标准普尔资产配置详解

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讲师姓名：徐丽华2015年全国十佳财富管理讲师

1972年11月11日出生*

黑龙江大学大学保险本科*理财规划师，心理咨询师*保险经纪人，公估人*1998年10月入行同业*第二期代理人种子讲师，第六期PTT讲师班，新人班授课讲师*2006年12月加盟生命分区经理*2016年7月晋升全省第二个基本法晋升的业务总监*连续多年IDA铜龙奖，IQA国际品质奖*连续多年全国超级明星，顶尖高手会长*连续多年入围总公司高峰会，名人堂名将系列*全国优秀百强分区经理*全国卓越分区，卓越营销组*凤凰社30个月会员，卓越凤凰*多年优秀教师，省公司高讲团成员*总公司高讲团资深财富管理课程讲师*实战营销训练课程资深讲师。*20年全国10强险企营销管理实战经验，*300人营销团队管理者，曾带领自己的营销团队*多次夺得冠军团队的业绩*服务1000多名客户，销售上亿元的保额*300人团队每年上千万保费，每年功德几十亿保额标准普尔Standard&Poor‘s何为“标准普尔家庭资产配置”概念及数据来源：百度百科是世界权威金融分析机构，与穆迪和惠誉并称世界三大评级机构。拥有久负盛名的基准指数组合。美国市场为标准普尔500指数全球市场为标准普尔1200指数全球超过1.5万亿美元的资产直接以标准普尔指数为标准全球超过5万亿美元的资产选用标准普尔指数作为比较基准标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产象限图。因此标准普尔家庭资产象限图是被公认为最合理、最稳健的家庭资产配比方式。万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网保险资料下载门户网站标准普尔家庭的四个账户标准普尔家庭资产象限图把一个家庭的资产分成四个账户。四个账户作用不同，所以资产额度配比和投资渠道也各有不同。标准普尔家庭资产象限图概述家庭只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的比例进行资产分配，才能保证一个家庭资产长期、稳健、可持续地增长。“标准普尔家庭资产配置”四个象限的基本原则人身保险保生命玺越类保险保财富标准普尔家庭资产象限图要花的钱占比10%短期消费量入为出

控制消费生钱的钱占比30%重在收益占比合理能亏得起保命的钱占比20%意外重疾保障专款专用以小博大保本升值的钱占比40%保值升值保障未来安全收益万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网保险资料下载门户网站标准普尔家庭资产象限图要花的钱短期消费量入为出

控制消费短期消费，3-6个月的生活费，一般放在银行活期存款、货币基金中。占比10%一般放在活期储蓄银行卡中。这个账户保障家庭的短期开销，日常生活、衣食住行等开销都从这个账户中支出。这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高，很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户，是不正确的理财行为。第1个账户要花的钱，一般占家庭资产的10%，为家庭3-6个月的生活费。日常开销“标准普尔家庭资产象限图”

日常开销账户这个账户保障家庭成员出现意外事故或重疾时，有足够的钱保命，主要是意外伤害和重疾保险。100元换10万元，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。关键时刻，如果没有这个账户，可能威胁到其他三笔钱。我们的平安福就是专门用来解决这笔钱的。所以叫保命的钱，您有这个账户吗？第2个账户保命的钱，关键时刻以小博大，一般占家庭资产的20%，购买保障型寿险产品，解决突发重疾和意外带来的高昂的费用。专款专用，以小搏大，解决家庭突发的大额开支。标准普尔家庭资产象限图保命的钱意外重疾保障专款专用以小博大占比20%杠杆账户“标准普尔家庭资产象限图”

杠杆账户用有风险的投资创造高回报。通过您的智慧，用您最擅长的方式为家庭赚钱。包括投资股票、基金、房产、企业等。这个账户的关键在于合理的占比，也就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命的打击，这样您才能从容的选择。第3个账户生钱的钱，一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益，用有风险的投资创造高回报。股票、基金、房产等但是投资≠理财看得见收益更要看得到风险。占比30%生钱的钱重在收益占比合理能亏得起收益账户“标准普尔家庭资产象限图”

风险收益账户“标准普尔家庭资产象限图”

长期收益账户保本升值、资金安全、收益稳定、持续成长。以保险为主的有理财功能的人寿保险。要保证资金不能有任何损失并抵御通货膨胀的侵蚀，所以，收益不一定高，但要长期稳定的。最重要的是专属、固定收益和受法律保护：1、不能随意取用，养老金说是要存，但经常被买车、买房或者装修所占用；2、每年或每月有固定的钱进入账户，才能积少成多；3、要受法律保护，要和企业资产相互隔离，我们常听人说很多人年轻的时候多风光，老了却身无分文穷困潦倒，就是因为没有这个账户。第4个账户保本升值的钱，一般占家庭资产的40%，让现在不用的钱保值增值，从而抵御通货膨胀的侵蚀，做到长期稳健的增值。为保障家庭成员的养老金、子女教育金、传承计划等，需要提前准备。占比40%长期收益账户保本升值的钱保值升值保障未来安全收益利用“标准普尔家庭资产象限图”排兵布阵标准普尔图相当于足球比赛的站位，三象限是前锋，一象限是中场，四象限是后卫，二象限是守门员。要想运筹帷幄，享受幸福人生，需要合理的排兵布阵。要想运筹帷幄，享受幸福人生，需要合理的排兵布阵要花的钱占比10%短期消费量入为出

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这四个账户就像桌子的四条腿，少了任何一个就随时有倒下的危险，所以一定要及时准备，您看您现在还缺少哪个账户，您最想赶快准备的是哪个账户？

老客户保单整理、查找缺口，或新客户需求分析(一边保单整理一边讲或在对客户进行需求分析后讲)您看，第*账户还没有，再次锁定客户需求（养老、子女教育、资产传承）需求分析2022/10/31法律赋予人寿保险“专属”的特殊功能人寿保单不纳入破产债权受益保险金不用于抵债保单是不被查封罚没的财产不存在争议的财产分配不需要纳个人所得税且不能随意质押（遗产税）万一保险网制作收集整理，转载请注明出处，违者必究万一保险网中国保险资料下载网用“标准普尔图”导入马先生，您认为“人越富越富，越穷就越穷”这句话对吗？它说的是，我们要有正确的金钱观，这样就可以让钱为人服务，而不是让人为钱服务，一定要学会管理钱。总的来说，放在银行的钱控制在家庭资产的10%左右，用于日常开销；20%的钱购买人寿保险，用于防止生老病死；而最多的是40%的钱配置在中长期保本升值的账户中。这些钱不是消费，而是提前准备。今天，我为您规划的目的就是让您用最少的投入获得最大的收益。这个保障计划可以解决您20%的保命钱和40%的保本升值的钱，您看好不好？根据您的年龄、职业和收入的情况，您需要做家