2022年安徽省中级银行从业资格之中级银行管理评估试题库加下载答案

《中级银行从业资格之中级银行管理》题库

一,单选题(每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、根据《商业银行稳健薪酬监管指引》，商业银行主要负责人的绩效薪酬根据年度经营考核结果，在其基本薪酬的（）倍以内确定。

A.3

B.8

C.5

D.4【答案】A2、在全面风险管理中，A银行要对面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（）。

A.应当建立风险加总的政策、程序

B.选取合理可行的加总办法

C.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染

D.在加总过程中不需要考虑集中度风险【答案】D3、对向银行业消费者推荐的产品要充分履行揭示和告知的义务符合（）。

A.买者有责原则

B.卖者有责原则

C.诚实守信原则

D.公平公正原则【答案】B4、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，不正确的是（）。

A.对于项目贷款承诺，商业银行需审查建设项目的经济性及偿还能力

B.商业银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序

C.商业银行对申请人的资信情况需进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况，信用评价满足该银行授信要求

D.银行对贷款承诺业务规定收取费用的，需及时足额收取相关费用，核算正确【答案】B5、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，下列选项中，商业银行的董事、监事、高级管理人员和其他理财业务人员可以有的行为是（）。

A.将商业银行自有财产混同于理财产品财产从事投资活动

B.向理财产品投资者承诺收益

C.向理财产品投资者提示理财产品过往业绩不代表其未来表现

D.利用未公开信息从事或者明示、暗示他人从事相关的交易活动【答案】C6、我国银行业监管的新理念不包括（）。

A.管法人

B.管风险

C.管内控

D.管合规【答案】D7、下列不属于我国商业银行信贷业务的是（）。

A.保理业务

B.基金业务

C.固定资产贷款业务

D.贴现业务【答案】B8、商业银行在不良资产处置中应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（）。

A.债务减免

B.长期挂账

C.呆账核销

D.批量转让【答案】B9、商业银行开办衍生产品交易业务，应当根据“制度先行”的原则，制定内部管理规章制度，不包括()。

A.交易品种及其风险控制制度

B.风险管理制度和内部控制制度

C.衍生产品交易的风险模型指标及量化管理指标

D.交易员守则【答案】B10、消费者向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。

A.3000

B.5000

C.6000

D.7000【答案】B11、根据《中国银监会行政处罚办法》，下列关于银行业监督管理机构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是（）。

A.在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董（理）事、高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚

B.在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予行政处分

C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚时，还要追究相关责任人员的党纪责任

D.在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构的党委追究主体责任、纪委追究监督责任【答案】A12、下列不属于信用风险缓释功能的体现的是（）。

A.违约概率下降

B.违约损失率下降

C.违约风险敞口下降

D.违约风险敞口上升【答案】D13、用煮沸法消毒物品，正确的是（）

A.水沸后放入橡胶管

B.水沸后放入玻璃品

C.组织剪关闭轴节放入

D.相同大小的治疗碗重叠放入

E.中途加入物品不用重新计时【答案】A14、商业银行应合理审慎设定在压力情景下满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应不少于（）天。

A.14

B.7

C.30

D.90【答案】C15、信贷计划是国内商业银行资产负债管理计划的重要组成部分，主要是指（）。

A.人民币贷款计划

B.外汇贷款计划

C.人民币资金营运计划

D.外汇资金业务计划【答案】A16、2009年至2010年，原银监会相继发布了“三个办法一个指引”，具体是指（）。

A.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、贷款通则

B.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、商业银行集团客户授信业务风险管理指引

C.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引

D.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、授信工作尽职指引【答案】C17、()是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。

A.操作风险

B.信用风险

C.市场风险

D.声誉风险【答案】A18、成员单位以外的战略投资者作为财务公司出资人，且战略投资者为非金融企业的，应具备的条件不包括（）。

A.最近2个会计年度连续盈利

B.最近2年无重大违法违规经营记录

C.最近1个会计年度末净资产不低于总资产的20%

D.不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股【答案】C19、根据《个人贷款管理暂行办法》，对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过______人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过______人民币的个人贷款。经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。（）

A.30万元；60万元

B.20万元；50万元

C.30万元；50万元

D.15万元；30万元【答案】C20、在全面风险管理中，A银行要对面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（）。

A.应当建立风险加总的政策、程序

B.选取合理可行的加总办法

C.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染

D.在加总过程中不需要考虑集中度风险【答案】D21、下列关于常备借贷便利说法错误的是（）。

A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一

B.利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定

C.一般期限在1~12个月

D.一般以抵押方式发放【答案】C22、发卡行在受理信用卡业务时的“三亲见”原则不包括（）。

A.亲访客户

B.亲见客户签名

C.亲见客户身份证件原件及资信证明原件

D.亲见客户户口簿原件及护照原件【答案】D23、商业银行的信用贷款是（）。

A.无利息贷款

B.无风险贷款

C.无担保贷款

D.不需还本付息的贷款【答案】C24、对于虚拟化、数字化的网络银行来说，必须加强对系统风险和（）的监管。

A.信用风险

B.操作风险

C.利率风险

D.流动性风险【答案】B25、银行存款定价大多根据产品性质选择不同的定价方法，并根据银行自身发展战略、市场定位、定价能力不同而各有侧重。一般来说，中小银行存款定价多采取行业价格法和（）。

A.基准利率法

B.抽样分析法

C.综合定价法

D.差别定价法【答案】A26、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（）个等级，并可以根据实际情况进一步细分。

A.3

B.6

C.4

D.5【答案】D27、金融工作的永恒主题是（）。

A.深化金融改革

B.服务三农和小微企业

C.防范化解金融风险

D.扩大金融开放【答案】C28、物联网的特征不包括()。

A.是各种感知技术的广泛应用

B.具有智能处理的能力

C.具有网络融合的能力

D.是一种建立在互联网上的泛在网络【答案】C29、能使银行业务在瞬间全部瘫痪的风险是（）。

A.合规风险

B.信息科技风险

C.信用风险

D.市场风险【答案】B30、商业银行流动性风险管理中承担最终责任的是（）。

A.董事会

B.负责流动性风险管理的部门

C.业务部门

D.高级管理层【答案】A31、依法在中华人民共和国境内设立的金融机构法人在境内外债券市场发行的、按约定还本付息的有价证券是（）。

A.金融债券

B.同业拆借

C.债券回购

D.向中央银行借款【答案】A32、为满足监管要求，促进商业银行审慎经营，维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本是()。

A.经济资本

B.核心资本

C.会计资本

D.监管资本【答案】D33、呼吸和呼吸暂停交替出现称为（）

A.陈施式呼吸

B.间断呼吸

C.深大呼吸

D.呼吸困难

E.间歇呼吸【答案】B34、以下()不是商业银行主要的内部控制措施。

A.内部控制制度

B.授信控制

C.外包管理

D.客户投诉处理【答案】B35、（）要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。

A.银行业协会

B.财政部

C.中央人民银行

D.中国银监会【答案】D36、（）不属于消费者信息管理应遵循的原则。

A.真实

B.完整

C.安全

D.封闭【答案】D37、商业银行的各类负债业务中，最核心的业务是（）。

A.同业拆入业务

B.资金业务

C.存款业务

D.债券业务【答案】C38、《银行业全面风险管理指引》要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的（）。

A.独立性原则

B.匹配性原则

C.全覆盖原则

D.有效性原则【答案】A39、《银行业全面风险管理指引》要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的（）。

A.独立性原则

B.匹配性原则

C.全覆盖原则

D.有效性原则【答案】A40、商业银行下列变更事项不需要审批的是（）。

A.变更名称

B.开办除结售汇以外的外汇业务

C.修改章程

D.变更持有股份总额百分之三的股东【答案】D41、（）不属于商业银行年度披露的信息。

A.基本信息

B.财务会计报告

C.下一年度发展规划

D.年度重大事项【答案】C42、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指()。

A.市场风险

B.法律风险

C.信用风险

D.操作风险【答案】D43、商业银行资产负债管理的最终目标是（）。

A.完善内部管理机制和风险控制机制

B.追求合理的资本回报

C.为客户提供最大化的利益

D.健全市场经营机制【答案】B44、资产使用率是指（）。

A.总资产/股本总额

B.税后净收入/总收入

C.总收入/总资产

D.总收入/股本总额【答案】C45、从银行管理角度来看，相对于监管资本，（）更好地反映了银行的风险状况和资本需求，对银行风险变动具有更高的敏感性，目前已经成为先进银行广泛应用的管理工具。

A.会计资本

B.经济资本

C.账面资本

D.净资本【答案】B46、（）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率、降低能源消耗而提供的信贷融资。

A.金融信贷

B.高能信贷

C.能效信贷

D.绿色信贷【答案】C47、（）涉及复杂的市场分析工具，需要投入较高费用和成本。

A.单资金池模式

B.多资金池模式

C.期限匹配模式

D.缺口分析模式【答案】C48、根据《流动性风险管理和监管的稳健原则》，流动性风险管理和监管的基本要求是由（）提出的。

A.原则1

B.原则2-4

C.原则5-12

D.原则13【答案】A49、商业银行董事会应下设审计委员会，其负责人原则上应由（）担任。

A.职工监事

B.独立董事

C.审计人员

D.董事长【答案】B50、下列选项中，不属于银团贷款主要风险点的是()。

A.牵头行风险

B.托收行风险

C.代理行风险

D.参加行风险【答案】B51、《流动性办法》要求管理信息系统应实现的功能不包括()。

A.支持对融资抵(质)押品信息的监测

B.每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口

C.及时计算流动性风险监管和监测指标

D.支持对维度的流动性风险的实时监控【答案】D52、根据《商业银行公司治理指引》，下列关于商业银行银行董事任期的说法，不正确的是（）。

A.董事任期届满，连选可以连任

B.董事任期由商业银行章程规定，但每届任期不得超过三年

C.董事任期期满未及时改选，或者董事在任期内辞职影响银行正常经营或导致董事会成员低于法定人数的，在改选出的董事就任前，原董事仍应当依照法律法规的规定，履行董事职责

D.独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年【答案】D53、下列关于支付结算的说法，错误的是（）。

A.银行汇票办理结算，汇票实际结算金额有误，更改后即可办理

B.未填明实际结算金额和多余金额或实际结算金额超过出票金额的，银行不予受理

C.个人持出票人为单位的支票向开户银行委托收款将款项转入其个人银行结算账户的，应出具相关收款依据

D.支票超过提示付款期限提示付款的，持票人开户银行不予受理，付款人不予付款【答案】A54、2009年至2010年，原银监会相继发布了“三个办法一个指引”，具体是指（）。

A.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、贷款通则

B.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、商业银行集团客户授信业务风险管理指引

C.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引

D.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、授信工作尽职指引【答案】C55、非现场监管应当贯彻（）的监管理念。

A.管理为本

B.稳定为本

C.风险为本

D.发展为本【答案】C56、（）是指因支付清算、提取及解缴现金款项等需要，由其他金融机构存放于商业银行款项的业务。

A.同业拆入

B.同业拆出

C.存放同业

D.同业存放【答案】D57、货运合同中托运人的义务有()。

A.如实申报所托运的货物

B.按照约定的方式包装货物

C.按照合同约定支付运费

D.保障货物安全

E.提取货物【答案】A58、()是对被检查机构某一时段内，某些业务领域、区域进行的专门检查。

A.全面检查

B.专项检查

C.临时检查

D.后续检查【答案】B59、根据《金融资产管理公司并表监管指引（试行）》，下列不应当被纳入并表监管范围的是（）。

A.资产公司拥有50%以下的表决权，但在该机构董事会或类似权力机构占多数表决权

B.资产公司短期或阶段性持有的债转股企业

C.资产公司直接或子公司拥有，或与其子公司共同拥有50%以上表决权的机构

D.资产公司拥有50%以下的表决权，但有权任免该机构董事会或类似权力机构的多数成员【答案】B60、银行存款定价大多根据产品性质选择不同的定价方法，并根据银行自身发展战略、市场定位、定价能力不同而各有侧重。一般来说，中小银行存款定价多采取行业价格法和（）。

A.基准利率法

B.抽样分析法

C.综合定价法

D.差别定价法【答案】A61、根据《企业集团财务公司管理办法》，财务公司可以开展投资业务，下列业务中不属于财务公司投资业务的是（）。

A.投资设立融资租赁公司

B.投资长期债券

C.投资股票

D.中央银行债券及票据、国债、企业债等【答案】A62、《资本办法》规定，符合条件的优先股属于（）。

A.资本扣除项

B.核心一级资本

C.其他一级资本

D.二级资本【答案】C63、商业银行的负债分类方法较多，下列不属于按资金来源分类的是（）。

A.结算性负债

B.或有负债

C.借入负债

D.存款负债【答案】B64、银行业金融机构负责监管、评价银行业消费者权益保护工作的全面、及时性、有效性并承担银行业消费者权益保护工作的最终责任的是（）。

A.董（理）事会

B.高管层

C.监事会

D.股东会【答案】A65、下列选项中，关于限制资产转让措施的相关情形说法错误的是()。

A.主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷

B.有可能低价转让资产，使该机构蒙受损失

C.存在着严重违规的关联交易行为

D.有可能高价转让资产，使该机构蒙受声誉损失【答案】D66、商业银行资产管理的核心是（）。

A.控制风险

B.组合资产

C.获取收益

D.保证流动性【答案】A67、国际上出现的信息科技事故表明，如果银行系统中断()以上不能恢复，将直接危及其他银行乃至整个金融系统的稳定。

A.1天

B.2～3天

C.1周

D.1～2周【答案】B68、根据《商业银行内部审计指引》，商业银行应配备充足的内部审计人员，原则上不得少于员工总数的（）。

A.3%

B.5%

C.1%

D.2%【答案】C69、财务公司应培育良好的风险文化，实施合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险()等内容的风险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化业务、职能、审计三道防线，保障公司经营稳健与中央企业资金安全。

A.识别、计量、分析、评估、检查、控制

B.识别、监测、分析、评价、报告、控制

C.识别、计量、分析、评估、报告、控制

D.识别、计算、分析、评价、报告、应用【答案】C70、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是（）。

A.主权暴露风险

B.公司风险暴露

C.股权风险暴露

D.金融机构风险暴露【答案】C71、《有效银行监管的核心原则》对银行业监管当局的要求不包括()。

A.有足够的监管能力实施充分、有效的审查

B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准

C.具有与履行监管职责相适应的充分法律授权

D.有符合规定的资本充足率【答案】D72、国际上出现的信息科技事故表明，如果银行系统中断（）以上不能恢复，将直接危及其他银行乃至整个金融系统的稳定。

A.1天

B.2至3天

C.1周

D.1-2周【答案】B73、下列关于金融资产管理公司监管指标的说法错误的是（）。

A.单一客户业务集中度不高于10%

B.流动性覆盖率不低于100%

C.杠杆率不低于6%

D.集团合并杠杆率不低于6%【答案】D74、流动性比例是流动性资产与流动性负债之比，应不小于（）；担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于（）。

A.100%；100%

B.50%；100%

C.50%；50%

D.100%；50%【答案】A75、欧洲央行对欧元区经济和金融形势的分析是其制定（）的基础，也是系统性风险委员会实施宏观审慎监管所必需的重要参考。

A.货币政策

B.财政政策

C.税收政策

D.利率政策【答案】A76、监控租赁物件运营维护状况属于租赁物管理的（）。

A.租前管理

B.租中管理

C.租后管理

D.权属转移管理【答案】C77、银行对内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表，这体现合规风险的()。

A.分析

B.识别

C.测试

D.评估【答案】B78、商业银行合格优质流动性资产应当是（）。

A.不易于定价且价值不稳定的资产

B.不存在多元化的买卖方，市场集中度高的资产

C.风险高且与低风险资产的相关性低的资产

D.无变现障碍资产【答案】D79、儿童糖尿病患儿每日摄入的热量应按三餐分配，早、午、晚分别占（）

A.2/5、2/5、1/5

B.1/5、2/5、2/5

C.1/5、2/5、1/5

D.2/5、1/5、2/5

E.2/5、1/5、1/5【答案】B80、金融资产管理公司集团管控的基本原则是要在（）的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。

A.《公司法》

B.《监管办法》

C.《企业管理办法》

D.《会计法》【答案】A81、商业银行在不良资产处置中应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（）。

A.债务减免

B.长期挂账

C.呆账核销

D.批量转让【答案】B82、（）是指以行政复议申请人或者第三人的名义，在代理权限内进行行政复议活动的人。

A.行政复议申请人

B.行政复议被申请人

C.行政复议第三人

D.行政复议代理人【答案】D83、（）用途限于借款人日常生产经营周转，即用来弥补营运资金的不足。

A.流动资金贷款

B.固定资产贷款

C.并购贷款

D.房地产贷款【答案】A84、（）是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.单位通知存款

D.单位协定存款【答案】A85、（）是用于衡量银行实际承担损失超出预计的那部分损失。

A.经济资本

B.监管资本

C.会计资本

D.核心资本【答案】A86、根据《商业银行股权管理暂行办法》，下列关于股东责任的说法正确的是（）。

A.商业银行的主要股东应当逐层说明其股权结构直至实际控制人、最终受益人以及其与其他股东的关联关系或者一致行动关系

B.金融产品不得持有上市商业银行股份

C.同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东控制商业银行的数量不得超过2家

D.商业银行主要股东自取得股权之日起三年内不得转让所持有的股权【答案】A87、行政复议的具体程序分为的步骤不包括（）。

A.申请

B.受理

C.审理

D.事后反馈【答案】D88、下列不属于《流动性办法》中流动性风险监测指标的是（）。

A.流动性缺口率

B.核心负债比例

C.超额备付金率

D.流动比率【答案】D89、《金融资产管理公司监管办法》发布于（）。

A.2017年

B.2016年

C.2015年

D.2014年【答案】D90、（）是指金融机构购买同业金融资产或特定目的载体的投资行为。

A.固有投资

B.资产投资

C.证券投资

D.同业投资【答案】D91、《流动性覆盖率披露标准》规定，银行应（）在财务报告中或银行网站公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。

A.定期

B.根据市场需求

C.不定期

D.按银保监会要求【答案】A92、企业采购管理是从资源市场获取资源的过程，仅用于生产目的采购，称之为()。

A.服务采购

B.维护采购

C.保养采购

D.物料采购【答案】D93、资产证券化的作用不包括（）。

A.减少资本占用，提高资产回报率

B.创新融资渠道，降低融资成本

C.改善资产负债结构

D.实现风险隔离【答案】D94、欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的（）以上。

A.10％

B.15％

C.18％

D.20％【答案】A95、银行业金融机构应当尊重银行业消费者的（），包括公平、公正制度格式合同和协议文本，不得出现误导、默许等侵害银行也消费者合法权益的条款。

A.知情权

B.自主选择权

C.财产安全权

D.公平交易权【答案】D96、办理支付结算业务时，因工作差错发生延误，影响消费者资金使用的，应当按照中国人民银行（）的有关规定计付赔偿金。

A.《支付结算办法》

B.《支付结算管理办法》

C.《支付结算法律制度》

D.《支付结算法》【答案】A97、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指商业银行理财业务的()。

A.市场风险

B.法律风险

C.信用风险

D.操作风险【答案】D98、（）要求商业银行筹资需要考虑其成本负担能力，根据自身的条件、实力和基础，合理、适度地筹措资金。

A.依法筹资原则

B.成本控制原则

C.量力而行原则

D.结构合理原则【答案】C99、根据《商业银行公司治理指引》，下列关于商业银行银行董事任期的说法，不正确的是（）。

A.董事任期届满，连选可以连任

B.董事任期由商业银行章程规定，但每届任期不得超过三年

C.董事任期期满未及时改选，或者董事在任期内辞职影响银行正常经营或导致董事会成员低于法定人数的，在改选出的董事就任前，原董事仍应当依照法律法规的规定，履行董事职责

D.独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年【答案】D100、2009年至2010年，中国银监会相继发布了“三个办法一个指引”，具体是指（）。

A.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、贷款通则

B.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、商业银行集团客户授信业务风险管理指引

C.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引

D.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、授信工作尽职指引【答案】C二,多选题(共100题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)

101、根据《中资商业银行行政许可事项实施办法》，中资商业银行申请开办现行法规未明确规定业务品种的，应当符合以下条件（）。

A.与现行法律法规不相冲突

B.符合本行战略发展定位与方向

C.公司治理良好，具备与业务发展相适应的组织机构和规章制度，内部制度、风险管理和问责机制健全有效

D.具备开展业务必需的技术人员和管理人员，并全面实施集中授权管理

E.具备与业务经营相适应的营业场所和相关设施【答案】ABC102、近年来，我国商业银行正逐步淡化规模考评，形成了以（）等为核心的业绩价值考评体系。

A.经济资本

B.资本回报率

C.经济增加值

D.风险调整后利润

E.权益回报率【答案】AC103、体外冲击波碎石两次治疗间隔时间至少应超过（）

A.3天

B.5天

C.7天

D.14天

E.20天【答案】C104、监管者维护市场信心，主要是运用以下（）手段实现的。

A.通过实施审慎有效的监管，及时预警、控制和处置风险，有效防范金融系统性风险

B.通过信息披露，提高银行业金融机构经营的透明度

C.通过保护存款人利益。增强社会公众对银行监管机构的信任

D.通过处罚违法违规经营行为，减少银行犯罪

E.维护正常的金融秩序和公平的竞争环境【答案】ABCD105、下列关于汇票的说法中，正确的是()。

A.可以由银行签发

B.不可以由银行签发

C.可以由企业签发

D.由出票人签发

E.不可以由企业签发【答案】ACD106、商业银行的支出主要包括（）。

A.利息支出

B.汇兑损益

C.资产减值损失

D.业务及管理费

E.公允价值变动损益【答案】ACD107、下列属于信息科技风险监管的目标的是（）。

A.有效保障银行业信息安全

B.有效保障银行业持续运作

C.维护社会稳定

D.确保金融安全

E.保障公众利益【答案】ABCD108、审贷分离是指将信贷业务全过程分解为（）等环节。

A.调查

B.审查

C.审批

D.用信

E.不良资产处置【答案】ABCD109、2008年国际金融危机暴露出银行流动性风险管理存在的不足，包括（）。

A.银行流动性风险偏好过高

B.压力测试情景设置过于宽松，应急计划和压力测试不够有效，优质流动性资产储备不足

C.未能有效评估一些快速发展的复杂金融产品或业务所带来的流动性风险

D.董事会和高管层对流动性风险管理的重视程度不够、资源投入不足

E.未能有效评估表外或有负债或非契约性义务中潜在的流动性需求【答案】ABCD110、为了给顾客提供更多的服务，巩固和扩大国外市场占有份额，而到当地投资生产或服务维修设施，该类型的投资动机属于()。

A.降低成本导向型动机

B.技术与管理导向型动机

C.分散投资风险导向型动机

D.市场导向型动机【答案】D111、商业银行负债业务的基本特征包括（）。

A.是由以往或目前已经完成的交易而形成的

B.具有潜在效益性

C.能用货币准确计量和估价

D.具有清算优先权

E.具有偿还性【答案】ABCD112、下列属于商业银行资产负债监测分析报告应包括的内容有（）。

A.存在或需关注的问题

B.当期资产负债运行的主要特点

C.本行资产负债总量及结构变化情况

D.资产负债管理计划执行情况

E.下阶段资产负债管理工作措施及相关工作建议【答案】ABCD113、符合过敏性紫癜的实验室检查是（）

A.血小板减少

B.出血时间延长

C.凝血时间延长

D.血块收缩不良

E.毛细血管脆性实验可阳性【答案】114、下列关于并购东道国企业的优点，说法错误的是()。

A.缩短项目的建设周期

B.迅速扩大经营范围和经营地点

C.减少市场上的竞争对手

D.不易受到当地舆论的抵制【答案】D115、商业银行负债业务的基本特征包括（）。

A.是由以往或目前已经完成的交易而形成的

B.具有潜在效益性

C.能用货币准确计量和估价

D.具有潜在的风险

E.具有偿还性【答案】ABC116、下列属于信息科技风险监管的目标的是（）。

A.有效保障银行业信息安全

B.有效保障银行业持续运作

C.维护社会稳定

D.确保金融安全

E.保障公众利益【答案】ABCD117、银监会及其派出机构在现场检查或者调查银行业金融机构违法、违规行为时，应当对直接负责的（）的违法、违规行为及其责任一并进行调查认定。

A.监事

B.理事

C.董事

D.高级管理人员

E.其他直接责任人员【答案】BCD118、下列属于商业银行住房按揭贷款风险点的有（）。

A.借款人信用风险

B.虚假权证风险

C.个人一手房住房贷款还应重视楼盘竣工风险及后续风险

D.虚假按揭风险

E.抵押担保不落实风险【答案】ABCD119、下列关于我国商业银行资本充足率监管，说法正确的有（）。

A.储备资本要求为风险加权资产的2.5%，由核心一级资本来满足

B.除最低资本要求、储备资本和逆周期资本要求外，系统重要性银行还应当计提附加资本

C.资本公积、盈余公积、未分配利润和超额贷款损失准备都属于核心一级资本

D.商业银行资本充足率不得低于8%

E.资本充足率是资本充足监管指标之一【答案】ABD120、最常见的原发性支气管肺癌是（）

A.腺癌

B.肺泡细胞癌

C.大细胞未分化癌

D.鳞状上皮细胞癌

E.小细胞未分化癌【答案】D121、下列关于海运提单的说法错误的是()。

A.海运提单是国际海洋运输中最重要的单据

B.海运提单是承运人或其代理人签发给托运人的货物收据

C.海运提单在载货船舶到达目的港交货之前不可以转让

D.海运提单是承运人与托运人之间运输契约的证明【答案】C122、下列属于商业银行监管评级要素的有（）。

A.资本充足

B.资产质量

C.盈利状况

D.流动性风险

E.信息科技风险【答案】ABCD123、下列属于合格优质流动性资产应具备的基本特征的有（）。

A.风险高，且与低风险资产的相关性低

B.易于定价且价值稳定

C.市场基础设施比较健全，存在多元化的买卖方，市场集中度低

D.合格优质流动性资产属于无变现障碍资产

E.在广泛认可、活跃且具有广度、深度和规模的成熟市场中交易，市场波动性低，历史数据表明在压力时期的价格和成交量仍然比较稳定【答案】BCD124、下列关于《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》的说法正确的是（）。

A.引入了差异化监管理念

B.综合考虑我国商业银行实际及相关国际标准

C.要求在信息系统和数据精细化程度方面具备更好基础

D.经批准实施资本计量高级方法的银行，定期按照全球统一模板披露详细的流动性覆盖率及其构成信息

E.经批准实施资本计量高级方法的银行，定期披露与流动性覆盖率有关的定性信息。【答案】ABCD125、根据《企业集团财务公司管理办法》，财务公司可以为成员单位以外的企业或个人办理的业务有（）。

A.向购买成员单位产品的买方提供贷款

B.向外部企业提供固定资产贷款

C.向外部企业租赁成员单位产品设备并收取租金

D.向消费者发放以消费成员单位产品为目的的消费贷款

E.向外部企业提供流动资金贷款【答案】ACD126、下列选项中，属于西方商业银行资产管理阶段最具代表性的理论是()。

A.商业性贷款理论

B.资产转移理论

C.预期收入理论

D.负债管理理论

E.现金管理理论【答案】ABC127、商业银行年度披露的信息应当包括（）。

A.公司治理信息

B.财务会计报告

C.年度重大事项

D.资本充足率信息

E.风险管理信息【答案】ABCD128、根据《中国银监会现场检查暂行办法》，现场检查的阶段包括（）。

A.检查处理

B.检查准备

C.检查报告

D.检查档案整理

E.检查实施【答案】ABCD129、下列关于关联交易管理制度说法正确的有（）。

A.股东特别是主要股东在本行授信逾期时，应当对其在股东大会和派出董事在董事会上的表决权进行限制

B.股东在本行借款余额超过其持有经审计的上一年度股权净值的50%的，不得将本行股票进行质押

C.商业银行对一个关联方的授信余额不得超过资本净额的15%

D.商业银行不得接受以本行股权为质押权标的的信贷

E.主要股东转让本行股份的，应当事前告知本行监事会【答案】AD130、信托公司评级的要素有（）。

A.公司治理

B.内部控制

C.合规管理

D.资产管理

E.盈利能力【答案】ABCD131、从商业银行的经营情况看，对公存款业务主要的风险点有（）。

A.业务不合规

B.核算不真实

C.内控不完善

D.内部审计部门对对公存款业务审计的范围、频率、力度有缺陷

E.利率风险及网络系统风险等新型风险【答案】ABCD132、一般现场检查是指完整执行银保监会规定的现场作业全部流程的检查，即完成（）的全部工作。

A.现场检查准备阶段

B.现场检查实施阶段

C.现场检查报告阶段

D.现场检查处理阶段

E.现场检查档案整理阶段【答案】ABCD133、商业银行对银行账户利率风险的管理应包括利率风险的（）等全过程。

A.识别

B.感知

C.计量

D.监测

E.控制【答案】ACD134、负债业务的主要风险包括（）。

A.市场风险

B.操作风险

C.信息科技风险

D.法律风险

E.流动性风险【答案】ABCD135、向中央银行借款的主要风险点体现在（）。

A.办理再贴现业务

B.利率风险

C.业务不合规

D.核算不真实

E.向中央银行借款业务【答案】A136、下列关于商业银行风险管理的说法正确的有（）。

A.流动风险如不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力

B.从广义上讲，与法律风险密切相关的有违规风险和监管风险

C.在风险管理实践中，商业银行通常将法律风险管理归属于市场风险管理范畴

D.国别风险是指在与非本国国民进行国际经贸于金融往来中，由于他国（或地区）经济、政治、社会变化及其他事件而遭受损失的可能性

E.流动性风险通常被视为一种综合性风险【答案】ABD137、下列属于信息科技风险监管的目标的是（）。

A.有效保障银行业信息安全

B.有效保障银行业持续运作

C.维护社会稳定

D.确保金融安全

E.保障公众利益【答案】ABCD138、20世纪70年代以来，随着金融理论的发展、科技进步、市场环境波动、监管与放松监管、税收制度、竞争加剧以及金融全球化等因素的影响，金融创新成为全球经济发展的亮点，（）等层出不穷，极大地提高了金融效率，成为全球金融业务发展的主要推动力量。

A.制度创新

B.组织结构创新

C.产品创新

D.交易方式创新

E.服务创新【答案】ACD139、下列属于财务公司内部控制的基本原则的有（）。

A.全面性

B.审慎性

C.独立性

D.及时性

E.可行性【答案】ABC140、单一监管周期包括的环节有（）。

A.制订监管计划

B.日常监测分析

C.风险评估

D.现场检查联动

E.监管评级和总结【答案】ABCD141、目前，我国经济发展的内外部条件已经开始发生变化，资源环境的约束日益加大，人口红利逐渐消失，国际需求有所下降，经济开始进入新常态。我国经济新常态具有的特征包括（）等。

A.消费需求

B.投资需求

C.出口和国际收支

D.生产能力和产业组织方式

E.生产要素相对优势【答案】ABCD142、企业集团财务公司的基本功能主要包括（）。

A.集团资金监控平台

B.集团资金归集平台

C.集团资金筹集平台

D.集团资金结算平台

E.集团金融服务平台【答案】ABD143、关于集装箱运输的特点，下列说法错误的是()。

A.作业效率高

B.可以减少货损货差

C.可以简化货主货运手续

D.不同运输工具转换复杂【答案】D144、系统性区域性风险非现场监管应重点监测（）。

A.国内宏观经济运行情况

B.金融体系运行情况

C.区域性风险情况

D.企业风险情况

E.法律政策调整情况【答案】ABC145、下列关于专家会议法的说法，错误的是()。

A.与会专家之间可能有上级、前辈、同学、朋友、同事等多种关系

B.作为组织预测者，在专家会议上，可以有引导性发言

C.会议前组织者必须尽可能收集一些有关预测项目的背景材料

D.如果专家认为对这次预测项目不太了解，或没兴趣，可以不参加【答案】B146、银行业金融机构市场准入的主要内容的有（）。

A.机构设立、变更和终止

B.调整业务范围

C.增加业务品种

D.董事（理事）任职资格许可

E.高级管理人员任职资格许可【答案】ABCD147、根据国务院《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》，银行业机构应当充分尊重并自觉保障金融消费者的（）等基本权利，依法、合规开展经营活动。

A.财产安全权

B.知情权

C.自主选择权

D.依法求偿权

E.受教育权【答案】ABCD148、商业银行的薪酬是指商业银行为获得员工提供的服务和贡献而给予的（）等报酬及相关支出。

A.基本薪酬

B.社会保险费

C.中长期激励

D.绩效薪酬

E.住房公积金【答案】ABCD149、商业银行负债业务按业务品种分类，可分为（）。

A.对公存款

B.同业拆入

C.向人民银行借款

D.存款负债

E.借入负债【答案】ABC150、商业银行对公存款业务在内控制度完善的基础上应符合以下经营管理要求（）。

A.办理对公存款的经营网点设立合法

B.对公存款账户开立、使用、撤销手续规范，对休眠账户有单独管理办法

C.存款结息、付息符合国家利率规定，存款应付利息计提准确

D.对公存款业务发展的中、长期发展规划符合当地经济及商业银行自身发展的实际，促进存款业务发展的措施和激励机制科学完善

E.对公存款科目设置合理，科目使用规范，科目余额与报表反映一致【答案】ABCD151、下列属于盈利性监测指标的是（）。

A.一类案件风险率

B.二类案件风险率

C.资本利润率

D.资产利润率

E.成本收入比【答案】CD152、下列可以对银行业金融机构进行行政处罚的种类包括（）。

A.警告、罚款、没收违法所得

B.取消董(理)事、高级管理人员一定期限直至终身任职资格

C.暂停部分业务，停止审批新业务

D.禁止一定期限直至终身从事银行业工作

E.吊销金融许可证【答案】ABD153、2008年国际金融危机暴露出银行流动性风险管理存在的不足，包括()。

A.压力测试情景设置过于宽松，应急计划和压力测试不够有效，优质流动性资产储备不足

B.银行流动性风险偏好过高

C.未能有效评估一些快速发展的复杂金融产品或业务所带来的流动性风险

D.董事会和高管层对流动性风险管理的重视程度不够、资源投入不足

E.未能有效评估表外或有负债或非契约性义务中潜在的流动性需求【答案】ABCD154、信托公司评级的要素有（）。

A.公司治理

B.内部控制

C.合规管理

D.资产管理

E.盈利能力【答案】ABCD155、符合过敏性紫癜的实验室检查是（）

A.血小板减少

B.出血时间延长

C.凝血时间延长

D.血块收缩不良

E.毛细血管脆性实验可阳性【答案】156、商业银行负债业务的基本特征包括（）。

A.是由以往或目前已经完成的交易而形成的

B.具有潜在效益性

C.能用货币准确计量和估价

D.具有清算优先权

E.具有偿还性【答案】ABCD157、内部审计至今已经历了（）三个发展阶段。

A.古代内部审计

B.近代内部审计

C.近现代内部审计

D.现代内部审计

E.简单内部审计【答案】ABD158、根据《中资商业银行行政许可事项实施办法》，中资商业银行申请开办现行法规未明确规定业务品种的，应当符合以下条件（）。

A.与现行法律法规不相冲突

B.符合本行战略发展定位与方向

C.公司治理良好，具备与业务发展相适应的组织机构和规章制度，内部制度、风险管理和问责机制健全有效

D.具备开展业务必需的技术人员和管理人员，并全面实施集中授权管理

E.具备与业务经营相适应的营业场所和相关设施【答案】ABC159、机构终止分为的情形有（）。

A.解散

B.合并

C.被撤销

D.破产

E.变更【答案】ACD160、下列说法正确的有（）。

A.个人通知存款未提前通知而支取的，支取部分按活期存款利率计息

B.因密码泄露或账户凭证保管不当造成的损失，银行负有部分责任

C.存款凭条应由消费者本人填写并签字，避免发生纠纷，银行从业人员不得代填

D.个人通知存款已办理通知手续而提前支取的，支取部分按活期存款利率计息

E.存款凭条应由消费者本人填写并签字，对填错作废的凭条，工作人员应予以保留【答案】ACD161、以下选项中，属于核心一级资本充足率监管要求的有（）。

A.全球系统重要性银行附加资本要求4%

B.最低资本要求5%

C.储备资本要求2.5%

D.最低资本要求6%

E.国内系统重要性银行附加资本要求1%【答案】BC162、根据《商业银行市场风险管理指引》规定，市场风险管理体系的主要要求包括()。

A.按照银监会关于商业银行内部控制的有关要求，建立完善的市场风险管理内部控制体系

B.按照银监会关于商业银行资本充足率管理的要求，为所承担的市场风险提取充足的资本

C.商业银行应当建立全面、严密的压力测试程序，对市场风险实施限额管理，建立市场风险限额体系，并对市场风险有重大影响的情形制订应急处理方案

D.商业银行应当对每项业务和产品中的市场风险因素进行分解和分析，及时、准确地识别所有交易和非交易业务中市场风险的类别和性质

E.商业银行应当制定适用于整个银行机构的、正式的书面市场风险管理政策和程序，管理政策和程序应当与银行的业务性质、规模、复杂程度和风险特征相适应，与其总体业务发展战略、管理能力、资本实力和能够承担的总体风险水平相一致【答案】ABCD163、商业银行负债业务按资金来源分类。可分为（）。

A.对公存款

B.同业拆入

C.结算负债

D.存款负债

E.借入负债【答案】CD164、商业银行需依据借款人的实际还款能力进行贷款质量五级分类，其中不良贷款主要包括（）。

A.正常类贷款

B.关注类贷款

C.次级类贷款

D.可疑类贷款

E.损失类贷款【答案】CD165、按照保证金担保的对象不同，保证金存款可分为以下种类（）。

A.银行承兑汇票保证金

B.信用证保证金

C.黄金交易保证金

D.个人购汇保证金

E.远期结售汇保证金【答案】ABCD166、（）是从覆盖风险与吸收损失的角度提出的资本概念。

A.账面资本

B.经济资本

C.监管资本

D.市场资本

E.会计资本【答案】BC167、商业银行的贷款定价方法具体可分为（）。

A.综合评价法

B.成本加成法

C.基准利率加点法

D.客户盈利分析法

E.行业价格法【答案】BCD168、负债业务的主要风险包括（）。

A.市场风险

B.操作风险

C.信息科技风险

D.法律风险

E.流动性风险【答案】ABCD169、商业银行负债业务的基本特征包括（）。

A.是由以往或目前已经完成的交易而形成的

B.具有潜在效益性

C.能用货币准确计量和估价

D.具有潜在的风险

E.具有偿还性【答案】ABC170、按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款还可细分为（）。

A.流动资金贷款

B.固定资产贷款

C.贸易融资

D.贴现

E.保理【答案】ABCD171、根据《银行业监督管理法》，属于银行业金融机构的审慎经营规则的是（）。

A.风险管理

B.关联交易

C.内部控制

D.资本充足率

E.损失准备金【答案】ABCD172、投资业务管理的基本原则包括（）。

A.统一授信的原则

B.防范风险的原则

C.期限匹配和结构管理相结合的原则

D.保持流动性和效益性的平衡

E.分级管理的原则【答案】ABCD173、下列属于担保贷款的有（）。

A.信用贷款

B.保证贷款

C.抵押贷款

D.质押贷款

E.固定资产贷款【答案】BCD174、保险标的发生事故后灭失或受到严重损坏完全失去原有形式、效用，或者不能再归被保险人拥有的损失，称为()。

A.实际全损

B.推定全损

C.共同海损

D.单独海损【答案】A175、全面风险管理的方法，包括各类风险的()，风险加总的方法和程序。

A.识别

B.评估

C.计量

D.对冲

E.报告【答案】ABC176、我国经济政策体系中的理念包括()。

A.创新是引领发展的第一动力

B.协调是持续健康发展的内在要求

C.绿色是永续发展的必要条件和人民对美好生活追求的重要体现

D.开放是国家繁荣发展的必经之路

E.共享是中国特色社会主义的本质要求【答案】ABCD177、贷款承诺可分为（）。

A.项目贷款承诺

B.开立信贷证明

C.客户授信额度

D.票据发行便利

E.备用信用证【答案】ABCD178、中国信托登记有限责任公司的设立的重要的意义包括（）

A.厘清市场责任

B.强化市场纪律

C.推进信托公司改革转型

D.加强监管

E.保障行业稳健发展【答案】ABCD179、资产公司的主要业务包括（）。

A.不良资产业务

B.投资业务

C.贷款业务

D.中间业务

E.理财业务【答案】ABD180、信托公司管理运用或处分信托财产时，可以依照信托文件的约定，采取（）等方式进行。

A.投资

B.出售

C.存放同业

D.贷款

E.租赁【答案】ABCD181、信贷计划管理包括（）。

A.核定贷款计划

B.设置信贷计划监测指标

C.开发信息监测系统

D.分析反馈信贷计划执行情况

E.预测信贷计划需求【答案】ABCD182、商业银行对银行账户利率风险的管理应包括