2021年秋季经济师资格考试金融专业知识与实务训练卷（含答案）

2021年秋季经济师资格考试金融专业知识与实务训练卷（含答案）一、单项选择题（共60题，每题1分，每题的备选项中，只有一个最正确或最符合题意。选对每题得一分，没选或选错均不得分）。1、（）又称簿记方式，或累计订单定价方式，指主承销商通过对拟IPO企业的全面、深入研究，先确定新股发行价格区间，通过召开路演推介会，征集需求量与需求价格信息建立簿记，绘出需求曲线，然后对发行价格进行修正，最后确定发行价格，承销商自由分配股份并对后市给予支持的新股发行方式。A、询价方式B、固定价格方式C、竞价方式D、混合方式【参考答案】：A2、古典学派的储蓄投资理论属于（）。A、纯实物分析B、纯货币分析C、偏重于货币分析D、偏重于实物分析【参考答案】：A3、在需求恶性膨胀，供给严重短缺，经济过热时，应实行（）。A、松的货币政策和松的财政政策B、松的货币政策和紧的财政政策C、紧的货币政策和松的财政政策D、紧的货币政策和紧的财政政策【参考答案】：D4、弗里德曼的货币需求函数强调（）的主导作用。A、一般物价水平B、利率C、人力资本占非人力资本比率D、恒常收入【参考答案】：D【解析】:弗里德曼强调了恒常收入对货币需求量的重要影响，认为利率对货币需求量的影响是微不足道的。5、中央银行为实现特定的经济目标而采取的各种控制、调节货币供应量或信用量的方针、政策、措施的总称是（）。A、货币政策B、货币政策工具C、信贷政策D、信贷政策工具【参考答案】：A6、转租赁是租赁公司同时兼有（）双重身份的一种租赁形式。A、承租人和出租人B、供货商和承租人C、销售商和出租人D、贷款人和出租人【参考答案】：A7、根据商业银行报出汇率的时间，可以将汇率划分为（）。A、电汇汇率、信汇汇率与票汇汇率B、固定汇率与浮动汇率C、开盘汇率与收盘汇率D、双边汇率与有效汇率【参考答案】：C【解析】:根据商业银行报出汇率的时间，可以将汇率划分为开盘汇率与收盘汇率。开盘汇率是指外汇市场开市后，商业银行报出的进行第一笔即期外汇交易的汇率。收盘汇率是指在外汇市场闭市前，商业银行报出的进行最后一笔即期外汇交易的汇率。8、凯恩斯学派认为货币政策的传导变量是（）。A、刑率B、汇率C、货币供应量D、基础货币【参考答案】：A9、金融在社会经济中的地位和作用，至今已发生过三次飞跃，它们是（）。A、货币中介——银行中介——金融市场B、简单中介——产融结合——金融工程化C、货币中介——信息中介——金融工程化D、货币经营——货币交换——货币信息【参考答案】：B10、下列单位可以作为贷款保证人的是（）。A、国家机关B、企业法人的职能部门C、具有法人授权的分支机构D、以公益为目的的事业单位【参考答案】：C11、关于远期汇率决定和变动的汇率学说是（）。A、汇兑心理说B、利率平价说C、资产市场说D、国际借贷说【参考答案】：B【解析】:利率平价说是以本国货币与外国货币的短期利率差异来说明远期汇率的决定及变动的汇率学说。12、在国民收入分配体系中，能够导致国民收入超额分配的部门一个是财政部门，另一个是（）。A、银行B、企业C、家庭D、个人【参考答案】：A13、商业银行所持资产，应能在发生流动性需要时及时得以偿付，或者确定地有销路，并且在到期前不会出现实质性损失，这是指（）。A、保持资产的盈利性B、保持资产的安全性C、保持资产的流动性D、保持资产的灵活性【参考答案】：C14、颠倒的收益曲线表明投资（）有价证券可获取更高收益。A、风险性B、短期性C、长期性D、稳健性【参考答案】：B15、一般说来，超额准备金增加，则商业银行的潜在放款和投资能力（）。A、减弱B、增强C、不变D、不能确定【参考答案】：B【解析】:超额存款准备金对商业银行的资产业务规模有很重要的影响，一般来说，超额准备金增加，意味着商业银行的潜在放款和投资能力增强，从而存款货币创造能力增强。16、商业银行计入附属资本的长期次级债券不得超过核心资本的（）。A、100%B、50%C、20%D、10%【参考答案】：B【解析】:资本包括核心资本和附属资本。商业银行的附属资本不得超过核心资本的100%。计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50%。17、我国某商业银行的信贷人员在收受某房地产开发商的贿赂以后，向该房地产开发商提供的假借款人发放了购买该房地产开发商的商品房的按揭贷款，则该商业银行承受了（）。A、信用风险B、法律风险C、流动性风险D、操作风险【参考答案】：D【解析】:本题考查对操作风险概念的理解。狭义的操作风险是指金融机构的运营部门在运营的过程中，因内部控制的缺失或疏忽、系统的错误等，而蒙受经济损失的可能性。本题中，“信贷人员在收受某房地产开发商的贿赂”属于内部控制的确实和疏忽。18、下列（）不属于弥补财政赤字的办法。A、动用历年节余B、向商业银行贷款C、发行政府债券D、向中央银行透支和借款【参考答案】：B19、对于政策导向和政策效果，政策制定者（）。A、很难在事前加以预测B、在制定政策时不应过多地考虑C、应该而且能够事前做些预测，并把市场参与者对政策的反映作为政策设计的一部分D、以上三个答案均不正确【参考答案】：C20、若公开发行股数在（）股以上的，参与初步询价的询价对象应不少于50家。A、1亿B、4亿C、5000万D、50亿【参考答案】：B【解析】:在初步询价阶段，发行人及其保荐机构应向不少于20家的符合证监会规定条件的证券投资基金管理公司、证券公司、信托投资公司、财务公司、保险机构投资者和合格境外投资者，以及其他证监会认可的机构投资者进行询价，并根据询价对象的报价结果确定发行价格区间以及相应的市盈率区间。若公开发行股数在4亿股以上的，参与初步询价的询价对象应不少于50家。21、如果一国出现国际收支逆差，该国外汇供不应求，则该国本币兑外汇的汇率的变动将表现为（）。A、外汇汇率下跌B、外汇汇率上涨C、本币汇率上涨D、本币法定升值【参考答案】：B【解析】:国际收支逆差，外汇供不应求，则外汇汇率上升，本币贬值。本题考查国际收支差额对汇率的影响。参见教材第301页。22、政策性金融机构的业务活动立足于与一般商业性金融机构形成（）关系。A、“替代”B、“互补”C、“交叉”D、“制衡”【参考答案】：B23、弗里德曼认为，货币政策的传导变量应为（）A、基础货币B、超额储备C、货币供应量D、利率【参考答案】：C24、金融监管当局依据国家法律法规的授权对金融业(包括金融企业以及金融活动)实施监督、约束、管制，使它们依法稳健运行的行为总称是（）。A、狭义金融监管B、金融宏观调控C、广义金融监管D、银行内部控制【参考答案】：A【解析】:金融监管当局依据国家法律法规的授权对金融业(包括金融企业以及金融活动)实施监督、约束、管制，使它们依法稳健运行的行为总称是狭义金融监管。25、（）是指在外汇市场上由外汇供求关系所直接决定的汇率。A、固定汇率B、市场汇率C、远期汇率D、官方汇率【参考答案】：B【解析】:根据汇率形成的机制，可以将汇率划分为官方汇率与市场汇率。其中，市场汇率是指在外汇市场上由外汇供求关系所直接决定的汇率。26、证券监管机构只对申报材料进行“形式审查”的股票发行审核制度类型（）。A、审批制B、核准制C、注册制D、登记制【参考答案】：C【解析】:注册制又称备案制或存档制，是一种市场化的股票发行制度，证券监管机构只对申报材料进行“形式审查”。27、假设一国货币供给量为18亿元，基础货币为6亿元，则该国的货币乘数为（）。A、2B、3C、4D、6【参考答案】：B【解析】:货币乘数=货币供给/基础货币=18/6=328、（）是20世纪70年代以来发展最快的贷款业务。A、消费信贷B、科技信贷C、农业信贷D、商业贷款【参考答案】：A29、银行的流动性不足通常源于（）。A、资产大于负债B、资产小于负债C、债务人的违约D、资产负债期限结构匹配不合理【参考答案】：D【解析】:银行的流动性主要来源于吸收的存款(负债)，如果这家银行的存款主要是短期的，但贷款(资产)又主要是长期的，所谓短存长贷，那么这家银行就可能面临流动性不足的问题。AB选项讲的是资产、负债的大小对比问题，其实这不是问题的关键；C选项发生时也会造成流动性不足，但银行有经验对这类违约风险进行管控，所以在正常情况下即便发生几起违约事件也不足以导致其流动性不足。30、资产证券化融资中成立的SPV指的是（）。A、特别项目公司B、特别目的公司C、特殊项目公司D、特殊融资公司【参考答案】：B31、物价持续下降的通货紧缩会导致社会个体的（）A、财富增加B、财富缩水C、收入增加D、收人减少【参考答案】：B32、从融资的形态不同，融资可以划分为（）A、货币性融资和实物性融资B、国内融资和国际融资C、本币融资和外汇融资D、长期融资、中期融资以及短期融资【参考答案】：A33、我国银行机构的核心资本包括（）。A、实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润B、实收资本、资本公积、呆账准备金、长期债务C、实收资本、未收资本、重估资本、未分配利润D、资本净值、资本盈余、未分配利润、呆账准备金【参考答案】：A【解析】:我国商业银行的核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润等几类。34、货币政策是调节（）的政策。A、社会总需求B、社会总供给C、固定资产规模D、产业结构【参考答案】：A35、我国的金融资产管理公司是（）A、行政机构B、金融管理机构C、银行类金融机构D、非银行类金融机构【参考答案】：D36、表外业务与其他中间业务的最大区别在于（）不同。A、经营目的B、承担的风险C、收入的来源D、财务的处理【参考答案】：B37、在汇率风险管理方法中，1S1是指（）。A、借款与投资B、借款——即期交易——投资C、提前或延期结汇D、提前收付——即期交易——投资【参考答案】：D38、我国沪、深A股市场交易量与成交价二者变化的关系指数分别达到0.52和0.40，说明我国资本市场的（）。A、投机性很强B、流动性极低C、政策市色彩很浓D、量价配合好【参考答案】：B39、在科学确定国际储备总量时，国际储备量要与（）。A、经济规模成反比B、外债规模成正比C、短期国际融资能力成正比D、对外开放度成反比【参考答案】：B【解析】:本题考查确定国际储备总量时应依据的因素。选项A的正确表述应该是经济规模与国际储备需求量成正比。选项C的正确表述应该是在国际上获得短缺融资的能力强，则可以不动用或少动用国际储备，从而对国际储备的需求就少，所以两者成反比。选项D应该是对外开放程度与国际储备需求量呈正比。40、银监会规定，商业银行的超额备付金比率不得低于（）。A、1%B、2%C、3%D、5%【参考答案】：B【解析】:商业银行的超额备付金比率为在央行的超额准备加库存现金与各项存款总额之比，不得低于2%。41、有价证券理论价格计算的基础是一定市场利率和证券（）。A、交易量B、现期收益C、预期收益D、交割量【参考答案】：C42、为防止金融轨构的过度竞争，防范金融风险，美国、英国等西方国家实行了（）体制。A、分业经营、集中监管B、分业经营、分业监管C、混业经营、集中监管D、混业经营、分业监管【参考答案】：B43、引起潜在损失，并且影响是长期的风险是（）。A、交易风险B、折算风险C、会计风险D、经济风险【参考答案】：D44、证券发行的注册制度是指向有关机关申请（）的一种制度。A、立案登记B、查案登记C、备案登记D、审案登记【参考答案】：C45、2005年《稳步推进利率市场化报告》中，利率市场化最为核心的问题是（）。A、变革融资活动的风险定价机制B、贷款利率市场化C、存款利率市场化D、扩大利率浮动区间【参考答案】：A46、即使是赞同金融自由化的人，也认为政府的适当干预是必要的。因此，金融自由化并不否认（）。A、金融管制B、金融约束C、金融监管D、金融调控【参考答案】：C【解析】:即使是赞同金融自由化的人,也认为政府的适当干预是必要的.因此,金融自由化并不否认金融监管.47、国债的发行价格低于面值，叫做（）发行。A、折价B、平价C、溢价D、竞价【参考答案】：A【解析】:债券的市场价格<债券面值，即债券贴现或折价发行；债券的市场价格>债券面值，即债券为溢价发行；债券的市场价格=债券面值，即债券等价发行。参见教材第39页48、若某笔贷款的名义利率是7%，同期的市场通货膨胀率是3%，则该笔贷款的实际利率是（）。A、3%B、4%C、5%D、10%【参考答案】：B【解析】:本题考查实际利率、名义利率与通货膨胀率之间的关系公式。实际利率=名义利率-通货膨胀率＝7%-3%＝4%49、直接金融市场和间接金融市场的区别在于（）。A、是否存在中介机构B、中介机构在交易中的地位和性质C、是否存在固定的交易场所D、是否存在完善的交易程序【参考答案】：B【解析】:直接金融市场和间接金融市场的差别在于中介机构在交易中的地位和性质。在直接金融市场上也有中介机构，但这些机构并不作为资金的中介，而仅仅是充当信息中介和服务中介。50、中央银行作为（），是指中央银行垄断货币发行，具有货币发行的特权、独占权，是一国唯一的货币发行机构。A、政府的银行B、发行的银行C、银行的银行D、管理的金融的银行【参考答案】：B【解析】:中央银行是发行的银行，是指中央银行垄断货币发行，具有货币发行的特权、独占权，是一国唯一的货币发行机构。51、按照《贷款通则》规定，金融机构对借款人短期贷款做出贷与不贷的答复时间不能超过（）。A、6个月B、3个月C、1个月D、15天【参考答案】：C【解析】:按照《贷款通则》规定，金融机构对借款人短期贷款作出贷与不贷的答复时间不能超过0个月，中长期贷款答复时间不得超过6个月。52、BOT项目融资的关键文件是（）A、特许权协议B、贷款协议C、担保协议D、完工协议【参考答案】：A53、中国人民银行从银行间外汇市场购入外汇时，相应会（）。A、回笼基础货币B、投放基础货币C、购入基础货币D、买断基础货币【参考答案】：B【解析】:本题属于常识性考题，购人外汇当然要用人民币购入，这样市场上流通的人民币就多了，但这笔钱是由人民银行投放出去的，属于基础货币。54、实行非调节型货币政策的理由是（）。A、在短期内货币供应量会自动调节B、在长期内货币供应量会自动调节C、在短期内货币供应量难以调节D、在长期内货币供应量难以调节【参考答案】：A55、如果某种股票的预期年收人为每股10元，市场利率为10%时，则该种股票的价格为（）元。A、50B、100C、150D、200【参考答案】：B【解析】:股票的价格由其预期收入和当时的市场利率等决定。其计算公式为：股票价格(P)=预期股息收入(Y)/市场利率(r)。56、债权人为向国外债务人收取贷款，开具汇票，委托其所在地开户银行向国外债务人收款的结算方式是（）。A、核对托收行的委托书签字B、接受委托人和提示行的有关指示C、对托收货物采取存仓措施D、对托收货物采取保险措施【参考答案】：A57、根据我国的货币概览，M，是指（）。A、单位活期存款B、单位存款和现金C、准货币D、单位活期存款和现金【参考答案】：D58、项目融资与传统融资在担保结构上不同，项目融资一般需要（）。A、抵押担保B、质押担保C、严谨的担保体系D、保证贷款【参考答案】：C59、发行政府债券对货币供应量的影响，取决于（）。A、债券发行量的多少B、认购主体及其资金来源C、认购主体的多元化程度D、购买资金的性质【参考答案】：B【解析】:发行政府债券对货币供应量是有影响的，但这要就认购主体及其资金来源作具体分析。如个人用自有资金认购，就可以减少货币供应量，但如果由中央银行认购则可能导致货币供应量的增加。60、即使是赞同金融自由化的人，也认为政府的适当干预是必要的，因此，金融自由化并不否认（）。A、放松管制B、金融约束C、金融监管D、金融深化【参考答案】：C二、多项选择题（共30题，每题2分）。61、下列属于准货币的是（）。A、储蓄存款B、活期存款C、外币存款D、定期存款E、长期国债【参考答案】：A,D【解析】：本题考查货币概览中负债的内容。62、我国利率市场化改革的基本思路是（）。A、先外币、后本币B、先存款、后贷款C、先贷款、后存款D、存款先大额长期、后小额短期E、存款先大额短期、后小额长期【参考答案】：A,C,D【解析】：根据十六届三中全会精神，我国利率市场化改革的基本思路是：“先外币，后本币；先贷款，后存款，存款先大额长期、后小额短期”。63、选择贷款客户进行信用调查时，采用的5C标准是（）。A、品格B、资本C、经营环境D、成本E、偿还能力【参考答案】：A,B,C,E【解析】：通常采用信用的5C标准，即品格、偿还能力、资本、经营环境和担保品。64、隐蔽型通货膨胀往往表现为（）A、物价涨幅大B、物价降幅大C、物价变动不明显D、商品短缺E、凭票购买【参考答案】：C,D,E65、作为货币政策工具，存款准备金率作用于经济的途径是（）。A、结构调节效果B、流动性风险C、对货币乘数的影响D、市场支付风险E、宣示效果【参考答案】：C,D,E66、在金融创新过程中，商业银行的贷款有逐渐“表外化”的倾向，具体业务包括：贷款额度、周转性贷款承诺、循环贷款协议、（）。A、贷款打包出售B、回购协议C、票据发行便利D、大额可转让存单E、可转让支付命令【参考答案】：B,C【解析】：在金融创新过程中，商业银行的贷款有逐渐“表外化”的倾向，具体业务包括：回购协议、贷款额度、周转性贷款承诺、循环贷款协议、票据发行便利等。67、金融自由化的动因和背景是（）A、经济和金融全球化B、金融危机频频发生C、技术进步和金融创新D、银行业竞争加剧，利润空间变窄E、发达国家的大的利益集团的竞争优势和利益驱动【参考答案】：A,C,D,E68、国际储备的特点主要有（）。A、官方持有性B、高度风险性C、自由兑换性D、充分流动性E、普遍接受性【参考答案】：A,C,D,E【解析】：国际储备的特点主要有ACDE。69、《巴塞尔新资本协议》的内容体现在三大支柱上，即（）。A、最低资本要求B、监管方式与监管重点C、市场约束D、生产管理E、货制建设【参考答案】：A,B,C【解析】：《巴塞尔新资本协议》的内容体现在三大支柱上，即最低资本要求、监管方式和监管重点、市场约束。70、投资银行的主要业务有（）。A、汇兑业务B、存贷款业务C、项目融资D、风险投资E、兼并收购【参考答案】：C,D,E【解析】：投资银行的主要业务包括：证券发行与承销、证券经纪与交易、兼收并购、基金管理、风险投资、项目融资、金融衍生产品创新与交易、财务顾问和投资咨询、资产证券化。71、在通货膨胀期间，控制需求可以采取的政策有（）。A、紧缩型货币政策B、紧缩型财政政策C、紧缩型消费政策D、紧缩型收入政策E、收入指数化方案【参考答案】：A,B,D,E72、以下因素中导致市场利率上升的有（）。A、扩张性货币政策B、紧缩性货币政策C、物价水平上升D、通货紧缩E、股票市场收益增加【参考答案】：B,D,E【解析】：紧缩性货币政策导致资金紧张，进而提升利率水平，扩张性货币政策正好相反；通货紧缩时资金面偏紧，利率水平提高；股票市场收益增加，导致人们将储蓄转化为股票投资，资金面紧张，导致市场利率提高。7