2022年初级银行从业资格考试题库提升300题精细答案(黑龙江省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、（2017年真题）商业银行服务种类最全的业务是（）。

A.财富管理业务

B.综合理财业务

C.个人理财业务

D.私人银行业务【答案】DCP5C4B5J4C9W2O2HX2N3L8O6Z7G10L9ZY7B1M7O6Q6E4O92、商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在采用的风险限额指标中，至少应包括()。

A.风险价值限额

B.止损限额

C.错配限额

D.交易限额【答案】ACJ3I3O1O9I7M7F8HV9O7E8Z7P2D1A9ZZ10K8Y8T2I7I6K23、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。

A.期末年金

B.普通年金

C.永续年金

D.期初年金【答案】DCR3Q5T4T3I7G9L3HE9D7Q3X4L4E2N1ZO1D5U4B10I5F10O64、普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，下列关于普通合伙企业的说法，不正确的是()。

A.有书面合伙协议

B.必须有两个以上合伙人

C.出资方式只能是货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利

D.有合伙企业的名称和生产经营场所【答案】CCT7I8Y10Y6M2D8O7HD8G3Z9X4Y2O1K2ZT1M5F3B8U6P8G15、脚手架杆件必须涂（）漆，防护栏、安全门、挡脚板必须涂（）警示色。

A.黄色；蓝白相间

B.黄色；红白相间

C.红色；蓝白相间

D.红色；蓝白相间【答案】BCN4Z5Z2S7V6D1K6HG9Y6H6H9U9Z7V8ZM7J5M9C4Z10A8U46、国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5％，问2013年底可累计多少金额（）(n／r=9．549)

A.961.9

B.954.9

C.896.5

D.864.8【答案】BCU3M3V1O6F7K4N5HN3M8R4H5T5T2C5ZX8V10V4U8E10L10E107、（2020年真题）下列不属于客户财务信息的是（）。

A.社会保障信息

B.投资偏好

C.客户的收支情况

D.资产与负债情况【答案】BCA9S9O4A3G8V2N4HN6E1T9V5V7N7D7ZY2D1T5D9C1Q8R108、（2018年真题）（）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。

A.保险规划

B.现金规划

C.投资规划

D.税收规划【答案】BCP2Y6A4X10V3D8H9HU10A5P2V8F8J6F9ZZ10M10U7Y9R1P6U79、理财目标确定的SMART原则不包括下列（）。

A.具体明确（Specific）

B.可量化和检验（Measurable）

C.合理性和可行性（Attainable）

D.相关的（Relative）【答案】DCH5D9N1G4U3P8L6HQ6C8E10W6A6T9N5ZM6Q2Y2G3X2C7O1010、下列融资方式中，不属于直接融资方式的是（）。

A.公司发行股票

B.储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业

C.发行国库券

D.公司在支付货款时使用商业汇票【答案】BCB4R3W8Z6H4D6G3HI4Z2J10B9B5F6K9ZM8H8O10H2K5Q10B611、在理财规划方面，生活费、房租与保险费通常发生在__________，收入的取得、每期房贷本息的支出、利用储蓄来投资等，通常是__________。（）

A.期初；期初年金

B.期初；期末年金

C.期末；期初年金

D.期末；期末年金【答案】BCG9U10H2G4P7I9I9HM4H2K9I3E4B3J5ZI7S9D8C5Q5T4R212、在德国，由（）组织负责对企业发生的工伤事故进行调查和处理，同时在对事故进行原因分析的基础上，处理理赔等相关事务，最后要形成调查报告提交劳动保护委员会。

A.安全监督部门

B.行业联合协会

C.安全健康中介

D.建设行政主管部门【答案】BCE2Q7O10F4Y1Q5I3HM5A10G7P9Y10I6M1ZK10B4Y8G6L2O6V613、（2018年真题）金融市场中介大体上分为交易中介和服务中介机构，下列属于服务中介机构的是（）。

A.中央银行

B.商业银行

C.证券评级机构

D.证券交易经纪人【答案】CCG9E1I10Y1M2U9L2HG8K7M3B6L4X5E1ZA5L4P7W10S7C4A914、赵某为其丈夫马某投保人寿险，在确定具体受益人时赵某与马某发生了分歧。下列关于如何确定受益人的表述中，正确的是（）。

A.受益人只能是马某

B.受益人只能是马某指定

C.受益人可以由赵某指定，但必须经马某同意

D.受益人只能由赵某指定【答案】CCV1X9Z6J5B5S5A2HS7Y3F2C8I6V3L9ZU1P1I1F3Q1P9O315、（2018年真题）理财师的工作流程六个步骤依次是（）。

A.（3）（4）（6）（2）（5）（1）

B.（3）（2）（6）（1）（5）（4）

C.（6）（2）（5）（3）（1）（4）

D.（6）（2）（3）（5）（]）（4）【答案】CCR1Q8S9E7H4E2Y7HO4W1H7E10W1K9J9ZK8A8Q6B2L8D9O316、李先生拟投资人民币50000元购买银行理财产品，若年报酬率为10％，投资期限为20年，则届时李先生可积累资金（）元。

A.340000

B.385476

C.336375

D.397652【答案】CCF1U4K10Q7X7W1S5HR2W2T7O4N7S4P4ZZ9B3Z3U7C7B1E417、复利的计算基数是()。

A.本金

B.利息

C.股息

D.本金和利息【答案】DCQ4Y1K1Q4R4C1G10HH10D9Y9S8Z2A1I1ZR10N10S7V6I8M8J418、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项中，无须缴纳个人所得税的是（）。

A.李某转让从上市公司公开发行市场取得的股票所得

B.张某从其任职单位取得重阳节发放补贴

C.陈某为周某提供担保获得的收入

D.王某获得的县级人民政府颁发的教育方面的奖金【答案】ACF5P7A2F9Z6T3T9HR4Y9R7D4U10Q8B5ZC2J4Y4P2E8P5P119、（2018年真题）下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（）。

A.认股权证+股票型基金+期货

B.股权投资+房产信托基金+基金

C.定存+国债+保本投资型产品

D.绩优股+指数型股票型基金+期货【答案】CCB9K4R8S3O2K5E3HL8D10T7W5C9Y3R10ZY4V7B5N4P3N8X720、（2017年真题）个人理财业务是经（）批准的一项银行中间业务。

A.中国人民银行

B.银行监管委员会

C.中国银行业协会

D.证券监督委员会【答案】BCC4G2P5Y4Y3Z2F8HQ10T10J9T7R2N4K3ZF8F10J3S2O3Y6K421、（2018年真题）下列选项中，属于间接融资工具的是（）。

A.债券

B.银行存款

C.股票

D.商业票据【答案】BCL3P9T3U9F7W9L6HW2F6O6U5W6V1B4ZI10D9C2E6S2N8T1022、（2019年真题）关于特殊类型基金，下列说法错误的是（）。

A.ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金

B.FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金

C.LOF基金的申购和赎回，只能在证券交易所操作

D.QDII基金是投资于境外证券市场的基金【答案】CCJ8A7Y8T4R4O10V4HO3D6L5O3P9Y8P5ZL10R2F4K9V5J7R423、（2020年真题）教育规划包括客户自身教育规划和（）两种。

A.子女教育规划

B.近期教育规划

C.长远教育规划

D.本人教育规划【答案】ACK8W5A9D2A3G3S3HK10T6G1Y6D10F3Z8ZT7X4X9S3V4K5I124、下列关于银行理财子公司的表述，不正确的有（）

A.有利于优化组织管理体系，建立符合资管业务特点的风控制度和激励机制，促进理财业务规范转型

B.设立理财子公司有利于强化银行理财业务风险隔离，推动银行理财回归资管业务本源

C.有助于培育和壮大机构投资者队伍，引导理财资金以合法、规范形式进入金融市场和支持实体经济发展

D.银行理财子公司设立未设定注册资本要求，有助于轻资本运营,进一步提升资本回报率【答案】DCB1X5N2D5R2Z2F3HK1F2Q3I6E9Q2V2ZL8I8J7Z6H6R5S325、从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务发展的原因不包括()。

A.大众自身缺乏必要的金融知识

B.大众对于选定的金融工具很难正确应用

C.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求

D.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性【答案】CCF10X5Y1M8A6N7P7HN5Q6Y6I1J8G7L6ZJ1Q3M7C7E3L3W726、由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不良带来的风险是指（）。

A.价格风险

B.市场风险

C.违约风险

D.赎回风险【答案】CCB2H1U7J10C1S7T3HF10T5S6G9Z7B7A2ZB7O1E10C6P7W8L727、从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务发展的原因不包括()。

A.大众自身缺乏必要的金融知识

B.大众对于选定的金融工具很难正确应用

C.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求

D.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性【答案】CCG5A2S1P4C7T10K10HL3O8I6P3K5L4E4ZM7O5X1J8E10R6E928、基金销售机构及其从业人员从事基金销售业务，正确的是（）。

A.按照合同约定和招募说明书收取销售费用

B.采取抽奖、回扣方式销售基金

C.预测基金投资业绩

D.以低于成本的费用销售基金【答案】ACD2N6I1C5C5G3R5HN9L10N2A8W7U7Q7ZC8J7E8G7B5H2I829、下列金融衍生品种类，不属于按基础工具的种类划分的是()。

A.货币衍生工具

B.资本衍生工具

C.股权衍生工具

D.利率衍生工具【答案】BCF6Z3G5X5U10Q4V2HF10A8T5W7U4F6H4ZU1Q4D2H10K6G9B230、（2018年真题）股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的（）。

A.收益权凭证

B.所有权凭证

C.处置权凭证

D.占有权凭证【答案】BCR4V7Y3B3Z1D5R5HL7V3L9X10T8Q3Y8ZR5X3H2M5X8V5X1031、（2018年真题）外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（）万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理，超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。

A.10

B.5

C.3

D.1【答案】BCQ5W5W4X10A2Q8H4HY2G7O9C6L1S1I3ZZ8O6J9D4Q6Q1A232、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资于资产管理的业务活动是（）。

A.投资顾问服务

B.财务顾问服务

C.综合理财服务

D.理财顾问服务【答案】CCW1L5S5J6B5M6X10HF2X9D6N4Z4O4X3ZB8G6N8T10P6W2N633、下列对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是()。

A.在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准

B.新产品的开发应编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字

C.商业银行按需要研发的新投资产品的介绍和宣传资料，应按内部管理有关规定经相关部门审核批准

D.在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估【答案】ACB4W8G3U5M5K3G4HM6G1C9J4E1Z5C4ZP5C7Y5N5G9L10A434、根据《民法总则》的规定，代理人（），法定代理终止。

A.不履行职责而给被代理人造成损害的

B.和第三人串通损害被代理人利益的

C.知道被代理事项违法仍然进行代理活动的

D.丧失民事行为能力【答案】DCP5E9G3K7K10M5W2HY5N6J3Q5Q7F8R10ZJ9I4X8J4Z7B3C235、如确有需要，一般产品销售人员可以()，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。

A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见

B.向客户销售任何理财计划

C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务

D.替客户进行投资操作【答案】CCF8B4W7M6L4S3K7HN8V10N7S5D6D3K2ZM8M5B8Y1Q6G4A1036、下列属于客户财务信息的是（）。

A.社会地位

B.风险承受能力

C.收支情况

D.年龄【答案】CCS7T8L9I2G10Y9P7HE2O1Q4B5J1R3B1ZN2C8Z8K10C6R5T337、一般情况下，下列属于期末年金的是（）。

A.房贷

B.学费

C.生活费

D.房租【答案】ACA4P9Z7U4S7A1E5HN2U6S4V6R7B5A3ZE9E2B5Z3Y7U9H538、理财规划服务中，涉及客户财务资源具体操作的最终决策权在（）。

A.客户本人

B.基金公司

C.理财师

D.银行【答案】ACP8Y3O9Q9E8F7D1HV1B10Q8Q3P9Q9Y3ZU3S2I8Y2X9F10V639、（2018年真题）目前我国个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值（）万美元。

A.2

B.5

C.8

D.10【答案】BCT6Z9V6F3S2O5K9HN9P5H7L4T2A7O9ZB7R3K1Y5C3A2Z340、证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产，降低交易成本，从而获得收益的好处，体现了证券投资基金（??）的特点。

A.利益共享、风险共担

B.严格监管、信息透明

C.集合理财、专业管理

D.独立托管、保障安全【答案】CCL9D1D7W4A7J4W5HM8O4V5E2Q8Y8U5ZD4O6T2C7W5M7O141、由于允许保证金交易，交易主体在支付少量保证金后就签订衍生交易合约，利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，这是金融衍生工具的（）特点。

A.可复制性

B.价格发现功能

C.风险预测功能

D.杠杆特性【答案】DCD10D8L3Y3M3B2Q6HX5X2U3Z3K6V10Q9ZP5Z9B6T4B3C5E742、（2018年真题）下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的是（）。

A.亲兄弟之间

B.合伙人之间

C.债权人对债务人（在债权范围之内）

D.夫妻之间【答案】ACL6J2U4H2L7Y8Z4HO7T6G4N9T2T6W3ZA10B6J9J2X9E4Q443、下列关于会计岗位设置的表述中，不正确的有（）。

A.出纳可以兼任会计档案的保管

B.会计岗位可以一人一岗、一人多岗、一岗多人

C.为了确保会计人员的专业能力以及业务水平，不得轮岗

D.从事会计工作3年以上没有会计师资格可以担任单位的会计主管人员【答案】ACJ7C7O5K10R7D9S7HM7F10H9I3K1P8X2ZI4H7P6B1H9U6S844、（2019年真题）金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化或投资，是金融市场的（）功能。

A.反映经济运行

B.优化资源配置

C.调节经济

D.资金融通集聚【答案】DCU1B2R8T10B4B3S9HZ5D9X7Y9D9Z2Y3ZV6F2V4M2C1O5R545、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序正确的是（）。

A.混合型基金、股票型基金、货币市场型基金和债券型基金

B.股票型基金、混合型基金、货币市场型基金和债券型基金

C.股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金

D.混合型基金、股票型基金、债券型基金和货币市场型基金【答案】CCS5O9C7J9R5E10P7HF4Q1I7E5U5R3Q9ZI1Q2Q7A5U3N4B546、（2019年真题）下列不属于理财师职业道德要求的是（）。

A.正直守信

B.收益至上

C.遵纪守法

D.客观公正【答案】BCY1R4T6Q9K9O4B4HB9Q5E5C2Q8W3U1ZC7K7Y8O5O4W4A747、（2017年真题）保险产品的功能不包括（）。

A.资本转化

B.补偿损失

C.转移风险

D.融通资金【答案】ACF3Q4S7B2Y10B9R9HC2B1U2W9A3T7J4ZB3U6U10I7B10P10L148、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，不属于夫妻共同财产的是()。

A.工资、奖金

B.生产、经营的收益

C.知识产权的收益

D.因受到人身损害获得的赔偿或者补偿【答案】DCC1E5I8U1S3Z7R4HT4L9S7S1I8V8W7ZU1F3P3H4D2I9K649、（2021年真题）基金申购采收“（）”原则，投资者申购以申购日（T日）的基金份额净值为基础计算申购份额。T日的基金份额净值在当天收市后计算，并在T+1日公布。

A.模拟价

B.已如价

C.测算价

D.未知价【答案】DCL1A2U9L5O5R5E4HO7H10A4H1X9S6L6ZL8Y4P5T2J4J10I850、（2017年真题）产品的开发主体是第三方，银行在自己的渠道代理销售，这些理财产品包括基金、保险、国债、信托以及一些黄金代理业务，这种理财产品是指（）。

A.银行理财产品

B.混合理财产品

C.其他理财工具

D.银行代理理财产品【答案】DCW1Z1C7Y9T10D10D8HC4S7S3S9D3E7O7ZO8U3O6A3U7P4X451、根据《民法典》关于继承顺序的规定，下列不属于第一顺序继承人的是（）。

A.兄弟姐妹

B.配偶

C.父母

D.子女【答案】ACV7D4Z8I1H3D7Y9HP5G3O5X7R8K8Y5ZM6L6O8A4K5G10Y652、个人独资企业解散后，投资人自行清算的，应当在清算前（??）日内书面通知债权人。无法通知的，应予以公告。

A.15

B.20

C.25

D.30【答案】ACK6O9P4S9J9M4B9HB6R5C2B6T8B1K6ZH6B6S9C9F9V4Z953、（2018年真题）（）是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。?

A.金融远期合约

B.金融期货

C.金融互换

D.金融期权【答案】ACF8U2A3L5D8N10U9HZ6U5E6X4X1V4I9ZI7M9J5U6P7Y1J854、门式脚手架的搭设应与施工进度同步，一次搭设高度不宜超过最上层连墙件两步，且自由高度不应大于（）。

A.1m

B.2m

C.3m

D.4m【答案】DCL6S7K10F2W8O1F4HY2R7Y7Y9R10S4U4ZZ10P3B7Y6H3E6N655、假定期初本金为100000元，单利计算，6年后终值为130000元，则收益率为（）。（答案取近似数值）。

A.3%

B.10%

C.5%

D.1%【答案】CCR2S4N6A2W9W1A5HG10J9J4S10U10C7T4ZF2O8K2G6H9Y10Y756、某项投资的年利率为5％，某人想通过一年的投资得到1万元，那么其在当前的投资应该为()元。(答案取近似数值)

A.8765.21

B.6324.56

C.9523.81

D.1050.00【答案】CCO1A3G1O9P10L9A2HJ6C5R5U7O7F8B1ZF8X2D2J6F6M10S557、下列（）不属于民事法律的基本原则。

A.自愿

B.公正

C.等价有偿

D.诚实信用【答案】BCT5M10H2G8W9X10J8HV9O5I3S3G6Q2B3ZA6U9O9E1N10F5N558、《建筑法》规定，建筑物在合理使用寿命内，必须确保（）和主体结构的质量。

A.地下结构

B.地基基础工程

C.设备安装工程

D.地下工程【答案】BCE4B4Y9U3O6K10E10HR2V3T4M3D10K5X3ZH6U7F9T2V10G4A359、（2018年真题）下列关于股票的表述，错误的是（）。

A.股票是股份公司发行的有价证券

B.股票能够给持有者带来收益

C.股票表明投资者的投资份额及其权利和义务

D.股票是一种债权凭证【答案】DCG10Q9R6K9A9D5Q6HM9L6K4A3R1U6J5ZN6M8O9D7X1H3S160、（2018年真题）（）是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。?

A.金融远期合约

B.金融期货

C.金融互换

D.金融期权【答案】ACY8J7N1X9J10U1K3HA3M9Z3C10K5Y2E9ZS9Y5K1W7M6Z4L1061、关于遗产继承，下列说法错误的是()。

A.继承开始后，有遗赠扶养协议的，按协议处理

B.丧偶儿媳对公婆尽了主要赡养义务的，属于第二顺序继承人

C.同一顺序继承人继承遗产的份额，一般应当均等

D.有扶养能力的继承人，不尽抚养义务的，可以不分给其遗产【答案】BCW1V4T7C3R8N2L8HN2Y6T9Y5H8R7U10ZP5N9R6C9H1F3H862、证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产，降低交易成本，从而获得收益的好处，体现了证券投资基金（??）的特点。

A.利益共享、风险共担

B.严格监管、信息透明

C.集合理财、专业管理

D.独立托管、保障安全【答案】CCQ2Z8K1U8Q8P3N6HK7L1A10O4J4L6R3ZT5N7R1X7O2Q3D1063、作为投资产品，（）流动性最好。

A.股票基金

B.房地产

C.货币基金

D.资金信托产品【答案】CCK8I5P2S1H9Q6O6HS8W2K3X5Z1U10B10ZM1O10Y5E1G6C4E364、（2018年真题）因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）。

A.可撤销合同

B.有效合同

C.无效合同

D.效力待定合同【答案】ACL5D3V2U7D3F6P8HM1G2Z2Q1G7O2E1ZH8P6N3S3W4F9Q265、（2018年真题）对于中长期债券而言，下列关于通货膨胀风险的说法，错误的是（）。

A.债券货币收益的购买力下降

B.债券的实际收益率降低

C.投资者投资债券的利息收入受到不同程度的价值折损

D.投资者本金不受影响【答案】DCX3L2F7W9E4T3M6HJ9C5Z6C10G10V10C10ZR5H2D4E8Q2L5L966、（2018年真题）（）是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。?

A.金融远期合约

B.金融期货

C.金融互换

D.金融期权【答案】ACT7F10P7S6V2L6J8HH10K10A5B2U5H10V8ZD7J6Z8C8Y7J10H1067、④降低客户的资金成本、费率

A.①②③

B.②③④

C.①③④

D.①②③④【答案】DCG1G4K9P6L5Q2E8HT1R4S8G4Z3N10X1ZT1I7E3Z3N5C9T868、一笔500万元的借款，借款期为5年，年利率为8%，若每半年复利一次，年实际利率会高出名义利率（）。（答案取近似数值）

A.0.16%

B.0.24%

C.0.80%

D.4%【答案】ACP8K7E6Z3A5J10H8HV1B1T6I10P6F9I9ZL2D1N10K10X2G4T969、下列关于债券风险的说法，不正确的是()。

A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌

B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响

C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险

D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加【答案】DCZ10F5M3W3W1F10H8HW6M4Y9M4W3R9D3ZC5T8J9U2C7F5Z170、（2018年真题）在利率为10％的情况下，投资者张某目前应该投资（）元，一年后可得到10万元。（答案取近似数值）

A.90090.09

B.90009.09

C.90900.09

D.90909.09【答案】DCS2A4Y6F10K8X9N1HL10D9L7O3O4Q10J8ZP3L1G10K5K5L2B371、下列哪项不属于免责事由?（）

A.因故意或重大过失，造成对方财产损失的

B.自然火灾发生，导致不能继续履行合同

C.地震发生导致不能继续履行合同

D.山洪暴发导致不能继续履行合同【答案】ACU10W1R10M7F3P2N5HF7V1H4X4U9A5W5ZK9X8E1D7V2A10W872、风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”这种理财业务可能是（）。

A.非保本浮动收益理财计划

B.保证收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保证收益理财计划【答案】ACE6O3R1M5Z8T7I8HC5H1X9K2O10N8U9ZM6D2S4V9N7F7S573、信托计划流动性差，缺少转让平台，存在较大的（）。

A.流动性风险

B.信托公司风险

C.投资项目风险

D.项目主体风险【答案】ACV5F8Q9Z2G4P4H10HL6Z4B7B5N7R8J3ZP6G3B4D1B5J8C574、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。

A.家庭的收支情况

B.资产和负债

C.现有投资情况

D.金钱观【答案】DCS8K5G6H6G10P2B9HX10Z1F2W5L1G7P4ZR9B10P4G5V1T7K375、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括()。

A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】CCH1I6A5Q1F10M7H7HO1S9R10L8L4L5A3ZL10W4W4B6F4E4T576、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，（）在银行办理。

A.仅凭本人有效身份证件

B.仅凭有交易额的相关证明

C.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料

D.凭本人有效身份证件或者有效交易额的相关证明【答案】CCO5M2K1E3I8X4M1HS6H4I10E2S10V5A6ZJ1H5K8V8U1F4I577、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（），所以应（）一笔期权费。

A.权利；得到

B.权利；支付

C.义务；得到

D.义务；支付【答案】CCF4M6Q3K9R7L7F2HT2G6E2T3D8K1L2ZI9A1N6R4O6P5M178、（2017年真题）下列各类市场中不属于货币市场组成部分的是（）。

A.回购市场

B.票据市场

C.股票市场

D.同业拆借市场【答案】CCM2P1A8Q1G2Q3Z9HU6G2N9K9V10I2N6ZE6K10B3H7Q7S8U479、许多企业对客户消费行为的分析中，下列哪一项不属于企业所要收集的数据？（）

A.购买时间

B.购买情况

C.购买频率

D.购买金额【答案】ACR4C5F7F2G1M2K9HZ2T3D5J3D7S7W6ZK4G3T10T9J8V7K380、（2018年真题）下列不属于保险产品功能的是（）。

A.融通资金

B.转移风险，分摊损失

C.补偿损失

D.赚取保费收入【答案】DCE1R8A1P9H7M5T4HG10X7O5U10B3A2J7ZE1V8N9W6E6U3P1081、（2017年真题）王先生存入银行1000元，假设年利率为5％，5年后复利终值是（）万元。（答案取近似数值）

A.1296

B.1250

C.1276

D.1278【答案】CCD6N2V9T8W9O8Q7HO4W4R4B9O10C7M2ZV9U3E6H9Z4R10W282、下列关于“港股通”的表述中，正确的是（）。

A.投资者在参与港股投资的过程中，可以照搬自身在A股市场的投资经验

B.投资者参与之后可以进行更分散化的资产配置和财富管理

C.“港股通”开通虽然便捷，但是需要去香港市场开户

D.“港股通”投资者需用港币与证券公司进行交收【答案】BCN10O1I4N5I1K2V6HW3G5W4E8P6H9S10ZX9Q9W4B1W5N6R283、根据代理权产生的根据不同对代理进行分类，其中包含（）。

A.法定代理

B.合同代理

C.指定代理

D.法律代理【答案】ACC3L8V4Z7O2R8B6HY1Z1T10J3Z1F4E2ZJ1P5T4X3O4W6U484、（2020年真题）下列属于金融市场客体的是（）。

A.会计师事务所

B.金融衍生品

C.居民个人

D.金融机构【答案】BCX1H8T10S4S1C7X8HM10W2Q4A9B6X1F2ZZ4S7W10S2W7I4T285、根据《《民法典》的规定，下列说法不正确的是()。

A.丧偶儿媳对公、婆尽了主要赡养义务的，可以作为第一顺序继承人

B.继承开始后，没有第一顺序继承人的，由第二顺序继承人继承

C.所有继兄弟姐妹均可作为继承人参与继承

D.继承开始后，有遗赠扶养协议的按照协议办理【答案】CCR2B9P3W8U9P3Q4HP8Y6X9C7M5G10F9ZM7R1J5J1Z4E3M1086、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：

A.贷款利息收入3491.44万元

B.信用卡透支利息收入574.5万元

C.货币兑换服务费收入26.5万元

D.资金结算服务费收入37.5万元【答案】ACH8J3J5U3S2X3B4HU5H10D7S7V4F10C5ZN6C8G10M7J1L2X687、（2019年真题）一般而言，影响分红险产品收益的主要因素不包括（）。

A.保险公司预定的运营管理费用

B.汇率的波动

C.保险公司预定的死亡率

D.利率的波动【答案】BCV9Y4B7K3D4C9X8HJ5A9Y6Q6K9O6C1ZA7J5X10Q5G7I7Q688、下列关于股票的说法中，正确的是（）。

A.股票是股份公司发行的表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券

B.股票的价格是由公司盈利水平来确定的

C.股票本身具有价值

D.股票也同商品一样在市场上流通，其价格的多少与其所代表的资本的价值相关【答案】ACP6W9Z5L7U4H1H8HI10S5H10E10U4U3U7ZL7L9M5G5H4J8D789、假定目前银行两年期定期存款利率为4．26％，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是()。

A.4％

B.5％

C.6％

D.7％【答案】ACI4N10D9S8M6M8V3HL7J9W5V2I2R1Y7ZZ9S6O2E8K9I8C890、2016年1月至5月，在美国工作的甲每月给国内的妻子寄回10000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若6月份甲寄回5000美元，则甲妻可以将（）美元兑换成人民币。

A.0

B.2000

C.4000

D.5000【答案】ACQ9I3R5Z8W3R10W7HJ2Y4D3R6C8B6V9ZS5A6Z4S2U4A1W691、（2020年真题）下列不属于年金收付方式的是（）

A.每年固定的销售收入

B.发放养老金

C.分期付款

D.开出支票足额支付购入的设备款【答案】DCC7S7Y7W1J4V8G4HE9G8Q4D2C10P4X7ZD6V8A3S1W5B4K792、下列有关商业银行的做法，不正确的是()。

A.销售不能独立测算的理财计划

B.对理财计划设置市场风险监测指标

C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算

D.根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额【答案】ACW8Q3R5X5J10Z8P3HV5I4T10F9A9C6Q1ZQ2W5O7V3F8R6M793、（2020年真题）关于《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，下列做法正确的是（）。

A.银行销售保险产品时，应负责相关宣传册，宣传彩页等材料的设计，编写和印刷

B.银行每个网点在同一会计年度内部的与超过5家保险公司开展保险业务合作

C.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单

D.商业银行及其销售人员提供联系电话，或以相关销售人员的电话进行替代，以便联系【答案】CCP4U3Y10P1Y10D9S6HE3J8T3M9C7W10S10ZX9I9B7I5J1E3I1094、（2018年真题）目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和（）。

A.国家储蓄债

B.记名式国债

C.不记名式国债

D.记账式国债【答案】DCW3I5S9M7A9D9T1HT6J6D1E2Z6F5Y10ZM10H1E4E7S8M6L395、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，（）在银行办理。

A.仅凭本人有效身份证件

B.仅凭有交易额的相关证明

C.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料

D.凭本人有效身份证件或者有效交易额的相关证明【答案】CCY5U1Z8P1I6P6R7HM6C2P4S6K2A3M4ZJ9Y4X5R10S8H6U696、假定汪先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10％，那么他在3年内每年末至少收回()元才是盈利的。

A.33339

B.43333

C.58489

D.44386【答案】CCF9Z10L8Q9F3Q10Q1HS7L6G10B7K3I8A4ZB5N8Y9Q2M3Z2E1097、下列哪一项不属于金融市场的中介？（）

A.会计师事务所

B.律师事务所

C.中央银行

D.证券评级机构【答案】CCJ8N5W7A3Z3J9N1HT6P10S1E9I4K8M10ZM9T1C4T8E5M5R798、（2021年真题）个人生命周期（）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资组合风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。

A.稳定期

B.维持期

C.建立期

D.高峰期【答案】DCI9T3B7L4E2J4P10HT7J6C4H6D3V2B8ZJ5Q10E5J9X1I7K999、（）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金。

A.FOF

B.ETF

C.LOF

D.QDII基金【答案】ACS5R8T10N10U10G7K10HU4M9P9C2P6F8K10ZH9F4Q6Q5S5D7L1100、在理财规划方面，生活费、房租与保险费通常发生在__________，收入的取得、每期房贷本息的支出、利用储蓄来投资等，通常是__________。（）

A.期初；期初年金

B.期初；期末年金

C.期末；期初年金

D.期末；期末年金【答案】BCE8Y6F5M6F2O8A10HE9S5I10Q8A6B5D9ZN2W8V6T8Z8H4K4101、下列不属于理财师职业道德要求的是（）。

A.遵纪守法

B.正直守信

C.收益至上

D.客观公平【答案】CCK1U7S1Z7T1Q10G5HI10R3J1S1F2R4A5ZV8A9G5R7B9H7E2102、下列选项中，不属于银行代理贵金属业务的是（）。

A.金币

B.黄金期货

C.黄金基金

D.条块现货【答案】BCD9V4J2G4W3A1Q10HE4H7D8X3B3M3R6ZQ5J1Y4H3F9E6O8103、（2019年真题）银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（）年备查。

A.3

B.10

C.5

D.1【答案】CCA8Z7M1X8O7K9P1HZ7R7Z5W3Q6I1G3ZE9R2R9A6V2V9C2104、债券代表其投资者的权利，这种权利称为（）。

A.资产所有权

B.资金使用权

C.财产支配权

D.债权【答案】DCS6E5S10U2S6S9L1HD9G2X4S10I3C3T10ZI3L6H2B5O2M8Y5105、商业银行违规开展个人理财业务违反有关法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构可依据（）和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理。

A.银保监会颁布的相关通知

B.《银行业监督管理法》

C.《商业银行法》

D.《民法总则》【答案】BCV9H2Q4N2X3O7G1HM2C7W5C9I8W2H8ZZ1I3V1A9K8T5R9106、我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值()。

A.5万元人民币

B.10万元人民币

C.5万美元

D.10万美元【答案】CCW5I9J1P9H3H9A7HS4F8I3Q2I9J7A9ZA5I4E10B2H2H3G3107、（2018年真题）某银行代理销售A货币基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20％的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40％。小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元的A货币基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（）。

A.违反了遵纪守法准则

B.违反了客观公正准则

C.违反了勤勉尽职准则

D.违反了专业胜任准则【答案】BCQ9F7Y4W10U2I10N3HC8J7Y4K10L3L9D4ZP6M5H3E8S4E3N1108、（2019年真题）下列期权合约中，买方只能在合约到期日才能执行权利的期权是（）。

A.看跌期权

B.欧式期权

C.美式期权

D.看涨期权【答案】BCP7B3I4U5A6C2E6HA8G1M1D1G5G4U1ZF1A8T5U6J4K3T3109、（2021年真题）根据《商业银行理财业务监督管理力法》，商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分为（）。

A.净值型理财产品和非净值理财产品

B.自营理财产品和代销理财产品

C.公募理财产品和私募理财产品

D.开放式理财产品和封闭式理财产品【答案】CCB7C10V9G5V3K1D10HT5U3M1K6X1T10H1ZV7G10D2Z4C8B4R3110、下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法错误的是（）。

A.日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间

B.全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力

C.金融机构转型的客观需要拓展了个人投资理财的空间

D.财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一【答案】CCX7Z3H10U3Y6C7Q6HG4U6W2N3A10T1N2ZU9J5L8Z3G2Z10Y3111、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是()。

A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度

B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额

C.建立必要的委托投资跟踪审计制度

D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额【答案】DCC10X7Y9D6D8C2M4HW2E2I8C7K9N8V1ZD9A4N6U9O3A6T2112、（2020年真题）境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，外汇账户内外汇汇出境外当日累计等值（）万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理。

A.1

B.5

C.3

D.10【答案】BCH8E10V2N1L8E8R8HA8F9X1R2Q4L1W10ZN8F7Z4K6A10T4Q7113、（2017年真题）个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（）日内书面通知债权人。

A.10

B.15

C.20

D.30【答案】BCI8E10V6J5G8Z1Q2HG5S2V1Q5R1J10T8ZG4Q8D2N8M3L4C4114、下列关于信托产品的风险的叙述，错误的是（）。

A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一

B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度

C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低影响不大

D.信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险【答案】CCV4M9T1Z10V6Z4Z6HF10L7N6D5U8E2F5ZR2V3W9A8T7D3V6115、（2020年真题）风险承受能力较低的特点会出现在家庭生命周期的（）阶段，一般建议投资组合中增加（）的比重。

A.家庭成熟期，股票等风险资产

B.家庭衰老期，债券等安全性较高的资产

C.家庭成长期，股票等风险资产

D.家庭形成期，债券等安全性较高的资产【答案】BCH1M2S7X3P2K1M1HS1A8D5J1K8O2G2ZT5F5B1Q9X7O4Z4116、第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6％，那么，在第（）年年末，可以得到100万元。（答案取近似数值）

A.12

B.10

C.13

D.11【答案】ACF7H1Z10M3T7I8W3HL8B3S4X4V10C4A2ZZ7C9R7P2R8B3K1117、（）主要是指建筑实体在施工或使用的过程中，由于使用环境或周边环境原因而导致的安全事故。

A.生产事故

B.质量事故

C.技术事故

D.环境事故【答案】DCA6V6V3D8K3C1T9HG9O5B10N2M3S10I9ZL6J9K1T10Z4D9G6118、证券投资基金的收益水平取决于基金管理人管理运用基金资产的能力，一般而言，收益主要来源不包括（）。

A.资本利得

B.红利收入

C.存款利息收入

D.短期借款【答案】DCQ9D1S10S3Y4P5K10HM9E10F7E10C7V6K10ZI9A5J5Y9L8F2D9119、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：

A.3491.44÷（1＋6%）×6%＋574.5÷（1＋6%）×6%＝230.15万元

B.（574.5＋26.5＋37.5）÷（1＋6%）×6%＝36.14万元

C.（37.5＋26.5）÷（1＋6%）×6%＝3.62万元

D.（3491.44－983.54）÷（1＋6%）×6%＝141.96万元【答案】ACQ6B8F4A8Z6Z7S8HK3F1Z10Z9C6T5W9ZC6C5Q9M4A5O2A5120、（2020年真题）与理财计划相比，私人银行业务更加强调（）。

A.安全性

B.收益性

C.个性化

D.风险性【答案】CCB5G9A8R10M7F7H6HQ2F1D7Q6K10W8L6ZE5P6O5S7N5H4Q8121、《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前()日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。

A.5

B.7

C.10

D.20【答案】CCW10E7C1S8Z3H1B4HM4Z1T2U9P2L2A7ZV1I1E3C7J6J7Y3122、资本市场是指提供长期资本融通和交易的市场，下列哪一项不属于资本市场？（）

A.短期债券市场

B.中长期债券市场

C.股票市场

D.证券投资基金【答案】ACN1D1M7F9P3K8C3HA7C4L9Z1E5K5X2ZJ8M8X7I10X7T3O8123、以下关于金融市场的表述，错误的是（）。

A.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场

B.第三市场又称为流通市场

C.货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所

D.资本市场是筹集长期资金的场所【答案】BCG9H8X2G7Z2P6Q2HX1U7U3U1V4R6L2ZZ4C9I10U4A2V4C6124、下列系数问关系错误的是()。

A.复利终值系数=1／复利现值系数

B.复利现值系数=1／年金现值系数

C.年金终值系数=年金现值系数×复利终值系数

D.年金现值系数=年金终值系数×复利现值系数【答案】BCD3S2A1I7B8W2Y7HO3R5V6A2E8J3I1ZK5J9M8C10Y8S1X10125、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是()。

A.流通性好

B.保管难

C.价格波动较大

D.一般是中长期投资【答案】ACO10I10F2B6B6Z5F7HC1Y3D6K1M4G5Q9ZP9W8S9Y9P4O3B8126、（2018年真题）在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户，这体现了理财师的职业特征的（）。

A.专业性

B.顾问性

C.制度性

D.综合性【答案】BCE3X5A2D8A3U8E10HH10M1C6P7W1D10L7ZJ4K2D2R8O1E1Z2127、风险厌恶者更倾向于下列选择中的（）。

A.确定的4000美元损失

B.80％的可能损失6000美元，20％的可能无损失

C.确定的4000美元收入

D.80％的可能获得6000美元，20％的可能损失10000美元【答案】CCD2X5R3H3P8E5S2HK8S7A4X7F8Z9G2ZG7F3Y7I3X2E10M6128、赵先生将1000元存入银行，银行的年利率是5％，按照单利计算，5年后能取到的总额为()元。

A.1050

B.1200

C.1250

D.1276【答案】CCG3R1R10D2N8Q2P8HV6S5R4I6Q8T6V2ZR8J1M9V4X3R6T1129、（2019年真题）在我国，封闭式公募基金的分红方式为（）。

A.红利再投资

B.现金分红和红利再投资

C.现金分红

D.现金分红或红利再投资【答案】CCE1M4C4U9U3P10I4HH8U1D8B9Y8Q7P7ZI7Y7O8F1L2O4R2130、（2018年真题）（）一般按时派息，使投资者有固定的收入来源。

A.创业基金

B.对冲基金

C.收入型基金

D.成长型基金【答案】CCJ7L10D4I10I5R7L3HZ9A10Q5N8V3P6I5ZX1F5S10H8R5Y4Q3131、（）业务的服务对象主要是高净值客户。

A.私人银行

B.财务策划

C.理财计划

D.理财顾问【答案】ACI6Q3G7V10V10S8O2HP7T8E9X9L7T10U4ZI5S8N10E10L8J4Z9132、某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10％，5年后该项基金本利和将为()元。

A.671561

B.564100

C.871600

D.610500【答案】ACP6Q1Q3W3M8J10R6HQ7W1K2Y8W5V3P5ZQ5Z6D10Y7P3Q7A7133、张先生在未来10年内每年年初获得i000元，年利率为8％，则这笔年金的终值为（）元。

A.12324.32

B.13454.67

C.I4343.76

D.15645.49【答案】DCM5T8U7Y3C10T3H10HG9I9E8R6W7M8W6ZE7J1X7C5L2B6S4134、（2018年真题）金融市场中介大体上分为交易中介和服务中介机构，下列属于服务中介机构的是（）。

A.中央银行

B.商业银行

C.证券评级机构

D.证券交易经纪人【答案】CCX1X9J4X7J2M8H8HD5Y2J9N8A3V10A8ZH5J4G4K9Q7D7H7135、按照《个人外汇管理办法实施细则》，对经常项目个人外汇管理描述错误的是（）。

A.个人经常项目项下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支

B.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出,外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理

C.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出,手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理

D.境外个人经常项目外汇汇出境外,手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件和本人原存款银行外币现钞提取单据办理。【答案】DCG7G4I2S6Y6D4H8HY7T8F10L3E3P7T2ZZ6U7H6T1K9G7C7136、（2019年真题）一般而言，在理财服务过程中商业银行充当（）的角色。

A.“委托人”和“中介人”

B.“委托人”和“执行人”

C.“受托人”和“执行人”

D.“受托人”和“中介人”【答案】CCA6F9F2Q9U2W2Q2HP4U2T1X3V3Z5D9ZN2I9A6A9X6S2F4137、（2018年真题）在很多年前，陈先生因为投资股票遭受损失，再也不愿意投资股票，担心会遭受损失，对于理财师小王推荐的一些非保本收益理财产品也不太感兴趣。则陈先生对待风险的态度为（）。

A.无法判断

B.风险中立型

C.风险厌恶型

D.风险偏好型【答案】CCO10E7J1U7R3Q1S9HY7G4O5A10S5V2A5ZZ7Y2N1Z1L8H3O7138、下列哪一项不属于货币市场的特征?（）

A.低风险、低收益

B.期限短、流动性高

C.收益稳定、交易简单

D.交易量大、交易频繁【答案】CCY1U3F8D1Q7V1Z1HF6W1H10G5B1X9B10ZG1T2C3N9Z8N10V3139、下列金融交易中，属于货币市场交易的项目是()。

A.你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车

B.你在银行购买了9800元的短期国库券

C.普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票

D.你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金【答案】BCP3H1K2W5Y7J8O6HN7N1G3S4B5R1G4ZB9I10I8R10L1H1F2140、操作平台四周必须按临边作业要求设置防护栏杆，并应布置（）。

A.攀高扶梯

B.登高扶梯

C.攀高爬梯

D.登高楼梯【答案】BCP10L1P2V3O5Y5C5HQ3G6A10C2I7W1H2ZY6Z9V6D10G7O6Y10141、（2020年真题）根据客户分类与需求分析方法，下列选项中，不属于客户的风险态度分类的是（）。

A.风险偏好型

B.风险厌恶型

C.风险中立型

D.风险成长型【答案】DCM8J6P5H4R4J6P2HC6X5U4L4S7F10G7ZW7O3E8E9P10W7T8142、（2021年真题）一般而言，下列金融产品按照风险由低到高排序，正确的是（）

A.金融衍生品；国债；基金；股票

B.国债；基金；股票；金融衍生品

C.国债；基金；货币市场金融工具；股票

D.基金；国债；货币市场金融工具；股票【答案】BCK8U2T4D5C10N4Q2HO10I7Z10D6K8T10A9ZW2Y6R7W4C1H2D9143、以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中，错误的是（）。

A.子女上小学、中学

B.投资自用房产、股票、基金

C.保险主要是养老险、定期寿险

D.负担减轻、准备退休【答案】DCK4J5N3S10V2Y2I6HP8R1X3C4W10C9G1ZA4P10F3U8P3T3T6144、（2019年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。

A.期初年金

B.永续年金

C.增长型年金

D.期末年金【答案】CCB3W2E2X5Q2C10C5HC6U3R10L9R9D5F2ZQ7D10Y10F6F3P6C7145、陈先生由于企业资金周转向朋友借款100万元，期限1年。下列选项中，利息支出最少的方案是（）。

A.年利率14.6%，每半年计息一次

B.年利率15%，每年计息一次

C.年利率14.7%，每季度计息一次

D.年利率14.3%，每月计息一次【答案】BCQ4J9W10N7L8T4W9HP8E3S4S2I2Q6T6ZI4I8L1H3L9N1F4146、下列金融交易中，属于货币市场交易的项目是()。

A.你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车

B.你在银行购买了9800元的短期国库券

C.普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票

D.你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金【答案】BCX2Z10A9F9W10C9Y6HC8W7T7M9H10X9G4ZO5W7N4W8J9S3L10147、根据民事法律制度的规定，下列关于代理的说法，错误的是（）。

A.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任

B.行为人超越代理权后仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力

C.代理人和相对人串通损害被代理人合法权益的，由代理人和相对人负连带责任

D.相对人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，相对人不负责任【答案】DCO10Y9G6I1B2F5E2HV6U9N8N9W1C9B6ZT2K4U5O5H4G8A10148、李先生购买了某公司首次公开发售时的股票，该公司的分红为每股1．20元，并预计能在未来3年中以每年10％的速度增长，则3年后的股利约为（）元。（答案取近似数值）

A.2

B.3.96

C.4

D.1.60【答案】DCQ3T1E1L2G7Z4D4HI10J8H5J4Y10J9R1ZI9L2X7N7T1M6A3149、（2021年真题）下列对《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》内容的表述，错误的是（）。

A.要求资管产品投资非标准化债权类资产应当遵守监管部门有关限额管理等要求，做到期限匹配

B.要求规范嵌套层级和通道业务，除公募基金外，允许再往下投资两层资管产品

C.要求打破刚性兑付，明确资管业务是金融机构的表外业务，金融机构不得承诺保本保收益

D.确立了资管产品的分类标准，资管产品按照募集方式可以分为公募产品和私募产品两大类【答案】BCX8T10V3T4L9M4T6HZ8T10L6Q2M6Y5Q10ZV9Z9H9Y8R1Q4V4150、下列系数问关系错误的是()。

A.复利终值系数=1／复利现值系数

B.复利现值系数=1／年金现值系数

C.年金终值系数=年金现值系数×复利终值系数

D.年金现值系数=年金终值系数×复利现值系数【答案】BCH2A5E10A4C8D5N2HA4B6O5E8Y10I7B9ZP10R5N10F6V10K1P8151、某上市公司承诺其股票明年每股将分红5元，以后每年的分红将按5％的速度逐年递增，假设王先生期望的投资回报率为15％，那么王先生最多会以每股()元的价格购买该公司的股票。

A.30

B.40

C.50

D.60【答案】CCE9J2U6R8J1E4B8HD6F4T9Q1J3U3M10ZP10U4D2F8I8X7M5152、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是()。

A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权

B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行

C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行

D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人【答案】CCJ5S1O9C1B7E3A10HO5B9Q2S9K8O4H8ZW4Y7I5C2R10W1Y1153、从客户等级来看，理财业务客户范围()，服务种类()。

A.相对较窄；相对较广

B.相对较广；相对较广

C.相对较广；相对较窄

D.相对较窄；相对较窄【答案】CCT8X10B1E4B3Q10D1HW8E1N1Z10L3Y9X4ZB4F3O4N7I1S6B7154、（2017年真题）理财师应对客户的理财方案进行定期评估，定期评估的频率取决的因素不包括（）。

A.理财师的喜好

B.客户个人财务状况变化幅度

C.客户的投资风格

D.客户的投资金额和占比【答案】ACW8A4U9H7Y2O5G6HI4W10J5X6L6N8V9ZR6Z6U4Q1T9J6I9155、下列不属于中小企业私募债优势的是()。

A.发行期限可长可短

B.采用交易所备案制、效率高、可预见

C.发行规模受净资产限制，资金用途灵活

D.无产业政策限定【答案】CCT9R5H6A7L7Q8R2HI9M4G10X4B1D3N8ZQ7A4H1S2D6S7V5156、假如A理财产品和B理财产品的期望收益率分别为20%和30%，某投资者持有10万元人民币，将4万元投资于A理财产品，6万元投资于B理财产品，那么该投资者的期望收益是（）万元。

A.2.6

B.2

C.3

D.2.5【答案】ACP9I7R10X6X10V9F3HC9P10S10U5X3V5R3ZF2Y6Q2B9P4W2P5157、根据()需求层次理论，人的需求从低到高可以分为五个层次。

A.凯尔曼

B.霍兰夫

C.马斯洛

D.罗杰斯【答案】CCW8W8K7C3J2S1I7HP7C9F6P2T7G7L2ZG7H1F2J5H7T10V5158、对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括（）。

A.宏观经济政策、法规等发生重大变化

B.金融市场的重大变化

C.企业章程的改变

D.客户自身情况的突然变动【答案】CCZ1D3A2E9B3T3S5HY4Y8W1T5I8H4O1ZD10G10P7D3V9Y9K2159、下列关于我国金融市场中QDII基金与QFII基金的说法，正确的是（）。

A.QDII基金境内设立，投资于境内

B.QFII基金境内设立，投资于境外

C.QDII基金境外设立，投资于境内

D.QFII基金境外设立，投资于境内【答案】DCN6P10T8T2H4G2I7HS10E1I10N8L7B6P9ZG2H9E5W7A5V8Z7160、根据《民法典》的相关规定，下列表述错误的是()。

A.离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还

B.离婚时夫妻共同财产由双方协议处理

C.离婚时，如果一方生活困难，有负担能力的另一方应当给予适当帮助

D.离婚后家庭土地经营权益归丈夫所有【答案】DCE6Q3Q1F9P9H2O1HB1N3P1D9W5S6W4ZG1I1P9E2W1I2I6161、（2019年真题）根据《中华人民共和国物权法》，以下财产中不可以用于出质的是（）。

A.银行存单

B.企业的生产设备

C.债券

D.承兑汇票【答案】BCO2H2T7I5F9Z7K2HI10X1M5F4O10Q6J8ZM9W1H8M6G2H2X10162、下列说法中，错误的是（）。

A.可赎回债券常见的赎回保护期是发行后的2～3年

B.提前偿付风险是指债券所面临的发行人提前偿付本金的风险

C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险

D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】ACZ4M5J8X5B9R10J7HE4X4A2H5U10Q10T10ZL3C1I3X3M1F5S8163、以下关于保险费的描述中，错误的是()。

A.保险费的数额同保险金额的大小成正比

B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比

C.缴纳保险费是被保险人的义务

D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成【答案】BCO9I9B4W3P2Z2B6HE3W9J10A5E10U1S7ZJ7T10T4T6B2V4P10164、（2017年真题）银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（）年备查。

A.5

B.8

C.10

D.15【答案】ACS3B8B2L7L6S2A3HY1A10P2G1E4X9A6ZV9D8F2P6U8V7E10165、（2021年真题）某增长型永续年金明年将分红1.30元，并将以5%的速度持续增长，年贴现率为10%，那么该年金的现值是（）元。（取近似数值）

A.30

B.20

C.26

D.23【答案】CCL6J1N7A4W8E7C6HP7R5K2S9C8J9J9ZE10P5H10A9Z5Z8C5166、（2019年真题）影响定期评估频率的因素不包括（）。

A.客户个人财务状况变化幅度

B.客户的投资金额和占比

C.客户的投资风格

D.理财规划师的性格和工作习惯【答案】DCC6B4S10O4W2E10W3HH7K8Z2P3S2G1E8ZK6N3H8M3P8Y2Z6167、合伙制私募基金中，自然人投资者投资数额不得低于（）。

A.30万

B.50万

C.100万元

D.500万【答案】CCZ8M2Z8O3P8O4H2HO6U5M10H5Y9G4B2ZP7U1G10H2O3G8Y2168、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是()。

A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权

B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，应当执行该看涨期权

C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定的收益

D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【答案】CCL10V3Y5M8Z8I6K6HZ3I3D1G8M2I10N8ZZ10E8Q8X2Q4O2T5169、下列不属于衡量一个人或者家庭的财务安全指标的是（）。

A.是否有舒适的住房

B.是否有额外的养老保障计划

C.投资收入是否可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出

D.个人事业是否有发展的潜力【答案】CCZ4Q3I3J9M8G6Y6HS5J3I9N8C6V3H1ZJ6M1A1I3J5R4I5170、关于《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，下列做法正确的是（）。

A.银行销售保险产品时，应负责相关宣传册，宣传彩页等材料的设计，编写和印刷

B.银行每个网点在同一会计年度内不得与超过4家保险公司开展保险业务合作

C.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单

D.商业银行及其销售人员提供联系电话，或以相关销售人员的电话进行替代投保人电话，以便联系【答案】CCC5E5T1L6T6O6C4HG3S7Y5I9A10K10M6ZU5E10B3Z6I5N6Y5171、（2018年真题）在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（）。

A.先付年金

B.普通年金

C.永续年金

D.即付年金【答案】CCY3G9G9J9O3T4E4HZ1J3E10A5V1J10W2ZC6Q5N6H8G2P3Z7172、对证书有效期内未因生产安全事故或者违反本规定受到行政处罚，信用档案中无不良行为记录，且已按规定参加企业和县级以上人民政府住房城乡建设主管部门组织的安全生产教育培训的，考核机关应当在受理延续申请之日起（）个工作日内，准予证书延续。

A.3