基础知识、POS受理及业务规则课件

基础知识、POS受理及业务规则

中国银联市场拓展部2014年收银员师资培训之目录银行卡基础知识POS交易流程及相关业务规则账务核对及常见问题处理POS终端基础知识银行卡基础知识银行卡的起源和发展：银行卡是一种由银行发行的融存款、取款、转帐、消费结算等为一体的综合性、多功能的电子支付工具。货币信用发展：商业信用→银行信用→综合信用

发展轨迹：从信用卡到借记卡维萨、万事达的性质：开放式国际信用卡公司银行卡初步发展期(20世纪50年代)由纸质签账卡到塑料卡片1952年美国富兰克林国民银行发行第一张现代意义银行卡1958年，美洲银行发行其第一张信用卡1956年，美国运通发行纸质签账卡1950年，大莱俱乐部成立首发纸质签账卡1959年，美国运通发行塑料凸印卡麦克纳马拉：尴尬的晚餐银行卡基础知识银行卡基础知识第一阶段第二阶段1985第三阶段起步阶段：各行自行发卡，自行布放受理终端，银行卡只能在本行终端上使用。1985年，中国银行珠海分行发行国内第一张银行卡1993“金卡工程”阶段：在18个中心城市建立区域性交易清算中心，实现部分城市同城联网通用，但仍不能有效解决银行卡在全国跨银行、跨地区使用问题2002全面发展阶段：以中国银联的成立为标志，推进联网通用，中国银行卡产业开始超常规、跨越式的全面发展中国银行卡产业发展历程第一阶段1985年，中国银行珠海分行发行的大陆第一张银行卡银行卡基础知识银行卡基础知识银行卡的分类：按照信息存储媒介不同，分为磁条卡、IC芯片卡和复合卡。根据能否提供信用透支功能，分为贷记卡、准贷记卡和借记卡。小问题：什么是准贷记卡？存款有利息，透支不免息按照流通范围不同，可以分为国际卡、国内卡和地区卡。按照结算货币不同，可以分为人民币卡、外币卡和多币种卡。银行卡基础知识使用银行卡的好处：有利于减少现金货币的使用，从而节约流通费用。有利于扩大银行转账结算业务,增加银行信贷资金来源。提供结算服务,方便购物消费,增强安全感。不用清点现金,简化点钞手续；规避假钞风险。促进商品销售,给商户带来更多的生意。推动我国银行结算改革朝着国际化方向发展。银行卡基础知识识别银行卡卡片正面印制了统一的“银联”标识图；卡片正面的“银联”标识图案上方加贴有统一的全息防伪标志卡片背面使用统一的签名条（有银联字样）全息防伪标志双色背景立体天坛全息放大镜“银联”图章境外银联卡的识别POS终端基础知识POS（PointOfSales）是“销售点终端机具”的英文简称，是安装在特约商户内，为持卡人提供授权、消费、结算等服务的专用银行电子支付设备。金融POS机定义POS终端基础知识电话线插口：标记“LINE”或者“电话线”字样，内设6槽4芯铜线。网络插口：标记“TCP/IP”或“LAN”，或者“网络”字样，内设8槽8芯铜线。电话机插口：标记“PHONE”或者“TEL”或者“分机”字样，内设6槽4芯铜线。密码键盘插口：标记有“PINPAD”或者“PIN”或者“密码键盘”字样，有扁平设计（内设4槽4芯铜线）和圆形设计（6芯内孔）。工作通信插口：金融POS机维护人员维护时使用，标记有“RS-232”或者“通信”或者“下装口”字样。有扁平设计（内设8槽8芯铜线）和圆形设计（6芯内孔）。电源插口：标记有“POWER”或者“PWR”或者“电源”字样。金融POS机通讯插口介绍POS终端基础知识金融POS机通讯插口介绍POS通讯方式：有线方式、无线方式POS接线步骤在做POS任何部件连接时，都必须在断电的状态下进行。POS终端基础知识POS终端基础知识脱机功能：查询功能：批次内查询柜员功能：增、删POS操作员；修改柜员和主管操作密码重打印功能联机功能：非金融类交易：签到、签退金融类交易：消费、消费撤消、预授权、预授权撤消、预授权完成、预授权完成撤消、自动冲正、退货、结算、电子现金交易POS功能简介目录POS交易流程及相关业务规则POS终端基础知识账务核对及常见问题处理银行卡基础知识非金融交易流程签到联机验证终端合法性并同步下载工作密钥签退（收银员积分）结算或签退后批次号加1每日签退非强制要求，但建议采用：结算同时签退POS交易流程及相关业务规则POS交易流程及相关业务规则消费撤销条件：当日、当批、全额原交易终端只可撤销一次无需刷卡、验密、签名业务规则最新修改：客户联交持卡人，原消费单据和商户联妥善保存。POS交易流程及相关业务规则预授权类交易总论：交易种类：包括预授权、预授权撤销、预授权完成、预授权完成撤销四种交易。适用范围：宾馆、酒店类商户，也适用于医院、拍卖、租赁类等需要顾客预付押金的商户。适用卡种：所有的信用卡和绝大部分借记卡均支持预授权类交易，需注意收银员的现实情况。只要预授权交易成功，即使持卡人在未结清消费款项的情况下离店（即客户跑单），也能够保证商户收款。POS交易流程及相关业务规则预授权撤消：和消费撤销相区别时间要求：交易成功后30日内全额撤销不可取销该笔撤销交易允许刷卡或手输卡号同一商户号，可以不同终端号无需签字和验密，客户联和原预授权交易凭证交持卡人。手工撤销：商户3日内提交，收单机构2日内提交公共服务平台POS交易流程及相关业务规则预授权完成时间要求：30天金额要求：100%以内原预授权交易金额解冻交易方式：联机、离线、手工刷卡或手输卡号无需验密，需验签名客户联和原预授权凭证交持卡人要求同一商户号，可以不同终端号跑单如何处理？POS交易流程及相关业务规则预授权完成方式选择系统持卡人预授权完成方式终端、网络正常至前台结算联机方式，刷卡，输/不输密码跑单联机方式，手输卡号，不输密码系统或网络出现故障，联机不成功至前台结算离线方式，刷卡，不输密码跑单离线方式，手输卡号，不输密码系统、网络或终端故障，联机、离线均不成功至前台结算填写手工凭证，提交收单机构（应向持卡人出具发票）跑单填写手工凭证，附消费凭据复印件，提交收单机构POS交易流程及相关业务规则关于预授权类交易凭证预授权交易预授权凭证--收银员保留(各联)入住单--持卡人签字--收银员保留预授权完成交易预授权完成凭证--持卡人签字--持卡人保留客户联└------收银员保留商户联原预授权凭证--持卡人保留预授权撤销交易预授权撤销凭证--持卡人签字--持卡人保留客户联└------收银员保留商户联原预授权凭证--持卡人保留POS交易流程及相关业务规则适用范围：撤销非当日或非当批或非全额的消费及预授权完成交易支持交易日起至少30日内联机退货需要刷卡、签名，无需验密，客户联交持卡人，原交易凭证标注支持多次退货，单次及累计金额≤原交易金额与原交易同商户号，可以不同终端退货交易不收费，且返还原交易手续费，但封顶及按笔计收交易除外退货入账时间：T+5退货目录账务核对及常见问题处理POS终端基础知识银行卡基础知识POS交易流程及相关业务规则账务核对及常见问题处理账务核对POS结算主动结算与强制结算结算后自动签退交易凭证的保存电子数据或纸质及电子化凭证均可作为清算、资金划转、差错调整及争议处理的依据电子数据或纸质及电子化凭证应自交易日期至少保存1年纸质凭证的影印件或扫描件及电子化凭证在机构调阅时与原始凭证具有同等效力账务核对及常见问题处理常见问题处理短信通知不规范冲正交易不发短信预授权交易发消费交易容易发生的问题消费撤销与退货的区别预授权号与流水号的作用账务核对及常见问题处理常见问题处理分单指同一张银行卡在同一家商户同一终端，购买同一商品（或服务）为逃避发卡行授权管理等限制性条件而发生连续两次（含）以上交易的支付行为。银行卡账户余额不足而发生的一笔交易多卡支付一张银行卡每次获得的授权均是支付单独购买的一个商品发卡机构对于持卡人同意并且在发卡机构给予授权的情况下将一笔交易分成连续两（多）笔交易进行支付的行为，应做出分单操作嫌疑的判断，采取必要措施控制风险，防范由于持卡人恶意分单所导致的资金损失。收单机构应加强对商户关于禁止“分单操作”的培训，明确商户由于分单操作导致资金损失时应承担的责任。妥善保管POS机具不要打开POS机壳。不要将POS放在潮湿处，不要用液体和喷雾剂直接对POS进行清洗POS做交易处理期间，请勿动用与POS相连的电话不要在带电的情况下，连接POS机与打印机及密码键盘POS做交易处理期间，请勿将POS断电移动无线POS不要在易燃易爆环境下使用或更换电池移动无线POS在使用过程中可能对无线通信设备造成干扰POS内置电池为可充电电池，拆卸电池组时，要确保电池的金属触点不要接触其它任何金属物体POS应在固定的平稳台面上操作，如使用手握操作，请确信抓牢设备，设备跌落将可能导致设备严重损坏账务核对及常见问题处理POS机具保管及维修的风险防范要点

1、POS储存有银行卡的交易数据，是交易、结算的重要工具，属于保密设备，商户应妥善保管，防止丢失。

2、POS设备必须原件配套使用，非指定人员不得对POS设备进行任何检测，私自拆修、改装和更换部件。3、对于主动上门要求对POS进行检修维护的人员，收银员应提高警惕，除要求检验其身份证明外，还应致电装机银行或公司进行核实。4、商户应注意保证POS机封条完好，如封条出现自然磨损，商户应通知装机银行或公司进行检查、更换。5、商户不得违规留存银行卡磁道信息。如违反此规定造成账户信息泄漏的，商户应根据与收单机构签订协议中的相关条款承担相应的风险责任。账务核对及常见问题处理账务核对及常见问题处理故障现象故障原因建议处理办法刷卡后无反应1、刷卡方式不对2、银行卡的磁条损坏3、POS机磁头故障1、调整磁条位置，使磁条与磁头在同一接触面上，重新刷卡2、如刷其他卡正常，而刷该卡无反应，可能是卡磁条损坏，提醒客人到发卡银行写磁或更换卡POS机屏幕无显示1、电源未插好或电源有故障。2、POS机有故障1、检查电源,检查POS机的电源连接线看是否连接正确。2、非电源故障则咨询收单机构交易成功不打单1、打印机可能未接好2、打印机未装纸或卡纸3、打印机故障使用POS自检功能打印测试页进行判断打印机是否正常检查打印机电源与连接是否正常把签购单装好后，用“重新打印”功能重新打印出签购单请联系商户服务热线POS显示屏提示：1、“无拨号音”2、“请接电话线”3、POS显示屏一直提示“线路忙，请稍候”1、电话线无信号或欠费2、分机外线未开或加锁3、分机外线数量较少,经常无法拨出4、并接的电话机有防盗打功能5、该电话线上的其它设备对POS产生干扰6、POS机有故障1、检查电话线是否正确插入POS机的“LINE”插口2、电话线路故障请找电工或电信局人员维修3、与单位总机室联系，开通分机电话外线4、解锁或关掉防盗开关5、断开其它并接设备注：在出现电话线路故障时可将接在“LINE”插口上的电话线取下,用电话机检查是否能正常拨打电话以辅助判断交易时密码键盘发出“嘀嘀嘀”的响声，交易无法完成密码键盘故障按顺序从新安装连接请联系商户服务热线账务核对及常见问题处理屏幕提示应答码及说明故障原因建议处理办法01：交易失败，请联系发卡行银行卡未开卡或无效卡1、请改换其他银行卡；2、请联系发卡行02：交易失败，请联系发卡行发卡行对于该卡有交易限制1、请联系发卡行进行处理；2、换用其他银行卡03：商户未登记；97：终端未登记收单系统主机未建立该商户或POS的参数1、请联系商户服务热线解决问题05：交易失败，请联系发卡行发卡行不承兑该笔交易1、请联系发卡行；2、请改换其他银行卡14：无效卡号，请联系发卡行该银行卡种未在银联后台系统登记1、请改换其他银行卡；2、改付现金19：交易失败，请联系发卡行POS机所读取到的磁条信息不正确1、请重