《金融学》第十四章 电子教案

第十四章金融监管一、教学目标(-)知识目标掌握金融监管的含义、特征、手段与方式；掌握金融监管的内容；理解金融监管的作用；了解金融监管的演变历程以及金融监管的组织体制。(二)技能目标熟记金融监管部门对商业银行市场准入和市场退出的监管;能够利用金融监管知识从监管的角度分析与评价金融案例。二、课时分配共三节，每节安排1个课时三、教学重点难点.金融监管构成体系.金融风险与金融监管的关系四、教学大纲第一节金融监管概述一、金融监管的含义二、金融监管的原因1.金融市场的外部性三、金融监管的目标与原那么（-）金融监管的目标（二）金融监管的原那么四、金融监管理论开展（-）20世纪30年代以前——早期金融监管理论（二）20世纪30年代至70年代——大危机后的金融监管理论（三）20世纪70年代至90年代——放松金融监管理论（四）20世纪90年代至今——新时期的金融监管理论第二节金融监管体制一、金融监管体制概述二、主要国家的金融监管体制（-）美国的金融监管体制（二）德国的金融监管体制（三）英国的金融监管体制三、中国的金融监管体制（-）中国金融监管体制变迁（二）中国金融监管体制组成第三节金融监管的主要内容一、商业银行的监管二、证券监管三、保险监管五、主要概念.金融监管.金融监管的内容.金融监管的原那么六、教学案例金融危机与金融监管1929年美国“大萧条”，一个重要的原因是缺少对股市和整个金融系统的监管。从1933年开始，罗斯福政府对证券监管体制进行了根本性的改革。建立了一套行之有效的以法律为基础的监管构架，重树了广大投资者对股市的信心，保证了证券市场此后数十年的平稳开展，并为世界上许多国家所仿效。1934年，美国证券交易委员会应运而生，其职能就是专门对证券交易进行监管。通过建立起包括美联储、证交会在内的一整套金融监管体系，在证券领域引入辩方举证制度，加大对内幕交易等证券违法行为的惩罚力度等措施，一个现代化的、科学的和有效监管的金融体系在美国宣告诞生。经历了大混乱与大崩溃之后，美国股市终于开始迈向理性、公正和透明。此后，经过罗斯福新政和二次大战对经济的刺激，美国股市逐渐恢复元气，到1954年终于回到了股灾前的水平。最近的一次金融危机是始于美国的次贷危机。美国次贷危机(subprimecrisis)又称次级房贷危机。它是指一场发生在美国，因次级抵押贷款机构破产、投资基金被迫关闭、股市剧烈震荡引起的金融风暴。次贷危机从2006年春季开始显现，2007年8月开始席卷美国、欧盟和日本等世界主要金融市场的一场金融危机。次贷危机是美国二十世纪30年代“大萧条”以来最为严重的一次金融危机。在2006年之前的5年里，由于美国住房市场持续繁荣，次级抵押贷款市场迅速开展。随着美国住房市场的降温尤其是短期利率的提高，次级贷款还款利率也大幅上升，购房者的还贷负担大为加重。同时，住房市场的持续降温也使购房者出售住房或者通过抵押住房再融资变得困难。这种局面直接导致大批次级贷款的借款人不能按期归还贷款，进而引发了“次贷危机”。美国次级抵押贷款市场危机迅速扩散到整个金融市场，引起美国股市剧烈动乱，大量金融机构破产和倒闭，影响了消费信贷和企业融资，美国经济陷入衰退。与此同时，全球都