幸福一生产品课件

幸福一生产品培训太平人寿银行保险部2013年8月目录产品形态介绍产品亮点解析产品销售逻辑产品形态:产品全称：太平幸福一生终身年金保险（分红型）投保年龄：28天—60周岁保障期限：至终身交费方式：5年、10年、15年、20年分红方式：增额分红保险责任：特别保险金、生存保险金、身故保险金保险责任（1/2）特别保险金

犹豫期后，我们按年交保险费的10%给付特别保险金。生存保险金

如果被保险人在保险期间内的每个保险单周年日零时生存，我们按当日本合同基本保险金额的20%给付生存保险金，直至终身。在给付生存保险金时，关于红利的处理参见产品条款第七条“红利分配”。如果您同时投保《太平幸福金账户终身寿险（万能型）》，则本合同的特别保险金、生存保险金将作为保险费自动转入《太平幸福金账户终身寿险（万能型）》的保单账户。身故保险金如果被保险人身故，我们按以下方式给付身故保险金，同时本合同终止：如果被保险人于交费期满前身故，身故保险金=本合同的

年交保险费×被保险人身故时本合同的保单年度数；如果被保险人于交费期满后身故，身故保险金=本合同的

年交保险费×交费年期数。上述年交保险费根据被保险人在年交的交费方式下对应的保险费率，以被保险人身故时本合同的基本保险金额为基础计算。保险责任（2/2）1.保单红利公司每年把可分配盈余的至少70%分配给客户，且年度红利自动核保增加保额，同时成为下一年度红利分配的基础，保额逐年累积增长。2.保单贷款特设保单贷款功能，最高金额不超过合同现金价值净额的90％，贷款期间仍享受增额分红利益及保障利益（合同中止期间除外）。产品权益（1/2）3.生存保险金累积生息若选择累积生息，我们将按日计息、年复利进行累积生息。4.特别保险金，生存保险金转入万能账户客户可以申请将“幸福一生”的特别保险金、生存保险金作为保险费自动转入《太平幸福金账户终身寿险（万能型）》的保单账户.即特别保险金、生存保险金提供三种领取方式：即发即领、累积生息、转入万能账户产品权益（2/2）生存金转万能：幸福金账户产品形态投保年龄：28天—65周岁保障期限：至终身交费方式：趸交、追加；按相关约定自动转入保险责任：身故给付105%账户价值其他权益：保单贷款、年金转换、保单账户价值部分提取保证利率：2.5%太平幸福金账户终身寿险（万能型）为万能保险产品，结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的。费用项目收取标准初始费用生存金自动转入：免收趸交、追加：保险费的5％；保单管理费免收风险保险费免收部分领取/退保（占所提取账户价值的比例）前4个保单年度，每年两次免费部分提取，超过两次部分领取或退保时从所提取金额中收取；前4个保单年度收取比例分别为：5%、4%、2%、2%自第5个保单年度起不再收取。生存金转万能：幸福金账户产品形态产品名称产品代码交费期间折标系数太平幸福一生终身年金保险（分红型）3486[5,10)0.5[10，15)1[15，20)1PPP≥201注：以上折标系数尚待集团审核同意。折标系数

10

最低保费：最低年缴保费5000元；当本险种和太平幸福金账户终身寿险（万能型）同时投保时，本险种的保费不能低于20000元（暂定）；投保规则目录产品形态介绍产品亮点解析产品销售逻辑产品特色：幸福“特快专递”把握现在，掌控财富自由和安全规划未来，绸缪养老和传承！立足现在，为未来寄送一份幸福大礼！特：特别保险金独享快：年年领取返还快专：专属账户资金活递：双重分红递增爽产品特色：幸福“特快专递”特

别保险金独享如果被保险人在本合同犹豫期结束后的次日零时生存，我们按年交保险费的10%给付特别保险金。特快专递快

年年领取返还快如果被保险人在保险期间内的每个保险单周年日零时生存，我们按当日本合同基本保险金额的20%给付生存保险金。特快专递专

属账户资金活幸福一生保障计划中“太平幸福金账户”，日计息，月复利，最低保证利率2.5%，领取灵活。特快专递

17

递

双重分红递增爽年度红利的分配方式为增额红利方式，增额红利方式指的是增加本合同的基本保险金额。增额部分也参加以后各年度的红利计算。特快专递目录产品形态介绍产品亮点解析产品销售逻辑是什么？幸福是一种感觉，每个人对幸福的诠释不同身体健康，养老无忧家庭和美，世代兴旺幸福是：……理想很丰满

现实很骨感身体健康，养老无忧（养老版）养老版销售逻辑脉络1.分析现状2.三种养老方式3.真正的养老金应具备的特点4.导入产品1.养老现状分析(1/2)现状一：养老是刚性需求我们可以不生病，我们也可以不发生意外，但我们终将老去，养老是我们必须面对的问题随着生活水平和经济水平的不断提高，人的平均寿命越来越长，长寿是好事，随之而来的养老压力也越来越大现状二：“三高一低”老年人口比例持续增高养老费用不断增高赡养率持续走高养老替代率低2011年末，我国老龄人口达到1.85亿，预计到2050年将达到5亿上海某“养老天堂”入会费高达75万元，不含吃饭、护理费用随着人口结构的变化，未来1个年轻人将要赡养5个老年人我国目前的养老替代率仅为38%，养老品质明显下降1.养老现状分析(2/2)方式一：养儿防老子女有没有能力养？

现在都是独生子女，年轻人的工作压力、生活压力也很大，是养儿防老，还是养老防儿？您愿不愿意给子女增加负担？

随着中国人口结构的变化，造就了“8-4-2-1”的家庭结构，2个年轻小夫妻最多要养活13个人，作为父母，您也不希望让孩子承受这么重的压力吧！2.三种养老方式(1/3)现收现付：你的钱在养别人监管不力：被挪用空账严重：投资无出路，空账已达2.2万亿我国社保的三个特性：2.三种养老方式(2/3)方式二：社保养老方式特点储蓄养老灵活稳定，抗通胀能力差房产养老政策风险大，变现能力差股票基金高收益高风险，安全性差2.三种养老方式(3/3)方式二：投资养老养老靠子女靠不住养老靠政府靠不住养老只能靠自己结论：持续的--每年都有，活多久，领多久增长的--可以抵御通胀风险专属的--不可被挪用的安全的--不能有任何风险人寿保险作为养老工具具备以上特性3.真正的养老金应该具备：帮您实现幸福养老幸福一生养老计划，为您量身打造，提供科学安全的解决方案这是一款即投即领，年年高额返还的养老综合计划！交费灵活，您可自由选取5年或10年交费，还可享受以下权益：回馈客户，特别让利，犹豫期后即返首期保费的10%；年年领取基本保额的20%，返还快，活多久领多久，提供持续稳定的养老金；专属养老账户，随用随领，享受二次增值！双重红利，持续递增，越领越多，越老越有钱！兼顾身故保障，退还保费及红利！幸福养老4.导入产品家庭和美，世代兴旺（传承版）传承版销售逻辑脉络1.财富人群现状2.财富的三大风险3.财富传承之道4.产品导入现状一：财富爆发式增长根据胡润2011财富报告，中国千万富豪已达102万人，其中6.35万人为亿万富豪。1300个中国人中就有一个千万富豪1.财富人群现状(1/3)现状二：财富保障是主要目标您觉得“财富积累”和“财富保障”哪个更重要？根据最新调查结果，中国财富人群的首要财富目标，从两年前的“创造更多财富”转向“财富保障”，且提及率高达30%。创造财富是攻，保障财富是守，攻守平衡才能实现财富的安全积累，您认可吗？1.财富人群现状(2/3)您的企业经营的非常成功，财富积累对您来说是您的强项；但我们不可能一辈子都在奋斗，终有一天财富的接力棒要交给孩子；财富传承需要提前规划，像华人首富李嘉城，自用己前半生挣钱，用自己后半生交接财富，最终实现完美传承。1.财富人群现状(3/3)现状三：财富传承需求激增风险一：经营风险目前中国民营企业平均寿命仅有2.9年！做买卖有赚有赔，往“好”了想，但要做“坏”的准备，所以必须给自己“留退路”！2.财富的三大风险(1/3)中国社会，收入基尼系数高达0.61，贫富差距非常悬殊；未来趋势是国家要通过有效政策实现收入再分配，缩小贫富差距，遗产税呼之欲出；按照国际惯例，遗产税的征收比例是递进式的，最高可达60%，要在一定的期限内向政府交纳现金，才能得以顺利继承；2.财富的三大风险(2/3)风险二：政策风险财富还有可能因为家庭的变化而变化：比如婚姻的风险（著名企业家王石净身出户）、子女驾驭财富能力的风险（富二代败家的新闻经常见诸报端）等，都有可能会影响家庭财富的安全和分配。2.财富的三大风险(3/3)风险三：家庭风险财富传承是个科学长期的过程财富传承并不是一次性简单的将资产交给第二代，而是通过有效的财富安排实现财富管理，是一个科学长期的过程。3.财富传承之道(1/3)财富传承主要的三种方式：——遗嘱、信托、人寿保险遗嘱：托给律师——道德风险信托：托给信托公司——公司实力是否强大？国内信托法律不完善人寿保险：托给保险公司——收益较低，但绝对安全，要选择有实力的保险公司3.财富传承之道(2/3)人寿保险作为传承工具的特性：方便、快捷、无额外费用；定期、增额的方式，使子女拥有一生的现金流，一世富足；指定受益人的保险金不能用于清偿被保险人债务（避债）；保险公司所赔偿的保险金不用缴纳个人所得税（避税）；