AFP案例结业题目9：丁克家庭的追梦

【分享贴】2018AFP案例结业题目9:丁克家庭的追梦之旅答案解析家庭成员背景资料天津市的金达先生，45岁，学回国后和同学合伙建立一家科技公司担任副总经理，年税后收入50万元。配偶王兰，42岁，在一家证券公司任副总经理，年税后收入40万元。金先生和王女士一直忙于事业，他们决定不生小孩，两人携手度过一生。金先生在天避拥有自住住房一套，价值3万元，天避郊区度用别墅一套，价值150万元，两套房产的贷款已还清•另有价值200万元的投备殳资性住房一套，目前尚余100万的贷款，利率5%,按月等额本皂还款，10年还清,这套住房当前每年房租36,000元。另有活期存款2万元，银行理财产品50万元，股票价值1万元，债券50万元，过去1年金融投资收益5万元。金先生父已经过世，75的母亲和他们一起生活。过去1年金先生家庭生活开销10万元，另外资助贫困家庭大学生支出6万元。金先生家庭所有财产视为共同所有。金先生夫妻两都有社保，社保基数均为当地社平工资的3倍，缴费年限分别为10年与12年，养老全账户分别为8万元与10万元，个人缴存比例为8%,住房公积金账户分别为10万元与12万元，单位及个人的缴存比例均为11%,两人医疗保险账户余额分别为2万元和1.6万元。两人都投保了保型重疾险，保额均为50万元，年交保均为8000元，剩余交费年限5年。另外金先生的买20年定期寿险一分，保额200万，年交保费1万元,已交费10年。理财目标退休规划两人准备10年后退休。退休以舌的生活，一个方案居家养老，两人退休时出售投资性房产和郊区别墅，夫妻退休后生活费理想值每年各10万元（可接受值为8万元,包含雇佣保姆的费）,两人离世后将自住房捐给母校。另一个方案是退休时出售所有房产，进入天津一家高端公寓养老,一次性缴纳80万的会员费，每人每年交10万元用，视为退休生活费。旅游规划两个人都是艺术的爰好者，退休后计划每年出国旅游一次，去参观各国的博物馆和美术馆，预计费用每年10万元，持15年。"捐赠规划金先生夫妻决定在金先生80岁捐200万给母校设立奖学金。养亲规划金先生母亲每年保姆用6万元，预计继续支付10年。王兰的父母现年70，王兰每年赡养父母费用6万元，预计持续15年。基本假设假设1金先生夫妻的薪资资收入长率5%,社平工资和老金长率都星5%。假设2生活费增长率5%,房租增长率5%,旅游费用增长率5%,养老公寓的收费增长率3%,房价上涨率3%。假设3金先生投资时可忍受的本金损失为10%,经风属性试，属于积极型客户。假设4金先生夫妻的终老年骷均为85。假设5题目未设定的假设以软件预设的假设为准。问题方案分分析对金先生夫妻后家养老，或是进入养老公寓的方案，做方分析。财务诊断编制金先生的家庭资产负债表和家庭收支储蓄表并做财务诊断。目际可行性分析依前项方案对上述理财目标可否实现，提出结论或调整建议。产品推荐请以目前市场上可提供的投资、保与信贷产品做推荐。报告书编制包含上述内容的理财规划报告书。鑫考学院答案解析：首先要制作两个方案报告书居家养老报告书-案例作业评价结果：老年公寓规划报告书-案例作业评价结果：分十三个模块对案例进行分析目录CONTENTS03第一|声明17第八1敏感度分析(M第二|宏观经济与基车假设U第九1资产配置18您的目标投责垣合06第二I基本拭况斤始18有姓前沿06客户基本信息相瓷产配置结果封比0©家庭生命固期19投调蜩吉调稽建议0©舰刘.醍制20第十1投资产品07第四|家庭财务报表与财务诊断07您的财形以状小姑22第十一1保险管理07家度财易报表22社会保障信息1022商业保除化屈23加保计划12第五|客户的理财目标与风险展性测忒12客户的理财目翱25第十二1保险产品13客户的国险属性2«第十三1风险告知与定期审视14第六|理财目标可行性26风脸告知14理定.值可枷分析26走明审祝15方室调整（情景分析】27桐录15第七|现金凝分析27叫JBI性问卷16理想值现金流分折2S全生冠仿夏表30作业点期宏观经济与基本假设宏观经济与基本假设EconomicAssumptions不规划是井于以下宏观会洛和相关蔓*俱设作出的，当以下俱设更生变".堂影响懋目杠实现的可蜷性射务责源及生浴罚总设道原名牌 唁设名称 倨遂肴髭 替松果iffl有人工资薪金收入收九增长率5%目定黑配周工讶斯#配入暇/培长率51自定受拄同工资薪金收入收九瑁黄率B.5AWW蜿计年圣，W13-2015年全国干均年化国民收入埸长宰本人针课养者金社平工扬［年）61194)天津市人力社岸晶，2flI峰天津市年甘平工雀izAt保养表色社平匚寿埒长率弭自定皇本:人独保器者玺郡#金:Mt宰*目定黑配厝a二保养表色吐平工击（年1&31&0夭淫市人力社棵扇，2018年夭聿而年壮平工盖配底4二保器花金社坪L鄙#长率51自定受配周芷保弄卷鱼辨志金孝长率部目定黑家庭财务报表与诊断年收入本人配昌共同总计比重IWEAMMS34«0,M34«x»%工疵金妆入500,000400,0000SKLQOQBl5.3%任房。租金个人器户年缎存仙41,69941.,099033.3807.53%杜疮养走翎T■人慝户年需存职15J6315,10303d-32?a2.74%社呢医作删个人驻户年甥存场JJS13J91D?.53Z口JK新wnnx40«M«07.TF%房产楚舞收入0036,M036,0003^5%金融没密收蚤005D.OOO5Q.OOO4j52%Ud\*H5&0,ES346Q,fi33a&,Q0DIrlCT.JfMicn.00%年重出本人配昌莹同总计比重肇g00lOOfffOOOjmt日洛支出（牢）00皿网10CL0OQ9„(X3%住物玄匕00IDO.MiO100.0009.03%3»皿1VUHWM*WISJQn7B.M37JW%利恩吏出0052.0535206347D%窿业保险融性存法ia.aoo&M002SOOO235%xtmm09M,0Mua%支出膏计lfi,aoaa.dOD212^053236.053^1.50%净慵斋本人配昌共同总计比重intst560..6534S0.6S3.100..0005213DG8320%理巾情蓄-1BJDO-S.,00033,9477.9470„72%其他愣营00SOOQ-GOMO-5.42%航"542,653432,653-126,053BE9.25376.50%省蒙定储舂率坡岗可谊当JE®恬宿气投黄土例皓粕-扶取史岛屿密.若侦能力流曲It苹财芳更担王时务隹由度合图范畏：-£60%你菌B*第6［君：省蒙定储舂率坡岗可谊当JE®恬宿气投黄土例皓粕-扶取史岛屿密.若侦能力流曲It苹财芳更担王时务隹由度合图范畏：-£60%你菌B*第6［君：1117%合旧茫园：兴

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