电子商务概论第七章电子商务支付结算系统

1、第七章 电子商务支付结算系统电子商务教研室 刘丹7.1电子支付付系统7.2电子货币币7.3网络银行行7.1电子支付付系统的的基础7.1.1电子支付付系统的内涵电子支付付系统是是一个包包括买卖卖双方、网络金金融服务务机构、网络认认证以及及网上支支付工具具和网上上银行等等各方组组成的大大系统。其中各各种安全全控制协协议构成成网上交交易的可可靠环境境，而网网上交易易与支付付的外部部环境，则由国国家及国国际相关关的法律律法规来来予以支支撑。7.1.2一个安全全的电子子支付系系统的标标准1.应有足够够的技术术手段来来保证数数据在传传输途中中不被非非法截取取，账户户中的现现金不被被窃取；2.应有足够够的技

2、术术手段来来验证传传输数据据的完整整性，以以防止交交易方按按照不完完整数据据来处理理交易；3.足够的技技术手段段来确认认交易双双方的身身份；4.应有足够够的技术术手段来来保证交交易各方方所做的的交易无无法抵赖赖。7.2电子货币币7.2.1电子货币币的基本本概念一、电子子货币的的定义电子货币币是以金金融电子子化网络络为基础础，以商商用电子子化器具具和各类类交易卡卡为媒介介，以计计算机技技术和通通信技术术为手段段，以电电子数据据形式存存储在银银行的计计算机系系统中，并通过过计算机机网络系系统以电电子信息息传递形形式实现现流通和和支付功功能的货货币。二、电子子货币的的特征1.存在的形形态不同同2.电

3、于货币币具有依依附性3.电子货币币的安全全性三、电子子货币的的种类按电子货货币的形形态，可可以分为为以下三三种：1）信用卡卡系统2）电子现现金系统统3）电子支支票系统统7.2.2电子信用用卡一、信用用卡的定定义信用卡是是银行或或专门的的发行公公司发给给消费者者使用的的一种信信用凭证证，是一一种把支支付与信信贷两项项银行基基本功能能融为一一体的业业务。信用卡实实质是一一种消费费贷款，它提供供一个有有明确信信用额度度的循环环信贷帐帐户，借借款人可可以支取取部分或或全部额额度。偿偿还借款款时也可可以全额额还款或或部分还还款，一一旦已经经使用余余额得到到偿还，则该信信用额度度又重新新恢复使使用。二、信

4、用用卡的分分类1.按按信用卡卡性质与与功能区区分：借记卡（DebitCard）-先存款，后支用用贷记卡（CreditCard）-先消费，后还款款2.按发卡对对象区分分主卡、附附属卡、个人卡卡、公司司卡等3.按持卡人人信誉或或社会经经济地位位区分白金卡、金卡、银卡、普通卡卡等4.按流通范范围区分分国际卡、地区卡三、信用用卡的基基本功能能1.转账结算算功能2.储蓄蓄功能3.汇兑功能能4.消费贷款款功能四、电子子信用卡卡的优点点与普通现现金相比比，使用用电子信信用卡交交易有如如下的优优点：1.携带方便便，不易易损坏2.安全性好好3.保密性强强4.信誉好5.费用低7.2.3电子现金金（E-Cash）一

5、、电子子现金定定义电子现金金，即数字字现金，它是以以数字化化形式存存在的现现金货币币。二、电子子货币的的应用过过程1 客户户购买并并存储Ecash2 用E-cash购购买商品品或服务务3 资金金清算4 确认认订单三、电子子现金的的特征1不不易被复复制或篡篡改2安安全可靠靠的载体体3具具备存款款和提款款功能4具具备货币币价值5具具有相通通性6防防诬陷和和盗用7匿匿名性五、电子子现金应应用系统统提供商商7.2.4电子支票票（Electronic Check）一、电电子支票票的定义义电子支票票是一种种借鉴纸纸张支票票转移支支付的优优点，利利用数字字传递将将钱款从从一个账账户转移移到另一一个账户户的电

6、子子付款形形式。二、电子子支票的的交易过过程(1)顾顾客将将电子支支票交付付商家；(2)商商家通通过会计计服务器器对顾客客的电子子支票进进行验证证；(3)会会计服服务器向向商家发发送核实实信息；(4)验验证无无误后会会计服务务器将核核准款项项送交收收款银行行；（5）收款银银行向商商家兑付付或转账账。顾客客会计服务务器商家家收款银行行（1）（2）（3）（4）（5）7.3网络银行行7.3.1网络银银行的概概念网络银行行是指利利用互联联网技术术向客户户提供全全方位的的银行金金融产品品或金融融服务。7.3.2网上银行行的基本本功能企业银行行个人银行行国际业务务信用卡业业务数字电子子工具业业务信贷业务务

7、特色服务务企业网络络银行的的金融业业务企业网络络银行业务务一般企业业客户账务查询询内部转账账网络支付付结算工资发放放银行信息息查询金融信息息查询集团客户户特设集团与子子公司账账务管理理集团部门门信用管管理集团资金金收支管管理增强服务务网上信用用证业务务网上理财财业务企业网络络银行账账务查询询演示企业网络络银行内内部转账账演示企业网络络银行网网络支付付结算演演示企业网络络银行集集团与子子公司的的账务管管理个人网络络银行金金融业务务个人网络络银行业务务账户账务务查询自助转账账、对外外汇兑与与缴费业业务网络支付付结算自助贷款款业务证券与外外汇服务务银行信息息查询金融信息息查询网上理财财业务个人信息息

8、维护个人网络络银行账账户查询询个人网络络银行缴缴费功能能个人网络络银行证证券业务务银证转转账演示示个人网络络银行个个人信息息维护演演示7.3.3网络银行行的优势势1.网络银行行实现了了无纸化化网络化化运作，大幅提提高的了了服务的的准确性性和时效效性2.网络银行行通过Internet提供更加加丰富的的高质量量的金融融服务3网络银行行打破地地域与时时间限制制，实现现银行机机构虚拟拟化，优优化传统统金融机机构的结结构和运运行模式式4网络银行行降低了了银行的的金融服服务成本本，简化化了银行行系统的的维护升升级5网络银行行可以拓拓宽银行行的金融融服务领领域6网络银行行能够辅辅助企业业强化金金融管理理，科

9、学学决策，降低经经营风险险7.3.4 典型型的网络络银行案案例招商银行行一、招商商银行网网上银行行业务简简介招商银行行成立于于1987年4月8日，是我我国第一一家完全全由企业业法人持持股的股股份制商商业银行行，总行行设在深深圳。自自成立以以来，招招商银行行先后进进行了四四次增资资扩股。目前，招商银银行总资资产逾7000亿元，在在英国银行家杂志“世世界1000家大银行行”的最最新排名名中，资资产总额额居前150位。二、招商商银行网网上银行行业务简简介招商银行行坚持“科技兴兴行”的的发展战战略，立立足于市市场和客客户需求求，充分分发挥拥拥有全行行统一的的电子化化平台的的巨大优优势，率率先开发发了一

10、系系列高技技术含量量的金融融产品与与金融服服务，打打造了“一卡通通”、“一网通通”、“金葵花花理财”、“点点金理财财”、招招商银行行信用卡卡、“财财富账户户”等知知名金融融品牌，树立了了技术领领先型银银行的社社会形象象。招行个人人业务招行个人人服务基本业务务服务招行个人人业务财富账户户招行个人人业务金融信息息查询招行企业业业务招行企业业业务国内业务务招行企业业业务国际业务务招行企业业业务金融机构构业务招行服务务信息三、招商商银行的的经营理理念招商银行行秉承“因您而而变”的的经营理理念，在在国内业业界率先先通过各各种方式式改善客客户服务务，致力力于为客客户提供供高效、便利、体贴、温馨的的服务，带动了了国内银银行业服服务观念念和方式式的变革革，拉近近了银行行与客户户的距离离。招商银行行在国内内率先构构筑了网网上银行行、电话话银行、手机银银行、自自助银行行等电子子服务网网络，为为客户提提供“3A”式现代金金融服务务。四、招商商银行网网上