汽车保险核保解读课件

1、汽车保险核保解读课件学习目标 1.能按计划完成核保工作流程 2.叙述保险单的基本内容 3.计算保险费 4.能进行保险单证及保险费的管理 5.进行缮制和签发保险单证 6.养成良好的工作习惯学习目标 1.核保：即确定是否承保、承保条件、费率档次的过程 核保工作原则上采取两级核保体制 （1）展业人员、保险经纪人、代理人进行初步核保； （2）由核保人员复核决定是否承保、承保条件及保险 费率等。 业务争取保证承保数量 业务选择保证承保质量 核保为业务选择的重要形式1.核保：即确定是否承保、承保条件、费率档次的过程 1.机构设置模式 （1）分级设置模式 （2）个案分派模式 （3）核保中心模式1.机构设置模

2、式 2. 核保人员的等级和权限 一般分三个等级。等级不同，权限不同 一级核保人：主要负责审核特殊风险业务，包括高价值车辆的核保、特殊车型业务的核保、车队业务的核保、投保人特别要求业务的核保，以及下级核保人员无 力核保的业务。同时，还应及时解决其管辖范围内出现的有关核保技术方面的问题，如果自己无法解决应及时向上级核保部门反映。作业2. 核保人员的等级和权限 作业2. 核保人员的等级和权限 二级核保人：主要负责审核非标准业务，包括不属于三级核保人业务范围的非标准业务，即在核保手册中没有明确指示核保条件的业务，主要是指在日常工作中可能出现的承保条件方面的问题，如保险金额、赔偿限额、免赔额等有特殊要求

3、的业务。三级核保人：主要负责对常规业务的核保， 即按照核保手册的有关规定对投保单的各个要素进行形式上的审核，亦称投保单核保。2. 核保人员的等级和权限 1.核保运作基本流程 图为某保险公司的推荐 核保运作流程 1.核保运作基本流程 2.核保的具体方式 （1）标准业务核保和非标准业务核保 （2）计算机智能核保和人工核保 （3）集中核保和远程核保 （4）事先核保和事后核保2.核保的具体方式 （1）标准业务核保和非标准业务核保 标准业务是指常规风险的业务。 通常由三级核保人完成标准业务的核保工作。 非标准业务是指风险较大的业务，如保险价值浮动超过核保手册规定范围的业务、特殊车型业务、军车和外地车业务

4、、高档车盗抢险业务等。 由二级或者一级核保人进行核保。（1）标准业务核保和非标准业务核保 （2）计算机智能核保和人工核保 计算机核保可大大缓解人工核保的压力，提高效率和准确性，减少核保过程中的人为负面因素。 计算机不可能解决所有核保问题，对一些非程序化的、非常规业务的核保，仍离不开人员的参与。计算机智能核保与人工核保需要共存。（2）计算机智能核保和人工核保（3）集中核保和远程核保 集中核保：可有效解决统一标准和规范业务的问题，实现技术和经验最大限度的共享。困难是经营网点分散，缺乏便捷和高效的沟通渠道。 远程核保：就是建立区域性的核保中心，利用互联网等现代通信技术， 对辖区内的所有业务进行集中核

5、保。 优点：不仅可以利用核保中心人员技术的优势，还可利用中心庞大的数据库，实现资源共享。同时，还有利于对经营过程中的管理疏忽及道德风险实行有效防范。（3）集中核保和远程核保 （4）事先核保和事后核保 事先核保：是指投保人提出申请后，核保人员在接受承保之前对投保人 及标的的风险进行评估和分析，决定是否承保。 事后核保：是保险人承保后发觉保险标的风险超出核保标准规定而对保 险合同做出淘汰的选择。 结果表现为：继续承保；保险合同期满后不再续保；发现被保险人有错 误申报的重要事实或欺诈行为后解除合同；行使合同的终止权终止合同 效力等。（4）事先核保和事后核保 6.核保的主要内容包括： （1）审核投保单

6、 （2）验证 （3）查验车辆 （4）核定保险费率 （5）计算保费6.核保的主要内容包括： （1）审核投保单 审核包括： 形式：是否完整、清楚 内容：是否准确（验“证”） （结合行驶证：投保人、标的、种类、 牌照、发动机号、底盘号、颜色）（1）审核投保单 （2）验证 结合投保车辆的有关证明（如车辆行驶证、介绍信等），进行详细审核。（2）验证 （3）查验车辆 包括：重点车辆；重点检查 重点车辆 首次投保车辆 未按期续保车辆 投保三责后，又加保车损的车辆 申请增加附加险的接近报废车辆 特种车辆重大事故后修复的车辆（3）查验车辆 （3）查验车辆 包括：重点车辆；重点检查 重点检查 （3）查验车辆 包括

7、：（4）核定费率 应根据投保单上所列的车辆情况、驾驶人员情况和 保险公司的机动车辆保险费率标准，逐项确定 投保车辆的保险费率。（4）核定费率 人保家庭自用车损失险费率表 人保家庭自用车损失险费率表人保家庭自用车第三者责任险费率表人保家庭自用车第三者责任险费率表（5）计算保费 一年保费 短期保费： 日率：1/365 月率：10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 85% 90% 95% 100% 合同解除时保险费计算 生效前解除：3%手续费 生效后解除： 日率： 8个月，1/300；8个月，1/365（5）计算保费（5）计算保费 一年保费按照下列公式计算： 车辆损失险保险费

8、=基本保险费+保险金额费率 第三者责任险保险费=相应档次固定保险费 盗抢险保险费=盗抢险保险金额费率 车上人员责任险保险费=每座赔偿限额投保座位数费率 车上货物责任险保险费=货损限额费率 无过失责任险保险费=第三者责任险保险费费率 （5）计算保费车载货物掉落责任险保险费=此险赔偿限额费率 玻璃单独破碎险保险费=车辆保险价值费率 车辆停驶损失险保险费=日赔偿金额约定的最高赔偿天数费率 自燃损失险保险费=此险保险金额费率 新增设备损失险保险费=此险保险金额车辆损失险费率 不计免赔特约险保险费=（车辆损失险保险费+第三者责任险保险费）费 率车载货物掉落责任险保险费=此险赔偿限额费率 （5）计算保费

9、一年保费按照下列公式计算： （太平洋公司） 1、车辆损失险： 保费部分损失基本保费部分损失保额部分损失费率全 部损失保额全部损失费率 2、第三者责任险：保费固定保费 3、保费浮动系数（5）计算保费 （5）计算保费 一年保费按照下列公式计算： （人保公司） 1、车辆损失险： 1）按新车购置价确定保额 保费基础保费（新车购置价-新车购置价分段起点价）*费率 2）未按新车购置价确定保额 保费=足额投保时的保费*（0.05+0.95*保额/新车购置价） 新车购置价分： 未投保新增设备 为新车购置价 投保新增设备 为新车购置价+新增设备实际价值 （有折旧）（5）计算保费 （5）计算保费 一年保费按照下列公式计算： 人保公司： 2、第三者责任险： 责任限额100万，保费固定保费 责任限额100万，保费=A+A*N*（0.05-0.00125*N） A同档次限额为100万元时的三责险保费N（限额-100万）/50万，限额须为50万的倍数（5）计算保费 （6）核保的重点项目 （1）投保单是否按规定填写，有无错漏；保额是否合理。 （2）业务员或代理人是否验证和验车，是否向投保人告知。 （3）审核费率标准和计收保险费是否正确。 （4）对于高保额和投保盗抢险的车辆，重点审核有关证件。 （5）对高