银行对科技型中小企业资金支持模式

1、个人收集了温度哦精品文档供大家学习=专业收集精品文档=金融企业对科技型中 小企业资金支持模式当前，我国处于产业结构转型期，科技型中小企业在这期间将起到举足轻重的作用。因此，当 前不论是国家，还是天津市，都在大力发展科技型中小企业。对于天津市来说，大力发展科技型中 小企业是继滨海新区龙头带动、中心城区全面提升、各区县加快发展、抓好大项目和好项目发展， 以及大力发展民营经济等一系列战略部署以来的重大举措，是贯彻落实国务院关于鼓励和引导民 间投资健康发展的若干意见实实在在的具体措施。但是，对于科技型中小企业来说，由于规模比较小、融资结构不合理，再加上信息不对称及融 资成本高等问题，因而抗风险能力弱，

2、存在着较大的经营风险。因此，金融企业不愿意将资金投到 风险难以控制的科技型中小企业中。然而，科技型中小企业在国家政策的扶持下，再加上自身所具 有的潜力，发展前景甚好，很可能成为金融企业值得提前储存的优质客户。因此，当前在科技型中 小企业和金融企业之间就出现了一道无形的障碍，阻碍了双方的合作共赢。能够打破这种障碍的利 器就是金融企业按照科技型中小企业的实际情况所设计的资金支持模式，这些模式既能为中小企业 提供及时的资金支持，又能让降低金融企业所承担的风险。当前金融单位对于科技型中小企业的资金支持模式主要有以下几种：一、基于票据的资金支持。即在对外往来过程中，企业可以通过开具信用证、银行保函、银行

3、承 兑汇票、商业承兑汇票、远期票据等方式，也可通过转让未到期的承兑汇票权利，从金融企业获得经 营所需的短期资金。二、传统借贷。在进行贷款的过程中，提供抵押担保物时，除有形固定资产外，也可与银行探讨以 无形资产如专利、商标等为抵押物，或以未来收益权力作为质押物等担保方式。三、金融创新品种。目前，国内银行也陆续推出了一些创新的融资品种，如抵押贷款方面,有国债 或外汇存单作为质押物的贷款,有标准仓库质押贷款。中小企业可根据实际情况与金融机构探讨如 何利用这些创新工具。四、银担合作。银行和担保公司合作，银行将放贷的风险转嫁到担保公司身上，而担保公司也 可以通过提供担保服务而获得一定的收益，由于风险的转

4、嫁，使得银行对于企业的放贷也就变得更 加容易。因此，银担合作是一种对银行、担保公司和企业三方都有利的经营模式。担保公司对于风 险的处理可能更具专业性。担保公司通过挖掘客户拥有的财富，进行恰当的反担保组合，提升了客 户的融资能力，而自己并不因此承担高的风险。比如：1、证件齐全的房、地产。直接抵押给银行，银行往往按5070%打折，满足不了发展中的中 小企业对借入资金的量的需求。而以此资产作反担保措施抵押给担保公司，只要申保人商业模式合理，经营正常，还款的保障性可信，则可担保提升信贷的数量，抵押率可以达到100%及其以上。2、无证的房地产。有土地出让协议，并已付款（或付大部分款，而且土地市值可能已经

5、上升）， 但因种种原因（更多的可能是政府方面的原因）未能办理国土证，以及在此土地上修建的房屋也不 能办理房产证。这些完全属于企业的真实财富，在向银行贷款时却不能进行抵押登记，故此，制度 限制达不到贷款的要求。将这些真实资产作反担保措施抵押给担保公司（可与土地出让方一一工业 园区管委会等签订三方协议约定监管）则可实现成功信贷。无发票的设备也可照此抵押。以无证房 地产作反担保的业务占到近40%。3、租赁土地上的房产。客户在长期租赁土地上，经批准修建市场用房或工业厂房，有长期的 使用权，但不能办理房产证；特别是经营氛围甚佳的（专业）市场或工业集中区，这种长期使用权 事实上已具有很高的商业价值（比如民

6、间已形成很高的店铺转租费），即使是政府调整规划，搬迁 该市场，也有明确而丰厚的拆迁赔偿。这样的资产，无法抵押给银行，而担保公司可依据其年度（租 金）收入（折现）及拆迁赔偿标准予以融资担保。4、存货。除了第三方仓单质押，货权质押外，只要有第三方的市场管理及必要的证件质押（如 在专业汽车市场上陈列、待售的汽车，提交合格证质押），担保公司可作为存货抵押处理。5、订单。对于生产经营成熟、客户稳定的企业，已获得大客户的大订单，需借入流动资金来 完成订单，却无有形的抵押品，担保公司在细致监管流动资金用途和流向的前提下，可融资担保， 解决客户“万事俱备只欠资金”的难题。特别是政府类项目如政府类BT项目，对担

7、保的需求空间更 大。6、应收、预付款。紧俏物资实行先款后货的采购方式，中小企业对大企业形成长期稳定的预 付款；或是对长期稳定的大客户实行先货后款的（铺货式）销售形成的应收款，确实稳定风险小， 但又达不到银行保理的要求，担保公司可接受其作为反担保资产予以融资担保。7、专利、商标、著作版权等无形资产。只要有市场价值，担保公司均可接受作为反担保措施。8、股权质押。只要厘清客户清偿其他负债和或有负债后确有净资产，这样的公司股权担保公 司可接受质押（登记）为反担保措施，其门槛就大大低于银行可接受的股权质押标准。而且以股份 作质押，有利于企业不能偿债时的快速处置。五、互助联保贷款模式。（一）互助联保贷款的

8、组织模式5家（不含）以上互相熟悉、产业关联、具有产业集群特性的中小企业，自愿组成联保体，联 保体中的成员互相提供共同连带责任担保、联合申请贷款。成员之间签订合作协议，以合作协议为 纽带，成立联合体，信用共同体不单独设立管理机构。由银行与互助联保体成员直接议定融资、担 =专业收集精品文档=保条件，办理融资担保事宜。（二）互助联保贷款的贷款管理银行制定具体的实施方案，对联保企业的基本条件、企业评级、授信、利率执行、合同签订及 其权利和义务等进行了详细规定，便于针对不同的互助联保对象实行不同额度的授信、执行利率和 相应的权利和义务。（三）互助联保贷款的风险防范设立互助联保体风险保证基金，每名成员按授信额度的一定比例缴纳风险管理基金，实行专户 管理、专款专用。担保采取“互助联保体成员联保+互助金担保”、“互助联保体成员联保+互助金 担保+中小企业信用联合会担保”等方式，加强风险理小组，负责督导大联保体成员依法合规经营， 按合同约定使用贷款，进行贷后检查等。对互助联保成员企业因生产经营出现