银行季度风险分析报告模板

1、银行季度风险分析报告模板篇一：银行季度风险分析报告模板参考模式银行支行季度/上半年/年度风险分析报告概 述简要概括辖内整体风险状况第一局部风险状况分析一、总体状况XX月末，全行资产总额XX万元，比上期XX万元。其中，信贷类资产余额XX 万元，比上期XX万元；不良余额XX万元，比上期XX万元；不良占比XX%,比上期 XX个百分点。非信贷资产余额XX万元，比上期XX万元；不良余额XX万元，比上期 XX万元；不良占比XX%,比上期XX个百分点。全行负债总额XX万元，比上期XX万元，其中各项存款余额XX万元，比上期 XX万元，同比XX万元。全行利润总额XX万元，比上期XX万元，同比多XX万元。资产负债

2、状况简表单位：万元、二、信誉风险状况分析XX月末，全行各项贷款余额XX万元，按贷款五级分类，正常、关注、次级、 可疑和损失余额状况，占比状况，较上期转变状况；从期限构造看，中长期贷款贷 款状况，占比状况，较上期转变情况；短期贷款和票据融资状况，占比状况，较上期转变状况。表外信贷资产余额XX万元，比上期XX万元；垫款余额XX万元，比上期XX 万元；表外业务保证金余额为XX万元，比上期XX万元；风险敞口 XX万元，比上 期XX万元。一不良贷款变动状况1、处谿及新发生不良贷款状况XX月末，全行处谿不良贷款XX万元。其中：清收不良贷款本金XX万元，盘 活不良贷款本金XX万元，接收抵债资产XX万元，核销

3、呆账贷款XX万元，其他方 式XX万元。本期新发生不良贷款XX万元，其中法人客户发生XX万元，占比XX%；个人客 户发生XX万元，占比XX%。新发生不良贷款较多的支行是：XXXXXX；主要客户是： XXXXXXo列举新发生不良贷款案例。不良贷款变动状况表单位：万元说明：其他方式是指由于借款人财务状况发生重大好转等因素或者其他缘由, 贷款分类由不良类上调至正常类和关注类贷款的状况。2、贷款风险分类形态迁徙状况本期，正常贷款不含借新还旧和还旧借新共向下迁徙XX万元，比上期XX 万元，向下迁徙率XX%,比上期XX个百分点。其中，正常类贷款向下迁徙XX万元, 比上期XX万元，向下迁徙率XX%,比上期XX

4、个百分点；关注类贷款向下迁徙XX万 元，比上期XX万元，向下迁徙率XX%,比上期XX个百分点。不良贷款中，次级类贷款向下迁徙XX万元，比上期XX万元，向下迁徙率为XX%, 比上期XX个百分点；可疑类贷款向下迁徙XX万元，比上期XX万元，向下迁徙率为XX%,比上期XX个百分点。贷款风险分类形态迁徙状况表单位：万元、%二客户构造分析可列举一至两个典型案例1、法人客户信誉等级构造 分析XX月末，全行共有法人客户XX户，比上期XX户；贷款余额XX万元，比上期 XX万元。其中，AA级以上含客户贷款余额比上期增加XX万元，占全行法人贷 款增量的XX%,占全部贷款增量的XX%。法人客户按信誉等级贷款状况表2

5、、法人客户规模分布构造分析截至XX月末，大型客户贷款余额XX万元，比上期XX万元，占全行法人贷款 增量的XX%；中型客户贷款余额XX万元，比上期XX万元，占全行法人贷款增量的 XX%o大、中型客户贷款比上期共XX万元，占全行法人贷款增量的XX%。从贷款质量看，截至XX月末，全行法人客户不良率XX%,比上期XX个百分点。 其中，小型客户不良率XX%，比上期XX个百分点；中型客户不良率XX%，比上期XX 个百分点；小型客户不良率XX%，比上期XX个百分点。法人客户按经营规模贷款状况表单位：万元、%3、法人客户行业构造分析各行可依据具体状况分析几个重点行业，如贷款余 额占比前五名、国家重点调控行业等

6、XX月末，法人客户贷款主要集中在XXXXXX等行业，以上行业的贷款余额XX万 元，比上期XX万元，占全行贷款余额的XX%；不良贷款占比较高的行业为XXXX。法人客户按行业贷款状况表三到期贷款收回状况1、总体状况本期，全行共到期贷款XX万元，其中，贷款收回含现金收回和还旧借新 XX万元，贷款到期收回率XX%，同比XX个百分点。其中到期贷款现金收回XX万元， 现金收回率XX%，同比XX个百分点；还旧借新XX万元，还旧借新率XX%，同比XX个百篇二：XX银行年度经营风险分析报告XX银行年度经营风险分析报告中国银行业监视管理委员会XX监管分局：现将XX银行下称“我行”年度风险经营分析报告如下：一、业务

7、经营根本状况分析（一）负债状况分析截至年末，我行各项存款总额X万元，比年初增加X万元，增幅X%。其中： 对公活期存款为X万元，比年初增加X万元；对公定期存款为X万元，比年初增加 X万元；个人活期存款X万元，比年初增加X万元；个人定期存款为X万元，比年 初增加了 X万元；银行卡存款为X万元，比年初增加X万元。我行各项存款指标 均比年初有较大幅度的增长，主要缘由有以下几个方面的缘由：一是经多方面努力， 争取到局部有实力的大企业客户，例如X上市公司在我行开立监管资金专户，带来 对公定期存款确定幅度的增长；二是连续加代发工资业务及批量开卡的营销，在提高开户数和发卡量的同时，也使居民储蓄存款能够稳步增长

8、；三是持续进展产品创 新和开展主题营销活动；四是我行在本年新开展了间联POS机业务，在为我行进展 出一批合作商户的同时也带来了局部新增存款；五是我行在年初原有总行营业部、X 支行2个营业网点的根底上，新增了X支行等X个营业网点，延长了我行的效劳半 径，扩大了我行在本地区的影响力和知名度。二资产状况分析1、信贷资产1）根本状况：截至年末，我行各项贷款余额X元，比年初增加X万元，增 幅X%。其中，短期贷款X万元，比年初增加X万元；中长期贷款X万元，比年初增 加X万元。按五级分类口径统计，正常类贷款X万元，关注类贷款X万元，暂无不 良贷款。2贷款集中度状况：针对贷款集中度偏高的状况，我行依据实际状况

9、，实 行有保有压、重点支持的政策逐步降低贷款集中度，保证符合生产经营状况良好， 有进展潜力的贷款户，压缩产品落后、经营不善的企业贷款，同时重点扶植国家产 业政策方向的新兴产业及“三农”和小微企业。截至X年底，“单户500万以下贷 款余额占比”指标已从X月末的X%大幅提高至X%,到达监管要求；“户均贷款余 额”指标从X万元降低至X万元，力争逐步达标。3贯彻落实“两个不低于”状况：自开业以来，我行始终对自身的市场定 位特殊明确，为此，依据XX经济进展及行业特点，在确保风险可控的状况下，将 信贷资金重点倾斜于“三农”、小微企业等根底经济，到达“两个不低于”要求的 目标。其中，支持农业贷款X万元，支持

10、小微企业贷款金额X万元，两项合计占贷 款总额的X%,有力地支持了当地民营经济的进展，表达了我行效劳“三农”和小微企业的金融定位。2、非信贷资产截止年末，我行非信贷资产X万元，主要是托付贷款和保函两项表外业务。 本年度共发放托付贷款X笔，总金额为X万元，托付贷款中，托付人为企业的有X 户，托付人为自然人的有X户。本年我行共开立X笔保函担保业务，总金额为X万元，担保对象均为企业客户，共有X户。三资产负债比例及全部者权益分析1、资产负债比例。本年度，我行超额备付金余额X万元，超额备付金比例为 X%,流淌性比率到达X%；贷款损失预备金X万元，拨贷比到达X%,拨备掩盖率大于 150%,不良贷款率为零，备

11、付资金和流淌性资产充分。2、全部者权益。本年度，我行营业收入X万元，同比增长X%,营业利润X万 元，同比增长X%。其中，净利息收入X万元，中间业务收入X万元。收入主要依靠 于传统的利息收入，中间业务收入照旧偏低，但营业利润较上一年度有较大幅度的 增长。二、风险状况分析：（一）总体评价。截至年未，我行的加权风险资产为X万元；资本充分率X%,核心一级资本充分 率X%；单户贷款集中度为X%,按五级分类口径不良贷款率为零，未发生不良贷款, 各项风险把握指标均达到监管要求。二信誉风险分析1、信贷风险方面：我行一方面强化风险管理，另一方面优化信贷资产构造， 以有效防范和把握信贷风险。截至年未，我行各项贷款

12、余额x万元，其中：正常类 贷款X万元，关注类贷款X万元，其中关联交易贷款X笔。全辖最大1户贷款余额 X万元，该户目前经营正常，效益好。最大10户贷款都为正常类，目前经营正常, 风险较小。截至年终，我行抵押贷款为X万元，保证贷款X万元，信誉贷款X万元， 存量抵质押贷款率为X%,与去年相比降低X个百分点，抵质押率照旧偏低， 有待进一步提高。同时，坚持“效劳三农，效劳小微”的市场定位，将信贷资源向 符合国家产业政策、产品科技含量高、信誉良好、管理标准，且能供应有效抵押物 的农户和小微企业重点倾斜，在降低贷款集中度的同时优化信贷构造，提高信贷资 产质量。2、表外业务风险方面：我行保函业务实行保证金加反

13、担保抵押的方式把握风 险，并加强对借款人的贷前审查和贷后管理，力求将风险降到最低。托付贷款方面，实行先存后贷的方式，并在贷款协议中设定免责条款，降低我行风险责任。截至目 前，托付贷款借款人根本都能按期还本付息，偶有借款人逾期的现象，但在信贷管 理人员的提示及催收后，都能尽快还本付息，保障了托付贷款人的利益；同时，我 行严格遵循?非信贷资产风险分类实施细那么？，标准和加强非信贷资产管理，提高 非信贷资产质量。同时建立真实、全面反映非信贷资产动态转变和风险程度的管理体系，增加防 范化解风险的力气。三流淌性风险分析截止年末，我行流淌性资产总额为X万元，流淌性负债总额为X万元，流淌性 比例X%。其中：

14、超额备付金X万元，超额备付率X%。由于我行网点相对较少，吸取存款始终比较困难，存款总额变动幅度较大，居 民储蓄存款相对较少，存贷比偏高，资金头寸分散，流淌性管理较难，易引发支付 结算风险。为进一步强化我行流淌性风险管理，提高防范和把握流淌性风险的力气，促进 各项业务稳健进展，我行一是加大营销力度，以创新产品和优质效劳为客户供应良好的客户体验，吸取更多的存款，尤其是相对稳定的居民储蓄存款；二是加强流淌 性资产和流淌性负债的测算，准时觉察流淌性风险方面的问题并予以处理，较好地 保持充分且适度的流淌性，满足客户支付需求；三是加强宣扬，通过广告投放和参 与社会活动提升知名度和美誉度。通过上述手段，我行

15、根本实现了资金营运的平安 性、流淌性和效益性的协调统一。四操作风险状况为确保我行各项业务的正常运作，准时觉察和订正业务经营中的存在问题， 防范操作风险和事故的发生，促进各项业务依法合规经营。我行一方面不断完善各 项管理制度，进一步健全我行篇三：银行季度财务分析模板2022年度财务分析报告2022年，在上级行社的正确领导下，我行实行各项主动措施，促增长，调构造，存贷款规模快速增长，构造进一步优化，预算指标完成状况，各项财务指标完成状况，经营利润完成状况，存款本钱状况如何，贷款加权利率状况，贷款收息率 状况，费用工程的列支及占比状况，具体状况分析如下：一、指标完成状况一利润状况。至2022年末，我

16、行实现账面利润XX元，同比增加XX万元， 增幅XX%,净利润XX万元；实现经营利润XXXX万元，完成考核任务的XX%。二人均利润。至2022年末，我行人均经营利润为XXX万元，同比增加XXX 万元，增幅XX%,完成全年预算的XX%。估量至年末将到达46. 83万元三资产利润率。至2022年末，我行资产经营利润率为XX%,同比增加XX 个百分点，完成全年预算的XX%。估量至年末将到达2. 39%）风险调整后的资产利 润率为XX%,完成全年预算的XX%。估量至年末将到达2. 46%O四营业费用。至2022年末，我行业务及管理费XXX万元，同比增加XXX 万元，增幅XX%,完成全年预算的XX%,按省

17、市联社计算方法应列支XXX万元，少列 支或多列支的原因。估量至年末将到达13306万元。五信贷资产收入率。至2022年末，我行贷款收息率XX%,不含贴现贷款收息率XX%,同比分别增加或下降XX和XX个百分点，完成全年预算的XX%。（估量至年末将到达6. 72%O）收息率转变表10. 80. 60. 40. 20123456789101112六存款本钱。至2022年末，我行存款本钱率为XXX%,同比下降XXX个百 分点。七非生息资产占比。至2022年末，我行非生息资产占比XX%,同比下降 XXX个百分点，完成全年预算的XX%。估量至年末将到达2.40%。八本钱收入比。至2022年末，我行本钱收入

18、比为XX%,同比增加XX个百 分点，完成全年预算的XX%。估量至年末将到达24.42%。九资本充分率。至2022年末，我行资本充分率为XX%,超过监管指标XX 个百分点，超过全年预算XX个百分点。十各项存款。至2022年末，我行各项存款余额XXX万元，同比增加XXX万元，增幅XX%,较年初增加XXX万元，完成全年任务的 XX%,完成全年预算的XX%。估量至年末将到达936300万元。一各项贷款。至2022年末，我行各项贷款余额XXX万元，同比增加XXX 万元，增幅XX%,较年初增加XXX万元，较上月增加XXX万元，完成全年任务的XX%, 完成全年预算的XX%o 估量至年末将到达696880万元。2022年指标状况表二、财务收支根本状况一各项收入状况。至2022年末，我行账面总收入XXX万元，同比增加XXX 万元，增幅XX%；其中：贷款利息收入XXX万元，同比增加XX万元，增幅XX%,占 总增加额的XX%；金融机构往来收入XXX万元，同比增加XXX万元，增幅XX%,占总增加额 的XX%；手续费及佣金收入XX万元，同比增加