精算你的人生-个人理财核心理念课件

1、11课程目的如何有效抓住理财的共性需求、抓住理财的关键；并且：适应面广，通俗易懂，永不过时！2课程目的如何有效抓住理财的共性需求、抓住理财的关键；2主要内容一、理财核心理念二、保险理财优势和新华投资实力3主要内容一、理财核心理念3理财核心理念14理财核心理念14你将领悟到金钱与幸福：预算你的未来获取和拥有财富的关键理念5你将领悟到金钱与幸福：预算你的未来5人生四问我是谁？我要到哪里去？我现在何处？我如何去？ 彼得杜拉克6人生四问我是谁？ 彼得杜拉克62000年美国劳工部发布一项统计1人富有4人经济独立5人继续工作12人破产29人死亡49人靠微薄的社保、孩子或亲戚供养100位随机抽取的的年轻人，

2、从25岁开始跟踪他们40年，当他们65岁时的生活状态： 72000年美国劳工部发布一项统计1人富有100位随机抽取的的是什么使多数人最终沦为穷人？缺乏远见和长远规划8是什么使多数人最终沦为穷人？缺乏远见和长远规划8一生幸福要面临的矛盾收入开支 人一生，开支是永恒的，收入却不是永恒的。 不幸的是，一般人更擅长花钱而不是赚钱。9一生幸福要面临的矛盾收入开支 人一生，开支是永恒的，收入却人生有三段，只有一段能赚钱俗话说：吃不穷穿不穷，打算不到就要穷。10人生有三段，只有一段能赚钱俗话说：吃不穷穿不穷，打算不到就要房子 孩子 老人 日常开支结婚 养老一生消费呈刚性上涨还要翻越几座经济大山11房子 孩子

3、 老人 日常开支结婚 养老一生消费呈刚性上涨11拥有最基本的幸福，需要多少钱？【住房支出】买房装修物业100万【家庭用车】20万100012月30年56万【子女教育】出生至大学毕业25万【孝敬父母】250012月20年24万【日常开支】250012月30年90万【养老开支】103顿2人365天20年43.8万338.8万光靠身体赚钱怎么够？12拥有最基本的幸福，需要多少钱？【住房支出】买房装修物业当我们不能工作的时候，等等我们的是一个漫长的、生活昂贵的无人照顾的老年！13当我们不能工作的时候，等等我们的是一个漫长的、生活昂贵的趋势一：长寿14趋势一：长寿1415151616长寿，导致养老成本剧

4、增一个简单的计算，60岁退休，活到80岁，每顿饭10块钱，20年下来，需要生活费多少？ 103236520 438000元17长寿，导致养老成本剧增一个简单的计算，60岁退休，活到80岁一对夫妇以前现在趋势二：家庭结构改变18一对夫妇以前现在趋势二：家庭结构改变18后果人口年龄结构的巨大变化中国人口年龄结构2004人口年鉴19后果人口年龄结构的巨大变化中国人口年龄结构200趋势三：社保危机13110131 1980年 1990年 2006年 20趋势三：社保危机13110131 1980年 19不能在家里养老，会有什么不同？相比传统的家庭式养老，你要额外负担房租服务费企业利润“交通雍堵” 价格

5、猛增21不能在家里养老，会有什么不同？相比传统的家庭式养老，你要额外我们是给父母养老的最后一代也是没人养我们老的第一代唯一的选择用年轻的自己 养年老的自己22我们是给父母养老的最后一代也是没人养我们老的第一代唯一的选择结论在三段式的人生下，面对长寿化趋势和421式家庭结构，我们注定需要一个贯穿一生的理财计划，应对各种大项开支，并为后半生提供足够的经济来源。23结论在三段式的人生下，面对长寿化趋势和421式家庭结构，对应这种需求至尊双利客户提供终身理财服务。一个账户，规划一生，可以通过灵活的账户运作和持续的积累，满足一生不同状况下的需求。24对应这种需求至尊双利客户提供终身理财服务。24是什么使

6、多数人最终沦为穷人？缺乏远见和长远规划对钱的去向不加控制，花钱无节制25是什么使多数人最终沦为穷人？缺乏远见和长远规划25纳税消费自用资产闲置投资储蓄收入收入的流向26纳税储蓄收收入的流向2610年：58171 20年：209053 30年：600403 40年：1615462 50年：4248264 60年：11077074 70年：28789246 80年：74730056 90年：193888670 100年：502955430 从每天的生活中拿出10元钱用于理财，每年回报率为10，复利计算，持续多年钱生钱一个模型的启发2710年：58171 20年：209053 30年：60040复利

7、 世界上最强大的力量。 爱因斯坦28复利 世界上最强大的力量。28回报10203040单利与复利比较图示（10）05080单利复利本金10万，利率1020万25.9万30万67.2万40万174万50万452万60万1174万90万20484万时间29回报10203040单利与复利比较图示（10）05080单一个来自大洋彼岸的故事。五条秘诀不图面子着眼未来节省小钱永不透支强制储蓄30一个来自大洋彼岸的故事。五条秘诀30习惯不同，结果大不一样30003500500300030000300029001003000280020030002500500300020001000 : 10倍2331习惯不

8、同，结果大不一样30003500500 :现代消费模式对财富的侵蚀超市购物信用卡消费豪华装修和盲目购车子女教育乱投资通信费不加节制（座机、手机、上网）超出承受能力买房一步到位新潮电子产品（手机、数码产品）32现代消费模式对财富的侵蚀超市购物32富豪的启示33富豪的启示33总结一下不良的消费习惯是一生最大的负债。强制储蓄，是获取财富的开始！让你赚到的每一分钱变成你忠实的雇员，让钱为你打工，慢慢地，你不再为钱打工。 穷爸爸富爸爸34总结一下不良的消费习惯是一生最大的负债。34对应这种需求至尊双利可以作为客户家庭长期管钱的账户，循序渐进地锁定资金，强制储蓄、定向理财、专款专用。35对应这种需求至尊双

9、利可以作为客户家庭长期管钱的账户，循序渐进是什么使多数人最终沦为穷人？缺乏远见和长远规划对钱的去向不加控制，花钱无节制对人生变故缺乏事先的准备36是什么使多数人最终沦为穷人？缺乏远见和长远规划36普通家庭的财富结构：财富=收入+资产-负债家庭最大的资产是人！是能赚钱养家的人！ 37普通家庭的财富结构：财富=收入+资产-负债家庭最大的资产是人付彪好人付彪走了2005年8月3日因肝癌病逝享年42岁38付彪好人付彪走了38付彪的故事39付彪的故事39一场变故给付彪家庭带来的变化财富=收入+资产-负债40一场变故给付彪家庭带来的变化财富=收入+资产-负债40有没有保护好你最重要的资产面对诸多的人生风险

10、，作为现代人必须做出的思考 41有没有保护好你最重要的资产面对诸多的人生风险，作为现代人必须家庭财富优化重组1,000,000元1,000,00020,000980,000 1,000,000 1,980,000拿出一小部分，换个地方存 42家庭财富优化重组1,000,000元1,000,00020另一个故事43另一个故事43现代家庭财富公式财富=收入+资产-负债+保障44现代家庭财富公式财富=收入+资产-负债+保障44 别人都说我很富有，拥有很多的财富，其实真正属于我个人的财富，是我为自己和家人购买了充足的人寿保险。 亚洲首富 李嘉诚45 别人都说我很富有，拥有很多的财富，其实真正属于对应这

11、种需求至尊双利的优势：用最低的成本，实现最高的保障。并且，客户可以根据需要，自主调整，量身定做，谋求利益最大化。46对应这种需求至尊双利的优势：46宽幅的可保区间 投保方式投资总额可保范围20000510万12万96万50000525万12万240万100000550万12万480万2000005100万12万960万以某男、30岁为例：47宽幅的可保区间 投保方式投资总额可保范围20000510万是什么使多数人最终沦为穷人？缺乏远见和长远规划对钱的去向不加控制，花钱无节制对人生变故缺乏事先的准备通货膨胀的缺乏有效的防范48是什么使多数人最终沦为穷人？缺乏远见和长远规划48沉默的杀手通货膨胀4

12、9沉默的杀手通货膨胀49通货膨胀率(CPI)创十年新高50通货膨胀率(CPI)创十年新高50银行、国债，收益低，不保值！51银行、国债，收益低，不保值！51 10000元 存五年定期585（利息）29.25（扣税）800（贬值）结果：贬值为9755.75元存银行的结果：负利息52 10000元 存五年定期结果：贬值为9755对应这种需求至尊双利的优势：活期账户，享有定期利息（月度结算），并且息涨随涨，避免频繁转存的麻烦；还可额外分享投资收益（终了结算），收益复利计息，轻轻松松保值增值。53对应这种需求至尊双利的优势：活期账户，享有定期利息（月度结算是什么使多数人最终沦为穷人？缺乏远见和长远规划

13、对钱的去向不加控制，花钱无节制对人生变故缺乏事先的准备通货膨胀的缺乏有效的防范选择投机，而非投资，结果亏了钱54是什么使多数人最终沦为穷人？缺乏远见和长远规划54投机与投资的区别结果能否处在你的掌控之中（专业和把握机遇、规避风险的的能力）55投机与投资的区别结果能否处在你的掌控之中55这些高盈利项目，你专业吗？股票基金房地产外汇期货56这些高盈利项目，你专业吗？股票562007年8、9月间，A股平均市盈率超过60倍572007年8、9月间，A股平均市盈率超过60倍57熊市来势汹汹58熊市来势汹汹58原来基金不是只涨不跌59原来基金不是只涨不跌59原来有钱不等于会理财。凡是稀里糊涂赚钱的人，终究

14、有一天要稀里糊涂赔钱。杨百万 60原来有钱不等于会理财。60熊市来得比牛市猛：暴跌6061熊市来得比牛市猛：暴跌60612008年4月20日9:55 华夏时报 毛瀚民 珠三角退房风波群起百亿炒楼资金深度套牢 “我都快崩溃了！”陈彦菲刚在记者面前坐下，就冒出来这样一句。她正面临一个痛苦的两难抉择：是亏本卖掉自己手头的3套房子，还是选择主动向银行断供。这道选择题已经折磨她3个月了。 据地产业知名专家戴欣明估算，仅深圳炒房团成员2007年投入到深圳楼市的资金就超过百亿人民币。而眼下，这些资金几乎全部被深度套牢。陈彦菲是记者两年前在深圳房产投资者联盟的一次聚会上认识的，这个近百人的投资者联盟在珠三角业

15、内小有名气，是一个标准的炒房团。32岁的陈彦菲是深圳蛇口一家泰资企业的财务部经理，她自己透露年薪15万，丈夫则是龙华一家外贸企业的销售负责人之一，这样一个家庭在深圳原本可算是标准的幸福之家。不过过完年后，她家已经为房子的问题不断爆发争吵，婚姻也面临危机。她给记者出示了一组数据。她现在手头上有4套房子,自己住的一套在蔚蓝海岸，是2003年买的。另外3套都是2007年贷款买的，分别在深圳蛇口的半岛城邦、深圳龙华的金地梅陇镇和东莞金域中央，面积分别是120平米、110平米和90平米。当时的买价分别是3.5万、1.56万和1.2万，总价分别为420万、171万、108万。622008年4月20日9:5

16、5 华夏时报 毛瀚民 珠三角退房风房地产投机者遭受重创63房地产投机者遭受重创63什么才是正确的投资理念？64什么才是正确的投资理念？64赢家的投资策略 不输才是赢第一年第二年第三年第四年第五年甲每年回报5020301010乙每年回报1010101010甲乙二人各用10万元，选用不同的方式投资，谁会成为最后的赢家？甲：154440元乙：161051元65赢家的投资策略 不输才是赢第一年第二年第三年第四年第赢家的投资策略要有足够的耐心投资三要素：本金、收益率、时间，哪个影响最大？本金收益率时间结果倍数示 例1万1015年4.18万1倍本金的影响1万21015年8.36万2倍收益率影响1万1021

17、5年15.41万3.68倍时间的影响1万1015年217.45万4.18倍66赢家的投资策略要有足够的耐心投资三要素：本金、收益率赢家的投资策略越早开始越轻松举例：想在60岁退休，退休金目标100万，按年回报率8，不同年龄开始准备，每个月负担会有什么不同？ 开始年龄20岁25岁30岁35岁40岁45岁50岁每月需投入286元435元671元1052元1697元2890元5466元67赢家的投资策略越早开始越轻松举例：想在60岁退休，退赢家的投资策略投资要善于借力你是不是世界上最聪明的脑袋？你手中有没有最雄厚的资金？你能否将最有利的投资渠道集中在你手中，为你所用？你能否最快的、最准确地获取投资所

18、需的信息？即使你擅长投资，你是否有能力管它一辈子？68赢家的投资策略投资要善于借力你是不是世界上最聪明的脑对应这种需求至尊双利的优势：机构实力专家运作投资保底复利计息保险特有的政策和机制优势69对应这种需求至尊双利的优势：69保险理财优势270保险理财优势270国十条开启保险理财新时代保险投资的政策优势选择大于努力成功在于把握未来的趋势71国十条开启保险理财新时代保险投资的政策优势选择大于努力保险法第105条保险公司的资金运用必须稳健，遵循安全性原则，并保证资产的保值增值。72保险法第105条保险公司的资金运用必须稳健，遵循安全性原金融时报：保险资金运用迎来花样年华73金融时报：保险资金运用迎

19、来花样年华73认识保险投资模式国十条以前，保险投资渠道狭窄，收益较低。协议存款国债金融债券中央企业债券（AA级以上）证券投资基金（1999年，上限10）股票（2004年，上限5）国十条出台后，保险投资渠道拓宽，收益率显著提高基础设施建设股票（比例上调为10）证券投资基金（比例上调为15）参股商业银行境外投资（QDII）投资实业和不动产74认识保险投资模式国十条以前，保险投资渠道狭窄，收益较低。2007年行业发展2007年是近年来保险业发展形势最好的一年，保险市场保持了增长较快、结构优化、效益提高、协调发展的良好态势。 截至去年底，保险资金运用余额2.7万亿元，资金运用收益超过前五年的总和，达到

20、2791.7亿元，投资收益率为历史最好水平。摘自2008年全国保险工作会议吴定富主席的工作报告752007年行业发展2007年是近年来保险业发展形势最好的一年个人理财 VS 保险理财单一的渠道单薄的资本缺乏专业没有精力风险自担投资渠道众多资金规模庞大注重长期投资理财专家运作持续稳定的现金流快速准确捕捉信息的能力76个人理财 VS 保险理财单一的渠道投资渠道众多76万能保险金融百宝箱保险公司已经成为金融市场实力最雄厚的机构投资者之一，投资范围覆盖存款、债券、股市、外汇、基础设施等十余条投资渠道。现代寿险产品能够为客户提供风险管理、投资保底、保值增值、理财规划等四大功能，已经成为最全面的金融理财工

21、具。77万能保险金融百宝箱保险公司已经成为金融市场实力最雄厚的机新华卓越的投资运作实力378新华卓越的投资运作实力378新华历年分红保险投资盈余（单位：亿元）79新华历年分红保险投资盈余（单位：亿元）7980801996-2007年新华保险投资收益新华人寿 行业平均 注：中间年份投资收益降低主要归因于投资渠道狭窄和降息。 2006年国十条出台，投资开放之后，保险业投资收益大幅上升。12年平均投资收益10.6811996-2007年新华保险投资收益新华人寿 行业平均 注：82828383848430万80岁前身价保障：30440万年龄30 35 40 506080利益例：30 岁男士，保额30万元，交费期5年，年交50000元至尊宝白金版356632275853461476.保单帐户价值273306960岁99944780岁总利益：4266780年均回报85335.6(假设回报率为高等时)8530万80岁前身价保障：30440万年龄30