团险基础知识解析课件

1、团险基础知识团险基础知识业务系列人员奖惩团险基础知识团险概述1团险客户2团险销售渠道3团险产品分类4团险销售流程5团险后援实务流程6团险架构7团险现状8业务系列人员奖惩团险基础知识团险概述1团险客户2团险销售渠道团体人身保险：由团体作为投保人，以其成员作为被保险人，由保险人用一份保险合同提供保险保障的一种人身保险。投保人：是指具有五人及以上、非以购买保险为目的而组建起来的团体。(五人须全员购买,八人以上75%) 被保险人：是团体中成员（可包括成员的配偶、子女、父母）团险概述（1）团险定义团险基础知识团体人身保险：由团体作为投保人，以其成员作为被保险人，由保险团险概述（2） 保险费率优惠 保险方

2、案灵活 合理节税 对团体的选择 投保手续简化 免体检团险特点团险基础知识团险概述（2）团险特点团险基础知识降低企业经营成本，稳定企业经营。稳定企业人才，降低人力成本，增强企业凝聚力。完善企业福利保障，提高企业福利水平。优化企业资金运作。支持社会保障制度改革，提高社会整体保障水平。团险的作用团险概述（3）团险基础知识降低企业经营成本，稳定企业经营。团险的作用团险概述（3）团险团险客户个人客户卡式业务的客户群团体组织个人缴费业务客户群渠道特定人群通过建委保建筑工人通过教育机构保学生或教师通过医疗机构保患者通过交通售票点保乘客企业法人客户事业单位外资企业中小型民营企业团险基础知识团险客户个人客户渠道

3、特定人群企业法人客户团险基础知识团体销售渠道直销渠道： 通过团险销售队伍直接销售。综合开拓渠道： 通过公司内部团险之外的销售渠道销售团险业务。中介渠道： 通过公司以外的中间商进行团险产品的销售。 保险中介包括：专业/兼业代理保险代理公司 专业经纪公司团险基础知识团体销售渠道直销渠道：团险基础知识团险产品分类（1）团险产品分类： 团险基础知识团险产品长险产品短险产品万能型分红型基金型保障型养老险（年金）医疗险寿险健康险意外险费用型津贴型团险产品分类（1）团险产品分类：团险基础知识团险产品长险产品各类产品的特点 万能型年金 分红型年金 基金型医疗 保障型医疗 寿险 费用型健康险 津贴型健康险 意外

4、险团险产品分类（2）团险基础知识收取初始费用最低保证利率（保底）2.5%，每月公布利率（受资本市场影响）。帐户式管理，收取管理费，最低保证利率（保底）2.5%，年终有分红。帐户式管理，收取管理费，最低保证利率（保底）2.5%，凭医疗相关票据给付。重大疾病医疗、身故保障。身故或高残保障。实报实销，可约定免赔额和赔付比例。按住院天数每日给付定额津贴。意外伤害身故或残疾保障。各类产品的特点团险产品分类（2）团险基础知识收取初始费用最低团险销售流程发现客户挖掘需求投递计划书业务促成售后服务团险基础知识团险销售流程发现客户挖掘需求投递计划书业务促成售后服务团险基团险后援实务流程团险业务管理目的及原则防范

5、业务风险和监管风险团险业务管理流程控制风险要为客户提供政策规范、技术条件允许范围内的最大方便。注重实务操作的可行性业务管理实务流程承保 投保受理核保承保保单送达续保客户服务 保全 续期收费 满期/生存给付理赔团险基础知识团险后援实务流程团险业务管理目的及原则团险基础知识团险架构团险基础知识 事业部 非事业部特点相对独立的市场相对独立的利益相对独立的自主权 业务和后援分设，业务对于后援有依赖性，独立性不强。优点事业部实行独立核算，更能发挥经营管理的积极性 事业部内部的前端和后援之间容易协调 事业部经理要从事业部整体来考虑问题，这有利于培养和训练管理人才有利于业务风险的管控。专业化分工有利于资源配置最优，降低成本。缺点事业部实行独立核算，各事业部只考虑自身的利益，影响事业部之间的协作 前段和后援之间不容易协调。团险架构团险基础知识 事业部 经营理念