中小企业新模式业务授后管理培训课件

1、中小企业新模式业务授后管理培训中小企业新模式业务授后管理培训2主要内容中小企业新模式押品管理中小企业新模式授信档案管理4主要内容中小企业新模式押品管理中小企业新模式授信档案管理中小企业新模式押品管理抵质押担保包括抵押担保和质押担保，是指根据中华人民共和国物权法及相关法律规定，由抵押人或出质人（简称抵质押人）为担保我行债权实现而将财产或权利抵押或质押给我行的行为。3中小企业新模式押品管理抵质押担保包括抵押担保和质押担保，是中小企业新模式押品管理押品：抵质押担保方式下，抵押或质押给我行的财产或权利即为抵质押品（简称“押品”）押品管理分三个阶段：贷前：押品调查、估值和审查，贷中：合同签订、押品查验和

2、法律手续的落实、押品保险，贷后：押品移交、保管、检查与核查、价值监控与估值、风险信息处理、变更和释放、押品处置等。4中小企业新模式押品管理押品：抵质押担保方式下，抵押或质押给中小企业新模式押品管理通过对押品实施有效管理，确保押品符合以下要求： （一）真实、合法、有效。押品真实存在，法律权属清晰，抵质押权的设立、存续和终止符合国家法律法规和监管规定。 （二）流动、保值、安全。押品具备变现能力，便于进行有效的价值管理，便于进行妥善的监控或保管。5中小企业新模式押品管理通过对押品实施有效管理，确保押品符合中小企业新模式押品管理贷前押品调查、估值贷中合同签订和公证、押品查验和法律手续的落实、押品保险贷

3、后押品移交、检查、价值监控等6中小企业新模式押品管理贷前押品调查、估值贷中合同签订和公证押品管理-贷前管理一、押品调查（双人）在授信业务发起前，对押品进行贷前现场实物调查，核实相关资产的状况及所有权属状况，看押品是否真实存在，是否被冻结、查封、扣押或被重复抵押等。7押品管理-贷前管理一、押品调查（双人）在授押品管理-贷前管理二、押品估值授信审批前，中小押品原则上由我行认可的外部评估机构对价值进行评估8押品管理-贷前管理二、押品估值授信审批前，押品管理-贷前管理三、押品审查授信发起环节，应对发起材料中有关押品条件的真实性、完整性、合规性负责。9押品管理-贷前管理三、押品审查授信发起环节押品管理-

4、贷中管理一、抵质押合同的签订与抵质押人（或其授权人）签订书面抵质押合同（示范合同文本）10押品管理-贷中管理一、抵质押合同的签订与抵质押品管理-贷中管理二、押品查验和法律手续的落实对押品进行现场核查和到登记机关查验，查验无误后，出具押品现场核查报告，视具体押品情况落实抵质押品可执行的必要条件11押品管理-贷中管理二、押品查验和法律手续的落押品管理-贷中管理三、押品保险 1、要求抵质押人将保险项下因保险事件发生而享有的保险金请求权转让给我行，并约定不得以任何理由中断或撤销保险；2、保险期限不得短于信贷期限，或者抵质押人承诺在保险到期前办妥续保手续，确保累计保险期限不短于我行信贷期限；3、保险金额

5、应能覆盖我行信贷金额。12押品管理-贷中管理三、押品保险 押品管理-贷中管理四、押品移交外部移交：办理抵押登记领取他项权利证书由我行人员在登记机关现场领取内部移交：5日内移交13押品管理-贷中管理四、押品移交外部移交：办理14 1/2（五）押品管理（移交流程）：城区管辖支行：客户经理整理押品档案钻石团队负责人复核客户经理将整理好并经复核的资料移交至区分行中小企业部押品管理员。二级分行及辖属支行/网点：客户经理分类整理押品档案钻石团队负责人复核客户经理将整理好并经复核的资料移交至二级分行辖属分支行的风险管理部或业务管理部。押品管理-贷中管理 押品移交流程（同于档案移交）161/2（五）押品管理（

6、移交流程）：押品管理-押品管理-贷后管理一、押品保管 押品权属证书作为一级授信档案文件，其接收、保管、借阅、释放等应严格按我行规定执行15押品管理-贷后管理一、押品保管17押品管理-贷后管理二、检查与核查 业务发起行负责对押品进行定期/不定期现场检查，并向登记机关、抵质押人等核实押品情况 客户经理每半年对正常类存量授信客户的抵质押物、保证人（含企业和个人）进行贷后现场检查，填写中小企业抵质押和保证担保贷后现场核查表。关注类以下及“接力通宝”产品对抵质押物和保证人贷后现场检查的频率为每季度16押品管理-贷后管理二、检查与核查18押品管理-贷后管理三、价值监控和重估 业务存续期间，我行应对押品价值

7、进行持续的监控，并根据押品类型、价值波动特性，合理确定押品重估时间和频度，通过多种方式和途径及时发现押品价值变动，并采取必要的应对措施17押品管理-贷后管理19押品管理-贷后管理四、变更及释放 押品及押品权属证书变更时，业务发起岗应采取各种有效措施，注重防范押品续办、变更登记等过程中的操作风险，确保抵质押担保的连续性和有效性。18押品管理-贷后管理20押品管理-贷后管理 五、押品释放 押品释放包括客户全部清偿我行信贷资产本息及有关费用后的释放、根据信贷合同的部分释放、担保变更、借新还旧及资产处置等情形19押品管理-贷后管理21中小企业新模式押品管理 抵质押品检查关注重点（押品风险排查）抵质押物

8、的真实产权和处置权是否发生变化；抵质押物的状态是否完好，是否安全和完整；抵质押人是否出现破产或解散等重大事项；抵质押物的变现能力是否出现问题。中小企业新模式押品管理 抵质押品检查关注重点（押品风险排查） 2、贷款和账户资金监控客户销售人员（客户经理） （一）按照频率要求完成押品现场检查。中国银行股份有限公司对公贷款业务押品现场核查管理办法中第五条： 授信业务部门在进行自身押品现场检查或贷后管理过程中，若发现影响押品价值与安全的重要因素与重大情况，应立即采取补救措施，并及时将相关信息反馈中小部门。 （二）将押品真实性风险排查列入常态化工作 （三）在贷后检查表中有记录。二、中小企业新模式押品管理小

9、结 客户销售人员（客户经理）二、中小企业新模式押品管理报告路径： 报行长：获知重大突发风险事项后，立即评估对我行可能产生的不利影响，向主管行长汇报。 报区分行：获知重大突发风险事项24小时内向区分行中小企业业务部汇报。报告内容： 中小企业授信客户重大突发事件报告经主管行长签字后向区分行报扫描件。 内容包括：借款人基本信息、授信情况、风险事项概括、不利影响分析、风险防范措施、下一步工作方案。后续跟进： 启动预警周报每周汇报进展情况和措施，直到不利因素消除。二、中小授后管理工作要点重大突发事件报告路径：二、中小授后管理工作要点重大突发事件中小企业新模式授信档案管理授信档案是指实施中小企业新模式业务

10、的辖内分支机构在授信活动中形成的，反映中小企业新模式授信业务工作情况并具有保存价值的文件资料的总称，是我行与中小企业新模式授信客户间债权、债务关系的原始凭证及我行依法催收的重要法律依据，是我行业务档案的重要组成部分23中小企业新模式授信档案管理授信档案25中小企业新模式授信档案管理授信文件 是指正在执行中、尚未结清授信的文件材料。 按其重要程度及涵盖内容不同划分为一级授信文件和二级授信文件24中小企业新模式授信档案管理授信文件26中小企业新模式授信档案管理一级授信文件：授信抵、质押契证和有价证券（简称押品权属证书）及其复印件押品契证资料收据授信结清通知书25中小企业新模式授信档案管理一级授信文

11、件：授信抵、质押契证和中小企业新模式授信档案管理二级授信文件：主要指授信合同、担保合同等法律文件、银行内部授信审批、放款监控、账务处理、贷后管理及客户基本资料等有关文件材料26中小企业新模式授信档案管理二级授信文件：2827 1、档案暂不经过系统移交。 2、单一客户全部档案包括6个卷： 授信总量（项目申报）卷； 抵质押担保卷； 保证人担保卷； 单笔授信出账卷； 授后管理卷。 授信结清卷。附加：后续文件移交清单 档案移交与大公司的区别中小企业新模式授信档案管理29 1、档案暂不经过系统移交。 档案移交与大公司的28 1、与客户授信相关的所有资料全部完整移交，客户经理手里仅保留完整的电子版。 2、

12、押品随时拿到随时移交。 3、单笔授信资料于贷款发放后5个工作日内移交。 4、其他资料于授信发放后20日内完成移交。 5、授后管理资料于每半年移交一次。 6、授信结清卷应在退还押品当日移交 7、纸质件与录入系统信息、上报项目和发放审核扫描件一致。 8、合同签署和现场检查拍摄的照片由各钻石团队按户自行保管，区分行将不定期组织现场或非现场检查。及时并完整移交档案移交中小企业新模式授信档案管理30档案移交中小企业新模式授信档案管理29 城区管辖支行：客户经理分类整理档案钻石团队负责人复核客户经理将整理好并经复核的资料移交至区分行中小企业中心档案专管员。 二级分行及辖属支行/网点：客户经理分类整理档案钻

13、石团队负责人复核客户经理将整理好并经复核的资料移交至二级分行辖属分支行的风险管理部或业务管理部。1/2（四）档案移交流程 档案移交流程中小企业新模式授信档案管理31 城区管辖支行：客户经理分类整理档案钻石团队负责30 1/2（五）押品管理（移交流程）：中小授后管理工作要点押品管理 押品和保证担保贷后管理1、各级押品管理部门应每半年对保管的押品权属证书进行账实核对，并留存核实记录。2、客户经理每半年对正常类存量授信客户的抵质押物、保证人（含企业和个人）进行贷后现场检查，填写中小企业抵质押和保证担保贷后现场核查表。关注类以下及“接力通宝”产品对抵质押物和保证人贷后现场检查的频率为每季度。3、将押品真实性风险排查列入常态化工作。4、数据统计（二级分支行由风险管理部/综合管理部上报）押品的统计需按季完成中国银行对公贷款抵(质)押品情况调查季报表，统计口径为所有存量授信客户的押品，并于季后10日内上报中小企业部授后管理团队邮箱。授信档案的统计需按季完成授信档案管理工作统计报表，并于季后10日内上报中小企业部授后管理团队邮箱。 321/2（五）押品管理（移交流程）：中小授后管理工作要点押31 1/2 1、人行企业征信系统负债变动、对外担保情况和履约情况2、人行个人征信系统实际控制人负债变动、对外担保情况和履约情况3、电子报表系统、CCMS等行内系统存款余额、资金流