个人理财课件 第二章 个人理财发展史

1、第二章 个人理财发展史一、美国FP的发展 二、世界各国FP的发展三、中国FP的发展一、美国FP的发展1美国个人理财业的发展历程萌芽期: 20世纪30年代的保险推销术，保险营销员被称为经济理财员 发展期: 1969年创立IAFP(International Association for Financial Planning1972年又创立了FP的教育机构，College for Financial Planning，CFP标志产生1973年由该校的毕业生，设立了旨在于建立和维护FP的专业权威性，在世界上推广FP资格活动的团体ICFP(Institute of Certified Financi

2、al Planners)1985年ICFP在社会各界的支持下，设立了IBCFP（International Board of Standards and Practices for Certified Financial Planners，即现在的CFP Board）考验期: 1987年10月19日世界迎来了所谓的黑色星期一 ，FP也因此丧失了信用。 成熟期:2000年1月IAFP和ICFP合并，成立新的组织FPA(Financial Planning Association)即国际理财协会根据2001年职业评估调查资料显示，在250个职业中，FP作因工作稳定，收入高,环境良好名列第一 200

3、1年美国理想职业排名 名次 职业Profession1理财师 Financial Planner 2网站经理 Web site manager 3计算机系统分析师 Computer systems analyst 4保险精算师 Actuary 5计算机程序设计师 Computer Programmer 119教师 Teachers 167美国总统 President 188赛车手 Race car drivers 200警察 Police officers 250渔夫 Fishermen 2.美国理财组织CFP Board (Certified Financial Planner Board

4、of Standards) 它是美国FP业界负责行业规范的团体，致力于Financial Planner执业标准的推进，资格、要件的管理，伦理规定的实施和监督等拥有CFPCM的商标注册权，只有当能够满足CFPCM资格认定条件和更新条件时才可以被允许使用该商标。 FPA(Financial Planning Association) 3.FP的实际商业经营独立经营型FP（2/3）和企业型FP（1/3）CFP报酬支付形式：手续费、佣金、顾问费CFP报酬支付比率 - 手续费和佣金 41%- 单纯佣金或以佣金为主 25%- 单纯手续费 23%- 工资 9%- 其它 2%附：理财职业资格CFPCFP：C

5、ertified Financial Planner注册金融理财师，是国际上金融领域最权威和流行的一个个人理财职业资格。注册金融策划师主要职责是为个人提供全方位的专业理财建议，保证人们财务独立和金融安全。 1985年，经过美国NCCA (National Commission for Certifying Agencies)授权，CFP Board of Standards美国注册金融理财师标准委员会正式成立。International CFPCM Council国际CFP理事会于1990成立，它是CFP标准委员会的次级机构。国际CFP理事会目前有20个成员国。4E准则（教育、考试、经验、伦理

6、） Region FPSB Affiliate RegionFPSB AffiliateAustralia Financial Planning Association of Australia Ltd. (FPA) Indonesia Financial Planning Standards Board Indonesia (FPSB Indonesia) Austria Austrian Financial Planners (AFP) Japan Japan Association for Financial Planners (JAFP) Brazil (IBCPF) Malaysia

7、 Financial Planning Association of Malaysia (FPAM) Canada Financial Planners Standards Council (FPSC) New Zealand Institute of Financial Advisers (IFA) China Financial Planning Standards Council of China (FPSCC) Republic of Korea Financial Planning Standards Board Korea (FPSB Korea) Chinese Taipei F

8、inancial Planning Association of Taiwan (FPAT) Singapore Financial Planning Association of Singapore (FPAS) France (CGPC) South Africa Financial Planning Institute of South Africa (FPI) Germany Financial Planning Standards Board Deutschland (FPSB Deutschland) Switzerland Swiss Financial Planners Org

9、anization (SFPO) Hong Kong Institute of Financial Planners of Hong Kong Ltd. (IFPHK) United Kingdom Institute of Financial Planning Ltd. (IFP) India Financial Planning Standards Board India (FPSB India) us准会员组织比利时、百幕大群岛CFP商标CFPCMCERTIFIED FINANCIAL PLANNERCM 商标所有权归CFP BoardChFC（Chartered Financial C

10、onsultant）PFS（Personal Financial Specialist）CFA（Chartered Financial Analyst）RFP（Registered Financial Planner）CWM（Chartered Wealth Manager）CFC（Certified Fiancial Consultant）RFS（Registered Financial Specialist）RFC（Registered Financial Consultant）CLU（Chartered Life Underwriter）二、世界各国FP的发展1.澳大利亚FPA，由IAF

11、P与ASIPA于1992年创办。澳大利亚有理财师约12000人，CFP数量从1990年的49名增长到2005年的5481。分布：机构类理财52%，独立理财法人20%，会计师事务所20%，其他8%。特点:理财教育体系相对完善金融产品丰富，税务计划是理财规划的重要内容理财业经营模式多样化理财业监管架构2.加拿大1995年成立CAFP，发展迅速，CFP超过16000人，仅次于美国。特点:个人理财业务内容覆盖较广税收和遗产计划重要理财产品丰富独立理财公司的主导作用个人理财业务在各省间的通用性不强3.日本JAFP成立于1987年，会员已超过13万人， CFP人数14000人。 特点:保险计划重要4.其他

12、西班牙于1954年成立西班牙理财师协会，西班牙约有20000理财师 。法国于1957年成立法国理财师协会，成员约有500人，其入会的要求很高。意大利于1978年成立意大利理财师协会。意大利有大约15000专业理财师，其中有6000人加入了意大利理财师协会，该协会正在制定资格认定制度。 英国于1986年成立英国理财师协会，英国理财师协会的认证从初级到高级共分为6个阶段，采用教育与实务经验相结合，择优录取。该协会于1995年与美国的理财师资格鉴定委员会合作，引入理财师资格制度。但CFP发展缓慢.德国于1997年成立德国理财师协会，理财师约600人。新西兰，1999年成立理财师协会，理财师约1400

13、人。香港IFPHK：2000年6月成立RFP-HK：2001年成立三、中国FP的发展1.银行业理财发展1996年,中信实业银行广州分行设立私人银行部,提供个人财务咨询1997年，中国工商银行上海分行开设个人理财工作室,推出理财系列服务各大商业银行开设个人理财中心银行理财产品创新外汇理财产品、人民币理财产品、信用卡客户经理的培养和理财软件系统的支持银行理财品牌创建银行理财品牌 银行 理财品牌 银行 理财品牌 中国工商银行 理财金帐户 Citi Bank 优越理财 中国银行 中银尊贵银行服务 HSBC 卓越理财 中国建设银行 乐当家 ABN ABRO Bank 梵高理财 中国农业银行 金钥匙理财

14、中信银行 理财宝 交通银行 交银理财 中国民生银行 非凡理财 招商银行 金葵花理财 华夏银行 华夏理财 广东发展银行 真情理财 深圳发展银行 发展理财 中国光大银行 阳光理财 2. 保险业理财发展“顾问式行销（Consultative Marketing）” ，保险营销员转型理财顾问理财中心及理财工作室的设立保险理财产品的创新投资理财型寿险投资理财型财险3. 其他金融机构个人理财业务的发展证券:集合理财计划信托:信托理财产品基金:开放式基金品种丰富 4. 理财协会的成立 2000年，北京召开“2000中美金融论坛” ， CFP（Certified Financial Planner）的理念介绍到中国 2002年11月16日在北京召开了“2002年中美金融论坛”，筹备中国的FP资格认证体制的导入工作2004年9月，中国金融理财师标准委员会（FPCC）正式成立5. 媒体对理财理念和知识的宣传专业理财媒体成立，如理财周刊众多报纸和网站出现理财频道和专栏电视和电台的理财节目日益增多2003年12月，上海举办第一届理财博览会6. 理财培训市场兴起上海恒益投资