保险经纪人介绍课件

1、保险经纪人介绍10/6/202211234 目 录 保险经纪人的概念及其产生国内保险经纪公司的现状保险经纪公司的工作内容和操作流程携手合作，实现共赢10/6/20222保险经纪人的定义保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。中华人民共和国保险法第126条保险经纪人的责任因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任。中华人民共和国保险法第130条保险经纪人的定义与责任10/6/20223保险经纪人的产生和发展产生1720年，英国出现专营海上保险公司，保险经纪人应运而生。发展从19世纪80年代开始，

2、保险经纪人作用的不断提升、保险经纪业务范围的拓展、大型保险经纪公司的出现。成熟目前，保险经纪已成为世界性行业，在欧美国家，60%以上的财产保险业务都是经由保险经纪人办理的，世界500强企业中90%的企业都聘用保险经纪人作为风险顾问。出现了许多对保源有控制力的大型保险经纪公司或集团，如达信(Marsh)、怡安(Aon)、韦莱(Willis)等。10/6/20224保险经纪人在中国的产生和发展解放前1935年前，凡能为保险公司介绍业务的都可称为保险经纪人;1936年，上海保险业经纪人公会成立。解放后中国人民银行于1998 年2 月即恢复国内业务近20 年之后颁布了保险经纪人管理暂行规定(试行) ,

3、从法律上在中国的保险市场上首次正式确立保险经纪人的地位; 1999年5月,保监会举行了第一次保险经纪人资格考试;1999年12月，批准北京江泰、上海东大、广州长城等中国第一批保险经纪公司的筹建;保险经纪在我国尚处于发展初级阶段。10/6/20225保险经纪与保险代理的区别 区别点保险经纪保险代理定义受投保人委托，基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金（保险经纪人证书）受保险公司委托，依据代理协议，专门销售保险公司产品，并向保险公司收取代理手续费（保险代理人证书）立场是投保人的代理人，客户利益的代言人是保险公司的代理人责任承担经纪公司自身保险公司产品采购及销售

4、自由与保险公司接洽，熟悉各保险公司产品的优缺点，通过专业的设计来满足被保险人的实际需要受代理协议的限制，仅能销售所代理的数家保险公司的产品，往往只能满足被保险人的部分要求作业形式专业团队的保险经纪服务个人或团队推销费率比较多家保险公司竞争性报价多家保险公司报价索赔及理赔服务基于被保险人的立场，积极提供专业保险知识和丰富索赔经验的支持，争取较优势的理赔，维护客户利益 因代理人仅代表保险公司，相关理赔事宜无法基于被保险人立场向保险公司要求，可能会影响到被保险人利益风险管理提供全面风险管理服务，包括风险识别、风险分析、风险转移等很少提供10/6/20227 目 录1234保险经纪的概念及其产生国内保

5、险经纪公司的现状保险经纪公司的工作内容和操作流程携手合作，实现共赢10/6/20228国内保险经纪公司的发展虽然我国的保险经纪公司已有一定数量, 但真正开始盈利却为数甚少。我国还没有再保险经纪人, 再保险经纪业务主要由外国再保险经纪人办理。这相对于我国巨大的保险市场和快速增长的保费收入来讲, 保险经纪公司在某种程度上成了制约保险业快速发展的“瓶颈”。在保险业发达的国家和地区, 保险经纪公司的数量往往是保险公司数量的几倍甚至几十倍。如保险经纪最为发达的英国, 保险公司800多家, 保险经纪公司就超过了3200家;瑞士有保险公司30家, 保险经纪公司2400家。而且许多国际知名的跨国经纪公司, 在

6、国际业务中占有相当大的比重, 这也给我国保险市场与国际并轨带来了很大的困难。10/6/202210近三年国内保险经纪公司情况年份机构数量(家)保费收入(亿元)占比(%)经营收入(亿元)利润(万元)2005年268100.782.0510.67742006年303106.651.8914.55107712007年322166.882.3720.192205310/6/2022112005年国内经纪公司收入前10 名排名名称营业收入(万元)占比(%)1长安保险经纪有限公司1378713.012江泰保险经纪有限公司101229.553韦莱浦东保险经纪有限公司60145.674长城保险经纪有限公司42

7、354.005中怡保险经纪有限责任公司40623.836航联保险经纪有限公司40443.827上海东大保险经纪有限责任公司39533.738华泰保险经纪有限公司36153.419竞盛保险经纪股份有限公司34483.2510达信保险与风险管理咨询公司32253.0410/6/2022122007年国内经纪公司收入前10 名排名名称营业收入(万元)占比(%)1长安保险经纪有限公司23755.2111.772江泰保险经纪有限公司14063.226.973北京联合保险经纪有限公司13329.936.64达信(北京)保险经纪有限公司9364.634.645韦莱保险经纪有限公司9093.764.56中怡保

8、险经纪有限责任公司8960.194.447长城保险经纪有限公司6913.023.428华泰保险经纪有限公司6424.243.189航联保险经纪有限公司6101.033.0210竞盛保险经纪股份有限公司5281.92.6210/6/202214国内主要保险经纪公司介绍江泰 首家成立的经纪公司江泰保险经纪有限公司2000年6月在人民大会堂成立，成为中国第一家保险经纪公司。10/6/202215国内主要保险经纪公司介绍江泰 杭州湾大桥西气东输航天卫星南水北调国家游泳中心地铁及城市轨道10/6/202217国内主要保险经纪公司介绍江泰监管机构的高度重视2006年8月8日，保监会主席吴定富到江泰进行视察

9、，并发表讲话。勉励江泰为中国保险中介行业树立好的示范品牌。 10/6/202218国内主要保险经纪公司介绍江泰杭州分公司2002年进入浙江省，负责浙江省地区的业务经营。2003年9月获得中国保险监督委员会的批准，设立杭州分公司，是浙江省第一家在浙江省开业的全国性保险经纪分公司，为客户提供真正的本地化服务。重点客户：杭州地铁、浙江电信、浙江联通中石油浙江分公司、江苏分公司、江西分公司中国工商银行浙江省分行、中信银行浙江分行10/6/202219国内主要保险经纪公司介绍长安保险经纪有限公司2001年5月成立，总部设在北京。隶属中国电力财务有限公司。注册资金2.29亿元人民币。利用国家电网公司的背景

10、优势，长安在电力行业的保险经纪业务中占据了相当的份额，历年来均牢牢占据经纪公司收入排名第一的位置，2007年度实现保险经纪收入2.37亿元，并且仍有进一步提升的空间。经过几年的发展之后，长安的经营思路也在逐步的进行调整，对股东业务依靠但不依赖，通过对市场竞标业务的积极参与，不仅员工的市场营销技能得到了加强，也为长安今后继续走市场化积累了经验。 10/6/202220国内主要保险经纪公司介绍北京联合保险经纪有限公司2001年9月28日正式营业，总部设在北京，注册资本金2000万元人民币。目前在全国拥有34家省（直辖市、计划单列市）分公司，数十家营业部。作为一家专注于教育行业风险管理的保险经纪公司

11、，已经为上千万师生提供了风险管理和保险经纪服务。仅2006年，全国校方责任险保费就达到1.35亿元，其中1.2亿元是通过联合经纪来做的，占90以上份额。目前，该司已与11个省级教育部门签订了风险管理顾问协议。 10/6/202221国内主要保险经纪公司介绍达信（北京）保险经纪有限公司1993年12月成立，前身为达信保险与风险管理咨询有限公司。于2007年1月22日获得中国首张独资外企保险经纪牌照。在北京、上海和广州各设有一个代表处。是第一个进入中国的外资保险业法人。主要服务跨国企业。2000年初，中国保险市场进一步放开，达信开始接触中国本土企业的咨询业务。在中国市场已经以咨询公司的身份取得了2

12、008年奥运保险项目、长江三峡水电项目及多个核电站和热电厂项目等的咨询资格。目前达信的外资与本土客户比例是82。其经营思路是先巩固现有网点，然后在其擅长的复杂险种，比如董事及高级职员责任保险、环境责任保险上，还有能源、开采、高科技等行业积极推进。10/6/202222国内主要保险经纪公司介绍中怡保险经纪有限公司 2003年10月成立，注册地在上海。该合资公司的持股人是怡安集团和中国粮油食品（集团）有限公司（中粮）。该司业务范围涉及大型商业险经纪，再保险经纪，国际海运，空运和运输保险等。中怡主要着眼于三个方面的业务：第一，中国国内的主要基建项目，如电力、能源、运输以及建设项目；第二，有助于跨国企

13、业和中国企业的特殊险种及服务，如产品责任险、产品召回险、董事及高级管理人员责任险和信用保险；第三，特殊行业，如金融服务、矿业、石油及天然气行业等等。为2007年上海特奥会提供了服务，确定了包括14项保险在内的保险计划。 10/6/202224国内主要保险经纪公司介绍航联保险经纪有限公司 2004年8月成立，注册资本金5000万元人民币，注册地在北京。该司由中国航空集团公司、中国南方航空集团公司、中国东方航空集团公司等13家大型国有企业联合投资组建，主要从事高风险及特殊风险保险经纪服务，其中以航空业为主。其主要依靠股东业务，在民用航空领域具有明显优势。2007年航联推出了电子化“航意险” 。公司

14、自成立以来连续四年顺利完成中国民航联合保险机队保险续转安排。近年来中国民航联合保险机队的规模快速发展，目前联合保险机队飞机数量已超过1000多架，机队投保价值高达450多亿美元，连续第二年位居世界第一。 10/6/202225国内主要保险经纪公司介绍长城保险经纪有限公司该司是中国首批获准成立的三家全国综合性的保险经纪公司之一，注册资本金为3000万元；2000年6月29日正式成立，总部设在广州市。 为客户提供的服务涉及能源、制造业、航空航天、高科技、渔业、运输业、基础设施建设、建筑、商业、旅游业、进出口贸易、出版业、通讯、医疗、汽车、银行证券业、造船业、物业管理。 10/6/202227国内主

15、要保险经纪公司介绍竞盛保险经纪有限公司 2003年成立，注册资本金5000万元人民币，注册地在北京。该司是国内从事保险经纪业务的第一家股份有限公司，同时也是国内以石油化工行业为主要目标市场的第一家石油化工专业保险经纪公司。 按照该司总体规划和统一部署，其将致力于打造“一站式”、“全流程”、“专业化”的保险服务模式和石油化工保险经纪的标志品牌，全面涉入国内石油化工行业保险市场。同时，向海外石油化工及国内其它行业保险市场挺进，并最终成为国内管理模式最佳、专业技术最优、业务规模最大、盈利能力最强的大型保险经纪公司。 10/6/202228保险经纪机构名录（浙江本土）序号机构名称注册地成立时间1浙江香

16、溢保险经纪有限公司宁波2003-122浙江丰汇保险经纪有限公司杭州2004-033浙江二十一世纪保险经纪有限公司 杭州2004-034浙江涌嘉保险经纪有限公司 杭州2004-055浙江华门保险经纪有限公司 杭州2004-096杭州西子保险经纪有限公司杭州2006-047浙江共安保险经纪有限公司 杭州2006-088宁波信心保险经纪有限公司宁波2007-039浙江海安发展保险经纪有限公司杭州2007-0510浙江中惠保险经纪有限公司杭州2007-1210/6/202229保险经纪机构名录（浙江分支机构） 序号机构名称注册地成立时间进入浙江1江泰保险经纪有限公司北京20002003.102韦莱保险

17、经纪有限公司上海20052004.023华泰保险经纪有限公司北京20012005.014恒泰保险经纪有限公司江苏20012005.055长城保险经纪有限公司北京20002005.076上海电气保险经纪有限公司上海20042005.077北京东方时代保险经纪有限公司北京20042005.098北京大润保险经纪有限责任公司北京20052005.069北京天道保险经纪有限责任公司北京20032005.0610上海万利保险经纪有限公司上海20022005.0811北京联合保险经纪有限公司北京20012006.0612北京金诚国际保险经纪有限公司北京20062007.0313天巳保险经纪股份有限公司辽宁

18、20032007.0414上海环亚保险经纪有限公司上海20042007.1110/6/202230 目 录1234保险经纪的概念及其产生国内保险经纪公司的现状保险经纪公司的工作内容和操作流程携手合作，实现共赢10/6/202231保险经纪的工作内容我国保险经纪机构管理规定第八十三条规定：“保险经纪机构及其分支机构可以经营下列保险经纪业务：为投保人拟定投保方案、选择保险以及办理投保手续；协助被保险人或者受益人进行索赔；再保险经纪、业务；为委托人提供防灾、防损或者风险评估、风险管理咨询服务；中国保监会规定的其他业务；保险经纪机构及其分支机构的具体受托权限在上述所列范围内由委托合同约定。10/6/2

19、02232保险经纪的工作内容(一)为投保人拟订投保方案、选择保险以及办理投保手续保险经纪人可以利用自身的专业技术优势和市场信息优势，为投保人量身设计保险方案，提供市场询价或招标、投保安排(特殊项目可安排共保)；保险期内的咨询、培训、研讨、定期风险回顾等服务。通过运用科学的、国际通行的招标、投标方式，促进各保险公司之间形成公平、公正、公开的竞争格局，以确保客户获得最佳的保险条件和最合理的保费价格。10/6/202233保险经纪的工作内容(二)协助被保险人或者受益人进行索赔一旦发生保险事故，保险经纪人应基于客户的利益，凭借丰富的索赔经验，协助客户准备各种索赔材料，并代表客户向保险公司索赔，以确保客

20、尸及时获得足额、公正的赔付。(三)再保险经纪业务保险经纪人还可以协助承保人进行再保险安排，在国内、国际再保险市场寻找合适的再保险接受人，并向原保险人和再保险人提供资料及分析，提供合同管理、续转、修改、终止等服务。10/6/202234保险经纪的工作内容(四)参与防灾防损保险经纪人依据自身在风险控制方面的专业优势，对客户作深入的风险调查分析，估测存在的潜在危险，评价客户的风险管理机制，提出改进意见或设计新的方案，为客户提供预防灾害事故的专业指导。(五)风险评估和风险管理咨询服务保险经纪人通过实地勘察，与项目负责人会面，了解客户所面临的风险，协助客户识别和衡量自身存在的各种风险，并提出风险回避、控

21、制、分离、集合、自留、转移的建议或报告。10/6/202235保险经纪公司的工作流程按照经纪业务的开展顺序，各家保险经纪公司的业务程序基本包括以下各项内容：展业开拓；签订委托协议书；提供防灾防损、风险管理与咨询服务；制定保险方案；向保险人询价，分析询价结果，确定最终保险人；投保实务操作；期内服务，包括风险提示、协助索赔等；客户关系管理。10/6/202236保险经纪公司的工作流程（一）展业开拓让客户充分认识保险经纪人的作用；初步了解客户信息；保险方案推介。（二）签订委托协议书从客户的角度出发进一步具体了解客户的需求和条件；从本公司的角度出发提供服务，最终促成委托协议书的签订。 10/6/202

22、237保险经纪公司的工作流程（三）提供防灾防损、风险管理与咨询 保险经纪人的一项重要义务就是为客户提供投保前的风险调查服务，了解投保标的风险因素，尽量帮助客户采取措施消除或减少风险因素。提出与之相适应的风险管理方案。风险可以自留、回避或者转移，购买保险是转移风险的一种重要方式，但不是惟一方式。保险经纪人应该提出多种风险管理方案供客户选择，以利于客户对建议的内容做出决策，并采取有效措施尽量减少风险因素。这样既可以使客户防患于未然，又可以使保险协议顺利达成，还可以使客户得到较为优惠的费率。10/6/202238保险经纪公司的工作流程（四）制定保险方案 根据双方沟通所获得的信息，经纪人应制定符合客户

23、实际需求的保险方案，选择什么险种或什么险种组合，然后在此基础上根据客户不同的要求对具体的保险方案内容进行调整，最终完成保险方案的设计。保险方案的制定应考虑以下因素：(1)充分考虑客户的需要； (2)既要全面筹划，又要有所侧重； (3)向客户如实介绍保险方案有关内容。 10/6/202239保险经纪公司的工作流程（五）询价并确定最终保险人询价文件必须得到客户确认；保险经纪机构应当向多家保险公司进行询价或招标，在询价或招标过程中不应向任何一方透露其他保险人的报价或承保条件；及时将招标结果进行汇总分析，并结合对保险人状况的评估，提出可行的承保人名单，供客户作出最终决策；在确定保险人后，还可能要进一步

24、修改和确定最终的保险方案。10/6/202240保险经纪公司的工作流程（六） 投保实务操作各项条款谈妥、经客户确认后，代客户办理投保手续；出单指示（必须得到客户确认）；保单审核；相关保险服务协议的审核。10/6/202241保险经纪公司的工作流程（七） 期内服务和协助索赔保险服务手册及培训（保险内容、被保险人义务、索赔流程、联络名单）；协助客户履行被保险人义务（根据客户具体情况确定）；期内风险关注（定期回顾、专题沟通、风险变化应对策略）；保险咨询服务（随时）；协助索赔（保险经纪人应忠实于被保险人，尽力使被保险人得到公正合理的赔偿）： (1)及时报案并向保险人递交出险通知书；(2)根据保单提醒被

25、保险人注意自己的权利和义务；(3)安排完成索赔申请；(4)确定是否已指定公估人，并告知客户公估人的作用；(5)协助被保险人准备有关文件；(6)必要时参加事故勘验、索赔谈判等工作；(7)赔案的收集与整理。10/6/202242保险经纪公司的工作流程（八） 客户关系管理有效的客户关系管理是保险经纪人可持续发展的重要保证。为客户建立独立的客户档案，包括往来文件、保险单、赔案资料等（按保险经纪机构管理规定要求，客户档案应妥善保管，自保险合同终止之日起至少保存10年），保证资料的保密性；在保险合同期满前，应及时与保险合同双方联系续保或保单变更事项（风险变化、资产变化等）。10/6/202243保险经纪公

26、司的执业操守保险经纪机构管理规定第八十二条规定：保险经纪机构及及分支机构从事保险经纪业务，应当与委托人签订书面委托合同，依法约定双方的权利的义务及其他委托事项。保险经纪机构及及分支机构为投保人办理保险业务，不得接受客户的全权委托。必须取得的四个监管文件： 客户告知书，授权文件，佣金比例确认书，业务结算单。10/6/202244保险经纪公司的执业操守保险经纪机构管理规定第九十五条规定不得有以下欺骗当事人的行为：隐瞒与保险合同有关的重要情况；阻碍投保人履行如实告知义务或者诱导其不履行如实告知义务；泄露相关业务方的业务或财产情况及个人隐私；挪用、截留保费、保证金或赔款；串通投保人、被保险人或受益人骗取保险金。 两个案例10/6/202245 1234合作背景和试点工作目的及要求