个人理财总结

1、个人理财总结个人理财心得个人理财心得美国的 G.维克托.霍尔曼认为理财是一系列规划 是为实现个人财务目标而制定和实施的规划。在接触个人理财规 划课程以前片面的认为理财就是生财、发财是一种投资增值只有 那些有大量闲钱闲置的人才需要理财通过这段时间的接触才知道 这其实是一种非常狭隘的理财观念生财并不是最终目的。理财的目的在于学会有效的使用钱财是个人与家庭的财务处 于最佳的运行状态从而提高生活质量和品味。而个人理财其实是 家庭理财它是通过手机整理和分析个人（家庭）收入消费资产负 债等数据根据个人目标风险承担能力心理偏好等制定储蓄计划策 划投资攻略设计家庭整体的财务方案并予以实施。理财应该人的伴随一生

2、。如何理财？可以归纳为：开源节流。前者是指增加经济收入 后者指经济支出针对消费需要一定控制。在传统的观念看来在校大学生尤其是本科生主要是靠父母出 资缴纳学费、支付日常生活开支、完成学业的只有家庭经济条件 比较差家里没有能力完全支付上学期间的费用的学生才会通过各 种渠道自己挣钱。这种观念已经或多或少有些不合时宜了。当代 大学生实现经济自立的愿望是相当强烈的我们的问卷调查显示有 69.4的本科生认为“子女在读本科时应尽可能自立”；有第 1 页 共 10 页82.1的本科生认为“我现在就很想自立只是学习期间没有相应 的时间和精力”；91的本科生“希望社会上提供更多的机会帮 助大学生自立“。开源的表现

3、兼职。兼职主要包括家教餐厅服务员翻译开 淘宝店代购等等。更还有少部分大学生驻足股市或者把压岁钱买 基金表示并非只为赚钱主要还是想了解投资市场为今后积累经 验。这些方式都是通过自己的努力来获得体验赚钱的辛苦这也警 示我们父母赚钱不易养成良好的消费习惯。节流合理消费理财的另一方面就是花钱有度合理消费。周 围也有同学表示每个月的钱看起来也挺多的还没到月底稀里糊涂 就花完了。还有一些同学透露跟女朋友出去逛街看电影吃饭一天 下来就支出半个月的生活费。这样的情况在大学生中都普遍情 况。但无论如何还是要根据自己的实际情况适度消费。这就要求 我们增强理财观念学会规划钱财。另外盲目攀比也会导致我们超 额支出。由

4、于家长们的资助是主要资金来源“源头”充足让他们 更为任意。盲目高额消费追求名牌一味追求的潮流往往只是昙花 一现何况我们还是消费父母的钱。同样作为消费者的我觉得可以 买耐穿耐看的衣服没必要去追求过多的潮流。一年一度的淘宝双 引人瞩目电商们相互竞争价格也比往常要优惠我们可以选择在 这时候挑一些过季的短袖等这也是可以为我们节流的一种方式。第 2 页 共 10 页另外我们要有意识的控制自己的消费如何控制呢？我们可以 建立自己的小账本支出收入记账预算可以有效帮你安排自己的收 入和支出避免糊涂消费。当然平时还要养成节约的习惯积少成 多。大学时代是获得人生的“第一桶金”的时候也是独立生活、 独立理财的起步阶

5、段。大学生仍然是社会上的高知识群体在拥有 “知识财富”的同时也要有市场意识在实际生活中逐渐学会“理 财”学会把知识变成财富和管理财富的技能。大学阶段是学习理 财的黄金时期如果能在这段时间里养成一些好的理财习惯掌握一 些必备的理财常识是可以终身受益的。大多数人在自己的大学阶段都把创造财富、挖掘第一桶金、 积累经验当作自己进入社会大舞台的热身赛。寻找更多财富开源 方式的同时大学生最不能忽视的就是知识财富。当你自身有了知 识资本的时候你才可以在将来的财富积累中游刃有余。因此在打 工赚钱的时候不能放松自己的学业。在选择增加自己收入的课外职业的时候大学生可以尽量发挥 自己的优势。在做家教及自由撰稿人的时

6、候也是在发挥自己的专 业知识做到学以致用。大学阶段的财富积累只不过是敲开社会大 门的很微小的一块敲门砖是你人生财富积累的预演练。因此大学 阶段要更好地把握这个“度”处理好学习和兼职的关系。12 级土木工程学院第 3 页 共 10 页第 4 页 共 10 页大学生个人理财规划与总结大学生个人理财规划与总结大学生个人理财规划与总结谓你 不理财财不理你。个人理财在现代社会中的重要性与必要性日益 凸显。身为一名即将踏入社会的大学生制定个人理财规划势在必 行。大学生作为一个特殊的消费群体在当前的经济生活尤其是在 引领消费时尚、改善消费构成方面起着不可替代的作用。同时我 们的消费现状、消费特点在一定程度上

7、折射出当前大学生的生活 状态和价值取向。作为莘莘学子中的一员作为深切关注中国经济 发展的一群朝气蓬勃的大学生我们更应该尽早做好理财规划以面 对未来漫长的人生道路。这样我们便拥有了更多的信心未来的十 年乃至更长的时期中国经济仍将保持高增长、高通胀如何规划自 己的中长期投资理财计划轻松面对未来所必须面临的养老、医 疗、购房、教育等压力这已经成为我们不得不思考的问题。要想成功的投资理财我们就需要更细致地去考虑自己的未 来。只要弄清自己一生中各个时期可能需要什么自己才能够制定 出一个有效的邮资计划来帮助自己达到目标。目录一、基本情况二、目前财务状况三、理财目标四、现金 规划五、保险规划六、投资规划七、

8、理财观念八、第 5 页 共 10 页理财规划总结一、基本情况现在刚进入大学离开了父母有了固定 的生活费手中的钱多了起来开始了自己支配金钱的新生活却往往 感到不知所措。很多人在前半个月花钱大手大脚后半个月却过上 了紧衣缩食的日子这就是典型的不会理财的表现。还有我们即将步入社会应该对工作生活的方方面面做一个理 财规划。二、目前财务状况我目前一个月的生活费是 元预计工作 后的收入为每月 元。三、理财目标我希望在我的规划下有限的生活费既能满足正 常的生活需要使我的生活多姿多彩也能有部分节省在毕业时可以 有一笔小小的创业资金并且能够使自己对财富的控制和管理能力 得到大幅提高。四、现金规划 准备一个私人账

9、本把每天的花销全部记录上 去。2办一张银行卡定期存取款项。3制定一个每月消费计划将钱分别存在两张卡上这样你的一 个月就被分成 天一次。4把自己每个月的生活费分成 3 份一份用做伙食费第 6 页 共 10 页一份用做课余活动经费还有一份可以用做应急经费剩下的可以适 时分配或存入银行。5减少逛街的次数减少对商品的接触。6实现理财计划最重要的一点就是要懂得如何开源节流尽量 减少下饭店吃快餐的次数此类吃饭费用就会占我们生活费的很大 一部分理财计划恐怕也难以实现。其次还要随时对自己的资金了如指掌确立理财目标。 7每月做一个理财计划列出哪些是应该买的哪些是不必要花费的哪些是可买可不买的以及哪些是一定要买的

10、但是目前暂时可 以不要的然后记录每一次的开销使你的支出有清楚的了解知道在 何处删减为什么要删减以及删减那些月未看看哪些是必不可少的 开支哪些是可有可无的开支哪些是不该有的开支是否和计划相符 如超出计划下月就要对不该有的开支和其他的要适当调整自己的 消费行为。8在做到以上几点以后如果本月有余额可以自动流入下个月 的生活费相应的你就可以多存一点钱转入下个月行成一个良性循 环的话你毕业时会发现自己多了一笔小小的创业资金并提高了自 己对财富的控制与管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以 更加有效地拥有、使用和保护财富资源可以更加自由地安排未来 的开支实现个人经济目标。五、保险规划按保险标的分类：人身

11、保险：以人的生命和身 体为投保对象包第 7 页 共 10 页银行理财工作总结银行理财工作总结篇一：银行理财经理年终总结银行理财经 理年终总结一、加强学习提高自身素质。一年来我能够认真学习各项金融法律法规积极参加行里组织 的各种学习活动不断提高自己的理论素质和业务技能。特别是后 来到了个人理财中心做客户经理后多问、多学、多练通过学习 “优质客户识别引导流程”能成功的识别优质客户。如： 月 21 日王先生来我行取款在排队等候和他的闲聊中了解到他是我行的 老客户每天都要来银行办理业务并诚恳的请他为我行提意见同时 还建议他开理财金帐户可以享受工行优质客户的服务他很高兴的 接受了我的建议并留下了联系电话

12、。我查询了他的存款在 80 元 左右。过了几天我打电话约他来我行开了理财金帐户。作为一名客户经理我认为不但要善于学习还要勤于思考。 11 月我做为客户对交通银行、建设银行、招商银行、中兴实业银行等 商业银行进行了走访看看他们的金融产品和服务质 量回来后深有感慨。从交通银行醒目的基金牌价表和各种金融产 品的宣传资料、大堂经理和客户经理的第 8 页 共 10 页优质服务、中兴实业银行的人民币理财产品、招商银行为优质客 户设置的绿色通道我看到了我们行的差距还看到了我个人知识的 欠缺回来后制订了系统的学习业务知识和理论知识的计划同时提 出了建议把基金牌价和放宣传资料的架子尽快到位既服务客户又 起到好的

13、营销效果。二、勤奋务实为我行事业发展尽责尽职。一年来我先后从事储蓄员客户经理等不同的岗位无论在哪一 个岗位工作我都能够立足本职、敬业爱岗、无私奉献为我行事业 发展鞠躬尽瘁。在做客户经理时能主动收集优质客户资料补登优 质客户信息记录表 多份。做为客户经理我的一言一行都代表我 行的形象。所以我对自己高标准、严要求积极为客户着想向客户 宣传我行的新产品新业务新政策扩大我行的知名度。在储蓄所工 作时能积极协同所主任搞好所内工作利用自己所学掌握的知识做 好所内机具的保养和维修保障业务的正常进行营业前全面打扫所 内卫生。营业终了逐项检查好各项安全措施关好水电等再离所。 从没受到过一次外面顾客的投诉。在平时

14、有顾客对我们的工作有 不同看法的时候我也能把客户不明白的事情解释清楚最终使顾客 满意而归。所里经常会有外地来的工人和学生办理个人汇款有的 人连所需要的凭条都不会请保留此标记细致的为他们讲解填写的 方法一字一句的教他们直到他们学会为此。临走时还要第 9 页 共 10 页叮嘱他转自：们收好所写的回单以便下次再汇款时填写。 当为他们每办理完汇款业务的时候他们都会不断的向我表示感谢。在我做好自己工作的同时还用我多年来在储蓄工作中的经验 来帮助其他的同志同志们有了什么样的问题只要问我我都会细心 的予以解答。当我也有问题的时候我会十分虚心的向老同志请 教。对待业务技能我心里有一条给自己规定的要求：三人行必有 我师要千方百计的把自己不会的学会。想在工作中帮助其他人就