个人理财基础与银行理财产品

1、第一章 个个人理财财概述一、单单项选择择题7.宏宏观经济济政策对对投资理理财具有有实质性性的影响响，下列列说法正正确的是是( )。A.法法定存款款准备金金率下调调，利于于刺激投投资增长长B.某某地区贫贫富差距距变大，私私人银行行业务不不易开展展C.国国家减少少财政预预算，会会导致资资产价格格的提升升D.在在股市低低迷时期期，提高高印花税税可以刺刺激股市市反弹9.中中央银行行的货币币政策影影响到客客户理财财目标的的实现，对对此，下下列说法法正确的的是( )。A.央央行提高高法定存存款准备备金率时时能够活活跃金融融市场理理财产品品价格上上升B.央央行提高高再贴现现率影响响到货币币市场基基金的收收益

2、，使使其价格格上升C.央央行在公公开市场场售出政政府债券券，会促促使债券券性理财财产品的的收益率率下降D.央央行宽松松的货币币政策能能刺激投投资需求求、支持持资产价价格上涨涨11.在通货货膨胀条条件下，( )。A.名名义利率率才能真真实反映映资产的的投资收收益率B.实实际利率率高于名名义利率率C.个个人和家家庭的购购买力增增加D.固固定利率率资产贬贬值12.关于通通货膨胀胀对个人人理财的的影响，以以下说法法错误的的是( )A.储储蓄投资资的实际际利率可可能是负负值B.固固定收益益的理财财产品会会贬值C.持持有外汇汇是应对对通货膨膨胀的一一种有效效手段D.股股票是浮浮动收益益的，所所以一定定能应

3、对对通货膨膨胀的负负面影响响14.当人民民币有很很强的升升值压力力时，理理财人员员给出的的下列理理财建议议不恰当当的是( )。A.增增加国债债的配置置量 BB.投资资房地产产C.继继续持有有外汇 D.购购买人民民币资产产15. 在开开放经济济体系下下，下列列关于一一个经济济体的国国际收支支状况和和货币汇汇率的变变动及其其对个人人理财策策略的影影响说法法错误的的是( )。A.一一个经济济体出现现持续的的国际收收支顺差差时，将将会导致致本币汇汇率升值值B.个个人理财财组合应应同时考考虑本币币理财产产品与外外币理财财产品的的搭配C.对对于外币币理财产产品的选选择还需需要考虑虑不同币币种结构构的配置置

4、问题D.一一个经济济体出现现持续的的国际收收支逆差差时，将将会导致致本币汇汇率升值值二、多项选选择题3.下下列关于于理财顾顾问服务务的说法法，正确确的有( )。A.客客户寻求求理财顾顾问服务务的唯一一目的是是为了追追求收益益最大化化B.银银行通过过理财顾顾问服务务实现客客户关系系管理目目标，进进而提高高银行经经营业绩绩C.商商业银行行在理财财顾问服服务中不不涉及客客户财务务资源的的具体操操作，只只提供建建议D.商商业银行行提供理理财顾问问服务追追求的是是和客户户建立一一个长期期的关系系，不能能只追求求短期的的收益E.理理财顾问问服务要要求能够够兼顾客客户财务务的各个个方面5.与与理财顾顾问服务

5、务相比，综综合理财财服务的的特点体体现在( )。A.综综合理财财服务是是商业银银行向客客户提供供的财务务分析与与规划、投投资建议议、个人人投资产产品推介介等综合合的专业业化服务务B.综综合理财财服务活活动中是是客户授授权银行行代表客客户按合合同约定定的投资资方式和和方向，进进行投资资和资产产管理C.在在综合理理财服务务中所产产生的投投资收益益和风险险由客户户自行承承担D.综综合理财财服务更更强调个个性化的的服务E.按按照服务务的对象象不同，综综合理财财业务可可以进一一步划分分为私人人银行业业务和理理财计划划两个类类别8.收收入分配配政策是是国家针针对居民民收入水水平高低低、收入入差距大大小在分

6、分配方面面制定的的原则和和方针，偏偏松的收收入分配配政策会会( )。A.刺刺激投资资需求增增长 BB.导致致利率水水平下降降C.刺刺激股市市反弹 D.抑抑制房地地产价格格上涨E.私私人银行行业务发发展空间间凸显10.关于宏宏观经济济状况对对个人理理财策略略的影响响描述中中，正确确的有( )。A.在在经济增增长比较较快时，个个人和家家庭应考考虑买入入对周期期波动比比较敏感感的行业业资产B.在在经济扩扩张阶段段，特别别是成长长性、高高投机性性股票价价值表现现良好C.当当经济处处于景气气周期时时，个人人和家庭庭应考虑虑增持固固定收益类类产品D.当当经济增增长较快快时，应应减持股股票、房房产等资资产避

7、免免经济波波动造成成损失E.当当经济衰衰退时，企企业亏损损股票的的收益和和价值显显著下降降，可能能引发熊熊市 ，13.一般来来说，不不考虑其其他因素素的变化化，市场场利率的的上升会会引起( )。A.储储蓄收益益率增加加，增加加储蓄配配置B.股股票面临临下跌风风险C.固固定收益益品价格格上升，增增加债券券配置D.房房地产贷贷款成本本增加，房房产市场场走低E.人民币币回报高高，减持持外汇第二章 个人理理财基础础一、单项项选择题题1.下下列对家家庭生命命周期各各个阶段段资产的的特征陈陈述有误误的一项项是( )A.家家庭形成成期可积积累的资资产有限限，年轻轻可承受受较高的的投资风风险B.家家庭成长长期

8、可积积累的资资产逐年年增加，要要开始控控制投资资风险C.家家庭成熟熟期可积积累的资资产达到到巅峰，要要逐步增增加投资资风险为为退休后后的说做做准备D.家家庭衰老老期变现现资产来来应付退退休后生生活费开开销，投投资应以以固定收收益工具具为主8.周周氏夫妇妇目前都都是500岁左右右，有一一儿子在在读大学学，拥有有各类型型态的积积蓄共550万元元，夫妇妇俩准备备65岁岁时退休休。则根根据生命命周期理理论，理理财客户户经理给给出的以以下理财财分析和和建议不不恰当的的是( )。A.周周氏夫妇妇的收入入增加，开开始筹集集退休金金B.周周氏夫妇妇应将全全部积蓄蓄投资于于收益稳稳定的银银行定期期存款，为为将来

9、养养老做准准备C.周周氏夫妇妇应当利利用共同同基金、人人寿保险险等工具具为退休休生活做做好充分分的准备备D.中中高风险险的组合合投资可可以作为为周氏夫夫妇的投投资选择择10.下列关关于资金金的投资资期限说说法错误误的是( )。A.影影响投资资风险的的主要因因素有景景气循环环、复利利效应、投投资期限限等B.金金融市场场的长期期波动，难难以预测测，盈亏亏很难通通过技术术操作来来控制C.投投资若没没有经过过一定时时期所产产生的复复利效应应，一旦旦亏损就就会导致致理财目目标无法法实现D.同同一种投投资工具具的风险险，可通通过延长长投资时时间来降低低，因此此投资期期限越长长越可选选择短期期内风险险较高的

10、的投资工工具11.陈君君投资1100元元，报酬酬率为110%，累累计100年可积积累多少少钱?( )A.复复利终值值为2229.337元 B.复复利终值值为2339.337元C.复复利终值值为2449.337元 D.复复利终值值为2559.337元12.李先生生将10000元元存入银银行，银银行的年年利率是是5%，按按照单利利计算，55年后能能取到的的总额为为( )。A.112500元 BB.10050元元 C.12000元 D.112766元13.李先生生拟在55年后用用200000元元购买一一台电脑脑，银行行年复利利率为112%，此此人现在在应存入入银行( )。A.1120000元 B.1

11、134332元 C.1150000元 D.1113449元15.某个结结构性理理财产品品年利率率为5%，承诺诺按季度度支付利利息且使使用复利利计算法法。李先先生计划划通过购购买该理理财产品品为3年年后支出出的89900元元储备资资金，则则李先生生应当在在现在至至少花多多少资金金购买该该理财产产品?( )A.776600元 BB.76670元元C.776800元 DD.76690元元21.张先先生以110000元进行行投资，年年利率为为12%，每半半年计息息一次，则则该投资资的有效效年利率率是( )。A.112.224% B.112.336% C.112.52% D.12.68%23.假如你你有

12、一笔笔资金收收入，若若日前领领取可得得100000元元，而33年后领领取则可可得155 0000元。如如果当前前你有一一笔投资资机会，年年复利收收益率为为20%。则下下列说法法正确的的是( )。A.目目前领取取并进行行投资更更有利B.33年后领领取更有有利C.目目前领取取并进行行投资和和3年后后领取没没有差别别D.无无法比较较何时领领取更有有利24.某投资资者年初初以每股股10元元的价格格购买某某股票11 0000股，年年末该股股票的价价格上涨涨到每股股11元元，在这这一年内内，该股股票按每每10股股10元元(税后后)方案案分派了了现金红红利，那那么，该该投资者者该年度的的持有期期收益率率是多

13、少少?( )A.110% B.220% C.330% D.440%26.某投资资者购买买了5000000美元利利率挂钩钩外汇结结构性理理财产品品(一年年按3660天计计算)，该该理财产产品与LLIBOOR挂钩钩，协议议规定，当当LIBBOR处处于2%-2.75% 间时时，给予予高收益益率6%;若任任何一天天LIBBOR超超出2%-2.75%区间，则则按低收收益率22%计算算。若实实际一年年中LIIBORR在2%2.75%间为990天，则则该产品品投资者者的收益益为( )美元元。A.7750 B.11 5000 CC.2 5000 D.3 000035.下列关关于资产产配置组组合模型型的风险险大

14、小由由低到高高排列正正确的是是( )。A.梭梭镖型纺锤型型哑铃铃型金金字塔型型B.纺纺锤型哑铃型型梭镖镖型金金字塔型型C.金金字塔型型哑铃铃型纺纺锤型梭镖型型D.梭梭镖型金字塔塔型纺纺锤型哑铃型型二、多项选选择题1.章先先生现年年55岁岁，多年年从事金金融事业业，年收收入为110万元元，随着着退休年年龄的到到来，工工作越来来越轻松松，子女女已经成成家立业业;最近近股指期期货退出出后，章章先生想想通过各各种渠道道参与其其中的交交易;不不仅如此此，章先先生已有有多年的的权证、转转债等证证券投资资经验并并乐在其其中。对对此，根根据生命命周期理理论，下下列评价价恰当的的是( )A.章章先生的的风险厌厌

15、恶系数数比较低低B.章章先生正正处于高高原期C.为为了在老老年时期期生活过过得更美美满，章章先生应应当把更更多的精精力和资资源用于于养老规规划D.章章先生不不应该参参与到期期货、权权证等金金融衍生生工具的的交易活活动中E.章章先生应应当适当当地将一一部分资资金转移移到风险险较低的的债券和和存款当当中6.下下列关于于影响客客户投资资风险承承受能力力的因素素说法正正确的有有( )。A.一一般而言言，客户户年龄越越大，所所能够承承受的投投资风险险越低B.投投资时间间越长，平平均报酬酬率越稳稳定，越越可选择择短期内内风险较较低的投投资工具具C.理理财目标标时间短短且完全全无弹性性，则采采取存款款以保本

16、本保息是是最佳选选择D.相相对风险险承受能能力一般般随财富富的增加加而增加加E.绝绝对风险险承受能能力一般般随财富富的增加加而增加加8.关于货货币的时时间价值值，以下下说法正正确的是是( )。A.货货币时间间价值的的存在使使得等额额的货币币在不同同时间有有不同的的价值B.计计算终值值时，单单利算法法的结果果要大于于复利算算法的结结果C.货货币时间间价值是是持有现现金的机机会成本本D.复复利计息息法比单单利计息息法更能能体现货货币的时时间价值值的理念念E.时时间是影影响货币币时间价价值的首首要因素素，时间间越长，金金钱的时时间价值值越明显显10.下列关关于市场场有效性性的说法法正确的的是( )。

17、A.股股价的随随机变化化表明了了市场是是有效的的B.股股价的随随机变化化表明了了市场是是无效的的C.一一般来说说，如果果相信市市场无效效，投资资者将采采取被动动投资策策略D.如如果相信信市场有有效，投投资者将将采取主主动投资资策略E.强强型有效效市场包包含半强强型有效效市场，半半强型有有效市场场包含弱弱型有效效市场第三章 金金融市场场 一、单单项选择择题2. 金融市市场引导导众多分分散的小小额资金金汇聚成成投入社社会再生生产，这这是金融融市场的的 ( )。A.财财务功能能 B.风险管管理功能能C.积积聚功能能 D.流动性性功能3.金金融市场场是国民民经济的的“气象象台”是是因为金金融市场场具有

18、( )。A. 资源配配置功能能 B.反映功功能 CC.调节节功能 D.风风险再分分配功能能9.金金融市场场中介分分为交易易中介和和服务中中介，则则按这种种划分方方式。下下列机构构中有一一个机构构的性质质与其他他机构不不同，这这一机构构是( )。A.深深圳证券券交易所所B.美美国标准准普尔公公司C.普普华永道道会计师师事务所所D.天天元律师师事务所所10.金融市市场可以以按照( )分分为发行行市场、二二级市场场、第三三市场和和第四市市场。A.金金融市场场的重要要性 BB.金融融产品的的期限C.金金融产品品交易的的交割方方式 DD.金融融工具发发行和流流通特征征26.在证券券市场中中，如果果同价位

19、位申报，按按照申报报时序决决定优先先顺序是是遵循竞竞价交易易的( )原则则。A. 数量优优先 BB.时间间优先 C.价价格优先先 D.品种优优先33.下列描描述中，适适于描述述开放式式基金的的有( )个，适适于描述述封闭式式基金的的有( )个。基金金的资金金规模具具有可变变性在证证券交易易所按市市价买卖卖所募募集到的的资金可可全部用用于投资资受益益凭证可可赎回依据据公司法法组建，并并依据公公司章程程经营基基金资产产投资资者欲买买入基金金时，只只有向基基金管理理公司或或销售机机构申购购这一种种渠道A.33，3 B.33，2 C.22，4 D.22，339.外汇期期权的购购买者，其其( )。A.风

20、风险是无无限的，收收益也是是无限的的 B.风险是是有限的的，收益益也是有有限的C.风风险是有有限的，收收益是无无限的 D.风风险是无无限的，收收益是有有限的二、多项选选择题3.以以下哪个个金融市市场属于于短期资资金市场场?( )A.同同业拆借借市场 B.票票据市场场 C.大大额定期期存单市市场D.股股票市场场 E.回回购协议议市场7.可可转让大大额定期期存单与与定期存存款的区区别体现现在( )。A.定定期存款款记名，不不可流通通B.可可转让大大额定期期存单可可以在市市场流通通C.定定期存款款的金额额不固定定，可转转让大额额定期存存单有固固定的面面额D.定定期存款款的利率率固定，可可转让大大额定

21、期期存单的的利率可可以是浮浮动的E.定定期存款款可以提提前支取取，可转转让大额额定期存存单不可可以提前前支取9.下下列金融融交易中中属于资资本市场场交易的的项目是是( )。A.你你从银行行获得了了半年期期贷款购购买一辆辆小汽车车B.你你在银行行购买了了9 8800元元的短期期国库券券C.普普通股价价格上涨涨，为此此你买入入1000股这个个公司的的股票D.你你获得了了一笔收收入，买买入1550000元证券券投资基基金E.某某某为家家庭主要要经济来来源人购购买200万元人人身意外外保险15.下列关关于各类类债券的的风险和和收益的的比较和和断言，正正确的是是( )。A.金金融债券券是信用用风险最最小

22、的债债券B.附附息债券券的名义义收益率率是不变变的，所所以属于于固定收收益证券券，实际际上债券券的价格格变动频频繁，所所以债券券是有风风险的C.长长期债券券是对抗抗通货膨膨胀的好好工具D.债债券的价价格因市市场利率率变化而而涨跌，这这称为债债券的利利率风险险E.投投资者在在债券到到期前若若想收回回债券投投资，则则需要在在债券市市场折现现，从而而可能带带来一定定损失，这这称为流流动性风风险22.以下关关于封闭闭式证券券投资基基金与开开放式证证券投资资基金的的区别的的论述中中，正确确的是( )。A.开开放式基基金的全全部资金金都用于于证券投投资，封封闭式基基金则保保有一部部分现金金B.开开放式基基

23、金的份份额是可可变的，而而封闭式式基金的的份额是是不变的的C.投投资者可可以随时时向开放放式基金金申购或或赎回基基金份额额，投资资封闭式式基金时时，只能能按市价价买卖D.开开放式基基金的买买卖价格格是以基基金单位位的资产产净值为为基础计计算的，封封闭式基基金若上上市交易易，则其其买卖价价格受市市场供求求的影响响较大E.开开放式基基金的单单位资产产净值每每周至少少公告一一次，封封闭式基基金的单单位资产产净值于于每个开开放日进进行公告告23.成长型型基金与与收入型型基金的的区别体体现在( )。A.成成长型基基金重视视基金的的长期成成长，强强调为投投资者带带来经常常性收益益B.收收入型基基金强调调基

24、金单单位价格格的增长长，使投投资者获获得稳定定的、最最大化当当期收入入C.成成长型基基金投资资的资产产风险较较小，收收入型基基金投资资的资产产风险较较大D.成成长型基基金中现现金持有有量较小小，收入入型基金金中现金金持有量量比较大大E.成成长型基基金一般般不会直直接将股股息分配配给投资资者，而而是将股股息在投投资于市市场26.金融期期货和金金融远期期合约的的重要区区别在于于( )。A.金金融远期期合约能能够降低低风险，但但金融期期货合约约不能B.金金融远期期合约大大多在场场外进行行交易，金融期货合约在交易所内进行交易C.金金融远期期合约的的收益和和损失一一般在合合约到期期日实现现，金融融期货合

25、合约的盈盈利和亏亏损在每每个交易易日结束束前清算算和执行行D.金金融远期期合约买买卖双方方一般不不进行实实物交割割，金融融期货合合约一般般都进行行实物交交割E.金金融远期期合约的的二级市市场非常常活跃，金金融期货货合约的的二级市市场非常常不活跃跃30.下列关关于期权权的叙述述正确的的是( )。A.期期权买方方拥有权权利但没没有义务务执行合合约B.看看涨期权权赋予持持有者在在一时期期内买入入特定资资产C.看看涨期权权卖方的的获利是是有限的的D.看看跌期权权的买方方通常会会认为标标的资产产的价格格会上涨涨E.看看跌期权权卖方的的获利是是有限的的第四章银行行理财产产品一,单项选选择题1.在外汇汇理财

26、产产品中,( )是指指将基础础产品如如储蓄. 浮动动收益产产品等,与利率率期权. 汇率率期权等等相结合合,并在在合约中中体现这这种期权权的复合合产品.A.结构类类投资工工具 B.浮浮动收益益类产品品 C.实实盘外汇汇买卖 D.期权类类产品2.( )具有投投资期短短，资金金赎回灵灵活，本本金、收收益安全全性高等等主要特特点。该该类产品品通常被被作为活活期存款款的替代代品。A.货货币型理理财产品品 B.债券型型理财产产品C.贷贷款类银银行信托托理财产产品 DD.结构构性理财财产品9.下下列关于于利率/债券挂挂钩类理理财产品品的说法法错误的的是( )。A.利利率挂钩钩类理财财产品与与境内外外货币的的

27、利率相相挂钩，产产品的收收益取决决于产品品结构和和利率的的走势B.债债券挂钩钩类理财财产品收收益较高高，风险险较大C.债债券挂钩钩类理财财产品一一般投资资期限固固定，不不得提前前支取D.挂挂钩标的的有伦敦敦银行同同业拆放放利率、国国库券、公公司债券券等10.认沽期期权赋予予认沽权权证持有有人在到到期日或或( )，根据据若干转转换比率率，以行行使价( )相相关股票票或收取取适当差差额付款款的权利利。A.之之前，购购买 BB.之前前，出售售C.之之后，购购买 DD.之后后，出售售二.多项选选择题12.下列关关于外汇汇挂钩类类理财产产品的说说法正确确的有( )。A.外外汇挂钩钩类理财财产品的的回报率

28、率取决于于一组或或多组外外汇的汇汇率走势势，即挂挂钩标的的是一组组或多组组外汇的的汇率B.对对于外汇汇挂钩结结构性理理财产品品的大多多数结构构形式而而言，目目前大致致较为流流行的是是看好看看淡，或或区间式式投资C.外外汇挂钩钩类理财财产品都都必须有有一个以以上触及及点D.一一触即付付期权严严格地说说是指在在一定期期间内，若若挂钩外外汇在期期末触碰碰或超过过银行所所预先设设定的触触及点，则则买方将将可获得得当初双双方所协协定的回回报率E.双双向不触触发期权权指在一一定投资资期间内内，若挂挂钩外汇汇在整个个期间未未曾触及及买方所所预先设设定的两两个触及及点，则则买方将将可获得得当初双双方所协协定的

29、回回报率13. 利率率挂钩结结构性金金融衍生生品的种种类有( )A.与与利率正正向挂钩钩产品B.利利率期货货产品C.与与利率反反向挂钩钩产品D.区区间累计计产品E.达达标赎回回型产品品14.QDHH基金挂挂钩类理理财产品品的挂钩钩标的为为基金和和交易所所上市基基金(EExchhanggeTrradeed FFundd，ETTF)。下下列关于于ETFF的说法法正确的的是( )。A.EETF在在本质上上是开放放式基金金，与现现有开放放式基金金没什么么本质的的区别B.EETF可可以在交交易所挂挂牌买卖卖，投资资者可以以像交易易封闭式式基金那那样在证证券交易易所直接接买卖EETF份份额C.EETF基基本是指指数型开开放式基基金，但但在交易易所挂牌牌，交易易非常便便利D.EETF的的申购赎赎回也有有自己的的特色，投投资者只只能用与与指数对对应的一一篮子股股票申购购或者赎赎回ETTF，而而不是的的。E.EETF与与现有开开放式基基金一样样以现金金申购赎赎回第五章银行行代理理理财产品品一单项选选择题 1.保险产产品具有有其他投