银行信贷管理系统的分析与设计

1、第三章 需求分析3.2 系统开发原则 3.2.1 设计原则 商业银行信信贷管理理系统作作为商业业银行业业务管理理和信息息管理体体系的组组成部分分，在设设计时应应充分考考虑标准准化原则则，即一一方面应应根据有有关的国国际、国国内和工工业标准准进行系系统的设设计，另另一方面面应充分分考虑商商业银行行在长期期的业务务管理和和信息管管理系统统建设中中形成的的本行业业和本系系统内的的有关规规范，使使得该系系统能够够达到与与其它业业务管理理和信息息管理系系统高效效、便利利地互联联的目标标。 3.2.22 实实施原则则 在商业银行行信贷管管理系统统的技术术实现过过程中，开开发工具具、实现现方法、支支撑环境境

2、的选择择设计多多种不同同的产品品和方法法。在进进行具体体的产品品和方法法选择时时，一方方面应坚坚持先进进性原则则，先进进性原则则首先要要求技术术领先，因因为目前前的信息息技术正正在快速速发展，各各种新技技术和新新概念不不断引入入，在技技术上相相对滞后后的产品品和技术术将会逐逐渐退出出市场，给给未来的的系统维维护升级级造成困困难，同同时先进进性原则则也要求求相应的的产品和和技术在在市场和和服务等等方面领领先，以以达到保保护投资资和利于于系统长长期维护护、升级级的目标标。 另一方面，在在系统的的实施过过程中又又必须遵遵循实用用性原则则，这是是由于系系统的顺顺利推广广不仅需需要与实实际需求求和具体体

3、的使用用环境相相符合，同同时还应应考虑到到实施的的成本（包包括资金金成本和和时间成成本）等等因素，这这就要求求在制定定系统实实现方案案时必须须从商业业银行目目前的实实际技术术环境、使使用环境境（包括括人员、设设施及有有关的技技术资源源等）和和外部环环境（如如与人民民银行“银行信信贷登记记咨询系系统”的连接接）出发发，做到到先进性性和实用用性的相相结合。 3.2.33 运运行管理理原则 系统在投入入使用后后最重要要的是日日常的管管理维护护，在系系统设计计和实现现阶段应应当充分分考虑到到系统的的日常维维护工作作，提高高系统的的可维护护性。 一方面，信信贷管理理系统所所涉及的的是商业业银行及及其客户

4、户的信贷贷业务信信息和主主要经济济财务指指标等敏敏感性信信息，因因此信息息的安全全可靠性性是系统统设计中中应当着着重考虑虑的。这这要求系系统设计计和实现现时充分分考虑诸诸如信息息的保密密性、访访问的可可控性、数数据的完完整性、系系统的冗冗余性等等安全可可靠性因因素。另另一方面面，正因因为系统统的运行行管理融融合于日日常的业业务运作作过程之之中，这这又要求求系统所所提供的的相应的的保证安安全可靠靠的手段段使用灵灵活、便便于管理理，并能能随着安安全策略略的改变变而有一一定的弹弹性，做做到在保保证系统统安全可可靠性的的基础上上尽可能能提供相相应的灵灵活性。3.3信信贷系统统可行性性分析3.3.11经

5、济可可行性分分析经济可行性性是指开开发并应应用此系系统，应应对其投投资成本本和未来来可能取取得的经经济利益益，权衡衡其得失失。本系系统提高高信贷业业务管理理的信息息化水平平并提高高人员素素质，该该系统是是非常有有益的。而而且银行行内部硬硬件和网网络设备备都已经经具备，开开发成本本减少了了这一大大块。开开发信贷贷管理系系统在经经济上是是完全可可行的。3.3.22操作可可行性分分析微软Winndowws操作作平台具具有良好好的操作作性，本本银行信信贷管理理系统是是也是基基于Wiindoows操操作平台台。本系系统具有有友善的的用户界界面、良良好的安安全性设设置和详详细的操操作说明明，非常常适合于于

6、相关信信贷办公公人员使使用。3.3.33技术可可行性分分析技术上的可可行性分分析主要要分析现现有技术术条件能能否顺利利完成开开发工作作，硬件件、软件件配置能能否满足足开发者者的需要要，各类类技术人人员的数数量，水水平，来来源等。网网络技术术，具有有计算机机的信息息传输速速度快、准准确度高高的特点点。计算算机硬件件和软件件技术的的飞速发发展，为为系统的的建设提提供了技技术条件件。本系系统在技技术上也也是完全全可行的的。3.4业业务流程程需求分析析商业银行信信贷管理理系统是是商业银银行业务务管理和和信息管管理体系系的组成成部分，它它主要按按客户处处理贷款款，以客户为为中心，进进行贷款款管理。我行信

7、贷部门主要包括客户管理、业务管理、利息管理、信贷人员管理和查询统计等五个方面的业务功能。（1）客户户管理。对对贷款客客户信息息资源的的一体化化管理，逐逐步建立立客户关关系管理理，并在在一定的的时候实实现信贷贷系统与与行内其其他主要要系统的的数据交交互，增增强对贷贷款客户户信息的的沟通、监监管。对对客户的的基本情情况、关关联企业业、财务务数据、业业务档案案、贷款款和结算算情况、担担保情况况、重大大事件等等信息进进行记录录。对所所有涉及及信贷及及相关业业务的客客户，及及其关联联客户、现现有客户户和潜在在客户进进行电子子化管理理。（2）业务务管理。对对客户的的贷款申申请、审审批、发发放、归归还、展展

8、期、逾逾期后管管理、抵抵押资产产评估等等一系列列动作进进行电子子化管理理，方便便各个部部门对其其贷款资资料信息息的共享享及做出相应应的决策策。（3）利息息管理。对对客户的的贷款进进行计息息、收息息、计算算复息和和减免利利息等动动作进行行电子化化管理。（4）人员员管理。对对信贷人人员信息息进行管管理，并并且根据据其工作作业绩对对其进行行绩效考考核。该该部分是是我行内内部管理理的一个个重要部部分。（5）查询询统计。查询根据据工作人人员的需需要，从从系统中中提取所所需的信信息。统统计是指指对客户户的各项项贷款指指标、还还款指标标、应收收未收利利息指标标等信息息提供相相应的报报表。3.4.11客户管管

9、理客户管理功功能主要要处理与与客户对对象相关关的业务务操作，包括客户信息维护和查询客户信息以及信用等级评估等。客户信息管理维护客户信息的正确性和完整性；信用等级评估时，根据客户信息及其履约记录，做出信用评估报告；通过查询，可以及时掌握客户的信息和动作，为信贷管理业务提供依据。客户管理功能的业务流程图如图3-1所示。图3-1客户管管理业务务流程图图（1）客户户信息管管理，对对客户信信息进行行新增或修修改。新增客客户信息息时，录录入新的的客户基基本信息息，证件号号作为唯唯一识别别码，不不能重复复。当客客户为企企事业单单位时，证件号号码为贷贷款卡号号，该号号是由中中国人民民银行给给出的全全国唯一一的

10、十八八位号码码。当客客户是个个人时，证证件号码码为身份份证号码码，身份份证由公公安部给给出全国国唯一的的十八位号号码。当当客户信信息发生生变化时时，需要要对客户户的基本信信息迸行行修改。证证件号码码是唯一一标识，不不能重复复。 （2）信用等等级评估估。信用等等级通常常是指基基于评估估对象的的信用、品品质、偿偿债能力力以及资资本等的的指标级级别，即即信用评评级机构构用既定定的符号号来标识识主体和和债券未未来偿还还债务能能力及偿偿债意愿愿可能性性的级别别结果。信信用等级级在严密密分析的的基础上上，通过过一定符符号，提提供反映映评级对对象信用用可靠程程度而又又通俗易易懂的信信用品质质信息。客客户信用

11、用等级评评估方案案总体构构思客户户信用等等级的评评估是为为了加强强信用控控制，并并为客户户分类提提供依据据。信用用等级的的评估，以以客户的的信用履履约记录录和还款款能力为为核心，进进行量化化的评定定。（3）查询询客户信信息。查询信信息可以以查询客客户基本本资料，如如姓名、生生日、联联系电话话或通信信地址等等；还可可以查询询客户的的贷款申申请资料料、贷款款资料和和利息资资料等信信息。3.4.22业务管理理业务管理功功能对银银行信贷贷业务进进行管理理，主要要包括贷贷款申请请、贷款款审批、贷贷款发放放、贷款款回收、贷贷款展期期、贷款款逾期、逾逾期贷款款处理、五五级清分分、资产产管理等等。信贷业业务的

12、流流程一般般是：客客户提出出贷款申申请，信信贷部门门根据材材料进行行审批，通通过者发发放贷款款，相关关信息保保存在贷贷款信息息表中；到期贷贷款需要要进行还还款，如如果逾期期则要进进行逾期期处理。信贷业务管理的业务流程图如图3-2所示。图3-2业务管管理业务务流程图图（1）贷款款申请。信贷部部门对客客户的各各类信贷贷业务的的申请工工作全过过程实现现电子管管理(对对每笔贷贷款申请请需记录录是否申申请成功功)。（2）贷款款审批。审核部部门对客客户的各各类信贷贷业务的的申请进进行、审审查、审审批、签签订合同同等工作作全过程程实现电电子管理理。（3）贷款款发放。当贷款款申请被被审批之之后，信贷人人员对该

13、该笔贷款款进行发发放操作作，并进进行相应应的电子子记录。（4）贷款款回收。当客户户进行还还款操作作时，信信贷人员员需要对对已发放放的贷款款录入归归还资料料，完成成贷款回回收。（5）五级级清分。按照五五级分类类模型，进行贷贷款记录录和清分分。五级级分类模模型可以以灵活设设置，分分定量指指标和定定性指标标。还可以对对单个客客户、单单笔贷款款进行五五级清分分。（6）贷款款逾期，指指客户在在不按合合同约定定或不再再合理的的期间内内给付贷贷款的情情形下；这种情情况下，客客户除了了要还款款之外，还还应因其其违约行行为向银银行支付付违约金金。违约金金的收取取标准，参照中中国人民民银行规规定的金金融机构构计收

14、逾逾期贷款款利息的的标准计计算。（7）资产产管理。对抵(质)押押品的评评估、测测算，记记录其评评估价格格及评估估公司。对对担保品品和重要要凭证及及物品进进行记录录、跟踪踪管理。3.4.33利息管理理贷款利息是是放贷甚甚至整个个银行业业务收入入中的重重要部分分。利息息管理功功能包括括计算利利息、计计算复息息、收回回利息、减减免利息息等。针针对贷款款，会计计部门需需要计算算利息，多多个计算算周期的的贷款需需要进行行复利计计算。按按照贷款款合同，银银行需要要按期收收取利息息。针对对某些特特色行业业或地区区，银行行需要对对贷款利利息进行行一定的的减免和和优惠。利利息管理理功能的业业务流程程图如图图3-

15、33所示。图3-3利息管管理业务务流程图图（1）计算算利息。该该功能主主要用于于对贷款款计算出出应收的的利息，可可按客户户或贷款款账户计计算利息息。（2）计算算复利。该功能能针对贷贷款项目目中应收收未收利利息，计算出出该笔利利息的复复息。（3）利息息入账。对应应收未收收的利息息的收回回、部分分收回进进行电子子化管理理。（4）减免免利息。对对应收未未收利息息进行减减免进行行电子化化管理。3.4.44人员管理理该功能包括括信贷人人员（分分支机构构）信息息管理、信信贷人员员（分支支机构）绩绩效考核核等。人员信信息管理理指管理理人员的的基本资资料信息息；绩效效考核是是为了提提高银行行的业务务水平，对对

16、借贷人人员的工工作业绩绩进行考考核。人人员管理理的业务务流程图图如图33-4所所示。图3-4人员管管理业务务流程图图（1）人员员信息管管理。对对信贷人人员（包包括经办办分支机机构）的基本本信息和和变动情情况进行行动态的的管理，如如添加/修改/删除操操作，人人员信息息保存在在人员信信息表中中。（2）人员员绩效考考核。绩绩效考核核通常也也称为业业绩考评评，是员员工所承承担的工工作，应应用各种种科学的的定性和和定量的的方法，对对员工行为为的实际际效果及及其对企企业的贡贡献或价价值进行行考核和和评价。它它是企业业人事管管理的重重要内容容，更是是企业管管理强有有力的手手段之一一。通过过绩效考考核，可可以

17、提高高每个个个体的效效率，最最终实现现企业的的目标。3.4.55查询统统计检索统计模模块实现现对本单单位日常常操作产产生的信信息进行行查询和和统计操操作，它它是整个个系统必必不可少少的部分分。查询询统计功功能具体体描述如如下。（1）报表表管理。提提供各方方面需要要的各种种统计报报表及自自定义报报表功能能。数据据信息以以图或表表的形式式表现出出来，可可以很清清晰、直直观并准准确地反反应不同同数据直直接的对对比关系系和发展展趋势，为为决策者者提供有有力支持持。（2）智能能统计查查询。首首先，实实现对各各类信贷贷业务和和客户各各类业务务进行全全方位动动态的统统计和查查询。其其次能对对从本系系统和其其

18、他系统统中提取取的信息息进行当当前和历历史各阶阶段数据据的单项项及组合合统计查查询，并并提供外外来分析析模型及及自定义义分析模模型。并并且，输输入信贷贷资料，预预测该笔笔贷款资资料应收收的利息息和还款款情况。再再次要根根据权限限和岗位位的不同同提供相相应权限限的查询询。最后后提供组组合及模模糊查询询功能。3.5系系统数据据流分析析数据流图（DDataa Fllow Diaagraam）是是结构化化分析方方法中使使用的工工具，它它以图形形的方式式描绘数数据在系系统中流流动和处处理的过过程。它它是一种种只反映映系统逻逻辑功能能的功能能模型。系统管理员通过系统平台进行管理、工作人员（包括信贷人员和会

19、计等与信贷业务相关的所有单位）通过系统进行日常业务处理，银行相关领导通过系统查看报表并制定决策。商业银行信贷管理系统的顶层数据流图如图3-5所示。图3-5 系统统顶层数数据流图图信贷管理系系统的数数据流可可以从以以下几方方面进行行分析：客户管管理、业业务管理理、利息息管理、人人员管理理和检索索统计等等。针对对系统顶层层数据流流图中各个处理理，进一步步细化出出各个功功能的数数据流图图。系统统0层数数据流图图如图33-6所所示。图3-6系统00层数据据流图（1）客户户管理数数据流分分析。客客户管理理数据流流可以从从客户信信息管理理（维护护）、信信用等级级评估和和查询客客户信息息等三个个方面进进行分

20、析析。管理理人员根根据客户户或信贷贷人员提提供的资资料对客客户信息息进行管管理维护护，将客客户信息息保存至至客户信信息表。信信用等级级评估依依照评估估标准并并结合客客户信息息，对客客户信用用等级进进行评估估，评估估结果保保存至评评估信息息表中。客客户信息息查询时时，管理理员设置置查询条条件，系系统执行行查询操操作，可可显示客客户基本本信息和和客户信信用评估估信息等等。客户户管理的的数据流流图如图图3-7所示。图3-7客户管管理数据据流图（2）利息息管理数数据流分分析。利利息管理理数据流流可以从从计算利利息、计计算复利利、利息息入账和和减免利利息等四四方面进进行分析析。会计计中心根根据央行行基准

21、利利率（贷贷款利率率）计算算贷款利利率，并并保存至至利息信信息表；对超过过一个计计息周期期的利息息进行复复利计算算；按照照借贷合合同，银银行会定定期收取取利息；对于某某些特定定时间或或地点的的信贷行行为，进进行减免免利息的的优惠。利利息管理理数据流流图如图图3-88所示。图3-8 利息息管理数数据流图图（3）业务务管理数数据流分分析。业业务管理理流程包包括贷款款申请、贷贷款审批批、贷款款发放、贷贷款回收收、五级级清分、贷贷款逾期期和资产产管理等等方面。信信贷人员员将贷款款申请信信息进行行登记保保存，放放贷审核核部门对对申请进进行审批批，并发发放通过过审批的的贷款。放放贷期间间，按五五级模型型对

22、贷款款信息进进行清分分。当贷贷款到期期时，收收回贷款款（包含含利息）；对逾期期贷款和和资产需需要进行行记录和和处理。业业务管理理的数据据流图如如图3-9所示。图3-9 业务务管理数数据流图图（4）人员员管理数据据流分析析。人员员管理数数据流主主要包括括人员信信息管理理和人员员绩效考考核两部部分。人人事管理理部门对对信贷人人员（包包括机构构）的信信息进行行编辑管管理，其其结果保保存至人人员信息息表；并并且管理理部门针针对信贷贷人员，参参照考核核标准，根根据信贷贷人员的的工作业业绩进行行绩效考考核，并并将考核核结果保保存至绩绩效考核核表中。人人员管理理数据流流图如图图3-110所示。图3-100

23、人员员管理数数据流图图（5）查询询统计数数据流分分析，包包括统计计和检索索两个部部分。统统计时，操操作员选选择统计计的范围围（如时时间区间间），系系统统计计后以报报表形式式将结果果反馈。查查询时，系系统根据据条件进进行查询询并将结结果返回回用户。检检索统计计的数据据流图如如图3-11所示。图3-111查询询统计数数据流图图第四章 系统设设计4.1系系统总体体架构设设计系统总体架架构是指指系统采采用的结结构模块块，包括括C/SS结构和和B/SS结构两两种。本本系统采采用C/S结构构，下面面对C/S结构构和本系系统的总总体架构构进行说说明。4.1.11三层层C/S结结构三层C/SS结构是是将应用用

24、功能分分成表示示层、功功能层和和数据层层三部分分。其解解决方案案是：对这三三层进行行明确分分割，并在逻逻辑上使使其独立立。原来来的数据据层作为为DBMMS已经经独立出出来，所以关关键是要要将表示示层和功功能层分分离成各各自独立立的程序序，并且还还要使这这两层间间的接口口简洁明明了。（1）表示示层。表示层层是应用用的用户户接口部部分,它它担负着着用户与与应用间间的对话话功能。它它用于检检查用户户从键盘盘等输入入的数据据,显示示应用输输出的数数据。为为使用户户能直观观地进行行操作，一般要要使用图图形用户户接口(GUII)，操作简简单、易易学易用用。在变变更用户户接口时时，只需改改写显示示控制和和数

25、据检检查程序序，而不影影响其他他两层。检检查的内内容也只只限于数数据的形形式和值值的范围围，不包括括有关业业务本身身的处理理逻辑。图图形界面面的结构构是不固固定的，这便于于以后能能灵活地地进行变变更。例例如，在一个个窗口中中不是放放入几个个功能，而是按按功能分分割窗口口，以便使使每个窗窗口的功功能简洁洁单纯。在在这层的的程序开开发中主主要是使使用可视视化编程程工具。（2）功能能层。功能层层相当于于应用的的本体,它是将将具体的的业务处处理逻辑辑地编入入程序中中。例如如,在制制作订购购合同的的时要计计算合同同金额,按照定定好的格格式配置置数据、打打印订购购合同，而处理理所需的的数据则则要从表表示层

26、或或数据层层取得。表表示层和和功能层层之间的的数据交交往要尽尽可能简简洁。例例如，用户检检索数据据时,要要设法将将有关检检索要求求的信息息一次传传送给功功能层，而由功功能层处处理过的的检索结结果数据据也一次次传送给给表示层层。在应应用设计计中，一定要要避免“进行一一次业务务处理，在表示示层和功功能层间间进行多多几次数数据交换换”的笨拙拙设计。通通常，在功能能层中包包含有：确认用用户对应应用和数数据库存存取权限限的功能能以及记记录系统统处理日日志的功功能。（3）数据据层。数据层层就是DDBMSS,负责责管理对对数据库库数据的的读写。DDBMSS必须能能迅速执执行大量量数据的的更新和和检索。现现在

27、的主主流是关关系数据据库管理理系统(RDBBMS)。因此此,一般般从功能能层传送送到数据据层的要要求大都都使用SSQL语语言。4.1.22本系系统总体体架构本银行信贷贷系统采采用三层层C/SS（即客客户端/服务器器端）结结构模式式。通过过C/SS结构可可以充分分利用两两端硬件件环境的的优势，将将任务合合理分配配到客户户端和服务务器端来来实现，降降低了系系统的通通讯开销销。在客客户机和和服务器器外，加加入一个个中间层层。该中中间层也也称为应应用服务务层，处处理源于于多个客客户向同同一个服服务器同同时发出出的请求服服务，以以合理利利用系统统和网络络资源。系统的的总体架架构如图图4-1所所示。图4-

28、1系统总总体架构构图4.2系系统总体体结构设计计系统总体结结构设计计是要根根据系统统分析的的要求和和组织的的实际情情况来对对新系统统的总体体结构形形式和可可以利用的的资源进进行大致致设计，它是一一种宏观观、总体体上的设设计和规规划。根据需求分分析的结结果，本本系统可可以划分分为以下下功能模模块：客客户管理理模块、业业务管理理模块、利利息管理理模块、人人员管理理模块、系系统管理理模块和和查询统统计模块块。系统统的总体体结构如如图4-2所所示。图4-2系统总总体结构图4.2.11客户户管理模块块客户管理模模块的目目标是管管理客户户（个人人或者企企业单位位等）相相关信息息。该模模块主要要包括信信息维

29、护护和客户户信用等等级评估估两个部部分。（1）客户户信息维护护，针对客户户信息进进行添加加/删除除/修改改。添加加信息：输入客户户的姓名名、性别别、资产产状况和和联系方方式等信信息，系系统在会会自动分分配一个个唯一的的ID号，然后后点击添添加按钮钮即可完完成操作作，这时时新添加加的信息息会写入入数据库库中的相相应表中中。删除除信息：输入客户户的IDD后系统统会进行行搜索，并显示相关的查询结果(如该ID存在，将会显示该客户的信息)，在确认了之后点击删除按钮即可完成操作，这时数据库相应表中的信息就会被删除。修改信息：输入客户的ID后系统首先进行搜索，并显示相关的查询结果(如该ID存在，则显示客户信

30、息)，再将需要修改的信息进行修改后，确认执行后即可完成修改操作，这时客户信息表中的信息就会被修改。修改客户信息的程序流程如图4-3所示，修改读者信息时首先选择读者记录，然后在界面上进行修改操作，保存时需要确认，只有确认才能保存修改信息，否则不予修改。当修改一次记录后，系统会提示是否结束，如果不结束则再进行修改操作。图4-3 修改改客户信息息程序流流程图（2）客户户信用评评估。评评估信用用等级，以以客户的的信用履履约记录录和还款款能力为为核心，进进行量化化的评定定。评估估部门首首先获取取客户的的基本信信息并加加以分析析，初步步掌握其其还款能能力；然然后分析析客人的的信用履履约记录录（主要要是还款

31、款记录），以以确定其其信用程程度。结结合以上上两点给给出综合合评价，最最终获得得客人信信用等级级的评估估数据。客户信用评估的程序流程图如图4-4所示。图4-4 客户信信息评估估程序流流程图4.2.22业务务管理模块块业务管理模模块完成成对贷款款业务的的管理，包包括放贷贷管理，五五级清分分，逾期期管理以以及资产产管理等等四大部部分。（1）放贷贷管理，对对贷款的的整个发发放流程程进行管管理，包包括贷款款申请、贷贷款审批批、贷款款发放和和贷款回回收等步步骤。客客户贷款款时，需需要提交交基本材材料（如如身份信信息、工工作证明明和财产产证明）并并填写贷贷款申请请；信贷贷部门首首先核实实客户的的材料并并查

32、阅其其信用记记录，针针对贷款款申请做做出审批批；如果果审批通通过，则则给客户户放贷（包包括签订订合同），否否则拒绝绝。如果果合同期期满，客客户需要要及时按按约定缴缴纳利息息或本金金。放贷贷管理的的程序流流程图如如图4-5所示。图4-5 放贷管管理程序序流程图图（2）五级级清分。按按照央行行的贷款款分类模模型，对对客户贷贷款项目目进行等等级分类类（共五五个等级级）。五级清清分对贷贷款项目目进行分分类，它它使银行行及时全全面地掌掌握贷款款信息为为决策部部门提供供依据，具具有重要要意义。五级清分时，操作人员首先提供所需要的各参数数据，然后提交系统执行，系统经过分析后，得到贷款分类结果。五级清分的程序

33、流程图如图4-6所示。图4-6 五级清清分程序序流程图图（3）逾期期管理，对对贷款逾逾期的用用户进行行催缴和和收取违违约金。信信贷部门门根据贷贷款逾期期情况（逾逾期时间间等）并并参考相相关标准准，计算算出违约约金的数数额；然然后提醒醒贷款客客户尽快快归还贷贷款并缴缴纳违约约金，对对于逾期期情况严严重的个个案动用用法律部部门进行行操作。逾期管理的程序流程图如图4-7所示。图4-7 逾期管管理程序序流程图图（4）资产产管理。资产管理包括资产评估和担保品管理两个部分。资产评估是指对贷款人抵(质)押品的价值进行评估和测算，记录其评估价格及评估单位。担保品管理是指对贷款担保人（一般情况下，贷款都有担保人

34、）的担保品和重要凭证及物品进行记录、跟踪管理。4.2.33利息息管理模块块利息管理是是针对贷贷款项目目产生的的利息进进行管理理，具体体包括利利息计算算和利息息入账两两部分。（1）利息息计算，顾顾名思义义，是针针对贷款款利息进进行计算算的过程程。它包包括计算算利息和和减免利利息两个个内容。计计算利息息（包括括复息），对对于贷款款项目的的基本信信息（贷贷款金额额、贷款款利率和和计息周周期等），计计算出利利息金额额的操作作。减免免利息是是对贷款款利息进进行减少少或免除除的操作作，它依依据于国国家的贷贷款政策策（如对对于贫困困地区或或支柱行行业的优优惠政策策）或银银行高层层决议，为为国家经经济的发发展

35、做出出更大贡贡献。计计算利息息的程序序流程图图如图44-8所示。图4-8利息计计算程序序流程图图（2）利息息入账。计计算利息息后，将将利息也也进行入入账处理理，即作作为下一一次计息息周期的的本金。4.2.44人员员管理模块块人员管理模模块管理理信贷人人员（包括其其所在分分支机构构）的基础础信息。该该模块主主要包括括信贷人人员信息息管理和和信贷员员绩效考考核两个个部分。（1）人员员信息管管理，主主要对信贷人人员相关关信息进进行维护护，包括括添加/删除/修改等等操作。添添加信息息：输入入信贷人人员的姓姓名、性性别、学学历、工工作经历历和联系系方式等等信息，点点击添加加按钮时时系统执执行添加加操作，

36、并且系系统自动动生成一一个唯一一的人员员 编号号，新添添加的记记录更新新至数据据库中。删删除信息息：输入入人员的的关键字字（如编编号或姓姓名）后后系统进进行搜索索，并显显示相关关的查询询结果，在在点击删删除按钮钮确认了了之后，人员信信息表中中的相应应记录就就会被删删除。修修改信息息：输入入人员的的关键字字后，系系统进行行搜索并并显示查查询结果果(如果果该存在在该人员员信息，则加以显示)，再将需要修改的信息进行修改后，确认执行后人员信息表中的相应记录就会被修改。修改人员信息的程序流程如图4-9所示。图4-9 修改改人员信息息程序流流程图（2）信贷贷员绩效效考核。对信贷人员（分支机构）进行业务跟踪

37、、人员全成本考核、绩效评估、经办和审批信贷业务质量的评估，并按照绩效考核规定提供考核结果。人事部门根据信贷人员业绩及其基本情况，进行考核评比，并且针对考核结果进行一定的奖惩处理。绩效考核的程序流程图如图4-10所示。图4-100 信贷员员绩效考考核程序序流程图图4.2.55系统管理理模块系统管理模模块主要要包括管管理员管管理、数数据管理理和参数数管理三三部分。系系统管理理模块的的功能结结构图如如图4-11所示示。图4-111 系统统管理功功能结构构图1、添加/修改/删除管管理员信信息。添添加管理理员信息息，首先先输入待待添加者者的姓名名、性别别等主要要信息，系系统会分分配一个个唯一的的ID标标

38、识，然然后点击击添加按按钮即可可完成操操作，这这时新添添加的信信息会写写入数据据库。修修改管理理员信息息，首先先将待修修改的管管理员信信息读入入操作界界面，经经过修改改后点击击保存按按钮，就就能将修修改后的的信息更更新到数数据库。删删除数据据库，同同样首先先将相应应的管理理员信息息读入操操作界面面，进行行删除操操作将数数据库中中的相应应信息清清除。2、数据管管理指对对数据进进行管理理。数据据备份/还原，对对于任何何一个信信息管理理系统来来说都是是非常重重要的，它它可以使使系统免免于各种种系统故故障造成成的灾难难。数据据备份是是将某一一时期的的整个数数据库信信息压缩缩到一个个备份文文件中，一一般

39、来说说数据备备份可以以由系统统定时自自动完成成或手动动完成；而数据据还原是是指将备备份文件件还原为为某个版版本的数数据库文文件，一一般这是是在系统统出现故故障或数数据发生生丢失的的情况下下进行。数数据导入入/导出出功能，指指将数据据库文件件与其他他格式文文件信息息进行交交互，将将其他格格式的文文件引入入数据库库文件是是导入过过程，相相反是为为导出；例如将将exccel格格式的新新生读者者信息引引入系统统就是数数据导入入过程，而而将近期期逾期读读者的信信息保存存到exxcell中是数数据导出出过程。3、系统参参数设置置是指对对整个系系统运行行的基础础数据进进行设置置，这些些参数将将影响整整个系统

40、统的运行行。如定定义数据据库多久久备份一一次，设设置贷款款利率以以及优惠惠策略等等。4.2.66查询统统计模块块查询统计模模块实现现对日常常操作产产生的信信息进行行查询和和统计操操作，它它是整个个系统必必不可少少的部分分。用户户执行查查询或统统计操作作，首先先选择或或输入查查询条件件和输入入相关查查询信息息后，点点击确定定后系统统将搜索索数据库库中符合合条件的的信息并并在界面面上显示示。（1）信息息查询。类类似于知知识管理理中的知知识挖掘掘工具。本本系统支支持多种种检索方方式，保保证了系系统用户户能够个个性化地地自由设设置、组组合检索索条件并并快速、准准确的进进行信息息资源定定位，将将所有符符

41、合检索索条件的的信息条条目列入入检索结结果。（2）统计计报表。系系统比较较直观地地将数据据信息以以图或表表的形式式表现出出来，可可以很清清晰、直直观并准准确地反反应不同同数据直直接的对对比关系系和发展展趋势。比如，对对客户的的各项贷贷款指标标、还款款指标、应应收未收收利息指指标等信信息提供供相应的的报表，对对分管客客户的信信贷员的的业绩考考核提供供相应的的报表。4.4数数据库设设计4.3.11概念念结构设设计数据库设计计( HYPERLINK /phrase/200604222040295.html Daatabbasee Deesiggn)是是指对于于一个给给定的应应用环境境，构造造最优的的

42、 HYPERLINK /phrase/200602271218062.html 数据库库 HYPERLINK /phrase/200603061709535.html 模式，建建立数据据库及其其应用系系统，使使之能够够有效地地存储数数据，满满足各种种用户的的应用需需求。本本节主要要将前一一阶段设设计好的的基本EE-R图图转换为为与选用用DBMMS产品品所支持持的数据据模型相相符合的的逻辑结结构，完完成逻辑辑结构设设计。144-199（1）部门门实体拥拥有部门门编号、名名称、电电话、地地址、职职能和负负责人等等属性。部部门实体体图如图图4-112所示。图4-122部门实实体图（2）操作作员实体体

43、包括人人员姓名名、性别别、电话话身份证证、手机机号、家家庭地址址和所属属部门等等属性。操操作员实实体图如如图4-13所示示。图4-133操作作员实体体图（3）客户户实体包包括账户户、姓名名、客户户类型、证证件号码码、联系系地址和和信用评评级等属属性。客客户实体体图如图图4-114所示示。图4-144客户户实体图图（4）资产产实体包包括资产产编号、评评估公司司、评估估价格、存存放单位位、相应应贷款金金额评估估日期等等属性。资资产实体体图如图图4-115所示示。图4-155资产产实体图图（5）贷款款实体包包括贷款款编号、客客户号、贷贷款分类类、金额额、抵押押物和贷贷款期限限等属性性。贷款款实体图图

44、如图44-166所示。图4-166贷款款实体图图（6）利息息实体包包括贷款款编号、客客户号、贷贷款金额额、贷款款利率、利利息额和和处理标标志等属属性。利利息实体体图如图图4-117所示示。图4-177利息息实体图图（7）客户户信息维维护（管管理）操操作包括括客户和和管理员员两个实实体。一一个管理理员可以以对多个个客户进进行信息息维护，二二者关系系为1：N。客客户信息息维护的的E-RR图如图图4-118所示示。图4-188客户信信息维护护实体图图（8）贷款款发放操操作包括括放贷人人员、贷款和客户三个个实体。一一个放贷贷人员可可以对多多个客户户进行贷款款，二者者关系为为1：NN；而一一个客户户可以

45、获得得多笔贷款款，二者者关系为为1：MM。贷款款发放的的E-RR图如图图4-119所示。图4-199贷款发发放实体体图（9）利息息计算操操作包括括会计人人员、贷贷款和利利息三个个实体。一一个会计计人员可可以对进进行多次次利息，二二者关系系为1：N；一一项贷款款可以拥有有多笔利息息，二者者关系为为1：MM。利息息计算的的E-RR图如图图4-220所示示。图4-200贷款发发放实体体图 (10)角色分分配操作作包括操操作员，人人员和角角色三个个实体。一一个操作作员可以以添加多多个角色色，二者者关系为为1：NN；一个个角色拥拥有多个个用户，而而一个用用户只有有一个角角色，二二者关系系为1:M。角角色

46、分配配的E-R图如如图4-21所示。图4-211角色分分配实体体图信贷管理系系统主要要包括以以下实体体：客户户管理员员、客户户、贷款款、信贷贷员、贷贷款、利利息、会会计、角角色和系系统管理理员等九九个角色色。经过过以上的的分析可可知，客客户和客客户管理理员的关关系为NN：1；客户与与贷款的的关系为为1：NN，信贷贷员与贷贷款的关关系为11：M；贷款与与利息的的关系为为1：NN，会计计与利息息的关系系为1：M。系系统管理理员可以以设置多多个角色色，二者者关系为为1：NN。每一一个系统统角色（用用户组）可可以包含含多个用用户，角角色与信信贷员的的关系、角角色与会会计的关关系以及及角色与与客户管管理

47、员的的关系都都为一对对多。信信贷系统统整体EE-R图图如图44-222所示。图4-222信贷管理理系统整整体E-R图4.3.22物理理结构设设计在实体以及及实体之之间关系系的基础础上，形形成数据据库中的的表以及及表间的的关系，每每个表格格表示在在数据库库中的一一个表。下面对表结构进行描述。1、客户信信息表 dk_kh表4.1客户信信息表字段名类型长度与格式式备注说明kdidInt4Primaary keyy客户号Namechar20Not nnulll客户名称Khzlchar1Not nnulll客户种类：1 单单位，22个人Khdzchar60Not nnulll客户地址KhdhChar20

48、Not nnulll客户电话Zjhmchar18Not nnulll证件号码PostChar6Not nnulll邮编EmaillChar30电邮地址accouuntChar20首笔贷款账账号Dkjemoneyy18贷款金额KhhmccChar20开户行名称称JbhzhhChar20基本户账户户jszhChar12结算账号xypjint4信用评级SjdwChar60上级单位XdyhInt4归属信贷员员号2、贷款申申请表 dk_sq表4.2贷款申申请表字段名类型长度与格式式备注说明Dk_sqqhDec(110)10:yyyyymmmddd00Primaary keyy贷款申请号号：自动动生成Dk

49、khiidint4Not nnulll客户号：外外键Dkzlchar10Not nnulll贷款种类DkxzChar10贷款性质DkytChar20贷款用途DkfwChar10贷款范围Dkdyppchar16贷款抵押品品dypjeemoneyy18抵押品金额额DbriddInt4担保人客户户号DkjeMoneyy18贷款金额ZcgliidInt4资产管理号号SqrqDate8:yyyyy-mmm-ddd申请日期SprqDate8:yyyyy-mmm-ddd审批日期FdbzInt4放贷标志SpriddInt4审批人标号号DkzhDkzh12贷款账户DkhthhChar6贷款合同号号Dkhtjje

50、Moneyy18贷款合同金金额DkhtlllMoneyy18合同贷款利利率HkfsChar3还款方式MqhkjjeMoneyy18每期还款金金额dcxdyyidint4调查信贷员员3、用户信信息表 t_ppersson表4.3用户信信息表字段名类型长度与格式式备注说明Per_iidintegger4Primaary keyy用户编号Per_ccodchar6Not nnulll人员代号per_nnameechar16Not nnulll姓名Per_ssexBit2性别:1男男，0 女 Per_aaddrrvarchhar50家庭地址Per_tteleeVarchhar12电话idcrddvar

51、chhar18Not nnulll身份证号Per_mmobiivarchhar12手机号Pre_rroleeIntR系统角色Per_mmemoovarchhar100备注4、单位信信息表 t_ddw表4.4单位信信息表字段名类型长度与格式式可否为空说明dw_iddintegger4Primaary keyy单位编号，主主键Dw_naamchar18Not nnulll单位名称Dw_zzzhchar18Not nnulll营业执照号号Dw_frrdbchar16Not nnulll法人代表Dw_frrzjhhBit2Not nnulll法人证件号号Dw_ywwfwvarchhar30Not nnulll业务范围Dw_zcczjVarchhar12Not nnulll注册资金Dw_xzzidchar12单位性质Dw_hyyidchar16所属行业性性质5、资产管管理表 t_zzcgll表4.5资产管管理表字段名类型长度与格式式可否为空说明Zcgl_idIntegger4Primaar