高中综合实践 课件教案（高一下册） 课时10-第三单元 家庭理财有规划-第4课时 家庭理财的投资工具-课件

1、家庭理财的投资工具高中一年级广州版综合实践活动/劳动 第二单元 广州市黄埔区秦少瑜名师工作室 广州市黄埔区沧联小学 刘玉花 1.笔记本2.笔3.打印“家庭理财的投资工具”学习报告参考样式课前准备学习内容：完成关于“家庭理财的投资工具”学习报告一、“投资”与“理财”的含义二、家庭理财常用的投资工具三、评估家庭理财常用的投资工具的维度四、家庭理财策略建议一、“投资”与“理财”的含义 请同学们结合课前查阅的资料来说一下“投资”与“理财”的区别。 投资是理财的一部分。投资的目的是为了一定程度地获取利润，它关注的是收益率的高低，流动性等问题，而理财关注的是我们人的生活本身，包括安排目前的生活以及未来的生

2、活做好打算。 家庭理财其实就是对家庭资产进行合理配置。二、家庭理财常用的投资工具（一）储蓄 储蓄存款是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证。个人凭存折或者存单可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。风险低流动好收益低（二）债券债券是政府、金融机构、工商企业等社会各类经济主体为筹集资金而向投资者发行，并且承诺按一定利率，约定期限支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。风险低流动差收益低（较高于储蓄）（三）基金 基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式，即通过发行基金单位，将社会上大大小小的投资者手中的钱集中起来，交

3、给专业的基金经理去投资管理。类别货币型基金债券型基金混合型基金股票型基金投资品种投资短期的货币市场工具基金资产80%以上投资债券股票、债券配置比例没有限制基金资产有80%以上投资股票风险收益基本判断排序 低 较低 中较高（三）基金的类别费用名称费率申购/认购费货币基金：0债券基金：0.6%-0.8%股票基金：1%-1.5%销售服务费一般在0.25%-0.5%管理费由基金管理团队收取，不同基金，收取的管理费不同托管费每年在0.1%-0.2%赎回费0.5%（三）购买基金产生的费用（三）基金 基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式，即通过发行基金单位，将社会上大大小小的投资者手中的钱集中起来

4、，交给专业的基金经理去投资管理。风险中流动好收益中（四）股票 股票是股份公司在筹集资本时向出资人出具的参股凭证。简单来说，发行股票是上市公司募集资本的一种手段，购买股票是个人和机构投资理财的一种方式。（四）股票：影响股票价格涨跌的因素股市有风险投资需谨慎（四）股票 股票是股份公司在筹集资本时向出资人出具的参股凭证。简单来说，发行股票是上市公司募集资本的一种手段，购买股票是个人和机构投资理财的一种方式。高风险高流动高收益（五）保险 商业保险，指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达

5、到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。（五）保险中风险低流动低收益图片来源于网络小组讨论：购买保险需要注意什么呢？ 1.在购买前，提前了解保险公司的情况。 2.购买保险时要读懂条款。 3.购买保险时不要贪便宜，货比三家。 4.不用重复购买类似的保险。购买保险需要注意以下几点：三、评估家庭理财常用投资工具的维度小组讨论： 可以从哪些维度来评估家庭理财投资工具呢？ 风险性是指理财工具预期收益的不确定性，通常用价格的波动性来衡量，收益大小和风险大小成正比。 流动性是指资产能够以一个合理的价格顺利变现的能力，包括时间和变现价格两个维度。通常用T+n到账来代表理财工具的变现时间

6、，T代表申请变现的日期，n代表n日后到账。 收益性是指理财工具的投资回报。由于投资回报通常是不确定的，一般用预期收益来表示。它是进行投资决策的关键，也是家庭理财最为关心的特征。储蓄债券基金股票保险收益性风险性流动性家庭理财投资工具在三个维度中的表现储蓄债券基金股票保险收益性低风险性低流动性高家庭理财投资工具在三个维度中的表现储蓄债券基金股票保险收益性低低中高低风险性低低中高中流动性高低中高低家庭理财投资工具在三个维度中的表现 小练笔：根据刚刚填写的表格，将5种投资工具分别写进三角形区域里储蓄 小练笔：根据刚刚填写的表格，将5种投资工具分别写进三角形区域里储蓄股票基金保险债券中国银行保险监督管理

7、委员会: 承诺保证本金的金融产品收益率超过6%打问号，超过8%就很危险，10%以上就要准备损失全部本金。四、家庭理财策略建议树立科学的理财观，不断学习理财知识投资理财须谨慎，防范诈骗要走心家庭收入不同，选择不同的投资策略四、家庭理财策略建议视频来源于网络小组讨论： 从这则新闻案例中你学到了什么？ 通过这个案例我学习了一些理财防诈骗的知识。首先，不被暂时的高收益迷惑双眼，不要相信只挣不赔的“买卖”，避免落入网络投资理财诈骗陷阱。 其次，不要轻信陌生人发来的“盈利图片”，不轻易加入大规模的“投资群”。 最后，向网络平台投资时要多方验证这个平台是否合法正规。一旦遭遇诈骗，保存好汇款或转账时的凭证并立

8、即报警。 通过这个案例我明白了，不要轻信微信、抖音等平台上陌生人发布的推荐某种股票、释放内幕消息之类的信息，其最终目的是通过他们搭建的非法理财平台、钓鱼网站，诱骗我们在上面投资。网站或者平台就会出现打不开的状况，其实是骗子已经卷款潜逃了。 互相交流学习心得，并完成个人“家庭理财的投资工具”学习报告。 五、反思与交流 依据家庭理财的投资工具学习报告制作一份关于家庭理财的投资工具思维导图。六、课后实践活动同学们，再见！高中一年级广州版综合实践活动/劳动 第二单元家庭理财的投资工具 答疑 广州市黄埔区秦少瑜名师工作室 广州市黄埔区沧联小学 刘玉花 问题一： 为了进一步了解理财知识，可以报名学习线上的投资理财课吗？视频来源于网络问题一：老师，为了进一步了解理财知识，我可以报名学习线上的投资理财课吗？ 一些网络投资理财课程披着理财培训的外衣，一步步引诱消费者从1元小白学习课到万元进阶课。等消费者发现被骗，已经是追悔莫及。老师建议，咱们学生应该擦亮眼睛，不可盲目，冲动付费学习。问题二： 学生如何参与家庭理财呢？ 问题二：学生如何参与家庭理财呢？ 1.了解家庭的财务情况/计划。 我们应主动了解家庭的收入是否满足家庭的需求与自己的需求。无论家庭经济条件如何，都要树立正确的金钱观，面对生活积极向上，养成艰苦奋斗的品质。问题二：学生如何参与家庭理财呢？ 2.学会对自己的零花钱记账。