担保机构组织结构及流程介绍

1、担保机构构组织结结构及流流程介绍绍大连市企企业信用用担保有有限公司司张月目录一、担保保行业概概述二、担保保机构组组织结构构三、担保保机构机机制和制制度体系系四、担保保业务种种类五、担保保业务流流程一、担保行行业概述述1、我国国信用担担保机构构的发展展状况担担保行业业自19999年年开始在在中国试试点，目目前全国国已有660000多家担担保公司司,绝大多多数省份份已经拥拥有了健健全的担担保体系系 图图表2、担保保行业概概况按照担保保机构性性质政策性担担保商业性担担保互助性担担保按照担保保机构经经营类型型专业型混业型每个客户户单笔担担保金额额不超过过担保公公司注册册资本的的10%担保费的的收取在在

2、2-88%之间间3、担保保公司的的作用弥补信用用不足促使贷款款成功承担风险险责任4、担保保业务协协同体系系 图图表二、担保保公司组组织结构构组织结构构并不能能解决所所有的组组织问题题，一个个组织能能否正常常运转，除了要要选择合合理的组组织结构构形式外外，还取取决于人人员配备备、工作作激励、行为控控制和组组织文化化等诸多多因素。担保机机构的组组织结构构形式很很多，主主要介绍绍三种：直线结构构制，直直线职能能制，事事业部制制。三、担保保机构机机制和制制度体系系任何团体体、组织织、企业业、机构构的运行行与发展展都离不不开体制制机制和和有关制制度的保保证。机机制是工工作系统统的组织织，是相相互间作作用

3、的过过程和方方式，是是把握经经营方向向，保证证工作完完成动力力的载体体。制度度是知与与行的法法规，是是过程细细节的特特定。不不同的组组织、企企业有不不同的机机制和制制度，这这也就是是我上述述所讲一一般性原原则。担担保企业业应当建建立什么么样的机机制和制制度？一一般应建建立至少少四种机机制和与与之相配配套制度度。1、组织织运行机机制：建建立法人人治理结结构，产产权明晰晰，权责责明确，确保出出资人的的权益和和信心。最重要要的是资资金到位位是，既既要防止止股权主主体的虚虚位与脱脱位，也也要防止止股权主主体的错错位与越越位。“要按企企业化管管理、市市场化运运行、授授权经营营、分工工监督的的原则”，逐步

4、步建立组组织结构构、营运运体系和和机制，同时建建立健全全的规章章制度。比如章章程、股股东会、董事会会、监事事会配套套制度建建设。2、业务务运行机机制：业业务操作作流程、部门职职能职权权划分、品种设设计、市市场开发发、风险险控制、贷后管理理、代偿偿追偿等等制度配配套。以以分散风风险制衡衡权力的的原则为为指导，明确岗岗位责任任，落实实各相关关方职权权、责任任到位、信息对对称、确确保安全全为目的的。要有有利于业业务开拓拓、市场场开发与与风险控控制的一一致性；有利于于工作效效率与审审慎原则则的一致致性；有有利于业业务部门门之间的的分工、配合与与制约的的一致性性，有利利于经济济效益与与社会效效益的一一致

5、性等等。3、管理理机制：管理机机制实际际上是对对人、财财、物的的管理制制度，对对人财物物、技术术、管理理等资源源进行相相应配置置。这一一机制的的建立对对担保机机构来说说显得尤尤为重要要，尤其其在用人人制度上上一定要要建立“面向社社会、自自主决策策、择优优聘用、合同管管理”的制度度，员工工岗位培培训制度度既包括括业务素素质的提提高，也也包括思思想政治治的教育育。4、激励励约束机机制：企企业的发发展固然然离不开开创新与与技术，但归根根结底是是人力资资源起着着决定性性的作用用，市场场经济是是效益经经济，由由于经营营者和人人力资本本的价值值观不统统一，需需要通过过一种制制度安排排使两者者在相对对公平、

6、兼顾效效率的前前提下，充分体体现经营营者人力力资本的的价值。四、担保保业务种种类担保项目目按照行行业分类类1、企业业融资担担保 22、个人人融资担担保 3、非非融资业业务五、担保保业务流流程（一）项项目咨询询面临融资资方式的的多样化化趋势，咨询和和开拓是是业务的的最开始始阶段，也是一一个重要要环节，主要作作用：a、了解解客户基基本情况况，在需需求客户户中筛选选出目标标客户，为下一一阶段业业务的顺顺利高效效开展奠奠定基础础b、通过过咨询，加强银银行及客客户对公公司的了了解，客客观上起起到宣传传的作用用咨询涉及及内容企业基本本情况财务情况况借款金额额及用途途反担保措措施向客户介介绍公司司的情况况初

7、步设计计方案？咨询结果果项目可行行：要求求企业报报送基本本材料研究确定定：也可可以进行行现场咨咨询否决：保保持跟踪踪（二）项项目立项项仔细阅读读企业报报送的材材料通过部门门会议进进行集体体讨论对符合标标准的项项目进行行立项确定项目目A、B角，进进入项目目初审阶阶段（三）项项目审核核项目审核核是整个个工作的的核心和和精华要求项目目经理有有很强的的综合能能力和责责任心要善于动动脑发现现问题，寻找解解决的办办法项目审核核步骤1、充分准准备要点：要求企业业提供尽尽量全面面的资料料 HYPERLINK case1.doc CASSE1仔细阅读读企业提提供的资资料，列列出其中中存在的的问题，准备工工作底稿

8、稿 HYPERLINK case2.doc CASSE2调查行业业整体发发展状况况，重视视系统风风险分析析2、 现场考考察对贷款主主体基本本情况，资产、运营、管理等等状况进进行实地地查看要点：一般要全全过程全全面查看看；目测资产产、运营营、管理理等实际际状况；有关技术术、装备备、环保保、产业业政策问问题；现场询问问不同对对象，查查看有关关原始凭凭据；及时询问问探讨有有关问题题； HYPERLINK case3.doc caase 33、面谈谈访谈与申保单单位法定定代表人人及其他他有重要要影响的的人面谈谈；就重要问问题向申申保单位位内部的的不同部部门或人人士访谈谈；caase 4 4、数据据核查

9、:对申保保单位所所报财务务资料和和有关数数据进行行核查；企业财务务状况 :通读读报表，关注明明细现金流量量分析 HYPERLINK case5.xls ccasee5有关数据据分析 HYPERLINK case6.doc ccasee65、相关关调查就采购、销售及及其他生生产经营营问题向向有关方方面调查查落实； HYPERLINK case7.XLT casee7HYPERLINK case7.doc 6、与与银行等等方面沟沟通对借款人人情况的的了解、分析、看法、意见；银行与担担保机构构合作的的背景、真实目目的、诚诚意；合作方式式方法7、对反反担保措措施方案案进行设设计反担保措措施的选选择有效

10、的担担保物的的特征为为所有权明明晰且无无争议；担保品价价值的可可预见性性；受政策制制约因素素弱；比较容易易保存或或管理；快捷实现现物权；变现成本本低；在担保期期内，其其价值相相对稳定定；如果货币币价值不不高，必必须对借借款人有有高而稳稳定的价价值。抵押质押有限责任任公司股股权质押押仓单、提提单质押押特许经营营权质押押应收帐款款权利质质押汽车合格格证质押押商标权质质押专利权质质押股票质押押保证关联企业业保证无关联企企业保证证个人连带带责任保保证：若若所担保保贷款出出现风险险，有权权追索保保证人的的家庭财财产。通通常要求求企业的的主要股股东、主主要经营营负责人人、财务务负责人人及其他他重要相相关人

11、员员承担个个人无限限连带责责任，以以防范企企业主观观意愿上上拖欠担担保贷款款的风险险。由保保证人、保证人人的家庭庭财产共共有人共共同签署署个人人连带责责任保证证合同反担保措措施灵活活多样反担保措措施的灵灵活多样样性是担担保公司司与银行行的主要要区别，也是担担保公司司赖以生生存的法法宝。根据每个个企业自自身的情情况，为为企业制制定切实实可行的的反担保保措施组组合，实实现银、企、保保三赢。（四）、项目复复审从更高更更全面的的角度看看项目，由风险险管理部部负责，工作主主要包括括:1）审核核项目资资料的完完整性和和齐备性性;2）审核核反担保保措施的的法律依依据及合合理性；3）对整整个项目目的风险险性进

12、行行分析，形成复复审意见见。（五）项项目审批批项目审批批包括审审保委员员会审批批和总经经理审批批两个阶阶段。1、审保保委员会会审批是是由公司司审保委委员通过过召开会会议的方方式集体体审批，2、会议议由审保保委员会会主任主主持，由由担保业业务部项项目经理理负责上上会项目目的汇报报，ABB角均陈陈述意见见。审保保委员会会须有三三分之二二以上委委员同意意项目通通过。有有同意、否决、复议三三种意见见。3、总经经理审批批为最终终审批，总经理理审批同同意后，项目进进入签约约阶段。（六）签签约承保保签约承保保阶段，主要是是严格执执行审保保会决议议，防止止操作风风险。1、坚持持面签反反担保合合同，保保证反担担

13、保手续续的合法法、有效效；2、尽量量避免逆逆序操作作，防范范项目操操作过程程的法律律风险；3、对贸贸易融资资类业务务进行贸贸易背景景真实性性审查。（七）保保后监管管担保项目目保后跟跟踪工作作包括:1)制制定并实实施在保保项目监监管方案案2)了了解在保保项目情情况，分分析项目目动态，定期填填报在在保项目目追踪管管理报告告3)对对在保项项目的综综合情况况进行统统计分析析及评级级4)制制定重点点项目监监管计划划并实施施5)对对出现风风险项目目提出预预警报告告保后监管管注意事事项1、要及及时索要要财务报报表2、要及及时与贷贷款银行行沟通3、要坚坚持定期期进行现现场监管管现场监管管要关注注以下几几个方面面：1、贷款款资金使使用效果果，贷款款资金用用途与企企业申请请时与无无不同；2、企业业与项目目审核时时的