某农发行信贷工作总结

1、某农发行2004信贷工作总结随着粮棉流流通体制制改革和和农发行行职能的的逐步调调整，农农发行改改革与发发展进入入一个新新阶段。我我部根据据支行和和上级行行的统一一部署和和安排，认认真学习习、深刻刻理解上上级行 会议和和文件精精神，适适时分析析形势，认认真执行行政策，从从严监管管企业，规规范内部部管理，切切实防范范信贷风风险，为为保证圆圆满完成成全年各各项经营营责任考考核指标标打下坚坚实的基基础， 使收购购资金封封闭管理理保持了了良好的的态势。 一、认真执执行政策策，确保保各项指指标圆满满完成 、新发发放贷款款与新增增库存值值保持一一致。截止本月，我我行累计计发放粮粮油收购购贷款XXX万元元，累

2、计计收购粮粮食价值值XX万万元，用用于收购购的存款款和现金金XX万万元，当当年新发发放粮油油贷款与与新收购购增加库库存值比比率达到到xx%。、粮油贷贷款收回回率XXX%。截止本月，我我行累计计收回贷贷款xxx万元，其其中收回回销售回回笼款xxx万元元，其它它来源收收回xxx万元，退退耕还林林收回xxx万元元，实际际收回专专项补贴贴应收贷贷款xxx万元，粮粮油销售售收入中中应收回回贷款xxx万元元,粮油油贷款收收回率xxx%,高于省省行核定定指标xxx个百百分点，同同比去年年提高xxx个百百分点。、贷款利利息收回回率xxx%截止本月，我我行应计计贷款利利息xxx万元，实实际收回回贷款利利息xxx

3、万元，收收息率为为xx%，比去去年同期期上升xxx个百百分点。 、其它不不合理占占用贷款款及挤占占挪用贷贷款下降降xx万万元。截止本月，我我行其它它不合理理占用贷贷款xxx万元，较较年初下下降xxx万元；挤占挪挪用占用用贷款xxx万元元，较年年初下降降xx万万元。、信贷资资金运用用率xxx%。1-11月月份,按按旬平均均余额统统计计算算,我行行信贷资资金运用用率为xxx%，高高出上级级行核定定指标xxx个百百分点。 、企业消消化本息息挂账贷贷款未发发生变化化。截止本月未未，我行行企业消消化本息息挂账贷贷款xxx万元。较较年初未未发生变变化。、全面完完成代理理保险业业务。截止本月我我部已完完成保

4、险险任务，实实现保费费xx万万元，其其中车险险xx万万元，财财产险xxx万元元。二、严格按按照规范范化管理理要求，切切实加强强信贷基基础工作作 一年来，我我部人员员群策群群力，开开拓创新新，狠抓抓业务规规范化管管理，井井井有条条地把规规范化管管理要求求落到实实处，切切实提高高了信贷贷管理水水平。 、按“控控制风险险，择优优扶持，全全程监管管，按期期收回”基基本原则则，并考考虑到流流转贷款款的新特特点、新新要求，狠狠抓贷款款投放、库库存监管管和收贷贷收息三三个关键键环节的的管理。首 先，在在贷款投投放上，我我部狠抓抓贷款投投放风险险管理，采采取的具具体措施施是：严密了了贷前调调查、审审查及审审批

5、手续续。在收收购初期期制定了了当前前收购指指导意见见和收收购资金金 贷款款管理暂暂行规定定，对对信贷人人员贷前前调查的的范围及及要求，特特别是对对企业风风险准备备金来源源调查进进行详细细规定，确确保信贷贷调查材材料真实实有效。及时按按上级行行要求成成立 了了贷款审审查委员员会及贷贷审办，实实现了审审贷分离离的管理理机制。(3)为为增进企企业法人人代表经经营管理理意识，实实行“公公贷私抵抵”-企业业法人代代表住宅宅抵押手手续，截截止本 月共办办理抵押押贷款xxx笔，抵抵押贷款款金额为为xx万万元。(4)实实行了流流转粮收收购最高高限价管管理办法法。根据据省行不不同时期期下发的的信贷支支持参考考价

6、格，我我行及时时调整贷贷款 投投放标准准。四季季度，我我部先后后两次调调整信贷贷支持价价格，水水稻由原原来坚持持xx元元/斤调调整到xxx元/斤；玉玉米由原原来xxx-xx元元/斤；大豆由由xx下下调到xxx元 /斤；超出支支持价格格的资金金由企业业自行解解决。坚持贷贷款申请请报账制制。信贷贷员按日日核打企企业收购购码单，序序时登记记银行台台账，确确保收购购贷款投投放与粮粮食收购购进度相相一 致致。其次，在库库存监管管上，在在继续坚坚持出库库报告制制度和定定期查库库制度及及仓单管管理基础础上，采采取了如如下作法法：明明确了今今年投放放的不同同种类贷贷款形成成的 库库存粮食食要分品品种分仓仓垛单

7、独独保管、单单独核算算，不得得与“老老粮”及及其他粮粮食混放放。实实行了每每日巡查查库存制制度。信信贷员对对新收购购粮食每每日必须须巡查一一次，熟熟悉新粮粮存 放放地点，切切实做到到心中有有数。及时设设置临时时仓单，对对新收购购粮食进进行仓单单管理。健全了了库存核核查记录录单及工工作底稿稿的实用用性，按按期核查查库存，杜杜绝企业业私自销销售 及及挪用农农发行贷贷款行为为发生。第三，在收收贷收息息环节上上，信贷贷员及时时跟踪企企业销售售活动，确确保销售售货款及及时足额额归行。同同时按相相关规定定及时准准确地分分解相应应的贷款款本金、利利息和费费用，跟跟踪管理理企业销销售账、商商品账及及应收账账款

8、，保保证贷款款本息及及时、足足额收回回，做到到应收尽尽收。 、明确了了各岗位位人员职职责，制制定了本本部考核核方案、加加强了内内部管理理，规范范化验收收取得喜喜人成绩绩。按 照省市市行人事事制度改改革的精精神，我我部根据据具体情情况设置置了8个个岗位，分分别为：主任岗岗、副主主任岗、资资金计划划岗、信信贷综合合岗、代代理保险险管理岗岗、财政政补贴管管理岗、驻驻 库信信贷员岗岗、档案案管理岗岗。同时时根据岗岗位制定定了相应应量化考考核方案案，明确确到人、责责任到岗岗。信贷贷部副主主任主抓抓本部人人员考核核，坚持持按月打打分，按按季兑现现，采取取奖励制制 约机机制，提提高了工工作质量量。同时时针对

9、信信贷外勤勤人员工工作特点点，制定定了信信贷员下下乡考核核办法，有有效地加加强了劳劳动纪律律管理。按按照今年年上级行行对实施施流转贷贷款过程程中 遇遇到的新新情况新新特点，我我部及时时调整工工作思路路，及时时有序地地出台了了收购旺旺季工作作要求（114），同同时根据据流转贷贷款特点点修改了了信贷规规范化文文本，轧轧实了信信贷业务务的 规规范化业业务操作作。20004年年3月份份，在省省行组织织信贷规规范化验验收中，我我部以较较优秀成成绩名列列全省前前茅。今今年鸡西西市行信信贷科先先后四次次对我部部的规范范化工作作进行检检查 验验收，我我部均取取得较优优秀的成成绩名列列xx地地区各行行之首，受受

10、到了xxx行高高度评价价和表彰彰。、强化基基础管理理，发挥挥服务功功能，有有效发挥挥报表、数数据在全全行业务务经营中中“晴雨雨表”的的作用。首 先，按按时准确确上报各各类固定定统计信信贷报表表，并根根据上级级行要求求及时完完成了220000多份临临时报表表的上报报工作。大大家都知知道，临临时报表表的特点点是要把把动态的的数据在在较短 的时间间内，及及时准确确地上报报。由于于我行业业务量较较大，业业务数据据反馈参参差不齐齐，经常常给审核核、汇总总带来困困难。为为了不延延误上报报，加班班就成了了家常便便饭。“老老粮、老老 账”， “三查查一落实实”的认认定及审审计需要要的报表表是今年年临时报报表的

11、工工作重点点，进入入秋粮收收购时期期，临时时报表更更是与日日俱增，平平均一天天就上报报数份临临时报表表，而且且每个临临时报 表都要要有说明明。据初初步统计计我部今今年形成成较有价价值的临临时套表表2000多套，撰撰写了近近百万字字的各类类临时报报表的说说明材料料。同时时按照信信贷部提提出的临临时性报报表要“完完整 性性、及时时性、真真实性”的的管理要要求，加加强和完完善信贷贷计划临临时报表表档案化化管理，将将临时报报表全部部装订成成册，档档案化管管理，真真正做到到“让数数据说话话，为决决策服务务”的思思 想，建建立健全全了信贷贷计划、现现金计划划、财政政补贴等等统计台台账，及及时、真真实、全全

12、面记录录资金信信贷计划划管理活活动情况况，即为为今后信信贷资金金计划管管理提供供了依据据，也为为全行 的经营营决策提提供报务务。其次次做好信信贷人员员台账、月月报等统统计分析析工作。使使其按规规定分职职责及时时准确登登记电脑脑台账并并汇总形形成月报报表，并并就每个个企业的的资金使使用情况况， 企企业财务务状况，商商品销售售等情况况，写出出较有质质量的购购销企业业信贷运运营分析析报告。、认真测测算信贷贷资金需需求情况况，力求求准确、及及时编制制资金计计划。严 格资金金规模管管理,专专项贷款款规模按按笔申请请，确保保无超规规模、无无计划发发放贷款款现象发发生，实实时监控控资金规规模使用用情况；加强

13、资资金调度度，确保保资金运运用率保保持较高高水平; 严格格资金头头寸限额额管理，坚坚持提前前上报资资金需求求计划，小小额勤调调信贷资资金，确确保信贷贷资金及及时、足足额供应应，减少少闲置资资金占用用，确保保信贷资资金运用用率保持持在较高高水 平平。(五）、以以业务经经营分析析要做到到“分析析致用”为为目标，提提高分析析质量，不不断完善善业务经经营分析析手段。首先采取专专项分析析与全面面分 析析相结合合的方法法，提高高业务经经营分析析的针对对性与指指导性。根根据今年年粮食体体制改革革及农发发行业务务调整的的新情况况，我部部适时提提出的业业务分析析要做到到分析致致用的原原则,今今年 以以来,除除按

14、月对对全行业业务经营营情况进进行全方方位分析析以外,着重对对各月按按照不同同时期的的工作重重点,进进行了专专项分析析。如11-2月月份是粮粮食收购购的季节节，针对对今年非非保护 价收购购的新特特点，就就非保护护价贷款款风险进进行了分分析,对对风险成成因进行行了剖析析并提出出了防范范风险的的对策与与意见；366月份是是粮食销销售回笼笼季节,着重就就粮食销销售情况况 进行行了分析析, 分分析了粮粮食销售售管理中中存在的的问题，提提出了粮粮食销售售出库核核查办法法。并针针对今年年非保护护价玉米米销售行行情不好好的情况况。适时时提出了了加强非非保护价价玉米促促销,努努力实现现今 年年非保护护价贷款款结

15、零的的工作意意见。并并根据当当前影响响粮棉市市场价格格变动的的主要因因素进行行了深入入分析,提出了了经营管管理的策策略与建建议；77-8月月份着重重对我行行“三查查一落 实”整整改过程程进行分分析，分分析亏损损原因，提提出下一一步商品品粮食库库存监管管的重点点；100月份结结合企业业陈化粮粮认定，对对全行粮粮食购销销资产质质量状况况进行了了专题分分析，提提出 了了加强资资产管理理的具体体措施。其其次加强强调查研研究，为为业务分分析提供供确凿资资料，使使业务分分析更切切合实际际。没有有调查就就没有发发言权，调调查研究究对做好好业务经经营分析析具有极极 其重重要的作作用。220044年，我我部组织

16、织信贷人人员开展展多种形形式的调调研活动动。针针对当前前粮食改改革面临临新情况况、新问问题及时时向上级级行提交交专项调调研材料料“农发发行面对对当 前前粮改中中所遇到到的新情情况新问问题应如如何开展展工作”。按照“区区别对待待、分类类指导”的的要求，研研究流转转贷款业业务中如如何进一一步加强强信贷计计划管理理，发挥挥计划的的宏观调调 控作作用，防防范和化化解信贷贷风险。就当前前储备粮粮轮换出出现的新新问题，要要求信贷贷员调查查了解储储备粮油油的库存存结构、贷贷款结构构及正常常经营管管理情况况，探讨讨储备粮粮油贷款款今 后后的发展展趋势及及市场化化条件下下，如何何根据“区区别对待待、分类类指导”

17、的的原则，改改进现有有的储备备贷款管管理方法法，进一一步防范范信贷风风险。通通过调研研，有利利于分析析业务经经营活 动的新新变化，解解决封闭闭管理活活动中出出现的新新问题。（六）、以以推动现现金、利利率管理理迈上规规范化轨轨道为目目标，加加强检查查监督，严严格账户户管理，认认真纠错错改偏。我 部按照照年初制制度规范范化管理理要求，按按季对辖辖区内购购销企业业的现金金使用、利利率、商商品库存存、销售售情况进进行全面面检查。在在信贷员员自查的的基础上上，全年年共分四四次组织织信贷人人 员开开展信贷贷基础工工作大检检查，并并将检查查结果及及时向支支行作了了专题汇汇报。对对在检查查中发现现的问题题，我

18、部部能及时时采取措措施进行行纠错、改改偏，使使各项管管理措施施落到实实处。其其 次做做好现金金、利率率政策的的宣传解解释工作作。20004年年我行会会计科目目及存贷贷款利率率均作了了重大调调整，引引起贷款款利率政政策的相相应变化化。为了了使行信信贷人员员准确执执行贷款款利 率率政策，我我部结合合（农发发银发200042238号号文件精精神，对对每个贷贷款会计计科目的的利率执执行标准准进行了了明确，制制成表格格下发给给每个信信贷员参参照执行行，受到到信贷人人 员的的普遍欢欢迎。同同时做好好利率政政策的上上传下达达工作，及及时与营营业部沟沟通，将将利率管管理落到到实处。今今年以来来，我部部认真执执

19、行当地地人民银银行和上上级行下下达的现现金投放放计 划划，自觉觉做好现现金投放放工作。严严格掌握握支取现现金范围围，按照照人民银银行和上上级要求求认真建建好现金金分析日日报表，分分清来源源，用途途逐日登登记；坚坚持加强强大额现现金管理理，完善善 内部部审批制制度,杜杜绝不合合理大额额提现；同时,认真执执行了账账户管理理规定，加加强对开开户企业业库存现现金的管管理，对对收储企企业库存存现金按按规定核核定了限限额。始始终把正正确贯彻彻 执行行各项利利率政策策作为促促进收购购资金封封闭运行行，保证证农发行行经营成成果的一一项重要要工作来来抓。正正确执行行各项利利率政策策，按照照要求规规范操作作，较好

20、好地发挥挥了利率率的杠杆杆作 用用。三、立足当当前，抓抓好各项项阶段性性工作 随着粮食流流通体制制改革进进一步深深入，农农发行信信贷工作作遇到新新的问题题和困难难，工作作重点随随之 变变化，阶阶段性任任务较多多较重。我我部严格格按照上上级行各各文件、会会议精神神和行务务会决议议精神，及及时召开开专题业业务研究究会议，对对相关工工作进行行详细布布置，经经过紧张张而高效效的 工工作，圆圆满地完完成了各各项阶段段性任务务。 、结旧转转新，做做好资料料归档和和各项结结转工作作 对20033年所有有文件、报报表、台台账、单单 据、有有关资料料等逐一一整理分分类、装装订归档档，达到到整齐有有序、便便于查找

21、找的现实实效果，为为去年的的工作打打上圆满满的句号号；根据据上级行行的有关关规定，认认真细致致地对信信贷月报报和 项项目电报报进行结结转，确确保数据据衔接一一致和利利于操作作，为全全年的计计划信贷贷报表等等系列工工作打下下良好的的铺垫。 、集中开开展商品品粮油结结算资金金贷款清清理工作作，完善善信贷监监管，堵堵塞管理理漏洞 为 了防范范和化解解信贷风风险，提提高收购购资金封封闭管理理水平，按按照省市市分行的的统一布布置，我我部于33月份集集中精力力、扎实实彻底地地开展了了商品粮粮油结算算资金贷贷款清理理工作，取取得 了了预期成成效。我我部集中中力量逐逐企业逐逐笔认真真核查企企业账务务，不仅仅包

22、括已已反映在在各结算算资金占占用贷款款科目中中的结算算资金占占用贷款款，还全全力清查查了是否否存在隐隐含在库库存占 用贷款款、各类类专项补补贴占用用贷款等等各个环环节中的的结算资资金占用用贷款，将将贷款科科目余额额与企业业贷款占占用的实实际情况况逐一核核对，真真正做到到全面、彻彻底。通通过清理理未发现现与 台台账和报报表不符符及结算算资金占占用贷款款反映不不准确的的项目。 通过本次结结算资金金占用贷贷款清理理工作，我我部加大大了对结结算资金金占用贷贷款的日日常管理理力 度度，根据据企业货货款占用用情况的的变化，及及时准确确登记台台账，反反映结算算资金占占用贷款款的真实实情况，加加强我行行的相关

23、关管理；进一步步加强对对企业销销售和货货款回笼笼情况的的监管， 将从粮粮食出库库到货款款回笼归归行的全全过程严严格置于于我行信信贷监管管之中，严严防企业业利用货货款结算算套取、挪挪用收购购资金，确确保我行行货款回回笼收贷贷工作顺顺利完成成。 、做好企企业信用用等级评评定工作作，为信信贷决策策提供科科学依据据 对 粮油企企业实施施统一授授信管理理，是为为了适应应粮油购购销市场场化，加加强粮油油贷款管管理，更更好地防防范和控控制信贷贷风险，提提高我行行信贷管管理水平平和金融融服务水水平的需需要。我我部根 据上级级行文件件精神要要求，认认真调查查核实企企业情况况，规范范操作程程序，精精确测算算企业授

24、授信额度度，为信信贷决策策提供科科学依据据，促使使企业进进一步树树立信用用意识，改改善经营营管 理理，优化化贷款条条件，按按照省市市行的统统一布置置，我部部于5月月份集中中力量开开展了粮粮油贷款款企业信信用等级级评定工工作，圆圆满完成成了工作作任务，取取得了预预期成效效。 、加强领领导，周周密组织织部署 市 分行文文件下发发后，行行长非常常重视，召召开行务务会及时时部署此此项工作作，将其其摆上主主要工作作日程，要要求信贷贷部集中中力量按按期按质质搞好此此项工作作。分管管行长督督促指导导计划信信贷 部部全体人人员明确确分工，各各司其职职集中开开展信用用等级评评定工作作，切实实加强了了对此项项工作

25、的的组织领领导，提提高了对对此项工工作的认认识，形形成了行行长亲自自抓，信信贷人员员具体抓抓， 集集中力量量搞好工工作的积积极局面面。 、及时宣宣传，密密切银企企协作 我部将开展展信用等等级评定定工作的的有关精精神，迅迅速向相相关企业业传 达达，强调调我行严严格搞好好信用等等级评定定工作的的慎重态态度。企企业信用用等级评评定是在在粮食购购销市场场化条件件下，农农发行衡衡量开户户企业风风险承受受能力，实实行区别别对待、分分类管理理 的主主要依据据，也是是促使企企业强化化风险承承受能力力，增强强诚信观观念，改改善经营营管理的的主要措措施，取取得了粮粮食企业业的理解解和配合合，督促促企业积积极申请请

26、信用等等级评定定，促进进了 信信用等级级评定工工作的按按期顺利利开展。 、精心部部署，圆圆满完成成任务 我部严格按按照上级级行的具具体要求求，将信信用等级级评定工工作作为为目前阶阶段性的的主要工工作，集集中力量量扎实开开展。 是确定定信用等等级评定定企业范范围。通通过学习习文件，请请示上级级行核准准，我行行将现有有十六个个粮食购购销企业业全部作作为授信信评定企企业，同同时增加加对密山山市冰灯灯米业有有限公司司和绿华华米业有有限公司司的信用用等级评评定。 是集中中力量逐逐企业开开展信用用等级评评定工作作。我们们在认真真学习、深深刻领会会有关文文件和总总行信用用等级评评定与管管理办法法的基础础上，

27、严严格按照照总行规规定的统统一标准准和计算算办法 逐企业业、逐项项目评定定打分，并并且创造造性地设设置了复复核程序序，确保保客观、公公正、准准确地评评定企业业的信用用等级，真真实地反反映企业业的经营营管理、财财务状况况和信誉誉程度，为为我 行行衡量开开户企业业风险承承受能力力、实行行信贷准准入机制制建立基基本依据据。我们们明确职职责，细细化分工工，将报报表数据据提取、带带入公式式计算、电电脑录入入数据、按按评定标标准打分分、评 分审核核、撰写写评估报报告、整整理资料料装订成成册等环环节工作作分阶段段逐一落落实到人人，提高高效率，形形成合力力，有效效克服了了人手少少、时间间紧的客客观困难难，保证

28、证了按期期按质完完成工 作任务务。通过过评定，xxx和xxx信用用等级为为A级企企业，xxx为BB级企业业，xxx等级为为C级企企业。、总结经经验，切切实加强强管理 通过 本次次信用等等级评定定工作，我我们认识识到必须须认真落落实信用用等级评评定的有有关精神神，切实实加强企企业信用用等级管管理。要要根据此此次信用用等级评评定结果果，树立立以客户户为中心心的管理理 理念念，按照照因企制制宜、因因企施策策的原则则，对开开户企业业实行分分类管理理，根据据企业信信用等级级，择优优扶持，实实施精品品客户管管理。同同时加大大对粮食食加工企企业的信信贷倾斜斜力度， 支持其其做大做做强。、做好“三三查一落落实

29、”的的阶段性性检查工工作，及及时进行行账务处处理，提提高信贷贷资产质质量。 今年3-88月份，按按照总 行的统统一部署署，根据据省、市市行要求求，我们们继续开开展了“查查企业库库存、查查企业财财务、查查贷款风风险和落落实贷款款管理制制度办法法”的活活动，在在行长和和分管行行长的组组织带领领下， 我部克克服了时时间紧、任任务重等等许多困困难，严严格按照照上级行行规定的的检查内内容和程程序，多多次深入入企业，集集中检查查，核实实企业库库存，清清查企业业账务，掌掌握了企企业的第第一手资资 料，规规范了企企业经营营管理行行为。首首先逐笔笔核查企企业会计计账，重重点放在在现金账账、银行行账、往往来账以以

30、及三项项费用、库库存粮油油、销售售收入上上。二是是本着“有有仓必到到、有粮粮必 查查、查必必彻底”的的原则，核核实企业业实际库库存，并并结合企企业的保保管账、实实物账和和仓单，搞搞清库存存的数量量、性质质、品种种、成本本和权属属。三是是结合账账务和企企业实物物，综合合分 析析我行贷贷款风险险。四是是现查现现纠， 根据xxx省粮粮食局和和xx省省分行联联合文件件关于于转发国国粮调20004889号文文件的通通知（黑黑粮计字字2000430号号）文件件精神，我我行及时时与粮食食行政管管理 部部门和购购销企业业沟通，使使银企双双方严格格按照有有关制度度规定，对对粮食销销售发生生的损失失损耗，要要随发

31、生生，随处处理，随随记账。截截止到220044年8月月未银企企双方共共处理商商品 挤挤占挪用用及损失失损耗xxx万公公斤，金金额为xxx万元元。其中中：小麦麦损耗xxx万公公斤，金金额xxx万元；水稻损损耗xxx万公斤斤，金额额xx万万元；玉玉米损耗耗xx万万公斤，金金额 xxx万元元；大豆豆xx万万公斤，金金额xxx万元；其它商商品损耗耗xx万万公斤，金金额xxx万元。通通过多次次库存核核查，有有效地化化解我行行信贷风风险，为为提高收收购资金金管理水水平打 下了坚坚实的基基础。 、积极配配合审计计工作，摸摸清底数数，确保保全面真真实地掌掌握和反反映企业业情况今年8月份份，根据据xxx省人民民

32、政府 关于进进一步深深化粮食食流通体体制改革革的实施施意见（黑黑政发20004555号）文文件精神神，为切切实摸清清企业家家底，查查实亏库库原因，进进而搞好好粮食购购销企业业财务挂挂账的 清理认认定工作作。由xxx审计计部门牵牵头，财财政局、粮粮食局、农农发行参参加，成成立了密密山市国国有粮食食购销企企业挂账账清理审审计工作作小组。我我行副行行长xxx任审计计副组长长，直接接 参与与企业审审计认定定工作。从从8月116日至至9月225日分分两个阶阶段对xxx市xxx个粮粮食购销销企业119988年6月月1日至至20004年66月300日新发发生的财财务挂账账进行了了 清查查审计。我我部积极极配

33、合审审计部门门，并帮帮助审计计部门利利用计算算机编制制了库存存清查抽抽样登记记表，下下发到密密山各库库。在工工作上主主动出击击，积极极配合各各部门从从企业库库存盘点点 入手手，对企企业的库库存粮油油按仓容容形态进进行了全全面清点点，对亏亏库的仓仓囤按形形态分年年度逐个个进行统统计分析析，查亏亏库的原原因，确确保审计计认定数数据真实实可靠。通 过此次次协同审审计、财财政、粮粮食局等等部门对对企业商商品库存存进行清清查，共共清查出出新增商商品粮损损耗xxx万公斤斤，金额额为xxx万元。其其中：小小麦损耗耗xx万万公斤，金金额xxx万 元元；水稻稻损耗xxx万公公斤，金金额xxx万元；玉米损损耗xx

34、x万公斤斤，金额额xx万万元；大大豆xxx万公斤斤。我部部认为此此次审计计认定，较较为全面面地反映映出企业业真实面面貌，为为下 一一步新老老粮划段段奠定了了基础。现现审计结结果已报报送省审审计厅，等等待批复复后，再再由银企企双方进进行账务务处理。、结合企企业陈化化粮认定定，及时时进行银银行台账账业务调调整，使使台账能能真实准准确地反反映企业业商品性性质。2004 年100月份，我我部抓住住企业新新认定一一批陈化化粮时机机，组织织信贷人人员，集集中精力力对企业业的陈化化粮鉴定定报告单单进行审审核，及及时进行行银行贷贷款科目目调整。将将调整结结果及时时与 企企业统计计、财务务报表核核对，查查找差额

35、额原因并并及时进进行调整整。从超超期库存存调整到到陈化库库存xxx万公斤斤，金额额xx万万元。其其中：小小麦xxx万公斤斤，金额额xx万万元；水水稻 xxx万公公斤，金金额xxx万元；玉米xxx万公公斤，金金额xxx万元。通通过此次次调整，解解决了以以往台账账与企业业陈化粮粮报表数数据不相相衔接的的问题。至至此本月月银行台台账与企企业商 品账及及实物库库存中陈陈化粮数数据保持持一致，使使银行台台账真实实反映企企业商品品性质。四、今后工工作打算算、继续加加强对信信贷从业业人员的的管理和和教育。我 部认为为要提高高信贷业业务质量量，关键键是提高高信贷从从业人员员的思想想素质和和业务技技能，贯贯彻“

36、以以人为本本”的管管理思想想，做好好人的工工作，制制定合理理的学习习教育规规划和切切实可行行 的措措施，在在不影响响正常业业务工作作的前提提下，积积极开展展信贷从从业人员员的思想想政治工工作和学学习教育育活动，整整顿思想想，增强强工作责责任心，学学习有关关规章制制度和业业务知识识，提 高业务务技能和和综合素素质。可可借鉴“三三讲”教教育经验验开展类类似的学学习教育育活动，并并加强考考核，把把学习效效果与工工资、资资金挂钩钩，努力力营造积积极向上上的学习习氛围。 、从制度度入手，不不断提高高信贷监监管水平平。 是延伸伸“三个个监管链链条”即即从对贷贷款物质质的监管管延到企企业整个个资产的的监管，

37、从从对仓单单库存的的管理延延伸到库库存物质质变化的的动态管管理，从从对回笼笼货款数数量的监监管延伸伸到企 业资产产构成及及来源的的管理。是建立立企业贷贷款风险险补偿机机制。要要积极引引导和监监督企业业参加财财产保险险，并按按照“多多方筹集集，权属属不变、银银企共管管，专款款专用”的的原则建建 立贷贷款风险险金补偿偿机制，用用于弥补补企业经经营性亏亏损。是进一一步建立立和完善善农发行行内部岗岗位风险险责任制制。加大大对信贷贷人员的的激励和和约束力力度，通通过制度度约束来来增强信信 贷人人员的工工作责任任心。、积极参参与企业业改革，切切实防范范企业改改革不规规范带来来的风险险。当前粮食购购销企业业

38、进入了了以产权权制度改改革为主主 要内内容的改改革新阶阶段，我我们面临临着严峻峻的信贷贷资产保保全压力力。我部部所管粮粮食企业业正在不不同程度度的进行行改革改改制运作作，我们们对企业业的各项项变化高高度重视视，积极极参与企企业 改改革改制制，认真真把握企企业改革革改制的的进程，切切实做好好信贷风风险防范范工作。是积极极主动参参与当地地粮食流流通体制制改革方方案的制制定，介介入企业业改革的的全过程程，引导导企业规规 范操操作，杜杜绝企业业借改革革之机悬悬空和逃逃废债务务。是是强化对对改制企企业的债债权管理理。对实实施重组组、兼并并、出售售等改革革措施的的企业，要要坚持“债债随物走走、资产产和债务

39、务相统 一”的的原则，及及时变更更或重新新签订借借款合同同和借据据，落实实好农发发行债权权，并对对改制后后的企业业要及时时进行贷贷款资格格认定，其其结果作作为信贷贷支持的的依据。是加强强企业有有 效资资产抵押押担保工工作，严严格按照照有关政政策规定定开展企企业有效效资产的的抵押担担保，做做到操作作规范、内内容完整整、要素素齐全，确确保抵押押担保的的合法有有效。是加强强对企业业人员 分流资资金来源源的监督督，严密密监控企企业变卖卖有账外外资产的的合理合合法性，防防范企业业将设有有农发行行抵押债债权的资资产私自自变卖，用用于支付付企业人人员分流流费用，督督促企业业改革成成 本的的落实，严严防企业业套取和和挤占挪挪用收购购资金用用于改革革改制，确确保我行行资产安安全。、积极化化解存量量风险。是加大促促销力度度，化解解 “老老粮”风风险。对对高价位位库存，凡凡有省政政府促销销政策，同同意从粮粮食风险险基金中中列支价价差亏损损补贴的的，可实实行先销销后补。是加大大督促和和协调力力度，积积极消化化财务挂挂 账，大大力清收收不合理理占用贷贷款。是扎实实开展企企业有效效资产抵抵押担保保工作。是要切切实加