应该如何投资理财

1、应当如何投资理财如何正确应对,化解风险,并实现个人或家庭资产的保值增 值.12月 9 日,在“2022 上投摩根国际投资趋势论坛” 上,来自于 海内外的多位资深专家把脉会诊,积极谋划全方位的应对和解决方 案；上投摩根副总经理侯明甫、海通证券副总经理李迅雷、摩根亚太 区首席市场策略师许长泰等专家,分别从投资组合治理、国内市场、全球投资等不同角度,共享他们的讨论与见解；有三大金律成为贯 穿其中的主线；一是分散投资就犹如吃饭需要荤素搭配,才能养分均衡和全面一样,投资也需 要分散和多样化,而不能把鸡蛋装在一个篮子里；现在,国内居民 的家庭资产的构成中,银行存款的占比过大,不但远远高于美国和 欧洲,也高

2、于日本；银行存款貌似安全,但从长期看其风险最高,由于资产价格的上 涨,会让货币的购买力下降,钱越来越不值钱；过去 10 年,挑选买 房而不是存银行的投资者,成为最大的赢家,而假如把钱存银行就 会失去许多 ; 将来 10 年,在人口老龄化越来越严峻的背景下,房产 的需求下降,增加股票、债券等金融资产的配置,其重要性将越来 越大；A股尽管波动性高,但也是高弹性品种；长期看,假如期望猎取 相对较高的投资收益,就不能忽视对这一资产的配置；投资者可考 虑选股杰出、持股估值较为合理的绩优成长型基金,如上投摩根旗 下的双息平稳、新兴动力、转型动力和核心优选等；分散投资,不仅要转变过去以银行存款或房产为主的单

3、一结构,在种类方面多元化,而且需要在区域方面多元化；除人民币资产外,增加美元资产、欧元资产的配置；另外,中国香港、日本、印度等 亚洲新兴市场的股票基金也值得关注；欧洲与日本市场与 估值也相对低；二是长期投资A 股的相关性低,基本面和流淌性都相对较好,在 2022 年房地产销售创下新高后,房地产的投资增速回落,大量资金进入金融领域；从 品时代过渡；2022 年起,社会已由房地产时代向金融产人口老龄化带来了房地产的拐点,人们对金融产品的需求在快速 增长；银行理财产品 2022 年底的规模为 15 万亿元,至 2022 年 9 月 底,已增长到 20 万亿元；与此同时,在供应方面,由于利率降低,利差

4、变小,银行成本压力上升,融资结构也由银行间接融资,转向 资本市场直接融资；不过,证券市场波动庞大；2022 年至 2022 年,上证综指从2022多点涨至 5000 多点,涨了 1.5 倍,许多个股的涨幅更大,但几乎没 有人能在最低点买最高点卖,在短期赚取全部涨幅；投资者要获得 高收益率,只有通过长期投资；从历史规律看,当股票基金的持有周期达到10 年或 10 年以上时,平均的年化复合回报率往往能达到 8%左右,实现超过 100%的回报；三是慎用杠杆 一般投资者在投资过程中,最好不要使用杠杆,即不要借钱投资；由于理财产品收益率降低,一些习惯于往年高收益率的投资者就 开头变得恐慌起来,开头使用杠杆,这是一种不值得提倡的做法；投资者使用杠杆,对于波动的承担才能就会大幅降低；一旦市场 向下波动,即使长期向上趋势不变,使用杠杆者也常常简单被迫斩 仓,遭受庞大亏损；由于投资过程中保住本金最重要,而杠杆投资 会导致本金亏损过大,失去转败为胜的机会；在 2022 年的全球金融危机中,