某银行XXXX年信贷政策与结构调整方案

1、中国建设银行22011年信信贷政策与结结构调整方案案目 录TOC o 1-3 h z u HYPERLINK l _Toc282000619 1.跟踪把握经经济发展趋势势，切实做好好风险选择 PAGEREF _Toc282000619 h 3 HYPERLINK l _Toc2820006620 1.1 新形势下的的挑战和机遇遇 PAGEREF _Toc282000620 h 3 HYPERLINK l _Toc282000621 1.2 政策策思路 PAGEREF _Toc282000621 h 5 HYPERLINK l _Toc282000622 1.3政策框框架 PAGEREF _To

2、c282000622 h 7 HYPERLINK l _Toc282000623 2.把握产业结结构调整方向向，细化行业业信贷政策 PAGEREF _Toc282000623 h 9 HYPERLINK l _Toc282000624 2.1 总体体要求 PAGEREF _Toc282000624 h 9 HYPERLINK l _Toc282000625 2.2 进：战略拓展行行业 PAGEREF _Toc282000625 h 10 HYPERLINK l _Toc282000626 2.2.1 战略性新兴兴产业 PAGEREF _Toc282000626 h 11 HYPERLINK l

3、 _Toc282000627 1 行业范范围 PAGEREF _Toc282000627 h 11 HYPERLINK l _Toc282000628 2 管理要要求 PAGEREF _Toc282000628 h 13 HYPERLINK l _Toc282000629 3 客户（项项目）底线 PAGEREF _Toc282000629 h 13 HYPERLINK l _Toc282000630 2.2.2 现代服务业业（含文化产产业） PAGEREF _Toc282000630 h 14 HYPERLINK l _Toc282000631 1 行业范范围 PAGEREF _Toc2820

4、00631 h 14 HYPERLINK l _Toc282000632 2 管理要要求 PAGEREF _Toc282000632 h 15 HYPERLINK l _Toc282000633 3 客户底底线 PAGEREF _Toc282000633 h 15 HYPERLINK l _Toc282000634 2.3 保：传统优势行行业 PAGEREF _Toc282000634 h 17 HYPERLINK l _Toc282000635 2.3.1 行业范围 PAGEREF _Toc282000635 h 17 HYPERLINK l _Toc282000636 2.3.2 政策要求

5、 PAGEREF _Toc282000636 h 17 HYPERLINK l _Toc282000637 2.3.3 民生领域政政策要求 PAGEREF _Toc282000637 h 18 HYPERLINK l _Toc282000638 2.4 控：审慎支持行行业 PAGEREF _Toc282000638 h 19 HYPERLINK l _Toc28220006339 2.4.11 行业范范围 PAGEREF _Toc282000639 h 19 HYPERLINK l _Toc282000640 2.4.2 政策要求 PAGEREF _Toc282000640 h 19 HYPE

6、RLINK l _Toc282000641 2.5 压：逐步压缩行行业 PAGEREF _Toc282000641 h 20 HYPERLINK l _Toc282000642 2.5.1 行业范围 PAGEREF _Toc282000642 h 20 HYPERLINK l _Toc282000643 2.5.2 政策要求 PAGEREF _Toc282000643 h 20 HYPERLINK l _Toc282000644 2.6 敏感感性行业应严严控新增产能能授信 PAGEREF _Toc282000644 h 20 HYPERLINK l _Toc282000645 3.适应市场变变

7、化趋势，着着力增加有竞竞争力的客户户 PAGEREF _Toc282000645 h 21 HYPERLINK l _Toc282000646 3.1 总体体要求 PAGEREF _Toc282000646 h 21 HYPERLINK l _Toc282000647 3.1.1 大中小个人人客户并举，构构建合理客户户结构 PAGEREF _Toc282000647 h 21 HYPERLINK l _Toc282000648 3.1.2 防范客户风风险集中 PAGEREF _Toc282000648 h 22 HYPERLINK l _Toc282000649 3.2 大中中型客户信贷贷政策

8、 PAGEREF _Toc282000649 h 23 HYPERLINK l _Toc282000650 3.2.1 客户分类 PAGEREF _Toc282000650 h 23 HYPERLINK l _Toc282000651 3.2.2 客户政策 PAGEREF _Toc282000651 h 23 HYPERLINK l _Toc282000652 1 单户总总量要求 PAGEREF _Toc282000652 h 23 HYPERLINK l _Toc282000653 2 产品配配置要求 PAGEREF _Toc282000653 h 24 HYPERLINK l _Toc28

9、2000654 3.3 小企企业客户信贷贷政策 PAGEREF _Toc282000654 h 25 HYPERLINK l _Toc282000655 3.3.1 总体要求 PAGEREF _Toc282000655 h 25 HYPERLINK l _Toc282000656 3.3.2 目标客户 PAGEREF _Toc282000656 h 26 HYPERLINK l _Toc282000657 3.3.3 管理要求 PAGEREF _Toc282000657 h 27 HYPERLINK l _Toc282000658 3.4 零售售信贷政策 PAGEREF _Toc2820006

10、58 h 28 HYPERLINK l _Toc282000659 3.5 切实实做好高风险险客户的信贷贷退出 PAGEREF _Toc282000659 h 29 HYPERLINK l _Toc282000660 3.5.1 有计划地退退出非意愿性性违约风险较较高的客户 PAGEREF _Toc282000660 h 29 HYPERLINK l _Toc282000661 3.5.2 主动退出不不满足绿色信信贷标准的客客户 PAGEREF _Toc282000661 h 29 HYPERLINK l _Toc282000662 3.5.3 坚决退出有有不良信用记记录、违法违违规行为、监监

11、管部门或总总行明确要求求退出的客户户 PAGEREF _Toc282000662 h 32 HYPERLINK l _Toc282000663 4.基于客户需需求和风险敞敞口合理配置置产品，增强强客户服务能能力和风险管管控力 PAGEREF _Toc282000663 h 32 HYPERLINK l _Toc282000664 4.1 总体体要求 PAGEREF _Toc282000664 h 32 HYPERLINK l _Toc282000665 4.2 产品品属性分类 PAGEREF _Toc282000665 h 33 HYPERLINK l _Toc282000666 4.3 对公

12、公房地产产品品政策 PAGEREF _Toc282000666 h 34 HYPERLINK l _Toc282000667 4.3.1 整体目标 PAGEREF _Toc282000667 h 34 HYPERLINK l _Toc282000668 4.3.2 房地产开发发贷款 PAGEREF _Toc282000668 h 35 HYPERLINK l _Toc282000669 4.3.3 商用物业抵抵押贷款 PAGEREF _Toc282000669 h 37 HYPERLINK l _Toc282000670 4.3.4 土地储备贷贷款 PAGEREF _Toc282000670

13、h 37 HYPERLINK l _Toc282000671 4.4 进出出口贸易融资资产品政策 PAGEREF _Toc282000671 h 38 HYPERLINK l _Toc282000672 4.4.1 整体要求 PAGEREF _Toc282000672 h 38 HYPERLINK l _Toc282000673 4.4.2 贸易融资行业业和客户政策策要求 PAGEREF _Toc282000673 h 39 HYPERLINK l _Toc282000674 4.5 其他他主要产品政政策 PAGEREF _Toc282000674 h 42 HYPERLINK l _Toc2

14、82000675 5.落实区域差差别化政策，充充分发挥分行行比较优势 PAGEREF _Toc282000675 h 46 HYPERLINK l _Toc282000676 5.1 围绕绕区域发展总总体战略和主主体功能区战战略，明确区区域重点投向向 PAGEREF _Toc282000676 h 46 HYPERLINK l _Toc282000677 5.1.1 西部地区 PAGEREF _Toc282000677 h 46 HYPERLINK l _Toc282000678 5.1.2 东部地区 PAGEREF _Toc282000678 h 47 HYPERLINK l _Toc282

15、000679 5.1.3 中部地区 PAGEREF _Toc282000679 h 48 HYPERLINK l _Toc282000680 5.1.4 东北地区 PAGEREF _Toc282000680 h 48 HYPERLINK l _Toc282000681 5.2 发挥挥分行比较优优势，制定区区域差别化政政策 PAGEREF _Toc282000681 h 49 HYPERLINK l _Toc282000682 2011年，总总行结合区域域规划和区域域发展趋势，以以“五个优势”，即市场优优势、资源优优势、技术优优势、区位优优势、管理优优势为标准，甄甄选区域优势势行业，实施施差别化

16、信贷贷政策（详见见附件6）。享受差差别化政策的的特色优势行行业，信贷和和贷款余额可可适当增长，并并从行业控制制目标中扣除除。同时，明明确提出分行行经营的导向向、加大退出出力度和加大大存量不良资资产的处置力力度的行业，以以及金融产品品创新方面的的要求。引导导分行明确经经营中心，更更好地把握风风险收益平衡衡点，提升市市场竞争力。 PAGEREF _Toc282000682 h 49 HYPERLINK l _Toc282000683 6.强化信贷管管理，提高信信贷经营能力力 PAGEREF _Toc282000683 h 49 HYPERLINK l _Toc282000684 6.1 切实实加强

17、重点风风险防范 PAGEREF _Toc282000684 h 49 HYPERLINK l _Toc282000685 6.1.1 抓好政府融融资平台贷款款风险管控 PAGEREF _Toc282000685 h 49 HYPERLINK l _Toc282000686 6.1.2 高度关注房房地产贷款风风险 PAGEREF _Toc282000686 h 51 HYPERLINK l _Toc282000687 1 对公房房地产开发贷贷款管理要求求 PAGEREF _Toc282000687 h 51 HYPERLINK l _Toc282000688 2 土地储储备贷款管理理要求 PAG

18、EREF _Toc282000688 h 52 HYPERLINK l _Toc282000689 6.2 加强强合规管理 PAGEREF _Toc282000689 h 53 HYPERLINK l _Toc282000690 6.2.1 防范政策合合规性风险 PAGEREF _Toc282000690 h 53 HYPERLINK l _Toc282000691 6.2.2 严格项目资资本金管理 PAGEREF _Toc282000691 h 54 HYPERLINK l _Toc282000692 6.3 强化化信贷基础管管理 PAGEREF _Toc282000692 h 54 HYP

19、ERLINK l _Toc282000693 6.3.1 确保客户评评级的客观性性 PAGEREF _Toc282000693 h 54 HYPERLINK l _Toc282000694 6.3.2 加强行业属属性管理 PAGEREF _Toc282000694 h 55 HYPERLINK l _Toc282000695 6.4 加强强信贷薄弱环环节管理 PAGEREF _Toc282000695 h 55 HYPERLINK l _Toc282000696 6.4.1 着力强化表表外授信业务务风险管控 PAGEREF _Toc282000696 h 55 HYPERLINK l _Toc

20、282000697 6.4.2 加强贷前风风险管理 PAGEREF _Toc282000697 h 56 HYPERLINK l _Toc282000698 6.4.3 继续强化贷贷后管理 PAGEREF _Toc282000698 h 57 HYPERLINK l _Toc282000699 6.4.4 强化授信业业务担保管理理 PAGEREF _Toc282000699 h 57 HYPERLINK l _Toc282000700 6.4.5 加强制度流流程梳理 PAGEREF _Toc282000700 h 58 HYPERLINK l _Toc282000701 6.4.6 稳步推进全

21、全面授信管理理 PAGEREF _Toc282000701 h 58 HYPERLINK l _Toc282000702 6.4.7 加强固定资资产贷款提款款期管理 PAGEREF _Toc282000702 h 59 HYPERLINK l _Toc282000703 6.5 加大大创新力度 PAGEREF _Toc282000703 h 59 HYPERLINK l _Toc282000704 6.5.1 基于客户需需求着力推进进产品创新 PAGEREF _Toc282000704 h 59 HYPERLINK l _Toc282000705 6.5.2 积极探索新新型担保方式式 PAGE

22、REF _Toc282000705 h 60 HYPERLINK l _Toc282000706 6.5.3 加大创新管管理力度 PAGEREF _Toc282000706 h 61 HYPERLINK l _Toc282000707 6.6 多策策并举，确保保结构调整落落到实处 PAGEREF _Toc282000707 h 61 HYPERLINK l _Toc282000708 6.6.1 加大信贷退退出力度 PAGEREF _Toc282000708 h 61 HYPERLINK l _Toc282000709 6.6.2 强化资本约约束，转变高高资本消耗的的经营模式 PAGEREF

23、_Toc282000709 h 61 HYPERLINK l _Toc282000710 6.6.3 强化组合管管理工具运用用 PAGEREF _Toc282000710 h 61 HYPERLINK l _Toc282000711 6.6.4 加大差别化化授权力度 PAGEREF _Toc282000711 h 62 HYPERLINK l _Toc282000712 6.6.5 建立引导信信贷结构调整整的激励约束束机制 PAGEREF _Toc282000712 h 62 HYPERLINK l _Toc282000713 6.6.6 做好研究和和培训工作 PAGEREF _Toc2820

24、00713 h 63 HYPERLINK l _Toc282000714 7.附则 PAGEREF _Toc282000714 h 633 HYPERLINK l _Toc282000715 7.1 术语语解释 PAGEREF _Toc282000715 h 63 HYPERLINK l _Toc282000716 7.2 适用用范围 PAGEREF _Toc282000716 h 64 HYPERLINK l _Toc282000717 7.3 调整整规则 PAGEREF _Toc282000717 h 64 HYPERLINK l _Toc282000718 7.4 其他他要求 PAGER

25、EF _Toc282000718 h 641.跟踪把握经经济发展趋势势，切实做好好风险选择1.1 新形形势下的挑战战和机遇2010年，在在大规模经济济刺激计划推推动下，世界界经济逐步复复苏，但复苏苏进程缓慢曲曲折。主要经经济体内生经经济增长动力力不足，美国国失业率居高高不下，部分分欧洲国家财财政负担沉重重，主权债务务危机仍未缓缓解。美国新新一轮量化宽宽松货币政策策（QE2）的的推出加剧全全球流动性泛泛滥，通胀压压力增加。中中国经济虽然然率先复苏，但但复苏基础尚尚不稳固，深深层次矛盾不不断集聚。一一是外需增长长乏力，加之之人民币升值值压力和贸易易摩擦等因素素，未来几年年出口增速将将进一步放缓缓。

26、二是局部产能能过剩加剧，资资源和环境压压力凸显，制制约经济社会会的可持续发发展。三是基本生活活用品、能源源、农产品等等价格上涨，资资产价格泡沫沫加剧。四是是投资和消费费失衡，就业业、教育、住住房、医疗卫卫生、环境保保护、社会保保障等关系群群众切身利益益的领域矛盾盾较为突出，制制约内需增长长。十七届五中全会会通过“十二五”规划建议稿稿，加快经济济发展方式转转变成为未来来五年我国社社会经济发展展的主基调。商商业银行应积积极顺应并推推动这一转变变，要积极支支持扩大内需需政策，促进进经济增长向向依靠消费、投投资、出口协协调拉动转变变；积极支持持西部大开发发，促进区域域协调发展；积极支持科科技创新，加加

27、快传统产业业升级和战略略性新兴产业业发展；积极极支持节能减减排，促进资资源节约和环环境友好型生生产消费模式式的形成。近期，中央经济济工作会议明明确了20111年经济工工作六项任务务。一是要实实施积极的财财政政策和稳稳健的货币政政策，把信贷贷资金更多投投向实体经济济，确保经济济平稳健康运运行。二是加加强农村基础础设施建设、推推进现代农业业发展，确保保农产品有效效供给。三是是增强消费拉拉动力，做好好应对国际金金融危机冲击击一揽子计划划与“十二五”前期投资项项目衔接工作作，防止新的的低水平重复复建设，加快快经济结构调调整。四是完完善教育、医医疗卫生和保保障性住房等等基本公共服服务。五是积积极推进财税

28、税、金融、投投资体制和资资源环境等领领域改革。六六是稳定和拓拓展外需，加加快加工贸易易转型升级，提提高利用外资资水平，深入入实施“走出去”战略。中央央农村工作会会议提出20011年“三农”工作五项重重点。一是要要稳定粮食生生产，稳定主主要农产品价价格。二是加加强农田水利利建设、改良良品种、改善善农机装备、提提高农业发展展支撑能力。三三是加快城镇镇化步伐、壮壮大县域经济济，多渠道促促进农民就业业。四是加强强农村基础设设施建设，提提高农村公共共服务水平。五五是稳定和完完善农村基本本经营制度，加加快农村金融融创新。“十二五”规划划建议、中央央经济工作会会议和中央农农村工作会议议为20111年银行业发

29、发展指明了方方向，银行业业将面临新的的机遇和挑战战：“十二五”规划的启动动需要庞大的的资金支持，对对银行业提出出了配套信贷贷支持的要求求；西部大开开发和中西部部承接产业转转移，传统产产业升级和战战略性新兴产产业培育，为为银行业优化化信贷结构创创造良好的条条件；“三农”投入的增加加以及县域经经济的壮大，为为银行信贷业业务和其他金金融服务提供供新的增长点点。同时也要看到，货货币政策从适适度宽松转向向稳健，信贷贷资源将更趋趋紧张；监管管规则变化、巴巴塞尔新资本本协议实施（以以及Baseel = 3 * ROMAN IIII的跟进），对对银行资本约约束和风险管管控将提出更更加严格的要要求；随着经经济结

30、构调整整的深化，政政府融资平台台、房地产和和“两高一剩”行业等重点点领域风险可可能加快显现现，保持资产产质量稳定的的压力增大；利率市场化化提速，资金金“脱媒”效应更趋显显著；汇率波波动加剧，低低水平出口加加工企业将面面临更大困难难；直接融资资比例提高，大大型优质客户户的信贷需求求将出现萎缩缩，等等。总总的来看，依依靠对大客户户、大项目的的大规模信贷贷投放来支撑撑利差快速增增长的传统银银行盈利模式式将难以为继继。针对新形势和新新变化，全行行应紧密结合合国家“十二五”规划、中央央经济工作会会议和中央农农村工作会议议精神，认真真贯彻落实建建设银行发展展战略，提前前谋划、合理理布局、抓住住机遇、推进进

31、转型，通过过积极主动的的风险经营，深深化信贷结构构调整、优化化风险选择策策略、完善风风险安排方案案，不断提升升市场响应能能力、客户服服务能力，追追求高质量、高高效益的发展展，促进银行行核心竞争力力的提升。1.2 政策策思路2011年信贷贷政策将在保保持延续性的的基础上，结结合国家经济济结构调整政政策和区域发发展规划，立立足建设银行行自身的特色色优势，突出出“以客户为中中心”的政策导向向，进一步优优化风险选择择策略，提高高信贷政策的的差别化和精精细化水平。积极跟进国国家产业结构构调整，细化化行业分类管管理。分析研研判工业化、城城镇化发展趋趋势，大力支支持战略性新新兴产业中拥拥有核心技术术、市场成

32、熟熟度较高、成成长性良好的的优质客户和和项目；巩固固并拓展传统统优势行业和和业务领域，重重点支持具有有较强自主创创新能力、持持续盈利能力力的传统产业业内的优质客客户；对当前前发展势头良良好，但存在在潜在风险的的行业要审慎慎支持，设定定必要的客户户选择标准和和底线；对产产能过剩行业业内预判前景景不乐观的客客户要逐步压压缩。通过细细化行业分类类管理，完善善差别化的行行业信贷政策策安排。以核心竞争争力为关键考考量因素，进进一步突出客客户选择在信信贷政策中的的核心地位。按照“行业服从区域、区域服从客户”的原则，结合“五个优势”（市场优势、资源优势、技术优势、区位优势和管理优势），围绕客户的市场地位、盈

33、利能力、技术水平等因素，筛选出具有较强核心竞争力的好客户、好项目，避免“鼓励行业全行业进入、退出行业全行业退出”等一刀切的现象。运用风险计计量工具做好好风险排序，促促进精细化管管理。运用经经济资本、RRAROC等等风险计量工工具，基于风风险排序优化化客户和项目目选择、资产产组合结构的的整体布局。同同时，在信贷贷政策执行过过程中，根据据风险状况的的变化，对风风险排序做出出动态调整，形形成科学、敏敏锐的风险响响应机制。基于客户实实际需求和风风险状况优化化产品配置。将客户服务方案、风险安排方案和产品配置方案有机结合，增强主动安排风险和缓释风险的能力，提高客户综合贡献度。推动产品创新，鼓励采取产品置换

34、等方式降低风险，增强对客户物流、现金流的管控力。科学定位区区域差别化信信贷政策，充充分发挥区域域比较优势。考虑各分行所在区域的资源禀赋、市场环境、市场潜力和管理基础，充分发挥各区域比较优势，明确差别化的信贷经营重点和区域信贷政策。坚持积极主主动的信贷退退出政策。对对那些预判前前景不乐观、技技术含量低、利利润增长缺乏乏有力支撑、有有潜在风险迹迹象的客户，实实行主动、及及时、果断的的退出，腾挪挪空间用于满满足优质客户户信贷需求。通通过持续不断断的“吐故纳新”，形成抗风风险、高质量量的资产组合合结构，为信信贷业务长期期可持续发展展打下一个好好的基础。全力推进全全面授信管理理。授信业务务领域要适应应外

35、部经营环环境和监管要要求的新变化化，认真落实实全面风险管管理理念，在在继续深入推推进平行作业业管理、信贷贷结构调整等等工作的同时时，重点从客客户、产品、机机构、流程、敞敞口等维度，着着力强化管理理宽度与深度度，推进全面面授信管理，实实现“风险偏好整整体一致、关关键流程管控控有力、前后后台部门形成成合力、差别别化审批落实实到位、系统统管理及时高高效”，进一步夯夯实信贷资产产质量基础，促促进授信业务务持续健康发发展。 政策框架2011年信贷贷政策统筹考考虑行业、客客户、产品、区区域因素，继继续贯彻“进、保、控控、压、退”的政策要求求（见表1）。“进”是指大力力拓展战略性性新兴产业、现现代服务业和和

36、文化产业；“保”是指确保保我行传统优优势行业的信信贷投入;“控”是指适当当控制潜在风风险行业的增增速；“压”是指压缩缩风险较大行行业的整体规规模；“退”是指从高高风险客户中中实施信贷退退出。表1：20111年信贷政策策框架 行业客户进：战略拓展行行业保：传统优势行行业控：审慎支持行行业压：逐步压缩行行业行业组合管理目目标按照客户群管理理，整体信贷贷、贷款增速速高于全辖平平均各子行业信贷、贷贷款增速高于于全辖平均增增速各子行业信贷、贷贷款增速控制制在10%以以内（不含）各子行业信贷、贷贷款余额较22010年末末下降优先支持客户1.政策定位进；2.产品配置：可叙做任何何产品。审慎支持客户1.政策定

37、位控：2.产品配置：可叙做任何何产品1.政策定位控：2.产品配置：可叙做任何何产品1.政策定位控；2.产品配置：A、B、CC、D、（EE）1.政策定位控：客户户信贷、贷款款仅能维持22010年末末存量；2.产品配置：A、B、CC、（D、EE）压缩退出客户-1.政策定位压：客户户信贷、贷款款余额较20010年末须须下降；2.产品配置：A、B、（CC、D、E）1.政策定位压：客户户信贷、贷款款余额较20010年末须须下降；2.产品配置：A、B、（CC、D）1.政策定位压：客户户信贷、贷款款余额较20010年末须须下降；2.产品配置：A、(B、CC）列入退出名单客客户1.政策定位退：实施施信贷退出，

38、完完成800亿亿退出计划；2.产品配置：A、（B）说明：以一级分行为基基本单位；行业政策详见第第2章；客户户政策详见第第3章；产品品政策详见第第4章。行业政策方面，将行业分为战略拓展、传统优势、审慎支持、逐步压缩四类，分别执行“进”、“保”、“控”、“压”政策。突出“绿色信贷”导向，引导信贷资源投向低碳经济、循环经济和绿色经济领域。在科学判断的基础上，积极有序扶植技术和市场成熟、发展前景良好、产业政策支持的新兴产业，巩固我行传统优势行业地位，合理控制潜在风险行业增速，优化“两高一剩”行业内部结构，加大落后产能的信贷退出力度。客户政策方面，贯彻“以客户为中心”的组合管理理念，强调以风险收益为导向

39、进行客户选择，着力增加有竞争力的客户。将客户分为优先支持、审慎支持和压缩退出三类，并与行业维度相结合，形成12个客户-行业组合，分别明确单户总量目标和产品配置政策；大力支持小企业和零售业务发展；对风险可控、资本回报高的客户，适当下放核准权限，提高政策执行效率。产品政策方面，在将产品细分为A、B、C、D、E五类的基础上，根据“产品安排与客户风险相匹配”的原则，针对不同客户配置不同产品；鼓励供应链融资（尤其是国内保理业务）、贸易融资、并购贷款、网络银行业务跨越式发展，鼓励通过产品置换的方式，逐步降低组合风险敞口；鼓励为客户提供一揽子综合服务方案，通过主动承担、科学安排风险，提升服务质量和盈利水平。

40、区域政策方面，充分顺应产业梯度转移和城镇化趋势，大力响应西部大开发等区域发展总体战略，积极把握企业兼并整合中的机遇，通过“一行一策”的差别化政策安排，充分发挥区域比较优势。2.把握产业结结构调整方向向，细化行业业信贷政策2.1 总体体要求积极顺应经济发发展方式的重重大转变，准准确把握国家家“十二五”规划的内容容实质，大力力拓展代表国国民经济发展展方向、也代代表建设银行行支持经济发发展的价值取取向，技术和和市场较为成成熟、具有较较大发展潜力力的战略性新新兴产业、现现代服务业，以以及作为未来来支柱产业的的文化产业；着力保障电电力、通信、交交通运输、基基础设施、采采矿业、民生生等建设银行行传统优势行

41、行业的信贷投投入；配合国国家产业政策策要求，积极极支持钢铁、石石化、纺织、汽汽车、船舶、轻轻工、有色金金属、电子信信息、装备制制造、物流等等十大产业的的改造提升与与振兴发展；审慎支持房房地产等潜在在风险行业，把把握好贷款新新增规模和投投放节奏；继继续压缩低端端制造业、批批发零售业、住住宿餐饮业、航航空运输业、“两高一剩”行业规模。突出“绿色信贷”导向，逐步强化能源消耗强度和二氧化碳排放强度指标 重点关注 重点关注化学需氧量（COD）、二氧化硫、氨氮和氮氧化物指标。根据上述要求，将将国标行业细细分为战略拓拓展行业、传传统优势行业业、审慎支持持行业和逐步步压缩行业，以以一级分行为为基本单位，分分别

42、执行“进”、“保”、“控”、“压”政策（见表表2）：表2：行业组合合政策行业政策行业类别行业组合管理目目标口径进战略拓展行业各一级分行信贷贷、贷款增速速应高于全辖辖对公业务平平均增速整体保传统优势行业各一级分行信贷贷、贷款增速速应高于全辖辖对公业务平平均增速各子行业控审慎支持行业各一级分行信贷贷、贷款增速速应控制在110%以内（不不含）各子行业压逐步压缩行业各一级分行信贷贷、贷款余额额较20100年末须下降降各子行业说明：1.信贷增速=（20111年末信贷余余额-20110年末信贷贷余额）/22010年末末信贷余额*100%。贷款增速=（22011年末末贷款余额-2010年年末贷款余额额）/2

43、0110年末贷款款余额*1000%。2.在统计信贷贷、贷款余额额时，可剔除除A、B类产产品、例外授授信，并购贷贷款，优先支支持类客户、纳纳入战略拓展展行业管理的的客户、享受受区域差别化化政策的相关关授信。3.全辖指一级级分行全辖。4.2010年年末余额：已已签署贸易融融资额度类合合同的，以22010年末末生效的贸易易融资额度类类合同金额为为准。2.2 进：战略拓展行行业 战略拓展行业包包括七大战略略性新兴产业业和现代服务务业（含文化化产业）。发发展战略拓展展行业，是坚坚持走中国特特色新型工业业化道路，提提升产业核心心竞争力，建建设结构优化化、技术先进进、清洁安全全、附加值高高、吸纳就业业能力强

44、的现现代产业体系系的重大举措措。但由于战战略拓展行业业一般处于发发展初期，技技术含量高、专专业性强，银银行专家资源源相对缺乏，开开展业务时必必须坚持谨慎慎原则。重点点支持技术相相对成熟的领领域中已完成成产业化、市市场有保障、企企业家素质高高、人才储备备充足，政府府扶植力度大大、发展潜力力大的优质客客户和项目；对目前技术术和市场尚不不成熟、我行行不具备专家家资源的领域域，应以研究究、储备为主主。鉴于战略拓展行行业通常脱胎胎于传统产业业，难以按国国标行业进行行区分，故采采取按客户群群管理的模式式。凡符合22.2.1及及2.2.22标准的客户户，归入战略略拓展行业，并并相应从其所所属行业组合合中剔除

45、。2.2.1 战略性新兴兴产业1 行业范范围战略性新兴产业业范围见表33。表3：战略性新新兴产业范围围大类主要对应国标行行业主要范围2011年重点点支持领域新材料有机化学原料制制造（C26614）；涂涂料制造（CC2641）；初级形态塑塑料及合成树树脂制造（CC2651）；合成橡胶制造（C2652）；专项化学用品制造（C266）；人造纤维（纤维素纤维）制造（C2812）；合成纤维制造（C282）；塑料制品业（C30）；玻璃及玻璃制品制造（C314）；陶瓷制品制造（C315）；耐火陶瓷制品及其他耐火材料制造（C3169）；石墨及及其他非金属矿物制品制造（C319）；有色金属冶炼及压延加工业（C3

46、3）；光电子器件及其他电子器件制造（C4059）主要项目包括具具有特种功能能和高性能的的复合材料，围围绕现代交通通运输（高速速铁路，城市市快轨等）、高高效清洁能源源（半导体照照明、太阳能能及其能量存存储系统、热热核聚变等）、环环境资源（稀稀土等储量丰丰富的特色战战略资源材料料）、民生产产业（绿色建建筑材料及新新一代显示器器材料）、国国防领域等对对国民经济发发展起到关键键作用的产业业所需新材料料的生产项目目，具体项目目生产的材料料包括，能源源材料（特制制光谱塑料和和涂层，碳纳纳米管等）、生生物材料（医医用钛及其合合金等）、纳纳米材料与技技术（纳米电电子与器件等等）、超导材材料与技术（高高温超导材

47、料料等）、稀土土材料、先进进结构材料（特特殊钢材料、新新型合金材料料、功能塑料料等）、新型型功能材料（高高性能膜材料料、特种玻璃璃、功能陶瓷瓷、半导体照照明材料等）、新新型碳纤维、芳芳纶、超高分分子量聚乙烯烯纤维等高性性能纤维及其其复合材料等等。原有材料新功能能价值开发、特种玻璃、先进结构材料（特殊钢材料、新型合金材料、功能塑料等）、医用钛及其合金高端装备制造电子和电工机械械专用设备制制造（C3666）；铁路路运输设备制制造（C3771）；船舶舶及浮动装置置制造（C3375）；航航空航天器制制造(C3776)；电机机制造（C3391）重点支持以干支支线飞机和通通用飞机为主主的航空装备备，推进空

48、间间基础设施建建设，促进卫卫星及其应用用产业建设项项目；支持依依托客运专线线和城市轨道道交通等重点点工程建设及及轨道交通装装备；支持海海洋资源开发发、海洋工程程装备；支持持高端装备基基础配套设施施，以数字化化、柔性化及及系统集成技技术为核心的的智能制造装装备。主要项项目涉及航空空航天装备、海海洋工程装备备、能源发电电设备、智能能电网及其设设备、高速铁铁路、轨道交交通装备、冶冶金矿采设备备、机床工具具、电机、电电气自控设备备、输变电设设备等。数控机床、航空空航天、海洋洋工程设备、智智能电网设备备、高铁和轨轨道交通设备备生物肥料制造（C2262）；农农药制造（CC263）；医药制造业业（C27）；

49、制药专用设设备制造（CC3644）；医疗仪器设设备及器械制制造（C3668）； 研研究与试验发发展（M755）；科技交交流和推广服服务业（M777）重点支持重大疾疾病防治的生生物技术药物物、新型疫苗苗和诊断试剂剂、化学药物物、现代中药药等创新药物物大品种，提提升生物医药药产业水平；支持医疗设设备、医用材材料等生物医医学工程产品品的研发和产产业化；支持持培育生物育育种产业，积积极推广绿色色农用生物产产品，促进生生物农业加快快发展；支持持海洋生物技技术及产品的的研发和产业业化。主要涉涉及生物医药药、生物农业业（农业育种种）、发酵工工程和酶工程程、先进医疗疗配套设备及及海洋生物产产品等相关项项目。重

50、大疾病防治的的生物技术药药物、新型疫疫苗和诊断试试剂、化学药药物、现代中中药；生物育育种节能环保行业通用设备制造业业（C35）；专用设备制制造业（C336）；电气气机械及器材材制造业（CC39）；废废弃资源和废废旧材料回收收加工业（CC43）；热热力生产和供供应（D4443）；燃气气生产和供应应业（D455）；水的生生产和供应业业（D46）；水利管理业业（N79）；环境管理业业（N80）；公共设施管管理业（N881）节约资源、保护护环境、实现现资源循环利利用，以低碳碳排放为特征征的提供技术术、装备和服服务保障的工工业、建筑、交交通、基础设设施建设相关关领域。重点点支持高效节节能技术装备备及产品

51、，推推进煤炭清洁洁利用、海水水综合利用，以以建立市场化化节能环保服服务体系为目目标的相关行行业；支持资资源循环利用用方面关键共共性技术研发发和产业化示示范，提高资资源综合利用用水平和再制制造产业化水水平的相关行行业；支持先先进环保技术术装备及产品品，提升污染染防治水平，以以及建立以先先进技术为支支撑的废旧商商品回收利用用体系的相关关行业。具体体包括合同能能源管理的相相关项目及生生产中的清洁洁技术、工业业设备领域的的节能减排改改造、建筑节节能、节油及及石油替代、节节能照明、污污水处理以及及产品的回收收、安全处置置与再利用等等项目。LED、工业和和建筑节能、余热发电、煤的清洁利用（煤层气，煤矸石、

52、粉煤灰和煤泥的综合利用，煤气化）、节能节水、污水处理、垃圾焚烧发电、烟气脱硫脱硝、重金属污染治理、合同能源管理新一代信息技术术信息传输、计算算机服务和软软件业（G）；通信设备、计计算机及其他他电子设备制制造业（C440）重点支持建设高高速、融合、安安全的信息网网络基础设施施，推动新一一代移动通信信、下一代互互联网核心设设备和智能终终端研发产业业。主要项目目包括新一代代移动通信（即即TD-LTTE及其后续续标准4G）、三网网融合、物联联网、云计算算的研发和示示范应用、高高性能集成电电路、新型显显示、高端软软件、促进文文化创意产业业的数字虚拟拟技术、高端端服务器、新新一代互联网网核心设备及及智能终

53、端的的研发。3G、三网融合合、数字新媒媒体/TMTT、审慎支持持物联网项目目新能源精炼石油产品的的制造（C2251）；核核燃料加工（CC253）；核力发电（DD4413）；其他能源发发电（D44419）；电电力供应（DD4420）重点支持研发新新一代核能技技术和先进反反应堆，发展展核能产业；支持以太阳阳能热利用技技术推广应用用的相关产业业如太阳能光光伏光热发电电行业；支持持提高风电技技术水平的项项目，保证风风能发电规模模化发展；支支持新能源发发展的智能电电网及运行体体系建设以及及因地制宜开开发利用生物物质能。具体体涉及核能发发电、风能发发电、太阳能能光伏发电、生生物质能发电电、地热发电电、海洋

54、能发发电、智能电电网建设等项项目以及利用用地热能、生生物质能、氢氢能提供燃料料等项目。核裂变技术的核核电站、有盈盈利的太阳能能电站、千万万千瓦以上风风电站、特高高压电网新能源汽车汽车制造（C3372）；电电池制造（CC394）主要涉及项目包包括利用动力力电池、驱动动电机和电子子控制领域等等关键核心技技术，提供动动力的燃料电电池汽车、插插电式混合动动力汽车、纯纯电动汽车、氢氢能源动力汽汽车和太阳能能汽车等高能能效、低排放放节能汽车以以及电动汽车车的配套装备备如动力电池池等。审慎支持新能源源汽车（混合合动力）和动动力电池2 管理要要求除敏感性行业外外，对纳入表表3“2011年年重点支持领领域”、满

55、足客户户（项目）底底线（见2.2.1.33）的客户，由由一级分行经经营部门审核核确认，报总总行授信管理理部备案监控控；归属表33“主要范围”、但超出“2011年年重点支持领领域”，且符合客客户（项目）底底线的，可报报总行业务主主管部门审核核确认后，交交总行授信管管理部备案监监控。3 客户（项项目）底线以下条件须同时时满足：（1）新材料、高高端装备制造造、生物行业业的客户评级级不低于A+级；其他行行业客户评级级不低于AAA-；专业贷贷款借款人评评级应不低于于A级；（2）符合国家家产业政策 以正式出台文件为准。，如如进入战略性性新兴产业指指导目录、国国家级新材料料产品目录，符符合节能环环保产业发展

56、展规划，列列入示范工程 以正式出台文件为准。（3）客户掌握握核心关键技技术，产品（服服务）属于国国家重点支持持的高新技术术领域，有重重大技术突破破（如国家科科技重大专项项），拥有自自主知识产权权，且已完成成技术的开发发、产业化和和示范应用；（4）产品在市市场上具备较较强竞争力；产业绩效未未来预期良好好；下游有可可靠的市场需需求且成长潜潜力较大；（5）公司投资资方实力较强强，管理人员员具备该行业业多年从业经经验，对市场场判断把握准准确，具有较较高的企业家家素质；（6）能源（如如自备电厂）、资资源、人力、管管理的供给体体系方面有充充分保障；（7）客户得到到政府大力扶扶植。如，享享有土地使用用税优惠

57、；享享受高科技企企业所得税；人才、技术术研发等方面面的财政补贴贴；政府专项项采购等；（8）客户综合合效益较好，已已开始实现盈盈利（新设项项目法人除外外）；（9）如存在风风投、创投、PPE（私募股股权投资）、天天使投资等其其他投资主体体，我行授信信一般不得先先其进入；如如发现相关投投资主体有从从事投机、非非法集资、洗洗钱和欺诈活活动嫌疑，我我行不得为其其授信。（10）原则上上仅接受新设设项目，如以以既有客户作作为主体，则则来自于战略略性新兴产业业部分的销售售收入不得低低于总销售收收入的50%。2.2.2 现代服务业业（含文化产产业）现代服务业是指指伴随着信息息技术和知识识经济的发展展产生，用现现

58、代化的新技技术、新业态态和新服务方方式改造传统统服务业，创创造需求，引引导消费，向向社会提供高高附加值、高高层次、知识识型的生产服服务和生活服服务的服务业业。1 行业范范围我行重点支持文文化、现代物物流、金融、旅旅游和会展行行业，涉及国国标范围见表表4。表4：我行重点点支持的现代代服务业范围围行业名称对应国标行业名名称国标代码文化产业新闻出版业 R88电视 R892电影R893音像制作R894文化艺术业R90体育组织R9110广播电视传输服服务业 G603广播电视设备制制造C403物流业装卸搬运和其他他运输服务业业 F57邮政业F59仓储业F58铁路货物运输F512道路货物运输F522水上货物

59、运输F542包装服务L7492金融业金融业J旅游业旅游饭店（仅限限投入运营的的五星级饭店店）I6610商务服务业会议及展览服务务L7492 管理要要求各行应根据客户户（项目）的的实际情况，判判断是否归属属现代服务业业，不能简单单套用表4所所列国标行业业。对表4范范围内、且满满足客户底线线的（见2.2.2.33），由一级级分行经营部部门审核确认认，报总行授授信部备案监监控；否则应应依据附件11进行行业分分类和管理。3 客户底底线1.客户评级不不低于AA-级；且现代代物流和文化化产业仅支持持下述第2、33点所列领域域。2.现代物流业业支持：（1）以北京、天天津为中心的的华北物流区区域，以沈阳阳、大

60、连为中中心的东北物物流区域，以以青岛为中心心的山东半岛岛物流区域，以以上海、南京京、宁波为中中心的长江三三角洲物流区区域，以厦门门为中心的东东南沿海物流流区域，以广广州、深圳为为中心的珠江江三角洲物流流区域，以武武汉、郑州为为中心的中部部物流区域，以以西安、兰州州、乌鲁木齐齐为中心的西西北物流区域域，以重庆、成成都、南宁为为中心的西南南物流区域等等九大物流区区内的大型物物流企业；（2）依靠自身身转变发展模模式，以信息息技术和供应应链管理为核核心，采用标标准化的物流流设施和设备备，实现物流流设施、设备备的标准化的的现代物流企企业；（3）流通网络络完善，发展展连锁经营、实实现物流配送送和电子商务务