2022年8月合规知识考试VIP

1、2022年8月合规知识考试合规创造价值。本次考试一共分3部分，单选题；多选题；判断题；满分为100分。您的姓名： 填空题 *_您的单位： 填空题 *_轻微违规积分管理办法所称轻微违规行为是指（） 单选题 *情节轻微的违规行为未造成不良后果的违规行为情节轻微且未造成不良后果的违规行为(正确答案)工作中的瑕疵和差错行为员工因累计积分达到24分的，给予通报批评处理并调整岗位后，积分（）计算 单选题 *继续累计从0分(正确答案)从6分从12分两人或两人以上共同违规的应（） 单选题 *分别给予积分(正确答案)给予主要责任人积分给予领导人员积分次要责任人可免予积分谁承担监控操作风险有效性的最终责任？（）

2、单选题 *当事行行长当事行董事会(正确答案)当事行高级管理层当事行员工商业银行应当选择适当的方法对操作风险进行管理,具体的方法不包括：（） 单选题 *评估操作风险和内部控制、损失事件的报告数据收集、关键风险指标的监测新产品和新业务的风险评估、内部控制的测试外部监管措施(正确答案)商业银行应及时向银监会或其派出机构报告重大操作风险事件,下列无需报告的是：（） 单选题 *高管人员严重违规涉及损失金额可能超过商业银行资本净额1的操作风险事件抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金40万元诈骗商业银行或其他涉案金额500万元案件(正确答案)一级分行和二级分行合规管理部门应每年向（）和（）提交本机构

3、合规管理定期报告。 单选题 *本级机构负责人、上级合规管理部门(正确答案)本级内控合规部门、上级内控合规部本单位负责人、本单位内控合规部门本单位负责人、业务部门（）对本行经营活动的合规性负最终责任。 单选题 *董事会(正确答案)监事会高级管理层内控合规部部门（）是指在本行基本制度框架内，对经营管理的某一领域或某一类业务的管理规则、程序进行规定的规范文件。 单选题 *基本制度与政策类制度操作规程与实施细则类制度风险提示办法与规定类制度(正确答案)（）是指依据法律、规则和准则等规定，对本行公司治理、经营管理基本领域所作的原则性、导向性、框架性的规范文件。 单选题 *办法与规定类制度基本制度与政策类

4、制度(正确答案)操作规程与实施细则类制度风险提示（）是指对本行经营管理、业务操作的某一领域或某一类业务相关制度的组织实施进行操作性或流程性规定的规范文件。在操作规程与实施细则中，可以根据所规范内容的不同划分为业务类、管理类和信息技术类。 单选题 *办法与规定类制度基本制度与政策类制度操作规程与实施细则类制度(正确答案)风险提示合规负责人应定期向（）提交合规风险评估报告 单选题 *股东会监事会高级管理层(正确答案)董事会商业银行合规风险管理指引要求包括为（）的开发提供必要的合规性审核和测试。 单选题 *新产品新产品和新业务(正确答案)新价格新制度以下（）不是本行合规审查应当遵循的原则。 单选题

5、*合规性原则独立性原则风控性原则制衡性原则(正确答案)银行业金融机构全面风险管理指引第二十一条要求，银行业金融机构应当每年对风险偏好至少进行（）次评估。 单选题 *4321(正确答案)不良金融资产处置尽职指引第三十六条要求，银行业金融机构应定期重估不良金融资产的实际价值，定期指（）。 单选题 *至少每月一次至少每季度一次至少半年一次(正确答案)至少一年一次根据银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定（银监办发2017110号 ），银行业金融机构应对录音录像数据存储及管理系统采取有效的信息安全措施，切实保障消费者（ ）。 单选题 *知情权信息安全权(正确答案)财产安全权受教育权下列情形中，不可

6、从轻或减轻处理的是（）。 单选题 *检举他人违规问题，经查证不属实；(正确答案)主动交代本人违规问题；主动采取有效措施消除或明显减轻危害后果；发现被外部欺诈后及时报告并积极采取补救措施。以下哪项不属于审委会办公室职责（）。 单选题 *受理违规行为调查部门移送的违规行为调查相关材料，并审核其是否符合要求；督促相关部门落实处理决定；对复查、复核问题进行审定；(正确答案)受理不良贷款管理责任认定调查组移送的不良贷款管理责任认定相关材料，并审核其是否符合要求。以下哪项不属于审委会成员部门职责（）。 单选题 *按要求开展违规行为调查工作；按要求参加不良资产责任认定相关审委会会议，对审理事项提出质询，独立

7、发表意见并进行表决；按要求督促相关机构对违规问题进行整改；(正确答案)按要求参加员工举报奖励相关审委会会议，对审理事项提出质询，独立发表意见并进行表决。依据中国邮政储蓄银行邮政汇兑业务制度（2019年修订版）（邮银制2019246号）的规定，现金汇款金额在（）万元（含）以上或个人结算账户汇款金额在（）万元（含）以上时，须出示有效身份证件进行联网核查并打印联网核查结果，且留存有效身份证件的复印件或影印件；委托他人代理的，代理人须出示本人及被代理人的有效身份证件，进行联网核查并打印联网核查结果，且留存代理人和被代理人有效身份证件的复印件或影印件。 单选题 *1；105；55；101；5(正确答案)

8、依据中国邮政储蓄银行个人人民币银行理财产品销售管理办法（2019年版）（邮银制2019110号）的规定，我行开展个人客户银行理财产品销售活动，遵循（ ）的原则。 单选题 *“买者自愿，卖着尽责”“买着尽责，卖着自负”“买者自负、卖者尽责”(正确答案)“买着自愿，卖着自负”依据中国邮政储蓄银行理财经理管理办法（2019年修订版）（邮银制201966号）的规定，理财经理向客户推介产品，须落实销售（ ）要求，为合适的客户推荐合适的产品。 单选题 *适当性(正确答案)合理性规范性适合性依据中国邮政储蓄银行个人本外币储蓄业务制度（2020年修订版）（邮银制2020284号）的规定，获得授权开办全国性业务

9、的一级分行或二级分行，应在开办前至少（）个工作日向当地监管部门报备。 单选题 *10(正确答案)152030依据中国邮政储蓄银行个人本外币储蓄业务制度（2020年修订版）（邮银制2020284号）的规定，办理个人储蓄业务的营业机构，熟悉储蓄业务的人员不少于（）人. 单选题 *342(正确答案)5依据中国邮政储蓄银行个人本外币储蓄业务制度（2020年修订版）（邮银制2020284号）的规定，办理个人储蓄业务的营业机构，从业人员接受不少于（）个月的上岗前培训并考核合格。 单选题 *1(正确答案)230.5依据中国邮政储蓄银行代销个人理财业务管理办法（试行，2021年版）的规定，我行个人客户需要提供

10、家庭金融资产证明或本人近（）年年均收入证明，经核验后方可认定为合格投资者。 单选题 *123(正确答案)4依据中国邮政储蓄银行个人本外币储蓄业务制度（2020年修订版）的规定，（）类户为限制功能账户，分为有实体介质和无实体介质两种 单选题 *类个人结算账户类个人结算账户(正确答案)类个人结算账户依据中国邮政储蓄银行收单业务管理办法（2021年修订版）（邮银制2021165号）的规定，商户申请材料、资质审核材料、受理协议、培训和检查记录、信息变更、终止合作等在内的档案文件资料应至少保存至收单服务终止后（）年。 单选题 *345(正确答案)10依据个人贷款管理暂行办法的规定，贷款风险评价应以分析借

11、款人现金收入为基础，采取（ ）分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。 单选题 *定量和定级定级和定性定量和定性(正确答案)定质和定量银行保险机构应完善第三方合作机构准入与限额管理机制，全面评估业务合作双方权利义务的（） 单选题 *合理性合规性匹配性(正确答案)均衡性在本机构官方网站或者通过投资者便于获取的方式披露产品净值或者投资收益情况，并定期披露其他重要信息 开放式产品按照开放频率披露，封闭式产品至少（）披露一次。 单选题 *每周(正确答案)每旬每半个月每月借款的利息（）预先在本金中扣除，利息预先在本金中扣除的.应当按照实际借款数额返还借款并计算利意。 单选题 *不得(正确答案)可以

12、允许适当依据中国人民银行关于加强银行卡业务管理的通知（银发20145号）的规定，下列哪项不属于银行卡业务风险管理措施（）。 单选题 *建立发卡激励机制(正确答案)落实账户实名制规范代理办卡流程健全交易监测机制依据中国人民银行关于进一步加强银行卡风险管理的通知（银发2016170号）的规定，金融机构每年至少开展（ ）支付敏感信息安全的内部审计。 单选题 *一次两次(正确答案)三次四次当同一个人在本银行所有类户资金双边收付金额累计达到（ ） 万元（含）以上时，应当要求个人在 7 日内提供有效身份证件。 单选题 *345(正确答案)6商业银行应当根据代销产品的投资范围、投资资产、投资比例和风险状况等

13、因素对代销产品进行风险评级。风险评级结果与合作机构不一致的，应当采用对应（ ）等级的评级结果。 单选题 *较高风险(正确答案)较低风险银行评级风险合作机构评级风险储蓄机构受理挂失后，必须立即停止支付该储蓄存款；受理挂失前该储蓄存款已被他人支取的，储蓄机构（ ）。 单选题 *不负赔偿责任(正确答案)负部分赔偿责任负全部赔偿责任与客户共同承担客户损失银行为存款人办理账户变更手续后应于（ ）个工作日内向人民银行报告。 单选题 *12(正确答案)35存款人申请开立一般存款账户，注册地与申请开户地不在同一地区的，可在账户管理系统中向基本存款账户开户地系统发出征询，回复信息为（ ）的，进行开户业务处理。

14、单选题 *未开立基本存款账户已开立基本存款账户但账户状态为已撤销的符合开立一般存款账户(正确答案)有久悬银行结算账户按照人民币银行结算账户管理办法规定，临时存款账户的有效期限最长不得超过（ ）年。 单选题 *12(正确答案)35下列存款人中，不可以申请开立基本存款账户的是（ ）。 单选题 *甲、乙、丙三人合伙设立的科技公司某市财政局个体工商户钱某经营的服饰店某市第一中学在校内设立的非独立核算的食堂(正确答案)关于柜员修改，以下说法正确的是（ C ） 单选题 *A.2021年4月1日开户，柜员将姓名录错，办理柜员修改，无法调阅原交易单据的可以写请说说明作为证明材料上传B.柜员修改必须在开户网点办

15、理C.柜员修改须填写修改分户账通知单(正确答案)D.以上说法都对小额遗产，无法提供公证书的，小额遗产继承简化流程，正常情况下以下哪些业务不能办理（ ） 单选题 *A.密码重置B.补发凭证(正确答案)C.非柜面业务限制解除D.挂失销户客户办理密码重置业务，系统联网核查照片与证件上照片差异较大，无法识别是否是同一人，以下处理正确的是（ A ） 单选题 *A.经核实确为客户本人办理业务的，需要客户另外提供辅助证件(正确答案)B.系统联网核查照片与证件上照片差异较大，无法识别是否是同一人的，不用核实情况，直接拒绝办理业务C.不用管联网核查照片，只要证件照片与客户现场是同一人就可以直接办理业务D.以上说

16、法都错误客户姓名、证件号码两项都不一致，提供有公安局户籍变更证明，需要修改户名和修改实名证件，以下操作错误的（ ） 单选题 *修改户名和修改实名证件都应该选择“客户修改”客户账户密码忘记，应该先在逻辑集中系统办理重置密码，系统需要录入错误名字和证件号客户账户密码忘记，可先选择柜员修改户名和实名证件(正确答案)应该先在逻辑集中系统办理修改实名证件（客户修改），系统需要录入错误名字；然后在统一柜面办理修改户名（客户修改）依据储蓄管理条例的规定，逾期支取的定期储蓄存款，其超过原定存期的部分，除约定自动转存的外，按（）挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。 单选题 *前一日结息日支取日(正确答案)开户日

17、依据储蓄管理条例的规定，未到期的定期储蓄存款，储户提前支取的，必须持（）办理；代储户支取的，代支取人还必须持其身份证明。 单选题 *存单存款人的身份证明存单或存款人的身份证明存单和存款人的身份证明(正确答案)依据中国银监会关于印发商业银行内部控制指引的通知的规定，商业银行应当建立有效的核对、监控制度，对各种账证、报表定期进行核对，对现金、有价证券等（）及时进行盘点。 单选题 *有形资产和重要凭证(正确答案)有形资产和有价单证全部资产和重要凭证全部资产和有价单证依据中华人民共和国商业银行法的规定，商业银行应当按照（）规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。 单选题 *财政部中国银行保险

18、监督管理委员会国家发展和改革委员会中国人民银行(正确答案)根据中国邮政储蓄银行债权融资业务尽职调查实施细则（2022年版）的规定，（）是全行债权融资业务的管理部门。 单选题 *总行投资银行部(正确答案)总行托管业务部总行交易银行部总行公司金融部根据中国邮政储蓄银行债权融资业务尽职调查实施细则（2022年版）的规定，债权融资业务尽职调查团队应不少于（）人。 单选题 *23(正确答案)45根据中国邮政储蓄银行债权融资业务尽职调查实施细则（2022年版）的规定，债权融资业务尽职调查报告保存期限应不晚于债权融资产品债权债务关系终结后（ ）年。 单选题 *二三四五(正确答案)依据中国邮政储蓄银行债券融资

19、业务后续管理办法（2021年修订版）规定，针对债券融资业务，分行应提前了解债券兑付、付息的资金落实情况，至少在到期日前（ ）个月进行排查。 单选题 *123(正确答案)6依据中国邮政储蓄银行债券融资业务后续管理办法（2021年修订版） ，发行人重大事项披露包括：企业（）以上董事、2/3以上监事、董事长、总经理或具有同等职责的人员发生变动。 单选题 *1/3(正确答案)2/31/21/4依据中国邮政储蓄银行债券融资业务后续管理办法（2021年修订版） 发行人重大事项披露的事项包括：企业提供重大资产抵押、质押，或者对外提供担保超过上年末净资产的（）。 单选题 *10%20%(正确答案)30%40%

20、银行间债券市场非金融企业债务融资工具管理办法规定，债务融资工具（）应自行判断和承担投资风险。 单选题 *金融机构投资者(正确答案)保险公司商业银行投资银行业务审议机制包括报批机制和（）机制 单选题 *立项审议(正确答案)会议审议传签审议依据中国邮政储蓄银行现金运营管理办法（2019年修订版的规定，营业主管每（）必须组织柜员互盘尾箱，并至少抽查一个柜员尾箱。营业机构支行（局）长每（）必须对全部柜员、自助设备尾箱进行账实核对检查。 单选题 *天，月(正确答案)周，月天，周周，周依据中国邮政储蓄银行个人本外币储蓄业务制度（2020年修订版）的规定，我行的客户管理通过（）管理实现。 单选题 *账户号客

21、户号(正确答案)客户姓名客户身份证件号下列属于法律风险的有：（） *商业银行签订的合同因违反法律或行政法规可能被依法撤销或者确认无效的；(正确答案)商业银行因违约、侵权或者其他事由被提起诉讼或者申请仲裁，依法可能承担赔偿责任的；(正确答案)商业银行因侵权或者其他事由被提起诉讼或者申请仲裁，依法可能承担赔偿责任的；(正确答案)商业银行的业务活动违反法律或行政法规，依法可能承担行政责任或者刑事责任的。(正确答案)下列属于商业银行应及时向银监会或其派出机构报告的重大操作风险事件：（） *抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金30万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额500万元以上的案件；造

22、成商业银行重要数据、账册、重要空白凭证严重损毁、丢失，造成在涉及两个或两个以上省（自治区、直辖市）范围内中断业务3小时以上，在涉及一个省（自治区、直辖市）范围内中断业务6小时以上，严重影响正常工作开展的事件;(正确答案)盗窃、出卖、泄漏或丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱的事件;(正确答案)其他涉及损失金额可能超过商业银行资本净额1%的操作风险事件。商业银行的高级管理层负责执行董事会批准的操作风险管理战略、总体政策及体系。主要职责包括（ ） *在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任;(正确答案)根据董事会制定的操作风险管理战略及总体政策，负责制定、定期审查和监督执行操作风险

23、管理的政策、程序和具体的操作规程，并定期向董事会提交操作风险总体情况的报告;(正确答案)全面掌握本行操作风险管理的总体状况，特别是各项重大的操作风险事件或项目;(正确答案)明确界定各部门的操作风险管理职责以及操作风险报告的路径、频率、内容，督促各部门切实履行操作风险管理职责，以确保操作风险管理体系的正常运行。(正确答案)商业银行应指定部门专门负责全行操作风险管理体系的建立和实施。该部门与其他部门应保持独立，确保全行范围内操作风险管理的一致性和有效性。主要职责包括：（） *拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程，提交高级管理层和董事会审批;(正确答案)协助其他部门识别、评估、监测、控制及

24、缓释操作风险;(正确答案)建立并组织实施操作风险识别、评估、缓释（包括内部控制措施）和监测方法以及全行的操作风险报告程序;(正确答案)建立适用全行的操作风险基本控制标准，并指导和协调全行范围内的操作风险管理(正确答案)以下哪项不是二道防线职责。 *按照董事会和高级管理层的要求，制定内控的政策、标准和要求，保证内控有效性。根据部门职责，制定风险管理政策制度，明确对应风险的识别、计量、评估、监测、报告、控制/缓释流程，组织建立对应风险的计量工具和信息系统。开展党风廉政宣传教育，监督下属单位领导班子及成员依法依规履职和廉洁从业，受理对辖内党组织和党员违纪问题的信访举报及申诉，调查和处理权限范围内的违

25、纪案件。(正确答案)根据风险管理政策要求，识别、计量、评估本部门/条线业务的风险，并实施风险监测、报告和控制/缓释。(正确答案)依据中国邮政储蓄银行个人本外币储蓄业务制度（2020年修订版）（邮银制2020284号）的规定，个人结算账户是自然人因（）等需要，凭个人有效实名证件有效身份证件以自然人名称在邮政储蓄机构开立的办理资金收付结算业务的人民币活期存款账户。 *投资(正确答案)消费(正确答案)结算(正确答案)储蓄依据中国邮政储蓄银行代销个人理财业务管理办法（试行，2021年版）的规定，我行将客户风险承受能力测评结果划分为（）. *保守型(正确答案)谨慎型(正确答案)稳健型(正确答案)进取型(

26、正确答案)激进型(正确答案)单位定期存款提前支取的，应提交法定代表人或单位负责人身份证件及单位公函，公函中至少列明（ ）信息。 *提前支取原因(正确答案)法定代表人或单位负责人信息经办人信息(正确答案)支取金额人民银行对银行结算账户的（ ）进行检查监督。 *开立(正确答案)使用(正确答案)变更(正确答案)撤销(正确答案)统一柜面系统，柜面业务操作流程,以下说法正确的（ ） *A.客户身份识别。人工或系统自动比对客户相貌与证件信息，并通过客户“身份识别”功能识别并读取客户证件信息。对于一些小额存取类等无需客户联网核查的交易，可不在系统做身份识别，直接进入业务办理环节。(正确答案)B.业务信息录入。柜员根据客户申请及口述内容，录入交易信息要素，客户根据提示在柜外清设备上输入密码或验证码。业务办理界面中带有*号的框为必输项，未带*号的框为选输项。(正确答案)C.营