打包放款业务操作规程

1、打包放款业务操作规程第一章 总则的管理规范操促进本行贸易融资业务健康有序地进展推动和进展我行出口结算业务依据国家有关法律、法规和制度制定本操作流程.系指出口地银行为支持出口业务依据借款人的要求将境外银行开具的以对借款人发放的用于生产或选购该信用证项下出口货物的短期流淌资金贷款。其次章 打包贷款的对象及条件以下简称借款，在生产、出口商品过程中有合理的流淌资金需求符合下列条件均可向本行申请打包贷款：1依法登记注册其企业法人营业执照2、 已办理由中国人民银行颁发的、通过年检的有效的贷款卡,3在本行有半年以上结算往来或已有肯定出口结算量的客户,4、 具有偿还贷款本金和利息的力量，5、 实行独立经济核算

2、自负盈亏财务状况良好有足额注册资本，6、 出口货物在国际市场看好或国际市场价格比较稳定,7索汇有保障的不行撤90其所在地政局稳定无政治经济或金融危机.第五条 凡有下列状况之一者不予贷款:1、 借款人经营不佳并有不良贷款业务记录,2、 出口货物不在借款人经营范围内，3、 信用证开证行所在国政局不稳、经济状况特别,4录，5、 信用证的开证行陷于经营危机,6、 信用证限制在出口商所在地的其他银行议付，7如可撤销信用证、可转让信用证、备用信用证等风8、 信用证索汇路线简单影响准时平安收汇，9、 信用证中单据要求苛刻或本行不能把握物权，10、 远期信用证,11、 无真实贸易背景。第三章 贷款的申请、审查

3、和审批第六条 借款人申请打包贷款时应向本行提交以下文件:1、 出口打包借款申请书，2、 借款人及保证人经过年检的营业执照复印件、法人代码证复印件，3、 借款人及保证人的贷款卡复印件，4、 借款人及保证人上月末、上年末财务报表,5、 核对担保函保证人出具的董事会决议,如需，6、 出口合同、批件及国内选购合同、生产加工合同，如有,正本或复印件，7、 能证明借款人具有进出口经营权的文件,复印件,9、国外银行开立的有效信用证及修改书,如有,正本，10、能证明借款人具有进出口经营权的文件,复印件，11、本行依据需要要求供应的其他文件。后应准时送达国际结算部审核国际结算部应当全面、审慎地审核信用证及修改书

4、,如有，正本主要从以下几个方面进行审核:1、 开证行、保兑行资信所在国家政治、经济、金融局势是否稳定，2、 开证行与我行或中行、建行往来状况，3、 信用证有无对我行不利条款。确意见：同意或不同意。信贷业务人员应对行调查、审在测评信用等级和量化评价后提出书面打包贷款调查报告和评审意见。依据本行有关规定实行逐级审批。第四章 打包贷款方式、期限、金额与利率确定不同的贷款方式具体分为担保贷款和抵押,质押,贷款二类。信用证的有效期限加，最长不超过信用证有效期后三十天。贷款发放后无论贷款是否到期一旦信用证项下的货款收妥必需准时归还贷款本息。第十二条 由于客观缘由延长信用证装运期、有效期的可由借款人提出申请

5、包贷款展期.贷款金额应依据借款人的具体状况、开证行的状况和信用证按信用证金额的适当比例确定最高不得超过信用证金额,按当天银行买入价折80,。第五章 打包贷款的发放方可与借款人签订出口打包借款合同、保落实担保手续办妥抵押登记等有关事宜后方可放款将审贷委批“信用证正本并由经办人签名、信用证复印件加盖国际结算部门印章后返给客户经理部。若借款申请未被批准则应准时通知国际结算部并将企业递交的全部材料准时应准时登记人行信贷登记系统。信贷内勤人员应做好打包贷款台帐按企分类保管。档案中应包括：贷前审查时要求企业供应的文件资料贷后跟踪检查的记录等.1、 编制打包借款合同编号,2、 借款人名称,3、 开证行,4、

6、 信用证号，5、 信用证金额，6、 打包贷款金额，7、 信用证装效期,8、 贷款到期日.应在借款凭证上注明打包贷款编号借款借据会计记帐.第六章 贷后检查信贷业务人员应监督借款人依据出口打包借款合同规定的用途使用除要求借款人限期订正外对被挪用的部分按有关规定加收罚息，情节严峻的本行有权停止发放贷款并限期收回已发放的贷 下的业务进展状况,主要检查贷款资金的用途和去向是否符合合同规定运用是并依据报表资料分析是否仍具备按期还本付息的力量，检查分析保证人的财务了解抵押、质押物或担保的履约力量是否有否侵害本行债权利益，检查借款人与本行的结算往来是否正常是否遵交检查报告以便实行有效措施防范和化解风险并对报告

7、的准时性、真实性负责。同时结形成一个债权链环环相扣不能脱节。要准时把握信用证修改、交单议付的收汇结汇的状况并准时书面通知客行拒付等实行补救措施避开、削减风险。对已办打包贷款的信用证在办理出同时办理打包放款还本付息手续.如企业主动归还打包放款本息时在信用证上注明贷款已还清并将此证副本归档原件退借款人。若确需展期只能办理一次展期期限不得超过原贷款期限180其次十一条 发生以下状况可适当考虑展期：1在贷款到期日前可办理一次展期展期期限参考修改过的有效期确定,2可按两种方法操作其一保留不符点的议无不符点的议付可办理押汇用以还贷，3、 借款人因其他客观缘由造成不能按期还贷,5行提交书面申请并填写打包贷款

8、展期申请审批表应马上对展期的缘由进行调查、核实严格依据银行贷款业务操作规程进行审核提出审核意见并按贷款审批程序、权限进行审应与借款人签订出口打包借款展期协议书同时信贷业务人第八章 打包贷款的收回其次十四条 叙做打包贷款的信用证项下的单据必需向本行国际结算部交单议付.本行有权主动从押汇或笔收汇应用于偿还本行贷款直至偿清贷款本息剩余款项则划转借款人存款帐户。若结汇金额不足以还贷结出余额后按第三十一条办理。应快速通知客户经理部做好收贷工作防止企业挪作他用.应经本行同意后由其归还贷款本息。将本行打包贷款则本行有权停止发放新贷款并收回全部或部分已发放贷款本息。打包贷款亦已到期借款人申请展期本行又未批准本

9、行有权从借款人存款帐户中扣收贷款本息扣款不足部分则作逾期贷款处本行有权从借款人借款人须在出口打包借款合同规定的期限内偿还未能按期偿还部分作逾期贷款处理，并按有关规定加收罚息。必要时应向担保人追索或处置抵押物,或者依法提起诉讼或以其他方式追诉。第三十二条 在本行发生逾期贷款的借款人不得对其发放新的打包贷款。第九章 打包贷款会计核算应审查如下内容:，1， 借据上的借款单位盖章与预留印鉴是否相符，2， 借据审批权限是否符合规定要求,，3, 借据的期限、金额、利率是否符合打包放款的相关规定，4， 借据内容是否齐全填写是否规范,是否符合相关规定.审核无误后凭其进行帐务处理第一联借据由会计部门留存保管其次

10、联、第四联加盖转讫章后交客户作帐。因借款人的信用等级不同信贷部门发放贷款的方式不同会计部门分别将其计入担保贷2601会计分录如下:借:担保贷款xx 借款人户，人民币户，贷:xxxx外汇会计人员收到信贷部门的展期合同后由外汇2604系统自动修改借据到期日不进行帐务处理.打包贷款逾期、呆滞、呆帐处理手续同人民币贷款。第三十五条 借款人在押汇或结汇前要求归还打包贷款经信贷部门同意后会印鉴是否与预留印鉴确认无误后抽出原存的借据第一联登记还款记录结出结欠余额借据仍旧保留。若全部还清结欠余额为零借据附于2604成会计分录如下:借：活期存款-XX贷:利息收入XX 贷款利息收入户 ,人民币,结算部门结汇后应快速通知客户经理部客户经理部通知客户后准时收贷.本行有权从押汇或结汇金额中扣收贷款金额具体操作同上一条。会计分录