我国中小企业融资的现状及对策分析

1、我国中小企业融资的现状及对策分析摘要随着我国市场经济的快速稳定增长，经济体制的逐步完善，中小企业的开展受到了越来越多的关注。虽然这些年中小企业在国民经济中的地位有了长足的开展，但是仍然存在着许多的问题，特别是融资的问题极大的阻碍着中小企业的开展，成为它们开展中的“瓶颈。本文通过在金融危机下中小企业融资难的问题，提出了相应的对策建议。关键词中小企业融资分析虽然这些年我国中小企业获得了长足的进步，但是融资难一直是制约着中小企业开展的重大问题。制定适应企业开展的融资战略、融资方式，是解决长期困扰中小企业融资难的关键。一、中小企业融资的概述1.融资的概念融资，其本质就是指一个企业的资金筹集的行为与过程

2、，详细的说就是指公司根据自身的消费经营状况、资金余缺状况，以及公司将来经营开展的需要，通过科学的预测和决策，采用一定的方式，从一定的渠道向公司的投资者和债权人去筹集资金，组织资金的供给，以保证公司正常消费、经营、管理等活动需要的理财行为。一般而言，企业不会无故的融资，其目的大致可分为：企业开展扩张的需要、企业归还债务的需要以及企业的多重混合需要。2.中小企业融资的现状中小企业从银行那里只获得了不到25%的贷款份额，但是它创造的gdp却占全国的60%。根据2022年上半年显示的数据可以看出，中小企业贷款份额只占银行总贷款的15%，银行业不良贷款率的平均程度是2%而中小企业却到达了11.6%，贷款

3、风险偏高时中小企业的明显特征；2022年上半年的数据显示，小企业贷款占中国金融机构贷款总额的8.5%；从中国人民银行的数据反映出一个问题，政府融资占中长期贷款的70%，中小企业只获得贷款的10%15%左右。从以上数据我们可以得到这样一个结论，中小企业贷款难成为它们开展的瓶颈。据不完全统计，在一份调查问卷中显示，包括浙江、广东两省的2000多家的中小企业把资金短缺放到了制约企业开展的首位，绝大局部的企业都面临着融资难的问题。来自全国400多家的银行、公司、中小企业参加了2022年9月第二届中国中小企业融资论坛暨中国中小企业金融效劳战略合作联盟大会，共同研究如何解决中小企业融资难的问题。二、中小企

4、业融资难的原因分析1.中小企业自身的原因我国中小企业总体信誉度较低,主要表如今:(1)企业财务管理混乱,会计信息失真,数据缺乏真实性、客观性,虚帐假帐普遍存在,并且成为行业的潜规那么。(2)产品构造和组织构造存在不合理性,例如低程度重复建立等问题。(3)企业员工素质普遍较低、有待进步。企业经营管理程度低、技术设备落后、产品质量参差不齐。2.中小企业融资本钱高。对商业银行而言,中小企业每笔贷款要求的数额不大,但是贷款的审批操作程序都与大型企业贷款步骤大致一样,假设贷款的中小企业客户数目增多,必然会导致银行的贷款单位的操作本钱上升,而银行出于利润最大化自然会选择对中小企业惜贷。由于中小企业贷款运作

5、本钱高,因此金融机构对此类贷款利率定价较高是正常的。但是中央银行对商业银行规定了基准利率及很小范围的浮动限制,致使正式与非正式金融市场的利差变大,银行房贷积极性减弱,间接上增加了融资本钱。3.缺乏为中小企业融资效劳的政策性银行。在我国目前的银行组织体系中,仍然缺乏专门为中小企业提供融资效劳的政策性银行,虽然我国目前已经含有中小商业银行如农村信誉社、城市商业银行等,但由于他们大多没有得到政策性融资权,无法满足中小企业贷款需要。另外,一些中小金融机构从成立开场,都无法从国企的体制中抽离出来,再加上本身经营管理程度不高,开展才能缺乏,直接导致了对中小企业金融支持的削弱。金融体制的改革是无法在一段时间

6、迅速脱胎换骨的,那些从方案经济延续下来的问题一直都没有得到答案,形成如今的场面:金融体制假如不改革,那么问题就会持续的抑制中小银行、民营银行的开展。三、解决中小企业融资问题的对策建议1.进步企业的经营管理程度,建立健全的财务管理制度。中小企业要尽快建立起适应市场经济需要的经营管理形式,吸收专业性的管理和技术人才。要加强财务管理制度,建立财务预决算制度。装备精通财务的专业人员,完善财务管理制度,建立健全内控制度,加强资金使用、周转和财务核算方面的管理。2.完善中小企业的担保机制。我国应建立起各种各样的担保体系来降低银行的借贷风险，增加科技型中小企业贷款的时机。主要包括：一是建立全国性中小企业信誉

7、担保机构。主要依靠财政注入资金和向社会发行债券融资，由政府出面设立永久性机构。二是建立地方性的信誉担保机构。可由地方政府、金融机构和企业共同出资组建，如成立专门为中小企业提供信誉担保的政策性机构，也可鼓励中小企业自发组建互助担保机构，还可鼓励各种经济成分的资本参与担保司投资，逐步形成由全国性、区域性和社区性担保机构组合而成的多层次中小企业信誉担保体系3.适应中小企业需要,不断拓宽间接融资渠道。银行信贷仍然是中小企业融资的首选,而政府调整商业银行战略,应把支持中小企业开展、不断拓宽间接融资渠道放在首位,使商业银行尽快真正打破国家、国有银行、国有企业三位一体的扭曲的金融资源配置构造,完善专门的中小

8、企业信贷部,建立一套专门合适中小企业开展的信贷管理体制;针对中小企业量多面广、分散化、多样化等特点,适当延伸贷款审批权限,简化审批程序,缩短审批周期,进步审批效率,改良和完善信贷鼓励和约束机制。调整商业银行战略的同时,国家也要出台相应的针对中小企业贷款的基准利率和利息率等。我国金融体系主体是四大国有商业银行,其信贷份额占全部份额的75%以上,由于地方性中小金融机构资金有限,难以承当支持众多中小企业开展的重任,所以国有商业银行在解决中小企业融资问题上仍是关键环节。在发挥国有商业银行提供资金的主渠道作用的同时,还要不断开展和壮大现有中小金融机构和不断发挥民间资本优势。政府可通过对现有运行良好的中小

9、金融机构进展公司制改造,加快农村信誉社的重组、标准、转制,对局部暂时出现支付困难的城市中小金融机构进展清产核资,出台允许并鼓励民营资本和国外金融资本参股中小金融机构等措施,开展和壮大我国中小金融机构的实力,通过立法来鼓励民间资本的开展。另外,政府还可以通过建立中小企业担保基金,为解决我国中小企业贷款问题和扶持中小企业的开展。4.支持中小企业开展,不断扩大直接融资规模建立合适中小企业特征的资本市场体系,加快创业板的推出,加快培育中小企业,鼓励中小企业发行股票融资、进展集合债券融资等。第一,要加快建立和完善效劳于中小企业,进展直接融资的创业板市常2022年5月1日,中国证监会发布的首次公开发行股票

10、并在创业板上市管理暂行方法正式施行,意味着在我国已酝酿10年的创业板正式开启,创业板融资渠道的开启无疑给广阔无缘国内主板市场融资的中小企业,带来低本钱直接融资的福音。第二,进一步开展中小企业债券市常中小企业因为自身资产规模和经营规模的限制,往往难以独立发现企业债券融资。通过发行中小企业集合债券,可以解决这一问题。中小企业集合债券是一种由一个机构作为牵头人、几家企业一起申请发行的债券,是企业债的一种,也就是俗称的捆绑发债。中小企业集合债券的直接作用是以其特有的形式有效拓宽了中小企业的直接融资渠道,解决了我国中小企业存在的融资难、本钱高的问题。第三,推动建立以民间投资为主的风险投资体系,完善风险投资的准入与退出机制,鼓励组建民间投资公司和职工互助投资基金。第四,以政府财政出资为主设立中小企业开展基金、技术创新基金,主要用于中小企业贷款贴息、创业资助、技术创新支持以及出口补贴等。第五,创新合适中小企业采用的金融工具,便利中小企业融通短期资金。总之,我国中小企业在国民经济中占具举足轻重的地位,特别是在这次金融风暴影响下,我国中小企业面对资金链紧张、市场需求下降的不良状况,千方百计保消费、保就业,为社会和谐、稳定做出了重要奉献。因此,为促进我国中小企业的安康、快速开展,从根本上解决其