本票交易说明

1、9/9本票申请记帐【4311】一般要求客户在自己的开户行办理本票申请，也就是说本交易是由各个办事处办理的。本交易在登记本票申请信息的同时，会自动从申请人帐户上扣款。按规定:申请人或收款人为单位的,不得申请签发现金银行本票。个人客户申请签发现金本票的，须首先开立个人结算帐户，并通过该帐户办理。申请本票的客户必须是本行的存款客户，在申请人帐号处录入客户在本行的存款帐户， 本票类型：申请现金本票选择现金，申请转账本票选择转帐;在定额类别处，可以选择“1不定额，2定额”,定额本票有10元、0元、0000元和5000元等几种,不定额本票根据客户的要求录入金额,最低不得小于100元；在出票金额处录入出票金

2、额；录入收款人帐号、名称,录入备注，提交后进入下一屏（扣款信息屏)；回显转帐帐号、转出金额,转帐帐号即为录入的申请人帐号，转出金额为出票金额;回车后回显户名、凭证种类、凭证号；录入帐户序号,回显这个帐户对应的帐户类型、币种、余额、产品名称、支取类型；个人客户:凭密支取的输入密码,证件支取的输入证件类型和证件号码后提交;提交成功后回显业务编号；打印特殊交易处理单；打印转帐取款凭条,交易成功!会计分录：借:存款帐户贷：4071（申请行账号）借：4071(申请行在营业部的上存户）贷：261本票过渡（营业部帐）本票签发业务【4312】本票签发只能由营业部做.签发的前提是已经做过了本票申请记帐。业务编号

3、录入本票申请记帐交易最后回显的业务编号,回车后回显这笔业务的详细信息；本票号码：系统中将本票作为重要空白凭证管理,但是不限制本票的号码顺序，即不必从最小号开始使用。提交成功后打印特殊交易处理单-本票签发业务，交易成功!会计分录借：613 本票过渡贷:2 开出本票付出：70 重要空白凭证本票结清兑付【4313】遇有持票人持我行签发的本票兑付时,使用此交易。结清方式分为三种，“1-同城提入，2-转帐兑付,3现金兑付”，根据客户的要求选择相应的方式处理;如果是同城提入的票据:结清方式选“同城提入”,录入本票号码，录入出票金额，录入兑付金额，回显多余金额。如果多余金额非零,即不是全额对付时，须将多余部

4、分退款给申请人，此时需要输入退回帐号（通常是申请人帐号），系统自动将之存入到该帐户！会计分录借：52 开出本票贷：470(兑付行在营业部的上存）借:4701(兑付行的4001户）兑付部分的对方，包含在同城系统每天的轧差数中。贷：退回帐户（退回部分)若本行客户持票到我行柜面兑付时：结清方式选“转帐兑付”，录入本票号码,录入出票金额，录入兑付金额,回显多余金额。此时需要输入兑付账号(本行帐号），系统自动按对付金额向其转帐;如果多余金额非零，即不是全额对付时，须将多余部分退款给申请人，此时需要输入退回帐号（通常是申请人帐号），系统自动将之存入到该帐户!会计分录借：252 开出本票贷：40701(兑付

5、行在营业部的上存）借：407（兑付行的70户)贷:兑付帐户（兑付部分）贷：退回帐户（退回部分)对于持现金本票的,可以提取现金:结清方式选“现金兑付”，录入本票号码，录入出票金额，录入兑付金额，回显多余金额,如果多余金额非零，即不是全额对付时，须将多余部分退款给申请人，此时需要输入退回帐号（通常是申请人帐号),系统自动将之存入到该帐户!会计分录借:52开出本票贷：070(兑付行在营业部的上存）借:40701（兑付行的4071户）贷:现金(兑付部分）贷：退回帐户(退回部分）本票退款业务【34】申请人因本票超过提示付款期限和其他原因要求出票行退款时，做此交易.应出具单位的公函或个人身份证件。退回交易

6、应由本票的签发机构来做,即由营业部办理。操作员根据客户提交的本票录入本票号码、签发日期、出票金额、申请人帐号，根据客户提交的进帐单录入退款帐号，回显户名，提交后提示交易成功!会计分录借:52 开出本票贷：40701（退款账户开户行在营业部的上存）借：4070(退款账户行的41户)贷：退款帐号本票挂失解挂【4315】选择操作标志1挂失,2解挂；输入本票号码、签发日期;输入本票申请人的证件类型、证件号码、姓名，提交后提示交易成功！本票信息查询【436】查询本票的基本信息做此交易输入本票号码（可选）；输入签发日期（可选）；输入金额（可选）;提交！本票挂失查询【4317】查询本票的挂失信息做此交易输入

7、本票号码（可选)；输入挂失日期（可选）；提交!他行本票兑付【431】本行客户持他行签发的本票,在我行柜面申请对付，首先需使用本交易登记本票信息，此交易将自动完成垫款记帐.录入付款人帐号、付款人户名、付款人开户行；录入收款人帐号、收款人户名；录入本票类型、定额类别、票面金额；录入兑付金额、兑付日期、备注;录入本票号码;会计分录借：409(垫款，暂定此科目）兑付金额贷：收款人帐户 对付金额他行本票查询【439】用于查询登记过的“本行客户在我行柜面对付的他行签发的本票信息。本票垫款核销【4321】对于使用4318交易,对付过的本票，再兑付后需要通过同城系统向他行清算。待款项收回后，需要核销垫款。录入

8、本票号码;录入兑付金额、兑付日期、备注；会计分录贷：4080（垫款，暂定此科目）兑付金额对方包含在同城清差中附垫款参数调整垫款科目目前使用40809。可以根据需要进行调整。调整时，由科技部门修改参数计即可。附某某行的本票业务说明 银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。 基本规定 1、单位和个人在同一票据交换区域需要支付各种款项,均可以使用银行本票。 2、银行本票分为不定额本票和定额本票两种。本行使用的是不定额本票。 3、银行本票可以用于转账,注明“现金”字样的银行本票可以用于支取现金.申请人或收款人为单位的,不得申请签发现金银行本票。 4、银行本票

9、见票即付. 5、银行本票的提示付款期限自出票日起最长不得超过个月。本行按当地人民银行要求提示期限自出票日起最长不得超过1个月： 6、银行本票的出票人，为经中国人民银行当地分支行批准办理银行本票业务的银行机构。代理付款人是代理出票银行审核支付银行本票款项的银行。 7、申请人使用银行本票,应向银行填写“银行本票申请书”，填明收款人名称、申请人名称、支付金额、申请日期等事项并签章。申请人和收款人均为个人需要支取现金的,应在“支付金额栏先填写“现金”字样，后填写支付金额。 8、出票银行受理银行本票申请书,收妥款项签发银行本票.用于转账的，在银行本票上划去“现金”字样；申请人和收款人均为个人需要支取现金

10、的，在银行本票上划去“转账字样。不定额银行本票用压数机压印出票金额。出票银行在银行本票上签章后交给申请人 、签发银行本票必须记载下列事项： （1）、表明“银行本票”的字样.、 （2）、无条件支付的承诺; （3）、确定的金额; (4）、出票日期；(）、收款人名称; (6)、出票人签章。 欠缺记载上列事项之一的,银行本票无效。 10、银行本票的出票人在票据上的签章，应为经中国人民银行批准使用的该银行本票专用章加其法定代表人或其授权经办人的签名或者盖章。 ll、收款人受理银行本票时，应审查下列事项： （1）、收款人是否确为本单位或本人; （2)、银行本票是否在提示付款期限内; （3）、必须记载的事项

11、是否齐全； （）、出票人签章是否符合规定，不定额银行本票是否有压数机压印的出票金额，并与大写出票金额一致; （)、出票金额、出票日期、收款人名称是否更改，更改的其他记载事项是否由原记载人签章证明。 12、持票人对注明“现金”字样的银行本票需要委托他人向出票银行提示付款的，应在银行本票背面“持票人向银行提示付款签章处签章，记载“委托收款”字样、被委托人姓名和背书日期以及委托人身份证件名称、号码、发证机关。被委托人向出票银行提示付款时,也应在银行本票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章，记载证件名称、号码及发证机关，并同时交验委托人和被委托人的身份证件及其复印件。 1、在银行开立存款账户的持票人

12、向开户银行提示付款时，应在银行本票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章,签章须与预留银行签章相同，并将银行本票、进账单送交开户银行。银行审查无误后办理转账。 4、银行本票可以在其票据交换区域内背书转让，但填明”现金”字样的银行本票不得背书转让.出票记载“不得转让”的银行本票不得转让和办理质押。对被背书人提示付款的，不予受理。 5、银行汇票中有关背书的规定同样适用于银行本票。 16、持票人超过付款期限提示付款的，代理付款人不予受理.在票据权利时效内向出票银行作出说明，提供本人身份证件或单位证明及银行本票向出票行请求付款。 7、申请人因银行本票超过提示付款期限或其他原因要求退款时,应将银行本票提

13、交到出票银行，申请人为单位的,应出具该单位的证明；申请人为个人的，应出具该本人的身份证件。出票银行对于在本行开立存款账户的申请人，只能将款项转入原申请人账户；对于现金银行本票和未在本行开立存款账户的申请人，才能退付现金。 1、填明“现金”字样的银行本票丧失,可以由失票人通知付款人或者代理付款人挂失止付。未填明“现金”字样和代理付款人的银行汇票以及未填明“现金”字样的银行本票丧失，不得挂失止付。 1、银行本票丧失，失票人可以凭人民法院出具的其享有票据权利的证明，向出票银行请求付款或退款.操作流程 一、本票的申请、申请人需使用银行本票,应向开户银行填写“银行本票申请书，填明其收款人名称、支付金额、

14、申请人名称、申请日期、使用支付密码的填写支付密码等事项并签章，签章为其预留银行的签章.2、申请人以现金方式申请办理本票的,需通过过渡帐户，客户填制现金缴款单存人过渡帐户,再填制银行本票申请书凭以办理本票业务。 3、申请人和收款人均为个人，需要使用银行本票向代理付款人支取现金的,申请人须在“银行本票申请书”上填明代理付款人名称,在“汇票金额”栏先填写“现金”字样，后填写汇票金额. 二、出票行出票 1、柜员受理凭证审核填写是否正确、齐全、清晰,签章是否为预留银行印鉴，签发现金本票,收付款人是否均为个人，按规定办理转账及收取有关费用。 2、签发本票，本票的出票日期和出票金额必须大写，如果填写错误应将

15、本票作废,根据申请书填写的是否有“现金”字样，办理现金本票将本票上划去“转账”字样，办理转账本票将本票上划去“现金”字样，交复核员复核。 3、经复核无误后,在本票第二联加盖“本票专用章”并由授权经办人签章，签章必须清楚。 4、使用压数机在“人民币大写”栏右端压印小写金额后交给申请人。 5、本票第一联存根联上加盖经办、复核名章后留存专夹保管。 三、银行本票付款 l、代理付款行付款 （1）、代理付款行接到本行开立账户的持票人直接交来的本票和两联进账单,应认真审查。 (2）、银行本票是否按统一规定印制的凭证,是否真实,提示付款期限是否超过。 （）、本票填明的持票人是否在本行开户,持票人名称是否为该持

16、票人,与进账单上的名称是否相符。 （4)、出票行的签章是否符合规定，加盖的本票专用章是否与印模相符。压数机压印的金额与大写出票金额是否一致,电话联系出票行查询本票是否其出具,是否已挂失等情况。 (5)、本票必须记载事项是否齐全，出票金额、出票日期、收款人名称是否更改,其他记载事项更改量澡由原记载人签章证明。 （6)、持票人是否在本票背面“持票人向银行提示付款签章处签章，背书转让的本票是否按规定的范围转让，其背书是否连续,签章是否符合规定,背书使用粘单的是否按规定在粘接处签章. （7)、审查无误后办理转账，进账单第一联加盖业务清讫章交持票人,本票加盖业务专用章（不同出票行要求可能不同，应电话联系

17、出票行时问清楚);然后通过票据交换向出票行提出交换。 2、出票行付款 (1)、出票行接到收款人交来的本票与进账单或收到票据交换提入的本票时，应抽出专夹保管的本票的卡片或存根联,认真审查. （2)、核对确属本行签发的本票，“现金”字样的本票填写的申请人和收款人是否均为个人. （）、本票填明的持票人是否在本行开户，收款人名称是否与进账单上的名称是否相符. （4）、收款人委托他人向出票行提示付款的,必须查验收款人和被委托人的身份证件，在本票背面是否作委托收款背书,是否注明收款人和被委托人的身份证件名称、号码及发证机关，并要求提交收款人和被委托人的身份证复印件留存备查。 ()、审核无误后办理付款,本票

18、加盖业务清讫章作借方凭证，本票存根联做附件,进账单第一联加盖业务清讫章交收款人，第二联进账单人收款人账户. 四、银行本票的退款 、申请人因本票超过提示付款期限和其他原因要求出票行退款时，应填制一式两联的进账单连同本票交出票行，并出具单位的公函或个人身份证件.2、出票行应抽出专夹保管的本票的存根联,认真审查。 3、然后在本票注明“未用退回”字样。办理退款，本票加盖业务清讫章作借方凭证,本票卡片或存根联做附件，进账单第一联加盖业务清讫章交申请人，第二联进账单人原付款人账户.退款时款项只能退回原付款人账户。 五、银行本票超过付款期限的付款 l、持票人超过付款期限不获付款的，在票据权利时效内请求付款时

19、,应当向出票行说明原因，并将本票交给出票行。 2、持票人为个人的,还应交验本人身份证件。出票行经与原专夹保管的本票卡片或存根联核对无误后，要本票上注明“逾期付款字样。 3、本票加盖业务清讫章作借方凭证，本票存根联做附件，进账单第一联加盖业务清讫章交持票人，第二联进账单人持票人账户或通过票据交换提交持票人开户行人账。 六、银行本票挂失 l、填明“现金”字样的银行本票丧失，失票人到出票人开户行请求挂失时，应当提交一式三联的“挂失止付通知书. 2、出票人开户行应审查“挂失止付通知书是否填明支票丧失的时间、地点、原因;支票的号码、金额、出票日期、付款人名称、收款人名称；挂失止付人的名称、营业场所或者住所以及联系方式，缺少上述内容之一的银行不予挂失。 3、审查是否属本行签发并确认未注销、未付款的，方可受理。按规定审查无误后，应立即暂停支付，柜员在系统中做本票挂失交易。 4、第一联挂失止