存货质押贷款业务管理办法

1、PAGE PAGE 9 存货质押押贷款业业务管理理办法第一章总则第一条为了大大力开展展我行的的公司业业务，努努力探索索新业务务领域，增加我我行对客客户的服服务功能能，积极极稳妥地地拓展市市场，根根据国家家有关政政策法规规及我行行的规定定制度，特制定定本办法法。第二条本办法法所指的的存货质质押贷款款，是指指借款人人以我行行能够接接受的存存货质押押办理的的短期流流动资金金贷款；我行通通过与借借款人以以及符合合我行条条件的仓仓储单位位签定三三方合作作协议，仓储单单位接受受我行委委托对货货物的进进行有效效看管，从而实实现我行行对质押押存货的的转移占占有。第三条除贷款款以外的的其他授授信品种种，如银银行

2、承兑兑汇票、信用证证，均适适用本办办法。第四条总行定定期考核核各行的的存货质质押贷款款回收情情况。一一旦发生生严重损损失，总总行将停停止该行行的存货货质押贷贷款业务务。第二章仓储单单位条件件第五条与我行行合作的的仓库需需具备的的条件一、资信信状况良良好，综综合实力力当地排排名前55位；二、仓库库所在地地必须选选择在同同城；三、拥有有法人资资格或经经法人授授权；四、注册册资本110000万元以以上，仓仓储面积积2万平平方米以以上，仓仓储位出出租率660%以以上，仓仓库年吞吞吐量110万吨吨以上，经营年年限2年年以上；五、具备备对库存存商品进进行估价价和质量量检验的的能力；六、有良良好的管管理能力

3、力和现代代化的管管理技术术，经营营正常、财务指指标良好好，有较较强抗风风险能力力；七、无任任何悬而而未决的的争议和和纠纷。第六条拟与我我行合作作的仓库库需提交交以下资资料：一、仓库库经年检检合格的的营业执执照复印印件；二、无独独立法人人资格的的仓库应应提供法法人授权权书原件件；三、仓储储面积、仓储未未出租率率等证明明文件；四、其他他需提供供的资料料。第七条合作仓仓库的调调查信贷产品品部门指指派产品品经理与与市场营营销部门门客户经经理对合合作仓库库进行实实地调查查，共同同完成调调查报告告。第八条合作仓仓库的审审批调查报告告完成后后，有关关资料经经市场营营销部门门、信贷贷产品部部门负责责人签署署意

4、见后后，由信信用审查查部出具具审查意意见，分分行行长长审批。仓库只只有通过过审批同同意后，我行才才可以接接受与其其合作开开展存货货质押贷贷款业务务。第三章借款人人和质押押货物条条件第九条借款人人必须满满足如下下条件：一、必须须满足客户初初选准则则；二、年销销售收入入在30000万万元以上上；三、占有有较大市市场份额额，有稳稳定的购购销渠道道；四、在我我行保持持一定的的存款规规模和结结算量；五、无任任何悬而而未决的的争议和和债权债债务纠纷纷；六、有良良好的信信誉和履履约记录录，银行行贷款无无逾期和和欠息；七、无欠欠缴税款款；八、我行行认为必必要的其其他条件件第十条所质押押存货必必须满足足如下要要

5、求：一、货物物的产权权必须明明确；二、质押押物的物物理、化化学性质质稳定，在我行行债权的的诉讼时时效及诉诉讼期间间，质押押物不会会发生物物理、化化学变化化； 三、该货货物必须须具有活活跃的交交易市场场，价格格稳定（一年内内价格波波幅不得得超过220%），易于于折价变变现；四、货物物规格明明确，便便于计量量，符合合国家有有关标准准；五、货物物必须有有明确依依据确定定其实际际价值，包括增增值税发发票、进进口报关关单、商商检证明明等；否否则必须须由银行行认可的的权威机机构对其其进行评评估，所所需费用用由出质质人承担担。第四章业务审审批及操操作流程程第十一条条存货货质押贷贷款的立立项、调调查、审审查、

6、审审批以及及放款操操作和贷贷后管理理等环节节应完全全按照公司授授信业务务流程中有关关规定执执行。第十二条条在授授信立项项阶段，由产品品经理和和客户经经理组成成的项目目小组首首先要审审核借款款人与质质押存货货是否符符合本办办法第三三章所列列的基本本条件,对初步步认定符符合条件件的企业业和货物物，应要要求借款款人按照照我行授授信流程程要求提提交材料料并填写写存货货质押授授信额度度申请书书。第十三条条在授授信调查查阶段，项目小小组除了了对借款款人的经经营以及及财务状状况等条条件进行行调查外外，还应应重点对对质押货货物的性性质以及及市场行行情等情情况进行行调查。第十四条条审批批同意的的存货质质押贷款款

7、额度不不得用于于其他任任何授信信品种。第十五条条如企企业在我我行申请请存货质质押贷款款以外还还申请其其他授信信，则须须完全按按授信流流程规定定执行，由各级级有权审审批人在在审批权权限内审审批。在在对企业业进行其其他方式式的授信信时，应应将其在在我行的的存货质质押贷款款视同一一般授信信并占用用其授信信额度或或授信额额度上限限。第十六条条具体体业务操操作流程程在信审部部门下达达正式批批复后，分行的的放款人人员在核核定的存存货质押押贷款额额度内按按照公公司授信信业务放放款操作作办法进行单单笔业务务操作：1.项目目小组向向分行放放款部门门提交拟拟质押货货物名称称及来源源证明（如增值值税发票票、进口口报

8、关单单）和其其他需提提供的资资料；2.借款款人将货货物存入入我行认认可的仓仓储单位位，我行行与仓储储单位、借款人人签定质押货货物仓储储监管合合作协议议，仓仓储单位位接受我我行委托托，根据据协议内内容对质质押货物物进行有有效监管管。3.货物物入库时时，仓储储公司负负责验货货，核实实规格、型号、数量、产地、质保书书和增殖殖税发票票等必要要文本资资料，如如无问题题开出相相应仓单单；4.仓储储单位开开出仓单单后，我我行应立立即要求求借款人人背书记记载质押押事项，背书后后的仓单单作为重重要权利利凭证交交分行放放款部门门并按照照“十个集集中”原则统统一保管管。项目目小组人人员与借借款人共共同在仓仓储单位位

9、办理交交接登记记，由仓仓储单位位按照质押货货物仓储储监管合合作协议议根据据我行委委托控制制质押货货物。5.我行行与借款款人签定定动产产质押协协议，放款人人员按照照规定为为借款人人办理提提款手续续；6.借款款人在每每次提货货前要将将与货物物相对应应的款项项打入其其在我行行的保证证金帐户户，并根根据我行行要求的的格式拟拟制等金金额的出库通通知单，出出库通知知单上上加盖的的公章应应与借款款人在我我行的预预留印鉴鉴相符。客户经经理在出库通通知单上签字字后交会会计经理理核实保保证金是是否足额额入帐，核实无无误后签签字确认认，之后后由有权权签字人人签字并并加盖我我行公章章，完成成出库库通知单单的制制作，具

10、具体可参参照质质押货物物仓储监监管合作作协议中有关关条款。7.仓储储公司审审核出出库通知知单，在确认认无误后后为借款款人办理理出库库通知单单相对对应货物物的出库库手续；8.每个个营业日日终了前前，我行行与仓储储单位进进行对帐帐，具体体方式为为：仓储储单位将将质押物物的库存存数量、型号、规格、种类等等情况用用固定传传真号传传真至我我行具体体经办机机构，我我行核对对无误后后，同样样用固定定传真通通知对方方帐已平平，如有有误应及及时查明明原因并并及时采采取措施施；9.贷款款结清或或借款人人存入1100%保证金金后，经经办机构构的会计计经理核核实无误误后，我我行向仓仓储公司司签发质押业业务终结结通知书

11、书，通通知仓储储公司解解除对该该笔贷款款项下质质押货物物的监管管，借款款人提取取剩余货货物不需需我行出出具出出库通知知单。第十七条条登记记管理台台帐、贷贷款录入入及贷后后检查1.客户户经理发发放贷款款当日登登记存存货质押押贷款管管理台帐帐；2.客户户经理收收回贷款款当日登登记管理理台帐；3.客户户经理在在发放、收回贷贷款的次次日，应应将有关关信息录录入中国国人民银银行商商业银行行信贷登登记系统统；4.客户户经理在在每月末末将贷款款管理台台帐与营营业部贷贷款分户户帐核对对；5.客户户经理对对仓库和和借款人人每月至至少进行行一次贷贷后检查查，检查查应重点点包括仓仓储单位位的经营营管理是是否发生生变

12、化、质押货货物是否否完好以以及其市市场价格格是否发发生变化化等内容容。具体体操作按按照公公司授信信业务流流程中中有关贷贷后管理理的规定定执行，并在存存货质押押贷款台台帐上做做好检查查记录，检查中中如发现现仓库、借款人人以及质质押货物物出现任任何异常常情况对对我行贷贷款的安安全构成成影响的的，应及及时采取取相应措措施，并并将有关关情况上上报总行行公司银银行业务务总部信信贷业务务部。第十八条条贷款款展期及及质物处处理存货质押押贷款到到期后，如客户户不能按按时还清清本息，原则上上我行不不予展期期；分行行应立即即对所质质押货物物进行处处理，质质物的处处理应以以我行认认可的公公开拍卖卖的方式式进行，不得

13、与与出质人人协议以以物抵债债；如贷款到到期后确确需展期期，业务务人员须须提出明明确理由由以及切切实可行行的货物物销售计计划和还还款计划划，逐级级报原审审批人审审批；展展期期限限不得超超过原贷贷款期限限，展期期期间不不得对该该客户发发放新的的存货质质押贷款款，收回回贷款后后登记贷贷款管理理台帐并并归档。第十九条条存货货质押贷贷款全部部本金、利息、费用还还清后，信贷管管理员在在贷款资资料的卷卷宗右上上方加盖盖“结清”印章，将全部部资料归归档封卷卷。第五章质押存存货的置置换第二十条条贷款款发生后后，所质质押货物物原则上上不得用用其他货货物置换换。如客客户确有有需求，需要产产品经理理与客户户经理共共同

14、形成成报告按按一般授授信业务务流程报报原审批批人审批批。第二十一一条用用于置换换已质押押货物的的其他货货物必须须满足如如下条件件：一、价值值不得低低于原质质押货物物；二、在市市场上的的销售情情况完全全正常；三、生产产日期必必须在原原质押货货物生产产日期之之后。第二十二二条原原审批人人审批同同意后，我行与与借款人人按照最最新的质质押货物物清单重重新签定定动产产质押协协议。第二十三三条根根据质质押货物物仓储监监管合作作协议的约定定，我行行签发质押货货物置换换通知书书，由由客户经经理将质押货货物置换换通知书书与原原仓单一一同交给给仓储单单位，通通知仓储储单位办办理货物物置换；第二十四四条根根据质质押货物物仓储监监管合作作协议约定，仓储单单位收到到质押押货物置置换通知知书后后，与预预留印鉴鉴核实无无误后，为借款款人办理理货物置置换，并并开出新新的仓单单，我行行应要求求借款人人立即将将其背书书转让给给我行。我行业业务人员员应在现现场对置置换工作作予以全全程监督督。第六章风险控控制及授授信管理理第二十五五条对对质押的的存货在在质押期期间必须须落实保保险手续续，保险险受益人人为我行行，相关关费用由由借款人人承担；第二十六六条存存货的质质押率不不得超过过70%；质押押货物价价值的确确定遵循循发票价价值和当当前市场