社会保障学课件第4章社会保障模式

1、第四章 社会保障模式本章重点难点本章重点： 1.掌握社会保险型模式、福利国家型模式、强制储蓄型模式、国家保险型模式等四种社会保障模式的含义， 2.对多元化、多支柱社会保障的发展趋势的认识。本章的难点： 1.四种主要社会保障模式建立的各种条件 2.各种保障模式的特点。本章结构安排第一节 社会保险型模式 第二节 福利国家型模式第三节 强制储蓄型模式 第四节 国家保险型模式第五节 社会保障模式发展趋势 第一节 社会保险型模式1社会保险型模式内涵 2社会保险型模式建立条件 3社会保险型模式的特点及评价 社会保险型模式内涵 社会保险型模式，也称“投保资助”型社会保障模式，雇员和雇主共同缴纳社会保险费建立

2、社会保障基金，当雇员发生规定的风险时，由社会保险基金进行支付，当社会保险基金不足支付时，由政府提供资助，并承担最终的财务兜底责任。社会保险型模式建立条件1经济条件 2政治条件 3理论基础 4文化条件 1经济条件从19世纪五六十年代开始，整个德意志经济发展相当迅速，尤其是煤铁等重工业部门。普鲁士在1870年普法战争中取得的50亿法郎赔款全部投入了工业生产；对法国著名工矿区的占领，使德国的工业生产获得了源源不断的工业原材料；1871年德意志实现了统一。这一系列原因，为后来的社会保障制度的建立奠定了物质基础。 2政治条件 19世纪后半叶，德国复杂的政治和阶级背景，也是促进德国社会保障制度最早建立的重

3、要原因，也是德国选择社会保险型社会保障模式的重要原因。德国社会保障制度建立的政治条件包括复杂的阶级关系以及工人阶级的不断斗争。马克思主义在德国的广泛传播，对德国工人阶级起到了思想启蒙的作用。 3理论基础社会保险型社会保障模式建立的理论主要是基于德国新历史学派的思想以及社会政策协会的国家“干预主义”理论。曾经帮助德国宰相俾斯麦创建社会保险制度的柏林大学教授瓦格纳认为，“国家是正义的权力、道德的人格，作为施行这种政策的主体，最居公平的地位，所以除依国家的立法与行政的权力来实行改良外，别无他途”。 4文化条件 传统文化在德国社会保障模式的形成和发展过程中起着关键性作用。德国文化中存在着根深蒂固的统一

4、思想，讲求逻辑和严格管理。 与西方其他国家相比，德国并不强调所谓民主、人民主权以及议会至高无上的思想，而对抽象思维和理论问题较为热衷。社会保险型模式的特点1.以劳动者为核心建立社会保险制度，对不同的社会成员选用不同的保险标准。2.强调劳动者个人在社会保险方面的责任，社会保险费用由国家、雇主和劳动者三方负担，3.将劳动者享受社会保险的权利与社会保险缴费的义务联系起来。4.社会保险缴费只记录个人缴费情况，不建立以给付为目的的个人账户。 对社会保险型模式评价 这种模式重视社会保险中权利与义务的密切联系，强化自我保障意识，在一定程度上体现了效率原则； 在人口老龄化、就业比例下降时，费率会过高而难以被接

5、受。因此，人口年龄结构不平衡、人口迅速老化的国家或地区，必须对不断上升的费率有所准备。 第二节 福利国家型模式1福利国家型模式内涵 2福利国家型模式建立条件 3社会保险型模式的特点4福利国家型模式的评价福利国家型模式内涵 福利国家型社会保障模式是以公民权利为核心，以国家为社会保障的直接责任主体，以福利普遍性和保障全面性为原则。 社会保险型模式建立条件1经济条件 2政治条件 3理论基础 4文化条件 1经济条件 经济因素是英国社会保障制度赖以存在的物质基础。工业化进程和社会化生产为英国的社会保障制度提供了前提条件。长期的经济发展，奠定了英国福利制度的经济地位。 2政治条件 英国社会福利制度的发展同

6、英国工人阶级运动密切相关，工会和工党的兴起、发展、壮大以及斗争也是福利国家型社会保障建立的促进因素。工党一直强烈要求建立一套完善的现代社会保障制度，以保障每一个社会成员的正常生活和发展，其内容涉及养老、失业、工伤赔偿等各个方面。 3理论基础 福利国家型社会保障模式的理论基础是英国经济学家凯恩斯的政府干预理论和威廉贝弗里奇的社会福利思想。但是，福利国家模式主张的社会变革有其限度，那就是不改变生产资料的私人占有形式。 4文化条件 在西方国家，宗教被称为慈善之母，它对早期社会保障制度的影响不仅表现在思想方面，而且也突出地表现在实践活动中。同时，许多宗教团体直接主办各种慈善事业，并一度成为西方国家维护

7、社会稳定和保障社会成员生存权利的基本机制，时至今天仍在发挥着补充国家正式社会保障制度的作用。在社会文化层面，英国也受到了北欧社会平等价值观的影响。 福利国家型模式的特点1.实行收入所得再分配，用累进税办法使社会财富不集中于少数人手里。2.实行充分就业，使人人能有机会就业，消灭各种导致失业的因素。3.实行全方位社会保障制度，保障对象为全社会成员。各种保险制度，不局限于被保险者本人，且推及其家属；福利国家型模式的特点4. 社会保障制度依法实行，并设有多层次的社会保障法院监督体系。5.个人不需要缴纳或低标准缴纳社会保障费，福利开支基本上由企业和政府负担。6.保障项目齐全，一般包括“从摇篮到坟墓”的一

8、切福利保障，标准也比较高。 对福利国家型模式评价这种保障模式给经济增长埋下了隐患： 第一，长期推行高福利、高消费政策，导致消费在国民收入中所占比重过大。 第二，福利支出增长普遍超过了经济和劳动生产率的增长速度，不仅造成财政不堪重负。 第三，不仅造成私人、企业储蓄和投资能力下降，还助长了公民的懒惰情绪。第三节 强制储蓄型模式1强制储蓄型模式内涵 2强制储蓄型模式建立条件 强制储蓄型模式内涵 强制储蓄型社会保障模式是通过国家立法，建立被保险人的个人账户，强制所有雇主和雇员双方或雇员一方依法按工资收入的一定比例向由社会保障基金管理机构管理的个人账户缴纳社会保险费，强制储蓄型模式建立条件1经济条件 2

9、政治条件 3理论基础 4文化条件 1经济条件 新加坡和智利等国在社会保障和宏观经济的关系上更多地体现为社会保障对经济强大的保障和推动作用，形成了经济发展和社会保障事业相互促进的局面。 其社会保障制度的经济推动作用体现在将社会保障基金多用于购买国债，既为国家建设提供了长期的基金保障，又为基金的安全性和回报率提供了保障。 2政治条件新加坡的政治环境表现出以下特点：第一，高度集权的政治体制。第二，强大的权威领袖权力。李光耀在新加坡拥有很高的威望和权力，是当之无愧的“新加坡奠基人”和“新加坡奇迹的总设计师”。 3理论基础 新加坡和智利都更多的注重效率机制，注重个人在社会保障缴费中的重要作用。将个人收入

10、在劳动时期和老年时期进行分配，调节人们在不同时期的收入和消费水平，其理论基础在于生命周期假说。 因此，个人的消费支出在其生命周期的各个年龄阶段，都要选择一个稳定的、接近于他们所预期的平均消费率进行消费。 4文化条件 新加坡社会保障制度受到多方面文化因素的影响： 第一，宗主国文化。新加坡在独立以前是英国的殖民地。一方面，民众需要建立社会保障来满足基本生存的需要；另一方面，英国统治者也向其渗透了全民福利的思想。 第二，固有的以家庭为中心处理社会问题的道德传统。家庭本位的思想深刻地影响着政府制定政策的取向。 第三，独立后政府的自我保障意识的影响。在独立之后，新加坡政府对社会保障制度的基调就确立在自我

11、保障的原则下。 第四节 国家保险型模式1国家保险型模式内涵 2国家保险型模式建立条件 3国家保险型模式的特点4国家保险型模式的评价5对四种模式的总结 国家保险型模式内涵 国家保险模式是由苏联创建并在20世纪中期被其他社会主义国家仿效的社会保障模。由政府向全体国民提供全方位的劳动风险和生活风险保障的社会保障模式。由于政府统一包揽了劳动者所面临的所有风险，因此，该社会保障模式又被称为政府统包型社会保障。 国家保险型模式建立条件1经济条件 2政治条件 3理论基础 4文化条件 1经济条件国家保险型社会保障模式建立的经济条件是社会生产资料的公有制，在高度集中的计划经济体制下实施的一种社会保障模式。苏联、

12、东欧国家的社会保障是由社会主义社会总产品中的社会消费基金提供资金，由国家、社会组织或企业给予一定物质帮助的一种基本保障制度。 2政治条件 首先，国家保险型社会保障模式集中地出现在社会主义国家，可见，社会主义政治制度是该社会保障模式的政治条件之一。 其次，一般而言，在政治治理的分权和集权的关系中，实施国家保险型社会保障模式的国家更倾向于集权。 3理论基础 国家保险型社会保障模式的方法论依据是马克思在哥达纲领批判中描绘的社会共有产品的分配蓝图，他把社会主义国家有计划地划分出一部分社会产品用于为丧失劳动能力者提供物质保障，作为一种特殊基金。国家保险型模式的特点2.社会保障支出由政府和企业承担。1.国

13、家通过宪法将社会保障确定为国家制度。4.工会参与社会保障事业的决策与管理。 3.保障的对象是全体公民。对国家保险型模式评价 国家保险型社会保障模式是与福利国家型社会保障模式相近的模式，即使是仍然坚持社会主义的中国，也从20世纪80年代开始改革这套制度，并代之以能够适应市场经济体制的社会化社会保障制度。对四种模式的总结 社会保险型和强制储蓄型的主要保障对象均为劳动者。福利国家型和国家保险型的主要保障对象均为全体国民，且财政对保险基金均承担直接的责任，两者最大的区别在于两者所适用的经济体制不同，前者适用于市场经济体制国家，而后者适用于计划经济体制国家。 对四种模式的总结 表4-4 四种主要类型的社

14、会保障模式比较保障模式类型主要保障对象典型代表财政责任适用的经济体制社会保险劳动者德国、日本仅有财务兜底责任市场经济福利国家全体国民瑞典、英国直接的财政责任市场经济强制储蓄劳动者新加坡、智利一般不提供直接的财政补贴市场经济国家保险全体国民前苏联直接的财政责任计划经济第五节 社会保障模式发展趋势 1社会保障模式多元化的含义 2国际社会保障模式多元化实践 3多元化社会保障模式的启示 社会保障模式多元化的含义社会保障模式多元化，是指在一个国家内存在多种社会保障制度，出现多元化保障主体、多渠道资金来源、多层次保障水平、多样化管理方式的社会保障制度的发展变化趋势。 世界银行提出了多元化的“三支柱”和“五

15、支柱”体系。 “三支柱”体系 1994年世界银行出版了防止老龄危机保护老年人及促进增长的政策一书，这本重要的社会保障著作，第一次提出并向各国政府推荐建立养老金制度三支柱的思想和建议。社会保障模式多元化的“三支柱”体系社会保障模式多元化的“三支柱”体系 三支柱体系主要是指在社会保障制度中基于效率和公平、储蓄和再分配的不同功能，将社会保障模式设计成为三个支柱。 在第一支柱（）中，体现了现收现付、代际转移，利用社会统筹，确定给付，并对应实行公共管理； 在第二支柱（）中完全积累，收入关联，利用个人账户，确定缴费，并对应实行私人管理； 第三支柱（）用于满足更高层次的社会保障需要，体现自我积累、完全积累和

16、个人自愿原则。 “五支柱”体系“零支柱第一支柱第四支柱第三支柱第二支柱零支柱 “零支柱”为社会援助性方案，即社会保障制度内非缴费型的最低保障支柱。“零支柱”的设立旨在关注弱势群体的生存公平，人作为社会存在应该享受基本生存条件，这是人类发展的基本目标。 “零支柱第一支柱第四支柱第三支柱第二支柱第一支柱 第一支柱，为缴费型保障制度，即与个人收入水平挂钩的社会保障模式。该支柱继续以社会保险缴费制度作为社会保障制度的主体，考虑个人缴费与收入相关联。“零支柱第一支柱第四支柱第三支柱第二支柱第二、三、四支柱 第二支柱：体现强制性的形式多样的个人储蓄账户。 第三支柱：雇主自愿、多种形式的企业年金制度，既可以

17、是缴费型模式，也可以是确定结付型模式。 第四支柱：建立在家庭和代际基础上的非正规保障形式。“零支柱第一支柱第四支柱第三支柱第二支柱国际社会保障模式多元化实践 1社会保险型模式国家2福利国家型模式3强制储蓄型模式社会保险型国家多元化实践 社会保险型模式国家与福利国家型相比，社会保障制度在经济运行的许多方面体现了良性运行的趋势，避免了福利国家的“英国病”和“瑞典病”。但是，伴随着经济发展和社会进步，社会保险模式国家也开始注重社会保障制度的调整和改革。2福利国家型模式国家多元化实践 实施福利国家型社会保障模式的国家在社会保障方面所形成的“福利病”，经过多年的改革逐步有所缓解，具体表现为各种社会福利给

18、付水平的降低，更多地依靠个人缴费和给付条件的收紧。3强制储蓄型模式国家多元化实践 新加坡、智利等为代表的强制储蓄型社会保障模式国家，对全球的社会保障模式改革产生了深刻的影响，许多国家的社会保障制度改革都或多或少地融入了储蓄养老的理念和因素。 智利考虑到缴费确定型完全积累制的一些局限性，在2006年实施了新改革方案。在现有的积累制度框架不变的前提下，加上一个非缴费性的基本养老保障金。 多元化社会保障模式的启示1社会保障权利与义务兼顾2公平与效率相结合3社会保障水平与经济发展水平相适应4加强弱势群体社会保障建设1社会保障权利与义务兼顾 社会保障的构建强调获益者为平等的权利义务主体。履行国家的社会和经济职能，调节分配关系，保护社会成员之间的生存公平和劳动公平，促进经济发展和社会进步。 社会保障不仅仅是国家政府一方的责任，也是每一位社会经济参与者的责任。对于政府方，要依法行政，依法组织社会保障事宜，对社会保障制度执行状况实施监管；对于企业方和个人方，要履行缴费义务，支持和维护社会保障制度。 2公平与效率相结合 社会保障制度既是一种社