个人理财章节练习

1、 第一章 个人人理财概述第一节 个人理理财相关定义义一、单项选择题题1.商业银行个个人理财业务务中不是为个个人客户提供供的专业化服服务为（ ）A、法律咨询 BB、财务规划划 C、资产产管理 D、投资资顾问 2根据商业业银行个人理理财业务管理理暂行办法的的规定，（ ）是指商商业银行为个个人客户提供供的财务分析析、财务规划划、投资顾问问、资产管理理等专业化服服务活动A、财富管理 B、个个人理财 C、个个人贷款 D、公司司管理3.个人理财业业务是建立在在（ ）基基础知识上的的银行业务A、法定代理关关系 B、委托托代理关系 C、存款业业务关系 D、贷贷款业务关系系4.（ ）是是个人理财业业务的需求方方

2、。A、商业银行 B、非银行行业机构 C、监管管机构 DD、个人客户户5.下列选项中中，属于个人人理财业务供供给方的是（ ）。A、个人客户 B、商商业银行 C、银银行业机构 D、监监管机构6.根据商业业银行个人理理财业务管理理暂行办法，下下列不属于个个人理财业务务范畴的是（ ）。A、商业银行为为个人客户提提供资产管理理 B、商业业银行为个人人客户提供贷贷款服务C、商业银行为为个人客户提提供财务分析析 D、商业业银行为个人人客户提供投投资顾问7.在商业银行行理财顾问服服务中，客户户根据商业银银行和理财人人员提供的理理财顾问服务务自行管理和和运用资金（ ）A、客户或得由由此产生的收收益，银行承承担由

3、此产生生的风险。B、客户与银行行共同获得由由此产生的收收益，客户承承担由此产生生的风险。C、客户获取由由此产生的收收益并承担风风险。D、客户获得由由此产生的收收益，客户和和银行共同承承担由此产生生的风险。8.商业银行个个人理财业务务可分为理财财顾问服务和和（ ）两类类。A、综合理财服服务 B、专业理财财服务 C、理财规划划服务 D、理财咨询询服务9.理财顾问服服务要求从业业人员具有扎扎实的金融知知识，对金融融市场及其交交易机制有清清晰的认识，这这体现了理财财顾问服务的的（ ）。A、顾问性 B、专专业性 C、综合性性 D、制度度性10. 商业银银行针对特定定目标客户群群体进行的个个人理财服务务，

4、称为（ ）。A、理财顾问服服务 B、私私人银行业务务 C、理理财计划 D、代客客理财服务11. 与理财财顾问服务相相比，综合理理财服务更加加突出（ ）A、综合化服务务 B、规划性性服务 C、个个性化服务 D、专业化化服务12.下列关于于综合理财服服务的理解，错错误的是（ ）。A、综合理财服服务中，银行行可以让客户户承担一部分分风险B、与理财顾问问服务相比，综综合理财服务务更强调个性性化C、私人银行业业务属于综合合理财服务中中的一种D、私人银行业业务不是个人人理财业务13.下列关于于理财顾问服服务特点的描描述不正确的的是（ ）A、主体是商业业银行 B、服服务的目的是是实现客户资资产增值C、从客户

5、利益益最大化的角角度为客户提提供理财建议议 D、商业银行按按客户的委托托授权进行投投资和资产管管理14.商业银行行开展理财顾顾问服务时，下下列做法错误误的是（ ）A、建立个人理理财顾问服务务的跟踪评估估制度，定期期对客户评估估报告或投资资顾问建议进进行重新评估估B、引导客户购购买符合自身身风险承受能能力的理财产产品C、向无衍生产产品投资经验验的客户推介介或销售衍生生产品D、按照符合客客户利益和风风险承受能力力的原则，审审慎尽责的开开展个人理财财业务15.下列不属属于商业银行行理财顾问服服务的是（ ）A、综合理财服服务 B、个人投投资品推介 C、财务分分析与规划 D、投投资建议16.下列理财财顾

6、问服务所所不能提供的的功能是（ ）。A、理财产品推推介 B、财务务规划 C、资资产管理 D、投资资咨询17.下列选项项中，不属于于个人理财人人员提供的理理财顾问服务务的是（ ）。A、财务分析与与规划 B、个人投投资产品推介介 C、投资顾顾问咨询 D、信贷产产品销售介绍绍18.（ ）是是指商业银行行向客户提供供的财务分析析与规划、投投资建议、个个人投资产品品推介等专业业化服务。A、委托代理业业务 BB、综合理财财服务 C、个个人理财业务务 D、理理财顾问服务务19.下列选项项中，理财业业务是按照客客户类型分类类的是（ ）A、理财业务、财财富管理业务务和私人银行行业务 B、理理财业务、理理财顾问服

7、务务和综合管理理C、综合理财服服务、理财业业务服务和财财富管理业务务 D、理理财顾问服务务和综合理财财服务20.关于私人人银行业务，下下列表述不恰恰当的是（ ）A、金融机构可可从中收取服服务费 B、实实际上属于综综合化服务C、向个人业务务中高资产净净值客户提供供全方位理财财业务 D、限限于为客户提提供资产管理理，投资规划划21.下列说法法中，不属于于私人银行业业务（服务）特特征的是（ ）。A、准入门槛高高 B、综综合化服务 CC、经营成本本高 D、重重视客户关系系22. 金融机机构以高净值值客户为中心心，根据其需需求来提供个个性化产品，这这是指（ ）。A、零售银行业业务 B、理财顾顾问服务 C

8、、中间银银行业务 D、私私人银行业务务23.根据商商业银行理财财产品销售管管理办法，下下列可以认定定为高净值客客户的是（ ）。A、小李购买理理财产品时，出出示80万元元个人储蓄存存款证明B、小赵提供了了最近三年每每年28万元元的家庭收入入证明C、小王单笔认认购理财产品品50万元人人民币D、小张提供了了最近三年的的收入证明，每每年不低于220万元二、多项选择题题1.根据管理运运作方式，下下列属于商业业银行个人理理财业务的有有（ ）A、综合理财服服务 B、理财财业务 C、私私人银行业务务 D、理财顾问服服务 E、财富富管理业务2.个人理财业业务是指商业业银行为个人人客户提供的的（ ）等专专业化服务

9、活活动A、法律咨询 B、财务务规划 CC、资产管理理 D、投投资顾问 E、财务分分析3.个人理财设设计的市场范范围较广，一一般包含（ ）A、货币市场 B、债债券市场 C、外汇市市场 D、贵重金金属市场 E、金金融衍生品市市场4. 以下关于于个人理财主主体阐述正确确的是（ ）。A、个人客户主主要以个人理理财的需求方方出现B、商业银行是是个人理财业业务的提供商商之一C、个人理财业业务相关的监监管机构包括括中国银行业业监督管理委委员会、中国国证券监督管管理委员会、中中国保险监督督管理委员会会、国家外汇汇管理局D、证券公司、基基金公司、信信托公司、保保险公司以及及一些独立的的投资理财公公司（如第三三方

10、理财公司司等）等其他他金融机构也也为个人客户户提供理财服服务E、非银行金融融机构只能通通过自身渠道道向客户提供供个人理财服服务。5.与理财顾问问服务相比，综综合理财服务务的特点有（ ）A、综合理财服服务是商业银银行向客户提提供的财务分分析与规划、投投资建设、个个人投资产品品推介等综合合的专业化服服务B、综合理财服服务活动是客客户授权银行行代表客户按按合同约定的的投资方式和和方向，进行行投资和资产产管理C、综合管理服服务所产生的的投资收益和和风险有客户户自行承担D、综合理财服服务更强调个个性化的服务务E、按照服务的的对象不同，综综合理财业务务可以进一步步划分为私人人银行业务和和理财计划两两个类别

11、6.一般情况，银银行在进行客客户关系管理理时，将理财财客户细分为为（ ）分层层管理。A、重点客户 BB、普通理财财客户 C、私私人银行客户户 D、潜潜在客户 E、财富管管理客户7. 下列关于于商业银行私私人银行业务务的说法，正正确的有（ ）A、私人银行业业务是银行提提供的一种标标准化产品，是是以产品为中中心B、私人银行业业务主要任务务是通过丰富富理财产品满满足客户的财财富增值的需需要C、私人银行业业务不限于为为客户提供理理财产品，还还包含个人理理财，以及与与个人理财相相关的律、财财务、税务、财财产继承、子子女教育等专专业顾问服务务D、私人银行业业务是向所有有银行客户提提供的一种理理财业务E、私

12、人银行业业务已经超越越了简单的银银行资产、负负债业务，实实际属于混合合业务三、判断题1.个人理财或或财务管理等等同于投资（管管理）。（ ）2.个人理财业业务相关的主主体包含个人人客户、商业业银行、非银银行金融机构构以及监管机机构等，这些些主体在个人人理财业务中中具有相同地地位。（ ）3. 我国的个个人理财业务务是建立在委委托代理关系系基础上的银银行业务。（ ）4.居民不断提提升的理财意意识和不断增增加的理财需需求是促进我我国个人理财财业务发展的的重要动力。（ ）5.财富管理与与投资管理而而言，投资管管理包含了财财富管理。（ ）6. 私人银行行业务可以面面向所有客户户。（ ）第三节 理财师师的执

13、业资格格和要求一、单项选择题题1.在商业银行行个人理财业业务中，客户户和银行的关关系是（ ）。A、借贷关系 B、供销关系系 C、委托代理理关系 D、信托关系系2.某银行代理理销售A、货货币市场基金金，客户经理理可以从银行行代理销售取取得的手续费中提取200%的业绩奖奖。从业人员员小张的客户户刘伟的投资资组合中已经经包括了200万元的货货币市场基金金，占其投资资组合比重为为40%。小小张为了增加加业绩，建议刘伟再购买1150万元AA、基金。根根据银行业从从业人员职业业操守，小张张的行为（ ）A、违反了专业业胜任准则 BB、违反了公公平公正准则则C、违反了正直直守信准则 DD、违反了遵遵纪守法准则

14、则3.小陈是一名名从业人员，赵赵先生是他多多年的客户。赵赵先生生活富富裕，在中国国大陆经营一一家小型企业业，同时在香香港、台湾和和北美都有收收入来源。小小陈在自己没没有取得会计计资格的前提提下，主动为为赵先生提供供跨国避税和和企业会计方方面的服务。请请问，小陈的的做法违反了了（ ）原则则。A、正直诚信 BB、专业胜任任 C、客观公公正 D、克尽尽职守4. 理财师队队伍迅速扩张张的原因不包包括（ ）。A、理财服务需需求大 B、收入入稳定、受人人尊敬C、行业自理和和规范管理 DD、居民理财财技能欠缺二、多项选择题题1. 国内个人人理财业务迅迅速发展的原原因（ ）。A、居民财富积积累 BB、居民理财

15、财需求上升 C、居居民理财技能能欠缺D、投资理财工工具日趋丰富富 E、金融机机构转型的客客观需要2.商业银行行个人理财业业务管理暂行行办法明确确规定，个人人理财业务是是指商业银行行为个人客户户提供的（ ）等专业化化服务活动。A、财务分析、财财务规划 B、外汇汇理财、人民民币理财 CC、投资顾问问、资产管理理D、保险规划、财财产信托 E、储蓄蓄存款、信贷贷产品介绍、宣宣传、推荐3. 监管机构构负责制定理理财业务的行行业规范，个个人理财业务务的监管机构构有（ ）。A、国务院 B、中国国银行业监督督管理委员会会 C、中国证券监监督管理委员员会 D、中国保保险监督管理理委员会 E、国家外外汇管理局4.

16、 在理财产产品的管理和和运作过程中中，投资顾问问是指为商业业银行理财产产品所募集资资金（如理财财资金成立的的信托财产）投投资运作提供供咨询服务、承承担日常的投投资运作管理理的第三方机机构，如（ ）等。A、基金公司 B、证券券公司 CC、资产管理理公司 D、信托托公司 E、阳关关私募基金5. 下列（ ）是从业人人员的职业道道德准则。A、保守秘密 B、勤勤勉尽职 C、正正直守信 D、专业业胜任 E、信信息披露6. 下列关于于理财职业道道德正确的（ ）A、某理财师没没有声明自己己与房地产销销售人员的私私人关系，一一味向自己的的客户推荐亲亲属所销售的的楼盘。违反反了正直守信信的原则B、某理财师在在没有

17、对市场场进行充分市市场调研的基基础上小客户户推荐某理财财产品，违反反勤勉尽职的的原则C、某理财师因因工作繁忙不不再对自身的的专业知识进进行再学习提提升，违反了了专业胜任原原则D、某理财师将将客户信息提提供给与自己己有来往的会会计师，违反反了保守秘密密的原则E、某理财师向向客户推荐自自己代理的高高佣金财产品品，不顾客户户的风险等级级，违反了正正直守信原则则7. 理财师的的职业特征包包括（ ）。A、专业性 B、顾顾问性 C、综综合性 D、长长期性 E、规规范性8. 在我国理理财业快速成成长的过程中中，理财师应应当承担的社社会责任有（ ）A、是国家金融融政策和金融融法规的重要要传导者 B、是是正确的

18、投资资理念的重要要宣导者C、是理财风险险的揭示者 D、是客客户声音的反反馈者 E、是是理财产品的的销售者三、判断题1. 非银行金金融机构只能能通过自身渠渠道向客户提提供个人理财财服务。（ ）2.在理财职业业资格的“4E、”认证标准中中，工作经验验是成为合格格理财师的基基础。（ ）3.正直公正、尽尽职高效属于于国内外理财财师职业道德德标准的主要要内容。（ ）4.理财师应踏踏踏实实的为为客户提供应应该提供的服服务，不以诱诱导或夸大事事实等方式销销售，不因为为个人的利益益而损害客户户利益，这体体现的是客观观公正的职业业道德准则。（ ）5.通过理财师师资格认证考考试的候证人人如果不具备备金融服务相相关

19、行业的工工作经验，其其资格认证的的申请将被否否决。（ ）6.以客户为中中心、沟通交交流能力。协协调能力、专专业水平和高高尚的职业操操守是合格理理财师综合素素质的要求或或标准。（ ）7.为帮助客户户实现其财务务和人生目标标，理财师在在提供理财规规划时，可以以只追求短期期收益。（ ）第二章 个人人理财业务相相关法律法规规第一节 理财师师的法律法规规基础知识一、单项选择题题1、民事活动中中最核心最基基本的原则是是( ) A、诚实信用原原则 BB、公平原则则 C、等等价有偿原则则 D、自自愿原则2、下列关于限限制民事行为为能力人的表表述，错误的的是（ ）A、十周岁以上上的未成年人人是限制民事事行为能力

20、人人B、超出其能力力的民事活动动由限制民事事行为能力人人的法定代理理人代理，或或者征得他的的法定代理人人的同意C、限制民事行行为能力人可可以进行与他他的年龄，智智力相适应的的民事活动D、完全不能辨辨认自己行为为的精神病人人是限制民事事行为能力人人3、中华人民民共和国民法法通则规定定，（ ）可可以开办个人人理财相关业业务。A、12周岁的的未成年人 B、16周周岁但依靠父父母生活的人人C、10周岁以以下的未成年年人 D、限限制民事行为为能力人的法法定代理人4、下列有关法法人应该具备备的条件的叙叙述中正确的的是（ ）。A、可以按照自自发方式成立立 BB、可以没有有财产或者经经费C、可以不独立立承担民

21、事责责任 D、有有自己的名称称、组织机构构和场所5、根据代理权权产生的依据据不同对代理理进行分类，其其中不包括（ ）。A、法定代理 B、指定代代理 C、合合同代理 D、委委托代理6、第三人知道道行为人没有有代理权、超超越代理权或或者代理权已已终止还与行行为人实施民民事行为给他他人造成损害害的，（ ）。A、行为人不承承担民事责任任，第三人承承担民事责任任 B、第第三人和行为为人负连带责责任C、被代理人和和行为人负连连带责任 D、被代理理人和第三人人负连带责任任7、下列选项中中，关于代理理的法律法规规责任的表述述正确的是（ ）A、没有代理权权、超越代理理权或者代理理权终止后的的行为，终有有经过被代

22、理理人的追认，被被代理人才承承担民事责任任B、第三人直到到行为人没有有代理权、超超越代理权或或者代理权已已终止还与行行为人实施民民事行为给他他人造成损害害的，仅由行行为人承担责责任C、代理人知道道被委托代理理的事项违法法依然进行代代理活动的，或或者被代理人人知道代理人人的代理行为为违法不表示示反对的，仅仅由代理人承承担责任D、代理人和第第三人串通，损损害被代理人人的利益的，仅仅由代理人承承担责任8、下列关于代代理的说法中中，不正确的的是（ ）。A、代理人在代代理权限内，以以被代理人的的名义实施民民事法律行为为B、法人可以通通过代理人实实施民事法律律行为C、代理人在代代理活动中具具有附属的法法律

23、地位D、依照法律规规定或者按照照双方当事人人约定，应当当由本人实施施的民事法律律行为，不得得代理9、下列不属于于代理的特征征的是（ ）A、代理人须在在代理权限内内实施代理行行为 B、代代理人须以代代理人的名义义实施代理行行为C、代理人在代代理活动中具具有独立的法法律地位 D、代代理行为须间间接对被代理理人发生效力力10、下列选项项中，不属于于委托代理终终止的情形的的是（ ）A、代理期间届届满或者代理理事务完成 B、被被代理人取消消委托或者代代理人辞去委委托C、被代理人死死亡 D、代理人人丧失民事行行为能力11、下列选项项中，关于当当事人订立合合同的形式说说法错误的是是（ ）A、当事人订立立合同

24、，有书书面形式、口口头形式和其其他形式B、当事人订立立合同，仅有有书面形式、口口头形式两种种C、法律、行政政法规规定采采用书面形式式的，应当采采用书面形式式D、当事人约定定采用书面形形式的，应当当采用书面形形式12、根据合合同法规定定，当订立合合同双方对格格式条款有两两种以上的解解释时，应该该（ ）处理理。A、做出不利于于提供格式条条款一方的解解释 B、按按照字面理解解予以解释C、按照通常理理解予以解释释 D、做做出利于提供供格式条款一一方的解释13、因重大误误解订立的合合同或显失公公平的合同属属于（ ）A、无效合同 B、有有效合同 C、效效力待定合同同 DD、可撤销合合同14、下列关于于合同

25、订立的的说法中，不不正确的是（ ）。A、当事人订立立合同，应当当具有相应的的民事权利能能力和民事行行为能力B、当事人必须须本人订立合合同，不得代代理C、当事人在订订立合同过程程中知悉的商商业秘密，无无论合同是否否成立，不得得泄露或者不不正当地使用用D、当事人订立立合同，有书书面形式、口口头形式和其其他形式15、下列选项项中，属于合合同中免责条条款无效的情情形的是（ ）。A、恶意串通，损损害国家、集集体或者第三三人利益 B、以以合法形式掩掩盖非法目的的C、损害社会公公共利益 D、造造成对方人身身伤害的二、多项选择题题1、平等的民事事法律主体之之间进行民事事法律活动，应应当遵循的原原则是（ ）A、

26、公平 BB、诚实信用用 C、自自愿 DD、等价有偿偿 E、公公开2、根据民法法通则，法法人成立的条条件包括（ ）。A、依法成立 B、有有必要的财产产和经费 C、有有自己的名称称、组织机构构和场所D、能够独立承承担民事责任任 E、必必须以盈利为为目的3、中华人民民共和国民法法通则以法法人活动的性性质为标准，将将法人分为（ ）A、企业法人 B、机关法法人 C、事事业单位法人人 D、社会会团体法人 EE、机关组织织4、根据代理权权产生的根据据不同，可以以将代理分为为（ ）。A、委托代理 BB、法定代理理 C、指指定代理 D、他人代代理 E、第三人人代理5下列选项中，代代理的特征包包括（ ）A、代理人

27、须在在代理权限内内实施代理行行为 B、代代理人须以被被代理人的名名义实施代理理行为C、代理行为必必须是具有法法律效力行为为 D、代代理行为直接接对被代理人人发生效力E、代理人在代代理活动中具具有独立的法法律地位6、下列选项中中，法定代理理或者指定代代理终止的情情形包括（ ）A、被代理人取取得或者恢复复民事行为能能力 BB、被代理人人或者代理人人死亡C、代理人丧失失民事行为能能力 D、指指定代理人的的人民法院或或者指定单位位取消指定E、由其他原因因引起的被代代理人和代理理人之间的监监护关系消灭灭7、合同中无效效的免责条款款有（ ）A、恶意串通，损损害国家、集集体或者第三三人利益 B、以合法法形式

28、掩盖非非法利益C、造成对方人人身伤害 DD、因故意或或重大过失造造成对方财产产损失的 E、损害社会公公共利益8、根据合同同法，下列列关于格式条条款合同的说说法中，正确确的有（ ）。A、采用格式条条款订立合同同的，提供格格式条款的一一方应当遵循循公平原则确确定当事人之之间的权利和和义务B、采用格式条条款订立合同同的，提供格格式条款的一一方应当采取取合理的方式式提请对方注注意免除或者者限制其责任任的条款C、对格式条款款的理解发生生争议的，应应当按照通常常理解予以解解释D、对格式条款款有两种以上上解释的，应应当做出不利利于提供格式式条款一方的的解释E、格式条款和和非格式条款款不一致的，应应当采用格式

29、式条款9、下列选项中中，无效合同同的情形包括括（ ）A、一方以欺诈诈、胁迫的手手段订立合同同，损害国家家利益 B、恶意串通，损损害国家、集集体或者第三三人利益C、以合法形式式掩盖非法目目的 D、损害害社会公共利利益 E、违法法法律、行政政法规的强制制性规定10、根据合合同法，以以下说法中，正正确的是（ ）A、以合法形式式掩盖非法目目的合同属于于无效合同B、有确切证据据表明对方经经营状况严重重恶化，应当当先履行债务务的当事人不不可以中止履履行C、造成对方人人身伤害则合合同中的相关关免责条款无无效D、在订立合同同时显失公平平的合同属于于可撤销的合合同E、当事人互负负债务，有先先后履行顺序序，后履行

30、一一方未履行的的，先履行一一方有权拒绝绝其履行要求求11、鉴定合同同时，当事人人一方有权请请求人民法院院或者仲裁机机构变更或者者撤销的情形形包括（ ）A、因重大误解解订立的 B、在订立立合同时显失失公平的 C、以合法的形形式掩盖非法法的目的 D、损损害社会公共共利益E、违反法律、行行政法规的强强制性规定12、违约责任任的承担形式式主要有（ ）A、赔偿损失 B、违约约责任金 CC、定金责任任 D、采采取补救措施施 E、强强制履行三、判断题1、10周岁以以上的未成年年人是限制民民事行为能力力人；不能完完全辨认自己己行为的精神神病人是无民民事行为能力力人。（ ）2、法人是具有有民事权利能能力和民事行

31、行为能力、依依法独立享有有民事权利和和承担民事义义务的组织。（ ）3、民法通则则以法人活活动的性质为为标准，将法法人分为企业业法人、机关关法人、事业业单位法人、社社会团体法人人。（ ）4、自然人是基基于出生而取取得民事主体体资格的人，包包括本国居民民、外国居民民和无国籍人人士。（ ）5、如果就业率率比较高，社社会人才供不不应求，预期期未来家庭收收入可通过努努力劳动获得得明显增加，那那么个人理财财应更多配置置储蓄产品类类资产。（）6、民事法律行行为的委托代代理，可以用用书面形式，也也可以用口头头形式7、代理人知道道被委托代理理的事项违法法仍然进行代代理活动的，或或者被代理人人知道代理人人的代理行

32、为为违法不表示示反对的，仅仅由代理人承承担责任。（ ）8、个人理财业业务是建立在在商业银行和和客户签订的的相关合同基基础之上。理理财业务的合合同应当符合合中华人民民共和国合同同法的规定定。（ ）9、客户在购买买产品时，被被要求抄写“本理财计划划有投资风险险，您只能获获得合同明确确承诺的收益益，您应充分分认识投资风风险，谨慎投投资”，客户表示示不理解，认认为只要签字字就表明已经经认可，未达达成交易最终终由客户经理理代抄后，客客户在语句下下面签字。这这种行为是合合规的。（ ）第二节 理财财规划中的法法律法规一、单项选择题题1、下列选项中中，说法错误误的是（ ）A、不动产物权权的设立、变变更、转让和

33、和消灭，经依依法登记，发发生效力；未未经登记，不不发生效力，但但法律另有规规定的除外B、当事人之间间订立有关设设立、变更、转转让和消灭不不动产物权的的合同，除法法律另有规定定或者合同另另有约定外，自自合同订立时时生效C、动产物权设设立和转让前前，权利人已已依法占有该该动产的，物物权自法律行行为生效时发发生效力D、动产物权转转让时，对方方又约定由出出让人继续占占有该动产，无无权自该约定定生效时发生生效力2、下列选项中中，关于留置置的说法中错错误的是（ ）A、债务人不履履行到期债务务，债权人可可以留置已经经合法占有的的债务人的动动产，并有权权就由改动产产优先受偿B、债权人留置置的动产，留留置财产的

34、价价值应当相当当于债务的金金额C、留置财产可可分别为物的的，留置财产产的价值应当当相当于债务务的金额D、留置权人不不负有妥善保保管财产的义义务；因保管管不善致使留留置财产毁损损、灭失的，不不应当承担赔赔偿责任3、离婚时，原原为夫妻共同同生活所负的的债务，应以以共同财产偿偿还，如果该该项财产不足足清偿时， （ ）A、由双方协议议清偿 BB、由男女各各清偿一半C、由经济条件件好的一方清清偿 D、双方不不再负清偿责责任4、夫妻在婚姻姻关系存续期期间所得的财财产中，归夫夫妻共同所有有的是（ ）A、一方因身体体受到伤害获获得的医疗费费、残疾人生生活补助费等等费用 B、一方的的婚前财产C、遗嘱或赠与与合同

35、中确定定只归夫或妻妻一方的财产产 D、生产、经经营的收益5、个人独资企企业解散后，投投资人自行清清算的，应当当在清算前（ ）日书面通通知债权人，无无法通知的，应应予以公告。A、15 B、220 C、225 D、3306、个人独资企企业投资人在在申请企业设设立登记时明明确以其家庭庭共有财产作作为个人出资资的，应当依依法以家庭共共有财产对企企业债务承担担（ ）A、无限责任 BB、有限责任任 C、担保保责任 D、连连带责任7、个人独资企企业财产清算算时，正确的的清算顺序是是（ ）。A、所欠税款、其其他债务、所所欠职工工资资和社会保险险费用B、所欠税款、所所欠职工工资资和社会保险险费用、其他他债务C、

36、所欠职工工工资和社会保保险费用、其其他债务、所所欠税款D、所欠职工工工资和社会保保险费用、所所欠税款、其其他债务8、根据合伙伙企业法规规定，有限合合伙人对企业业债务负（ ）。A、有限责任 B、无无限责任 C、无限限连带责任 D、连带带责任9、合伙企业存存续期间，合合伙人向合伙伙人以外的人人转让其在合合伙企业中的的财产时，应应当符合（ ）。A、只须通知其其他合伙人即即可 BB、须经其他他合伙人一致致同意C、须经全体合合伙人二分之之一以上同意意 D、须经全全体合伙人三三分之二同意意10、有限合伙伙企业的合伙伙人向合伙人人之外的其他他人转让财产产份额的，应应提前（ ）通通知其他合伙伙人。A、三天 B

37、、十天天 C、十五天天 D、三十天天二、多项选择题题1、不动产物权权的（ ），依依照法律规定定应当登记的的，自记载于于不动产登记记簿时发生效效力。A、设立 B、变更 C、转让让 D、消消灭 E、赎回2、下列关于中中华人民共和和国物权法的的表述，正确确的有（ ）。A、依法属于国国家所有的自自然资源，所所以权可以不不登记B、第三人为债债务人向债权权人提供担保保的，可以要要求债务人提提供反担保C、土地所有权权应与土地附附着物一并抵抵押D、不动产权的的设立、变更更、转正和消消灭，依照法法律规定应当当登记，自记记载于不动产产登记簿时发发生效力E、物权法是是一部明确物物的归属，保保护物权，充充分发挥物的的

38、效用的法律律3、债务人或者者第三人有权权处分的财产产可以抵押的的有（ ）。A、建设用地使使用权 B、学学校的教学楼楼 C、土地地所有权D、正在建造的的建筑物、船船舶、航空器器 EE、医院的大大型或贵重医医疗器械4、下列权利可可以质押的包包括（ ）A、汇票 B、债券券 C、仓仓单 D、可转转让的基金份份额 E、可以转转让的注册商商标专用权中中的财产权5、根据物权权法规定，下下列债务人或或者第三人有有权处分的权权利中，可以以出质的有（ ）A、提单 B、债券券 C、应收收账款 D、汇汇票 E、可以以转让的基金金份额6、夫妻在婚姻姻关系存续期期间所得的下下列财产，归归夫妻共同所所有的是（ ）。A、工资

39、、奖金金 B、知识识产权的收益益 CC、一方因受受伤获得的医医疗费、残疾疾人补助费D、一方的婚前前财产 E、生产、经经营的收益7、夫妻在婚姻姻关系存续期期间所得的下下列财产，归归夫妻共同所所有的包括（ ）A、工资 B、生产产的收益 C、知知识产权的收收益 D、继继承或赠与所所得的全部财财产 E、奖金8、个人独资企企业解散的，财财产清偿的内内容包括（ ）。A、所欠职工工工资 B、所所欠税款 C、其其他债务D、所欠职工社社会保险费用用 E、投投资人的报酬酬9、个人独资企企业的设立条条件包括（ ）。A、投资人为两两个以上自然然人 B、有合合法的企业名名称 C、有有固定的生产产经营场所D、有必要的生生

40、产经营条件件 E、有有投资人申报报的出资10、下列选项项中，关于有有限合伙人的的表述，正确确的包括（ ）。A、有限合伙人人可以将其在在有限合伙企企业中的财产产份额出质；但是，合伙伙协议另有约约定的除外B、有限合伙人人可以按照合合伙协议的约约定向合伙人人以外的人转转让其在有限限合伙企业中中的财产份额额，但应当提提前60日通通知其他合伙伙人C、有限合伙人人的自有财产产不足清偿其其与合伙企业业无关的债务务的，该合伙伙人可以以其其从有限合伙伙企业中分取取的收益用于于清偿D、有限合伙人人的债权人也也可以依法请请求人民法院院强制执行该该合伙人在有有限合伙企业业中的财产份份额用于清偿偿E、人民法院强强制执行

41、有限限合伙人的财财产份额时，应应当通知全体体合伙人。在在同等条件下下，其他合伙伙人没有优先先购买权11、普通合伙伙企业的合伙伙人可以用（ ）形式出资资。A、土地使用权权 B、知识识产权 CC、货币 D、实物物 EE、劳务12、下列属于于设立合伙企企业条件的有有（ ）A、有二个以上上合伙人 B、有有书面合伙协协议C、有合伙人认认缴或者实际际缴付的出资资 DD、有合伙人人企业的名称称或生产经营营场所E、合伙人为自自然人的，应应当具有完全全民事行为能能力三、判断题1、不动产物权权的设立变更更转让和消灭灭，经依法登登记，发生效效力；未经登登记，不发生生效力，但法法律另有规定定的除外。( )2、土地所有

42、权权可以用于抵抵押。（ ）3、同一动产上上已设立抵押押权或者质权权，该动产又又被留置的，留留置权无效。（ ）4、留置权人有有权收取留置置财产的孳息息。（ ）5、有限合伙企企业的普通合合伙人对企业业债务承担无无限连带责任任，有限合伙伙人以其认缴缴的出资额为为限对企业债债务承担责任任。（ ）6、普通合伙企企业的合伙人人只能在合伙伙人之间进行行财产转让，不不得将财产份份额转让给合合伙人之外的的其他人。（ ）第三节 理财财产品及销售售相关法律法法规一、单项选择题题1、理财产品宣宣传材料应当当在醒目位置置提示客户，刊刊登如下内容容（ ） A、自主决策，自自担风险B、理财有风险险，请认真评评估自己承受受能

43、力再决策策C、理财有风险险，投资需谨谨慎D、理财非存款款，产品有风风险，投资需需谨慎2、根据商业业银行理财产产品销售管理理办法规定定，风险评级级为三级和四四级的理财产产品，单一客客户销售起点点金额不得低低于( )万万元人民币 A、20 B、110 C、115 D、553、商业银行应应本着（ ）的的原则，开发发设计理财产产品。A、收入最大化化 B、风险险最小化C、效益最大化化 D、符合合客户利益和和风险承受能能力4、在理财产品品销售过程中中商业银行应应当定期或不不定期的采用用当面或（ ）方式对客客户进行风险险承受能力持持续评估A、电话银行 B、自自助柜员机 C、短短信 D、网上银银行5、衡量公司

44、债债券的违约风风险高低的指指标是（ ）A. 到期收益益率 BB. 债券价价格波动率 C. 信信用等级 D. 资产负债率率6、商业银银行销售风险险评级为（ ）以上理财财产品时，除除非与客户书书面约定，否否则应当在商商业银行网点点进行。A、二级（含） B、三三级（含） C、一一级（含） D、四级级（含）7、超过（ ）未未进行风险承承受能力评估估或发生可能能影响自身风风险承受能力力情况的客户户，再次购买买理财产品时时，应当在商商业银行网点点或其网上银银行完成风险险承受能力评评估，评估结结果应当由客客户签名确认认。A、两年 B、一一年 C、三年 D、半半年8、从理财业务务的客户准入入角度来说，下下列表

45、述错误误的是（ ）。A、银行无需审审查客户的资资金来源是否否合法B、客户利用理理财业务洗钱钱，将犯罪所所得及其收益益用来购买理理财产品C、银行应根据据理财产品的的风险属性，确确定不同投资资产品或理财财计划的销售售起点D、客户应当确确保提供的身身份证件真实实、合法9、商业银行应应当根据（ ），在理理财产品风险险评级与客户户风险承受能能力评估之间间建立对应关关系A、风险匹配原原则 B、重重要性原则 C、收入入费用匹配原原则 D、权权益匹配原则则10、商业银行行在代理销售售投资型保险险产品时，应应在（ ）进进行销售。A、所有网点 B、设有有理财服务区区、理财室的的网点或网上上银行渠道C、设有理财服服

46、务区、理财财室或理财专专柜以上层级级（含）网点点 D、设有有理财专柜的的网点和网上上银行渠道11、理财产品品的合规销售售可以有效减减少银行和客客户之间的纠纠纷。理财产产品在进行合合规销售时，不不合规的是（ ）。A、不主动向无无衍生产品相相关交易经验验或经评估不不适宜购买该该产品的客户户推介或销售售B、对于保证收收益理财产品品，风险提示示的内容应至至少包括“本理财计划划有投资风险险，您只能获获得合同明确确承诺的收益益，您应充分分认识投资风风险，谨慎投投资”C、在编写有关关产品介绍和和宣传材料时时，不进行风风险揭示D、充分、清晰晰、准确地向向客户提示理理财产品风险险12、根据商商业银行理财财产品销

47、售管管理办法，商商业银行应当当建立全销售售人员资格考考核，继续，培培训（ ）等等管理制度A、跟踪评价 B、实实践指导 C、跟踪踪分析 DD、定期交流流13、基金管理理人，代销机机构应当建立立健全档案管管理制度，保保管基金份额额持有人的开开户资料和与与销售业务有有关的资料的的保存期不得得少于（ ）年年A、5 B、115 C、10 D、22014、客户在办办理一般产品品业务时，如如需要银行提提供相关个人人理财顾问服服务，一般产产品销售和服服务人员应（ ）。A、在理财业务务人员配合下下为其办理 B、积积极地为其办办理C、在理财业务务人员指导下下为其办理 D、将将客户转介理理财业务人员员15、商业银行

48、行利用理财顾顾问服务向客客户推介投资资产品时，不不恰当的行为为是（ ）A、了解客户的的风险承受能能力 B、掩掩饰理财产品品的风险状况况C、了解客户的的风险偏好 D、评估客客户的财务状状况16、商业银行行开展理财顾顾问服务时，下下列做法错误误的是（ ）。A、引导客户购购买符合自身身风险承受能能力的理财产产品B、按照符合客客户利益和风风险承受能力力的原则，审审慎尽责的开开展个人理财财业务C、建立个人理理财顾问服务务的跟踪评估估制度，定期期对客户评估估报告或投资资顾问建议进进行重新评估估D、向无衍生产产品投资经验验的客户推介介或销售衍生生产品17、银行个人人理财业务人人员可以（ ）。A、以某些间接接

49、方式损害同同业信誉 BB、与其他银银行个人理财财业务人员交交换各自部门门的具体发展展规划C、通过参加学学术研讨会进进行业内信息息交流与合作作 D、与其其他银行个人人理财业务人人员交换各自自客户信息18、商业银行行需向购买理理财产品的客客户及时披露露（ ）。A、预期收益型型理财产品每每日价格波动动 B、对对理财产品投投资收益产生生重大影响的的突发事件C、宏观经济政政策 D、每每日市场波动动情况19、在理财产产品销售过程程中，下列属属于错误销售售行为的是（ ）。A、客户拟购买买的产品风险险评级与客户户风险承受能能力相匹配B、采取抽奖、礼礼品赠送等方方式销售理财财产品C、产品说明书书中须由客户户亲自

50、抄录的的内容由客户户亲笔抄录D、所有的销售售凭证包括风风险评估报告告由客户本人人亲自填写并并签字确认20、按照证证券投资基金金销售管理办办法，代销销机构从事基基金销售活动动时，不违反反规定的做法法是（ ）。A、宣传材料对对不同基金的的历史业绩进进行比较 BB、采取送实实物的方式销销售基金C、擅自变更基基金的发售日日期 D、采取取抽奖的方式式销售基金21、基金销售售机构在销售售基金和相关关产品的过程程中，应当坚坚持（ ）原原则，注重根根据投资人的的风险承受能能力销售不同同风险等级的的产品，把合合适的产品销销售给合适的的投资人。A、诚实守信 B、投资人人利益优先 C、保守守秘密 DD、专业胜任任2

51、2、根据保险险销售行为规规范和相关要要求，当（ ）时，向其其销售保险产产品原则上应应为保单利益益确定的保险险产品，且保保险合同不得得通过系统自自动核保现场场出单，应将将保单材料转转至保险公司司，经核保人人员核保后，由由保险公司出出单。A、期缴产品投投保人年龄超超过65周岁岁 B、投投保人年龄超超过65周岁岁C、期缴产品投投保人年龄超超过70周岁岁 D、投投保人年龄超超过70周岁岁23、个人外汇汇账户按账户户性质区分为为（ ）A、境内个人外外汇账户和境境外个人外汇汇账户 B、结算算账户 资本本项目账户和和外汇储蓄账账户C、贸易项目和和融资项目 DD、经常项目目和资本项目目24、根据个个人外汇管理

52、理办法实施细细则规定，手手持外币现钞钞汇出，当日日累计等值（ ）以下（含含），凭本人人有效身份证证件在银行办办理。 A、1万美元 B、22万美元 C、3万万美元 DD、5万美元元25、根据个个人外汇管理理办法和个个人外汇管理理办法实施细细则，下列列对于居民购购汇的表述错错误的是（ ）A、居民个人购购汇在年度总总额内可以分分次购买 B、居民民个人购汇不不受其户籍所所在地地域的的限制C、居民个人需需凭真实身份份证明购汇 D、居民民个人购汇对对于上一年度度未用完的额额度可转入下下一年度使用用26、根据个个人外汇管理理办法实施细细则规定，外外汇储蓄账户户内外汇汇出出境外当日累累计等值（ ）须凭本人人有

53、效身份证证件在银行办办理。A、5万美元以以下（含） BB、1万美元元以上 C、11万美元以下下(含) D、55万美元以上上27、银行应通通过外汇局指指定的管理信信息系统办理理个人购汇和和结汇业务，真真实、准确录录入相关信息息，并将办理理个人业务的的相关材料至至少保存（ ）年备查。A、3 B、5 C、2 D、728、目前我国国个人结汇和和境内个人购购汇的年度总总额为每人每每年等值（ ）万美元。A、10 B、5 C、88 D、2229、按照个个人外汇管理理办法实施细细则，对经经常项目个人人外汇管理描描述错误的是是（ ）A、个人经常项项目下外汇收收支分为经营营性外汇收支支和非经营性性外汇收支B、外汇

54、储存账账户内外汇汇汇出境外当日日累计等值55万美元以下下（含）的，凭凭本人有效身身份证件在银银行办理C、手持外币现现钞汇出当日日累计等值11万美元以下下（含）的，凭凭本人有效证证件在银行办办理D、境内个人经经常项目下非非经营性购汇汇超过年度总总额的，凭本本人有效证件件在银行办理理30、下列选项项中，关于境境内个人经常常项目项下非非经营性解会会超过年度总总额的，凭本本人有效身份份证件及证明明材料在银行行办理的表述述中，错误的的是（ ）A、法律、会计计、咨询或公公共关系服务务收入需要付付款证明、协协议或合同B、遗产继承收收入需要遗产产继承法律文文书或公正书书C、境外投资收收益需要境外外投资外汇登登

55、记证明文件件、利润分配配决议或红利利支付书或其其他收益证明明D、捐赠只需要要捐赠协议或或合同31、个人外汇汇储蓄账户资资金境内划转转，不符合规规定的是（ ）。A、本人账户间间的资金划转转，凭有效身身份证件办理理B、个人与其直直系亲属账户户间的资金划划转，凭双方方身份证件、直直系亲属关系系证明办理C、本人外汇结结算账户与外外汇储蓄账户户间资金可以以划转，但外外汇储蓄账户户向外汇结算算账户的划款款限于划款当当日的对外支支付，不得划划转后结汇D、个人向外汇汇储蓄账户存存入外币现钞钞，当日累计计1万美元以以下的，可以以在银行直接接办理二、多项选择题题1、下列关于理理财产品的表表述，错误的的是（ ）。A

56、、理财产品风风险揭示只要要进行简单的的列示即可 B、商商业银行可以以销售没有期期限的理财产产品C、设计理财产产品前应该做做好客户细分分 D、理理财产品的名名称可以具有有一定的诱惑惑性以扩大销销售E、理财产品的的名称应该反反映产品的属属性2、商业银行应应当根据理财财产品风险评评级、潜在客客户群的风险险承受能力评评级，为理财财产品设置适适当的单一客客户销售起点点金额，下列列选项中，对对此表述正确确的包括（ ）。A、风险评级为为一级的理财财产品，单一一客户销售起起点金额不得得低于5万元元人民币B、风险评级为为二级的理财财产品，单一一客户销售起起点金额不得得低于10万万元人民币C、风险评级为为三级的理

57、财财产品，单一一客户销售起起点金额不得得低于15万万元人民币D、风险评级为为四级的理财财产品，单一一客户销售起起点金额不得得低于10万万元人民币E、风险评级为为五级的理财财产品，单一一客户销售起起点金额不得得低于20万万元人民币3、理财产品的的名称应恰当当反映产品属属性，避免使使用带有（）的的称谓。A、承诺性 B、风险险性 CC、明确性 D、误误导性 E、诱惑性性4、商业银行应应当在客户首首次购买理财财产品前在本本行网点进行行风险承受能能力评估。风风险承受能力力评估依据主主要包括（ ）A、客户年龄 B、流动动性要求 C、财财务状况 D、投资经经验 E、风风险认识5、商业银行向向客户承诺保保证收

58、益的附附加条件，可可以是（ ）。A、理财计划的的期限调整 B、币币种转换的调调整 C、收收益率的调整整D、最终支付工工具的选择权权 E、最终支支付货币的选选择权6、商业银行行理财产品销销售管理办法法中规定的的销售文件包包括（ ）。A、销售协议书书 B、产品说说明书 C、客客户权益须知知 D、监管机构批批准文书 EE、产品风险险揭示书7、商业银行向向客户提供财财务规划、投投资顾问、推推介投资产品品服务时，应应首先调查了了解客户的（ ）后，再评评估客户是否否适合购买所所推介的产品品，并将有关关评估意见告告知客户，双双方签字。A、风险承受能能力 B、投资经经验 C、投资资目的 D、财财务状况 E、兴

59、趣趣爱好8、商业银行从从事理财产品品销售活动，不不得有的情形形包括（ ）A、通过销售或或购买理财产产品方式调节节监管指标，进进行监管套利利B、将理财产品品与其他产品品进行捆绑销销售C、采取抽奖、回回扣或者赠送送实物等方式式销售理财产产品D、通过理财产产品进行利益益输送E、挪用客户认认购、申购、赎赎回资金9、下列属于银银行个人理财财业务人员必必须具备的基基本条件有（ ）A、遵守监管部部门和商业银银行制定的个个人理财业务务人员职业道道德标准，行行为守则B、具备相应的的学历水平和和工作经验C、掌握所推介介产品或向客客户提供咨询询顾问意见所所涉及的产品品特性，并对对有关产品市市场有所认识识和理解D、具

60、备监管部部门要求的行行业资格E、对与个人理理财业务活动动相关的法律律法规，行政政规章和监管管要求等，有有充分的了解解和认识10、基金销售售机构在设计计宣传资料，从从事基金销售售活动时，不不得有下列（ ）情形。A、承诺利用基基金资产进行行利益输送 BB、以低于成成本的销售费费用销售基金金C、介绍基金过过往业绩 D、以排排挤竞争对手手为目的，压压低基金的收收费水平E、预测基金的的投资收益11、下列行为为中，保险兼兼业代理人从从事保险代理理业务不得（ ）A、降低保险费费率 B、违规宣宣传 C、擅擅自变更保险险条款D、兼做保险经经纪业务 E、代代理再保险业业务12、保险公司司与兼业代理理人建立代理理关