个人理财概述 模拟自测解析

1、PAGE PAGE 14第一章 个人理理财概述模模拟自测解析析一、单项选选择题1.商业业银行个人理理财业务管理理暂行办法明明确规定，( )是指商商业银行为个个人客户提供供的财务分析析、财务规划划、投资顾问问、资产管理理专业化服务务活动。A.综合理理财业务 BB.个人理财财业务C.理财计计划 D.私私人银行业务务2.个人理理财业务是建建立在()基础之上上的银行业务务。A.法定代代理关系 BB.委托代理理关系C.存款业业务关系 DD.贷款业务务关系3.下列关关于个人理财财业务和储蓄蓄业务区别的的说法，正确确的是( )。A.个人理理财业务是银银行的负债业业务，储蓄是是向客户提供供的一种服务务方式B.

2、个人理理财业务中资资金的运用是是定向的，储储蓄的资金运运用是非定向向的C.个人理理财业务的风风险一般是商商业银行独立立承担的，储储蓄的风险是是客户承担或或者商业银行行和客户共同同承担的D.个人理理财业务中客客户的资产与与商业银行其其他资产不严严格区分，储储蓄财产与商商业银行的财财产严格区分分4.按照相相关规定，商商业银行不得得利用个人理理财业务，违违反国家利率率管理政策进进行高息揽储储，应坚持的的原则不包括括( )。A.审慎性性原则 B.风险管理原原则C.审计监监督原则 DD.内部控制制制度原则5.商业银银行在提供财财务分析与规规划的基础上上，进一步向向客户提供投投资建议、个个人投资产品品推介

3、等专业业化服务,这这是( )。A.理财顾顾问服务 BB.投资规划划 C.综合合理财规划 D.财务分分析6.对理财财顾问服务的的理解不恰当当的一项是( )。A.在了解解客户的财务务状况之后，所所给出的投资资建议会更适适合客户个人人的情况B.财务规规划才是理财财顾问服务的的核心内容C.为了保保证银行的利利益，在推介介投资产品时时只推介所在在银行的产品品D.动态分分析客户财务务状况是财务务分析的关键键7.商业银银行接受客户户的委托和授授权，按照与与客户事先约约定的投资计计划和方式进进行投资与资资产管理的业业务活动，这这是( )。A.投资顾顾问服务 BB.财务顾问问服务 C.理财顾问服服务 D.综综合

4、理财服务务8.下列对对综合理财服服务的理解，错错误的选项是是( )。A.综合理理财服务中，银银行可以让客客户承担一部部分风险B.与理财财顾问服务相相比，综合理理财服务更强强调个性化C.私人银银行业务属于于综合理财服服务中的一种种D.私人银银行业务不是是个人理财业业务9.理财计计划具有明确确的目标客户户，对此理解解错误的是( )。A.开发理理财计划这类类产品需基于于对特定客户户群体的需求求特征的研究究分析B.理财计计划用来投资资与管理客户户的资金C.为了银银行的利益，从从业人员在销销售理财计划划时可以向客客户承诺理财财计划的收益益D.购买非非保本浮动收收益理财计划划的客户，其其承担的风险险最大1

5、0.商业业银行按照约约定条件向客客户承诺支付付固定收益，银银行承担由此此产生的投资资风险，或银银行按照约定定条件向客户户承诺支付最最低收益并承承担相关风险险，其他投资资收益由银行行和客户按照照合同约定分分配，并共同同承担相关投投资风险，这这样的理财计计划是( )。A.保证收收益型理财计计划 B.非非保证收益型型理财计划C.保本浮浮动收益理财财计划 D.非保本浮动动收益理财计计划11.下列列四种理财计计划中，对投投资者而言投投资风险最低低的是( )。A.保证收收益理财计划划B.非保证证收益理财计计划C.保本浮浮动收益理财财计划 D.非保本浮动动收益理财计计划12.对于于( )，风风险提示的内内容

6、应至少包包括以下语句句：“本理财财计划是高风风险投资产品品，您的本金金可能会因市市场变动而蒙蒙受重大损失失，您应充分分认识投资风风险，谨慎投投资。”A.保证收收益型理财计计划 B.非非保本浮动收收益理财计划划C.保本浮浮动收益理财财计划 D.保本固定收收益理财计划划13.商业银银行应当充分分、清晰、准准确地向客户户提示综合理理财服务和理理财计划的风风险。对于( )，风险险提示的内容容应至少包括括以下语句：“本理财计计划有投资风风险，你只能能获得合同明明确承认的收收益，您应充充分认识投资资风险，谨慎慎投资。”A.保证收收益型理财计计划 B.非非保本浮动收收益理财计划划C.保本浮浮动收益理财财计划

7、 D.保本固定收收益理财计划划14.客户户和某商业银银行签订了非非保本浮动收收益理财计划划，则( )。A.该银行行根据约定条条件和实际投投资收益情况况向客户支付付收益B.该银行行根据约定条条件保证客户户的收益C.该银行行根据约定条条件保证客户户的收益率D.该银行行根据约定条条件保证客户户的本金安全全15.宏观观经济政策对对投资理财具具有实质性的的影响，下列列说法正确的的是( )。A.法定存存款准备金率率下调，利于于刺激投资增增长B.某地区区贫富差距变变大，私人银银行业务不易易开展C.国家减减少财政预算算，会导致资资产价格的提提升D.在股市市低迷时期，提提高印花税可可以刺激股市市反弹16.宏观观

8、经济政策影影响到理财决决策的制定和和理财服务的的开展，下列列说法有误的的是( )。A.积极的的财政政策刺刺激投资需求求，提升房地地产的价格B.中央银银行在公开市市场买入国债债，能刺激各各类资产的价价格上升C.提高股股票交易印花花税能刺激股股价上涨D.降低股股票交易印花花税能刺激股股价上涨17.中央央银行的货币币政策影响到到客户理财目目标的实现，对对此，下列说说法正确的是是( )。A.央行提提高法定存款款准备金率时时能够活跃金金融市场理财财产品价格上上升B.央行提提高再贴现率率影响到货币币市场基金的的收益，使其其价格上升C.央行在在公开市场售售出政府债券券，会促使债债券性理财产产品的收益率率下降

9、D.央行宽宽松的货币政政策能刺激投投资需求、支支持资产价格格上涨18.经济济环境的变化化会对个人投投资理财策略略产生影响，一一般而言，( )可能导导致减少储蓄蓄、增加基金金股票配置。A.预期未未来通货紧缩缩 B.预期期未来本币贬贬值C.预期未未来利率上升升 D.预期期未来经济景景气19.在通通货膨胀条件件下，( )。A.名义利利率才能真实实反映资产的的投资收益率率B.实际利利率高于名义义利率C.个人和和家庭的购买买力增加D.固定利利率资产贬值值20.关于于通货膨胀对对个人理财的的影响，以下下说法错误的的是( )A.储蓄投投资的实际利利率可能是负负值B.固定收收益的理财产产品会贬值C.持有外外汇

10、是应对通通货膨胀的一一种有效手段段D.股票是是浮动收益的的，所以一定定能应对通货货膨胀的负面面影响21.在通通货膨胀预期期很强时，下下列的理财决决策有误的是是( )。A.将资金金购买定期储储蓄存款 BB.卖出资产产组合中的一一部分C.适当增增加资产组合合中股票的比比重 D.购购置房地产22.当人人民币有很强强的升值压力力时，理财人人员给出的下下列理财建议议不恰当的是是( )。A.增加国国债的配置量量 B.投资资房地产C.继续持持有外汇 DD.购买人民民币资产23. 在在开放经济体体系下，下列列关于一个经经济体的国际际收支状况和和货币汇率的的变动及其对对个人理财策策略的影响说说法错误的是是( )

11、。A.一个经经济体出现持持续的国际收收支顺差时，将将会导致本币币汇率升值B.个人理理财组合应同同时考虑本币币理财产品与与外币理财产产品的搭配C.对于外外币理财产品品的选择还需需要考虑不同同币种结构的的配置问题D.一个经经济体出现持持续的国际收收支逆差时，将将会导致本币币汇率升值24.市场场利率下降的的影响是( )。A. 债券券价格下降 B.股票价价格下降C.房地产产市场走低 D.储蓄产产品收益降低低二、多项选择择题1.根据商商业银行个人人理财业务管管理暂行办法法，个人理理财业务是指指商业银行为为个人客户提提供的( )等专业化服服务活动。A.财务分分析、财务规规划 B.外外汇理财、人人民币理财C

12、.投资顾顾问、资产管管理 D.保保险规划、财财产信托E.储蓄存存款、信贷产产品介绍、宣宣传、推荐2.根据商商业银行个人人理财业务管管理暂行办法法，个人理理财业务是指指商业银行为为个人客户提提供的( )等专业化服服务活动。A. 财务务分析 B.财务规划 C.投资顾顾问D.资产管管理 E.投投资产品推介介3. 关于于个人理财以以下说法正确确的有( )。A.个人理理财业务服务务的对象是个个人和家庭B.个人理理财业务是一一般性业务咨咨询服务C.个人理理财业务主要要侧重于咨询询顾问和代客客理财服务D.个人理理财业务是建建立在委托代代理关系基础础之上的银行行业务E.个人理理财业务是一一种个性化、综综合化服

13、务4.按照管管理运作方式式的不同，个个人理财业务务可以划分为为( )。A.理财顾顾问服务 BB.产品营销销服务 C.综合理财服服务D.理财计计划服务 EE.私人银行行服务参考答案 AC5.下列属属于理财顾问问服务的业务务是( )。A.向客户户投资建议 B.财务分分析与规划 C.资产业业务D.个人投投资产品推介介 E.存款款业务6.下列关关于理财顾问问服务的说法法，正确的有有( )。A.客户寻寻求理财顾问问服务的唯一一目的是为了了追求收益最最大化B.银行通通过理财顾问问服务实现客客户关系管理理目标，进而而提高银行经经营业绩C.商业银银行在理财顾顾问服务中不不涉及客户财财务资源的具具体操作，只只提

14、供建议D.商业银银行提供理财财顾问服务追追求的是和客客户建立一个个长期的关系系，不能只追追求短期的收收益E.理财顾顾问服务要求求能够兼顾客客户财务的各各个方面7.理财顾顾问服务的特特点是( )。A.营销性性 B.专业业性 C.综综合性 D.制度性 EE.长期性8.与理财财顾问服务相相比，综合理理财服务的特特点体现在( )。A.综合理理财服务是商商业银行向客客户提供的财财务分析与规规划、投资建建议、个人投投资产品推介介等综合的专专业化服务B.综合理理财服务活动动中是客户授授权银行代表表客户按合同同约定的投资资方式和方向向，进行投资资和资产管理理C.在综合合理财服务中中所产生的投投资收益和风风险由

15、客户自自行承担D.综合理理财服务更强强调个性化的的服务E.按照服服务的对象不不同，综合理理财业务可以以进一步划分分为私人银行行业务和理财财计划两个类类别9.按照客客户对象不同同，综合理财财服务可以划划分为( )。A.理财顾顾问服务 BB.产品营销销服务 C.综合理财服服务D.理财计计划服务 EE.私人银行行服务10.按照照客户获取收收益方式的不不同，理财计计划可以分为为( )。A.保证收收益型理财计计划 B.保保本收益型理理财计划C.非保证证收益型理财财计划 D.保本浮动收收益理财计划划E.非保本本浮动收益理理财计划11.按照照客户是否保保本，非保证证收益理财计计划可以分为为( )。A.保证收

16、收益型理财计计划B.保本收收益型理财计计划C.非保证证收益型理财财计划D.保本浮浮动收益理财财计划E.非保本本浮动收益理理财计划12.不同同的理财计划划有着不同的的收益率给出出形式，下列列选项中属于于商业银行个个人理财计划划常用收益率率形式的有( )。A.固定收收益率 B.最低收益率率C.预期最最高收益率 D.浮动收收益率E.保本收收益率13.以下( )情况属属于保证收益益理财计划。A.某银行行“稳健收益益型美元理财财计划”，期期限为3个月月，规定在提提前终止日或或理财到期日日按照年收益益5.15%向投资者支支付的理财收收益B.某银行行“新型市场场基金组合美美元计划”理理财期限为33个月、按照

17、照约定向客户户保证本金支支付收益与荷荷银全球新兴兴市场债券基基金表现挂钩钩C.某银行行提供一款理理财产品，“新新股申购4期期人民币资金金信托理财计计划”持有到到期者预期年年收益率有望望达到4.00%12.0%，新股股的中签率及及上市后的价价格波动所产产生的风险由由投资者自行行承担D.银行“人人民币理财计计划1号”，该该产品投资币币种为人民币币，投资起点点金额为50000元，期期限1个月，月月底将本金和和现金收益派派发到指定账账户。投资收收益与某货币币基金收益相相关，该货币币基金历史收收益率表现稳稳定，年收益益在1.9%2.1%之间E.有一个个预计最高收收益4.5%的人民币结结构理财产品品，该产

18、品本本金为人民币币，收益以美美元支付其收收益与国际市市场上黄金价价格区间挂钩钩，客户在保保证本金最低低收益的基础础上，有可能能获得最高收收益，最高收收益可达到44.5%，最最低为0.772%14.下列列理财计划中中，银行需要要承担全部或或部分风险的的有( )。A.固定收收益理财计划划 B.最低低收益理财计计划C.保本浮浮动收益理财财计划 D.非保本浮动动收益理财计计划E.最高收收益理财计划划15.关于于私人银行业业务，下列说说法正确的有有( )。A.是一种种向富人及其其家庭提供系系统理财业务务B.不限于于为客户提供供投资理财产产品，还包括括替客户进行行个人理财等等，但不包括括法律、子女女教育等

19、专业业顾问服务。C.目的是是通过全球性性的财务咨询询及投资顾问问，达到保存存财富、创造造财富的目标标D.核心是是个人理财，实实际是混业业业务E.产品与与服务的比例例比一般理财财业务中的比比例小16.收入入分配政策是是国家针对居居民收入水平平高低、收入入差距大小在在分配方面制制定的原则和和方针，偏松松的收入分配配政策会( )。A.刺激投投资需求增长长 B.导致致利率水平下下降C.刺激股股市反弹 DD.抑制房地地产价格上涨涨E.私人银银行业务发展展空间凸显17.对个个人理财业务务造成影响的的经济环境因因素包括( )。A.货币政政策 B.消消费者收入水水平C.通货膨膨胀 D.国国际收支 EE.失业保

20、险险制度18.关于于宏观经济状状况对个人理理财策略的影影响描述中，正正确的有( )。A.在经济济增长比较快快时，个人和和家庭应考虑虑买入对周期期波动比较敏敏感的行业资资产B.在经济济扩张阶段，特特别是成长性性、高投机性性股票价值表表现良好C.当经济济处于景气周周期时，个人人和家庭应考考虑增持固定定收益类产品品D.当经济济增长较快时时，应减持股股票、房产等等资产避免经经济波动造成成损失E.当经济济衰退时，企企业亏损股票票的收益和价价值显著下降降，可能引发发熊市 ，19.下列列有关投资的的说法中，错错误的是( )。A.经济繁繁荣时，应适适当增持存款款、债券，减减少股票、房房产等投资B.经济衰衰退时

21、，增加加长期储蓄和和债券C.经济繁繁荣时，增加加长期储蓄和和债券D.萧条期期面临转折时时，应适当减减少储蓄逐步步转向股票、房房产等投资E.经济收收缩期，应转转向投资对周周期波动敏感感的行业20.经济济周期不同阶阶段的特征能能够有效地反反映在各个经经济变量上。下下列各项属于于在经济扩张张阶段的特征征的有( )。A.GDPP快速增长，工工业产值提高高，就业率上上升，个人可可支配收入增增加B.企业普普遍盈利，股股票价值增加加，证券投资资的收益率提提高C.股票的的收益和价值值显著下降D.个人和和家庭应考虑虑增持成长性性好的股票、房房地产等资产产E.个人和和家庭应买入入对周期波动动不敏感的行行业的资产2

22、1.在开开放经济体系系下，一国持持续出现国际际收支顺差，导导致本币升值值的情况下，会会选择的投资资策略是( )。A.增加储储蓄 B.减减少债券配置置 C.增加加股票配置D.增加基基金配置 EE.减少外汇汇配置22.以下下会对个人理理财业务的发发展产生影响响的因素有( )。A.允许国国内投资者投投资港股B.财政部部发行特别国国债C.医疗制制度改革深入入D.股指期期货的推出E.人口老老龄化23.下列列是关于市场场利率和汇率率变化对股票票价格的影响响的描述，其其中正确的是是( )。A.市场利利率下降，则则股票的收益益率也下降，从从而股价下降降B.市场利利率上升，发发行公司的债债务负担加重重，净利润下

23、下降，从而股股价下降C.市场利利率上升，投投资者的机会会成本上升，对对股票的需求求增加，股价价上升D.市场利利率上升，投投资者的机会会成本上升，对对股票的需求求降低，股价价下降E.市场利利率下降，部部分投资者的的资金成本降降低，增加对对股票的需求求，股价上涨涨24.一般般来说，不考考虑其他因素素的变化，市市场利率的上上升会引起( )。A.储蓄收收益率增加，增增加储蓄配置置B.股票面面临下跌风险险C.固定收收益品价格上上升，增加债债券配置D.房地产产贷款成本增增加，房产市市场走低E.人民币币回报高，减减持外汇三、判断题1.根据商商业银行个人人理财业务管管理暂行办法法规定，个个人理财业务务是指商业

24、银银行为个人、企企业客户提供供的财务分析析、财务规划划、投资顾问问、资产管理理等专业化服服务活动。 ( )2.我国当当前的个人理理财业务就是是银行理财人人员根据客户户的资产状况况和风险承受受能力为客户户提供专业的的投资建议帮帮助客户合理理而科学地将将资产投资到到金融产品中中，实现个人人资产保值增增值。 ( )3.个人理理财业务按照照管理运作方方式不同分为为理财顾问服服务和综合理理财服务。( )4.我国商商业银行法明明确规定商业业银行不得从从事证券业务务，同时利率率尚未完全市市场化，在这这样的市场环环境和经营环环境下，商业业银行开发销销售理财产品品面临的约束束较多，潜在在法律风险大大。( )5.

25、我国当当前的个人理理财业务，就就是银行理财财人员根据客客户的资产状状况和风险承承受能力，为为客户提供专专业的投资建建议，帮助客客户合理而科科学地将资产产投资到金融融产品中，实实现个人资产产保值增值。( )6.商业银银行为销售储储蓄存款产品品、信贷产品品等进行的产产品介绍、宣宣传和推介等等一般性业务务咨询活动，均均属于理财顾顾问服务。 ( )7.在商业业银行开展的的理财顾问服服务活动中，商商业银行提供供理财顾问服服务，管理和和运用资金并并承担由此产产生的收益和和风险。 ( )8.综合理理财计划按照照服务对象的的不同，分为为私人银行业业务和理财计计划。 ( )9.在综合合理财服务活活动中，客户户授

26、权银行代代表客户按照照合同约定的的投资方向和和方式，进行行投资和资产产管理投资收收益与风险由由银行承担。 ( )10.理财财计划是一种种向高净值客客户提供的综综合理财业务务，通过全球球性的财务咨咨询及投资顾顾问，达到财财富保值、增增值、继承、捐捐赠等目标。 ( )11.理财财计划的服务务理念是根据据客户个性化化的需求为客客户量身定做做产品和服务务，通过客户户资产的全球球配置，降低低风险，从而而达到财富保保值和增值的的目的。( )12.理财财计划按照是是否保本，分分为保证收益益理财计划和和非保证收益益理财计划。( )13.保证证收益理财计计划，应保证证本金的安全全，并到期偿偿还全额本金金的计划。 ( )14.保本本浮动收益理理财计划是指指商业银行按按照约定条件件向客户保证证本金支付，本本金以外的投投资风险由客客户与银行共共同承担，并并依据实际投投资收益情况况确定客户实实际收益水平平的理财计划划。 ( )15. 保保证收益理财财计划或相关关产品中的保保证收益率高高于同期储蓄蓄存