0705理财师三级专业能力真题(含答案)

1、PAGE PAGE 210705理财师师三级专业能能力真题一、单项选择题题l、作为现金及及其等价物，必必须要具备良良好的流动性性，因此，（ ）不不能作为现金金等价物。 (A)活期储蓄 (B)货货币市场基金金 (C)各类银银行存款（DD）股票2、2005年年10月，蒋蒋先生退休，当当年他以定活活两便方式存存入银行200,000元元资金以备不不时之需。22007年22月，因老伴伴突然生病，蒋蒋先生将资金金取出，则这这笔资金适用用的利率是（ ）。 (A)一年期存款款利率 （B）一一年期定期存存款利率打六六折 (C)半年期定期期存款利率打打六折 (D)活期存款利利率3、 沈小姐购购买了某只货货币市场基

2、金金，关于货币币市场基金的的表述（ ）错误误。 (A)就流动性而而言，货币市市场基金的流流动性比一年年期定期存款款好 (B)就收益性而而言，货币市市场基金的收收益一般高于于一年期定期期存款 (C)货币市场基基金可以投资资于经营业绩绩排名靠前的的公司发行的的期限在一年年以内的企业业债券 （D）一一般来说，申申购或认购货货币市场基金金没有最低资资金量要求4、根据20005年新颁布布的典当管管理办法，典典当当金利率率按中国人民民银行公布的的银行机构（ ）的的法定贷款利利率及典当期期限折算后执执行。 (A) 3个个月期 (B) 66个月期 （C）11年期 （D）2年年期5、小王新办了了一张信用卡卡，他

3、利用信信用卡不能实实现（ ）。 (A)记录与分析析自己的支出出情况 (B)支取现现金 （C）资资金调度（DD）质押贷款款融资6、关于保单质质押融资的说说法，（ ）不正正确。 (A) 保单质押押贷款，是保保单所有人以以保单作为质质押物，按照照保单现金价价值的一定比比例获得短期期资金的一种种融资方式。 (B)保单所有人人可以把保单单直接质押给给保险公司，从从保险公司取取得贷款 (C)保单所有人人可以把保单单质押给银行行，由银行支支付贷款于借借款人 (D)目前市面上上的健康险保保单可以质押押7、书立（ ）不需需要见证人。 (A)自书遗嘱 (B)代代书遗嘱 (C)录录音遗嘱 (D)公公证遗嘱8、继承人

4、的（ ）可可以作为遗嘱嘱见证人。 (A)儿儿子 (B)有精精神病史但见见证时已治愈愈的朋友 (C)债债务人 (D)年满满15周岁的的邻居9、（ ）属于个人人所有的财产产。 (A)朋朋友寄存的宋宋代名画 (B)银行行存款的利息息 (C)代邻居收取取的房屋租金金（D）公司购买买个人使用的的汽车10、林某想要要和妻子陈某某签订一份夫夫妻财产协议议，林某应注注意夫妻财产产协议（ ）。 (A) 只能针对夫夫妻关系存续续期间的财产产进行约定 （B）不能能针对夫妻双双方债务进行行约定（C）包括夫妻妻一方或双方方的婚前财产产（D）不能针对对夫妻双方个个人财产的归归属进行约定定1l、刘明强今今年65岁，立立下遗

5、嘱：“大女儿读完完大学，已经经找到工作，有有固定工资收收入。小儿子子大专刚刚毕毕业，目前待待业没有生活活来源，我百百年之后，所所遗两居房屋屋，在*路路*号，由由小儿子继承承。”刘明强亲自自签名，记明明年月日。不不久其去世。关关于本例，（ ）说说法正确。 (A）刘刘明强的遗嘱嘱违反男女继继承权平等原原则，无效 (B)刘刘明强的遗嘱嘱无见证人，无无效 (C)刘刘明强的遗嘱嘱未经公证，无无效 （D）刘明明强的遗嘱符符合法律规定定，有效资料：薛明（男男）的叔叔11998年11月过世，在在遗嘱中将自自己的一处房房产留给薛明明将来结婚居居住。19998年5月，薛薛明与温惠登登记结婚。11998年111月，

6、房屋屋过户手续正正式办理完毕毕。后夫妻二二人又对房子子进行了翻修修，共花费44万元。20005年3月月，薛明在某某刊物上发表表了一部长篇篇小说。出版版社答应支付付一笔稿费，22005年55月，温惠所所在单位机构构改革，温惠惠离开单位，并并获得一笔再再就业补贴金金。20066年3月，薛薛明和温惠协协议离婚。22006年55月，出版社社寄给薛明稿稿费5万元。根根据资料回答答12-166题。12、如果没有有财产协议，薛薛明和温惠夫夫妇对婚后所所获得的财产产是一种（ ）关关系。 （A）按按份共有 (B)共共同共有 (C)分别别所有 (D) 部部分共有13、助理理财财规划师为薛薛明和温惠制制定财产分配配

7、规划，（ ）错错误。 (A)了解夫妻二二人的家庭成成员构成情况况 （B）代代夫妻二人签签字确认相关关表格 (C)界定夫妻家家庭财产的权权属 （D）了解解夫妻二人的的经济状况14、薛明叔叔叔留给薛明的的房屋（ ）。 (A) 属于薛明明和温惠的夫夫妻共同财产产，因为办理理房屋过户登登记时，二人人已经登记结结婚 (B)属于薛明个个人所有，因因为薛明已经经在叔叔去世世时继承该房房屋 (C)属于薛明和和温惠夫妻共共同财产，因因为叔叔在遗遗嘱中指明将将房屋留给薛薛明结婚用 (D)属于薛明和和温惠的夫妻妻共同财产，因因为二人以共共同财产对房房屋进行了翻翻修15、以下描述述中（ ）的说法法正确。 (A)薛明的

8、稿费费属于夫妻共共同财产 (B)房屋翻修的的费用应当由由薛明个人承承担 (C)温惠的再就就业补贴属于于夫妻共同财财产 (D)薛明的的长篇小说书书稿属于夫妻妻共同财产16、如果要对对案例中的房房屋进行分割割，（ ）方式通通常不可取。 (A)变价分割 （B）作作价补偿 (C)实物分割 （D）由由夫妻二人协协商解决资料：刘先生，某某外企员工。22005年99月，刘先生生在某高档小小区购买了一一处住宅，房房屋总价1220万元，贷贷款70万。刘刘先生听说等等额本金法下下还款利息较较少，遂决定定按照等额本本金方式还款款，贷款期限限15年，按按月还款，贷贷款利率为固固定利率6.84%。根根据资料回答答17-

9、233题（计算结结果保留到整整数位）。17、刘先生每每个月所还的的本金约为（ ）。 （A）33,889元元 （BB）6,2229元 （C）2889元 （D）4422元18、刘先生第第一个月所还还利息约为（ ）。 (A)3,6900元 （B）33,790元元 （CC）3,8990元 （D）3,990元19、刘先生第第二个月所还还的利息约为为（ ）。（A）3,6990元 （B）3,790元 (CC)3,9668元 （D）77,857元元20、刘先生第第一年所还利利息之和约为为（ ）。 (A)26,4117.02元元 （BB）36,4417元 （C）466,416元元 （D）556,4177元21、

10、刘先生如如果按照这种种方法将所有有款项还清，则则所还利息总总额约为（ ）。 (A)361，0095元 （B）4461,0995元 （CC）561,095元 （D）6661，0955元22、刘先生把把等额本金还还款法与等额额本息还款法法进行了比较较，若他采用用等额本息法法来偿还贷款款，每月需要要偿还贷款约约为（ ）。(A)3,8889元 （BB）6,2229元 （C）2289元 （D）4422元23、若刘先生生用等额本息息的方法将所所有款项还清清，共需偿还还约（ ）利息。 （A）3361，0995元 （BB）421,283元 (C) 561,095元 (D) 661,0095元，资料：退休养老老

11、规划是为了了保证客户在在将来有一个个自立、尊严严、高品质的的退休生活，而而从现在开始始积极实施的的理财方案。张张某夫妇打算算20年后退退休，现在想想对将来的退退休生活进行行规划。他们们根据自身的的健康状况，估估计退休后活活25年，根根据现在的通通货膨胀率，设设定了退休以以后每年的生生活费用平均均为90,0000元，另另外，估计退退休后每年大大概能得到440,0000元左右的退退休金。目前前二人有100万元的银行行存款，并打打算将这部分分存款投资到到年收益率55的产品组组合中，且退退休后的退休休基金也投资资到5%的产产品组合中。 根据资资料回答244-28题题（计算结果果保留到整数数位）。24、

12、可以推测测，张某夫妇妇在退休后平平均每年大约约还需要（ ）才才能弥补退休休后的生活费费用。 （A）550,0000元 (B)55,000元 (C) 445,0000元 （DD）40,0000元25、根据244题，若退休休后每年的费费用缺口折现现至刚刚退休休的时候，其其现值约为（ ）（注注：假设费用用缺口发生在在每年初，折折现率为5）。 （A）7339,9322元 （BB）1,2550,0000元 （CC）839,932元 （D）9939,9332元26、张先生家家庭以目前110万元的银银行存款进行行投资，200年后这笔资资金增值为（ ）。 （A）2285,3330元 （BB）275,330元

13、(C)2655,330元元 （DD） 2,0000,0000元27、根据255, 26题题，张先生夫夫妇在退休前前还需要储备备的退休基金金的额度为（ ）。 （A）2285,3330元 （BB）275,330元 （CC）265,330元 (D) 474,602元28、如果采取取每年年末投投入固定资金金于年收益率率5的投资资组合中以达达到弥补退休休基金缺口的的目的，那么么每年需要投投入资金（ ）。 （A）114,3533元 （BB）13,3353元 (C)12,353元 （DD）11,3353元29、20055年12月，国国务院发布的的关于完善善企业职工基基本养老保险险制度的决定定要求，从从200

14、6年年1月1日起起，基本养老老保险个人账账户的规模统统一由本人缴缴费工资的111%调整为为（ ）。 (A)7 （B）88% （CC）9 （D）110%30、国家统一一规定，养老老保险的结余余要预留相当当于（ ）的养老老金开支，其其余按规定处处理。 (A)1个月 (B)2个月 (C) 3个个月 （DD）4个月31、李女士打打算进行外汇汇投资，她了了解到我国实实盘外汇柜台台交易的时间间为（ ）。 (A)上午午8: 300-下午4: 30 （B）上午午8: 155-下午4:30 (C)上午9: 00-下午午4: 000 （D）上上午9: 000-下午44:3032、银行某时时美元/日元元报价为：买买

15、入价1033.23,卖卖出价为1003.45.如果张先生生想将手中的的2,0000美元兑换成成日元，则他他可以获得（ ）日日元。 （A）119.33 （B）119.37 (CC) 2066,460 （DD） 2066,90033、澳大利亚亚某外汇市场场的外汇报价价为1澳大利利亚元=0.6019美美元，这属于于（ ）。 （A）直直接标价法 （B）间间接标价法 (CC)买入标价价法 (D)卖卖出标价法34、小隋喜欢欢频繁地进行行投资交易，理理财规划师警警告说，频繁繁的交易会侵侵蚀投资收益益。因此他决决定改变投资资习惯，他的的下列做法合合理的是（ ）。 （A）买买入并持有证证券，不做交交易 (B)

16、频繁的交交易是必需的的，因为市场场不断在波动动 (C) 用纪律约约束自己的交交易频率，比比如每年交易易一次 （D）尽尽量降低交易易频率35、按照理财财规划的规范范业务流程，理理财规划师为为客户进行投投资规划的合合理步骤是（ ）。 (A)客客户分析-投投资评估-投投资实施-资资产配置-证证券选择 (B)客客户分析-证证券选择-资资产配置-投投资评估-投投资实施 (C)客客户分析-资资产配置-证证券选择-投投资实施-投投资评估 (D)客客户分析-投投资实施-投投资评估-证证券选择-资资产配置36、小王从理理财规划师处处了解到（ ）又又称非营业信信托，是指受受托人不以营营业为目的而而承办的信托托。

17、(A)民民事信托 （B）商事事信托 （CC）个人信托托 （D）法法人信托37、某客户想想办理基金的的非交易过户户，他了解到到（ ）不是办理理非交易过户户的原因。 (A)继继承 (BB)出借 (C)赠赠与 （D）破产产支付38、某客户了了解到投资者者投资于基金金的资本利得得收益（ ）个人人所得税。 （A）缴110% （B）缴115% (C) 缴缴20% （D）暂不不缴39、张先生了了解到（ ）是一一种可以在交交易所挂牌交交易的开放式式基金。 （A）LLOF （B）ETTFs (C)开放式基金金 (D)封闭闭式墓金40、对连续（ ）亏亏损的上市公公司，由证监监会决定暂停停其股票上市市，转为特别别转

18、让，在公公司股票简称称前冠以“PT”字样。（A）1年 （B）22年 (C) 3年（DD）4年41、李先生购购买了某种面面值为1000元的债券，票票面利率5%,期限100年，每年付付息。如果到到期收益率为为8%,则其其发行价格为为（ ）。 (A)79.877元 (B)82.13元 (C) 110.334元 (D) 1123.177元42、某只股票票的发行价格格是8元，某某客户某月以以9.5元购购买，每股税税后利润是00.2元，则则该只股票的的市盈率是（ ）。 （A）400 (B)477.5 （C）448.2 (DD) 48.543、某客户33月15日通通过电话委托托购买了一只只开放式基金金，委托

19、金额额为20,0000元，该该只基金的申申购费率为11.5%,赎赎回费率为00.5%. 3月14日日该只基金的的净值为1.2350, 3月155日该只基金金的净值为11.24800.若按价外外法计算，则则该客户能申申请到（ ）份该该基金。 （A）199,700.00/1.2350 （BB）19,7700.000/1.24480 (C) 119,7044.43/11.23500 (D) 119,7044.43/11.2480044、股票交易易所的自动撮撮合系统在一一定价格范围围内，优先撮撮合（ ）。 (A)最最低买入价和和最低卖出价价 (B)最高买买入价和最低低卖出价 (C)最最高买入价和和最高

20、卖出价价 (D)最低买买入价和最高高卖出价45、某债券面面值100元元，票面利率率5%,每年年付息一次，距距下一付息日日还有1600天，每年计计息日按3665天计算，则则其应计利息息为（ ）（计算算结果保留到到小数点后两两位）。 (A)22.19元 （BB）2.344元 (C) 2.81元元 （DD）2.922元46、刘女士了了解到，（ ）是是以人民币标标明面值，以以外币认购和和买卖，在上上海和深圳两两个证券交易易所上市交易易的股票。 (A)AA股 （BB）B股 (CC) H股 (D)N股47、除权日的的开盘价不一一定等于除权权价，除权价价仅是除权日日开盘价的一一个参考价格格。当实际开开盘价高

21、于这这一理论价格格时，就称为为（ ），在册股股东即可获利利。 (A)填填权 (B)贴权 (C)加权 （DD）减权48、张女士打打算购买某债债券，该债券券的利率按照照债券的期限限分为不同的的等级，每一一个时间段按按相应利率计计付利息，则则该债券属于于（ ）。 (A)附附息债券 （B）贴贴现债券 (C)单单利债券 （D）累进进利率债券49、于某由江江西老家进京京打工，从事事建筑工作，月月收入1,2200元，家家中母亲年迈迈，没有收入入来源。于某某最需要的保保险产品为（ ）。 (A)长长期重大疾病病保险 (B)人身身意外伤害保保险 (C)万能寿寿险 (D)养养老保险50、刘某作为为医师刚刚开开始独立

22、执业业，由于从事事的治疗是新新技术，受到到客户质疑的的可能性较大大。刘某最需需要的保险产产品为（ ）。 (A)普普通医疗保险险 （BB）长期重大大疾病保险 （CC）产品责任任保险 (D)职职业责任保险险51、客户提出出想要购买既既提供死亡保保障，又提供供生存保降的的保险，理财财规划师应该该向其推荐（ ）。 （A）生存存保险 (B)死亡保险 (C)两全保保险（D）变变额寿险 52、在协助客客户准备投保保单据的时候候，理财规划划师发现客户户的年龄超过过了预投保险险品种的承保保年龄上限，这这时理财师应应该（ ）。 （A）忽略略这一信息，继继续准备单据据 (B)如如实告知，并并建议客户选选择其他保险险

23、产品 （C）如实实告知，并建建议客户虚报报年龄投保此此产品 (D)如如实告知，并并放弃此客户户53、风险的存存在通常会对对经济单位的的财务状况产产生影响。以以下对这种影影响描述不正正确的是（ ）。 (A)人人们必须留存存必要的资金金应付损失发发生对其财务务所带来的巨巨大打击 (B）风风险带来的物物质损失会使使人们消费水水平降低 (C)损损失导致相应应支出的增加加 (D)通通过风险管理理可以使财务务状况较出险险前有所改善善54、助理理财财规划师有义义务提醒投保保人在保险合合同订立时将将保险标的的的重要事实向向保险人进行行口头或书面面陈述。目前前我国采用（ ）的的方式。 （A）询询问回答告知知 (

24、BB)无限告知知 (CC)义务告知知 （D）权权利告知55、客户对保保险“禁止反言”的原则通常常很难理解，助助理理财规划划师在解释这这一概念时应应注意强调这这一原则在保保险实践中主主要用于约束束（ ）。 （A）投投保人 （B）被保保险人 (C)保保险人 (DD)受益人56、助理理财财规划师在收收集与整理客客户信息时可可能会接触到到客户大量的的财务机密，对对此助理理财财规划师负有有严格的（ ）义义务。 (A)调查 （B）保保密 (C)报告 （D）确认认57、王某购买买了一辆家用用轿车，并投投保了1年期期的商业车险险（含盗抢险险），半年后后王某将该车车转卖给刘某某，保险部分分未变更，之之后刘某的车

25、车辆发生丢失失，此时王某某当时投保的的保单还在有有效期内，但但保险公司根根据保险的（ ）原原则仍不予赔赔付。 (A)最大诚信 （B）近近因 （C）可保保利益 (D)损失失补偿58、损失补偿偿原则集中体体现了保险的的宗旨。坚持持这一原则对对于维护保险险双方的正当当权益、防止止被保险人通通过保险补偿偿而得到额外外利益、避免免道德风险的的发生具有重重要意义，但但也有一些保保险产品不适适用于该原则则，如（ ）。 (A)财产损失保保险 (BB)人身意外外伤害保险 (CC)责任保险险 （D）信信用保证保险险59、助理理财财规划师经常常需要向客户户说明人身保保险的特点，其其中，某些人人身保险产品品可以进行保

26、保单质押贷款款是源于人身身保险的（ ）特特点。 （A）保险险标的的不可可估价性 (B) 保险金额的的定额给付性性 (C) 保险期限的的长期性 (D)保保险的储蓄性性60、理财规划划的各部分是是相互联系的的，其中某些些产品的设计计要同时考虑虑多个规划的的需要。比如如年金保险产产品除了是风风险管理和保保险规划的重重要工具，还还是（ ）规划经经常需要考虑虑的。（A）现金 (BB) 消费支支出 (C)子女女教育 (D)退休养老61、某客户提提出其现在还还未婚，家庭庭责任不重，尚尚不需要高额额的人身保险险保障，100万左右的额额度应该就可可以满足其需需求，但随着着以后结婚和和生育子女，人人身保险保障障的

27、额度就需需要不断调高高，直到其子子女独立再调调减。根据该该客户的需要要，理财规划划师向其介绍绍（ ）产品可能能会引起客户户的兴趣。 (A)重重大疾病保险险 (B)万能寿寿险 (C)人身身意外伤害保保险 (D)责任任保险62、某客户投投保了意外伤伤害保险，在在保险期限内内多次遭受意意外伤害，保保险公司对每每次意外伤害害造成的残疾疾或死亡均应应按照保险合合同中的规定定给付保险金金，（ ）属于多多数保险公句句的通行做法法 (A) 给付的保险险金累计以不不超过保险金金额为限 (B) 不予累计，每每次给付以不不超过保险金金额为限 (C) 客户可在一一次出险后以以原保费比例例增加保险金金额 (D)保保险公

28、司通常常仅进行一次次赔付资料：由于去年年股市行情较较好，某客户户打算进行股股票投资，但但考虑到股市市的风险较大大，因此向理理财规划师寻寻求帮助。根根据上述资料料回答63-66题63、（ ）不是按按投资主体进进行分类的股股票类别。 (A) 国家股 (BB)社会公众众股 （C）法法人股 （D）投机机型股票64、上证综合合指数于19991年7月月15日公开开发布，上证证指数以“点”为单位，基基日定为19990年122月19日，基基期指数定为为（ ）。 （A）1100点 （B）2200点 （C）5500点 （D）11000点65、投资者的的买卖指令进进入交易所主主机后，撮合合系统将按照照（ ）原则进行

29、行自动摄合。 （A）价价格优先 （B）时间间优先 (C)价格优优先，时间优优先 （D）价价格优先，时时间优先，数数量优先66、税法规定定，在人民币币股票成交后后对投资者按按照（ ）税率缴缴纳印花税。 (A)千分之一 （B）千千分之二 （CC）万分之一一 （D）五五元定额资料：某客户打打算购买基金金，由于对基基金不理解，特特征询理财规规划师的建议议。根据上述述资料回答667-69题题。67、（ ）认为市市场是无效的的，证券价格格并没有反映映所有信息，存存在着定价错错误的证券：市场的运动动趋势和证券券价格的变化化方向在一定定程度上可以以预测。 (A)主动管理基基金 （BB）被动管理理基金 (CC)

30、开放式基基金 （DD）封闭式基基金68、（ ）是指通通常在一个母母基金下再设设立若干子基基金，基金的的各个子基金金独立进行投投资决策，最最大特点是在在基金内部可可以为投资者者提供多种投投资选择，投投资者可以根根据市场行情情变化和自身身投资需求的的改变，在基基金中随时转转换。 (A)基金的基金金 （BB）对冲基金金 （C）离离岸基金 （D）伞伞形基金69、根据开开放式证券投投资基金试点点办法，基基金管理费按按前一日基金金资产净值的的（ ）计提。 （A）00.5% （BB）1 （C）1.5%（D）11 .8%70、关于夫妻妻财产约定的的表述，（ ）正正确。 (A) 夫妻财产约约定只能对婚婚后双方或

31、者者一方所得财财产进行约定定 (B) 夫妻财产约约定只能采取取书面形式 （C）夫妻妻财产约定应应当进行公证证，否则无效效 （D）夫妻妻进行财产约约定的时间只只能在婚后二、案例选择题题案例一：随着高高等教育产业业化的发展，近近年来高等教教育收费水平平越来越高。韩韩女士见周围围的同事都很很早就开始给给自己的子女女准备高等教教育金，也开开始考虑尽早早筹集儿子的的高等教育费费用。韩女士士的儿子今年年8岁，刚上上小学二年级级，学习成绩绩一直不错，预预计18岁开开始读大学。由由于对高等教教育不太了解解，同时也不不太清楚教育育规划的工具具及其运用，因因此想就有关关问题向理财财规划师咨询询。根据案例例一回答7

32、11-80题。71、理财规划划师在为韩女女士做规划之之前，对韩女女士家庭的财财务信息和非非财务信息进进行询问。以以下各项中，理理财规划师不不应涉及的是是（ ）。 (A) 韩女士家家庭是否为单单亲家庭 (B) 韩女士是是否希望她的的儿子出国留留学 （C）韩女士士的儿子有哪哪些爱好特长长 (D) 韩女士同同事的子女高高等教育金筹筹集计划72、韩女士得得知，除家庭庭自身收入来来源外，读大大学还可以申申请各种贷款款。在以下各各种贷款中，（ ）最最容易取得。 (A)学学校经办的学学生贷款 （B）国家家助学贷款 (C)一般商业性性贷款 (D)出出国留学贷款款73、目前大多多数银行都开开展了教育储储蓄业务，

33、理理财规划师向向韩女士介绍绍，教育储蓄蓄也有缺点，如如（ ）就不能通通过教育储蓄蓄实现。 (A)规避利息税税 （B）规避避损失本金的的风险 (C)规避家庭财财务危机 （D）获获得高于活期期存款的收益益74、韩女士了了解到，教育育储蓄是国家家特设的储蓄蓄项目，对其其取得的利息息有一定的优优惠政策，并并以（ ）方式计计息。 (A)零存整取 （B）定定活两便 (C)整整存零取 （D）整存存整取75、理财规划划师告诉韩女女士，由于教教育储蓄的一一些缺点，导导致不能完全全依赖教育储储蓄解决子女女高等教育费费用。理财规规划师建议韩韩女士可以考考虑购买部分分教育保险。与与教育储蓄相相比，教育保保险最大的优优

34、点是（ ）。 (A)客户范围广广泛 (B)流动性性强 (C)投保保人出意外保保费可豁免（DD）获得免税税的好处76、以下关于于教育保险的的说法中，（ ）错错误。 (A) 有些教育育保险可分红红，所以这类类保险买的越越多越好 （B）教教育保险具有有强制储蓄的的功能 (C)一旦银行升升息，参照银银行存款利率率设定的险种种的现金回报报率将低于现现行银行存款款利率 （D）保保险金额越高高，每年需要要缴付的保费费也就越多77、能从小培培养客户子女女理财观念的的教育规划工工具是（ ）。(A)教育储蓄蓄 （B）公公司债券 (C)大盘指数基基金（D）子子女教育信托托78、理财规划划师在为韩女女士确定子女女教育

35、目标时时，询问了韩韩女士的家庭庭财务及非财财务状况，并并详细分析了了韩女士的儿儿子就读普通通大学还是艺艺术院校，是是在国内上学学还是出国留留学，出国留留学是去公立立大学还是私私立大学等对对韩女士家庭庭支出造成的的不同影响，建建议韩女士根根据自己家庭庭的情况给儿儿子设定教育育目标。这符符合（ ）原则。 (A)理财目标的的设定要切合合实际，角度度宽松 （B）教教育规划缺乏乏时间弹性，应应提前规划 (C)充分利用定定期定额计划划来实现子女女教育基金的的准备 (D)投资时注意意以稳健投资资为主，不宜宜太冒风险79、目前大学学学费平均每每年为5,0000元，假假设学费平均均上涨率为每每年5%,那那么韩女

36、士的的儿子读大学学时学费平均均每年约为（ ）。 (A) 7,5000元 （B）8,100元 (CC)30,0000元 （D）332,4000元80、考虑到大大学四年的学学费加生活费费对于韩女士士家庭而言是是不小的负担担，因此理财财规划师建议议韩女士采用用定期定投的的方式为儿子子准备大学学学费。因为定定期定投的好好处在于（ ）。 (A) 可以强制制储蓄，并且且每期负担不不会太重 (B) 可以最大大限度地规避避投资风险 （C）各各期收益是确确定的 （D）在在所有投资方方式中，定期期定投获得的的收益率最高高案例二：李女士士眼光比较独独到，几年前前就看到了房房价的上涨趋趋势，并于22003年11月在某

37、海滨滨城市购买家家庭第二套普普通住房用于于投资。李女女士在购得住住房后又将其其出租，每月月还能获得一一些租金。购购房的房款共共计60万元元。李女士从从银行贷款，首首付两成。在在贷款的过程程中采取等额额本息还款法法，打算200年还清（假假设贷款利率率固定为6 00%）。李李女士在还款款四年后将住住房转售，由由于海滨城市市房价上升较较快，售价990万。李女女士获利不菲菲。根据案例例二回答811-88题（计计算结果保留留到整数位）。81、李女士每每月的还款额额约为（ ）。 （A）33,439元元 （BB）2,3445元 （CC）3,1993元 （D）2,531元82、李女士第第一个月所还还的利息约为

38、为（ ）。 （A）22,700元元 （BB）2,1000元 （CC）1,2000元 （D）2,400元83、在20007年1月，也也就是在购房房的四年后，李李女士想提前前还款，则李李女士在还款款四年后还有有（ ）本金没有有还。 （A）1108,8665元 （BB）423,799元 （C）556,2000元 （DD）47,4418元84、李女士在在这四年里还还了（ ）利息。 (A)108,8865元 (BB)423,799元 (C)56,200元 （DD）47,4418元85、若李女士士四年后将该该处房产以990万的价格格出售，则按按照国家规定定应当徽纳的的营业税为（ ）。（A）45,0000元

39、 （B）227,0000元 （CC）9,0000元 (D) 20,0000元86、李女士转转让90万元元的住房，与与买方签订住住房买卖合同同，应缴纳的的印花税为（ ）。 (A)2270元 （B）4450元 （CC） 9000元 （DD） 1,0000元 87、按照国家家规定，李女女士转让住房房取得所得，应应当缴纳个人人所得税。当当地对李女士士以核定征收收办法按照住住房转让收入入的1计算算个人所得税税。则李女士士需要缴纳的的个人所得税税的数额为（ ）。 (A)99,000元元 （B）33,000元元 (C) 2,4000元 (D)11,000元元88、购买此990万元住房房的个人应缴缴纳的契税为

40、为（ ）个人购购买自用普通通住宅，减半半征收契税；当地契税税税率为3。 (A)559,0000元 （B）330,0000元 (C)227,0000元 （D）133,500元元案例三：理财规规划师在为客客户进行风险险管理和保险险规划时，人人身保险险种种的选择是至至关重要的。某某客户就人身身保险合同条条款向理财规规划师咨询。根根据案例三回回答89-994题。89、客户清楚楚“不可抗辩条条款”是对自身利利益的保护，但但保险合同通通常具有可抗抗辩期，时间间期限为（ ）。 (A)合合同订立的最最初一年 （B）合同同订立的最初初两年 (C)客客户指定的任任意一年 （D）客户户指定的任意意两年90、客户询问问如在保单宽宽限期内未及及时缴纳保险险费，则（ ）。 (A)合合同完全有效效 (B)合同部部分有效 (CC)合同完全全失效 (D)合合同效力中止止91、客户询问问“保单转让条条款”相关规定，如如果受益人为为不可变更的的受益人，则则（ ）。 （A）保单单不能够转让让 （B）需要要先取消“受益人条款款”，再行转让让 （C）需要要先经受益人人同意，再行行转让 （D）保单单的可转让性性不受影响92、投保人可可选择的保险险金给付方式式通常不包括括（ ）。 （