保险实务项目九保险核保与承保业务

1、保险实务 十 个 教 学 项 目保险实务项目一 保险与风险管理项目二 保险合同的订立与履行项目三 保险基本原则的运用项目四 人身保险业务项目五 财产保险业务保险实务项目六 车辆保险业务项目七 再保险与保险投资业务项目八 保险营销业务项目九 保险核保与承保业务项目十 保险理赔业务项目九 保险核保与承保业务【知识目标】明确人身保险和财产保险核保承保的重要因素掌握人身保险和财产保险核保承保的内容了解人身保险和财产保险核保与承保的联系和区别熟悉人身保险和财产保险核保承保流程【技能目标】能够准确描述人身保险和财产保险核保与承保的联系与区别能够通晓人身保险和财产保险核保与承保的操作流程能够准确描述人身保险

2、和财产保险核保与承保的联系与区别项目九 保险核保与承保业务任务一 掌握人身保险核保与承保任务二 掌握财产保险核保与和承保任务一 掌握人身保险核保与承保教学活动 人身保险的核保一、身保险核保主要考虑的因素二、人身保险核保资料三、人身保险核保流程四、人身保险承保教学活动 人身保险的核保一、身保险核保主要考虑的因素（一）健康因素（二）非健康因素（三）财务因素教学活动 人身保险的核保（一）健康因素1.年龄。2.性别3.家族病史4.既往病史5.现存病状。6.身体状况教学活动 人身保险的核保（二）非健康因素1.保险利益2.职业3.习惯爱好4.驾驶记录5.投保履历6.药物滥用7.道德风险。 教学活动 人身保

3、险的核保（三）财务因素1.财务核保的审核资料如下：投保单的收入告知。财务问卷：生存调查资料其他收入证明资料2.财务核保的要点教学活动 人身保险的核保二、人身保险核保资料（一）投保单（二）营销业务人员报告书（三）体检报告书（四）生存调查报告（五）病历摘要报告书 教学活动 人身保险的核保四、人身保险的承保保险承保，是保险经营的重要环节，是指保险人对被保险人的选择，即保险人决定接受或拒绝投保人投保的行为。承保的基本目标是为保险公司安排一个安全和盈利的业务分布与组合 教学活动 人身保险的核保三、人身保险核保流程核保的过程就是保险人对保单申请人的风险状况进行评估、选择和分类的过程，由于个体的差异性和相关

4、信息在申请人和保险人之间的不对称分布，使得核保的过程较为复杂。一份人身保险合同的成立，通常需要多个流程步骤 任务二 掌握财产保险核保与和承保教学活动1 财产保险核保一、财产保险核保要素二、财产保险的核保程序一、财产保险核保的要素（一）投保人与被保险人。投保人具有民事权利能力和民事行为能力；投保人对保险标的必须具有可保利益，具备投保资格。被保险人信誉良好，防灾设置和管理水平正常。（二）保险标的。保险标的属于可保财产或特约承保财产；保险标的占用性质、坐落地址、周围环境及风险状况；保险标的最近几年的损失记录。（三）保险金额。审核确定保险金额的方式是否符合条款约定，将保险金额与保险价值对比，确定是属于

5、不足额保险、足额保险还是超额保险，从而判断保险金额是否适度。一、财产保险核保的要素（四）自留额。自留额是指保险公司在承保后，将所承保的保险金额，除了进行再保险的部分以外留给自己承担的保险金额。每单业务在承保后，核保人要根据业务种类、业务质量以及保险标的的实际情况，确定合理的自留额，进而确定该保单是否分保、分保多少的问题。（五）再保险。核保人在对自身的承保能力、自留责任和分保额作出规划后，还须对拟选用的分保方式进行经营收益的匡算，选出较好的分保方式。（六）保险费率。费率的厘定要与保险标的的风险状况以及设定的免赔额相对应。风险状况较好，费率可适度下调；反之，风险状况较差的标的，费率要适度上调。同时

6、，免赔额提高，费率降低；免赔额减少，费率提高。一、财产保险核保的要素（七）附加条款。谨慎审核附加条款的使用是否适当。附加条款有限制性条款、扩展责任类条款、扩展标的类条款、扩展期限类条款、特别条款等等。要针对扩展条款承担的风险和责任范围，视标的的具体情况谨慎使用。有些扩展条款必须明确承保的标的、保险金额以及免赔额。（八）特别约定。特别约定属于保单特别条款，一般情况下，特别条款优于普通条款。因此，拟定特别约定必须注意合法性、规范性、严谨性，避免有歧义或对损害公司利益的特别约定。（九）保险期间。在财产保险合同中保险责任的起迄时间规定必须具体、明确，严禁倒签单业务的发生。（十）有关法律法规的限制。 任务二 掌握财产保险核保与和承保一、财产保险承保的要求二、财产保险承保流程三、财产保险的承保技术 教学活动2 财产保险承保任务二 掌握财产保险核保与和承保一、财产保险承保的要求1、避免逆向选择2、防止保险欺诈3、做到客户满意教学活动2 财产保险承保任务二 掌握财产保险核保与和承保二、财产保险承保流程（一）制定承保政策（二）审核投保资料（三）做出承保决策（四）保险单证管理（五）收取保险费（六）承保事后跟踪教学活动2 财产保险承保任务二 掌握财产保险核保与和承保四、财