理财规划师二案例分析真题

1、理财规划师二级案例分析题案例一：吕先生今年38岁，他计划在65岁时退休。为在退休后仍然能够保持较高的生活水平， 吕先生决定聘请理财规划师为其量身订做一个退休规划方案。理财规划师陶朱通过与吕先生 的交流，初步形成以下认识：（1）综合考虑各种因素后，预计吕先生退休后每年需要生活费 10. 5万元；（2）按照预期寿命数据，预计吕先生可以活到80岁；（3）吕先生准备拿出20万 元作为退休规划的启动资金；（4）吕先生准备采用定期定额投资方式，在退休前每年投入一 笔资金；（5）退休前投资的期望收益率6%。退休后投资的期望收益率为3%。请问，吕先生每年应投入多少资金?应当如何选取投资工具组合?请您为吕先生制

2、订一个 退休规划方案。案例二：小马今年25岁，硕士毕业后进入一家外资企业担任职员，每月税后收入为6,500元。 由于家在外地，小马租房独自居住，每月房租需要1,000元。除了日常开支需要1,500元外， 小马几乎把所有的余钱都用于消费和娱乐，是个典型的“月光族”。最近小马渐渐觉得他的 消费习惯十分不好。需要加以调接，而且他准备3年后买一套住房，与女友结婚。小马的计 划是先买一个面积较小的户型，预计市场价格在45万元左右。请结合小马的消费方式调整为其设计一个购房方案。案例三：朱先生今年43岁。是一位网球教练员，每月税后收入在10 000元左右。其妻方女士是 一名政府公务员，每月税后收入在3,50

3、0元左右。朱先生的父亲早已经离世，其母和他的弟 弟共同生活。目前他们唯一的孩子今年13岁，正在读初中一年级。朱先生一家原先居住的 房屋现值60万元。目前租给了一对年轻夫妇，每月可获税后租金收入1 200元。现在他们 居住在2000年购买的第二套房中，市值70万元，房屋贷款已提前还清。除了上述两处房产 外，朱先生一家另有各类银行存款约20万元（包括全年收取的税后银行利息3,000元）。此外， 他们还购买了总值10万元的股票型基金（包括全年收到的税后1 000元收益）。和很多人一样。 他们还买了不少国债，目前国债总值约为20万元（包括全年获取的利息约6 000元）。朱先生 一家有很好的保险意识购买

4、了不少商业保险，保单的现金价值约为15万元。朱先生一家的其他财务情况如下：目前每年的保费支出约为21 000元；为提高孩子的 综合素质，朱先生每年会在孩子身上花费10 000元的各类补充教育支出；朱先生还是个孝 子，每月要向其母亲支付l 000元的赡养费；全家每个月的日常支出约为3 800元左右，日 常保有的零用现金大约在2 500元左右。朱先生很注重生活品质，每年都会携全家外出旅游 一次，为此一年要掏出11 000元左右的旅游费用。朱先生一直比较关注理财的问题，在解决了保险规划的问题后，朱先生觉得还有必要加 强对家庭财产的管理，主要有以下几个方面的问题需要关注：1、朱先生觉得他们在现金管理上

5、存在明显的不足，需要好好规划一番。2、朱先生的孩子5年后就将升入大学，按照他们的生活水平预计，孩子大学四年需要 的教育生活费用总计约为10万元（其家庭生活水准较高）。朱先生希望能以定期定额投资的方 式为其孩子准备子女教育金。3、朱生生的风险意识很强，出于万一的考虑，朱先生决定提前拟定一份遗嘱对财产分 配进行安排，这同样需要专家的意见。提示：1、信息收集时间为2006年1月，资料截止时间为2005年12月31日。2、假定通货膨胀率为2 5%，投资期望收益率为6%。1、客户财务状况分析:编制客户资产负债表客户资产负债表日期：资产金额日期：资产金额现金银行存款现金与现金等价物小计其他金融资产个人实物资产姓名：负债金额住房贷款其他负债负债总计净资产资产总计负债与净资产总计编制客户现金流量表客户现金流量表日期：收入日期：收入金额工资薪金投资收入收入总计（十）支出总计结余姓名：支出金额按揭还贷日常支出其他支出支出总计客户财务状况的比率分析客户财务比率表结余比例投资与净资产比率清偿比率负债比率负债收入比率 客户财务比率比分析:客户财务状况预测客户财