国际货物运输保险

1、第六章 国际货物运输保险国际贸易实务机械工业出版社-5国际货物运输保险第1页学习目标了解国际货物运输保险基本标准重点掌握海上货运保险风险、损失和险别掌握保险金额确实定和不一样贸易术语下保费计算能够综合利用所学保险知识进行案例分析掌握英国伦敦协会保险和我国海洋货物运输保险异同2国际货物运输保险第2页Contents第一节 海上货物运输保险保障范围第二节 我国海洋运输货物保险条款第三节 我国陆空邮运输货物保险险别与条款第五节 国际贸易货物运输保险实务第四节 伦敦保险协会海洋运输货物保险条款第六节 国际货物买卖协议中保险条款3国际货物运输保险第3页案例导入 森德国际贸易企业与南非NEO企业经过磋商，

2、确定达成交易，尚德企业向NEO企业出口碎片蘑菇罐头（CANNED MUSHROOMS PIECES & STEMS）1800箱，并签署正式买卖协议，以USD9.8/CARTON CIF CAPE TOWN成交。销货协议中保险条款为：Insurance: To be effected by the seller for 110% of the CIF invoice value covering ALL RISKS AND WAR RISK as per China Insurance Clauses. 森德国际贸易企业按照CIF贸易术语通例，购置了中国人民保险企业（Peoples Insura

3、nce Company of China，简称PICC）一切险（All Risks）和战争险（War Risks）。4国际货物运输保险第4页海运货物保险概念及标准保险(Insurance)： 国际货物运输保险是指被保险人（买方或卖方）向保险人（保险企业）按一定金额投保一定险别，并依据一定保险费率交纳保险费。保险人承保后，对于被保险货物在运输途中发生承保范围内损失给予经济赔偿。货运保险实际上是一个经济赔偿制度，属于财产保险范围。5国际货物运输保险第5页海运货物保险概念及标准 办理保险意义 办理保险还能够依据保险机构提供资料及数据，研究货物残损规律、致损原因，总结经验教训，预先采取防护办法，降低损

4、失。经过投保，将不定损失变为固定费用（即保险费）摊入成本中，若保险标发生约定范围内损失，可从保险企业得到经济上赔偿。6国际货物运输保险第6页海运货物保险概念及标准 保险基本标准 保险利益标准 最大诚信标准 赔偿标准 近因标准7国际货物运输保险第7页保险利益 保险利益 保险人所承保标，就是保险所要保障对象。但被保险人（投保人）投保并非保险标本身，而是被保险人对保险标所含有法律上认可利益，这就是保险利益，又称可保利益。 就货物运输保险而言，投保人对所运输货物利益，既包含货物本身价值，也包含与货物相关联运费、保险费以及预期利润等。 8国际货物运输保险第8页 保险利益标准 保险利益标准投保人对保险标不

5、含有保险利益，保险协议无效。国际货运中，保险利益表达在对保险标全部权和所负担风险责任上。FOB、CFR条件下，买方投保，保险协议在货物越过船舷后生效；CIF条件下，卖方投保，保险协议在货物启运地启运后生效。9国际货物运输保险第9页 保险利益标准 案例 我国某外贸企业向日、英两国商人分别以CIF和CFR价格出售蘑菇罐头，相关被保险人均办理了保险手续。这两批货物自启运地仓库运往装运港途中均遭受损失，问这两笔交易中各由谁办理货运保险手续？该货物损失风险与责任各由谁负担？保险企业是否给予赔偿？并简述理由。10国际货物运输保险第10页 保险利益标准案例分析与日本商人交易:由卖方办理货运保险手续；与英国商

6、人交易:由买方办理货运保险手续。在这两笔交易中，该风险与责任均由卖方负担保险企业对于“与日本商人交易”应对该货损给予赔偿， CIF条件下由卖方投保，保险协议在货物启运地启运后生效保险企业对于“与英国商人交易”不会对该货损给予赔偿， FOB、CFR条件下由买方投保，保险协议在货物越过船舷后生效11国际货物运输保险第11页第六章 国际运输保险第一节 海海上货物运输保险保障范围12国际货物运输保险第12页一、保险人所承保风险海上货物运输保险保障范围，包含保障风险保障损失保障费用 13国际货物运输保险第13页一、保险人所承保风险海上风险（Perils of the Sea）。 包含海上发生自然灾害和意

7、外事故，但并不包含海上一切危险。 自然灾害仅指恶劣气候、雷电、洪水、流冰、地震、海啸及其它人力不可抗拒灾害，而非普通自然力所造成灾害。意外事故主要指船舶搁浅、触礁、碰撞、爆炸、火灾、淹没、船舶失踪或其它类似事故。14国际货物运输保险第14页一、保险人所承保风险外来风险（Extraneous Risks） 外来风险普通是指海上风险以外其它外来原因所造成风险。外来风险可分为： 普通外来风险 特殊外来风险外来风险海上风险保障风险运输工具意外事故自然灾害普通外来风险特殊外来风险15国际货物运输保险第15页二、保障损失保障损失 被保险货物在海洋运输中，因遭受海上风险而引发损失与灭失即为海上损失（Aver

8、age），简称海损。 按照海上损失程度不一样，可分为 全部损失 部分损失16国际货物运输保险第16页二、保障损失全部损失(Total Loss)实际全损（Actual Total Loss）推定全损(Constructive Total Loss)共同海损(General Average)单独海损(Particular Average)部分损失(Partial Loss)实际全损（Actual Total Loss）推定全损(Constructive Total Loss)共同海损(General Average)部分损失(Partial Loss)单独海损(Particular Averag

9、e)实际全损（Actual Total Loss）推定全损(Constructive Total Loss)共同海损(General Average)部分损失(Partial Loss)17国际货物运输保险第17页二、保障损失共同海损 共同海损是采取救难办法引发，其组成必须具备以下条件：共同海损危险必须实际存在。共同海损必须是自动地、有意识地采取合理办法。 牺牲含有特殊性，支出费用必须是额外。 牺牲和费用支出最终必须是有效。18国际货物运输保险第18页二、保障损失共同海损与单独海损区分共同海损比较项目单独海损损失内容致损原因损失负担者受损者自己负担保险标物由所承保风险直接造成船、货受损除保险标

10、外，还包含支出特殊费用受益各方依据获救利益大小按百分比分摊为解除或减轻风险，人为地有意识地造成19国际货物运输保险第19页案例讨论某货轮从青岛港驶往新加坡，在航行途中船舶货舱起火，大火蔓延到机舱，船长为了船、货共同安全，决定采取紧急办法，往舱中灌水灭火。火虽被扑灭，但因为主机受损，无法继续航行，于是船长决定雇用拖轮将货船拖回新港修理，检修后重新驶往新加坡。事后调查，这次事件造成损失有：（）800箱货被火烧毁；（）600箱货被水浇湿，无其它损失(3) 200箱货既受热熏损失，又受水渍损失，但未发觉火烧痕迹；（4）100箱货被火烧过且有严重水渍；（5）主机和部分甲板被烧坏；（6）拖轮费用；（7）额

11、外增加燃料和船长、船员工资。 问题：试分析上述损失性质，并指出需投何种险别，才能取得保险企业赔偿？20国际货物运输保险第20页案例讨论(1)、(4)、（5）属单独海损，因为这两项损失是因为火灾这一风险直接造成，应属于单独海损。其中（4）损失，因为这100箱已着火，但被扑灭，虽有严重水渍，也只能列为单独海损。这是因为货物已着火，如不施救，该货将被烧毁，所以水渍部分不列入共同海损。(2)、(6)、(7)属共同海损，其中（6）属于救助费用，（7）属于施救费用（风险和费用是不一样得）组成共同海损条件.其中（3）损失，因为没有任何着火痕迹，仅受到热熏损失和水渍损失，按照保险业务习惯做法，通常把热熏损失列

12、为单独海损，这是因为热熏是火引发，假如船长不下令施救，该部分货物有可能着火燃烧；对于水渍部分可列为共同海损，因为它是灌水施救直接后果。21国际货物运输保险第21页三、保障费用（一）施救费用（二）救助费用（三）额外费用（Extra Charges）22国际货物运输保险第22页海上货物运输保险保障损失和费用 全部损失部分损失实际全损(actual total loss)推定全损(constructive total loss)费用共同海损(common average)单独海损(particular average)施救费用(sue and labour expenses)救助费用(salvage

13、 charges)23国际货物运输保险第23页第六章 国际运输保险第二节 我国海洋运输货物保险条款24国际货物运输保险第24页一、保险责任范围当前采取是“中国保险条款” (China Insurance Clause, 简称C.I.C.条款)基本险别（主险）和附加险别两大类。基本险是指能够单独投保和承保险别。附加险是不能单独投保和承保险别，投保人只能在投保基本险基础上投保附加险见表6-1中国人民保险企业保险费率表加保条件25国际货物运输保险第25页一、保险责任范围基本险（自然风险和意外事故）平安险（F.P.A.）水渍险（W.P.A.）一切险（A.R.）一切险（A.R.）附加险（外来原因） 普通

14、附加险 特殊附加险26国际货物运输保险第26页基本险之（一）：平安险平安险(Free from Particular Average, FPA)责任范围自然灾害引发全损（不包含部分损失）运输工具碰到意外事故全、部分损失运输工具碰到意外事故前后发生由自然灾害引发部分损失装卸、转运货物落海引发全、部分损失施救费用尤其费用（在避难港或中途港停靠费用）共同海损牺牲、救助费分摊由“船舶互撞条款”要求货方给船方损失赔偿27国际货物运输保险第27页基本险之（二）：水渍险水渍险（With Particular Average, WPA）责任范围上列“平安险”各项责任，还负责被保险货物因为恶劣气候、雷电、海啸、

15、地震、洪水等自然灾害所造成部分损失。28国际货物运输保险第28页基本险之（三）：一切险一切险（all risk）责任范围包含“平安险”和“水渍险”全部责任，还包含货物在运输过程中，因普通外来原因所造成被保险货物全损或部分损失。保险人责任 = 水渍险责任 + 普通外来风险造成全损和分损。上述三种基本险别，被保险人能够从中选择一个投保。29国际货物运输保险第29页附加险之（一）普通附加险偷窃提货不着险（Theft，Pilferage and Non-delivery，TPND）淡水雨淋险（Fresh Water & Rain Damage, FWRD)短量险（Risk of Shortage）混杂

16、、沾污险（Risk of Intermixture & Contamination)渗漏险（Risk of Leakage）30国际货物运输保险第30页附加险之（一）普通附加险碰损、破碎险 (Risk of Clash & Breakage)串味险 (Risk of Odor)受热、受潮险 (Damage caused by Heating & Sweating)钩损险 (Hook Damage) 包装破碎险 (Loss or Damage caused by Breakage of Packing)锈损险 (Risk of Rust)31国际货物运输保险第31页附加险之（二）：特殊附加险战争

17、险(War Risk)罢工险(Strikes Risk)交货不到险(Failure to Deliver )进口关税险(Import Duty )舱面险(On Deck)拒收险(Rejection)黄曲霉素险(Aflatoxin)货物出口到香港(包含九龙）或澳门存仓火险责任扩展条款(fire risk extension clausefor storage of cargo at destination Hong Kong，including Kowloon，or Macao）32国际货物运输保险第32页二、除外责任基本险除外责任被保险人有意行为或过失所造成损失。属于发货人责任所引发损失。在保

18、险责任开始前，被保险货物已存在品质不良或数量短差所造成损失。被保险货物自然损耗、本质缺点、特征以及市场跌落、运输延迟所引发损失和费用。战争险和罢工险条款要求责任及其险外责任。33国际货物运输保险第33页三、保险期限W/W clause仓至仓条款中国人民保险企业海洋运输货物条款要求，平安险、水渍险和一切险三种基本险别承保责任起讫期限，均采取国际保险业务中惯用“仓至仓条款”（Warehouse to Warehouse Clause，W/W）战争险保险期限以“水面风险”为限，34国际货物运输保险第34页案例讨论1997年，我国WK外贸企业向香港出口罐头一批共500箱，按照CIF HONGKONG向

19、保险企业投保一切险。不过因为海运提单上只写明进口商名称，没有详细注明其地址，货物抵达香港后，船企业无法通知进口商来货场提货，又未与WK企业货运代理联络，自行决定将该批货物运回起运港天津新港。在运回途中因为轮船渗水，有229箱罐头受到海水浸泡。货物运回新港后，WK企业没有将货物卸下，只是在海运提单上补写进口商详细地址后，又运回香港。进口商提货后发觉罐头已经生锈，所以只提取了未生锈271箱罐头，其余罐头又运回新港。WK外贸企业发觉货物有锈蚀后，凭保险单向保险企业提起索赔，要求赔偿229箱货物锈损。保险企业经过调查发觉，生锈发生在第二航次，而不是第一航次。投保人未对第二航次投保，不属于承保范围，于是

20、保险企业拒绝赔偿。35国际货物运输保险第35页第六章 国际运输保险第三节 我国陆空邮运输货物保险险别与条款36国际货物运输保险第36页一、陆运货物保险货物在陆运过程中，可能遭受各种自然灾害和意外事故。陆运货物保险包含： 陆运险与陆运一切险陆上运输冷藏货物险陆上运输货物战争险37国际货物运输保险第37页二、航空货运保险空运风险与损失空运货物保险险别 航空运输险和航空运输一切险 航空运输货物战争险38国际货物运输保险第38页三、邮包运输保险邮包运输风险与损失邮包运输保险险别 邮包险与邮包一切险 邮包战争险39国际货物运输保险第39页第六章 国际运输保险第四节 伦敦保险协会海洋运输货物保险条款40国

21、际货物运输保险第40页一、协会货物保险条款种类英国伦敦保险协会（ILU）所制订“协会货物条款”（Institute Cargo Clauses，I.C.C.）。协会货物保险条款主要有以下六种： 协会货物条款（A）Institute Cargo C1auses （A），ICC（A）协会货物条款（B）ICC（B）协会货物条款（C）ICC（C）协会战争险条款（货物）（Institute War Clauses Cargo）协会罢工险条款（货物）（Institute Strikes C1auses Cargo）恶意损害险条款（Malicious Damage C1auses）注：恶意损害险，属附加险别

22、41国际货物运输保险第41页I.C.C.（A）险承保风险和除外责任（一）承保风险 采取“一切风险减除外责任”方法，包含：承保除“除外责任”各条款要求以外一切风险所造成保险标损失。承保共同海损和救助费用。依据运输契约订有“船舶互撞责任”条款应由货方偿还船方损失。42国际货物运输保险第42页I.C.C.（A）险承保风险和除外责任（二 ）除外责任指保险企业明确要求不予承保损失或费用。包含：普通除外责任。不适航、不适货除外责任。战争除外责任。罢工除外责任。43国际货物运输保险第43页I.C.C.（B）险承保风险和除外责任采取“列明风险”方法，即在条款首部把保险人所承保风险一一列出。 （B）险除外责任包

23、含（A）险除外责任外（A）险承保“海盗行为”与“恶意损害险”44国际货物运输保险第44页I.C.C.（C）险承保风险和除外责任（C）险承保风险比（A）险（B）险要小得多。只承保“重大意外事故”，而不承保“自然灾害及非重大意外事故”。（C）险除外责任与（B）险完全相同。45国际货物运输保险第45页协会海运货物保险保险期限ICC（A）（B）（C）险条款保险期限 “仓至仓”责任；运输契约终止条款要求，如因为被保险人无法控制情况，致使运输契约在非保险单载明目标地或港或处所终止，或。运输按上述要求交货前终止，保险亦应终止。ICC战争险保险期限要求与中国人民保险企业战争险保险期限一样，都是仅负“水面危险”

24、ICC罢工险保险期限要求 保险期间同（A）、（B）、（C）一样；采取“仓至仓”标准，保险人对货物从卖方仓库到买方仓库整个运输期间负保险责任。46国际货物运输保险第46页第六章 国际运输保险第五节 国际贸易货物运输保险实务47国际货物运输保险第47页一、进出口保险实务保险投保人约定保险企业和保险条款约定 保险险别约定 保险金额约定 保险金额= CIF（或CIP）价（1+投保加成率） 保险单约定48国际货物运输保险第48页保险单保险单（Insurance Policy）保险凭证（Insurance Certificate）联合凭证（Combined Certificate）预约保单（Open Po

25、licy）批单（Endorsement）49国际货物运输保险第49页一、进出口保险实务保险费（Premium） 保险费=保险金额保险费率例题： 某商品出口到欧洲某港口，每吨成本是元，运费为每吨150元，保险费率为0.9%，加成10%投保，则按CIF价加成10%保险金额为：保险金额=(+150)/1-0.9%(1+10%)(1+10%)=2,388.65（元）50国际货物运输保险第50页一、进出口保险实务【例2】一批货物CIF总价为USD8937.6，进口商要求按成交价格110%投保协会货物保险条款（A）（保险费率0.8%）和战争险（保险费率0.08%），试计算出口商应付给保险企业保险费用？解：

26、保险金额8937.6110%9831.36（美元）保险费9831.36(0.8%0.08%)86.52（美元）查人民币兑美元汇率为6.8261，换算人民币86.526.8261590.59（元）51国际货物运输保险第51页第六章 国际运输保险第六节 国际货物买卖协议中保险条款52国际货物运输保险第52页一、出口协议中保险条款在以FOB、CFR或FCA、CPT条件成交出口协议,保险由买方办理，保险条款可定为： 保险由买方负责“INSURANCE: TO BE COVERED BY THE BUYER”。如用CIF、CIP成交出口协议，保险由卖方办理，保险条款要有险别，保险金额确实定方法，什么保险条款保险，并注明生效日期。53国际货物运输保险第53页一、出口协议中保险条款“保险由卖方按发票进金额%投保险，按照中国人民保险企业年月日相关海洋运输