信贷法律法规大全

1、信贷法TOC o 1-1 h z贷款通则3关于下发银团贷款款暂行办法法的通知知16金融业务基基本规章制制定程序规规定（试行行）19贷款风险分分类指导原原则24关于印发商业银行行实施统一一授信制度度指引（试试行）的通通知29中国人民银银行关于印印发商业业银行授权权、授信管管理暂行办办法的通通知32商业银行集集团客户授授信业务风风险管理指指引37中国人民银银行关于下下发信贷贷资金管理理暂行办法法的通知知42中国人民银银行关于印印发同业业拆借管理理试行办法法的通知知49中国人民银银行关于进进一步整顿顿和规范同同业资金拆拆借秩序的的通知52中华人民共共和国借款款合同条例例56封闭贷款管管理暂行办办法5

2、9外经贸企业业封闭贷款款管理暂行行办法62最高人民法法院关于执执行封闭闭贷款管理理暂行办法法和外外经贸企业业封闭贷款款管理暂行行办法中中应注意的的几个问题题的通知66对国家鼓励励的境外投投资重点项项目给予信信贷支持有有关问题的的通知66关于下发汽车消费费贷款管理理办法的的通知68中国人民银银行关于进进一步加强强房地产信信贷业务管管理的通知知71中国人民银银行个人住住房贷款管管理办法73中国人民银银行关于降降低个人住住房公积金金贷款利率率的通知80关于印发商业银行行自营住房房贷款管理理暂行规定定的通知知81深圳市个人人住房担保保贷款管理理试行办法法84中国人民银银行分行短短期再贷款款管理暂行行办

3、法89中国人民银银行助学贷贷款管理办办法92关于助学贷贷款管理的的若干意见见93关于助学贷贷款管理的的补充意见见97国家助学贷贷款管理操操作规程（试试行）99关于国家助助学贷款的的管理规定定（试行）103境内机构借借用国际商商业贷款管管理办法106财政部文件件关于印发发国际金金融组织贷贷款转贷会会计制度的通知111财政部关于于印发世世界银行贷贷款还贷准准备金管理理补充规定定的通知知126财政部关于于印发世世界银行贷贷款项目管管理费收取取和使用办办法（试行行）的通通知128中国人民银银行关于开开办外汇抵抵押人民币币贷款业务务几项补充充规定的通通知131中国人民银银行外汇抵抵押人民币币贷款帐务务处

4、理的规规定132中国人民银银行外汇抵抵押人民币币贷款暂行行办法134单位定期存存单质押贷贷款管理规规定137凭证式国债债质押贷款款办法141关于承包租租赁商业企企业信贷管管理的若干干意见143中外合资、合作经营营企业中方方投资人新新增资本贷贷款管理办办法146中国人民银银行对专业业银行贷款款管理暂行行办法148中国人民银银行关于专专项贷款管管理暂行办办法150关于印发不良贷款款认定暂行行办法的的通知153加强金融机机构依法收收贷、清收收不良资产产的法律指指导意见158中国人民银银行关于调调整存贷款款利率的具具体规定的的通知161关于商业银银行开办委委托贷款业业务有关问问题的通知知163最高人民

5、法法院关于如如何确定委委托贷款协协议纠纷诉诉讼主体资资格的批复复164最高人民法法院关于人人民法院应应否受理财财政、扶贫贫办等非金金融行政机机构借款合合同纠纷的的批复165转发中国人人民银行关关于调整银银行存贷款款利率的具具体规定的的通知166关于调整贷贷款利率后后有关计息息办法的通通知167国家税务总总局关于贷贷款业务征征收营业税税问题的通通知168中国人民银银行、对外外贸易经济济合作部、国家税务务总局关于于办理出口口退税帐户户托管贷款款业务的通通知169关于印发城市商业业银行贷款款呆帐税前前扣除暂行行办法的的通知170最高人民法法院关于金金融机构不不履行其义义务是否应应当承担责责任的复函函

6、174颁发关于于信贷、现现金大检查查中处理违违反金融法法规问题的的办法的的通知175地质勘查单单位转产项项目银行贷贷款财政贴贴息管理办办法177关于印发银行信贷贷登记咨询询管理办法法（试行）的通知179国家高新区区基本建设设银行贷款款投资计划划管理暂行行规定184关于印发中国人民民银行贷款款监测考核核试行办法法的通知知186关于印发贷款证管管理办法的通知189关于下发外债、外外汇（转）贷贷款还本付付息操作规规程的通通知194中国人民银银行、中国国工商银行行、中国农农业银行、中国银行行、中国人人民建设银银行关于停停产整顿、被兼并、解散和破破产企业贷贷款停减缓缓利息处理理问题的通通知196扶贫贴息

7、贷贷款管理实实施办法199住房置业担担保管理试试行办法201关于规范对对外担保履履约审批权权限的通知知206关于对淘汰汰的落后生生产能力、工艺、产产品和重复复建设项目目限制或禁禁止贷款的的通知207关于加强农农林开发项项目信贷管管理，严禁禁利用土地地开发和土土地转让名名义非法集集资的通知知209最高人民法法院印发关于人民民法院审理理借贷案件件的若干意意见的通通知211国务院批转转中国人民民银行关于于各专业银银行发放固固定资产贷贷款分工问问题的报告告的通知214国务院批转转中国人民民银行等六六部门关于于加强粮棉棉油政策性性收购资金金管理意见见的通知216财政部、中中国人民银银行、中国国人民建设设

8、银行关于于建设银行行办理特种种拨改贷的的若干规定定220国家税务总总局关于银银行贷款利利息收入营营业税纳税税义务发生生时间问题题的通知221转发中国人人民银行“关于逾期期贷款利息息处理问题题的批复”222中国人民银银行关于严严禁发放无无指定用途途个人消费费贷款的通通知223中国人民银银行关于资资本充足率率计算口径径有关问题题的通知225中国人民银银行分行货货币信贷工工作职责227中国人民银银行关于规规范住房金金融业务的的通知233中国人民银银行关于印印发农村村信用合作作社农户小小额信用贷贷款管理指指导意见的通知235中国人民银银行关于固固定资产贷贷款管理有有关问题的的通知238最高人民法法院关

9、于上上海东府贸贸易有限公公司与中国国建设银行行湖南分行行国际业务务部、湖南南省华隆进进出口光裕裕有限公司司返还财产产纠纷一案案的答复239最高人民法法院关于四四州高院请请示长沙铁铁路天群实实业公司贸贸易部与四四州鑫达实实业有限公公司返还代代收贷款一一案如何适适用法(民)复 1999033号批复中中“诉讼时效效期间”问题的复复函240最高人民法法院关于银银行、信用用社扣划预预付货款收收贷应否退退还问题的的批复241最高人民法法院关于人人民法院应应否受理财财政、扶贫贫办等非金金融机构借借款合同纠纠纷的批复复242最高人民法法院关于企企业或个人人欠国家银银行贷款逾逾期两年未未还应当适适用民法通通则规

10、定的的诉讼时效效问题的批批复243最高人民法法院关于贵贵阳第二城城市信用社社向中国北北方公司深深圳分公司司出具的函函是否具有有担保性质质的答复244贷款通则第一章 总总则第一条 为为了规范贷贷款行为，维维护借贷双双方的合法法权益，保保证信贷资资产的安全全，提高贷贷款使用的的整体效益益，促进社社会经济的的持续发展展，根据中华人民民共和国中中国人民银银行法、中华人人民共和国国商业银行行法等有有关法律规规定，制定定本通则。第二条 本本通则所称称贷款人，系系指在中国国境内依法法没立的经经营贷款业业务的中资资金融机构构。本通则则所称借款款人，系指指从经营贷贷款业务的的中资金融融机构取得得贷款的法法人、其

11、他他经济组织织、个体工工商户和自自然人。本本通则中所所称贷款系系指贷款人人对借款人人提供的并并按约定的的利率和期期限还本付付息的货币币资金。本本通则中的的贷款币种种包括人民民币和外币币. 第第三条 贷款的发发放和使用用应当符合合国家的法法律、行政政法规和中中国人民银银行发布的的行政规章章，应当遵遵循效益性性、安全性性和流动性性的原则。 第第四条 借款人与与贷款人的的借贷活动动应当遵循循平等、自自愿、公平平和诚实信信用的原则则。 第第五条 贷款人开开展贷款业业务，应当当遵循公平平竞争、密密切协作的的原则，不不得从事不不正当竞争争。 第第六条 中国人民民银行及其其分支机构构是实施贷款通则则的监管管

12、机关。第二章 贷贷款种类 第第七条 自营贷款款、委托贷贷款和特定定贷款：自自营贷款，系系指贷款人人以合法方方式筹集的的资金自主主发放的贷贷款，其风风险由贷款款人承担，并并由贷款人人收回本金金和利息。委托贷款款，系指由由政府部门门、企事业业单位及个个人等委托托人提供资资金，由贷贷款人（即即受托人）根根据委托人人确定的贷贷款对象、用途、金金额期限、利率等代代为发放、监督使用用并协助收收回的贷款款。贷款人人（受托人人）只收取取手续费，不不承担贷款款风险。特特定贷款，系系指经国务务院批准并并对贷款可可能造成的的损失采取取相应补救救措施后责责成国有独独资商业银银行发放的的贷款。 第第八条 短期贷款款、中

13、期贷贷款和长期期贷款。 短短期贷款，系系指贷款期期限在1年以内（含含1年）的贷贷款。 中中期贷款，系系指贷款期期限在1年以上（不不含1年）5年以下（含含5年）的贷贷款。 长长期贷款，系系指贷款期期限在5年（不含含5年）以上上的贷款。 第第九条 信用贷款款、担保贷贷款和票据据贴现： 信信用贷款，系系指以借款款人的信誉誉发放的贷贷款。 担担保贷款，系系指保证贷贷款、抵押押贷款、质质押贷款。 保保证贷款，系指按中华人民共和国但保法规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带责任而发放的贷款。 抵抵押贷款，系系指按中中华人民共共和国担保保法规定定的抵押方方式以借款款

14、人或第三三人的财产产作为抵押押物发放的的贷款。 质质押贷款，系系指按中中华人民共共和国但保保法规定定的质押方方式以借款款人或第三三人的动产产或权利作作为质物发发放的贷款款。 票票据贴现，系系指贷款人人以购买借借款人未到到期商业票票据的方式式发放的贷贷款。 第第十条 除委托贷贷款以外，贷贷款人发放放贷款，借借款人应当当提供担保保。贷款人人应当对保保证人的偿偿还能力，抵抵押物、质质物的故属属和价值以以及实现抵抵押权、质质权的可行行性进行严严格审查。经贷款审审查、坪估估，确认借借款人资信信良好，确确能偿还贷贷款的，可可以不提供供但保。第三章 贷贷款期限和和利率 第第十一条 贷款期限限：贷款期期限根据

15、借借款人的生生产经营周周期、还款款能力和贷贷款人的资资金供给能能力由借贷贷双方共同同商议后确确定，并在在借款合同同中载明。自营贷款款期限最长长一般不得得超过100年，超过过10年应当当报中国人人民银行备备案。票据据贴现的贴贴现期限最最长不得超超过6个月， 贴现期限限为认贴现现之日起到到票据到期期日止。 第第十二条 贷款展期期：不能按按期归还贷贷款的，借借款人应当当在贷款到到期日之的的，向贷款款人申请贷贷款展期。是否展期期由贷款人人决定。申申请保证贷贷款、抵押押贷款、质质押贷款展展期的，还还应当由保保证人、抵抵押人、出出质人出具具同意的书书面证明。已有约定定的，按照照约定执行行。短期贷贷款展期期

16、期限累计不不得超过原原贷款期限限；中期贷贷款展期期期限累计不不得超过原原贷款期限限的一半；长期贷款款展期期限限累计不超超过3年。国家家另有规定定者除外。 借款人未未申请展期期或申请展展期未得到到批准，其其贷款从到到期日次日日起，转入入逾期贷款款帐户。第十三条 贷款利率率的确定：贷款人应应当按照中中国人民银银行规定的的贷款利率率的上下限限，确定每每笔贷款利利率, 并在借借款合同中中载明。 第第十四条 贷款利息息的计收：贷款人和和借款人应应当按借款款合同和中中国人民银银行有关计计息规定按按期计收或或交付利息息。贷款的的展期期限限加上原期期限达到新新的利率期期限档次时时，从展期期之日起，贷贷款利息按

17、按新的期限限档次利率率计收。逾逾期贷款按按规定计收收罚息。 第第十五条 贷款的贴贴息：根据据国家政策策，为了促促进某些产产业和地区区经济的发发展，有关关部门可以以对贷款补补贴利息。对有关部部门贴息的的贷款，承承办银行应应当自主审审查发放，并并根据本通通则有关规规定严格管管理。 第第十六条 贷款停息息、减息、缓息和免免息：除国国务院决定定外，任何何单位和个个人无权决决定停息、减息、缓缓息和免息息。贷款人人应当依据据国务院决决定，按照照职责权限限范围具体体办理停息息、减息、缓息和免免息。第四章 借借款人 第第十七条 借款人应应当是经工工商行政管管理机关（或或主管机关关）核准登登记的企（事事）业法人

18、人、其他经经济组织、个体工商商户或具有有中华人民民共和国国国籍的具有有完全民事事行为能力力的自然人人。借款人人申请贷款款，应当具具备产品有有市场、生生产经营有有效益、不不挤占挪用用信贷资金金、恪守信信用等基本本条件，并并且应当符符合以下要要求： 一一、有按期期还本付息息的能力，原原应付贷款款利息和到到期贷款已已清偿；没没有清偿的的，已经做做了贷款人人认可的偿偿还计划。 二二、除自然然人和不需需要经工商商部门核准准登记的事事业法人外外，应当经经过工商部部门办理年年检手续。 三三、已开立立基本帐户户或一般存存款帐户。 四四、除国务务院规定外外，有限责责任公司和和股份有限限公司对外外股本权益益性投资

19、累累计额未超超过其净资资产总额的的50。 五五、借款人人的资产负负债率符合合贷款人的的要求。 六六、申请中中期、长期期贷款的，新新建项目的的企业法人人所有者权权益与项目目所需总投投资的比例例不低于国国家规定的的投资项目目的资本金金比例。 第第十八条 借款人的的权利： 一一、可以自自主向主办办银行或者者其他银行行的经办机机构申请贷贷款并依条条件取得贷贷款； 二二、有权按按合同约定定提取和使使用全部贷贷款; 三三、有权拒拒绝借款合合同以外的的附加条件件； 四四、有权向向贷款人的的上级和中中国人民银银行反映、举报有关关情况； 五五、在征得得贷款的同同意后，有有权向第三三人转让债债务。 第第十九条 借

20、款人的的义务： 一一、应当如如实提供贷贷款人要求求的资料（法法律规定不不能提供者者除外），应应当同贷款款人如实提提供所有开开户行、帐帐号及存贷贷款余额情情况，配合合贷款人的的调查、审审查和检查查； 二二、应当接接受贷款人人对其使用用信贷资金金情况和有有关生产经经营、财务务活动的监监督； 三三、应当按按借款合同同约定用途途使用贷款款； 四四、应当按按借款合同同约定及时时清偿贷款款本息； 五五、将债务务全部或部部分转让绘绘第三人的的，应当取取得贷款人人的同意； 六六、有危及及贷款人债债权安全情情况时，应应当及时通通知贷款人人，同时采采取保全措措施。 第第二十条 对借款人人的限制： 一一、不得在在一

21、个贷款款人同一辖辖区内的两两个或两个个以上同级级分支机构构取得贷款款。 二二、不得向向贷款人提提供虚假的的或者隐瞒瞒重要事实实的资产负负债表、损损益表等. 三三、不得用用贷款从事事股本权益益性投资，国国家另有规规定的除外外。 四四、不得用用贷款在有有价证券、期货等方方面从事投投机经营。 五五、除依法法取得经营营房地产资资格的借款款人以外，不不得用贷款款经营房地地产业务；依法取得得经营房地地产资格的的借款人，不不得用贷款款从事房地地产投机。 六六、不得套套取贷款用用于借贷牟牟取非法收收入。 七七、不得违违反国家外外汇管理规规定使用外外币贷款。 八八、不得采采取欺诈手手段骗取贷贷款。第五章 贷贷款

22、人 第第二十一条条 贷款人必必须经中国国人民银行行批准经营营贷款业务务，持有中中国人民银银行颁发的的金融机机构法人许许可证或或金融机机构营业许许可证，并并经工商行行政管理部部门核准登登记。 第第二十二条条 贷款人的的权利： 根根据贷款条条件和贷款款程序自主主审查和决决定贷款，除除国务院批批准的特定定贷款外，有有权拒绝任任何单位和和个人强令令其发放贷贷款或者提提供担保。 一一、要求借借款人提供供与借款有有关的资料料； 二二、根据借借款人的条条件。决定定贷与不贷贷、贷款金金额、期限限和利率等等； 三三、了解借借款人的生生产经营活活动和财务务活动； 四四、依合同同约定从借借款人帐户户上划收贷贷款本金

23、和和利息； 五五、借款人人未能履行行借款合同同规定义务务的，贷款款人有权依依合同约定定要求借款款人提前归归还贷款或或停止支付付借款人尚尚未使用的的贷款； 六六、在贷款款将受或已已受损失时时，可依据据合同规定定，采取使使贷款免受受损失的措措施。 第第二十三条条 贷款人的的义务： 一一、应当公公布所经营营的贷款的的种类、期期限和利率率，并向借借款人提供供咨询。 二二、应当公公开贷款审审查的资信信内容和发发放贷款的的条件。 三三、贷款人人应当审议议借款人的的借款申请请，并及时时答复贷与与不贷，短短期贷款答答复时间不不得超过11个月，中中期、长期期贷款答复复时间不得得超过六个个月；国家家另有规定定者除

24、外。 四四、应当对对借款人的的债务、财财务、生产产、经营情情况保密，但但对依法查查询者除外外。 第第二十四条条 对贷款人人的限制： 一一、贷款的的发放必须须严格执行行中华人人民共和国国商业银行行法第三三十九条关关于资产负负债比例管管理的有关关规定，第第四十条关关于不得向向关系人发发放信用贷贷款、向关关系人发放放担保贷款款的条件不不得优于其其他借款人人同类贷款款条件的规规定。 二二、借款人人有下列情情形之一者者，不得对对其发放贷贷款：不具备本通通则第四章章第十七条条所规定的的资格和条条件的；生产、经营营或投资国国家明文禁禁止的产品品、项目的的；违反国家外外汇管理规规定的；建设项目按按国家规定定应

25、当报有有关部门批批准而未取取得批准文文件的；生产经营或或投资项目目未取得环环境保护部部门许可的的；在实行承包包、租赁、联营、合合并（兼并并）、合作作、分立、产权有偿偿转让、股股份制改造造等体制变变更过程中中，未清偿偿原有贷款款债务、落落实原有贷贷款债务或或提供相应应担保的；有其他严重重违法经营营行为的。 三三、未经中中国人民银银行批准，不不得对自然然人发放外外币币种的的贷款。 四四、自营贷贷款和特定定贷款，除除按中国人人民银行规规定计收利利息之外，不不得收取其其他任何费费用；委托托贷款，除除按中国人人民银行规规定计收手手续费之外外，不得收收取其他任任何费用。 五五、不得给给委托人垫垫付资金，国

26、国家另有规规定的除外外。 六六、严格控控制信用贷贷款、积极极推广担保保贷款。第六章 贷贷款程序 第第二十五条条 贷款申请请：借款人人需要贷款款，应当向向主办银行行或者其他他银行的经经办机构直直接申请。借款人应应当填写包包括借款金金额、借款款用途、偿偿还能力及及还款方式式等主要内内容的借借款申请书书并提供供以下资料料： 一一、借款人人及保证人人基本情况况； 二二、财政部部门或会计计（审计）事事务所核准准的上年度度财务报告告，以及申申请借款前前一期的财财务报告； 三三、原有不不合理占用用的贷款的的纠正情况况； 四四、抵押物物、质物清清单和有处处分权人的的同意抵押押、质押的的证明及保保证人拟同同意保

27、证的的有关证明明文件； 五五、项目建建议书和可可行性报告告； 六六、贷款人人认为需要要提供的其其他有关资资料。 第第二十六条条 对借款人人的信用等等级评估： 应应当根据借借款人的领领导者素质质、经济实实力、资金金结构、履履约情况、经营效益益和发展前前景等因素素，评定借借款人的信信用等级。评级可由由贷款人独独立进行，内内部掌握，也也可由有权权部门批准准的评估机机构进行。第二十七条条 贷款调查查：贷款人受理理借款人申申请后，应应当对借款款人的信用用等级以及及借款的合合法性、安安全性、盈盈利性等情情况进行调调查，核实实抵押物、质物、保保证人情况况，测定贷贷款的风险险度。第二十八条条 贷款审批批：贷款

28、人应当当建立审贷贷分离、分分级审批的的贷款管理理制度。审审查人员应应当对调查查人员提供供的资料进进行核实、评定，复复测贷款风风险度，提提出意见，按按规定权限限报批。第二十九条条 签订借款款合同： 所所有贷款应应当由贷款款人与借款款人签订借借款合同。借款合同同应当约定定借款种类类，借款用用途、金额额、利率，借借款期限，还还款方式，借借、贷双方方的权利、义务，违违约责任和和双方认为为需要约定定的其他事事项。保证证贷款应当当由保证人人与贷款人人签订保证证合同，或或保证人在在借款合同同上载明与与贷款人协协商一致的的保证条款款，加盖保保证人的法法人公章, 并由保保证人的法法定代表人人或其授权权代理人签签

29、署姓名。抵押贷款款、质押贷贷款应当由由抵押人、出质人与与贷款人签签订低押合合同、质押押合同，需需要办理登登记的，应应依法办理理登记。 第第三十条 贷款发放放： 贷贷款人要按按借款合同同规定按期期发放贷款款。贷款人人不按合同同约定按期期发放贷款款的，应偿偿付违约金金，借款人人不按合同同约定用款款的，应偿偿付违约金金。 第第三十一条条 贷后检查查： 贷贷款发放后后，贷款人人应当对借借款人执行行借款合同同情况及借借款人的经经营情况进进行追踪调调查和检查查。 第第三十二条条 贷款归还还： 借借款人应当当按照借款款合同规定定按时足额额归还贷款款本息。 贷贷款人在短短期贷款到到期1个星期之之前、中长长期贷

30、款到到期1个月之前前，应当向向借款人发发送还本付付息通知单单；借款人人应当及时时筹备资金金，按时还还本付息。 贷贷款人对逾逾期的贷款款要及时发发出催收通通知单，做做好逾期贷贷款本息的的催收工作作。 贷贷款人对不不能按借款款合同约定定期限归还还的贷款，应应当按规定定加罚利息息；对不能能归还或者者不能落实实还本付息息事宜的，应应当督促归归还或者依依法起诉。借款人提前前归还贷款款，应当与与贷款人协协商。第七章 不不良贷款监监管 第第三十三条条 贷款人应应当建立和和完善贷款款的质量监监管制度，对对不良贷款款进行分类类、登记、考核和催催收。 第第三十四条条 不良贷款款系指呆帐帐贷款、呆呆滞贷款、逾期贷款

31、款。 呆呆帐贷款，系系指按财政政部有关规规定列为呆呆帐的贷款款。 呆呆滞贷款，系系指按财政政部有关规规定，逾期期（含展期期后到期）超超过规定年年限以上仍仍未归还的的贷款，或或虽未逾期期或逾期不不满规定年年限但生产产经营已终终止、项目目己停建的的贷款（不不含呆帐贷贷款）。 逾逾期贷款，系系指借款合合同约定到到期（含展展期后到期期）未归还还的贷款（不不含呆滞贷贷款和呆帐帐贷款）。 第第三十五条条 不良贷款款的登记： 不不良贷款由由会计、信信贷部门提提供数据，由由稽核部门门负责审核核并按规定定权限认定定，贷款人人应当按季季填报不良良贷款情况况表。在报报上级行的的同时，应应当报中国国人民银行行当地分支

32、支机构。 第第三十六条条 不良贷款款的考核： 贷贷款人的呆呆帐贷款、呆滞贷款款、逾期贷贷款不得超超过中国人人民银行规规定的比例例。贷款人人应当对所所属分支机机构下达和和考核呆帐帐贷款、呆呆滞贷款和和逾期贷款款的有关指指标。 第第三十七条条 不良贷款款的催收和和呆帐贷款款的冲销： 信信贷部门负负责不良贷贷款的催收收，稽核部部门负责对对催收情况况的检查。贷款人应应当按照国国家有关规规定提取呆呆帐准备金金，并按照照呆帐冲销销的条件和和程序冲销销呆帐贷款款。 未未经国务院院批准，贷贷款人不得得豁免贷款款。除国务务院批准外外，任何单单位和个人人不得强令令贷款人豁豁免贷款。第八章 贷贷款管理责责任制 第第

33、三十八条条 贷款管理理实行行长长（经理、主任，下下同）负责责制。 贷贷款实行分分级经营管管理，各级级行长应当当在授权范范围内对贷贷款的发放放和收回负负全部责任任。行长可可以授权副副行长或贷贷款管理部部门负责审审批贷款，副副行长或贷贷款管理部部门负责人人应当对行行长负责。 第第三十九条条 贷款人各各级机构应应当建立有有行长或副副行长（经经理、主任任，下同）和和有关部门门负责人参参加的贷款款审查委员员会（小组组），负责责贷款的审审查。 第第四十条 建立审贷贷分离制： 贷贷款调查评评估人员负负责贷款调调查评估，承承担调查失失误和评估估失准的责责任；贷款款审查人员员负责贷款款风险的审审查，承担担审查失

34、误误的责任；贷款发放放人员负责责贷款的检检查和清收收，承担检检查失误、清收不力力的责任。 第第四十一条条 建立贷款款分级审批批制： 贷贷款人应当当根据业务务量大小、管理水平平和贷款风风险度确定定各级分支支机构的审审批权限，超超过审批权权限的贷款款，应当很很上级审批批。各级分分支机构应应当根据贷贷款种类、借款人的的信用等级级和抵押物物、质物、保证人等等情况确定定每一笔贷贷款的风险险度。 第第四十二条条 建立和健健全信贷工工作岗位责责任制： 各各级贷款管管理部门应应将贷款管管理的每一一个环节的的管理责任任落实到部部门、岗位位、个人，严严格划分各各级信贷工工作人员的的职责。 第第四十三条条 贷款人对

35、对大额借款款人建立驻驻厂信贷员员制度。 第第四十四条条 建立离职职审计制： 贷贷款管理人人员在调离离原工作岗岗位时，应应当对其在在任职期间间和权限内内所发放的的贷款风险险情况进行行审计。第九章 贷贷款债权保保全和清偿偿的管理 第第四十五条条 借款人不不得违反法法律规定，借借兼并、破破产或者股股份制改造造等途径，逃逃避银行债债务，侵吞吞信贷资金金；不得借借承包、租租赁等途径径逃避贷款款人的信贷贷监管以及及偿还贷款款本息的责责任。 第第四十六条条 贷款人有有权参与处处于兼并，破破产或股份份制改造等等过程中的的借款人的的债务重组组，应当要要求借款人人落实贷款款还本付息息事宜。 第第四十七条条 贷款人

36、应应当要求实实行承包、租赁经营营的借款人人，在承包包、租赁合合同中明确确落实原贷贷款债务的的偿还责任任。 第第四十八条条 贷款人对对实行股份份制改造的的借款人，应应当要求其其重新签订订借款合同同，明确原原贷款债务务的清偿责责任。 对对实行整体体股份制改改造的借款款人，应当当明确其所所欠贷款债债务由改造造后公司全全部承担；对实行部部分股份制制改造的借借款人，应应当要求改改造后的股股份公司按按占用借款款大的资本本金或资产产的比例承承担原借款款人的贷款款债务。 第第四十九条条 贷款人对对联营后组组成新的企企业法人的的借款人，应应当要求其其依据所占占用的资本本金或资产产的比例将将贷款债务务落实到新新的

37、企业法法人。 第第五十条 贷款人对对合并（兼兼并）的借借款人，应应当要求其其在合并（兼兼并）前清清偿贷款债债务或提供供相应的担担保。 借借款人不清清偿贷款债债务或未提提供相应担担保，贷款款人应当要要求合并（兼兼并）企业业或合并后后新成立的的企业承担担归还原借借款人贷款款的义务，并并与之重新新签订有关关合同或协协议。 第第五十一条条 贷款人对对与外商合合资（合作作）的借款款人，应当当要求其继继续承担合合资（合作作）前的贷贷款归还责责任，并要要求其将所所得收益优优先归还贷贷款。借款款人用已作作为贷款抵抵押、质押押的财产与与外商合资资（合作）时时必须征求求贷款人同同意。 第第五十二条条 贷款人对对分

38、立的借借款人，应应当要求其其在分立前前清偿贷款款债务或提提供相应的的担保。 借借款人不清清偿贷款债债务或未提提供相应担担保，贷款款人应当要要求分立后后的各企业业，按照分分立时所占占资本或资资产比例或或协议，对对原借款人人所欠贷款款承担清偿偿责任。对对设立子公公司的借款款人，应当当要求其子子公司按所所得资本或或资产的比比例承担和和偿还母公公司相应的的贷款债务务。 第第五十三条条 贷款人对对产权有偿偿转让或申申请解散的的借款人，应应当要求其其在产故转转让或解散散前必须落落实贷款债债务的清偿偿。 第第五十四条条 贷款人应应当按照有有关法律参参与借款人人破产财产产的认定与与债权债务务的处置，对对于破产

39、借借款人已设设定财产抵抵押、质押押或其他担担保的贷款款债权，贷贷款人依法法享有优先先受偿权；无财产担担保的贷款款债权按法法定程序和和比例受偿偿。第十章 贷贷款管理特特别规定第五十五条条 建立贷款款主办行制制度：借款人应按按中国人民民银行的规规定与其开开立基本帐帐户的贷款款人建立贷贷款主办行行关系。借款人发生生企业分立立、股份制制改造、重重大项目建建设等涉及及信贷资金金使用和安安全的重大大经济活动动，事先应应当征求主主办行的意意见。一个个借款人只只能有一个个贷款主办办行，主办办行应当随随基本帐户户的变更而而变更。主主办行不包包资金，但但应当按规规定有计划划地对借款款人提供贷贷款，为借借款人提供供

40、必要的信信息咨询、代理等金金融服务。贷款主办行行制度与实实施办法，由由中国人民民银行另行行规定。第五十六条条 银团贷款款应当确定定一个贷款款人为牵头头行，并签签订银团贷贷款协议，明明确各贷款款人的权利利和义务，共共同评审贷贷款项目。牵头行应应当按协议议确定的比比例监督贷贷款的偿还还。银团贷贷款管理办办法由中国国人民银行行另行规定定。第五十七条条 特定贷款款管理：国有独贸商商业银行应应当按国务务院规定发发放和管理理特定贷款款。特定贷款管管理办法另另行规定。第五十八条条 非银行金金融机构贷贷款的种类类、对象、范围，应应当符合中中国人民银银行规定。 第第五十九条条 贷款人发发放异地贷贷款，或者者接受

41、异地地存款，应应当报中国国人民银行行当地分支支机构备案案。 第第六十条 信贷资金金不得用于于财政支出出。 第第六十一条条 各级行政政部门和企企事业单位位、供销合合作社等合合作经济组组织、农村村合作基金金会和其他他基金会，不不得经营存存贷款等金金融业务。企业之间间不得违反反国家规定定办理借贷贷或者变相相借货融资资业务。第十一章 罚则 第第六十二条条 贷款人违违反资产负负债比例管管理有关规规定发放贷贷款的，应应当依照中华人民民共和国商商业银行法法第七十十五条，由由中国人民民银行责令令改正，处处以罚款，有有违法所得得的没收违违法所得，并并且应当依依照第七十十六条对直直接负责的的主管人员员和其他直直接

42、责任人人员给予处处罚. 第第六十三条条 贷款人违违反规定向向关系人发发放信用贷贷款或者发发放担保贷贷款的条件件优于其他他借款人同同类贷款条条件的，应应当依照中华人民民共和国商商业银行法法第七十十四条处罚罚，并且应应当依照第第七十六条条对有关直直接责任人人员给予处处罚。 第第六十四条条 贷款人的的工作人员员对单位或或者个人强强令其发放放贷款或者者提供担保保未予拒绝绝的，应当当依照中中华人民共共和国商业业银行法第八十五五条给予纪纪律处分，造造成损失的的应当承担担相应的赔赔偿责任。 第第六十五条条 贷款人的的有关责任任人员违反反本原则有有关规定，应应当给予纪纪律处分和和罚款；情情节严重或或屡次违反反

43、的，应当当调离工作作岗位，取取消任职资资格；造成成严重经济济损失或者者构成其他他经济犯罪罪的，应当当依照有关关法律规定定追究刑事事责任。 第第六十六条条 贷款人有有下列情形形之一，由由中国人民民银行贵令令改正；逾逾期不改正正的，中国国人民银行行可以处以以5干元以上上1万元以下下罚款： 一、没有有公布所经经营贷款的的种类、期期限、利率率的； 二、没有有公开贷款款条件和发发放贷款时时要审查的的内容的； 三、没有有在规定期期限内答复复借款人贷贷款申请的的。 第第六十七条条 贷款人有有下列情形形之一，由由中国人民民银行责令令改正,有违法所所得的，没没收违法所所得，并处处以违法所所得1倍以上3倍以下罚罚

44、款；没有有违法所得得的，处以以五万元以以上三十万万元以下罚罚款；构成成犯罪的，依依法追究刑刑事责任： 一一、贷款人人违反规定定代垫委托托贷款资金金的； 二二、未经中中国人民银银行批准，对对自然人发发放外币贷贷款的； 三三、贷款人人违反中国国人民银行行规定，对对自营贷款款或者特定定贷款在计计收利息之之外收取其其他任何费费用，或者者对委托贷贷款在计收收手续费之之外收取其其他任何费费用的。 第第六十八条条 任何单位位和个人强强令银行发发放贷款或或者提供担担保的，应应当依照中华人民民共和国商商业银行法法第八十十五条，对对直接负责责的主管人人员和其他他直接责任任人员或者者个人给予予纪律处分分；造成经经济

45、损失的的，承担全全部或者部部分赔偿责责任。 第第六十九条条 借款人采采取欺诈手手段骗取贷贷款，构成成犯罪的，应应当依照中华人民民共和国商商业银行法法第八十十条等法律律规定处以以罚款并追追究刑事责责任。 第第七十条 借款人违违反本通则则第九章第第四十二条条规定，蓄蓄意通过兼兼并、破产产或者股份份制改造等等途径侵吞吞信贷资金金的，应当当依据有关关法律规定定承担相应应部分的赔赔偿责任并并处以罚款款；造成贷贷款人重大大经欢损失失的，应当当依照有关关法律规定定追究直接接责任人员员的刑事责责任。 借借款人违反反本通则第第九章其他他条款规定定，致使贷贷款债务落落空，由贷贷款人停止止其放新贷贷款，并提提前收回

46、原原发放的贷贷款。造成成信贷资产产损失的，借借款人及其其主管人员员或其他个个人，应当当承担部分分或全部赔赔偿责任。在未履行行赔偿责任任之前，其其他任何贷贷款人不得得对其发放放贷款。 第第七十一条条 借款人有有下列情形形之一，由由贷款人对对其部分或或全部贷款款加收利息息；情节特特别严重的的，由贷款款人停止支支付借款人人尚未使用用的贷款，并并提前收回回部分或全全部贷款： 一一、不按借借款合同规规定用途使使用贷款的的。 二二、用贷款款进行股本本权益性投投资的。 三三、用贷款款在有价证证券、期货货等方面从从事投机经经营的。 四四、未依法法取得经营营房地产资资格的借款款人用贷款款经营房地地产业务的的；依

47、法取取得经营房房地产资格格的借款人人，用贷款款从事房地地产投机的的。 五五、不按借借款合同规规定清偿贷贷款本息的的。 六六、套取借借款相互借借贷牟取非非法收入的的。 第第七十二条条 借款人有有下列情形形之一，由由贷款人责责令改正。情节特别别严重或逾逾期不改正正的，由贷贷款人停止止支付借款款人尚未使使用的贷款款，并提前前收回部分分或全部贷贷款： 一一、向贷款款人提供虚虚假或者隐隐瞒重要事事实的资产产负债表、损益表等等资料的； 二二、不如实实向贷款人人提供所有有开户行、帐号及存存贷款余额额等资料的的； 三三、拒绝接接受贷款人人对其使用用信贷资金金情况和有有关生产经经营、财务务活动监督督的 第第七十

48、三条条 行政部门门、企事业业单位、股股份合作经经济组织、供销合作作社、农村村合作基金金会和其他他基金会擅擅自发放贷贷款的；企企业之间擅擅自办理借借贷或者变变相借贷的的，由中国国人民银行行对出借方方按违规收收入处以11倍以上至至5倍以下罚罚款，并由由中国人民民银行予以以取缔。 第第七十四条条 当事人对对中国人民民银行处罚罚决定不服服的，可按按中国人人民银行行行政复仪办办法（试行行）的规规定申请复复议，复议议期间仍按按原处罚执执行。第十二章 附则 第七七十五条 国家政策策性银行、外资金融融机构（含含外资、中中外合资、外资金融融机构的分分支机构等等）的贷款款管理办法法，由中国国人民银行行另行制定定。

49、 第七七十六条 有关外国国政府贷款款、出口信信贷、外商商贴息贷款款、出口信信贷顶下的的对外担保保以及与上上述贷款配配套的国际际商业贷款款的管理办办法，由中中国人民银银行另行制制定。 第七七十七条 贷款人可可根据本通通则制定实实施细则，报报中国人民民银行备案案。 第七七十八条 本通则自自实施之日日起，中国国人民银行行和各贷款款人在此以以前制定的的各种规定定，与本通通则有抵触触者，以本本通则为准准。 第七七十九条 本通则由由中国人民民银行负责责解释。 返回关于下发银团贷款款暂行办法法的通知知 1997年年10月77日，中国国人民银行行中国人民银银行各省、自治区、直辖市、深圳经济济特区分行行，各国有

50、有独资商业业银行、政政策性银行行、交通银银行、中信信实业银行行、中国光光大银行、华夏银行行、民生银银行、上海海浦东发展展银行、深深圳发展银银行、深圳圳招商银行行、海南发发展银行、广东发展展银行、福福建兴业银银行：为进一步促促进银团贷贷款业务的的发展，更更好地为国国有大中型型企业和重重点项目建建设服务，促促进经济联联合，培育育企业集团团，根据贷款通则则的规定定，中国人人民银行制制定了银银团贷款暂暂行办法，现印发发你们，请请遵照执行行。附件：银团团贷款暂行行办法第一章 总总 则第一条 为为规范银团团贷款业务务，充分发发挥金融整整体功能，更更好地为企企业特别是是国有大中中型企业和和重点项目目服务，促

51、促进企业集集团壮大和和规模经济济的发展，分分散和防范范贷款风险险，根据贷款通则则第五十十六条的规规定，制定定本办法。第二条 银银团贷款是是由获准经经营贷款业业务的多家家银行或非非银行金融融机构，采采用同一贷贷款协议，按按商定的期期限和条件件向同一借借款人提供供资金的贷贷款方式。国内银团贷贷款的参加加者为境内内中资银行行和非银行行金融机构构。第三条 发发放银团贷贷款必须遵遵守国家的的有关金融融法律、法法规，符合合国家的产产业政策和和信贷政策策。银团贷贷款在涉及及跨地区、跨行业和和投资计划划等问题时时，有关方方面应积极极给予支持持和解决。第四条 银银团贷款适适用于符合合贷款条件件，数额较较大的中长

52、长期贷款和和短期贷款款、人民币币贷款和外外币贷款。第五条 银银团贷款借借贷各方必必须重合同同、守信用用。参加银银团贷款的的金融机构构应遵循自自愿协商、互惠互利利，并按出出资比例或或按协议约约定享受权权益和承担担风险的原原则。第六条 银银团贷款要要向所在地地人民银行行备案，人人民银行要要积极为银银团贷款筹筹组创造条条件。第二章 银银团贷款的的筹组第七条 银银团贷款的的主要对象象是国有大大中型企业业、企业集集团和列入入国家计划划的重点建建设项目。第八条 银银团贷款的的借款人、贷款人必必须符合贷款通则则关于借借款人、贷贷款人的各各项基本条条件和要求求。第九条 银银团贷款的的筹组由借借款人或有有关金融

53、机机构提出。双方协商商同意后，借借款人向有有关金融机机构提出正正式书面委委托。有关关金融机构构凭书面委委托向同业业发出组团团邀请。第十条 银银团贷款的的组织者或或安排者称称为牵头行行。牵头行行原则上由由借款人的的主要贷款款行或基本本帐户行担担任。牵头头行所占银银团贷款的的份额一般般最大。第十一条 代理行是是银团贷款款协议签订订后的贷款款管理人。代理行一一般由借款款人的牵头头行担任，也也可由银团团各成员行行共同协商商产生。第十二条 参与银团团贷款的金金融机构均均为银团贷贷款的成员员行。在银银团贷款中中，牵头行行、代理行行与其它成成员行均是是平等的民民事权利义义务主体。第十三条 银团贷款款项目由牵

54、牵头行评审审，也可由由银团各成成员行自行行评审。采采用何种评评审方式由由银团成员员行协商确确定。银团团成员行在在评审贷款款项目时，有有权要求借借款人向其其提供用于于评估、审审查项目所所需的有关关材料。借借款人有义义务如实向向成员行提提供贷款所所需材料和和接受查询询。牵头行行和代理行行有义务如如实向其它它成员行通通报借款人人的有关情情况。第三章 银银团贷款的的发放和收收回第十四条 银团贷款款采取“认定总额额、各成员员分担”的方式办办理。第十五条 各成员行行对银团贷贷款的分担担金额，按按“自愿认贷贷，协商确确定”的原则进进行。第十六条 银团贷款款成员应共共同与借款款人、保证证人签订银银团贷款协协议

55、。第十七条 银团贷款款协议是借借贷双方根根据有关法法律、法规规，经过协协商后所签签订的单一一贷款合同同。银团贷贷款各有关关当事人代代表应分别别在贷款协协议上签字字，并加盖盖各单位的的公章。第十八条 银团贷款款协议应具具备以下主主要条款：（一）贷款款协议当事事人的基本本情况，主主要包括借借款人、牵牵头行、代代理行、其其它成员行行、保证人人的名称及及住所；（二）定义义和解释，对对协议中特特定用语的的含义进行行界定和解解释；（三）与借借款合同有有关的约定定，包括借借款种类、借款用途途、金额、利率、借借款期限、还款方式式和还款资资金来源、保证条款款等；（四）各成成员行承诺诺的贷款额额度及贷款款划拨的时

56、时间；（五）代理理行的权利利与义务；（六）有关关银团会议议的召集及及银团会议议决定的约约定；（七）违约约责任；（八）其他他法律、法法规要求或或当事人认认为应该约约定的条款款。第十九条 银团贷款款根据贷款款种类分别别按相应的的贷款管理理办法办理理。第二十条 银团贷款款按人民银银行规定的的贷款利率率和办法计计收利息。第二十一条条 除利息息外，银团团贷款成员员行不得向向借款人收收取其它任任何费用。银团贷款款所发生的的费用支出出，由代理理行承担，或或由银团成成员协商解解决。第二十二条条 贷款的的发放和本本息收回，由由代理行办办理。贷款款发放时，各各成员行应应按协议的的规定，将将款项划到到借款人在在代理

57、行的的专门帐户户。本息的的收回，由由借款人按按照协议规规定及时归归还代理行行，代理行行即时按比比例划付到到各成员行行。第二十三条条 贷款到到期，借款款人应按期期如数归还还贷款本息息。如不能能按期全额额归还银团团贷款时，对对归还的部部分，代理理行应依照照协议规定定，根据成成员行的贷贷款份额按按比例分别别划归各成成员行。逾逾期部分的的罚息由代代理行按人人民银行有有关规定统统一向借款款人计收。第二十四条条 银团贷贷款必须实实行担保。当借款人人不能按期期归还本金金时，银团团有权按照照法律规定定以抵押物物或质物折折价或者以以拍卖、变变卖该抵押押物或质物物的价款优优先受偿，或或由保证人人按照贷款款协议的规

58、规定履行债债务或者承承担责任。第四章 牵牵头行和代代理行的职职责第二十五条条 牵头行行的主要职职责是：（一）接受受借款申请请书，认定定银团贷款款总额及贷贷款种类；（二）向相相关金融机机构发送组组团邀请及及借款申请请书（副本本）和有关关材料，规规定反馈期期限，并集集中其反馈馈意见；（三）负责责贷款协议议的协商、起草、签签署等工作作；（四）组织织召开银团团会议，协协商确定代代理行及其其他需要共共同商定的的问题或事事项。第二十六条条 代理行行的权利和和义务由贷贷款协议规规定，其主主要内容是是：（一）严格格执行银团团贷款协议议，并按照照协议保证证银团贷款款各成员行行之间的利利益，不得得利用代理理行的地

59、位位损害其他他成员行的的合法权益益；（二）严格格按照贷款款协议的有有关规定，发发放和收回回协议项下下的全部贷贷款本金和和利息；（三）对审审定同意发发放的银团团贷款总额额及各成员员行分担的的贷款金额额，逐笔进进行登记，收收回时亦同同；（四）办理理银团贷款款担保手续续；（五）设立立企业银团团贷款专户户，将借款款人支付的的利息和归归还的本金金，按比例例即时归还还成员行；（六）收集集有关银团团贷款的实实施情况，并并定期向银银团贷款成成员行通报报银团贷款款的使用和和管理情况况；（七）办理理银团成员员行委托办办理的有关关银团贷款款的其他事事项。第二十七条条 牵头行行和代理行行要指定专专人负责银银团贷款具具

60、体事务。第五章 银银团贷款的的管理第二十八条条 银团贷贷款代理行行负责银团团贷款协议议签订后的的组织与实实施工作。代理行必必须对银团团贷款的使使用情况进进行认真的的检查和监监督，落实实各项措施施，核实经经济效益和和还款能力力等有关情情况，定期期向成员行行通报贷款款使用情况况，按时通通知还本付付息等有关关事项，并并接受各成成员行的咨咨询与核查查。第二十九条条 牵头行行要协助代代理行跟踪踪了解项目目的进展情情况，及时时发现银团团贷款项目目可能出现现的问题，并并尽快以书书面形式通通报成员行行，召开银银团会议共共同寻求解解决办法。第三十条 银团贷款款成员行要要严格按照照贷款协议议的规定，及及时足额划划