往年10级师兄们修改3

1、独 创 性本人所呈交的是本人在导师指导下进行的研究工作及取得的研究成果。据我所知，除了文中特别加以标注和致谢的地方外，中不包含其他人已经或撰写过的研究成果，也不包含为获得 重庆邮电大学 或其他教育机构的学位或而使用过的材料。与我一同工作的对本做的任何贡献均已在中作了明确的说明并表示谢意。作者签名：签字日期：年 月日使用书本作者完全了解重庆邮电大学有关保留、使用的规定，保留并向国家有关部门或机构送交的复印件和磁盘，允许被查阅和借阅。本人授权重庆邮电大学可以将的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等保存、汇编。（的在后适用本书）作者签名：导师签名：签字日期：年月日签字日期

2、：年月日摘要随着电信行业重组步伐的进一步加快，建立优化、管理优化及必需的约束机制成为当前电信运营商亟待解决，其中资源整合、流程的梳理与再造又成为调整中的重中之重。据笔者了解，中国电信在 07 年上马的省公司层面的财务集中管理工程就是基于对电信行业整体发展规划的要求推动的项目，时至今日，其重要组成部分-银企互联系统基本搭建完成，并成功在 18 个省级公司全面上线。在其构建的基础下，银企互联系统将承担起中国电信与主要的直连，建立与业务系统的实时连接通道，利用该通道向发送交易指令和接收数据信息，并实现集中高效的支付和调拨任务。企业信息化框架建成了覆盖业务支撑系统域、运营支撑系统域、管理支撑系统域、企

3、业数据应用域等各个层面的一系列管理信息系统，实现了企业的信息共享和业务协同处理。但是随着企业的发展、的转变以及管理水平的提高，中国电信对于集中管理、提高使用效率、降低经营成本的财务管理的需求也显得愈加迫切。目前下属公司在管理中存在很多问题，主要表现在分散、监控管理难度大、日常财务工作量大、安全性难以保障等方面。本文以省电信公司为背景，提出了通过构建一个安全、可靠、易用的银企互联系统来提高力。使用效率、降低经营成本、公司企业的整体竞争本文主要研究思路是首先综述了银企互联系统相关理论知识，然后阐述了整个银企互联系统规划，确定银企互相系统定位、目标、设计原则及总体规划思路，接着提出了省电信银企互联系

4、统解决方案设计，包括银企互联系统应用、银企互联系统安全的详细设计，最后重点阐述了银企接口实现流程。，通过本文研究，为其他学者研究该领域提供了参考。另外，通过在省建立银企互联系统，实现“公司对下属省公司计划、结算、筹措、调度、考核的集中管理”建设目标，通过该试点研究，为其他省公司财务集中核算银企互联项目中提供了成功的案例。：电信，银企互联系统，企业信息化，提高效率.Abstractbination ofWith further accelerating of theIndustry, there are still someurgent ies including property rights

5、 optimization and management optimization,which should be solved byoperators immediay.egration of resour,flowing and recreating of capital should be the most important thing. According to myunderstanding, a centralized finanl management project started by provinl branchof Chinain 2007 is based on th

6、e request of the overall development andplanning forindustry. Now theerconnected system of bs and entrisesthe most important part of the projecs completed, and sucsfully appd in 18provinl branches. It plays an important role in connecting betn Chinaand main bs, which sets up a real-time connecting c

7、hannel betnandbs business. Using the channel to sending trade orders and receiving datainformation, and realize fund payment and task allocation efficiently. Entrisesinformatization strategy has built a series of management information system includingbusinespport system, operating support system, m

8、anagement support system andentrise data application, etc. However, with the development and operation principleof entrise, it is urgent to meet the needs of centralized management of capital,increasing efficiency of capital utilization and reducing operation costs. At present,there are some problem

9、s aboapital management in every branch of China,which include decentralization of capital, difficult monitoring and management ofcapital, heavy finanl workload, difficult protecting the security of capital.Based on guizhoumunication company as the background, this pr proed by building a safe, reliab

10、le and easy to use the facterconnected system to improvethe service efficiency of funds, reduce operating costs, promote entrises corecompetitiveness as a whole company.entrise informatization, improve the efficiency of funds.Key words: guizhou, argueserconnected system, theWas reviewedhis article m

11、ain research idea isargueserconnected system related theory knowledge, then expounds the facterconnected system planning, determine the fact each system orienion, design principle and overall planning ideas, then puts forward the guizhouargueserconnected system solution design, including the facterc

12、onnected system application software, argueserconnected system security design in detail, finally expounds the facterface implemenion pro s. , through the research, this pr provides reference for other scholars to studyhis field. In addition, through the establishment oct in guizhou provinceerconnec

13、ted system, implement the group company to subordinate province capital of unified planning, unified billing, unified finance, unified dispatching, centralized management of the unified examination construction goal, through thlot study, finanl concentration accounting for othrovince company fact co

14、nnected project is providedhe case of sucs.目录摘要IABSTRACTII目 录第一章IV绪论.研究背景.电信企业银企互联相关理论电信企业财务管理系统概述银企互联系统研究综述研究意义1.4内容及框架第二章银企互联系统规划银企互联系统定位银企互联系统目标系统设计原则系统总体规划应用系统规划规划2.4.3 系统安全规划第三章银企互联系统设计应用应用应用应用设计流程框架功能设计功能付款流程银企接口3.2 银企互联系统安全设计应用系统安全设计安全设计第四章银企互联系统银企接口实现4.1 企业发送交易信息过程查询转账过程过程企业接收数据过程企业端的实现4.4服务

15、端的实现4.5 系统主界面 第五章总结及展望5.1 总结5.2 展望致谢参考文献第一章绪论1.1 研究背景中国电信在 2007 年提出财务集中的决定型企业大多地域分布、组织层次复杂，管理链条过长。在这种大环境下的经营网点，难以及时快速的归集。因此，对于企业，分散、大量沉淀在分型企业来说，如何解决散、安全、利用效率低下等问题上，普遍存在迫切的需求。省电信（1）也不例外，目前在管理中主要存在以下四个方面问题。分散省公司及下属各市都有许多账户，非常分散，无法及时集中到一起，大量沉淀在下各营业网点，而且各州、市财务管理流程差异较大，不同及时提供财务数据，难以为管理提供决策支持。（2）由于管理难度大分散

16、，给管理带来不便。省公司无法及时了解下属各地州账户自己变化；同样省公司也无法第一时间了解各市公司情况。不能了解企业的的局面。流，就会给省公司各项工作计划，尤其是大的企业规划造成（3）日常财务工作量大省下属各市在日常财务工作中，需要先登录商业网上才能做各种业务的操作步骤，然后在将中的财务信息输入到自己的财务系统中进行分析和处理。这个过程需要在企业财务系统和网上系统两套系统上进行，造成财务工作大量重复劳动，工作效率低，对账。（4）安全性难以保障大量业务需要到柜台进行办理，或者通过网上进行办理。网上存在安全性问题，一旦发生盗用账户，企业损失巨大。同时，网上安全性问题部分由于企业用户认识和防护措施，不

17、会对企业发生的安全性问题负责，使得企业无法保障的安全性。全省集中财务管理是未来发展的趋势，在财务管理上总体结算原则是采取收支两条线，对省公司下属各地州公司进行计划、结算、，主要用于筹措、收入调度、中转。一旦对外支付考核的集中式管理。各市公司分设存款到户即划转到省公司的中心，一律由省公司中心账户，收入上缴；对于省公司的对外划拨。在管理架构上以省公司为经营管理中心，以地市公司业务中心模式，实现信息业务管理，提供企业整体效率和效益，加强企业的管控，省公司层面集中和省公司的信息系统集成。这样就可以改变传统财务管理，将资源投入到增值的管理会计中，加强企业过程管理，强化企业风险和内控管理，提高财务服务水平

18、，提高户满意度。用根据电信部署，省电信公司遵照要求实施集中会计核算，并成立了电信财务共享服务中心（简称 SSC）。在 SSC 中建立银企互联系统，并与各地州公司中心对接，实现省公司对下属各进行“计划、结算、筹措、调度、考核的集中管理”模式。1.2 电信企业银企互联相关理论1.2.1 电信企业财务管理系统概述（1）中国电信中国电信应用系统总体框架应用架构部分总体功能框架如下：图 1-1 中国电信应用架构图应用架构部分由业务支撑系统（BSS：BusinespportSystem）域、运营支撑系统（ OSS ： Dealeration Support System ）域、管理支撑系统（ MSS ：M

19、anagementSupport System ） 域、 企业数据应用（ EDA ： Ent Application）域组成，各部分支撑的业务流程和相应功能如下：rise DataBSS 是面向市场和客户服务等企业前端的应用支撑，同时也是业务和财务管理等企业运营流程的重要一环。包括客户关系管理（费结算类系统等。）类系统、计OSS 是面向服务、资源和网络运营，提供电信业务后端运应支撑的系统域。包括网络资源管理、服务开通、服务保障、综合网络管理等类系统。MSS 是面向管理的支撑系统，包括企业源、供应商系统等专业系统。门户与 OA 类系统、财务、人力资EDA 是面向企业数据的应用、以支撑数据共享和分

20、析为目标的支撑系统域。包括运营数据（ODS）、企业数据仓库（EDW）、企业数据应用门户等系统及应用。功能架构的业务支撑域和运营支撑域中，纵向的四个端到端业务流程域（按照准备和支持、开通、保障和计费进行组织）和横向的四个功能域（包括客户关系管理、服务开发与运营管理、资源管理、供应商与合作伙伴管理）形成四横四纵的功能架构矩阵。这个功能矩阵，不仅覆盖了电信业务和支撑领域的流程和功能需求，还特别覆盖到了业务所关注的一些新领域，如：客户关系管理中与准备和支持相关的和产品管理部分；以及与供应商和合作伙伴相关的提供、保障、计费等管理功能。（2）MSS 域架构MSS 域系统目标架构包括门户/OA 和管理支撑系

21、统两个部分。其中管理支撑系统包括财务管理、人力资源管理、供应链管理、项目管理等专业系统，这些专业系统应集成整合。门户/OA 采用两级结构、企业的，实现单点登陆和接触。内部门户/OA 作为企业员工接入、认证的综合工作，主要包括 LDAP服务引擎、接入引擎、中间件引擎、数据库服务等组成部分。门户需无缝集成 OA 作为工作文案上传下达的重要组成部分，辅以企业全员统计、小型生产应用等数据型 MIS 应用，知识管理系统（包括各类专业知识库）、协同商务、合同管理等应用也可以放到门户中。MSS 域目标系统框架如下图所示：图 1-2 MSS 域目标系统框架图（3）财务管理系统（TMS 基础核算系统）财务管理系

22、统（TMS）在基础财务基础上，对内贯通管理、现金往来管理、工程财务；对外和工程项目管理、物资采购管理、人力资源管理进行接口。在资金的管控上，明确管理到每一个地市公司子账户并与省公司系统互联；数据当天上报省公司。实现精确的成本核算和分析；实现的事前和事中控制，实现精确核算和控制；实现省公司和财务管理系统（TMS）作为式进行针对性调整。之间省电信的按需灵活调动，降低成本。财务支撑系统需要对客户的业务模本次所需调整，主要分为以下几类：（1）功能调整：此类调整主要集中在对用户工作场景的调整。以往，用户操作的业务数据主要是某个固定的业务数据，而在集中以后用户将同时操作多个 的业务数据，并且需要根据具体业

23、务进行进一步分类。（2）性能调整：在实现集中核算之后，业务模式的变化将导致数据流转路线及操作模式的变化，某些场景的性能需求将比一样要求更高。典型场景包括待办列表和集中查询。（3）流程调整：包括报账单流程、工程付款流程等。（4）实现全省变动的集中管理和实时拨付，实现银企互联：实现全省，要保证数据安全。需要改造账户信息及管控系统实现银企互联，实现拨付、调度和自动对账。（5）网络改造：由于共享服务中心的成立，集中办公带来的财务管理系统用户增加，目前承载财务管理系统的网络为 OA 网，流量较大，需要增加网络带宽，保证系统性能。（6） 库和应用：由于银企互联带来的安全问题需要通过对网络、主机、数据上进行

24、安全保障。1.2.2 银企互联系统研究综述（1）银企互联概念银企互联是指将国内商业的企业网上系统和性大型企业财务系统或系统相联接，企业直接通过财务系统或系统的界面就可以享受账户查询、信息、转账支付等服务，并可根据客户的需要自行在其财务系统中定制的个性化功能。（2）电信银企互联系统（BCDL）电信银企互联系统（以下简称银企互联系统）是通过建立企业财务基础核算系统与通道，实现系统的实时自动接口，实现从帐务处理到结算的不直连业务的高度集中高效处理，为全省财务集中核算提供必要的支撑。（3）相关研究综述笔者阅读了银企互联系统相关文献，具有代表性的研究如下：（2009）10通过对银企互联系统在建设和运行中

25、存在的各种安全隐患进行挖掘和剖析，从主机、数据库、交易等各种安全隐患方面入手，提出了银企互联系统整体安全技术解决方案。（2004）通过对国内商业究和测试工作，开发出攀枝花钢铁网上系统和几个大型企业财务系统研公司银企互联模式，通过该银企互联系统可以在公司财务系统上实现账户信息查询、转账支付三大类服务。（2004）提出一种基于系统互联的新型企业解决方案，通过该方案实现企业客户个性化的日常财务需求，并界定了银企互联所要包括的主要功能范围，包括账户转账、余额查询、明细查询、转账指令查询等交易功能。何军等（2007）对一家钢铁企业银企网上互联系统进行了设计，该系统采用先进的网络技术、数据库技术和开发工具

26、以及基于 Web 的 B/S 技术，对全公司的管理与各大系统实现了计算机网络的信息互联与管理。（2009）对银企互联模式进行了探讨，文中重点阐述了银企互联系统功能、流程及安全控制，并重点比较了银企互联系统与基于浏览器方式的企业网上区别。（2004）通过对某跨地区企业集中管理需求进行分析，设计出银企互相系统八个功能模块：单据填写、计划、流程、账务处理、模块（查询及付款）、查询模块（流转及历史单据查询）、汇总模块（费用、项目及现金流量等汇总）、管理模块。（2009）重点阐述了马钢整体项目的实施中财务系统模块亮点银企互联，该项目将马钢 SAP 系统的收付、电子对账、查询等业务和企业的网上系统进行实时

27、对接和自动处理。作者也提出银企互联的收付和电子对账等接口需要通过多部门沟通协作，并需要做好安全性的评估工作，这样才能保证系统接口有效实施。付承旗（2009）针对银企互联业务单边账问题给出了相应对策。单边账就是两套或两套以上互联的业务记账服务器进行联动交易时，各服务器记账结果不符。出现此类问题首先要保障安全，及时通知技术分析解决故障，应避免因追索的最佳时机。1.3合作业务双方的扯皮和技术与业务双方的埋怨，以丧失研究意义1.3研究的意义本文研究意义有以下几个方面：（1）通过对银企互联系统相关文献研究看出，现有针对电信企业银企互联系统研究文献很少，本文研究为该领域研究填补空白。（2）通过在省建立银企

28、互联系统，实现“公司对下属省公司统一计划、结算、筹措、调度、考核的集中管理”目标。（3）通过建立省电信银企互联系统试点研究，以期将成功经验推广到其他省公司财务集中核算银企互联项目中。1.4内容及框架第一章绪论揭示了本研究的背景及意义，综述了银企互联系统相关理论知识，并阐释了本文的框架，本章是全文的概貌。第二章旨在阐述整个银企互联系统规划，确定银企互联系统定位、目标、设计原则及总体规划思路，为后文分析应用供依据。设计、系统、系统安全设计提第三章对银企互相系统应用进行了设计，包括应用框架、应用功能设计，并重点描述了付款流程和系统接口设计。同时，还对系统进行了安全设计，包括网络、主机、应用等层面的。

29、控制，以及业务规则审核、操作日志第四章重点阐述了银企互联系统的银企接口实现，包括企业发送和接收交易数据过程、数据包格式、企业端/端实现等内容。第五章对省电信银企互联系统设计进行了总结，本文存在的，并对下一步研究工作进行一下展望。第二章银企互联系统规划2.1 银企互联系统定位当前省公司进行财务相关业务时，如转账支付、归金调拨等涉及的操作时，采用的方式主要是网上和传统的柜理。这使得业务办理效率、有数据准确性等均要求。另外，省公司层面不能实现对全省所。省公司层面通过银企互联系统实行财务集中核账户相关信息的实时算，省公司成立财务核算中心后，原有分布在各个地市的大量业务，如支付、银企对帐等工作汇总都要汇

30、总到省公司财务核算中心，由财务核算中心对全省进行管理。通过这种方式，全省账户信息能够实现高安全性、高准确性和高效率。银企互联系统定位于财务管理系统（TMS）系统的扩展工具，它与省公司财务管理系统和省公司外部的系统。在公司通过与财务管理系统系统。建立银企互联系（TMS）建立接口，并通过安全通道连接到公司外部的统后，则现对全省转账支付、银企对帐等财务工作能够更加高效实现，同时还可以实操作及账户信息进行实时的。银企互联系统是企业集中化、电子化管理的安全高效工具，为省公司层面财务集中管理提供必要的支撑。2.2 银企互联系统目标银企互联系统建设目标是用于支撑省公司财务集中和支付。整个银企互联系统建设分步

31、骤、分阶段进行实施的，具体的建设目标如下：（1）与省公司业务往来的主要进行直连。银企互联系统与业务系统建立实时连接通道，银企互联系统通过该通道向发送交易指令和接收数据信息，实现集中高效的（2）实现全省支付和调拨。账户。银企互联系统可以实时获取全省各账户数据，能够及时的、全面的、准确的对企业所有账户的变动情况进行，并且能够实现（3）与省公司进行对接，实现和企业进行自动对账。相关系统进行对接。银企互联系统与基础核算系统、报账信息快速准确传递，提高财务工作效率。2.3 系统设计原则银企互联系统的建设主要遵循以下原则：（1）安全性银企互联系统直接涉及安全，并作为公司财务系统与系统的重要接口，需要把安全

32、性放在系统建设的首位来考虑。在系统建设中要利用多种先进的安全控制技术，结合公司自身的控制体系与相关管理制度的建设，充分保证设备、网络、系统、应用和数据的安全，需要同时控制内外部、前方面的安全性，确保交易处理的绝对安全。（2）实用性等多系统应基于公司实际业务需求和财务集中管理的要求进行建设；系统应易于财务使用，各种功能操作简单明确，集中、简单。（3）高效性提供出纳、复核、等的高效快捷操作功能，支撑省公司财务集中后大量的支付、调拨等交易处理，提高财务、业务部门及供应商等合作伙伴的满意度。（4）扩展性在满足现阶段省公司层面财务集中要求的前提下，银企互联系统建设也应考虑未来业务的需要，能以快速灵活的配

33、置方式，将其管理范围快速扩充，逐步发展成为更加全面的企业（5）规范性公司必须按照可能存在一定差异，管理系统。的功能要求建设银企互联系统，但考虑到实际业务公司在符合规范总体要求的前提下可以根据实际情况调整或扩充部分功能，并细化相应的管理流程，促进管理流程化、规范化。2.4 系统总体规划2.4.1 应用规划采取收支两条线，对下属各子公司进行计划、结算、筹措、调度、考核的集中式管理。系统的演进路线分三个阶段：第一阶段以效率性及业务结算的时效性。第二阶段以效益为前提，做好，保证的安全融通的流通性以及投资职能的性。第三阶段以管理为重点，保证国际调控的三性均衡。图 2-1 系统演进路线图2.4.2 系统规

34、划银企互联系统关系到省公司甚至的重要的企业操作，因此银企互联系统一定要稳定可靠。对网络、主机以及数据需求设计一定不低于相关要求，同时要做到以下几个方面：（1）采用整体规划与逐步建设的方针，在逐步建设的过程中不造成原有投资的浪费；（2）银企互联系统对多家同接口数据；接口处理效率要高，采用多台设备分别处理不（3）WEB 区通过独立 WEB 服务器发布银企互联系统，方便统运行效率；管理，提高系（4）银企互相系统数据库服务器及数据的设备，充分利用现有资源；、备份，利用系统现有的（5）银企互联系统用户应采用 CA 数字签名认证，保证系统的安全性。2.4.3 系统安全规划（1）设备层处理机制银企互联系统应

35、用主机处在企业内，不允许。前置机通过专线接入内网；除了对内网的端口外(如果需要的话)和对应用主机的端口外，该前置机配置管理策略为不对外端口。并且前置机采用 2 台机器分别与（2）网络层处理机制通讯，提高前置机处理效率。要求应用主机向前置机发送的数据包经过加密，在前置机中提供解密程序，对应用发送的数据经过（3）系统层处理机制后，再和前置机进行交互。本项目使用数字使用系统内的用户名和认证机制，通过数字进行透明登录，同时也要登录，登录时对于的传输采用 SSL 的方式。通过对外支付关键业务功能。鉴权系统对用户权限进行划分，（4）应用层处理机制用户对于系统关键业务的策略配置，采用一人设置另一人确认的角色

36、互斥的机制来保证关键业务权限的开通。应用要应用日志信息，包括操作时间、操作帐号、客户端 IP、服务器 IP、操作类型、操作名称、应用块、模块名称、操作内容、操作结果；（5）数据层处理机制、应用名称、模对于支付业务，对数据库中的供应商、账号、金额三个属性进行数据不可逆加密，生成加密后的支付密押，在向发送支付指令时，校验密押，在校验密押失败后，发出指令，并通知管理员。第三章银企互联系统设计3.1 应用设计3.1.1 应用流程框架银企互联系统处于财务扩展层，对外与各商业业务系统相连，对内与财务管理系统（TMS）财务系统通过接口相连，与报账、人力资源系统等系统通过接口相连，如下图所示。系统第一期建设中

37、暂不实现与物资系统、人力资源系统的接口，与的接口在第一次建设的最后实现。图 3-1 应用银企互联系统的接口机通过专线与各流程图接口机进行通信，实现操作的实时处理，整个过程与数据传递处于安全控制中。3.1.2 应用功能设计图 3-2 银企互联系统总体功能，银企互联系统主要由系统管理、各模块主要功能描述如下：（1）系统管理模块对账、转账支付等模块组成。企业账户的管理，新增、删除、修改和管理账户属性等。用户管理，银企互联系统的角色/用户管理、设置角色权限并授予相应用户。，操作日志等历史数据的。基本资料管理，系统自身和相关基础数据的管理配置。（2）模块账户余额数据账户交易数据。（3）转账支付模块转账，

38、在企业账户之间进行调拨。对外支付，系统接收财务管理系统（TMS）付款数据进行电子支付，并接收处理返回数据。付款导入，支持导入财务管理系统（TMS）付款总额信息，并同时以手工或自动方式从报账导入对应的明细付款。支付查询，查询电子支付交易结果。（4）对账模块查询，查询银企互联系统从系统的账明细。日记账查询，查询银企互联系统从财务管理系统（TMS）中的企业账明细。银企对账，将企业账和节表。（5）接口管理模块账，通过一定的规则进行自动对账，生成余额调与各的接口、数据传输管理。与财务管理系统（TMS）财务模块的接口、数据传输管理。与营收稽核系统的接口、数据传输管理。3.1.3 应用功能 系统管理系统管理

39、模块是指对银企互联系统自身使用与系统所需基础配置数据的相关管理功能，其中包括：角色、用户、权限的管理，系统配置数据和日志管理，银行账户管理。通过系统管理模块，能够进行系统正常运行操作必须的基础数据配置管理，并且能对系统进行（1）用户管理，从而保证系统能够稳定可靠的运行。系统初始化 A/B 两个系统管理员账号和一个业务管理员账号，系统管理员拥有对操作及用户进行管理的权限，但不能拥有操作的权限，并且所有的 A管理员操作均需要另一个 B 管理员确认通过后方生效。业务管理员拥有业务基础数据的管理及相关阀值等策略管理的权限，同样不拥有操作的权限。用户管理具备的功能有：查询用户、增加用户、用户冻结、用户解

40、冻、注销用户、用户，如下描述：表 3-1 用户管理功能表（2）权限管理具备功能有：增加角色、角色权限分配、查看角色权限、用户角色分配、查询用户角色、查询角色用户等功能。各个功能描述如下表：表 3-2 权限管理功能表（3）用户策略以下策略均可根据用户进行配置。策略表 3-3策略功能表用户锁定策略表 3-4 用锁定策略功能表（4）日志管理系统提供了按操作员代码、IP 地址、操作时间以及操作是否成功来进行多条件查询，并提供导出功能，可以查询到用户在系统的任何业务操作（5）基本资料。系统使用基础资料，以及各类参数配置。表 3-5 基本资料功能表 转账支持（1）功能综述转账支付模块主要实现企业之间的调拨

41、和对员工、供应商的支付功能，包括制单、复核、环节。转账处理公司账户之间的划转，支持批量付款功能，即一个账户可以同时对几个账户进行划拨；对外支付完成财务管理系统（TMS）需电子支付的付款凭证自动导入制单，在满足支付参数配置后完成复核、流程进行实际支付，并能够支持导入付款的操作方式。（2）电子支付1）功能描述通过系统接口从财务管理系统（TMS）中抽取需电子支付的付款凭证，在凭证查询功能中能够查询获取的凭证，并能够把凭证自动转化为支付单据，完成制单操作，而后完成复核、方式。2）功能实现流程进行实际支付，并能够支持导入付款的操作财务管理系统（TMS）对需进行电子支付的付款凭证自动生成交易请求数据通过财

42、务管理系统（TMS）接口传递到银企互联系统。在制单环节先选择支付方式，对选择电子支付的单据进行一些系统所需信息的选择性录入（例如下拉框选择收款方的地区码）。银企互联系统根据财务管理系统（TMS）请求数据进行账户属性遵从性检查并自动完成制单（关键信息如账号、金额等不允许修改），对其中不符合数据添加原因代码回传财务管理系统（TMS）。对于需要采用支付数据的对外支付，要求在凭证中以分录的方式体现，系统会把各个分录转换为单独的支付单据，分别进行流程财务管理系统（TMS），供出纳勾账。支付流程处理完成后的单据信息返回给对重复支付的控制系统设置了多个控制点，比如：付款单据的流水号、同一天付款金额或付款帐号

43、相同时等。复核、后，返回环节支持逐条/批量通过复修改后重新发起或者放弃。核或。交易在复核或环节被对于由财务管理系统（TMS）发起的交易请求，若在银企互联系统中被放弃，将信息反馈财务管理系统（TMS）。接收交易处理返回信息保存在本系统数据库。对于返回的交易处理结果传送给报账与财务管理系统（TMS），返回失败的交易处理结果传送给财务管理系统（TMS），财务管理系统（TMS）判断是否需要重新处理并修正支付信息后重新发送至银企互联。对于跨行支付时失败，支持手工将此类后续处理。返回结果做支付撤单标记后发送至财务管理系统（TMS）进行 银企对账（1）功能综述对账模块包含：账、余额调节表、差异账和付款查询、

44、查询、自动对描述共五项功能。对账周期：按日、周、旬、月进行对账，或者根据客户自定义日期段进行对账，并生成对账差异分析节表，但每月底都必须输出月度对账的余额调节表，供账务处理。（2）对账策略：余额调对账策略是针对业务类型定义的对账规则，在电子支付系统中，以支付交易中的唯一标示码做为对账的标志，进行精确对账。（3）初始化在进行对账启动之前，必须对期初余额和未达账进行初始化。期初余额设置分别为：企业期初余额和期初余额。未达账设置：未达账分为企业未达账和未达账，分别为：企业已收、未收（简称企收银未收），企业已付、未付（简称企付银未付），已收、企业未收（简称银收企未收），已付、企业未付（简称银付企未付）

45、四种情况。（4）账和付款查询按对账周期和科目提取企业的账和付款，转化为系统可识别的数据格式，并建立采用模糊对账。（5）账与付款的对应关系，如未提供唯一标示码，则查询通过外部接口，按对账周期和（6）自动对账账户提取银企互联系统中的。将账和付款与进行自动对账，对账必须遵循对账规则，否则对账结果无任何意义。对账方式分为：模糊对账、精确对账两种方式。模糊对账：按金额、关键字段进行对账，但金额相等时，很容易对错账，因此引入精确对账。若无法实现精确对账，部分数据需人工干预。精确对账：按金额、唯一标识码进行对账，实现相同金额时的正确对账。所谓唯一标识码就是一个唯一的代码，在账、付款与都同时具备相同的唯一代码

46、，在对账时即可实现一一对应、自动匹对。对账规则1）规则 1：按“唯一标识码+金额”进行对账。唯一标识码由压缩凭证号（按一定规则截取凭证号的部分信息形成的凭证号），为避免“压缩凭证号+金额”的重复，在对账之前进行自身检查，若存在重复，方也有重复条数就一起对完，否则都为未对账。2）规则 2：按“收款人账号+金额+交易日期”进行对账，交易日期在支付单据的请求和应答时间范围内。3）规则 3：按“收款人账号+金额+交易日期先后顺序”进行对账，作为规则 2 的补充，预防交易日期发生在支付应答时间范围之后。4）规则 4：针对退票的对账，按“供应商+金额”进行对账，即凭证摘要中填写的收款人进行匹配。端的付款人

47、与企业账备注：费用对账规则同上，必须保证一个单据下所有的费用对账成功，才是对账完成，否则都为未达账。表 3-6 无法自动对账说明表备注：要求行信息，以及摘要。提供的信息的完整性，特别是对方账号、户名、（7）一对多对账处理在办理付款业务中，存在一对一和一对多的付款凭证，即一张支票办理一家或多家一条或多条的付款业务，而，导致方在付款时是逐笔记账，形成一条账对对账上的，无法实现系统自动勾对、核销。在银企互联系统中，结合上述付款和之间的一一对应关系，以及批量付款，通过付款额调节表。对一张凭证之间的关系，即可完成一笔对多笔的对账问题，作为对账的过渡桥梁，实现系统自动对账、输出余图 3-3 一对多对账处理

48、图（8）余额调节表对账完成后，输出差异分析：余额调节表，如表所示。表 3-7 余额调节表针对未达账项进行金额和账龄分析，差异较为突出的进行提示，具体预警的条件由用户自己定义。目前方式有多种多样，如：、系统内提示等，在银企业互联系统中，暂（9）差异描述内提示。根据以上差异相关数据有待备查。，要求用户必须编写差异说明，消除信息，系统保存（1）功能综述本系统对所有查询数据均提供查找、打印、导出 EXCEL 等常用操作功能，查询数据均以列表形式显示。系统对各查询数据提供常用的属性进行组合性查询，如提供按时间段、账户性质等条件进行组合性查询。各级能进行本级及下级相关信息的查询。（2）账户管理提供用户账户

49、的功能，用于账户信息的，信息分成主要属性和扩展属性两部分，主要属性通过基础信息同步从 MIS 系统中获取，扩展属性在银企互联系统中（3）账户余额数据。查询按条件选定范围内的账户余额及历史余额，以列表的形式对发生的每条交易明细信息按指定排序条件列出，账户余额查询要素有：日期、名称、账号、余额、币别、行、账户性质、数据更新时间等。为方便起见，系统提供按日期段默认为昨日及当日、工行、农行、建行，默认为全部及账户属性收入户、支出户，默认为全部账户进行常用指定组合查询。（4）账户交易数据查询按条件选定范围内的账户交易明细，以列表的形式对发生的每条交易明细信息按指定排序条件列出，交易明细要素有：交易日期(

50、包括时间)、名称、交易账号、借方金额、贷方金额、用途、对方、对方账号、对方行、账户性质、数据更新时间等。为方便起见，系统除提供自定义组合查询外，另提供按日期段默认为当日、工商、农业、建设，默认为全部银行及账户属性收入户、支出户，默认为全部账户进行常用指定组合查询。3.1.4 付款流程 具体流程（1）会计制作付款凭证；（2）银企互联系统手工提交请求，按日期获取财务管理系统（TMS）凭证信息；付款（3）同步付款凭证数据时，需要判断银企互联系统中是否已存在已完成支付或正在处理的付款凭证，若已存在，则抛弃其同步过来的重复数据，否则更新数据。（4）对于付款失败，存在三种情况：人为/系统原因，需要在系统中

51、重新发起制单走流程进行支付；账户、户名原因，体外通知物资系统，查询原因更新供应商账户信息，并同步数据重新制单走付款流程；供应商、凭证错误，同样体外通知会计或报销员，查明原因重新发起报销流程或修改凭证，然后重新走付款流程。建立出纳对会计的数据规则，出纳对账户的规则。对员工付款时，必须明确收款人，账号信息可以通过收款人进行选择。 制单在利用电子支付前，通过财务管理系统（TMS）接口获取的付款凭证信息能够通过凭证查询得到，系统可以自动把查询到的付款凭证转换为支付单据，完成制单动作。（1）支付方式的选择本系统是管理全省的所有支付业务，包括手工支付的业务，因此在制单时，必须提供支付方式的选择：电子：表示

52、通过银企互联系统进行支付；现金：现金方式进行支付；支票：手工方式支付；其他：手工方式支付。备注：支付方式由业务部门确认.（该部分不需要流程，但可以多个人进行设置包括）（2）行名行号库管理系统建立行名行号库管理，接口自动。跨行支付，是否必须要收款的行号，各个可能不尽相同。经过对工商要求数据格式的了解，跨行支付时，提供收款的行号，可以进行不的支付，即实时支付，否则就要处理，即（3）自动柜台手工干预。功能进行付款时，需要选择地区码或行号，系统自动付款成功的地区码和行号，下次给同一个账户付款时，制单自动提取付款成功的地区码、行号。（4）制单解决方案付款凭证一条分录，生成一个付款单据。如一张凭证有对条分

53、录，则对应生成对条支付单据；在生成付款单据时，需要选择支付方式：电子、支票、现金等其他，只有电子的支付方式才走系统支付，而其他方式手工开票办理业务。3）在生成付款单据时，允许根据供应商，选择该供应商下其他账户进行支付。（基本不需要修改。）4）各种支付方式，均按相同的付款流程进行支付。5）提供分组功能，即制单对复核的规则。流程支付流程电子、现金、柜台支付流程均采用制单、复核两级，不设置异常处理流程功能！在实际支付过程存在中，由于升级或人为，存在失败的单据返回成功，成功的返回失败，因此需要建立异常处理流程，即根据确认。提供的回单进行异常处理要分失败确认失败、失败确认成功、成功确认失败三个流程。失败

54、确认失败：就确认一级流程失败确认成功：就确认一级流程成功确认失败：提供确认、复核、流程。（由于该类问题处理有重复支付的风险，所以必须重新制单需要，重新走支付流程。） 退单反馈付款凭证同步后，由于各方面原因发现出现问题，制单前，直接将该单据进行退单处理，不进行支付。同时体外告诉会计或报销员说明退单原因，查明原因修改相关信息后，可以通过凭证号方式同步，重新启用这张付款凭证，重新进行付款流程。 付款失败反馈支付失败有一下三种情况：由于网络等系统原因造成的支付失败，可以通过系统内重新发起流程进行支付。账号、户名不符造成的支付失败，体外通知会计或报销员，查明原因在物质系统中，修改供应商信息，电子支付系统

55、重新同步供应商信息，重新发起支付流程制单时，根据供应商选择修改后正确的账号，进行支付。（在没与物质系统建立接口前，处理方式以客户相关规定为准。）（3）供应商、凭证错误造成的支付失败，体外通知报销员，查明原因修改报销流程，体外通知会计修改凭证，按凭证号重新同步，重新发起支付流程，与退单反馈处理流程类似。备注：退单、付款失败的反馈，均是通过体外完成。 支付查询用于查询支付交易的情况，一般支付查询的结果存在：成功，失败，未决三种情况，这三种情况通过与系统互联，自动获取每笔交易状态。同时将返回结果，返回到财务管理系统（TMS）中。3.1.5 银企接口企业与台是提供与之间的数据传输采用数据格式为标准的方

56、式进行，互联平之间的通讯、交易（查询和转账等交易）、数据整合、安全认证的，实现交易指令到缝连接，如下图所示：的发送和结果的回收，建立企业与之间的无图 3-4 银企互联系统总体结构图系统流程如下：（1）在企业端通过安全服务器 Net Safe 组件使用数字信息进行签名，。并将数据报文进行加密，并且以 HTTPS 协议传送至银企互联（2）银企互联接收到数据后，利用安全服务器 Net Safe 组件进行解密，然后通过 CA 服务器来验证的有效性，最后将验证后的报文转换成网上银行系统可以接受的 HTTP 报文，再由具体功能如下：系统来完成相关的交易处理工作。（1）接口：在建立与之间的连接时，按提供的数

57、据格式，开发接口方式，与实现无缝对接，完成通讯、交易、安全认证等服务。（2）数据整合：通过接口建立企业与之间的无缝连接通道，各家银行发送的数据格式虽然不同，系统具有识别数据格式并进行转换的功能，能将各的数据标准成系统可识别的格式，将各交易机制转化成系统的标准，进行各种交易指令的处理，整合各在一个上运行。（3）与通讯的协议取数方式：管理系统通过 DDN 专线与商业的服务器相连，系统主动发起取数设计时分两种情况分别考虑，一种是管控系统操作需要查询统计时，系统向发出请求，传回数据以满足实时的要求，另一种是管理服务器定时（间隔时间可由系统自动设定并进行调整）向服务器发送数据请求，接收服务器返回的数据包

58、后存入本地数据库。此子系统运行在与通讯的前置机上，保持 24 小时不间断运行；同时设置与通讯的各种参数，如：主机 IP 地址、通讯端口、消息端口、客户等参数；接口的增加和减少；并各种交易的原始数据报文日志，可追溯各种交易的完成情况。 财务管理系统接口财务管理系统（TMS）接口实现付款凭证和。财务管理系统（TMS）接口提供电子转账和账数据的传递，结构关系账接口，接口实现目前采用不的接口传输方式。图 3-5 TMS 与银企互联系统接口（1）转账支付数据接口1）功能描述：将需要通过银企互联系统付款的凭证和付款数据，按照规定的格式从财务管理系统（TMS）传输到银企互联系统，办理转账业务，同时支持批量电

59、子转账数据传输。关于付款的交易，每一个付款的文件分录，对应一笔付款凭证。2）数据校验：通过以下方式进行上载数据校验：a.唯一流水号在数据传递过程中，以凭证号作为付款的唯一流水号，预防重复付款，在实际操作中，并提示用户“凭证已经办理转账业务，b.付款金额核对重复付款”。对上载的数据进行付款金额自动核对，即：凭证付款金额与付款付款金额合计进行核对，若不相等，提示用户，付款。c.提示在实际操作中，存在付款失败或人为终止付款等不成功的情况，允许用户重新上载付款凭证，并提示用户注意；若在当天付款的凭证中，存在付款金额或收款相同的情况，允许数据上载进行付款，系统自动给予用户提示。3）数据内容及文件格式转账

60、接口模块需两个数据内容：付款凭证和付款述如下。a.付款凭证，数据内容和文件格式描提取记账付款凭证的贷方分录以及收款方信息（如：供应商需要可批量提取付款凭证信息。4）数据要素等），根据表 3-8 付款凭证数据要数表 3-9 返回结果数据要素（2）对账数据接口1）功能描述按截止时间（从每月 1 日开始）从财务管理系统（TMS）提取账到银企互联系统，在银企互联系统中进行自动对账，对账周期可以是日、周、旬、月或任意日期段，由用户自己选择29。2）数据内容及文件格式账本的账格式即可。字段如下：表 3-10账格式接口提供一种便捷、高效的事务提醒作流转更加快速。，加强使用者同系统的信息交互，使工银企互联系统