一月中旬银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》阶段练习含答案和解析

1、一月中旬银行从业资格银行业法律法规与综合能力阶段练习含答案和解析一、单项选择题（共50题，每题1分）。1、银行业从业人员接受监管，违规的做法是（）。A、接受银行业监管部门的监管B、接受非现场监管C、为监管人员无偿提供交通工具，并报销通讯费用【参考答案】：C2、职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，非法占有（），数额较大的行为。A、本单位的财物B、公共财物C、以上都对【参考答案】：A【解析】：职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。3、银监会可以对违法经营、经营管理不善造成严重

2、后果的银行业金融机构予以撤销。撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的（）的行政强制措施。A、停止其营业B、终止其法人资格C、没收其所有资产【参考答案】：B【解析】：银行监督管理办法第39条规定，银行金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以撤销。撤销是指监管部门对经批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施。4、银行应遵守法律法规的要求及与客户的约定，履行必要的保密义务，妥善保管和利用在业务开展过程中从客户那里获得的信息。这是指（）。A、审慎尽责B、客户资产隔离C、客

3、户教育【参考答案】：A【解析】：在开展创新业务时，银行必须遵循符合客户利益和审慎尽责的基本原则，为客户提供专业、客观和公平的意见，按相应的法律要求，特别重视并忠实履行对客户的义务和责任，真正将客户的利益放在首位，始终从客户的角度来思考问题。同时，银行应遵守法律法规的要求及与客户的约定，履行必要的保密义务，妥善保管和利用在业务开展过程中从客户那里获得的信息。5、商业银行最基本的职能是（）。A、充当信用中介B、信用创造C、金融服务【参考答案】：A【解析】：充当信用中介是银行最基本的职能。6、下列事项中，商业银行应予以披露的公司治理信息是（）。A、风险计量模型建模情况B、独立董事的工作情况C、员工学

4、历结构【参考答案】：B【解析】：商业银行应披露下列公司治理信息：（1）年度内召开股东大会情况；（2）董事会的构成及其工作情况。7、在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是（）。A、流动性覆盖比率B、核心负债比例C、净稳定融资比率【参考答案】：C【解析】：净稳定融资比例是金融危机后巴塞尔委员会提出的另一个流动性监管指标。用于度量银行较长期限内可使用的稳定资金来源对其表内外资产业务发展的支持能力。该比率的分子是银行可用的各项稳定资金来源。分母是银行发展各类资产业务所需的稳定资金来源。分子分母中各类负债和资产项目的系数由监管当局确定，为该比率设定最低监管标准，有助于推动银

5、行使用稳定的资金来源支持其资产业务的发展。降低资产负债的期限错配。8、由于贷款不是财政性资金，因而要求金融机构提供足够的合格抵押品和担保，并且为防止道德风险一般都采取（）。A、惩罚性利率B、法定存款准备金率C、违约利息【参考答案】：A【解析】：由于贷款不是财政性资金。因而要求金融机构提供足够的合格抵押品和担保，并且为防止道德风险一般都采取惩罚性利率。9、（）是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。A、备用信用证B、信用证C、开立信贷证明【参考答案】：A【解析】：备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊的信用证。

6、备用信用证是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。10、银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力属于（）准则的要求。A、诚实信用B、专业胜任C、公平竞争【参考答案】：B【解析】：专业胜任准则要求银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。11、中国银行业协会的宗旨是（）。A、促进银行业的合法、稳健运行B、促进会员单位实现共同利益C、提高银行业竞争能力【参考答案】：BA、B、D三项属于银监会的监管目标。12、债券回购是商业银行短期借款的重要方式，包括（）。A、质押式回购与买断式回购B、抵押式回购与买断式回购C、抵押式回购与卖断

7、式回购【参考答案】：A【解析】：债券回购是商业银行短期借款的重要方式，包括质押式回购和买断式回购。13、商业银行在我国境内不得从事（）业务，但国家另有规定的除外。A、代理股票资金清算B、买卖政府债券C、代理股票买卖【参考答案】：C【出处】2015年上半年法律法规与综合能力真题【解析】：本题考查商业银行业务内容。商业银行在我国境内不得从事代理股票买卖的业务，但国家另有规定的除外。14、A银行将自2015年3月11日起代理销售B基金管理公司某个股票型证券投资基金。关于此项业务的表述，正确的是（）。A、投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者B、B基金管理公司负责该基金的投资C、以上代理属于法定代理

8、【参考答案】：B【出处】2014年下半年法律法规与综合能力真题15、市净率的计算公式（）。A、市净率=股票价格(P)每股收益(E)B、市净率=每股市价(P)每股净资产C、市净率=净利润资本净额【参考答案】：B【解析】：市净率的计算公式是：市净率=每股市价(P)每股净资产。16、以下不属于收益率曲线用途的是（）。A、计算相似期限不同债券的相对价值B、反映近期收益率水平的指标C、用于计算和比较各种期限安排的收益【参考答案】：B【解析】：收益率曲线主要具有五方面的用途：(1)用于设定所有债务市场工具的收益率；(2)用于远期收益率水平的指标；(3)用于计算和比较各种期限安排的收益；(4)用于计算相似期

9、限不同债券的相对价值：(5)用于利率衍生工具的定价。17、银行最重要的无形资产是（）。A、良好声誉B、专有技术C、商标权【参考答案】：A【出处】2013年上半年法律法规与综合能力真题【解析】：银行最重要的无形资产是良好的声誉。18、中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）天内予以回复。A、15B、30C、60【参考答案】：B【出处】2013年上半年法律法规与综合能力真题【解析】：国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起30日内予以回复，这是提高效率的一种制度安排。19、一

10、般保证中在主合同纠纷未经审判或者仲裁并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，保证人对债权人（）。A、可以拒绝承担保证责任B、承担连带责任保证C、承担全部债务【参考答案】：A【解析】：一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前对债权人可以拒绝承担保证责任。20、根据票据背书的连续性要求，第一次背书的背书人应当是（）。A、收款人B、承兑人C、付款人【参考答案】：A【出处】2015年上半年法律法规与综合能力真题【解析】：票据背书的连续性，即第一次背书转让的背书人是票据上记载的收款人，前次背书转让的被背书人是后一次背书转让的背书人，依次前后衔接，最后一

11、次背书转让的被背书人是票据的最后持票人。21、中国银行业协会的宗旨是（）。A、促进银行业的合法、稳健运行B、促进会员单位实现共同利益C、提高银行业竞争能力【参考答案】：B【出处】2013年上半年法律法规与综合能力真题A、B、D三项属于银监会的监管目标。22、银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力属于（）准则的要求。A、诚实信用B、专业胜任C、公平竞争【参考答案】：B【出处】2013年上半年法律法规与综合能力真题【解析】：专业胜任准则要求银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。23、关于个人存款业务，下列说法中正确的是（）。2009年10月真题A、存款人的利息税由存款

12、人主动向税务机构缴纳B、存款人必须使用实名C、定期存款不能提前支取【参考答案】：B【解析】：A项，根据国务院颁布的对储蓄存款利息所得征收个人所得税的实施办法规定，从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳储蓄存款利息所得税，由存款银行代扣代缴；B项，除活期存款在每季结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利；C项，国务院颁布的个人存款账户实名制规定规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名；D项，提前支取的定期存款计息，支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。24、（）是指

13、根据事先与银行等金融机构签订的一系列协议，借款人可以在一段时期内，以自己的名义周转性发行短期票据，从而以短期融资的方式取得中长期的融资效果。承诺包销的银行依照协议负责承购借款人未能按期售出的全部票据，或承担提供备用信贷的责任。A、票据发行便利B、票据贷款承诺C、票据转贴现【参考答案】：A25、商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资推介等专业化服务属于（）业务。A、综合授信服务B、私人银行业务C、财务顾问服务【参考答案】：C【解析】：财务顾问服务包括：财务融资顾问；财务制度顾问；财务重组顾问；投资理财顾问；收购兼并顾问。其中，投资理财顾问是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建

14、议、个人投资产品推介等专业化服务。26、已知某银行拥有现金等流动性资产30万元，预计未来30日将会购买价值30万元机器设备（用现金支付），同时将有20万元的现金收入。预计未来60天的总现金流入为45万元，总流出为50万元。则该银行的流动性覆盖率为（）。A、60%B、300%C、600%【参考答案】：B【解析】：优质流动性资产是指在无损失或极小损失的情况下可以容易、快速变现的资产。未来30日现金净流出量是指在设定的压力情景下，未来30日的预期现金流出总量减去预期现金流入总量。所以，该银行的流动性覆盖率=30（30-20）100%=300%。27、高管层应在（）的指导下确保银行业务活动与董事会审核

15、通过的经营战略、风险容忍偏好和各项政策相符。A、监事会B、银监会C、董事会【参考答案】：C28、银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是（）。2009年10月真题A、避免损失B、限制业务过度扩张C、满足银行正常经营对资金的需要【参考答案】：A【解析】：银行资本的作用主要表现在以下几方面：为银行提供融资，资本既是银行维持日常运营的资金来源，也为银行发放贷款和其他投资提供资金；吸收和消化损失，资本金承担着吸收损失的第一资金来源；限制业务过度扩张；维持市场信心。29、洗钱的阶段不包括（）。A、处置阶段B、洗白阶段C、融合阶段【参考答案】：B【解析】：洗钱的过程通

16、常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段，每个阶段都各有其目的及形态，洗钱犯罪交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。30、下列合同中不能产生留置权的是（）。A、买卖合同B、保管合同C、运输合同【参考答案】：A【解析】：留置权，是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同。31、下列选项中，（）不属于以公司信用基础为标准进行的公司种类划分。A、人合公司B、人合兼资合公司C、两合公司【参考答案】：C【解析】：以公司信用基础为标准，可以将公司分为人

17、合公司、资合公司和人合兼资合公司。D项，以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为无限公司、有限责任公司、股份有限公司和两合公司。32、下列行政行为中，不属于行政处罚的是（）。A、没收非法财物B、行政拘留C、开除公职【参考答案】：C【解析】：D项，开除公职属于行政处分。33、下列行业中，违反“公平竞争”原则的是（）。2014年6月真题A、某银行为提高服务质量，定期对从业人员进行培训讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户B、与同业相比，某银行同类产品定价并非最低，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务C、某银行客户经理为

18、了获得一家上市企业的贷款业务，自己掏钱购买贵重礼物馈赠给该企业财务部门负责人【参考答案】：C【解析】：公平竞争是指银行业金融机构及其从业人员以金融服务的种类、质量和效率等手段，而不是靠低价销售、贬低对手、虚假宣传等不正当竞争方式来赢得竞争。同时，应当尊重同业人员，共同建立合作共赢的良好行业风气。银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。34、下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（）。A、商业银行是资产支持证券的主要投资者B、2008年12月15日资产证券化业务正式进入中国内地C、我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易【参考答案】：B35、下列选项中，不属于农村金融机构

19、的是（）。A、农村信用社B、农业担保机构C、农村商业银行【参考答案】：B【解析】：农村金融机构包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金互助社。故本题选C。36、（）后，我国开始人民币跨境贸易和投资结算的试点。A、2009年6月B、2010年6月C、2010年12月【参考答案】：A【解析】：2009年6月后，我国开始人民币跨境贸易和投资结算的试点扩大与人民币直接交易的外币品种，发展香港等人民币离岸中心人民币国际化步伐明显加快。37、下列行为不构成违法行为的是（）。A、以自制人民币换取真币B、在不知是假币的情况下使用了假币C、帮助朋友运输了假币，但数额较小【参考答案】：BA、

20、B、D三项均是违法行为。38、（）是商业银行公司治理中的关键主体。A、股东B、董事和监事C、高级管理层【参考答案】：B【解析】：董事和监事是商业银行公司治理中的关键主体，能否充分发挥其履职的主动性与有效性将直接关系到商业银行公司治理的成效。39、下列关于直接标价法和间接标价法的表述中，错误的是（）。A、直接标价法又称为应付标价法B、在间接标价法下，外币的数额作为标准保持固定不变，应付本币金额随着外币和本币币值的变化而变动C、英国和美国采用间接标价法【参考答案】：B【解析】：在间接标价法下，本币的数额作为标准保持固定不变，应收外币金额随着本币和外币币值的变化而变动。40、银行业从业人员的下列行为

21、中，没有遵守“公平对待”原则的是（）。A、因产品设计差异而导致费率和服务便捷程度上的差别B、在为提出小额服务需求的老年客户办理业务时不耐烦C、耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户【参考答案】：B【解析】：本题考查银行业从业人员中公平对待原则的运用。从业人员应当公平对待所有客户，不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户。但根据所在机构和客户之间的契约而产生的服务方式、费率等方面的差异，不应视为歧视。41、商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用，这项业务是（）。A、承诺业务B、担保业务C、代理业务【参考答案】：

22、A【解析】：承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。42、金融市场发展对商业银行的挑战不包括（）。A、银行不断加深参与金融市场的程度，将会使自身的风险管理的难度越来越大B、随着资本市场的发展，会增强银行的资金来源C、大量的优质企业在资本市场上筹集资金，会减少在银行的贷款，造成银行优质客户的流失【参考答案】：B【解析】：金融市场的发展在为银行提供有利条件的同时，也对银行形成了巨大的挑战，主要表现在：随着银行参与金融市场程度的不断加深，金融市场风波对银行资产和负债价值的影响会不断加大，银行经营管理特别是风险管理的难度也将越来越大。金融市场会

23、放大商业银行的风险事件。随着资本市场的发展，一方面，大量储蓄者将资金投资于资本市场，会减少银行的资金来源；另一方面，大量的优质企业在资本市场上筹集资金，会减少在银行的贷款，造成银行优质客户的流失。43、下列对利息率的分类不是按同一标准的是（）。A、固定利率与浮动利率B、基准利率和基础利率C、基础利率与浮动利率【参考答案】：C【解析】：利息率的主要种类包括固定利率与浮动利率、存款利率与贷款利率、基准利率和基础利率。44、下列说法错误的是（）。A、黄金市场是进行黄金交易的场所B、期货市场是进行期货交易的场所，是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间进行的市场C、现货市场是当日交割的市

24、场【参考答案】：C【解析】：现货市场是当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割(一方支付款项、另一方交付证券等金融工具)的市场。45、我国商业银行临时存款账户的有效期限最长不得超过（）年。A、2B、4C、1【参考答案】：A【解析】：临时存款账户应根据有关开户证明文件确定的期限或存款人的需要确定其有效期限。我国商业银行临时存款账户的有效期限最长不得超过2年。46、下列不属于商业银行对公理财业务的是（）。A、现金管理服务B、企业咨询服务C、企业信用评级【参考答案】：C【解析】：对公理财业务主要包括金融资信服务、企业咨询服务、财务顾问服务、现金管理服务和投资理财服务等。47、商业银行在办理个人存款

25、业务时，下列表述正确的是（）。A、定期存款不能提前支取B、定期存款存期内计算复利C、应当在开户时要求存款人出示身份证件，使用实名【参考答案】：C【解析】：定期存款可以提前支取，活期存款1元起存，定期存款在存期内单利计息。48、（）是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力。A、委托代理B、无权代理C、表见代理【参考答案】：C【解析】：表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力。49、商业银行不得向关系人提供信用贷款，向关系人发放担保贷款的

26、条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里“关系人”不包括（）。A、商业银行的监事B、商业银行董事投资的公司C、保险公司【参考答案】：C【解析】：商业银行法第40条规定的“关系人”是指：（1）商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；（2）前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。50、根据目前我国个人汽车贷款在贷款额度方面的相关规定，对自用车、商用车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是（）。A、80%，70%，50%B、50%，70%，80%C、80%，50%，70%【参考答案】：A【解析】：我国规定，在个人汽车贷款额度方面，所购车辆为自用车的，

27、贷款金额不超过所购汽车价格的80%；所购车辆为商用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的70%，其中，商用载货车贷款金额不得超过所购汽车价格的60%；所购车辆为二手车的。贷款金额不得超过借款人所购汽车价格的50%。二、多项选择题（共15题，每题2分）1、与一般信用证相比，备用信用证的特点在于（）。A、开证行所承担的付款责任不同B、受益人不同C、开证申请人不同【参考答案】：A【出处】2015年上半年法律法规与综合能力真题【解析】：本题考查备用信用证的特点。1）信用证在受益人完成信用证规定的条件后，开证行保证向受益人付款；而备用信用证是在受益人提出开证申请人未履行付款责任的情况下，由开证行负责对受益人

28、付款；2）信用证是受益人完成信用证规定的条件后开证行付款，而备用信用证是在开证申请人未完成付款义务的情况下，由开证行代为付款；3）信用证是开证行的主动付款，而备用信用证是开证行的被动付款；4）信用证一定为受益人利用，而备2、商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的_以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于_年。（）A、40：3B、50；5C、50；2【参考答案】：A【解析】：商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的40以上应采取延期支付的方式且延期支付期限一般不少于3年。3、证券（）是指证券公司代发行人发售证券，在承销期结束时将未售

29、出的证券全部退还给发行人的承销方式A、代销B、发行C、上市【参考答案】：A【解析】：本题主要考查证券代销的概念，注意区分证券包销。4、通过（）的分配模式，可有效贯彻银行的战略意图和管理思想，使整个银行业务发展和承担的风险总体可控。A、随机分配B、自上而下C、自下而上【参考答案】：B【解析】：自上而下的分配模式是指基于确定的资本总量，综合考虑各管理维度经济资本占用和风险回报，在遵循一定原则（如目标资本回报要求）的基础上，将有限的经济资本按照不同的管理维度进行层层分解。通过这种分配模式，可有效贯彻银行的战略意图和管理思想，使整个银行业务发展和承担的风险总体可控。5、（），是指公民、法人或者其他组织

30、认为行政机关和行政机关工作人员的行政行为侵犯其合法权益，依法向人民法院提起诉讼的活动。A、行政诉讼B、行政强制C、行政许可【参考答案】：A【解析】：本题主要考查行政诉讼的概念。6、货币形式发展最原始的形式是（）。A、电子货币B、代用货币C、实物货币【参考答案】：C【解析】：货币币材和形制，经历了不断发展过程，主要包括实物货币、金属货币、信用货币（包括可兑换的信用货币和不兑现信用货币）、电子货币。实物货币是货币形式发展最原始的形式。7、1984年（）的正式成立，标志着我国专业银行体系的最终确立。A、中国工商银行B、中国人民银行C、中国建设银行【参考答案】：A8、下列用大写金额表示“￥1600.4

31、5”，正确的是（）。2015年10月真题A、人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分B、人民币壹仟陆百圆零肆角伍分C、人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分【参考答案】：A【解析】：中文大写金额数字应用正楷或行书填写，如壹、贰、叁、肆、伍、陆、柒、捌、玖、拾、佰、仟、万、亿、元（圆）、角、分、零、整（正）等字样。中文大写金额数字到“元”为止的，在“元”之后，应写“整”（或“正”）字，在“角”之后可以不写“整”（或“正”）字。大写金额数字有“分”的，“分”后面不写“整”（或“正”）字。中文大写金额数字前应标明“人民币”字样。大写金额数字应紧接“人民币”字样填写，不得留有空白。9、金融资产管理公司的资产证券化业务克服了银

32、行贷款（）的局限。A、收益较低B、流动性差C、审核手续繁琐【参考答案】：B【解析】：从流量经营的视角看，资产证券化盘活了存量信贷资产，从表内和表外两个方向扩大信用投放的覆盖面，提高表内外资产的周转率和收益率。10、甲于3月10日向乙发出签订合同的要约，乙于3月20日承诺同意，甲、乙双方在3月24日签订合同，合同中约定该合同于4月1日生效。根据合同法的规定，该合同的成立时间是（）。A、42439B、42453C、42461【参考答案】：B【解析】：合同法第三十二条规定，当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。题中双方采用书面形式订立合同，签订合同之日为合同成立之日。1

33、1、犯罪的基本特征是（）。A、社会危害性B、暴力危害性C、刑事违法性【参考答案】：A【解析】：犯罪具有社会危害性和刑事违法性两个特征。社会危害性是犯罪的基本特征，刑事违法性是犯罪的法律特征。12、某商业银行工作人员违反银行规定私自操作给银行造成重大经济损失，该风险属于（）。A、市场风险B、操作风险C、信用风险【参考答案】：B【出处】2014年下半年法律法规与综合能力真题【解析】：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。本题为员工引发的操作风险。13、关于要约的撤销和撤回，下列说法错误的是（）。A、要约可以撤销和撤回B、撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达

34、受要约人方才有效C、受要约人对要约的内容作出实质性变更的要约可以撤回【参考答案】：C【解析】：要约可以撤回。撤回要约的通知应当在要约到达受要约人之前或者与要约同时到达受要约人。要约可以撤销。撤销要约的通知应当在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人。受要约人对要约的内容作出实质性变更的要约失效。而不是可撤销。14、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（）。A、客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息B、根据客户需要推荐合适的产品C、分别从利弊两个方面介绍产品【参考答案】：A【出处】2013年上半年法律法规与综合能力真题【解析】：银行业从业人员向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业

35、人员应根据监管规定的要求，对所推荐产品及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示。对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，不得向客户作出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。15、中央银行的公开市场业务的优点是（）。A、主动权在政府B、主动权在商业银行C、主动权在中央银行【参考答案】：C【解析】：公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。公开市场业务的优点之一是具有主动性，主动权在中央银行。三

36、、判断题（共20题，每题1分）1、银行业金融机构包括在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。（）【参考答案】：正确【解析】：略2、流动性风险的产生是由于商业银行的流动性计划不完善。（）【参考答案】：错误【解析】：流动性风险的产生除了因为商业银行的流动性计划不完善外，信用风险、市场风险、操作风险等领域的管理缺陷同样会导致商业银行流动性不足，甚至引发风险扩散，造成整个金融系统出现流动性困难。3、银行业金融机构拒绝或者阻碍非现场监管，提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，由银监会责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚

37、款。（）【参考答案】：正确【解析】：银行业金融机构拒绝或者阻碍非现场监管，提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，由银监会责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。4、国际上流程先进的商业银行大部分采用以业务线平行运作和管理为主的模式。（）【参考答案】：错误【解析】：国际上流程先进的商业银行几乎无一例外地采用以业务线垂直运作和管理为主的模式，即总分行之间实行上下垂直的一体化的运行和管理，业务线具有相对独立的事权、人权和财权。相对于横向为主的考核，纵向为主的考核能更好地符合业务流程的

38、需要，有利于不断优化业务流程。（）5、贷款合同中，撤销权的行使范围以债权人的债权为限。（）2015年10月真题【参考答案】：正确【解析】：根据合同法第七十四条规定，撤销权的行使范围以债权人的债权为限。6、1995年3月颁布的中国人民银行法，标志着人民银行非现场监管工作开始起步。（）【参考答案】：错误【解析】：1994年商业银行资产负债比例管理考核暂行办法的出台，标志着人民银行非现场监管工作开始起步。7、“买者自负”即产品的购买者要从购买行为中获得利益也要自己承担决策风险。【参考答案】：正确【出处】：2013年下半年法律法规与综合能力真题【解析】“买者自负”即产品的购买者要从购买行为中获得利益也

39、要自己承担决策风险，这也是目前世界各国通常不会因为股市的跌涨而向投资者提供赔偿的原因。8、保持国际收支平衡是保证国民经济持续稳定增长和经济安全的重要条件。（）【参考答案】：正确【解析】：保持国际收支平衡是保证国民经济持续稳定增长和经济安全的重要条件。巨额的国际收支逆差可能导致外汇市场对本币信心的丧失、资本的大量外流、外汇储备的急剧下降、本币的大幅贬值，甚至导致严重的货币和金融危机。而长期、巨额的国际收支顺差，既使大量的外汇储备闲置，造成资源浪费，又常常因为购买大量的外汇而增加本国货币投放，导致国内通货膨胀压力增加。9、被冻结存款的单位或个人对冻结提出异议的，在存款冻结期限内金融机构不得自行解冻。【参考答案】：错误【解析】：被冻结存款的单位或个人对冻结提出异议的，金融机构应告知其与做