担保行业分析

1、担保行业分析一，现状中小企业成为我国经济社会发展的重要组成部分1经济增长的重要拉力中小企业的数量已经占到了我国企业总数的99%同时，中小企业还贡献了 60%的GDP，50%的税收2增加就业的主要渠道中小型企业吸纳了 80%的城镇人口和农村转移劳动力3创新和发展的重要力量中国65的发明专利，75%以上的企业技术创新，80%以上的新产品 开发，都是由中小企业完成的4产业结果调整与优化的推动力5改革开放的生力军6市场经济和构建和谐社会的重要基础融资难，担保难是制约了中小企业发展的瓶颈中小企业在发展过程中面临着诸多的困难，其中对中小企业的发展 影响最大的就是融资难的问题，融资难已经成为制约中小企业发展

2、的 瓶颈。针对这种状况，虽然近年来我国金融业的改革力度不断加大， 但是在现行的金融体制下，融资供应结构失衡的问题始终难以有效解 决，主要原因在于；从中小企业的角度来看，银行是其进行融资的主 要渠道；而从银行的角度来看，中小企业普遍存在着信用状况不佳， 财务状况混乱，信息不透明，可作为抵押物的自产不足，未来发展难 以把握风险。所以银行大多不愿耗费大量的人力，物力开展中小企业 贷款业务，这时在两者之间就需要存在一个中介或桥梁，一方面可以 为中小企业解决融资难的问题；另一方面可以为银行分散风险，我国 的信用担保行业就是在这样的北京下应运而生的。二.市场需求分析担保行业的市场需求与中小企业的融资状况和

3、国家货币证词的调 整息息相关1.中小企业的融资状况由于中小企业在我国国名经济中发展中所起到的重要作用，在过去 的两年中，中小企业的发展已经被提高到“我国应对国际金融危机的 重要措施”的至高地位，2010年在适度的宽松的货币政策和积极的 财政政策的支持下，投向中小企业的信贷规模比2009年有所增长， 各项数据表明我国中小企业的融资状况正在逐渐向好，但是中小企业 的融资工序矛盾依然突出，根据国务院发展研究中心最新发布调差报 告显示，截止2009年底，难以从银行得到贷款的中型企业和小型企 业分别为63.4%和70.9%。综合以上两个方面的数据，可以看出中小 企业融资难的问题远未得到解决，这种情况下通

4、过信用担保机构获取 银行贷款已经成为众多中小企业的首选。总体来看，目前担保行业的 市场需求较为旺盛。2.货币政策调整对需求的影响银行是作为担保公司的主要合作对象，银行信贷政策的调整对担保 公司业务开展起着举足轻重的作用。由于2009年信贷增量过大，2010 年一季度各金融机构适度地调整了信贷结构和新增贷款发放额度，截 止2010年12月底，中国人民银行宣布，为加强流动性管理，适度调 控货币信贷投放，央行曾分别于2010年1月18日，2月25日，5月 10日，以及11月16日，11月29日，12月20日，连续6次上调存 款准备金率0.5个百分点，2011年为了抵抗通胀央行再次施行紧缩的 货币政策

5、，分别于2011年1月20日，2月24日。3月25日，4月 21日，5月18日，6月20日连续6次上调存款准备金率。大中型商 业银行存款准备金率达到了 21.5%的高点，创下历史最高水平，最近 一次上调存款准备金预计可以一次性冻结资金3500亿元左右.2010年至今连续12次加息显示了我国货币政策将从宽松向稳健 的方向转化。预计2011年行业的新增贷款规模约为7.4万亿元，新 增贷款规模将出现下降。总体来看，央行上调存款准备金必然会促使商业银行对信贷规模进 行调整，在资金减少的情况下，对担保机构的业务量将产生不利的影 响。三行业发展的前景作为连接企业与银行的信用桥梁，担保机构主要经营的是商业银

6、行 所不愿或无力涉及的风险业务，同时也是中小企业所急需支持的业 务。担保机构作为资金供需双方的服务商，最大限度的挖掘市场的潜 力，通过介入前期调查，细化风险控制方案等方式，完全依靠市场手 段将看似不可行的业务变为可行，将企业的各种资源转化为有效的反 担保能力，从而使资金配置渠道更为通畅，既扩大了银行业务，又满 足了企业的融资需求，自己也从中获利，真正实现了担保机构，银行 与企业的三赢。而现在广西自从3月以来新注册了大量的融资性担保公司，其中的 许多担保公司并没有真正成为银行可以托付的商业伙伴。公司资质良 莠不齐，有些自身实力太弱，注册资本过小，风险管理能力无法让银 行信服，因此银行对担保公司区

7、别对待。对于看不准的担保公司担保， 也需要担保公司存入一定的保证金，收取保证金越高，担保的效率就 越低。个人认为在与银行的合作关系中，担保机构还处于被动地位。一是 风险分担。大多数担保机构不能与银行达成风险分担协议。二是贷款 利率。银行对受保企业没有给予利率优惠，增大了受保企业的融资成 本，也在一定程序上影响了担保机构的业务。三是信息查询。人民银 行贷款查询系统不对担保机构开放，影响了担保机构对协作银行信用 贷款的掌握。四是随意收贷，只要国家金融政策稍有调整，银行就不 顾企业实际大量放贷，从而导致担保机构代偿的发生作为风险外包机构要想取得银行的认同，必须证明自身是非常优秀 的专业风险管理服务机

8、构。首先，应有信息收集上的优势，担保公司 应有自己独特的低成本信息渠道。这种优势应超过银行。如何获取产 业信息，司法信息，如何展开商业调查，都是需要特别的渠道信息收 集上的优势是担保公司存在的基本前提。其次，良好的风险管理能力 和创新能力。担保公司必须还具有对信息处理加工的能力，能够有效 的识别风险，恰当的管理风险，并且从创造性的提出解决方案。大凡 需要担保公司担保的企业都是这样或那样不符合响应条件的企业，担 保公司需要有超常的创新能力。最后，一流的人才。由于担保业务本 身的难度，要求担保公司具有比银行信贷员更高的一流人才。这些人 能够得心应手的手机信息，加工信息，并设计解决方案。现实上，在目

9、前许多担保公司生存的基础主要是比中小企业来说更 熟悉银行，更熟悉银行信贷的流程和要求，在很大程度上起到中小企 业咨询的角色，在此基础上提供少量的担保服务。而在风险管理能力 和资本实力上难以让银行放心。于是“银行凭什么相信担保”的质疑 声一直不断。正因为这样，担保行业的整体素质需要提高。为此，各种行业性自 律组织营运而生。“中国担保业同盟”，“中小企业担保季候同业公会” 或“中小企业担保同业协会”等机构纷纷成立，据广西区金融办消息， 广西也在逐步成立广西地区的担保行业性自律组织，预计今年年末将 组建成功，将来中小企业担保业务的各类公司必须加入本地区的同业 公会。由经贸委，财政，银行，工商等政府部门组成省市中小企业信 用担保监督管理委员会，有财政，审计和其他出资者组成担保机构的 监事会。所有从事中小企业直接担保业务的