金融法规第08章政策性银行和非银行金融机构法律制度

1、第8章 政策性银行和非银行金融机构法律制度81政策性银行法律制度8.1.1政策性银行的概念及主要职能1）政策性银行的概念及特征（1）政策性银行的概念政策性银行是指由政府创立和担保、以贯彻国家产业政策和区域发展政策为目的、具有特殊的融资原则、不以盈利为目的的金融机构。（2）政策性银行的特征由政府创立业务范围的特定性经营目的的非盈利性融资方式的特殊性法律调整的单独性812我国的政策性银行1）国家开发银行（1）国家开发银行的宗旨（2）国家开发银行的资金来源（3）国家开发银行的主要业务（4）国家开发银行的组织和管理2）中国农业发展银行（1）中国农业发展银行的宗旨（2）中国农业发展银行的资金来源（3）中

2、国农业发展银行的主要业务（4）中国农业发展银行的组织和管理3）中国进出口银行（1）中国进出口银行的宗旨（2）中国进出口银行的资金来源（3）中国进出口银行的主要业务（4）中国进出口银行的组织和管理813 我国政策性银行法律规范1）我国政策性银行法律规范的现状2）我国政策性银行的立法82 非银行金融机构法律制度421非银行金融机构的概述1）非银行金融机构的概念和特征（1）非银行金融机构的概念非银行金融机构是指银行以外的从事货币信用业务和金融服务业务的金融机构，是国家金融体系的重要组成部分（2）非银行金融机构的特征未冠以“银行”名称从事的金融服务业范围较为单一由单独的法规调整2）非银行金融机构的分类

3、（1）根据业务性质，非银行金融机构可分为合作性金融机构、保险公司、证券公司、信托投资公司、金融公司、财务公司、邮政储蓄等。（2）根据活动区域，非银行金融机构可分为全国性非银行金融机构和地方性非银行金融机构。3）非银行金融机构的设立和监管（1）非银行金融机构的设立设立原则设立条件申请和审批（2）非银行金融机构的监督和管理822我国城乡信用合作社及其联合社的法律规范1）城乡信用合作社的概念 城乡信用合作社是城市信用合作社（简称城市信用社）和农村信用合作社（简称农村信用社）的统称，是指依法设立的，以社员集体投资为基础的合作性金融机构。城乡信用合作社是我国非银行金融机构的重要组成部分。2）农村信用合作

4、社及其联合社（1）农村信用合作社的概念农村信用合作社是中国金融体系的重要组成部分，也是目前最主要的合作金融组织形式，是指由农户、信用社职工、农村经济组织等入股组成，实行民主管理，主要为社员提供金融服务的合作金融机构（2）我国农村信用合作社的历史沿革新中国成立初期到1958年“大跃进”前，是新中国农村信用合作社普遍建立和发展的时期从1958年“大跃进”开始到1978年党的十一届三中全会前，是农村信用社历经波折的时期1980年到1996年是农村信用社恢复和发展的时期1996年至今。1996年信用社脱离农业银行，开始恢复合作金融性质（3）农村信用社的设立条件有符合银监会规定的章程；以发起方式设立且发

5、起人不少于500人；注册资本最低限额为100万元人民币，且为实缴资本；有符合任职资格条件的理事和高级管理人员；主任和副主任的人数不少于2名；80以上的从业人员有1年以上金融工作即经历或具有金融及相关专业中专以上的学历；有健全的组织机构和管理制度；有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。 设立农村信用合作社，还应当符合以下审慎性条件:有健全的风险管理体系，能有效控制关联交易试险；有科学有效的人力资源管理制度，有较高素质的专业人才；具备有效的资本约束和补充机制；没有地方人民政府财政资金入股；银监会规定的其他审慎性条件。（4）农村信用社的业务范围办理存款、贷款、票据贴现、国内结算业

6、务；办理个人储蓄业务；代理其他银行金融业务；代理收付款项及受托代办保险业务；买卖政府债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；提供保险箱业务；由县联社统一办理资金融通调剂业务；办理经金融监管机构批准的其他业务。（5）农村信用社的股权设置和组织机构股权设置 农村信用社的注册资本金是农村信用社社员缴纳的股本金和农村信用社公积金转增形成的资本总额。 农村信用社所有社员必须用货币资金人股，单个社员的最高持股比例不得超过该农村信用社股本金总额的2%。组织机构社员代表大会理事会监事会（6）农村信用社省级联合社设立股权设置组织机构基本职能3）城市信用合作社及其联合社（1）设立有50个以上的社员，其中企业法人社

7、员不少于10个；有符合规定的注册资本最低限额；有符合规定的章程；有具备任职专业知识和业务工作经验的理事长、主任及其他高级管理人员；有健全的组织机构和管理制度；有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。（2）社员 一家城市信用社的社员不得同时成为其他城市信用社的社员。国家公务员和金融机构的工作人员不得成为城市信用社的社员。 社员须用货币资金人股，不得以债权、实物资产、有价证券等折价人股。 城市信用社社员缴纳的股金最低限额为5000万人民币。个人、个体工商户和企业法人社员所持股金最高限额分别不得超过城市信用社股金总额的2%、3和5%。城市信用社成立后应当向社员签发社员证书。（3）组

8、织机构社员大会理事会监事会（4）业务范围：吸收社员存款；吸收规定限额以下的非社员的公众存款；发放贷款；办理结算业务；办理票据贴现；代收代付款项及受托代办保险业务；办理经批准的其他业务。（5）城市信用合作社联合社。城市信用合作社联合社是由市区内城市信用合作社出资组成的金融机构，是城市信用社的联合组织，为独立的企业法人。823我国其他非银行金融机构的法律规范1）保险公司2）金融租货公司3）企业集团财务公司4）邮政金融5）汽车金融公司【本章小结】 政策性银行和非银行金融机构是构成一国金融机构体系的重要组成部分。建立政策性银行是为了实现政策性金融与商业性金融的分离；以城市和农村信用合作社为代表的非银行

9、金融机构也是我国金融机构的重要组成部分。本章着重介绍了以下四个重点问题：政策性银行的引导性、补充性、服务性三大职能；我国的政策性银行及其基本制度；非银行金融机构及其基本制度；城乡信用社及其联合社的法律制度【思考题】1简述政策性银行的概念及特征。2简述我国三家政策性银行的基本宗旨。3简述非银行金融机构的概念和特征。4简述城乡信用合作社的基本概念。5简述我国邮政金融的业务范围。6简述我国汽车金融公司的设立条件。【案例分析】 某省15个农村信用合作社、县（市、区）联合社欲共同出资申请设立农村信用社省联合社，出资总额为600万元人民币，其中甲县信用社出资80万元人民币，乙县信用社拟以自己的办公楼作为出资（价值50万元人民币）。为尽快募得资金，还吸收了丙市商业银行的入股45万元人民币。此外，省联社章程还规定：社员社股金若不能一次缴纳，可在省联社成立后再行补缴。 请回答：该农村信用社者联社的设立过程中有哪些错误？分析：（1）甲县信用社出资80万元人民币有错误。因为单个社员社出资比例不得超过省联社股本总额的10%，县联社出资