2022年贵州理财规划师考试真题卷1测

1、2022年贵州理财规划师考试真题卷（本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。）单位：姓名:考号：题号单选题多项选择判断题综合题总分分值得分一、单项选择题（共50题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意）假设王先生与张女士是你的新客户，目前正面临生涯与家庭上的转变，需要金 融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭 职业与财务信 息：一、案例成员家庭成员年龄职业身体状况王先生35岁某研究所研究员佳张女 士 31岁股份制银行支行信贷员佳王小宝1岁佳目前夫妻两人与张女士的父母 住在一起，两位老人每月有1000元的收入。二、收支情况王先生每月税前收

2、入为7000元；张女士每月税前收入为5000元，年终平均有 20000元的奖金。三、资产情况王先生夫妇有一套价值60万的房产，公积金贷款40万，30年还清，等额本息 还款已还了 8年。家里准备备用现金5000元，每月家庭生活开支为4500元。家里有5万元活期存款，王先生有提前归还部分银行房贷的打算。四、保险状况夫妻两人均有单位社保和补充医疗保险，两位老人也有社会医疗保险，但全家 人都没有购买商业保险。五、假设条件假设公积金贷款利率按4.41 %计算。若个人资产部分只计算房产，并且王先生夫妇家庭的这套房产现市价为65万元, 王先生家庭的总资产额为一元。5500065000065500070500

3、0假设苗先生与苗太太是你的新客户，目前正面临生涯与家庭上的转变，需要金 融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭 职业与财务信 息：一、案例成员家庭成员年龄职业身体状况苗先生50岁个体工商户佳苗太太50 岁退休在家佳苗苗18岁高中二年级学生佳二、收支情况.家庭年收入66.12万元，其中苗先生纯收入63万元，苗太太收入0.72万 元，房租收入2. 4万元；.家庭年支出23万元，其中基本生活支出3万元，妻子费用支出7. 2万元, 自己费用支出6万元，人情往来支出3万元，旅游支出2万元，孩子费用支出 1.8万元。三、资产情况.金融资产：270万元。其中股票50万元，各种债券基金160万

4、元，银行存 款60万元（定期存款20万元，活期存款40多万元）。.房产：共有三处。（1）百步厅小区一套，价值320万元。买入时价值220万 元，初始贷款50%,贷款期限20年，等额本息按月摊还，现已还贷7年。（2） 小户型住房一套，市值50万元，无贷款，现出租，月税后租金收入1200元。 原单位分房一套，市值25万元，无贷款，现出租，月税后租金收入800元。.其他资产：苗太太的首饰6万元，苗先生收藏品（包括唐宋古董 名家字画 古代玉器 纪念邮票）市值60万元。四 保险状况夫妻双方都有社保、医保。五、理财目标.希望5年后换房，目标为400平方米的别堂，现在市场价值800万元；.希望让女儿6年后出

5、国留学，每年花费20万元，共计4年；.希望在10年后退休，退休后夫妻每年开支为现值10万元，余寿30年。六、假设条件学费成长率和通货膨胀率均为0,房屋贷款利率7. 8%,房价年增长率5%,现有 金融资产的年收益率为4%,市场指数投资年回报率为9%,假设苗先生计划5年后出售其现有的三处房产，并将贷款还清，则苗先生届时 的剩余资金为一万元。504.13446. 26439.55330. 553.假设刘明与王丽是你的新客户，目前正面临生涯与家庭上的转变，需要金融理 财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息：一、案例成员家庭成员年龄职业身体状况刘明28某饭店部门经理佳王丽（刘

6、明 的未婚妻）26某公司秘书佳二、收支情况.收入情况：刘明每月收入4000元，年终奖为3个月工资，预计未来每年调 薪200元；王丽每月收入3000元,年终奖为2个月工资，预计未来每年调薪100 兀。.支出情况：婚前刘明每月支出2500元，王丽每月支出2000元。婚后两人 决定将月支出控制在3500元。每月房租支出1000元，故每月总开销仍为4500 元；每年计划国内旅游一次，预算支出为4000元。三、保险及资产状况两人准备下个月结婚。目前两人都没有保险，原有的积蓄预计在支付结婚相关 费用后所剩不多。但两人目前没有负债，往后的各项目标规划皆要以双方的储 蓄来准备。四 理财目标.教育金规划：计划5

7、年后生一个小孩，出生后每月养育费用现值1000元, 并扶养到22岁，另18岁时需准备大学费用现值100000元；.购房规划：打算10年后购房，总价以现值计为50万元；.理财规划：打算购买在2007年1月1日平价发行的债券，每张面值1000 元，票面利率10%, 5年到期，每年12月31日付息；.购车规划：打算最近贷款购买一辆价值10万元左右的汽车；.退休规划：30年后两人同时退休,退休时希望每个月有现值4000元可以用。 五、假设条件假设储蓄的投资报酬率为6%,每年生活费用成长率为2%,每年学费成长率为 4%,房价成长率为2%,退休后生活费用成长率为2%,并预计退休后生活为20 年。假设房贷利

8、率为4%,年限20年，加上当时抚养子女的支出，购房时每年的储蓄 额为一万元。1. 673.144. 398. 604.假设叶先生与叶太太是你的新客户，目前正面临生涯与家庭上的转变，需要金 融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信 息：一、案例成员家庭成员年龄职业身体状况叶先生53岁销售代表佳叶太太49岁 医务工作者佳小叶25岁正在澳大利亚攻读硕士学位,明年夏天即将毕业佳二、 收支情况.叶先生一家月收入7000元（叶先生月收入4000元；叶太太月收入3000元）， 叶先生年终奖10000元，利息、股息收入1000元。.家庭月基本开销1200元，医疗费用200元，儿子留

9、学澳大利亚两年，学费 及生活费共需27万元，平均每月需要为儿子预备12000元的费用。三、资产负债状况.叶先生夫妇在前年获得一笔老房拆迁补偿款，共计26万元。叶先生夫妇目 前正是靠这笔资金来维持儿子的求学费用，已经花费了 15万元。剩余的11万 元现在以活期存款形式存在银行，资金使用率极低。.叶先生全家除了拥有一套自用房产，市值70万元，黄金及收藏品1万元及 8万元股票外，几乎没有其他投资。.叶先生家庭的自住房产尚有18万元本金的贷款余额，剩余贷款为商业性住 房贷款，等额本息还款方式。考虑叶先生夫妇工作较为稳定，叶太太身为医务 人员，银行将给予基准下浮15%的贷款利率。根据目前市场贷款利率，实

10、际将按 6. 0435%年利率执行，每月还贷1600元。.叶先生夫妇俩目前的收入水平处于中等水平，假设两人退休后每月总共可 领取2500元的养老金。四、保险情况叶先生需要经常出差，但叶先生夫妇是极为缺乏保障的。除了给儿子购买了保 额为2万元的寿险，每年缴费1200元以外，夫妇俩均没有购买任何保险。五、理财目标.顺利协助儿子完成硕士学业，为儿子的前途发展尽到父母的养育之责；.在保证儿子学业的前提下，尽可能提高家庭资产的收益；.叶先生夫妇均没有购买保险，考虑到年龄逐渐增大 叶先生工作需要经常 出差，希望能给家庭增加一些保障。叶先生每月还款1600元，按年贷款利率6. 0435%计算，叶先生夫妇需一

11、年才能 还清所有贷款。12.513.914.514.95.林先生和林太太已结婚两年，林太太的预产期在2008年的11月。孩子的出生 会对整个家庭的经济结构的变化产生巨大的影响。考虑到这一点，林先生找到 了理财规划师进行咨询，并要求他为自己制定理财规划。根据林先生的叙述， 理财规划师对他的家庭财产状况进行了分析。一、案例成员家庭成员年龄职业身体状况林先生29保险公司经理佳林太太29 中学教师待产林先生目前和妻子两人住在一起，父母都有退休金，双方均没有 赡养老人的负担。二、收支状况1.收入情况林先生月收入为18000元，林 太太月收入为4000元,每月房租收入为4300元。林先生每年的年终奖金为1

12、5000 元，存款利息收入为5000元、股息收入为1500元。2.支出情况基本生活开 销为每月2600元，医疗费用每月100元，银行房屋按揭贷款每月支出4100元。 夫妻两人均购买了保险，年支出3000元。3.结余情况根据收支状况数据， 可得家庭每月收支结余1.95万元，年度性收支结余1.85万元。表1每月收支情况表（单位：元）收入支 出本人收入1.8万基本生活开销2600配偶收入4000房屋月供4100房租收入 4300医疗费用100合计2. 63万合计6800表2年度性收支状况表（单位: 元）收入支出年终收入15000保险费支出3000存款利息5000股息1500 合计21500合计300

13、0年度结余1.85万元三、家庭资产负债状况 林先生目前拥 有两套80万元的房产，一套自住，另一套用于投资。投资的一套现在已经成功 出租，每月租金收入4300元。林先生目前有活期存款40万元 定期存款30万 元和20万元的债券，年初21222324假设刘明与王丽是你的新客户，目前正面临生涯与家庭上的转变，需要金融理 财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息： 一、案例成员家庭成员年龄职业身体状况刘明28某饭店部门经理佳王丽（刘明的未婚妻）26某公司秘书佳二、收支情况.收入情况：刘明每月收入4000元，年终奖为3个月工资，预计未来每年调 薪200元；王丽每月收入3000元

14、，年终奖为2个月工资，预计未来每年调薪100 兀。.支出情况：婚前刘明每月支出2500元，王丽每月支出2000元。婚后两人 决定将月支出控制在3500元。每月房租支出1000元，故每月总开销仍为4500 元；每年计划国内旅游一次，预算支出为4000元。三、保险及资产状况两人准备下个月结婚。目前两人都没有保险，原有的积蓄预计在支付结婚相关 费用后所剩不多。但两人目前没有负债，往后的各项目标规划皆要以双方的储 蓄来准备。四、理财目标.教育金规划：计划5年后生一个小孩，出生后每月养育费用现值1000元, 并扶养到22岁，另18岁时需准备大学费用现值100000元；.购房规划：打算10年后购房，总价以

15、现值计为50万元；.理财规划：打算购买在2007年1月1日平价发行的债券，每张面值1000 元，票面利率10%, 5年到期，每年12月31日付息；.购车规划：打算最近贷款购买一辆价值10万元左右的汽车；.退休规划：30年后两人同时退休,退休时希望每个月有现值4000元可以用。 五、假设条件假设储蓄的投资报酬率为6%,每年生活费用成长率为2%,每年学费成长率为 4%,房价成长率为2%,退休后生活费用成长率为2%,并预计退休后生活为20 年。若刘明夫妻在蜜月期间旅行购物超过预算，信用卡账单高达10000元。假设不 考虑年终奖金，宽限期以一个月计算，依照刘明夫妻的收支情况，可以还完卡 债的时间为 个

16、月，以利率20%计算共需付利息 元。_4； 2385； 2604； 2605； 2387.假设苗先生与苗太太是你的新客户，目前正面临生涯与家庭上的转变，需要金 融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信 息：一、案例成员家庭成员年龄职业身体状况苗先生50岁个体工商户佳苗太太50 岁退休在家佳苗苗18岁高中二年级学生佳二、收支情况.家庭年收入66.12万元，其中苗先生纯收入63万元，苗太太收入0.72万 元，房租收入2. 4万元；.家庭年支出23万元，其中基本生活支出3万元，妻子费用支出7. 2万元, 自己费用支出6万元，人情往来支出3万元，旅游支出2万元，孩子费用支出

17、 1.8万元。三、资产情况.金融资产：270万元。其中股票50万元，各种债券基金160万元，银行存 款60万元（定期存款20万元，活期存款40多万元）。.房产：共有三处。（1）百步厅小区一套，价值320万元。买入时价值220万 元，初始贷款50%,贷款期限20年，等额本息按月摊还，现已还贷7年。（2） 小户型住房一套，市值50万元，无贷款，现出租，月税后租金收入1200元。 原单位分房一套，市值25万元，无贷款，现出租，月税后租金收入800元。.其他资产：苗太太的首饰6万元，苗先生收藏品（包括唐宋古董、名家字画、 古代玉器 纪念邮票）市值60万元。四、保险状况夫妻双方都有社保 医保。五、理财目

18、标.希望5年后换房，目标为400平方米的别墅，现在市场价值800万元；.希望让女儿6年后出国留学，每年花费20万元，共计4年；.希望在10年后退休，退休后夫妻每年开支为现值10万元，余寿30年。六 假设条件学费成长率和通货膨胀率均为0,房屋贷款利率7. 8%,房价年增长率5%,现有 金融资产的年收益率为4%,市场指数投资年回报率为9%0假设苗先生将现有的金融资产全部用作对换房规划的准备，根据现在的投资回 报率，在5年后，在已考虑将现有房产出售并将贷款还清的情况下，换别墅的 资金缺口为_万元。（答案取整数）328253218176假设王先生与张女士是你的新客户，目前正面临生涯与家庭上的转变，需要

19、金 融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信 息：一、案例成员家庭成员年龄职业身体状况王先生35岁某研究所研究员佳张女 31岁股份制银行支行信贷员佳王小宝1岁佳目前夫妻两人与张女士的父母 住在一起，两位老人每月有1000元的收入。二、收支情况王先生每月税前收入为7000元；张女士每月税前收入为5000元，年终平均有 20000元的奖金。三、资产情况王先生夫妇有一套价值60万的房产，公积金贷款40万，30年还清，等额本息 还款已还了 8年。家里准备备用现金5000元，每月家庭生活开支为4500元。家里有5万元活期存款，王先生有提前归还部分银行房贷的打算。四、保险状况夫

20、妻两人均有单位社保和补充医疗保险，两位老人也有社会医疗保险，但全家 人都没有购买商业保险。五、假设条件假设公积金贷款利率按4.41 %计算。王先生夫妇的房贷每月还款额为,现在家庭的负债为. _2005； 3385002005； 5294261805； 3385001805； 529426假设叶先生与叶太太是你的新客户，目前正面临生涯与家庭上的转变，需要金 融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信 息：一、案例成员家庭成员年龄职业身体状况叶先生53岁销售代表佳叶太太49岁 医务工作者佳小叶25岁正在澳大利亚攻读硕士学位,明年夏天即将毕业佳二、 收支情况.叶先生一家月收

21、入7000元（叶先生月收入4000元；叶太太月收入3000元）， 叶先生年终奖10000元，利息 股息收入1000元。.家庭月基本开销1200元，医疗费用200元，儿子留学澳大利亚两年，学费 及生活费共需27万元，平均每月需要为儿子预备12000元的费用。三、资产负债状况.叶先生夫妇在前年获得一笔老房拆迁补偿款，共计26万元。叶先生夫妇目 前正是靠这笔资金来维持儿子的求学费用，已经花费了 15万元。剩余的11万 元现在以活期存款形式存在银行，资金使用率极低。.叶先生全家除了拥有一套自用房产，市值70万元，黄金及收藏品1万元及 8万元股票外，几乎没有其他投资。.叶先生家庭的自住房产尚有18万元本

22、金的贷款余额，剩余贷款为商业性住 房贷款，等额本息还款方式。考虑叶先生夫妇工作较为稳定，叶太太身为医务 人员，银行将给予基准下浮15%的贷款利率。根据目前市场贷款利率，实际将按 6. 0435%年利率执行，每月还贷1600元。.叶先生夫妇俩目前的收入水平处于中等水平，假设两人退休后每月总共可 领取2500元的养老金。四、保险情况叶先生需要经常出差，但叶先生夫妇是极为缺乏保障的。除了给儿子购买了保 额为2万元的寿险，每年缴费1200元以外，夫妇俩均没有购买任何保险。五 理财目标.顺利协助儿子完成硕士学业，为儿子的前途发展尽到父母的养育之责；.在保证儿子学业的前提下，尽可能提高家庭资产的收益；.叶

23、先生夫妇均没有购买保险，考虑到年龄逐渐增大 叶先生工作需要经常 出差，希望能给家庭增加一些保障。假设叶先生自住房产剩余贷款的偿还方式为等额本金还款方式，年利率为 6. 0435%,十年还清。叶先生每月应还贷一元。1998. 502002. 302008.502009.3010.假设刘明与王丽是你的新客户，目前正面临生涯与家庭上的转变，需要金融理 财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息：一、案例成员家庭成员年龄职业身体状况刘明28某饭店部门经理佳王丽（刘明 的未婚妻）26某公司秘书佳二、收支情况.收入情况：刘明每月收入4000元，年终奖为3个月工资，预计未来每年调 薪

24、200元；王丽每月收入3000元，年终奖为2个月工资，预计未来每年调薪100 兀。.支出情况：婚前刘明每月支出2500元，王丽每月支出2000元。婚后两人 决定将月支出控制在3500元。每月房租支出1000元，故每月总开销仍为4500 元；每年计划国内旅游一次，预算支出为4000元。三、保险及资产状况两人准备下个月结婚。目前两人都没有保险，原有的积蓄预计在支付结婚相关 费用后所剩不多。但两人目前没有负债，往后的各项目标规划皆要以双方的储 蓄来准备。四、理财目标.教育金规划：计划5年后生一个小孩，出生后每月养育费用现值1000元, 并扶养到22岁，另18岁时需准备大学费用现值100000元；.购

25、房规划：打算10年后购房，总价以现值计为50万元；.理财规划：打算购买在2007年1月1日平价发行的债券，每张面值1000 元，票面利率10%, 5年到期，每年12月31日付息；.购车规划：打算最近贷款购买一辆价值10万元左右的汽车；.退休规划：30年后两人同时退休,退休时希望每个月有现值4000元可以用。 五、假设条件假设储蓄的投资报酬率为6%,每年生活费用成长率为2%,每年学费成长率为 4%,房价成长率为2%,退休后生活费用成长率为2%,并预计退休后生活为20 年。刘明打算购买一辆私家车，可从甲、乙、丙三家银行贷款。已知贷款每期的本 利摊还额，5年期信用贷款10万元，第一银行每日要还70元

26、，第二银行每月 要还2150元，第三银行每年要还26500元，的利率担负最低。A.第一银行B.第二银行C.第三银行D.三者一样假设王先生与张女士是你的新客户，目前正面临生涯与家庭上的转变，需要金 融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭 职业与财务信 息： 一、案例成员家庭成员年龄职业身体状况王先生35岁某研究所研究员佳张女 31岁股份制银行支行信贷员佳王小宝1岁佳目前夫妻两人与张女士的父母 住在一起，两位老人每月有1000元的收入。二、收支情况王先生每月税前收入为7000元；张女士每月税前收入为5000元，年终平均有 20000元的奖金。三、资产情况王先生夫妇有一套价值60万的

27、房产，公积金贷款40万，30年还清，等额本息 还款已还了 8年。家里准备备用现金5000元，每月家庭生活开支为4500元。家里有5万元活期存款，王先生有提前归还部分银行房贷的打算。四、保险状况夫妻两人均有单位社保和补充医疗保险，两位老人也有社会医疗保险，但全家 人都没有购买商业保险。五、假设条件假设公积金贷款利率按4.41 %计算。王先生家庭目前拥有一元净资产。70500036650033850055000假设苗先生与苗太太是你的新客户，目前正面临生涯与家庭上的转变，需要金 融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭 职业与财务信 息：一、案例成员家庭成员年龄职业身体状况苗先生50

28、岁个体工商户佳苗太太50 岁退休在家佳苗苗18岁高中二年级学生佳二、收支情况.家庭年收入66.12万元，其中苗先生纯收入63万元，苗太太收入0.72万 元，房租收入2. 4万元；.家庭年支出23万元，其中基本生活支出3万元，妻子费用支出7. 2万元, 自己费用支出6万元，人情往来支出3万元，旅游支出2万元，孩子费用支出1.8万元。三、资产情况.金融资产：270万元。其中股票50万元，各种债券基金160万元，银行存 款60万元（定期存款20万元，活期存款40多万元）。.房产：共有三处。（1）百步厅小区一套，价值320万元。买入时价值220万 元，初始贷款50%,贷款期限20年，等额本息按月摊还，

29、现已还贷7年。（2） 小户型住房一套，市值50万元，无贷款，现出租，月税后租金收入1200元。 原单位分房一套，市值25万元，无贷款，现出租，月税后租金收入800元。.其他资产：苗太太的首饰6万元，苗先生收藏品（包括唐宋古董、名家字画 古代玉器、纪念邮票）市值60万元。四、保险状况夫妻双方都有社保 医保。五、理财目标.希望5年后换房，目标为400平方米的别墅，现在市场价值800万元；.希望让女儿6年后出国留学，每年花费20万元，共计4年；.希望在10年后退休，退休后夫妻每年开支为现值10万元，余寿30年。六、假设条件学费成长率和通货膨胀率均为0,房屋贷款利率7. 8%,房价年增长率5%,现有

30、金融资产的年收益率为4%,市场指数投资年回报率为9%0接第8题，假设苗先生家庭不打算向银行贷款。根据给定的市场指数投资年回 报率为9%的情况下，苗先生家庭每月需要定期定投市场指数基金组合_万元, 才能实现5年后换别!I的目标。3. 733.653. 483. 35林先生和林太太已结婚两年，林太太的预产期在2008年的11月。孩子的出生 会对整个家庭的经济结构的变化产生巨大的影响。考虑到这一点，林先生找到 了理财规划师进行咨询，并要求他为自己制定理财规划。根据林先生的叙述， 理财规划师对他的家庭财产状况进行了分析。一、案例成员家庭成员年龄职业身体状况林先生29保险公司经理佳林太太29 中学教师待

31、产林先生目前和妻子两人住在一起，父母都有退休金，双方均没有 赡养老人的负担。二、收支状况1.收入情况林先生月收入为18000元，林 太太月收入为4000元,每月房租收入为4300元。林先生每年的年终奖金为15000 元，存款利息收入为5000元、股息收入为1500元。2.支出情况基本生活开 销为每月2600元，医疗费用每月100元，银行房屋按揭贷款每月支出4100元。 夫妻两人均购买了保险，年支出3000元。3.结余情况根据收支状况数据， 可得家庭每月收支结余1.95万元，年度性收支结余1.85万元。表1每月收支情况表（单位：元）收入支 出本人收入1.8万基本生活开销2600配偶收入4000房

32、屋月供4100房租收入 4300医疗费用100合计2. 63万合计6800表2年度性收支状况表（单位: 元）收入支出年终收入15000保险费支出3000存款利息5000股息1500 合计21500合计3000年度结余1.85万元三、家庭资产负债状况 林先生目前拥 有两套80万元的房产，一套自住，另一套用于投资。投资的一套现在已经成功 出租，每月租金收入4300元。林先生目前有活期存款40万元、定期存款30万 元和20万元的债券，年初A.整笔投资8万元，定期定额每年3000元B.整笔投资7万元，定期定额每年4000元C.整笔投资6万元，定期定额每年5000元D.整笔投资5万元，定期定额每年800

33、0元假设刘明与王丽是你的新客户，目前正面临生涯与家庭上的转变，需要金融理 财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息：一、案例成员家庭成员年龄职业身体状况刘明28某饭店部门经理佳王丽（刘明 的未婚妻）26某公司秘书佳二、收支情况.收入情况：刘明每月收入4000元，年终奖为3个月工资，预计未来每年调 薪200元；王丽每月收入3000元，年终奖为2个月工资，预计未来每年调薪100 兀。.支出情况：婚前刘明每月支出2500元，王丽每月支出2000元。婚后两人 决定将月支出控制在3500元。每月房租支出1000元，故每月总开销仍为4500 元；每年计划国内旅游一次，预算支出为4

34、000元。三、保险及资产状况两人准备下个月结婚。目前两人都没有保险，原有的积蓄预计在支付结婚相关 费用后所剩不多。但两人目前没有负债，往后的各项目标规划皆要以双方的储 蓄来准备。四 理财目标.教育金规划：计划5年后生一个小孩，出生后每月养育费用现值1000元, 并扶养到22岁，另18岁时需准备大学费用现值100000元；.购房规划：打算10年后购房，总价以现值计为50万元；.理财规划：打算购买在2007年1月1日平价发行的债券，每张面值1000 元，票面利率10%, 5年到期，每年12月31日付息；.购车规划：打算最近贷款购买一辆价值10万元左右的汽车；.退休规划：30年后两人同时退休,退休时

35、希望每个月有现值4000元可以用。 五、假设条件假设储蓄的投资报酬率为6%,每年生活费用成长率为2%,每年学费成长率为 4%,房价成长率为2%,退休后生活费用成长率为2%,并预计退休后生活为20 年。刘明目前完全没有保险，婚后的第一张保单如果以配偶为受益人，以遗属需要 法计算，保险事故发生后支出调整率60%,不需扣除配偶的收入，合理的保额为 万兀。54.878.8C. 109.4D. 124.7假设王先生与张女士是你的新客户，目前正面临生涯与家庭上的转变，需要金 融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信 息：一、案例成员家庭成员年龄职业身体状况王先生35岁某研究所研

36、究员佳张女 士 31岁股份制银行支行信贷员佳王小宝1岁佳目前夫妻两人与张女士的父母 住在一起，两位老人每月有1000元的收入。二、收支情况王先生每月税前收入为7000元；张女士每月税前收入为5000元，年终平均有 20000元的奖金。三、资产情况王先生夫妇有一套价值60万的房产，公积金贷款40万，30年还清，等额本息 还款已还了 8年。家里准备备用现金5000元，每月家庭生活开支为4500元。家里有5万元活期存款，王先生有提前归还部分银行房贷的打算。四、保险状况夫妻两人均有单位社保和补充医疗保险，两位老人也有社会医疗保险，但全家 人都没有购买商业保险。五、假设条件假设公积金贷款利率按4. 41

37、 %计算。王先生夫妇家庭的清偿比率和负债比率分别为0. 52； 0. 480. 54； 0. 460. 50； 0. 500. 45； 0. 5516. 假设苗先生与苗太太是你的新客户，目前正面临生涯与家庭上的转变，需要金 融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭 职业与财务信 息：一、案例成员家庭成员年龄职业身体状况苗先生50岁个体工商户佳苗太太50 岁退休在家佳苗苗18岁高中二年级学生佳二、收支情况.家庭年收入66.12万元，其中苗先生纯收入63万元，苗太太收入0.72万 元，房租收入2. 4万元；.家庭年支出23万元，其中基本生活支出3万元，妻子费用支出7. 2万元, 自己

38、费用支出6万元，人情往来支出3万元，旅游支出2万元，孩子费用支出 1.8万元。三、 资产情况.金融资产：270万元。其中股票50万元，各种债券基金160万元，银行存 款60万元（定期存款20万元，活期存款40多万元）.房产：共有三处。（1）百步厅小区一套，价值320万元。买入时价值220万 元，初始贷款50%,贷款期限20年，等额本息按月摊还，现已还贷7年。（2） 小户型住房一套，市值50万元，无贷款，现出租，月税后租金收入1200元。 原单位分房一套，市值25万元，无贷款，现出租，月税后租金收入800元。.其他资产：苗太太的首饰6万元，苗先生收藏品（包括唐宋古董 名家字画 古代玉器 纪念邮票

39、）市值60万元。四 保险状况夫妻双方都有社保、医保。五、理财目标.希望5年后换房，目标为400平方米的别墅，现在市场价值800万元；.希望让女儿6年后出国留学，每年花费20万元，共计4年；.希望在10年后退休，退休后夫妻每年开支为现值10万元，余寿30年。六、假设条件学费成长率和通货膨胀率均为0,房屋贷款利率7. 8%,房价年增长率5%,现有 金融资产的年收益率为4%,市场指数投资年回报率为9%,为了满足女儿的海外学习的目标，苗先生在6年后需要筹备的教育金约为一万元。69. 8270. 6371. 3672. 5817.假设叶先生与叶太太是你的新客户，目前正面临生涯与家庭上的转变，需要金 融理

40、财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭, 职业与财务信 息：一、案例成员家庭成员年龄职业身体状况叶先生53岁销售代表佳叶太太49岁 医务工作者佳小叶25岁正在澳大利亚攻读硕士学位,明年夏天即将毕业佳二、 收支情况.叶先生一家月收入7000元（叶先生月收入4000元；叶太太月收入3000元）， 叶先生年终奖10000元，利息、股息收入1000元。.家庭月基本开销1200元，医疗费用200元，儿子留学澳大利亚两年，学费 及生活费共需27万元，平均每月需要为儿子预备12000元的费用。三、资产负债状况1.叶先生夫妇在前年获得一笔老房拆迁补偿款，共计26万元。叶先生夫妇目 前正是靠这笔资金

41、来维持儿子的求学费用，已经花费了 15万元。剩余的11万 元现在以活期存款形式存在银行，资金使用率极低。2,叶先生全家除了拥有一套自用房产，市值70万元，黄金及收藏品1万元及 8万元股票外，几乎没有其他投资。.叶先生家庭的自住房产尚有18万元本金的贷款余额，剩余贷款为商业性住 房贷款，等额本息还款方式。考虑叶先生夫妇工作较为稳定，叶太太身为医务 人员，银行将给予基准下浮15%的贷款利率。根据目前市场贷款利率，实际将按 6. 0435%年利率执行，每月还贷1600元。.叶先生夫妇俩目前的收入水平处于中等水平，假设两人退休后每月总共可 领取2500元的养老金。四、保险情况叶先生需要经常出差，但叶先

42、生夫妇是极为缺乏保障的。除了给儿子购买了保 额为2万元的寿险，每年缴费1200元以外，夫妇俩均没有购买任何保险。五、理财目标.顺利协助儿子完成硕士学业，为儿子的前途发展尽到父母的养育之责；.在保证儿子学业的前提下，尽可能提高家庭资产的收益；.叶先生夫妇均没有购买保险，考虑到年龄逐渐增大、叶先生工作需要经常 出差，希望能给家庭增加一些保障。假设由于通货膨胀的影响，叶先生夫妇的生活支出将以5%速度增长，以今年的 年度总支出作为基期额度（仅包括家庭基本生活开销和医疗费），则3年后，夫 妇的年支出将达一元。19448.119500. 519548.119600. 5假设王先生与张女士是你的新客户，目前

43、正面临生涯与家庭上的转变，需要金 融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信 息：一、案例成员家庭成员年龄职业身体状况王先生35岁某研究所研究员佳张女 31岁股份制银行支行信贷员佳王小宝1岁佳目前夫妻两人与张女士的父母 住在一起，两位老人每月有1000元的收入。二、收支情况王先生每月税前收入为7000元；张女士每月税前收入为5000元，年终平均有 20000元的奖金。三、资产情况王先生夫妇有一套价值60万的房产，公积金贷款40万，30年还清，等额本息 还款已还了 8年。家里准备备用现金5000元，每月家庭生活开支为4500元。 家里有5万元活期存款，王先生有提前归还部

44、分银行房贷的打算。四、保险状况夫妻两人均有单位社保和补充医疗保险，两位老人也有社会医疗保险，但全家 人都没有购买商业保险。五、假设条件假设公积金贷款利率按4.41 %计算。个人所得税免征额标准2008年3月1日起由1600元调整为_元。1800200022002400假设刘明与王丽是你的新客户，目前正面临生涯与家庭上的转变，需要金融理 财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息：一、案例成员家庭成员年龄职业身体状况刘明28某饭店部门经理佳王丽（刘明 的未婚妻）26某公司秘书佳二、收支情况.收入情况：刘明每月收入4000元，年终奖为3个月工资，预计未来每年调 薪200元；

45、王丽每月收入3000元，年终奖为2个月工资，预计未来每年调薪100 兀。.支出情况：婚前刘明每月支出2500元，王丽每月支出2000元。婚后两人 决定将月支出控制在3500元。每月房租支出1000元，故每月总开销仍为4500 元；每年计划国内旅游一次，预算支出为4000元。三、保险及资产状况两人准备下个月结婚。目前两人都没有保险，原有的积蓄预计在支付结婚相关 费用后所剩不多。但两人目前没有负债，往后的各项目标规划皆要以双方的储 蓄来准备。四 理财目标.教育金规划：计划5年后生一个小孩，出生后每月养育费用现值1000元, 并扶养到22岁，另18岁时需准备大学费用现值100000元；.购房规划：打

46、算10年后购房，总价以现值计为50万元；.理财规划：打算购买在2007年1月1日平价发行的债券，每张面值1000 元，票面利率10%, 5年到期，每年12月31日付息；.购车规划：打算最近贷款购买一辆价值10万元左右的汽车；.退休规划：30年后两人同时退休,退休时希望每个月有现值4000元可以用。 五、假设条件假设储蓄的投资报酬率为6%,每年生活费用成长率为2%,每年学费成长率为 4%,房价成长率为2%,退休后生活费用成长率为2%,并预计退休后生活为20 年。当刘明5年后子女出生时，考虑子女养育和教育，应该以子女为受益人再加买 一万元保额的保险。12.219.228. 732. 720.假设苗

47、先生与苗太太是你的新客户，目前正面临生涯与家庭上的转变，需要金 融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信 息：一、案例成员家庭成员年龄职业身体状况苗先生50岁个体工商户佳苗太太50 岁退休在家佳苗苗18岁高中二年级学生佳 二、收支情况.家庭年收入66. 12万元，其中苗先生纯收入63万元，苗太太收入0.72万 元，房租收入2. 4万元；.家庭年支出23万元，其中基本生活支出3万元，妻子费用支出7. 2万元, 自己费用支出6万元，人情往来支出3万元，旅游支出2万元，孩子费用支出 1.8万元。三、资产情况.金融资产：270万元。其中股票50万元，各种债券基金160万元，

48、银行存 款60万元（定期存款20万元，活期存款40多万元）。.房产：共有三处。（1）百步厅小区一套，价值320万元。买入时价值220万 元，初始贷款50%,贷款期限20年，等额本息按月摊还，现已还贷7年。（2） 小户型住房一套，市值50万元，无贷款，现出租，月税后租金收入1200元。 原单位分房一套，市值25万元，无贷款，现出租，月税后租金收入800元。.其他资产：苗太太的首饰6万元，苗先生收藏品（包括唐宋古董、名家字画、 古代玉器 纪念邮票）市值60万元。四、保险状况夫妻双方都有社保 医保。五、理财目标.希望5年后换房，目标为400平方米的别墅，现在市场价值800万元；.希望让女儿6年后出国

49、留学，每年花费20万元，共计4年；.希望在10年后退休，退休后夫妻每年开支为现值10万元，余寿30年。六 假设条件学费成长率和通货膨胀率均为0,房屋贷款利率7. 8%,房价年增长率5%,现有 金融资产的年收益率为4%,市场指数投资年回报率为9%o假设苗先生若通过定投市场指数基金组合来为女儿准备教育金，则每月需投资 的金额为一万元。0. 74200. 74340. 78190. 785021.假设叶先生与叶太太是你的新客户，目前正面临生涯与家庭上的转变，需要金 融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭 职业与财务信 息：一、案例成员家庭成员年龄职业身体状况叶先生53岁销售代表佳叶太

50、太49岁 医务工作者佳小叶25岁正在澳大利亚攻读硕士学位,明年夏天即将毕业佳二、 收支情况.叶先生一家月收入7000元（叶先生月收入4000元；叶太太月收入3000元）， 叶先生年终奖10000元，利息、股息收入1000元。.家庭月基本开销1200元，医疗费用200元，儿子留学澳大利亚两年，学费 及生活费共需27万元，平均每月需要为儿子预备12000元的费用。三、资产负债状况.叶先生夫妇在前年获得一笔老房拆迁补偿款，共计26万元。叶先生夫妇目 前正是靠这笔资金来维持儿子的求学费用，已经花费了 15万元。剩余的11万 元现在以活期存款形式存在银行，资金使用率极低。.叶先生全家除了拥有一套自用房产

51、，市值70万元，黄金及收藏品1万元及 8万元股票外，几乎没有其他投资。.叶先生家庭的自住房产尚有18万元本金的贷款余额，剩余贷款为商业性住 房贷款，等额本息还款方式。考虑叶先生夫妇工作较为稳定，叶太太身为医务 人员，银行将给予基准下浮15%的贷款利率。根据目前市场贷款利率，实际将按 6. 0435%年利率执行，每月还贷1600元。.叶先生夫妇俩目前的收入水平处于中等水平，假设两人退休后每月总共可 领取2500元的养老金。四、保险情况叶先生需要经常出差，但叶先生夫妇是极为缺乏保障的。除了给儿子购买了保 额为2万元的寿险，每年缴费1200元以外，夫妇俩均没有购买任何保险。五、理财目标.顺利协助儿子

52、完成硕士学业，为儿子的前途发展尽到父母的养育之责；.在保证儿子学业的前提下，尽可能提高家庭资产的收益；.叶先生夫妇均没有购买保险，考虑到年龄逐渐增大、叶先生工作需要经常 出差，希望能给家庭增加一些保障。关于保险规划，叶先生和叶太太不适合购买_。A.终身寿险B.人身意外险C.医疗保险D.定期寿险林先生和林太太已结婚两年，林太太的预产期在2008年的11月。孩子的出生 会对整个家庭的经济结构的变化产生巨大的影响。考虑到这一点，林先生找到 了理财规划师进行咨询，并要求他为自己制定理财规划。根据林先生的叙述， 理财规划师对他的家庭财产状况进行了分析。一、案例成员家庭成员年龄职业身体状况林先生29保险公

53、司经理佳林太太29 中学教师待产林先生目前和妻子两人住在一起，父母都有退休金，双方均没有 赡养老人的负担。二、收支状况1.收入情况林先生月收入为18000元，林 太太月收入为4000元，每月房租收入为4300元。林先生每年的年终奖金为15000 元，存款利息收入为5000元、股息收入为1500元。2.支出情况基本生活开 销为每月2600元，医疗费用每月100元，银行房屋按揭贷款每月支出4100元。 夫妻两人均购买了保险，年支出3000元。3.结余情况根据收支状况数据， 可得家庭每月收支结余1.95万元，年度性收支结余1.85万元。表1每月收支情况表（单位：元）收入支 出本人收入1.8万基本生活

54、开销2600配偶收入4000房屋月供4100房租收入 4300医疗费用100合计2. 63万合计6800表2年度性收支状况表（单位: 元）收入支出年终收入15000保险费支出3000存款利息5000股息1500 合计21500合计3000年度结余1.85万元三、家庭资产负债状况 林先生目前拥 有两套80万元的房产，一套自住，另一套用于投资。投资的一套现在已经成功 出租，每月租金收入4300元。林先生目前有活期存款40万元、定期存款30万 元和20万元的债券，年初4. 9%8.6%10. 8%54%假设王先生与张女士是你的新客户，目前正面临生涯与家庭上的转变，需要金 融理财师协助规划。经过初步沟

55、通面谈后，你获得了以下家庭, 职业与财务信 息：一、案例成员家庭成员年龄职业身体状况王先生35岁某研究所研究员佳张女 士 31岁股份制银行支行信贷员佳王小宝1岁佳目前夫妻两人与张女士的父母 住在一起，两位老人每月有1000元的收入。二、收支情况王先生每月税前收入为7000元；张女士每月税前收入为5000元，年终平均有 20000元的奖金。三、资产情况王先生夫妇有一套价值60万的房产，公积金贷款40万，30年还清，等额本息 还款已还了 8年。家里准备备用现金5000元，每月家庭生活开支为4500元。家里有5万元活期存款，王先生有提前归还部分银行房贷的打算。四、保险状况夫妻两人均有单位社保和补充医

56、疗保险，两位老人也有社会医疗保险，但全家 人都没有购买商业保险。五、假设条件假设公积金贷款利率按4. 41 %计算。按照修订的个人所得税免征额，王先生夫妇的年税后工资（不含奖金）合计为一 兀。12400013260014200015910024. 假设叶先生与叶太太是你的新客户，目前正面临生涯与家庭上的转变，需要金 融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭 职业与财务信 息：一、案例成员家庭成员年龄职业身体状况叶先生53岁销售代表佳叶太太49岁 医务工作者佳小叶25岁正在澳大利亚攻读硕士学位,明年夏天即将毕业佳二、 收支情况.叶先生一家月收入7000元（叶先生月收入4000元；叶

57、太太月收入3000元）， 叶先生年终奖10000元，利息、股息收入1000元。.家庭月基本开销1200元，医疗费用200元，儿子留学澳大利亚两年，学费 及生活费共需27万元，平均每月需要为儿子预备12000元的费用。三、资产负债状况.叶先生夫妇在前年获得一笔老房拆迁补偿款，共计26万元。叶先生夫妇目 前正是靠这笔资金来维持儿子的求学费用，已经花费了 15万元。剩余的11万 元现在以活期存款形式存在银行，资金使用率极低。.叶先生全家除了拥有一套自用房产，市值70万元，黄金及收藏品1万元及 8万元股票外，几乎没有其他投资。.叶先生家庭的自住房产尚有18万元本金的贷款余额，剩余贷款为商业性住 房贷款

58、，等额本息还款方式。考虑叶先生夫妇工作较为稳定，叶太太身为医务 人员，银行将给予基准下浮15%的贷款利率。根据目前市场贷款利率，实际将按 6. 0435%年利率执行，每月还贷1600元。.叶先生夫妇俩目前的收入水平处于中等水平，假设两人退休后每月总共可 领取2500元的养老金。四、保险情况叶先生需要经常出差，但叶先生夫妇是极为缺乏保障的。除了给儿子购买了保 额为2万元的寿险，每年缴费1200元以外，夫妇俩均没有购买任何保险。五、理财目标.顺利协助儿子完成硕士学业，为儿子的前途发展尽到父母的养育之责；.在保证儿子学业的前提下，尽可能提高家庭资产的收益；.叶先生夫妇均没有购买保险，考虑到年龄逐渐增

59、大 叶先生工作需要经常 出差，希望能给家庭增加一些保障。如果叶先生夫妇购买的是定期寿险，则下列有关定期寿险说法错误的是一。A.定期寿险指以死亡为给付保险金条件，且保险期限为固定年限的人寿保险B.定期保险在合同中规定一定时期为保险有效期，若被保险人在约定期限内死 亡，保险人即给付受益人约定的保险金；若被保险人在保险期限届满时仍然生存， 契约即行终止C.对于被保险人而言，定期寿险最大的优点是可以用极为低廉的保险费获得一 定期限内较大的保险保障D.若被保险人在保险期限届满仍然生存，仍可以得到保险金的给付，而且退还 已缴纳的保险费25.假设刘明与王丽是你的新客户，目前正面临生涯与家庭上的转变，需要金融

60、理 财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭 职业与财务信息：一、案例成员家庭成员年龄职业身体状况刘明28某饭店部门经理佳王丽（刘明 的未婚妻）26某公司秘书佳二、收支情况.收入情况：刘明每月收入4000元，年终奖为3个月工资，预计未来每年调 薪200元；王丽每月收入3000元，年终奖为2个月工资，预计未来每年调薪100 兀。.支出情况：婚前刘明每月支出2500元，王丽每月支出2000元。婚后两人 决定将月支出控制在3500元。每月房租支出1000元，故每月总开销仍为4500 元；每年计划国内旅游一次，预算支出为4000元。三、保险及资产状况两人准备下个月结婚。目前两人都没有保险，原