四月下旬银行从业资格第二阶段训练试卷含答案及解析

1、四月下旬银行从业资格第二阶段训练试卷含答案及解析一、单项选择题（共60题，每题1分）。1、甲向乙借款5万元，由丙书面承诺在甲不能履行义务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是（）。A、丙目前可以拒绝承担保证责任B、丙应当履行保证责任，代甲还款5万元C、丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追债，追债未果给乙还款5万元【参考答案】：A【出处】:2013年下半年法律法规与综合能力真题【解析】一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。

2、2、某商业银行拥有证券类、信贷类、中间业务类三个产品类别，它们代表了银行产品组合的（）。A、宽度B、精度C、密度【参考答案】：A【解析】：产品组合宽度是指组合中不同产品线的数量，即产品大类的数量和服务的种类，所以商业银行三大产品类别反映了其产品组合的宽度。3、以下不属于银行业监管机构的是（）。A、中国银行业监督管理委员会B、中国银行业协会C、国家外汇管理局【参考答案】：B【解析】：银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。其中，监管机构既包括银监会，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。C项，中国银行业协会属于

3、银行业自律组织，不是监管机构。4、商业银行分散风险的资金运用方式为（）。A、公司贷款B、个人贷款C、信用贷款【参考答案】：B【出处】:2014年上半年个人贷款真题【解析】个人贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式。5、某银行2008年初次级类贷款余额为1000亿元，其中在2008年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间次级类贷款因回收减少了400亿元，则次级类贷款迁徙率为（）。A、250%B、750%C、1000%【参考答案】：C【解析】：答案为D。可将题干中已知条件代入公式：次级类贷款迁徙率=期初次级类贷款向下迁徙金额/(期初次级类贷款余额一期初次级类贷款期间减少金额)10

4、0%=600/(1000-400)100%=l000%。其中，期初次级类贷款向下迁徙金额是指期初次级类贷款中，在报告期末分类为可疑类、损失类的贷款余额之和。6、下列关于市场约束的表述不正确的是（）。A、市场约束的具体表现形式之一就是强化信息的披露B、市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现C、市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动【参考答案】：B【解析】：C项，市场约束机制的运行需要一系列条件，这些条件包括：发达的金融市场；充分有效的信息披露机制；必须拥有维护市场正常运行的完善的法律体系；市场参与者具有较强的金融风险意识；良好的公司治理机制。7、抵债资产必须经过严格的资产评估来确定

5、价值，评估程序应合法合规，要以（）为基础合理定价。A、市场价格B、协议价格C、资产原值【参考答案】：A【解析】：抵债资产管理应当遵循严格控制、合理定价、妥善保管、及时处置的原则。其中。合理定价原则要求：抵债资产必须经过严格的资产评估来确定价值，评估程序应合法合规，要以市场价格为基础合理定价。所以，本题的正确答案为A。8、随着风险因素的增加，风险管理的复杂程度和难度呈几何倍数增长，所产生的边际收益呈（）趋势。A、递减B、不变C、现递减后递增【参考答案】：A【解析】：随着风险因素的增加，风险管理的复杂程度和难度呈几何倍数增长，所产生的边际收益呈递减趋势。9、商业银行吸收同业存款业务属于（）。A、中

6、间业务B、资产业务C、负债业务【参考答案】：C【出处】:2015年上半年法律法规与综合能力真题【解析】同业存款，也称同业存放，全称是同业及其他金融机构存入款项，是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。同业存款属于商业银行的负债业务，与此相对应的概念是存放同业，即存放在其他商业银行的款项，属于商业银行的资产业务。10、假设商业银行信用评级为A的某类贷款企业的违约概率（PD）为5%，贷款违约损失率（LGD）为50%，当期银行对该类型企业的信贷金额为100亿元人民币，违约风险暴露（EAD）为10亿元人民币，则当期银行对该类型企业贷款的预期损失为（）人民币。2009年10

7、月真题A、3.5亿元B、0.5亿元C、0.25亿元【参考答案】：C【解析】：预期损失（EL）=违约概率（PD）违约风险暴露（EAD）违约损失率（LGD）=5%1050%=0.25（亿元）。11、当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是（）。2015年10月真题A、项目贷款B、流动资金贷款C、房地产贷款【参考答案】：B【解析】：流动资金贷款是为了弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求，或者企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。12、财务评价的基本报表不包括（）。A、流动资金估算表B、现金流

8、量表C、借款还本付息表【参考答案】：A【解析】：解析：A属于辅助报表。13、张先生请理财规划师为他的子女做教育规划。他的孩子还有5年上大学，大学每年的各种费用大概在15765元左右。假定不考虑通货膨胀，投资报酬率为8，大学四年期间的学费不上涨。如果张先生决定在孩子上大学当年就准备好大学4年的费用，并考虑4年间的投资所得，张先生在孩子上大学当年共计准备的费用应为（）元。A、64013B、63060C、56393【参考答案】：C【解析】：上大学为期初交费，设为期初年金BGN：14、个人公积金住房贷款中，贷款银行主要的合作机构为（）。2009年10月真题A、房地产开发商B、房地产经纪公司C、住房公积

9、金管理中心【参考答案】：C【解析】：公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款。由定义可以看出，住房公积金管理中心是贷款银行的主要合作机构。15、应尊重和保护金融消费者的权益，特别是知晓理财产品（）特征的权益。2013年11月真题A、风险B、收益C、流动性【参考答案】：A【解析】：根据关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知的规定，理财产品（计划）的设计应尊重和保护金融消费者的权益，特别是知晓理财产品（

10、计划）风险特征的权益。16、下列关于商用房贷款贷前调查的表述错误的是（）。A、贷前调查人可以登录中国人民银行征信系统查询申请人的信用记录是否良好，但不得打印查询结果B、贷前调查人应调查借款申请人购买或租赁商用房行为的真实性C、贷前调查人要充分利用银行的共享信息，调查了解借款申请人与银行的历史往来【参考答案】：A【解析】：本题考查商用房贷款贷前调查的相关内容。贷前调查人应登录中国人民银行征信系统查询申请人的信用记录是否良好，并打印查询结果。17、（）是商业银行利润的主要来源。A、手续费收入B、存贷利差C、罚息收入【参考答案】：B【解析】：解析：信贷业务是商业银行传统的主要业务，存贷利差是商业银行

11、利益的主要来源。18、根据个人外汇管理办法实施细则的规定，手持外币现钞汇出当日累计等值（）以下（含）凭本人有效身份证件在银行办理。A、3万美元B、5万美元C、1万美元【参考答案】：C【出处】:2014年上半年个人理财真题【解析】手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。19、银行对某企业提供的抵押物评估价值额为1000万元，拟向该企业贷款本息总额为800万元，其中利息300万元，则该企业的抵押率为（）。A、80%B、110%C、125%【参考答案】：A【解析】：抵押率=担保债权本息总额/抵押物价值评估价值额100%=800/1000100%=80%。20、

12、QDII为（）。2012年6月真题A、合格个人投资者B、合格境内机构投资者C、合格机构投资者【参考答案】：B【解析】：QDII即合格境内机构投资者，它是在我国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。21、根据汽车贷款管理办法的规定，下列不可以申请个人汽车贷款的是（）。A、汽车经销商B、在中国境内有固定住所的中国公民C、在中国境内累计居住6个月的港、澳、台居民【参考答案】：C【解析】：汽车贷款管理办法为便于对汽车贷款进行风险管理，将借款人细分为个人、汽车经销商和机构借款人，并首次明确除中国公民以外，在中国境内连续居住1年以上(含1年)的港、澳、台居民

13、以及外国人均可申请个人汽车贷款。22、如果银行的总资产为1000亿元，总存款为800亿元，核心存款为200亿元，应收存款为50亿元，现金头寸为200亿元，总负债为900亿元，则该银行的现金头寸指标等于（）。A、0.05B、0.25C、0.4【参考答案】：B【解析】：现金头寸指标(现金头寸应收存款)/总资产，(20050)/1000=0.25。23、银行业从业人员将客户信息提供给第三方的行为，违反了银行业从业基本准则关于（）的规定。A、诚实信用B、专业胜任C、保护商业秘密和客户隐私【参考答案】：C【出处】:2014年下半年法律法规与综合能力真题【解析】银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保

14、护客户信息和隐私。24、市场需求预测分析是对项目投产后（）进行分析和判断。A、项目效益B、生产产品的销路C、生产产品的适用性【参考答案】：B【解析】：市场需求预测分析是指在市场调查和供求预测的基础上，根据项目产品的竞争能力、市场环境和竞争者等要素，分析和判断项目投产后所生产产品的未来销路问题，具体来说就是考察项目产品在特定时期内是否有市场，以及采取怎样的营销战略来实现销售目标。25、（）是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。A、市场价值B、名义价值C、市值重估【参考答案】：B【出处】:2013年上半年风险管理真题【解析】名义价值是指金融资产根据市里成本所反映的账面价值。在市场风险管理过程中

15、，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁变动，名义价值一般不具有实质性意义。26、下列金融工具中，不属于间接融资工具的是（）A、银行承兑票据B、人寿保险单C、发行债券【参考答案】：C【解析】：发行债券是属于直接融资工具。27、假设客户从银行贷款10万元，期限为一年，年利率为8%。若银行分别按半年复利计息和一年计息两种方式，则客户支付的利息相差（）元。2012年6月真题A、140B、160C、120【参考答案】：B【解析】：按一年计息，客户支付利息=1000008%=8000（元）；按半年复利计息，客户支付利息=100000（1+4%）2-100000=8160（元），相差160元。28、2005年

16、7月21日，我国启动了人民币汇率形成机制改革，开始实行以市场供求为基础、参考（）。A、美元和欧元进行调节、自由浮动的汇率制度B、欧元进行调节、可调整的盯住汇率制C、一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度【参考答案】：C【解析】：2005年7月21日，为建立和完善我国社会主义市场经济体制，充分发挥市场在资源配置中的基础性作用，进一步改革人民币汇率形成机制，我国开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制，人民币汇率不再盯住单一美元，形成更富弹性的人民币汇率机制。29、2009年，美国的B银行有资产2000万美元，负债5000万美元，均为浮动利率型，后因市场利率上升3个百

17、分点，导致该银行资产收益增加60万美元（3%2000）、负债支付增加150万美元（3%5000），从而银行利润减少了90万美元（60150），此时B银行遭遇的是_，属于_。A、汇率风险；国别风险B、利率风险；国别风险C、清算风险；市场风险【参考答案】：B【出处】:2014年上半年公司信贷真题【解析】银行利润的减少由利率上升导致，因而属于利率风险。利率风险属于国别风险。30、下列关于随机漫步与市场有效性的说法中，错误的是（）。A、股票价格的变动是随机的，是不可预测的B、在市场均衡的条件下，股价能反映所有的信息C、股价的随机变化表明了市场是不完全有效的【参考答案】：C【出处】:2013年上半年个人

18、理财真题【解析】随机漫步也叫随机游走，是指股票价格的变动是随机的，不可预测的。股价的随机变化表明市场是正常运作的或者说是有效的。股票价格只对新的信息作出上涨或下跌的反应。在市场均衡的条件下，股价将反映所有的信息，而一旦市场偏离均衡，出现某些获利机会，会有人在极短的时间内去填补这一空隙，使市场趋于平衡。31、根据个人贷款管理暂行办法规定，贷款人应按照借款合同约定，收回贷款本息。对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者（）。2012年6月真题A、协议重组B、核销C、起诉【参考答案】：A【解析】：根据个人贷款管理暂行办法第四十条规定，贷款人应按照借款合同约定，收回贷款本息。对

19、于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者协议重组。32、下列关于商业银行个人理财业务的表述，错误的是（）。2014年11月真题A、在理财计划存续期间，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次B、商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录C、商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料【参考答案】：C【解析】：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第二十九条的规定，商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求

20、商业银行向其提供上述信息。33、下岗失业人员小额担保贷款非微利项目的小额担保贷款，（）。A、不享受财政贴息B、享受财政全额贴息C、视具体情况而定【参考答案】：A【解析】：根据相关规定，下岗失业人员小额担保贷款非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息；微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息，但逾期、延长期限内不贴息。34、市场细分的作用不包括（）A、有利于市场的发展和营销B、有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需要C、有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益【参考答案】：A【解析】：市场细分作用表现在以下几个方面：有利于选择目标市场和制定营销策略；有利于发掘

21、市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需要；有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益。35、根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为（）。A、资产配置B、基本面分析C、投资策略【参考答案】：A【出处】:2013年上半年个人理财真题【解析】资产配置是指依据所要达到的理财目标，按资产的风险最低与报酬最佳的原则，将资金有效分配在不同类型的资产上，构建达到增强投资组合报酬与控制风险的资产投资组合。资产配置之所以能对投资组合的风险与报酬产生一定的影响力，在于其可以利用各种资产类别、各自不同的报酬

22、率及风险特性以及彼此价格波动的相关性，来降低投资组合的整体投资风险。通过资产配置投资，除了可以降低投资组合的下跌风险，更可稳健地增强投资组合的报酬率。因此，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产36、经贷款人同意，1年以上的个人贷款，展期期限累计最长可达（）。A、10年B、展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限C、展期期限累计不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限【参考答案】：B【解析】：经贷款人同意，个人贷款可以展期。1年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；1年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。

23、37、退休养老规划中，退休养老收入的来源不包括（）。A、社会养老保险B、个人储蓄投资C、工资收入【参考答案】：C【解析】：退休养老收入一般分为三大来源：社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资。当前大多退休人士退休后的收入来源主要为社会养老保险，部分人有企业年金收入，但这些财务资源远远不能满足客户退休后的生活品质要求。38、以下各项中，不属于个人经营类贷款主要特征的是（）。A、贷款期限相对较短B、风险较大C、风险控制难度较大【参考答案】：B【出处】:2013年下半年个人贷款真题【解析】ABD均为个人经营类贷款主要特征；C项属于个人助学贷款主要特征。39、产品定位和银行形象定位属于银行（）的内容。A

24、、市场定位B、级别定位C、行业定位【参考答案】：A【解析】：银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面。40、2007年以来，由于国内的消费物价指数屡创新高，中国人民银行从2007年3月18日开始连续6次加息，金融机构一年期存款基准利率由252%升至414%，预期未来利率水平仍将上升，此时的理财策略调整建议可以采取（）。A、增加股票配置B、增加股票型基金配置C、增加存款配置【参考答案】：C【出处】:2013年上半年个人理财真题【解析】在利率已是处于比较高的水平、预期未来利率水平仍将上升的情况下，国内企业的生产成本比较高，利润下降，此时股票和基金会面临下跌风险。利率上升，人民币处于升值的

25、态势，回报增加，此时不宜将人民币兑换成外币，应减少外汇资产的配置、增加存款等固定收益类产品的配置。41、有效的（）是银行业金融机构建立长期、长效发展机制的基石。A、申贷管理工作B、审批管理工作C、贷后管理工作【参考答案】：C【解析】：有效的贷后管理工作有助于银行业金融机构提高风险管理水平、防范风险于未然、控制信贷资产质量，是银行业金融机构建立长期、长效发展机制的基石。42、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照有关规定，向（）。A、所在地银监会派出机构报告B、所在地中国人民银行分行报告C、所在地中国人民银行分行备案【参考答案】：A【解析】：根据商业银行个人理财业

26、务管理暂行办法第五十三条规定，中资商业银行的分支机构可以根据其总行的授权开展相应的个人理财业务。外资银行分支机构可以根据其总行或地区总部等的授权开展相应的个人理财业务。商业银行的分支机构开展相关个人理财业务之前，应持其总行（地区总部等）的授权文件，按照有关规定，向所在地中国银行业监督管理委员会派出机构报告。43、每一个生产者都只是被动地接受市场价格，他们对市场价格没有任何控制的力量的市场是（）市场。A、寡头垄断B、完全竞争C、不完全竞争【参考答案】：B【解析】：完全竞争的行业，是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。完全竞争市场的根本特点是企业的产品

27、无差异，生产者无法控制市场价格，企业永远是价格的接受者而不是价格的制定者，没有任何控制价格的力量。44、用于支持企业长期销售增长的资本性支出，主要包括内部留存收益与（）。A、内部短期融资B、外部短期融资C、外部长期融资【参考答案】：C【解析】：解析：资本性支出主要包括内部留存收益与外部长期融资两种，其中，内部留存收益是靠公司生产经营积累的、未作为红利发放出去的收益。但即使是利润率很高的公司，仅靠内部融资也很难满足持续、快速的销售收入增长的需求，此时银行就要从外部融资，如银行贷款。45、公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别不包括（）。A、审批主体不同B、贷款条件不同C、资金来源不

28、同【参考答案】：B【出处】:2013年下半年个人贷款真题【解析】两种贷款的区别：承担风险的主体不同、资金来源不同、贷款对象不同、贷款利率不同、审批主体不同。46、商业银行应当估算所持有的（），将其与预期的流动性需求进行比较，以确定流动性适宜度。A、存在严重问题的信贷资产B、在子公司的投资C、可迅速变现资产量【参考答案】：C【解析】：商业银行应当估算所持有的可迅速变现资产量，将其与预期的流动性需求进行比较，以确定流动性适宜度。ABC三项属于流动性最差的资产。47、在代理销售产品的过程中，银行工作人员的做法正确的是（）。A、利用消费者的误解，追求被代理销售的产品销量B、在合约中，或在向客户介绍产品

29、时，能使客户准确判断产品的特性C、利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺【参考答案】：B【出处】:2013年上半年法律法规与综合能力真题【解析】在代理销售产品的过程中，银行工作人员应充分提示代理销售产品的信息，为客户在作出是否购买银行产品或服务的判断时提供依据。48、设备的配套性是指（）。A、同类设备、器具之间的数量、各种技术指标和参数的吻合程度B、相关设备、器具之间的数量、质量的吻合程度C、相关设备、器具之间的数量、各种技术指标和参数的吻合程度【参考答案】：C【解析】：设备的配套性是指相关设备、器具之间的数量、各种技术指标和参数的吻合程度，它是项目设备评估

30、的一部分。49、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法不正确的是（）。A、禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务B、限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出C、要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告【参考答案】：A【解析】：有限合伙企业限制关联交易，但如果得到全体合伙人大会的批准，则普通合伙人可以从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务。50、下列对个人汽车贷款期限调整的做法，符合相关规定的是（）。A、笔4年期贷款展期1年B、借款人在贷款到期后向银行

31、申请延长还款期限C、本期本金尚未偿还，应及时提交期限调整申请书【参考答案】：A【出处】:2014年上半年个人贷款真题【解析】期限调整是指借款人因某种特殊原因，向贷款银行申请变更贷款还款期限，包括延长期限和缩短期限等。延长期限即展期，银行通常规定每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过1年，且展期之后全部贷款期限（含展期）不得超过银行规定的最长期限（5年）。【专家点拨】借款人需要调整借款期限的，应向银行提交期限调整申请书，并具备以下条件：贷款未到期；无拖欠利息；无拖欠本金；本期本金已偿还。51、商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列不属于战略风险管理的基本假设的是（）。A、

32、准确预测未来风险事件B、减少风险发生的可能性C、如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会【参考答案】：B【解析】：商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，属于战略风险管理的基本假设的是准确预测未来风险事件，预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失，如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会，所以C项符合题意。52、理财师在收集客户信息时，（）的询问方式可能会遭到客户心理上的抵触。A、“您现在可以动用作为首付的资金是多少”B、“您现在有多少资金”C、“也许我们能帮助您大致计算一下可以从住房公积金中获得多少钱和贷款，我能了解一下您的收入情况吗”【

33、参考答案】：B【解析】：大多数情况下，理财师拿出定制的表格，然后开始向客户询问“您现在有多少资金”，或者“您的收入情况怎样”这样的信息收集方式当然会遭到客户心理上的抵触。53、中国特色社会主义法律体系，是以_为统帅。以_为主干以_为重要组成部分，由宪法相关法、民法商法、行政法、经济法、社会法、刑法、诉讼与非诉讼程序法等多个法律部门组成的有机统一整体。（）A、宪法法律行政法规、地方性法规B、宪法行政法规、地方性法规法律C、法律行政法规、地方性法规宪法【参考答案】：A【解析】：中国特色社会主义法律体系，是以宪法为统帅，以法律为主干，以行政法规、地方性法规为重要组成部分，由宪法相关法、民法商法、行政

34、法、经济法、社会法、刑法、诉讼与非诉讼程序法等多个法律部门组成的有机统一整体。54、社会生产衰退、资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上买入债券，投放货币，这体现了货币市场的（）。A、融资功能B、宏观调控功能C、微观调控功能【参考答案】：B【解析】：债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所。当社会生产衰退、资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上买入债券，投放货币。当社会投资过度，资金闲置，中央银行就卖出债券，回笼货币，以达到紧缩信贷，减少投资，平衡市场货币流通量的目的。55、（）是商业银行希望得到的业务伙伴，但其对商业银行的金融产品和服务的要求也较高。A、国有企业B、外商独资企业C、业主

35、制企业【参考答案】：B【解析】：外商独资企业是商业银行希望得到的伙伴，但其对商业银行的金融产品和服务的要求也较高。56、个人信贷营销中，银行进行市场环境分析的顺序应为（）。选择目标市场实行市场定位分析购买行为进行市场细分A、B、C、【参考答案】：B【解析】：银行市场环境分析的主要任务及其先后顺序如图1所示。图1银行市场环境分析的主要任务57、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业服务活动，属于（）。A、投资规划服务B、理财咨询业务C、个人理财业务【参考答案】：C【出处】:2014年下半年个人理财真题【解析】根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，个人理财业务是

36、指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。58、治理通货膨胀的措施中，属于紧缩的财政政策的是（）。2015年10月真题A、减少赋税B、提高利率C、减少政府支出【参考答案】：C【解析】：通货膨胀的治理对策有：紧缩的货币政策，包括减少货币供应量和提高利率；紧缩的财政政策，主要是增收节支、减少赤字，其中增收的措施主要是增加税赋，节支的措施主要是压缩政府机构费用开支，抑制公共事业投资，减少各种补贴和救济等福利性支出。59、关于速动比率，以下说法不正确的是（）。A、对企业而言，速动比率越高越好，说明企业有极高的资产变现能力B、速动比率一般应保持在100%以上C、在

37、计算速动比率时，存货、预付账款、待摊费用不计入速动资产【参考答案】：A【出处】:2014年上半年公司信贷真题【解析】速动比率并非越高越好，速动比率过高说明流动性过于充裕，企业资金运用效率不高。60、下列选项不是商业银行用来计算VaR值的模型技术的是（）。A、期望法B、历史模拟法C、蒙特卡洛模拟法【参考答案】：A【出处】:2013年上半年风险管理真题【解析】风险价值（VaR）是指在一定的持有期和置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失。风险价值VaR通常是由银行的内部市场风险计量模型来估算，计量方法包括但不限于：方差协方差法、历史模

38、拟法和蒙特卡洛模拟法。二、多项选择题（共20题，每题2分）1、（）是商业银行利润的重要来源，它在很大程度上决定着银行的经济效益，对信贷资金的供求状况和货币流通也有重要影响。A、存款利率B、存贷利差C、利息收益【参考答案】：B【解析】：存贷利差是商业银行利润的重要来源，它在很大程度上决定着银行的经济效益对信贷资金的供求状况和货币流通也有重要影响。2、金融资产的公允价值是指（）。A、金融资产根据历史成本所反映的账面价值B、交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值C、对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值【参考答案】：B【解析】：A项是指名义价值；B项是指市场价值；D项是指市值重估。3、

39、信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，（）的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。A、信用风险B、流动性风险C、操作风险【参考答案】：B【解析】：与信用风险、市场风险和操作风险相比，流动性风险的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛，通常被视为一种综合性风险。流动性风险的产生除了因为商业银行的流动性计划不完善外，信用风险、市场风险、操作风险等领域的管理缺陷同样会导致商业银行流动性不足，甚至引发风险扩散，造成整个金融系统出现流动性困难。4、下列关于贷款损失准备金计提方法的说法，错误的是（）。A、特别准备金以受影响贷款组合的余额为基数计提B、对于一些金额小、数量多的贷款，要采取分项处理的办法C、计

40、提比率本质上是对贷款损失概率的反映【参考答案】：B【解析】：对于一些金额小、数量多的贷款，要采取批量处理的办法。故选C。5、下列准备金中，具有资本性质的是（）。A、普通损失准备金B、特别准备金C、银行资本金【参考答案】：A【解析】：普通损失准备金是弥补贷款组合损失的一种总准备，在一定程度上具有资本的性质。故选A。6、（）是指信用风险管理者通过各种监控技术，动态捕捉信用风险指标的异常变动，判断其是否已达到引起关注的水平或已经超过阀值。A、信用风险识别B、信用风险监测C、信用风险控制【参考答案】：B【出处】:2013年下半年风险管理真题【解析】信用风险监测是指信用风险管理者通过各种监控技术，动态捕

41、捉信用风险指标的异常变动，判断其是否已达到引起关注的水平或已经超过阀值。7、就银行管理角度来看，（）更好地反映了银行的风险状况和资本需求，对银行风险变动具有更高的敏感性目前已经成为先进银行广泛应用的管理工具。A、账面资本B、经济资本C、信用资本【参考答案】：B【解析】：就银行管理角度来看，相对于监管资本，经济资本更好地反映了银行的风险状况和资本需求对银行风险变动具有更高的敏感性，目前已经成为先进银行广泛应用的管理工具。8、下列关于商业银行资本管理办法（试行）中对资本监管的要求，不正确的是（）。A、核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%B、系统重要性银行和非系统重要

42、性银行的资本充足率分别不得低于11.5%和10.5%C、系统重要性银行附加资本要求为2%【参考答案】：C【解析】：D项，系统重要性银行附加资本要求为1%。9、根据个人外汇管理办法的规定，正确的是（）。A、个人外汇业务按照交易性质，分为境内与境外个人外汇业务B、个人外汇账户按照主体类别，分为境内与境外个人外汇账户C、个人外汇账户按照资金性质，分为经常项目和资本项目账户【参考答案】：B【解析】：根据个人外汇管理办法第二条规定，个人外汇业务按照交易主体区分境内与境外个人外汇业务，按照交易性质区分经常项目和资本项目个人外汇业务。10、与实力和规模较小的竞争对手，可（）。A、定位在形象策略上B、定位业务

43、处理的快捷、方便上C、用降低产品价格的方法使对方放弃市场【参考答案】：C【解析】：与实力和规模较小的竞争对手，可定位在价格策略上，用降低产品价格的方法使对方放弃市场。11、（）中总收入为净利息收入与净非利息收入之和。A、基本指标法B、高级计量法C、替代标准法【参考答案】：A【出处】:2013年下半年风险管理真题【解析】商业银行采用基本指标法，应当以总收入为基础计量操作风险资本要求。基本指标法中总收入为净利息收入与净非利息收入之和。12、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“监管规避”的是（）。A、暗示客户可能伪造合同获得贷款B、按照法律规定办理业务C、正确理解法律禁止性规定【参考答案】：A【

44、出处】:2013年下半年法律法规与综合能力真题【解析】根据规定，银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。实践中，以下存在明显不妥的行为，可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响：（1）以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议；（2）明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助；（3）出于私情，向亲朋好友提供规避监管规定的意见13、贷款担保属于风险管理方法中的（）。A、风险规避B、风险自留C、风险转移【参考答案】：C【解析】：贷款担保是一种风险转移的方法，即将借款人

45、无法偿债的风险由银行转移给了第三者。14、生命周期理论比较推崇的消费观念是（）。2013年11月真题A、大部分选择性支出用于当前消费B、消费水平在一生内保持相对平衡的水平C、大部分选择性支出存起来用于以后消费【参考答案】：B【解析】：生命周期理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。也就是说，一个人将综合考虑其当期、将来的收支，以及可预期的工作、退休时间等诸多因素，并决定目前的消费和储蓄，以保证其消费水平处于预期的平稳状态，而不至于出现大幅波动。15、以下关于下岗失业人员小额担保贷款的说法中，不正确的是（）。A、贷款未清偿之前，不得对同一借款人投

46、放新的贷款B、每个申请人均由同一担保机构进行独立的担保，项目总额度为各借款人额度之和，且总额度最高不超过20万元（含20万元）C、合伙经营借款人之间要承担连带责任保证【参考答案】：B【出处】:2013年下半年个人贷款真题【解析】每个申请人均由同一担保机构进行独立的担保，项目总额度为各借款人额度之和且总额度最高不超过10万元（含10万元）。16、不引进警兆自变量，只通过警素指标的时间序列变化规律来预警风险的方法称为（）。A、橙色预警法B、红色预警法C、黑色预警法【参考答案】：C【解析】：黑色预警法不引进警兆自变量，只考察警素指标的时间序列变化规律，即循环波动特征。17、某家电行业每年平均有3亿人

47、购买家电，每人每年平均购买1.5台，平均每台的价格为2000元，则该家电的总市场潜量为（）。A、3亿人B、6000亿元C、9000亿元【参考答案】：C【出处】:2014年下半年公司信贷真题【解析】总市场潜量的公式为：Qnpq，其中，Q表总市场潜量，n为给定条件下特定产品或市场中的购买者的数量，p为单位产品价格，q为购买者的平均购买量。则由以上公式，该家电企业的总市场潜量为：Q3亿2000元/台1.5台9000（亿元）。18、一般情况下，法定准备金与实际准备金的数量关系是（）。A、前者=后者B、前者后者C、不确定【参考答案】：B【解析】：超额准备金是指商业银行及存款性金融机构在中央银行存款账户上

48、的实际准备金超过法定准备金的部分。故实际准备金一般要比法定准备金多。19、通常金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越短，并且在到期日之前支付的金额越大，则久期的绝对值（）。A、不变B、越低C、无法判断【参考答案】：B【解析】：通常金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则久期的绝对值越高，表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响；反之则相反。20、进行夫妻财产约定，应当（）。2015年10月真题A、采用口头形式B、采用书面形式C、有第三人见证【参考答案】：B【解析】：婚姻法第十九条对约定夫妻财产制进行了规定。根据该条规定，夫妻可以约定婚姻关系

49、存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。三、判断题（共20题，每题1分）1、对未按期还款的个人汽车贷款，如有担保人，银行可以向担保人通知催收。（）【参考答案】：正确【解析】：对未按期还款的借款人，应采用电话催收、信函催收、上门催收、律师函和司法催收等方式督促借款人按期偿还贷款本息，以最大限度降低贷款损失，有担保人的要向担保人通知催收。2、基金资本来源于国外，并投资于国外证券市场的投资基金是QDII基金。（）【参考答案】：错误【解析】：QDII基金是指在一国境内设置

50、、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金。3、商业银行风险管理的目标不是要完全消除风险，而是将风险控制在可承受范围内，实现风险-收益的平衡。（）2010年5月真题【参考答案】：正确【解析】：风险管理水平体现商业银行的核心竞争力，是商业银行管理战略的一个十分重要的方面。风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡。高收益必然伴随着高风险，风险管理水平越高，其控制风险、实现收益的能力就越强。4、实际生活中的现金流的周期并不一定以年为周期，也可以是半年、季度、月现金流。（）【参考答案】：正确【解析】：没有试题分析5、商业银行每条产品线拥有的产品项目越

51、多，其产品组合的宽度越大。（）【参考答案】：错误【解析】：商业银行产品组合宽度以其拥有产品线的多少反映，所以应当是商业银行拥有的产品线越多，其产品组合宽度越大；每条产品线包含产品项目的多少反映了商业银行产品组合的深度，每条产品线内包含的产品项目越多，商业银行产品组合的深度就越大。6、在信用风险管理领域，商业银行应当借助风险管理信息系统，对每一项信贷资产进行风险分析，并在组合层面上进行分类汇总。（）【参考答案】：正确7、某银行在其发行的一款理财产品的宣传材料中写到：“本产品预期最高年化收益率（上不封顶）”，同时也在材料底端用小字注明了“预期收益率不代表产品的实际收益率”。由于银行已在产品说明书中对风险进行了揭示，因此便认为是已经向客户充分提示风险。（）2011年10月真题【参考答案】：错误【解析】：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第四十条规定，商业银行理财计划的宣传和介绍材料，应包含对产品风险的揭示，并以醒目、通俗的文字表达。部分银行宣传营销过程中的风险揭示不充分，具体表现为：宣传材