银行业专业人员职业资格考试《个人理财（初级）》考前冲刺卷及详解

1、2021年上半年银行业专业人员职业资格考试个人理财（初级）考前冲刺卷及详解考前冲刺卷银行业专业人员职业资格考试个人理财（初级）考前冲刺卷及详解（一）单选题1.在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么（）。A,现值越大B.存储的金额越大C.实际利率更小D.终值越大【答案】：D【解析】：根据周期性复利终值计算公式FV=PV（1+r/m）:其中，m为1年中复利的计算次数，n为年数。可见，复利的计算周期越短，频率越高，m越大，终值越大。.系统性风险不包括（）。A.政策风险B,信用风险C,利率风险D.购买力风险【答案】：B【解析】：系统性风险主要是由政治、经济及社会环境等宏观因素造成

2、的，包括政策风险、利率风险、购买力风险和市场风险等。.在金融市场上，实现资金融通一般有直接融资和间接融资两种方式，下列选项中，（）属于间接融资工具。A.商业票据B.股票C.银行贷款D.债券【答案】：C【解析】：直接融资是资金需求者通过发行股票、债券、票据等直接融资工具，向社会资金盈余方筹集资金，实现资金从盈余方向短缺方流动；在间接融资市场上，资金的盈缺转移是通过银行等金融中介实现的，如储户通过储蓄存款方式向银行提供资金，银行通过贷款方式向资金短缺的企业提供贷款，实现资金的转移。.境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合（）的规定。A.资本管理B.贸易管理C.外汇管理D.外债管理【答案】：D【

3、解析】：根据个人外汇管理办法第二十五条，境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合外债管理的有关规定。5.收入以薪水为主，支出随子女诞生后增加，属于家庭生命周期的（）阶段。A.形成期B.衰老期C.成长期D.成熟期【答案】：A【解：家庭的生命周期一般可分为：形成期、成长期、成熟期以及衰老期四个阶段。其中，形成期是指从结婚到子女婴儿期的阶段，此时，家庭收入以薪水为主,支出随子女诞生后而增加，且收入稳定而支出增加，储蓄低水平增长。.假定年利率为10%,每半年计息一次，则有效年利率为()。11.15%10.35%10.5%10.25%【答案】：D【解析】：名义年利率r与有效年利率EAR之间的换算为：E

4、AR=(1+r/m)-1,其中，m为一年内复利次数。所以，此题的有效年利率为：EAR=(1+10%/2)2-1=10.25%O.根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员()管理制度，完善理财业务人员的准入机制。A.持证上岗.风险评估C.绩效激励D.业务考核【答案】：A【解析】：目前，很多金融机构包括银行要求理财师或从事理财专业化服务的人持证上岗。一般来说，符合“4E”认证标准，理财从业人员就可以持证上岗，成为一名理财师了。但是，要成为一名合格的理财师，还需要具备过硬的本领或职业素养，持证只是基本要求。.关于金融衍生品交易，下列说法错误的是（）。A.期货市场能够提高金融系统抵御风险的能

5、力B.期货交易可以使风险在具有不同风险偏好的投资者之间进行转移和再分配C.与场内期权相比，场外期权可实现个性化定制，灵活性大D.通过多品种期货组合投资，能够消除金融市场的系统性风险【答案】：D【解析】：D项，系统性风险又被称为不可分散风险，不能通过分散投资加以消除。AB两项属于期货市场的风险管理功能。.证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，私募是指发行公司（）推销证券。A.只向公司内部员工发行B.只对特定的发行对象C.事先未确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开D.通过互联网向社会公众公开【答案】：B【解析】：在发行市场上，证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。公募又称公开发行，是指事先

6、不确定特定的发行对象，而是向社会广大投资者公开推销证券。私募又称非公开发行，是指发行公司只对特定的发行对象推销证券。10.按照投资目标不同，可以将证券投资基金划分为（）。A.开放式基金和封闭式基金B.成长型基金、收入型基金和平衡型基金C.主动型基金和被动型基金D.公司型基金和契约型基金【答案】：B【解析】：A项，基金按照收益凭证是否可以赎回，分为开放式基金和封闭式基金；C项,依据投资理念不同，基金可以分为主动型基金和被动型基金；D项，根据基金法律地位的不同，可分为公司型基金和契约型基金。11.某私企业主为其雇员在T保险公司购买了意外伤害险，约定雇员如在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付保险金

7、。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人分别是（）。A.T保险公司、私企业主、雇员和雇员家属B.雇员家属、T保险公司、雇员和私企业主C.T保险公司、私企业主、雇员家属和雇员D.私企业主、私企业主、雇员和雇员家属【答案】：A【解析】：保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司；投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人；被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人；受益人是指保险合同中（一般为人身保险）由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。12.复利现值系数与时间、利率关系为（）A.正比关系，时间越长、利率越高、现

8、值则越大B.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系D.反比关系，时间越长，利率越高，现值则越小【答案】：D【解析】：（1+r）代表复利现值系数。与终值利率因子相反，现值利率因子与时间、利率呈反比状态。贴现率越高，时间越长，现值则越小。.投资者由于冒风险进行投资而获得的超过资金价值的额外收益，称为投资的（）OA.风险报酬率B.期望报酬率C.时间价值率D.必要报酬率【答案】：A【解析】：投资者进行风险性投资可得到额外报酬，即风险报酬率。而期望投资报酬率=资金时间价值（或无风险报酬率）+风险报酬率。.直接投融资的中介机构是（）。A.信托公司B.证券投资咨询公司C.证

9、券公司D.商业银行【答案】：C【解析】：直接融资是指资金需求者通过发行股票、债券、票据等直接融资工具，向社会资金盈余方筹集资金，实现资金从盈余方向短缺方流动。资金需求者与资金盈余方之间直接发生信用关系，金融中介机构只起到媒介的作用并收取佣金，如证券公司、证券交易所、投资银行等。AD两项属于间接融资的金融中介机构，在资金融通过程中自身发行了如银行存款、信托贷款、可转让存单、人寿保单等间接有价证券。B项属于金融市场上的服务中介，本身不是金融机构。.根据证券投资基金销售管理办法第五十九条，基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（）原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，

10、把合适的产品销售给合适的基金投资人。A.投资人利益优先B.诚实守信C.保守秘密D.专业胜任【答案】：A【解析】：与理财产品销售类似，理财师需要将合适的基金产品推荐给合适的客户，根据风险匹配原则进行基金销售。证券投资基金销售管理办法第五十九条规定，基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持投资人利益优先原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。.银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（）年备查。51031【答案】：A【解：根据个人外汇管理办法第六条规定，银行应

11、通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存5年备查。17.根据中国银行协会印发的商业银行理财客户风险评估问卷基本模板说明，理财产品风险分为五种，其中，高风险等级产品是指（）。A.本金亏损概率较高，收益波动性大的产品B.本金亏损概率较低，但预期收益存在一定的不稳定性的产品C.存在一定的本金亏损风险，收益波动性较大的产品D.本金安全，且预期收益不能实现的概率低的产品【答案】：A【解析】：高风险产品是指经各行风险评级确定为高风险产品的理财产品，以高风险类资产投资为主，本金安全和投资收益具有高度的不确定性，且波动性较大。根据中国银行协

12、会印发的商业银行理财客户风险评估问卷基本模板说明，高风险等级产品是指经各行风险评级确定为高风险等级产品，本金亏损概率较高，收益波动性大。18.金融机构为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务的经营行为是指（）。A.私人银行业务B.中间银行业务C.零售银行业务D.理财顾问服务【答案】：A【解析】：私人银行业务是私人银行为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务的经营行为。.下列属于个人资产负债表中固定资产的是（）A.股权B.保险费C.房地产D.货币市场基金【答案】：C【解析】：房地产与个人的其他资产相比有其自身的特点：位置固定性、使用长期性、影响因素

13、多样性和保值增值性。.关于信托财产，说法错误的是（）。A.受托人利用信托财产为自己谋利时，所得利益归入信托财产B.受托人以其固定财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权C.受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以信托财产承担D.受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信托财产之间进行交易【答案】：D【解析】：信托法第二十八条规定，受托人不得将其固有财产和信托财产进行交易或者将不同委托人的信托财产进行相互交易，但信托文件另有规定或者经委托人或者受益人同意，并以公平的市场价格进行交易的除外。21.在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述，不恰当的是（）。A

14、.理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客户确定理财目标B.规范科学的理财工作流程、方法、可以减少主、客观环境影响，有条不紊地展开对客户的专业咨询服务C.作为一名专业理财师，需要一套标准、科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程D.面对具体客户和不同情况时，应当依据客户的需要和具体案例而定【答案】：A【解析】：理财师的工作流程包括：接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财务状况；明确客户的理财目标；制订理财规划方案；理财规划方案的执行；后续跟踪服务。A项中帮助客户确定理财目标应该在了解客户的财务信息、分析财务现状之后。.理财产品售后管理的重点是（）A.持续销售

15、B.客户需求调查C.信息披露D.产品宣传【答案】：C【解析】：售后理财产品在存续期间的管理重点是信息披露、客户投诉以及危机处理。.如果第1年年初投资100万元，以后每年年末追加投资8.76万元，希望在第30年年末得到2000万元，则投资的收益率（必要回报率）是（）。（答案取近似数值）9.0%8.0%6.0%7.0%【答案】：B【解析】：复利终值公式为：F=PX（1+i）,普通年金公式为：凶一iI其中F为终值，P为初始资金，A为年金，i为收益率，n为期限，故根据该题可得：aI解得i8.0%o24.某人投保了一份生死两全保险，后经医院诊断为突发性精神分裂症，治疗期间病情进一步恶化，终日意识模糊，狂

16、躁不止，最终自杀身亡，这一死亡事故的近因是（）。A.自杀B.精神分裂症和自杀C.精神分裂症D.由于精神分裂症引起的自杀【答案】：c【解析】：根据保险的近因原则，近因是指在风险和损失之间，导致损失的最直接、最有效并起决定作用的原因，用以确定保险赔偿责任。由于自杀是某人死亡的形式，自杀的直接原因是精神分裂症，因此死亡事故的近因是精神分裂症。.货币市场是融通的场所，而资本市场是筹集.的场所。（）A.长期资金；长期资金B.短期资金；长期资金C.短期资金；短期资金D.长期资金；短期资金【答案】：B【解析】：货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所。一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（

17、包括一年）的有价证券市场。资本市场是筹集长期资金的场所，一般而言，资本市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场等。.根据商业银行个人理财业务风险管理指引的规定，商业银行应对理财人员建立的考评管理制度中，不包括（）。A.销售指标B.考核与认定C.继续培训D.跟踪评价【答案】：A【解析】：2018年银保监会颁布的商业银行理财业务监督管理办法明确要求，商业银行应当建立健全理财业务人员的资格认定、培训、考核评价和问责制度，确保理财业务人员具备必要的专业知识、行业经验和管理能力，充分了解相关法律、行政法规、监管规定以及理财产品的法律关系、交易结构、

18、主要风险及风险管控方式，遵守行为准则和职业道德标准。.下列不属于投资贵金属产品主要风险的是（）A.信用风险B.技术风险C.交易风险D.政策风险【答案】：A【解析】：贵金属产品面临的风险包括：政策风险，由国家法律法规、政策的变化等原因引起；价格波动的风险，贵金属价格受多种因素的影响，如国际经济形势、美元汇率、相关市场走势、政治局势、原油价格等；技术风险，指电子通信技术和互联网技术带来的风险；交易风险，交易所的贵金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特点，可能导致快速的盈利或亏损。.根据我国合同法的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（）。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用

19、格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款C.合同订立方应采取合理的方式提醒对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明D.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务【答案】：A【解析】：对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。.一般而言，下列关于基金子公司产品的说法，正确的是（）。A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人B.产品标准化程度不高C.由于资本规模小，机构信用等级不高，抗风险能力

20、较低D.给客户的收益相对确定【答案】：A【解析】：A项，基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过200人。BC两项，监管要求调整后，基金子公司主要定位于以标准化资产为主的组合投资业务（F0F/M0M）、资产证券化等投行类业务、非上市股权投资业务及优质融资类业务等；同时，基金子公司的净资本实力和抗风险能力得到提升。D项，基金子公司产品的收益率相对较高。30.甲方案在三年中每年年初付款500元，乙方案在三年中每年年末付款500元，若利率为10%,则两个方案第三年年末时的终值相差（）。165.50元105元655.50元505元【答案】：A【解析】：期初年金终值等

21、于期末年金终值的（1+r）倍，即FVbec=FVem（1+r）o因此，两个方案在第三年年末时的终值相差：FVBK-FVEN1）=FVMXr=C/rX（1+r）t-lXr=500/0.IX（1+0.1）3-lX0.1=165.5（元）31.商业银行在代理销售投资性保险产品时，应在（）进行销售。A.所有网点B.设有理财专柜的网点和网上银行渠道C.设有理财服务区、理财室或理财专柜以上层级（含）的网点D.设有理财服务区、理财室的网点或网上银行渠道【答案】：c【解析】：关于进一步加强投资连结保险销售管理的通知中规定各保险公司自2009年3月15日起不得在银行储蓄柜台销售投连险，仅限于在理财中心和理财柜销

22、售。同时，在银行销售的新单是交保费限制在3万元以上。.下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征表述正确的是（）。A.探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期B.维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资以中高风险的组合投资为主要手段C.退休期的主要理财任务是稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期间的正常支出D.建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富【答案】：C【解析】：A项，探索期是以父母家庭生活为重心；B项，在维持期，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资成为主要手段；D项，稳定期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富，未雨绸缪。.下列选项中不属于风险承受能力评估

23、依据的是（）A.投资者的年龄B.资金的投资期限C.净资产规模D.理财产品的投资方向【答案】：D【解析】：风险承受能力评估依据应当包括但不限于客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识和风险损失承受程度34.李先生将30万元存入银行，选择三年期定期存款，根据挂牌利率3%上浮，按L4倍为李先生计算利息，则到期后取到的总额为（）万元。（答案取近似数值）32.7032.7833.7833.94【答案】：C【解析】：该笔定期存款的年利率为3%X1.4=4.2%。定期存款按单利计算利息，到期李先生取得的总额为：30X（1+3X4.2%）=33.78（万元）。.在下列各

24、项年金中，只有现值没有终值的年金是（）。A.B.C.D.即付年金A.B.C.D.【答案】：B【解析】：永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。比如优先股，它有固定的股利而无到期日，其股利可视为永续年金；未规定偿还期限的债券，其利息也可视为永续年金。由于没有到期期限，故该年金只有现值没有终值。现值PV=C/r。.下列不属于理财产品开发主体信息的是（）。A.发行人B.托管机构C.投资顾问D.银行理财产品【答案】：D【解析】：产品开发主体信息包括发行人、托管机构和投资顾问等与产品开发相关的主体，以及相关主体收费情况。D项属于产品特征信息的一部分。.自然人的（）

25、是指自然人能够以自己的行为独立参加民事法律关系，行使民事权利和设定民事义务的资格。A.民事法律责任B.民事行为能力C.民事权利能力D.民事法律义务【答案】：C【解析】：根据民法总则，自然人的民事权利能力，是指法律赋予自然人参加民事法律关系、享有民事权利、承担民事义务的资格，具有平等性、不可转让性等特征，始于出生，终于死亡。.家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中（）的比重应该最高。A.B.CD.债票生汇A.B.CD.债票生汇国股衍外养老护理和资产传承是衰老期的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。因此，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时

26、购买长期护理类保险。.个人提取外币现钞当日累计等值（）的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。1万美元以下（不含）5000美元以下（不含）5000美元以下（含）1万美元以下（含）【答案】：D【解析】：根据个人外汇管理办法实施细则第三十条，个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下（含）的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。银行凭本人有效身份证件和经外汇局签章的提取外币现钞备案表为个人办理提取外币现钞手续。.一定时期内每期期初等额收付的系列款项是（）A.期末年金B.

27、预付年金C.增长型年金D.永续年金【答案】：B【解析】：根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可分为期初年金和期末年金。期初年金（也称预付年金）指在一定时期内每期期初发生一系列相等的收付款项，即现金流发生在当期期初，比如说生活费支出、教育费支出、房租支出等。.（）不是税务规划的目标。A.减轻税负，实现客户的各项财务目标、财务自由B.整体税后利润最大化C.收入最大化D.偷税漏税【答案】：D【解：税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化的过程。在理财行业蓬勃发展后，理财师的工

28、作重心逐渐由早期的“投资顾问”服务转向包括财务分析、财务规划在内的财务资源综合规划服务，以使其在财务资源效用最大化的基础上，实现客户的各项财务目标、财务自由。.关于美式期权和欧式期权，下列说法正确的是（）。A.欧式期权持有者只有在期权到期日才能执行期权，而美式期权允许持有者在期权到期日前的任何时间执行期权B.欧式期权和美式期权的持有者都必须在到期日执行期权C.欧式期权持有者可以在期权到期日执行期权，也可在期权到期日前的任何时间执行期权，而美式期权允许持有者则必须在期权到期日执行期权D.欧式期权持有者允许持有者在期权到期日前的任何时间执行期权，美式期权只有在期权到期日才能执行期权【答案】：A【解

29、析】：按行权日期的不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权。欧式期权是指期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权，美式期权则允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权。.某增长型永续年金第一年分红1.30元，并将以5%的速度增长下去，年贴现率为10%,那么该年金的现值是（）元。25302620【答案】：c【解析】：增长型永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。（期末）增长型永续年金的现值计算公式（rg）为：PV=C/（r-g）,其中，C表示第一年现金流，g表示每年固定增长比率，r代表现金流的收益率或贴现率。将题中的数值代入，可以得出该

30、年金的现值为：PV=1.3/（10%-5%）=26（元）。.用现金偿还债务与用现金购买股票反映在资产负债上的相同点是（）。A.流动资产不变B.净资产不变C.资产不变D.资产负债不变【答案】：B【解析】：净资产=资产一负债，用现金偿还债务会使资产和负债等额减少，净资产不变；用现金购买股票则会使流动资产减少，非流动资产等额增加，资产总量不变，净资产不变。因此，题干所述情形下的净资产都不发生改变。.投资人存在以下（）情况的，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。A.期交产品投保人年龄超过

31、55周岁B.期交产品投保人年龄超过50周岁C.投保人年龄超过65周岁D.投保人年龄超过60周岁【答案】：C【解析】：投保人年龄超过65周岁或期交产品投保人年龄超过60周岁的，或投保人填写的年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入的，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。.商业银行向客户推介理财产品时，（）A.应了解客户的风险偏好和承受能力B.视同存款销售C.不需要和客户的风险评估结果相匹配D.应服从银行利益最大化要求【答案】：A【解析】：

32、理财师在提供专业服务过程中，应严格遵守职业操守，及时充分地向客户揭示所推荐的产品和方案存在的潜在风险。同时，理财师在服务过程中，应充分了解客户的风险承受能力和风险偏好，向客户提供适合的产品和服务。.关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别，下列表述错误的是（）OA.开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的B.对于开放式基金，投资者可以随时申请或赎回份额，而对于封闭式基金则不可赎回C.开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金D.开放式基金的价格是以基金的资产净值为基础确定的，而封闭式基金的价格受市场供求关系影响【答案】：C【解析】：C项，封闭式基金不可赎

33、回，无须提取准备金，能够充分运用资金，进行长期投资，取得长期经营绩效。开放式基金随时面临赎回压力，须更注重流动性等风险管理，进行长期投资会受到一定限制，要求基金管理人具有更高的投资管理水平。48.房贷险的第一受益人是（）A.贷款银行B.业主C.房产商D.保险公司【答案】：A【解析】：个人抵押商品住房保险（简称房贷险），包含对抵押商品住房本身的家庭财产保险，也包括对借款人本人的借款人意外险。后者的基本操作模式是房产商将商品房销售给需要贷款的业主，业主向银行申请贷款，银行要求业主将所购的房屋进行抵押，银行凭着房屋抵押借款合同给予贷款。为了避免因业主发生意外而丧失还款能力，从而失去抵押给银行的住房，

34、业主向保险公司购买借款人意外险，将银行作为保单第一受益人，保险金额不高于银行抵押贷款余额，保险期间不长于抵押贷款期限。49.商业银行销售理财产品时，不恰当的行为是（）。A.了解客户的风险承受能力B.掩饰理财产品的风险状况C.了解客户的风险偏好D.评估客户的财务状况【答案】：B【解析】：根据商业银行理财业务监督管理办法第二十六条规定，商业银行销售理财产品，应当加强投资者适当性管理，向投资者充分披露信息和揭示风险，不得宣传或承诺保本保收益，不得误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品。.各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（）。A.混合型基金、股票型基金、货币市场型基金和债券型基金B.股

35、票型基金、混合型基金、货币市场型基金和债券型基金C.股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金D.混合型基金、股票型基金、债券型基金和货币市场型基金【答案】：c【解析】：按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。80%以上的基金资产投资于股票的，为股票基金，具有高风险、高收益的特征；80%以上的基金资产投资于债券的，为债券基金，具有较低风险、较低收益的特征；仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金，具有低风险、低收益、高流动性的特征；投资于股票、债券和货币市场工具，并且股票投资和债券投资的比例不符合前述规定的，为混合基金。一般而言，各类基金的风险特征

36、由高到低的排序依次是股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金。.银行按照管理资产对客户进行分类评级，可以将客户分为大众客户和贵宾客户。下列有关说法错误的是（）。A.针对大众客户，理财师应合理降低客户服务成本、用专业优质的服务促使大众客户转化为贵宾客户B.贵宾客户对于家庭的关注度比较高，需要理财师提供有关家庭财务的合理规划C.贵宾客户数量占客户总数量的比例较少，资金存量占银行资金存量的比例也较少D.大众客户的需求一般为资金周转需求【答案】：C【解析】：C项，贵宾客户数量一般占客户总数量的20%,但资金存量却达到银行资金存量的60%.陈先生正在考虑一个投资项目，该项目的初始投资为1500

37、元，投资收益率为10%,每年的收入和支出如表1所示，该项目的净现值为（）元。表1投资项目每年的现金收入和现金支出-1.980-22.9822.98【答案】：c【解析】：该投资项目的净现值为：NPV=-Co+G/(1+r)+C2/(1+r)2+C3/(1+r)+C4/(1+r)4=-1500+(1000-500)/I.1+(2000-1300)/I.12+(2200-2700)/l.13+(2600-1400)/I.ll=-1500+500/1.1+700/1.21+(500)/l.331+1200/1.4641-22.98(元)。.下列资产中流动性最好的资产是（）。A.货币市场基金B.银行借款

38、C.汽车D.房地产【答案】：A【解析】：货币市场基金是指投资于货币市场上短期（一年以内，平均期限120天）有价证券的一种投资基金。这类基金的资产主要投资于短期货币工具如商业票据、银行定期存单、短期政府债券、短期企业债券等短期有价证券，具有较高的流动性。.根据个人生命周期理论，自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始进入（）。A.探索期B.建立期C.稳定期D.维持期【答案】：B【解析】：自完成学业开始工作并领取第一份报酬，真正意义上的个人理财生涯才开始。这个时期由于刚工作，收入基数较低，还没有足够的资金与经验从事投资，无法获得投资性收入，属于建立期。.下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说

39、法，正确的是（）。A.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与B.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与C.客户只提供建议，最终决策权在商业银行D.商业银行只提供建议，最终决策权在客户【答案】：D【解析】：在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。56.基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象提供的个性化财产管理服务，单个账户人数上限为（）人。10020050300【答案】：B【解析】：2009年6月1日，中国证监会宣布基金专户理财“一对多

40、”正式实施。根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于100万元，每季度至多开放一次，开放期原则上不得超过5个工作日。.年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。A.房贷月供B.养老金C.每月家庭日用品费用支出D.定期定额购买基金的月投资款【答案】：C【解析】：年金（普通年金）是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。C项，每月家庭日用品费用支出不一定相等，因此不属于年金。.下列选项中，属于另类投资工具的是（）。A.H股股票B.同业存款C

41、.国债D.私募股权基金【答案】：D【解：在另类理财产品中，另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品、酒和艺术品等。59.下列选项中，说法错误的是（）。A.理财师的职业特征具有顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性、动态性B.目前理财师市场认可度很高，客户非常信赖C.理财师可作为终身职业，越来越受到市场的追捧D.理财师一般是指经过专业资格认证，持有相关从业资格牌照，代表金融机构为客户提供理财规划专业服务的专业人士【答案】：B【解析】：目前理财师市场认可度有待提高，原因在于：现阶段理财师素质水平参差不齐，

42、实战经验弱，客户对理财师的信任度和依赖度不强；客户的理财观念尚存在一定的误区；中国资本市场不健全，投资渠道匮乏，基金、股票、债券、保险品种相对单一，外汇资本项目尚未放开，金融衍生产品还处在起步阶段，这使中国现有的理财市场受到一定限制，无法满足高端客户的个性化需求，高端客户对理财师专业化服务的接受度有很大的上升空间。60.保险公司和银行合作是为了利用银行的（）。A.丰富的人才资源B.发达的销售渠道C.高效的管理模式D.产品创新能力【答案】：B【解析】：银行代理保险是保险公司和商业银行采取相互协作的战略，充分利用和协同双方的优势资源，通过银行的销售渠道代理销售保险公司的产品，以一体化的经营方式来满

43、足客户多元化金融需求的一种综合化的金融服务。.下列有关货币时间价值的表述错误的是（）。A.收益率是决定一笔货币在未来增值程度的关键因素B.单利的计算始终以最初的本金为计算收益的基数，而复利则以本金和利息为基数计算C.时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币的时间价值越明显D.通货膨胀率是使货币购买力变化的正向因素【答案】：D【解析】：货币时间价值的影响因素有：时间；收益率或通货膨胀率；单利与复利。其中，收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率则是使货币购买力缩水的反向因素。.假如李先生在去年的今天以每股28元的价格购买了100股某股票，过去一年中得到每股0.3元的红

44、利，年底时股票价格为每股33元，持有期收益和持有期收益率分别是（）。（答案取近似数值）510元和16.1%510元和18.1%530元和18.9%530元和16.1%【答案】：C【解析】：持有期收益=（0.3+33-28）X100=530（元）；持有期收益率=每股红利+（股票卖出价一股票买入价）/持有年限/股票买入价=0.3+（3328）72818.9%0.根据F莫迪利安尼等人的生命周期理论，不适合处于家庭成长期的投资人的理财策略是（）。A.保持资产的流动性B.适当投资债券型基金C.拒绝合理使用银行信贷工具D.适当投资浮动收益类理财产品【答案】：C【解析】：根据F莫迪利安尼等人的生命周期理论，

45、在家庭成长期，子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。因此，该阶段建议依旧保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮动收益类理财产品。.李女士中年丧偶，家庭存款20万元，另有价值200万元住房一套，是她丈夫的婚前财产。他们的女儿现年6岁，此外她丈夫还有一个非婚生儿子，李女士公婆都健在，丈夫没有留下遗嘱。以下说法中，错误的是()。A.李女士女儿应获得42万元的遗产B.非婚生儿子也享有李女士丈夫遗产的继承权C.李女士应获得52万元的家庭财产所有权D.李女士公婆各应获得55万元的遗产【答案】：D【解析】：AD两项，家庭存款20万元为夫

46、妻共同财产，夫妻二人各分得10万元，属于丈夫的10万元进入遗产分配。价值200万元的住房属于李女士丈夫的婚前财产，因此可进入遗产分配的财产共有210万元。本题中，第一顺序继承人包括李女土、夫妻二人的女儿、非婚生儿子、李女士的公婆，每人可分得42万元的遗产。B项，遗产第一顺序继承人包括配偶、子女和父母。其中子女包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。C项，李女士可分得42万元财产，再加上分得的10万元存款，应获得52万元。.()指的是投保人可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的保险。也就是说，除了支付某一个最低金额的第一期保险费之后，投资者可以在任何时间支付任何金额的保

47、险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以。A.万能险B.投连险C.分红险D.生死两全保险【答案】：A【解析】：万能保险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。在投资收益方面，此类产品为保单账户价值提供最低收益保证。也就是说，除了支付某一个最低金额的第一期保险费以后，投保人可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以。.个人理财业务是建立在（）关系基础之上的银行业务A.完全信任B.委托代理C.行业监督D.自愿平等【答案】：B【解析】：个人理财业务是建立在委

48、托代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。.商业银行个人理财业务收入大多可以归类为（）A.自营收入B.利差收入C.投行收入D.中间业务收入【答案】：D【解析】：从国际银行业的发展经验看，个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势，在商业银行业务发展中占据着重要位置。目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行中间业务收入的重要来源。.以下关于金融市场特点叙述错误的是（）。A.交易主体角色的可变性B.交易活动的分散性C.市场交易价格的一致性D.市场商品的特殊性【答案】：B【解析】金融市场的特点包括：市场商品的特殊性；市场交易价格的一致性

49、；市场交易活动的集中性；交易主体角色的可变性。69.下列黄金产品通常也称为“黄金存折”的是（）。A.条块现货B.实物黄金C.金币D.纸黄金【答案】：D【解析】：银行的纸黄金业务让投资者免除了储存黄金的风险，也赋予投资者随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格，将账户里的黄金兑换成现金的权利，通常也称为黄金存折。.关于特殊类型基金，下列说法错误的是（）。ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金L0F基金的申购和赎回，只能在证券交易所操作QDII基金是投资于境外证券市场的基金【答案】：C【解析】：C项，L0F的申购、赎回都是基金份额与现

50、金的交易，可在代销网点进行，而ETF的申购、赎回则是基金份额与一篮子股票的交易，且通过交易所进行。.影响定期评估频率的因素不包括（）。A.客户个人财务状况变化幅度B.客户的投资金额和占比C.客户的投资风格D.理财规划师的性格和工作习惯【答案】：D【解：定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任。定期评估的频率主要取决于以下三个因素：客户的投资金额和占比；客户个人财务状况变化幅度；客户的投资风格。.在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括（）A.目标明确原则B.了解原则C.诚信原则D.连续性原则【答案】：A【解析】：执行理财规划方案需要遵循了解原则、诚信原则及连续性原则。

51、同时，需注意时间因素、人员因素及资金成本因素，要规范客户档案管理。.国内货币市场上，上海银行间同业拆放利率是（）RIBORSIBORSHIBORLIBOR【答案】：C【解析】：在国内市场上，上海银行间同业拆放利率（SHIBOR）从2007年1月4日开始正式运行，采用报价制度，以拆借利率为基础，参与银行每天对各个期限的拆借品种进行报价，对报价进行加权平均处理后，公布各个期限的平均拆借利率，即为SHIBOR利率。.在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（）A.考虑客户会不会告诉自己B.考虑自己是否会触犯客户的隐私C.减少这方面的咨询D.引导客户、了解其财务问题和涉及其家庭财务的

52、信息【答案】：D【解析】：在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师应遵循如下步骤：理财师应消除心理障碍；引导客户，告诉客户为什么要了解这些信息；提问尽可能先围绕客户关心的问题；制定系统性收集客户信息的框架。75.一般而言，由于（）的存在，未来的1元钱更有价值A.通货紧缩B.心理认知C.货币时间价值D.经济增长【答案】：A【解析】：通货膨胀率是使货币购买力缩水的反向因素，当通货紧缩存在时，货币购买力增强，未来一定量的货币比现在等量的货币更有价值。76.保险规划最主要的功能是（）A.节省开支B.合理避税C.创造收益D.风险转移【答案】：D【解析】：保险产品的功能有：风险转移，损失分摊功能

53、；损失补偿功能；资金融通功能。.在理财规划方面，生活费、房租与保险费通常发生在,收入的取得、每期房贷本息的支出、利用储蓄来投资等，通常是o()初末末初 rrlv 初末末初 rrlv 7T7 T0,表明该项目在r的回报率要求下是可行的，且NPV越大，投资收益越高。相反地，如果NPVV0,表明该项目在r的回报率要求下是不可行的。16.客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有（）OA.收支情况B.客户的投资偏好C.客户的年龄D.财务结构E.客户的社会地位【答案】：B|C|E【解析】：财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排（包括储蓄、投资、保险账户情况等）

54、。非财务信息包括客户基本信息、个人兴趣及人生规划和目标，比如客户的社会地位、年龄、投资偏好和风险承受能力等。.金融市场的主要功能有（）A.优化配置功能B.财富投资功能C.调节经济功能D.交易功能E.避险功能【答案】:A|B|C|D|E【解析】：金融市场功能是指金融市场所有促进经济发展和协调经济运行的作用和技能。通常具有以下几种功能：资金融通集聚功能；财富投资和避险功能；交易功能；优化资源配置功能；调节经济功能；反映经济运行的功能。.一般来说，古玩投资的特点主要有（）。A.需要鉴别能力B.价值一般较高C.流动性高D.交易成本高E.流动性低【答案】:A|B|D|E【解析】：古玩投资的特点是：交易成

55、本高、流动性低；投资古玩要有鉴别能力；价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力。.影响货币时间价值的主要因素包括（）A.计息方式（单利或复利）B.计息间隔期C.时间D.通货膨胀率E.收益率【答案】:A|C|D|E【解析】：货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资而发生的增值，或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值，也被称为资金时间价值。货币时间价值的影响因素有：时间；收益率或通货膨胀率；单利与复利。.F列对客户档案管理的说法中正确的有（）。A.档案包括会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等B.可作为以后工作中交流学习的案例C.有助于理财师更深地了解客户D.有

56、利于维护良好的客户关系E.在发生针对理财师和金融机构的纠纷时，可以作为有力的证据【答案】:A|B|C|D|E【解析】：在理财规划方案的具体实施过程中，必然会产生大量的文件资料，例如会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等，保存客户的记录和相关文件相当重要：这些标明了日期的资料记录了与整个业务过程相关的重要信息，如果以后发生了针对理财师或所在金融机构的法律纠纷，这些资料可作为有力证据，使理财师和所在机构免于承担不必要的法律责任；这些真实而详细的信息、记录，都是理财师不断加深对客户的了解、提升理财师服务水平和维护良好客户关系管理的重要支持；理财规划过程中的许多客户资料、信息可以作为公司和理财师的经

57、验加以总结和归纳，供以后的工作中研究交流学习。21.人身保险中分红险的收益风险来源于（）A.利率的波动B.保险公司制定的预定回报率C.汇率的波动D.保险公司制定的预定死亡率E.保险公司制定的预定营运管理费用【答案】:A|B|D|E【解析】：分红险的收益来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余。保险公司在厘定费率时要考虑预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用三个因素，而费率一经厘定，不能随意改动。但寿险保单的保障期限往往长达几十年，在这样漫长的时间内，实际发生的情况可能同预期的情况有所差别。一旦实际情况好于预期情况，就会出现以上差益，保险公司将这部分差益产生的利润按一定的比例分配给客

58、户，这就是红利的来源。22.F列选项中属于退休养老规划内容的有（）A.理想退休后生活设计B.遗产规划C.退休后的收入来源估计D.储蓄投资规划E.退休养老成本计算【答案】：A|C|D|E【解析】：制定退休养老规划的目的是保证客户在将来有一个自立、有尊严、高品质的退休生活。退休规划的关键内容和注意事项之一就是根据客户的财务资源对客户未来可以获得的退休生活进行合理规划，内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算、退休后的收入来源估计和相应的储蓄、投资计划。23.销售保单利益不确定的保险产品，下列（）情况，应该在取得授保人签名认定的授保声明后方可承保。A.是交保费超过投保人家庭年收入的4倍B.年期交

59、保费超过投保人家庭年收入的20%,或月期交保费超过投保人家庭月收入的20%C.保费交费年限与投保人年龄数字之和达到或超过60D.投保人已投保保险金及金额超过300万人民币（含）E.保费额度大于或等于投保人保费预算的150%【答案】:A|B|C|E【解析】：销售保单利益不确定的保险产品，包括分红型、万能型、投资连结型、变额型等人身保险产品和财产保险公司非预定收益型投资保险产品等，存在以下情况的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保：冠交保费超过投保人家庭年收入的4倍；年期交保费超过投保人家庭年收入的20%,或月期交保费超过投保人家庭月收入的20%；保费交费年限与投保人年龄数字之和达到或超过

60、60；保费额度大于或等于投保人保费预算的150%24.每个人未来的理财知识应从学生时代，尤其是步入大学时就开始储备，在大学时应培养的良好的理财习惯有（）。A.基金定投B.定期存款C.购买保险D.记财务账表E.量入为出【答案】：A|C|D|E【解析】：学生时代要为将来的财务自由做好专业上与知识上的准备，无论所学专业如何，都应学习掌握一些基本的理财知识，适当参与、尝试进行一些投资操作，或通过勤工俭学、科研开发等活动来获得一定的收入。在大学时代应培养良好的理财习惯，如财务记账、购买保险、基金定投、量入为出等，良好的理财习惯将使自己在今后的理财活动中受益无穷。25.将5000元现金存为银行定期存款，期