十月中旬银行从业资格冲刺阶段能力测试卷（附答案）

1、十月中旬银行从业资格冲刺阶段能力测试卷（附答案）一、单项选择题（共60题，每题1分）。1、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于（）。A、递延年金现值系数B、期初年金现值系数C、永续年金现值系数【参考答案】：B【解析】：期初年金现值等于期末年金现值的（1+r）倍，即：PVBEG=PVEND（1+r）。化简之后即为在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1。2、合同生效是指（）。A、合同履行完毕B、已经成立的合同具有法律约束力C、合同订立过程的结束【参考答案】：B【解析】：合同生效是指依法订立的合同在当事人之间发生法律约束力。3、在整个经济

2、总供给与总需求大体均衡的情况下，仍然可能产生的通货膨胀是（）。A、需求拉上型通货膨胀B、供求混合型通货膨胀C、结构型通货膨胀【参考答案】：C【解析】：通货膨胀还可以在整个经济总供给与总需求大体均衡的情况下，由于经济结构因素的变化而引起。在社会总供求不变的情况下，由于需求发生了结构性变化，会引起经济中某些部门处于需求增加的状态，而另一些部门处于需求减少的状态。需求增加的部门或地区，物价和工资上涨；需求减少的部门或地区，则因价格和工资刚性，其工资和物价却没有相应下跌，因而造成物价总水平的上涨。同时，需求增加的部门的价格和工资上涨后，也会导致需求减少部门的工业品成本增加，价格也随之上涨，其结果仍然是

3、物价总水平的上涨。4、根据中华人民共和国中国人民银行法的规定，中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）日内予以回复。A、60B、45C、30【参考答案】：C【出处】:2014年下半年法律法规与综合能力真题【解析】中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复。这是提高效率的一种制度性安排。5、下列各项中，（）不属于质押合同的内容。A、债务人履行债务的期限

4、B、债务人住所C、质押担保的范围【参考答案】：B【出处】:2014年下半年个人贷款真题【解析】质押合同应当包括以下内容：（1）被担保的主债权种类、数额；（2）债务人履行债务的期限；（3）质物的名称、数量、质量、状况；（4）质押担保的范围；（5）质物移交的时间；（6）当事人认为需要约定的其他事项。6、商业银行的市场风险不包括（）。A、违约风险B、利率风险C、债券价格风险【参考答案】：A【出处】:2015年上半年法律法规与综合能力真题【解析】违约风险属于信用风险的一种。7、以下不属于违约责任的承担形式的是（）。A、违约金责任B、强制责任C、重新履行合同【参考答案】：C【出处】:2014年上半年个人

5、贷款真题【解析】违约责任的承担形式包括违约金责任、赔偿责任、强制责任、定金责任以及采取补救措施。8、根据我国金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法，不需要报告的交易是（）。A、当日累计外币交易6000美元的现金收支B、个人银行账户与单位银行账户之间单笔转账60万元人民币C、单笔人民币交易30万元的现金收支【参考答案】：A【出处】:2014年下半年法律法规与综合能力真题【解析】应报告的大额交易具体包括：单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支；单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币20

6、0万元以上或者外币等值20万美元以上的转账；个人银行账户之间，以及个人银行账户与单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转：交易一方为个人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的9、根据金融商品的交割时间划分，可将金融市场分为（）。A、现货市场和期货市场B、场内交易市场和场外交易市场C、货币市场和资本市场【参考答案】：A【解析】：按交割时间划分，金融市场可分为现货市场和期货市场。现货市场是当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割（一方支付款项、另一方交付证券等金融工具）的市场，期货市场是进行期货交易的场所，是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一

7、约定时间（如一个月、两个月、三个月或半年等，一般在一个月以上、一年之内）进行的市场。10、下列金融犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。A、持有、使用假币B、签订、履行合同失职被骗罪C、票据诈骗罪【参考答案】：B【出处】:2014年下半年法律法规与综合能力真题【解析】签订、履行合同失职被骗罪主观方面是过失。行为人既可能是未尽严格审查合同、认识被骗结果的注意义务，也可能是对结果有所认识，但未尽避免国家利益遭受重大损失的结果避免义务。11、“以客户为中心”是发达国家商业银行各业务线的共同理念，具体要求个人客户的基础金融服务由（）负责。A、商业银行业务B、零售业务C、金融市场业务【参考答案】：B【解析

8、】：发达国家商业银行的业务线大致上是按照客户的属性和需求来划分，“以客户为中心”是其共同的理念：个人客户的基础金融服务由零售业务负责，高端金融服务由财富管理业务负责，公司客户的基础金融服务由商业银行业务负责，高端金融服务由金融市场业务和投行业务负责，同时金融市场业务还承担着银行的流动性操作和自营投资业务。12、国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行证券公司、保险公司等取得基金从业资格人员不少于（）人。A、10B、30C、40【参考答案】：B【解析】：国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行证券公司、保险公司等取得基金从业资格人员不少于30人。13、某银行会计伙同另一银行出纳员，先后多次从

9、上海等地购回假人民币50万余元，并将其换取真币牟利，他们的行为应（）。A、以金融机构工作人员购买假币罪、以假币换取货币一罪处罚B、以金融机构工作人员购买假币罪处罚C、以金融机构工作人员以假币换取货币罪处罚【参考答案】：A【解析】：金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为。本罪客观方面表现为两种情况：购买假币；利用职务上的便利，以假币换取货币，即利用职务上管理金库、出纳现金、吸收付出存款等便利条件，将假币调换成真币。14、保险公司在厘定费率时要考虑的因素不包括（）。A、保险期限B、预定投资回报率

10、C、预定营运管理费用【参考答案】：A【解析】：保险公司在厘定费率时要考虑预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用三个因素而费率一经厘定，不能随意改动。15、一般来说，货币市场工具往往被当作（）的等价物。2013年11月真题A、现金B、债券C、股票【参考答案】：A【解析】：货币市场包括银行短期借贷市场、银行间同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、可转让大额定期存单市场等。这些市场上的交易工具期限较短，可以随时在市场上出售变现，从这个意义上说，它们常常作为机构和企业的流动性二级准备，故被称为准货币。16、投资者A将20万元投入股票市场，假如股票市场在1年后可能会出现四种情况，每种情况所

11、对应的收益率和概率如下表所示：则一年后投资股票市场的预期收益率为（）。A、4.5%B、10%C、35%【参考答案】：A【解析】：一年后预期收益率为：0.0550%0.420%0.35%0%0.230%0.045，也就是4.5%。17、退休期属于个人生命周期的后半段，（）是最大支出。A、购房B、以储蓄险来累积资产C、医疗保健支出【参考答案】：C【解析】：退休终老期的财务支出除了日常费用外，最大的一块就是医疗保健支出，除了在中青年时期购买的健康保险能提供部分保障外，社会医疗保障与个人储备的积蓄也能为医疗提供部分费用。18、在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务

12、无法正常运行而造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（）。A、外部事件B、违反内部流程C、人员因素【参考答案】：A【出处】:2014年下半年风险管理真题【解析】业务外包引起的操作风险成因属于外部事件。19、假设交易部门持有三种资产，头寸分别为300万元、200万元、100万元，对应的年资产收益率为5%、15%和12%，该部门总资产收益率是（）。A、5%B、8%C、9.5%【参考答案】：C【解析】：总资产收益率=净利润/平均总资产=（3005%+20015%+10012%）/（300+200+100）100%=9.5%。20、按照贷款对象分类，不包括下列（）。A、生产企业贷款B、外商投资企业贷

13、款C、固定利率贷款【参考答案】：C【出处】:2013年下半年公司信贷真题【解析】按照借贷关系持续期内利率水平是否变动来划分，利率可分为浮动利率和固定利率贷款。D不是按贷款对象分类。21、商业银行的风险管理模式的四个发展阶段依次为（）。A、资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段B、资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段C、资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段【参考答案】：A【解析】：商业银行的风险管理模式大体经历了四个阶段，资产风险管理模式阶段一负债风险管理

14、模式阶段一资产负债风险管理模式阶段一全面风险管理模式阶段，A项正确。22、一般来说，当预期未来利率水平上升，个人理财产品中应增加（）的配置。2012年6月真题A、外汇B、储蓄C、股票【参考答案】：B【解析】：一般来说，市场利率上升会引起债券类固定收益产品价格下降，股票价格下跌，房地产市场、外汇市场走低，但储蓄收益将增加。23、根据2002年穆迪公司在违约损失率预测模型LOSSCAL的技术文件中所披露的信息，（）等产品因素对违约损失率的影响贡献程度最高。A、企业融资杠杆率B、宏观经济周期因素C、清偿优先性【参考答案】：C【解析】：根据2002年穆迪公司在违约损失率预测模型LOSSCAL的技术文件

15、中所披露的信息，清偿优先性等产品因素对违约损失率的影响贡献程度最高，所以D项正确。24、假定目前银行两年期定期存款利率为426%，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是（）。A、4%B、6%C、7%【参考答案】：A【解析】：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第二十四条规定，保证收益理财计划中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。BCD三项收益率均高于426%的定期存款利率，不符合要求。25、银行一般采用定性方法和定量方法结合评估操作风险。定量分析主要基于对（）数据和外部数据的分析；定性分

16、析则需要依靠有经验的专家对操作风险的（）和影响程度作出评估。A、内部操作风险损失，发生频率B、内部控制风险损失，发生环节C、合规管理风险损失，发生时间【参考答案】：A【解析】：答案为A。银行一般采用定性方法和定量方法结合评估操作风险。定量分析主要基于对内部操作风险损失数据和外部数据的分析；定性分析则需要依靠有经验的专家对操作风险的发生频率和影响程度作出评估。26、某银行2010年初关注类贷款余额为4000亿元，其中在2010年末转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期初关注类贷款期间因回收减少了1000亿元，则关注类贷款迁徙率为（）。A、15.3%B、20%C、21.8%【参考

17、答案】：B【解析】：根据关注类贷款迁徙率的计算公式，可得:关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额/（期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额）100%=600/（4000-1000）100%=20%。27、在银行确立贷款意向后，须向银行提供原、辅材料采购合同，产品销售合同的贷款形式为（）。A、普通贷款B、流动资金贷款C、固定资产贷款【参考答案】：B【出处】:2013年下半年公司信贷真题【解析】根据贷款通则的规定，流动资金贷款的借款人须提交原、辅材料采购合同，产品销售合同或进出口商务合同。28、下列各项关于监督检查的说法，错误的是（）。A、非现场监管和现场检查两种方式相互补充，互为依

18、据，在监管活动中发挥着不同的作用B、通过非现场监管系统收集到全面、可靠和及时的信息，这将大大减少现场检查的工作量C、非现场监管结果将提高现场检查的质量【参考答案】：C【解析】：D项，现场检查结果将提高非现场监管的质量。29、关于质押率的确定，说法错误的是（）。A、应根据质押财产的价值和质押财产价值的变动因素，科学地确定质押率B、质物、质押权利价值的变动趋势可从质物的实体性贬值、功能性贬值及质押权利的经济性贬值或增值3方面进行分析C、对变现能力较差的质押财产应适当提高质押率【参考答案】：C【出处】:2013年上半年公司信贷真题【解析】信贷人员应根据质押财产的价值和质押财产价值的变动因素，科学地确

19、定质押率。确定质押率的依据主要有：质物的适用性、变观能力。对变现能力较差的质押财产应适当降低质押率。质物、质押权利价值的变动趋势。一般可从质物的实体性贬值、功能性贬值及质押权利的经济性贬值或增值3方面进行分析。30、下列关于个人住房贷款利率调整方式的表述，正确的是（）。2012年10月真题A、贷款期限在1年以上的，执行合同利率，合同期内遇法定利率调整时，必须在下年1月1日调整为新利率B、个人住房贷款的期限在1年（含）以内的贷款，实行合同利率，遇法定利率调整可分段计息C、贷款期限在1年以上的，执行合同利率，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定【参考答案】：C【解析】：一般来说，贷

20、款期限在1年以内（含）的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率；贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。31、未经中国人民银行规定，对自然人发放外币贷款的，没有违法所得的，（）。A、处以5万元以上30万元以下罚款B、给予直接负责人纪律处分C、处以10万元以上50万元以下罚款【参考答案】：A【出处】:2014年上半年个人贷款真题【解析】未经中国人民银行规定，对自然人发放外币贷款的，没有违法所得的，处以5万元以上30万元以下罚款。32、下列各项中，营运能力对客户（）有决定性影响。A、借

21、款人的资本结构B、借款人的经营业绩C、盈利能力和偿债能力【参考答案】：C【解析】：解析：资产利用效率高，则各项资产周转速度就快，就能取得更多的收入和利润，盈利能力就强，就会有足够的资金还本付息，那么其长期偿债能力就强。营运能力对客户盈利能力的持续增长和偿债能力的不断提高有着决定性的影响。33、银行可以根据客户对金融产品和服务的态度以及使用情况等对个人贷款市场进行细分，这所遵循的细分标准是（）。A、人口因素B、行为因素C、利益因素【参考答案】：B【解析】：本题考查个人贷款市场细分的标准之一行为因素。行为因素是指客户的行为变数，如客户对金融产品和服务的态度以及使用情况等。34、下列家庭生命周期各阶

22、段，投资组合中债券比重最高的一般为（）。A、夫妻2535岁时B、夫妻5060岁时C、夫妻60岁以后【参考答案】：C【解析】：夫妻年龄60岁以后进入家庭衰老期，主要的人生目标就是安享晚年，社会交际会明显减少，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，如各种债券等，同时购买长期护理类保险。35、主要从项目发起人和项目本身着手的项目分析属于（）。A、项目可行性分析B、项目微观背景分析C、项目企业分析【参考答案】：B【解析】：分析项目的微观背景主要从项目发起人和项目本身着手。首先应分析项目发起人单位，然后分析项目提出的理由，并对项目的投资环境进行分析。36、民事主体

23、依法被宣告破产的能力，是指（）。A、破产资格B、破产清算C、破产法律【参考答案】：A【解析】：【解析】破产资格是指民事主体能够被宣告破产的能力。我国仅有具备法人资格的企业才有破产资格，其他企业不具备，如独资公司、个体户等，均不具备破产资格。37、根据当前的法规要求，面向（）的银行理财产品资金可以投资于国内股票二级市场。A、零售银行客户B、私人银行客户C、QD客户【参考答案】：B【出处】:2014年下半年个人理财真题【解析】中国银监会于2009年下发的关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知对股票类理财产品进行了规范。该通知规定，对于一般性客户的理财资金不得投资于境内二级市场公开

24、交易的股票或预期相关的证券投资基金。理财资金参与新股申购应符合国家法律法规和监管规定。理财资金不得投资于未上市企业股权和上市公司非公开发行或交易的股份。同时，该通知还指出，对于具有相关投资经验、风险承受能力较强的高资产净值客户，商业银行可以通过私人银行服务满足其投资需求，38、在我国，为证券交易提供清算、交收和过户服务的法人机构是（）。A、财务公司B、证券登记结算公司C、金融资产管理公司【参考答案】：B【解析】：中国证券登记结算有限责任公司于2001年3月30日组建成立，按照证券法和证券登记结算管理办法的相关规定，履行下列职能：证券账户、结算账户的设立和管理；证券的存管和过户；证券持有人名册登

25、记及权益登记；证券和资金的清算交收及相关管理；受发行人的委托派发证券权益；依法提供与证券登记结算业务有关的查询、信息、咨询和培训服务；中国证监会批准的其他业务。39、商业银行个人理财业务收入大多可以归类为（）。A、利差收入B、中间业务收入C、投行收入【参考答案】：B【出处】:2013年下半年个人理财真题【解析】商业银行个人理财业务收入大多可以归类为中间业务收入。40、下列不属于中小企业私募债特征的是（）。A、中小企业私募债的一大关键特点是不用行政许可，直接由证券公司自己做方案，就可以推向市场，证券公司的信用往往对私募债的信用产生较大影响B、中小企业私募债，不可补充企业流动资金C、中小企业私募债

26、发行主体为中小微企业，发行资质要求低，发行条件宽松【参考答案】：B【解析】：中小企业私募债作为理财工具具有以下特征：中小企业私募债的一大关键特点是不用行政许可，直接由证券公司自己做方案，就可以推向市场，证券公司的信用往往对私募债的信用产生较大影响；募集资金用途没有任何限制，非常灵活，可以偿还贷款，也可补充企业流动资金；中小企业私募债发行主体为中小微企业，发行资质要求低，发行条件宽松。41、（）对董事会负责，同时接受监事会监督，依法在其职权范围内的经营管理活动不受干预A、股东大会B、高级管理层C、监事会【参考答案】：B【解析】：高级管理层对董事会负责，同时接受监事会监督。高级管理层依法在其职权范

27、围内的经营管理活动不受干预。42、信用证下附有商业单据的是（）。A、可撤销信用证B、跟单商业信用证C、光票信用证【参考答案】：B【解析】：按信用证项下的汇票是否附商业单据，信用证可分为跟单商业信用证和光票信用证，现在银行开立的基本上是跟单商业信用证。AB两项是按开证行保证性质的不同对信用证进行划分的。43、以下债券中风险最高的是（）。A、国债B、公司债C、垃圾债券【参考答案】：C【出处】:2013年下半年个人理财真题【解析】通常，人们将权证、期权、期货、对冲基金、垃圾债券等视为极高风险、极高收益资产。44、固定利率贷款是指在贷款合同签订时即设定好固定的利率，在贷款合同期内，借款人都按照固定的利

28、率支付利息，不需要“随行就市”。一般情况下（）均为固定利率贷款。2009年10月真题A、短期流动资金贷款B、中期贷款C、长期贷款【参考答案】：A【解析】：固定利率贷款是指在贷款合同签订时即设定好固定的利率，在贷款合同期内，借款人都按照固定的利率支付利息，不需要“随行就市”。短期流动资金贷款均为固定利率贷款，即执行合同利率。45、下列不属于有效的信用风险监测体系应实现的目标的是（）。A、确保商业银行了解借款人或交易对方当前的财务状况及其变动趋势B、识别借款人违约情况，并及时对风险上升的授信进行分类C、对已造成信用风险损失的授信对象或项目，可在事后一个月的时间内进行补救【参考答案】：C【解析】：有

29、效的信用风险监测体系对已造成信用风险损失的授信对象或项目，应迅速进入补救和管理程序。46、KMV的CreditMonitor模型对有风险贷款和债券进行估值的理论基础是（）。A、资产组合理论B、期权定价理论C、多因素模型【参考答案】：B【解析】：KMV的CreditMonitor模型是一种适用于上市公司的违约概率模型，其核心在于把企业与银行的借贷关系视为期权买卖关系，借贷关系中的信用风险信息因此隐含在这种期权交易之中，从而通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率，即预期违约频率（ExpectedDefaultFrequency，EDF）。47、公司信贷的借款人指（）。A、经工商行政管

30、理机关(或主管机关)核准登记的自然人B、经行政机关核准登记的自然人C、经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人【参考答案】：C【解析】：公司信贷的借款人应当是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人。48、下列不属于审贷分离形式的是（）。A、部门分离B、岗位分离C、客户分离【参考答案】：C【解析】：A项是指在分行乃至总行等较高层级的单位，应分别设置信贷业务经营部门和授信审查部门，前者履行贷前调查和贷款管理职能，后者履行信贷审查职能；B项是指设立地区信贷审批中心，负责某个地区辖内机构超权限的贷款审批，旨在通过地区分离、异地操作来保证贷款审批的独立性；C项是指在基层

31、经营单位，如信贷规模较小的支行，由于人员限制，无法设立独立的部门履行信贷审查的职能，一般设置信贷业务岗和信贷审查岗，由信贷审查岗履行信贷审查的职能。49、银行对个人贷款客户的要求不包括（）。A、年龄在18周岁(含)以上B、月收入达到当地中等以上水平C、贷款具有真实用途【参考答案】：B【解析】：银行对个人贷款客户的要求中不包括月收入达到当地中等以上水平，具备一定的还款能力便可。50、（）是商业银行资本总额与风险加权资产的比值。反映的是一家商业银行的整体资本稳健水平。A、拨贷比B、资本充足率C、平均总资产回报率【参考答案】：B【解析】：资本充足率是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，反映的是一家

32、商业银行的整体资本稳健水平。51、信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，（）的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。A、信用风险B、流动性风险C、操作风险【参考答案】：B【解析】：与信用风险、市场风险和操作风险相比，流动性风险的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛，通常被视为一种综合性风险。流动性风险的产生除了因为商业银行的流动性计划不完善外，信用风险、市场风险、操作风险等领域的管理缺陷同样会导致商业银行流动性不足，甚至引发风险扩散，造成整个金融系统出现流动性困难。52、由于内部控制方面的漏洞，很多金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损失，而且短期内难以筹措足够的资金平仓，出现严重的（）危机。A

33、、操作风险B、流动性风险C、信用风险【参考答案】：B【解析】：答案为c。绝大多数严重的流动性危机都源于商业银行自身管理或技术上存在致命的薄弱环节。例如，由于内部控制方面的漏洞，很多金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损失，而且短期内难以筹措足够的资金平仓，出现严重的流动性风险。53、下列对综合理财服务的表述，错误的是（）。2014年11月真题A、综合理财服务中，商业银行可以自行决定投资方式B、综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险C、与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化【参考答案】：A【解析】：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第九条的规定，综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财

34、顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。54、公司信贷客户市场细分的方式不包括（）A、按区域细分B、按产业细分C、按等级细分【参考答案】：C【解析】：商业银行一般按照企业所处区域、产业、规模、所有者性质和组织形式等方式对公司信贷客户进行划分。55、关于变更担保条件，以下说法正确的是（）。A、在变更担保条件过程中，担保人具有主动权B、保证人的责任无法得到直接免除C、若担保条件有明显改善，则银行可以同意变更担保【参考答案】：C【解析】：变更担保条件包括:将抵押或质押转换为保证；将保证转换为抵押或质押，或变更保证人；直接减轻或免除保证人

35、的责任。银行同意变更担保的前提，通常都是担保条件的明显改善或担保人尽其所能替借款企业偿还一部分银行贷款。56、个人住房贷款的期限最长可达（）年。A、10B、30C、50【参考答案】：B【解析】：个人住房贷款的期限最长可达30年。57、在银行业从业人员职业道德中，（）是市场经济的基石，也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。A、爱岗敬业B、诚信C、熟知业务【参考答案】：B【出处】:2013年上半年法律法规与综合能力真题【解析】在银行业从业人员职业道德中，诚信是市场经济的基石，也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。58、某银行最近推出一种新的贷款品种，该品种的利率每年根据通货膨胀率调整一次，则该

36、贷款属于（）品种。2009年6月真题A、固定利率B、市场利率C、浮动利率【参考答案】：C【解析】：浮动利率是指借贷期限内利率随物价、市场利率或其他因素变化相应调整的利率。根据题意，此银行所推出贷款品种的利率在借贷期限内每年随通货膨胀率变化，因而为浮动利率品种。59、商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务是（）。A、柜台业务B、资金交易业务C、代理业务【参考答案】：C【出处】:2014年上半年风险管理真题【解析】这是代理业务的内容。60、贷款价格的构成包括贷款利率、贷款承诺费、补偿余额和隐含价格，其中贷款承诺费是指银行对（）的那部分资金收取的费用。A、

37、未承诺贷给客户，客户没有使用B、已承诺贷给客户，客户已经使用C、已承诺贷给客户，客户没有使用【参考答案】：C【解析】：贷款承诺费是指银行对已承诺贷给客户而客户又没有使用的那部分资金收取的费用。承诺费作为顾客为取得贷款而支付的费用，构成了贷款价格的一部分。二、多项选择题（共20题，每题2分）1、社会生产衰退、资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上买入债券，投放货币，这体现了货币市场的（）。A、融资功能B、宏观调控功能C、微观调控功能【参考答案】：B【解析】：债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所。当社会生产衰退、资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上买入债券，投放货币。当社会投资过度，资

38、金闲置，中央银行就卖出债券，回笼货币，以达到紧缩信贷，减少投资，平衡市场货币流通量的目的。2、以下关于相关系数的论述，错误的是（）。A、相关系数具有线性不变性B、相关系数仅能用来计量线性相关C、对于线性相关，可以通过秩相关系数和坎德尔系数进行计量【参考答案】：C【解析】：本题考查组合信用风险计量中的相关系数，考生要着重把握相关系数的内容。相关性描述的是两个联合事件之间的相互关系，相关系数具有线性不变性，相关系数的最大缺点是仅能用来计量线性相关，所以ABC正确。对于非线性相关，可以通过秩相关系数和坎德尔系数进行计量。3、某公司欠银行贷款本金1000万元，利息120万元。经协商双方同意以该公司事先

39、抵押给银行的闲置的机器设备1200万元（评估价）抵偿贷款本息。银行对该笔抵债资产的处理是（）。2010年5月真题A、1000万元作为贷款本金收回，120万元作为应收利息收回，其差额80万元列入保证金科目设专户管理，待抵债产变现后一并处理B、1000万元作为贷款本金收回，120万元作为应收利息收回，其差额80万元待抵债资产变现后上缴国库C、1000万元作为贷款本金收回，120万元作为应收利息收回，其差额80万元待抵债资产变现后上交上一级银行【参考答案】：A【解析】：商业银行在取得抵债资产时，要同时冲减贷款本金与应收利息。抵债资产的计价价值高于贷款本金与应收利息之和时，其差额列入保证金科目设专户管

40、理，待抵债资产变现后一并处理。4、在总体组合限额管理中，“资本分配”中的资本是（），是商业银行用来承担所有损失、防止破产的真实的资本。A、银行股本B、上一年度的银行资本C、预计的下一年度的银行资本（包括所有计划的资本注入）【参考答案】：C【解析】：组合限额可分为授信集中度限额和总体组合限额两类。其中，总体组合限额是在分别计量贷款、投资、交易和表外风险等不同大类组合限额的基础上计算得出的；设定组合限额的第一步，按某组合维度确定资本分配权重。“资本分配”中的资本是所预计的下一年度的银行资本（包括所有计划的资本注入），是商业银行用来承担所有损失、防止破产的真实的资本。5、一般情况下，法定准备金与实际

41、准备金的数量关系是（）。A、前者=后者B、前者后者C、不确定【参考答案】：B【解析】：超额准备金是指商业银行及存款性金融机构在中央银行存款账户上的实际准备金超过法定准备金的部分。故实际准备金一般要比法定准备金多。6、票据市场是以票据作为工具，通过（）进行融资活动的货币市场。A、托收承付和汇兑B、汇兑和贴现C、票据的发行、担保、承兑和贴现【参考答案】：C【解析】：传统的票据市场指的是在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场。7、小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在香港、台湾和北

42、美都有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。请问，小陈的做法违反了（）原则。A、客观公正B、专业胜任C、正直诚信【参考答案】：B【出处】:2014年下半年个人理财真题8、应尊重和保护金融消费者的权益，特别是知晓理财产品（）特征的权益。2013年11月真题A、风险B、收益C、流动性【参考答案】：A【解析】：根据关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知的规定，理财产品（计划）的设计应尊重和保护金融消费者的权益，特别是知晓理财产品（计划）风险特征的权益。9、根据贷款通则的有关规定，下列关于借款人权利的表述，错误的是（）。A、有权按借款合同约定提

43、取和使用全部贷款B、无须征求银行意见，可以直接向第三方转让债务C、可以自主向其开户银行或其他银行申请贷款【参考答案】：B【出处】:2013年下半年公司信贷真题【解析】常识题10、下列现象不属于贷款签约环节风险的是（）。A、出现“先放款、后签约”B、借款伪造授权书C、贷款以现金发放时，先放款，后记账【参考答案】：C【解析】：D项属于贷款发放环节的风险。11、“直客式”营销模式的个人汽车贷款客户办理流程为（）。A、到银行网点填写个人贷款借款申请书银行对客户进行资信调查银行审批贷款客户与银行签订借款合同客户到经销商处选定车辆并向银行交纳购车首付银行代理提车、上户和办理抵押登记手续银行放款客户提车B、

44、客户到经销商处选定车辆并向银行交纳购车首付到银行网点填写个人贷款借款申请书银行对客户进行资信调查银行审批贷款客户与银行签订借款合同银行代理提车、上户和办理抵押登记手续银行放款客户提车C、到银行网点填写个人贷款借款申请书一银行对客户进行资信调查银行审批贷款一一客户到经销商处选定车辆并向银行交纳购车首付客户与银行签订借款合同银行代理提车、上户和办理抵押登记手续银行放款客户提车【参考答案】：A【解析】：“直客式”运行模式的贷款流程为：到银行网点填写个人贷款借款申请书银行对客户进行资信调查银行审批贷款客户与银行签订借款合同客户到经销商处选定车辆并向银行交纳购车首付银行代理提车、上户和办理抵押登记手续一

45、一银行放款客户提车。12、关于基金投资的风险，以下说法错误的是（）。A、基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B、基金的非系统性风险为零C、基金的资产运作无法消灭风险【参考答案】：B【出处】:2013年上半年个人理财真题【解析】基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性。基金损失的可能性取决于基金资产的运作。投资基金的资产运作风险也包括系统风险和非系统风险。尽管基金通过组合投资分散风险，但基金的资产运作无法消灭风险，并且可能由于基金管理人运作不当加剧亏损。13、时间管理从某个角度上讲即是对人生和生命的管理，可以体现这一点的是（）。A、古语“寸金难买寸光阴”B、管理时间可以使其获得更多的“空闲时间”

46、C、合理利用时间，增加悠闲时光【参考答案】：A【解析】：时间管理的重要性主要体现在：对人生和生命的管理，古语说“寸金难买寸光阴”，时间是世界上最稀缺的资源，管理好时间就是管理好人生，人们可以靠有效地利用时间来获得更多的资源；工作效率的提高，时间管理可以提高工作效率，减轻工作压力，同时也有更充裕的时间对下一步工作包括家庭生活有所安排；生活质量的改善，良好的时间管理可以增加悠闲时光，是一种高明的时间管理。14、营运资本投资是指公司对（）的投资。A、流动资金B、季节性负债C、季节性资产超过季节性负债部分【参考答案】：C【解析】：通常状况下，季节性负债增加难以满足季节性资产增长所产生的资金需求，当季节

47、性资产数量超过季节性负债时，超出部分就需要通过公司内部融资或银行贷款来补充这部分融资就称为营运资本投资。15、商业银行应认真评估客户的财务报表，对影响财务财务状况的各项因素进行分析评价，预测客户未来的财务和经营情况。必要时应进行利率、汇率等的（）分析A、敏感度分析B、情景分析C、压力测试【参考答案】：A【解析】：评价内容主要包括以下内容：对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价，预测客户未来的财务和经营情况。必要时应进行利率、汇率等的敏感度分析。16、（）是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。A、联行B、系统内联行清算C、跨系统联行往来【参考答案】：C【解析】：跨系统联行往来是指结算业

48、务发生在两家不同的银行间的清算业务。跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。A项，同一家银行的总、分、支行间彼此互称为联行；B项，当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账务往来，称为联行往来；C项，系统内联行清算包括全国联行往来、分行辖内往来和支行辖内往来。17、以下风险因素中，比较容易通过信息系统自动捕捉和分析的是（）。A、GDP指标B、利率的波动C、失业率指标【参考答案】：B【解析】：GDP、CPI、失业率等指标同样会对某些金融产品的价格以及多数信贷业务产生直接或间接的影响，但这种相关性很难被捕捉或准确量化。18、在情景分析中，商业银行自身问题造成的

49、流动性危机的状况下的假设是（）。A、大量负债无法展期或以其他负债替代，必须按期偿还，因此不得不依赖从资金市场大规模融资或出售流动性资产，从而引发流动性危机B、商业银行必须建立适当的流动性风险管理的内部控制系统，定期、独立地检查和评价系统的有效性，并在必要时确保对内部控制系统进行适当调整或强化C、在商业银行自身出现危机时，其出售资产换取现金的能力有所下降，但在整体市场危机时，这一能力下降得更厉害【参考答案】：A【解析】：通常，商业银行的流动性需求分析可分为两种情景:商业银行自身问题所造成的流动性危机。例如，商业银行的资产质量严重低下，无法继续产生正常的现金流入，可用资金严重匮乏，而此时大量负债无

50、法展期或以其他负债替代，必须按期偿还，因此不得不依赖从资金市场大规模融资或出售流动性资产，从而引发流动性危机。整体市场危机。B项属于整体市场危机情形的假设；C项不属于情景假设；D项是整体市场危机与商业银行自身危机可能出现的情景的区别。19、（）请求（）给付金钱和有价证券，如果债权人和债务人没有其他债务纠纷的，可以向有管辖权的人民法院申请支付令。A、债权人、债务人B、债权人、债权人C、债务人、债权人【参考答案】：A【解析】：根据我国民事诉讼法的规定，债权人请求债务人给付金钱和有价证券，如果债权人和债务人没有其他债务纠纷的，可以向有管辖权的人民法院申请支付令。故选A。20、（）是指国家行政机关对国

51、家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。A、行政处罚B、刑事责任C、行政处分【参考答案】：C【出处】:2015年上半年法律法规与综合能力真题【解析】行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。根据行政监察法和公务员法的规定，行政处分分为警告、记过、记大过、降级、撤职、开除。三、判断题（共20题，每题1分）1、贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的全部事项审慎委托第三方代为办理，但必须明确第三方的资质条件。（）【参考答案】：错误【解析】：贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前

52、提下，可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理，但必须明确第三方的资质条件。贷款人不得将贷款调查的全部事项委托第三方完成。2、商业银行应制定合理的跨业务类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于已反映在商业银行的信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低监管资本时将其视为信用风险损失，不计入操作风险监管资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。（）【参考答案】：正确【解析】：商业银行对由一个中心控制部门或由跨业务条线、跨期事件引起的操作风险损失，应制定合理具体的损失分配标准。例如，商业银行对因抵押品管理缺陷引起的信用风险损失，如已将其反映在信用风险数据库中，应视其为信用风

53、险损失，不再纳入操作风险监管资本计量，但应将此类事件在操作风险内部损失数据库中单独作出标记说明。3、相比流动比率来说，由于速动比率在分子中扣除了存货，因此能够更好地反映短期流动性。（）【参考答案】：正确4、敏感性缺口分析的精确性取决于计划期划分的长短，计划期越长，结果越精确。（）【参考答案】：错误【解析】：敏感性缺口分析的精确性取决于计划期划分的长短，计划期越短，结果越精确。5、出口押汇是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了避免收款风险而采用的一种请求第三者（保理商）承担风险的做法。（）【参考答案】：错误【解析】：出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。题中描述的是保理的概念。