初级银行资格考试银行管理高频考题

1、初级银行资格考试银行管理高频考题一、单选题(如下各小题所给出的四个选项中， 只有一项符合题目规定，请选择相应选项)第1题绿色信贷指引明确银行业金融机构高档管理层在发展绿色信贷方面的职责是()。A应当根据董事会或理事会的决定，制定绿色信贷目的，建立机制和流程，明确职责和权限，开展内控检查和考核评价，每年度向股东大会报告绿色信贷发展状况，并及时向监管机构报送有关状况B配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作。必要时可以设立跨部门的绿色信贷委员会，协调有关工作C负责拟定绿色信贷发展战略，审批绿色信贷目的和提交的绿色信贷报告，监督、评估本机构绿色信贷发展战略执行状况D应当树立并履行节省、环保、

2、可持续发展等绿色信贷理念，注重发挥银行业金融机构在增进经济社会全面、协调、可持续发展中的作用，建立与社会共赢的可持续发展模式参照答案：B参照解析：根据绿色信贷指引第九条，银行业金融机构高档管理层应当明确一名高管人员及牵头管理部门，配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作。必要时可以设立跨部门的绿色信贷委员会，协调有关工作。A项，银行业金融机构高档管理层应每年度向董事会或理事会报告绿色信贷发展状况，并及时向监管机构报送有关状况；CD两项属于银行业金融机构董事会或理事会的职责。第2题 下列金融市场中，()是商业银行之间进行短期资金融通的市场。A资我市场B股票市场C同业拆借市场D长期信贷市场

3、 参照答案：C第3题下列有关合规管理的说法，不对的的是()。A合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致B商业银行的经营活动违背了法律、规则和准则也许遭受合规风险C商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离D商业银行因经营活动不合规导致名誉损失的风险不属于合规风险 参照答案：D参照解析：【解析】合规风险是指商业银行因没有遵守法律、规则和准则也许遭受法律制裁、监管惩罚、重大财务损失和名誉损失的风险。第4题银行业金融机构应至少每()开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向银行业监管机构报送自我评估报告。A一年B三年C半年D两年 参照答案：D参照解析：根据绿色信贷指引第二十六条，银行业金融机构应

4、当根据本指引规定，至少每两年开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向银行业监管机构报送自我评估报告。第5题在国内，个人投资人认购大额存单起点金额不低于_万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于_万元。()A10；500B10；1000C30；500D20；1000 参照答案：D参照解析：【解析】根据大额存单管理暂行措施第六条，个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元。6月6日，央行决定将大额存单管理暂行措施第六条“个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万元”的内容，修改为“个人投资人认购大额存单起点金额不低于20万元。自当天起施行。二、多选

5、题第81题商业银行在借款合同中的支付条款涉及()。A支付方式变更及触发变更条件B贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额原则C借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料D贷款资金支付的限制、严禁行为E支付人信用状况 参照答案：A,B,C,D参照解析：商业银行应在借款合同中与借款人明确商定流动资金贷款的金额、期限、利率、用途、支付、还款方式等条款。其中，支付条款涉及但不限于如下内容：贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额原则；支付方式变更及触发变更条件；贷款资金支付的限制、严禁行为；借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料。第82题告知存款是指客户在存入款项时不商定存期，支取时需提前告知商业银行

6、的存款。目前，银行提供()告知存款。A一天B三天C五天D七天E十天 参照答案：A,D参照解析：【解析】无论是个人告知存款还是单位告知存款，目前，银行提供的品种只有一天告知储蓄存款和七天告知储蓄存款。第83题货币政策的最后目的涉及()。A物价稳定B经济增长C充足就业D国家安定E国际收支平衡 参照答案：A,B,C,E参照解析：【解析】国民经济发展的最后目的涉及经济增长、充足就业、物价稳定和国际收支平衡四大目的。这四大目的之间既有统一性，也有矛盾性。因此，在不同的经济环境中，货币政策的最后目的应当有所侧重。第84题商业银行内部控制的基本目的有()。A经营管理合法合规B风险管理有效C财务会计等有关信息

7、真实完整D保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行E保证商业银行发展战略和经营目的的实现 参照答案：A,B,C参照解析：【解析】商业银行经营管理合法合规、风险管理有效、财务会计等有关信息真实完整是内部控制的基本目的。建立和实行内部控制不仅要满足基本目的，还要最后保证商业银行发展战略和经营目的的实现。DE两项属于商业银行内部控制的目的而非基本目的。第85题项目融资具有不同于一般固定资产投资项目的风险特性，例如说()。A贷款归还重要依赖项目将来的钞票流或者项目自身资产价值B风险较小C通过复杂的融资和担保构造以分散和减少风险D融资比例较高、金额较大E只能由一家银行参与 参照答案：A,C,D参照解析：【解

8、析】项目融资具有不同于一般固定资产投资项目的风险特性：贷款归还重要依赖项目将来的钞票流或者项目自身资产价值；一般融资比例较高、金额较大、期限较长、成本较高和参与者较多，从而风险较大；往往需要多家银行业金融机构参与；通过复杂的融资和担保构造以分散和减少风险等。三、判断题(请判断如下各小题的对错，对的的用“A”表达，错误的用“B”表达)第111题对金融衍生产品而言，信用风险导致的损失最多是其债务的所有账面价值。()参照答案：B参照解析：对基本金融产品(如债券、贷款)而言，信用风险导致的损失最多是其债务的所有账面价值；对衍生产品而言，对手违约导致的损失虽然会不不小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品

9、的名义价值一般十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视。第112题在使用票汇状况下，尽量坚持“中心汇票”制度。()参照答案：A参照解析：【解析】在使用票汇状况下，尽量坚持“中心汇票”制度，这样汇出行手续简便，头寸资金可在付款时拨付。同步，由于是银行签发的中心汇票，因此信用高、流动性强、托收或贴现以便，因此受票人也乐于接受。第113题根据商业银行金融创新指引的规定，商业银行应逐渐建立适应金融创新活动的绩效考核评价机制，形成增进金融创新的有效鼓励机制和公司文化氛围。()参照答案：A参照解析：【解析】根据商业银行金融创新指引第二十五条，商业银行应逐渐建立适应金融创新活动的绩效考核评价机制，形成增进金融创

10、新的有效鼓励机制和公司文化氛围。第114题直接融资工具涉及公司债券、商业票据、公司股票、人寿保险单等。()参照答案：B参照解析：【解析】直接融资工具涉及政府、公司发行的国库券、公司债券、商业票据、公司股票等；间接融资工具涉及银行债券、银行承兑汇票、人寿保险单等。第115题金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，运用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的系统性风险。()参照答案：B参照解析：【解析】金融市场的参与者运用组合投资分散的是单一金融资产所面临的非系统性风险。一、单选题(如下各小题所给出的四个选项中， 只有一项符合题目规定，请选择相应选项)第1题()履行内部控制的监督职

11、能。A内部审计部门B董事会C高档管理层D监事会参照答案：A参照解析：【解析】董事会负责保证银行建立并实行充足有效的内部控制体系；监事会负责监督董事会、高档管理层及其成员履行内部控制职责；高档管理层负责建立和完善内部组织机构，采用相应的风险控制措施，对内部控制体系的充足性与有效性进行监测和评估；内部审计部门履行内部控制的监督职能。第2题下列哪种状况不应计入不良贷款?()A张某因出差在外，未及时归还贷款本息B史某宣布死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款C衣某由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力归还房贷D曲某已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能拟定参照答案：A参照解

12、析：按照五级分类制度，个人住房贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类属于不良个人贷款。A项是正常贷款；B项是损失贷款；C项是次级贷款；D项是可疑贷款。第3题当公司经营周转资金浮现缺口，可以申请的贷款是()。A项目贷款B固定资产贷款C流动资金贷款D房地产贷款参照答案：C参照解析：【解析】流动资金贷款是指商业银行向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其她组织发放的用于借款人平常生产经营周转的本外币贷款。流动资金贷款用途限于借款人平常生产经营周转，即用来弥补营运资金的局限性。第4题根据商业银行内部控制指引，商业银行内部控制应当遵循的基本原则是()。A全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原

13、则、相匹配原则B全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则C全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则D全面原则、审慎原则、有效原则、独立原则参照答案：A参照解析：【解析】内部控制的基本原则是为实现内部控制目的，在建立和实行内部控制过程中，都应遵循具有普遍性和指引性的规定。根据商业银行内部控制指引，银行建立与实行内部控制应当遵循如下四项原则：全覆盖原则；制衡性原则；审慎性原则；相匹配原则。第5题财务公司流动性比率不得低于()。A25B20C10D8参照答案：A参照解析：【解析】根据公司集团财务公司风险监管指标考核暂行措施第十条，流动性比例为流动性资产与流动性负债之比。财

14、务公司流动性比例不得低于25。二、多选题第81题存款价格制定后，银行还应适时根据市场形势进行灵活的调节，具体是指()。A根据储户规定调节存款价格B根据利率走势调节存款价格C根据经营需要调节存款价格D根据政府规定调节存款价格E根据国际形势调节存款价格参照答案：B,C参照解析：【解析】由于市场是处在不断变化之中的，存款价格制定后，银行还应适时根据市场形势进行灵活的调节。具体调节有如下几种方式：根据利率走势调节存款价格；根据经营需要调节存款价格；根据资金头寸调节价格。第82题下列属于商业银行绩效考核的基本要素的有()。A评价主体B评价对象C评价指标D评价原则E评价报告参照答案：B,C,D,E参照解析

15、：【解析】绩效评价系统作为银行价值管理系统一种重要的子系统，重要由如下几种基本要素构成：评价目的；评价对象；评价指标；评价原则；评价报告。第83题所有财务公司都可以经营的业务有()。A成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁B协助成员单位实现交易款项的收付C经批准的保险代理业务D对成员单位提供担保E经批准发行财务公司债券参照答案：B,C,D参照解析：【解析】AE两项属于符合条件的财务公司可以向中国银监会申请从事的业务。第84题汇款业务中的当事人涉及()。A汇款人B收款人C中间人D汇入行E汇出行参照答案：A,B,D,E参照解析：【解析】汇款是银行(汇出行)应汇款人(债务人)的规定，以一定的方式

16、将一定的金额，以其国外联行或代理行作为付款银行(汇入行)，付给收款人(债权人)的一种结算方式。因此汇款人、收款人、汇出行和汇入行是汇款业务中的四个基本当事人。第85题对合格外审机构的评估因素涉及()。A在形式和实质上均保持独立性B具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂限度等相匹配的规模、资源和风险承受能力C拥有足够数量的具有银行业金融机构审计经验的注册会计师，具有审计银行业金融机构的专业胜任能力D熟悉金融法规、银行业金融机构业务及流程、内部控制制度以及多种风险管理政策E具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系参照答案：A,B,C,D,E参照解析：【解析】除ABCDE五项外，合格外审机构的

17、评估因素还涉及：具有良好的职业名誉；无重大不良记录。三、判断题(请判断如下各小题的对错，对的的用“A”表达，错误的用“B”表达)第111题根据商业银行资本管理措施(试行)的规定，商业银行之间通过合同互相持有的各级资本工具，或银监会认定为虚增资本的各级资本投资，应从相应监管资本中相应扣除。()参照答案：A参照解析：【解析】根据商业银行资本管理措施(试行)第三十三条，商业银行之间通过合同互相持有的各级资本工具，或银监会认定为虚增资本的各级资本投资，应从相应监管资本中相应扣除。相应扣除是指从商业银行自身相应层级资本中扣除。商业银行某一级资本净额不不小于应扣除数额的，缺口部分应从更高一级的资本净额中扣

18、除。第112题当债务人不履行债务时，保证人应按照商定履行债务或者承当责任。()参照答案：A参照解析：【解析】保证是指保证人和债权人商定，当债务人不履行债务时，保证人按照商定履行债务或者承当责任的行为。第113题资产公司根据不良资产的特点采用不同的经营模式，重要涉及两类：银行不良贷款和其她不良资产以及非银行金融机构的不良债权资产(金融类不良资产)、非金融机构的不良资产(非金融类不良资产)。()参照答案：B参照解析：【解析】资产公司根据不良资产的特点采用不同的经营模式，重要涉及两类：老式类不良资产经营模式和附重组条件类不良资产经营模式。题干所述是按收购不良资产来源对不良资产业务进行的分类。第114

19、题商业银行的流动性覆盖率应当不低于200。()参照答案：B参照解析：商业银行的流动性覆盖率应当不低于l00。除特殊情形外，商业银行的流动性覆盖率应当不低于最低监管原则。第115题银行内部审计人员原则上按员工总人数的5配备。()参照答案：B参照解析：【解析】银行内部审计人员原则上按员工总人数的l配备，并建立内部岗位轮换制。一、单选题(如下各小题所给出的四个选项中， 只有一项符合题目规定，请选择相应选项)第1题风险因素与风险管理复杂限度的关系是()。A风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大B风险管理流程越复杂，则会越有助于减少风险因素C风险因素考虑得越充足，风险管理就越容易D风险因素的多少同风

20、险管理的复杂性的有关限度并不大参照答案：A参照解析：风险因素与风险管理复杂限度成正有关关系，风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大。第2题根据商业银行内部控制指引，下列有关内部控制评价的规定表述错误的是()。A商业银行应当根据业务经营状况和风险状况拟定内部控制评价的频率，至少每年开展一次B商业银行应当制定内部控制缺陷认定原则，根据内部控制缺陷的影响限度和发生的也许性划分内部控制缺陷级别，并明确相应的纠正措施和方案C商业银行应当强化内部控制评价成果运用，可将评价成果与被评价机构的绩效考核和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考核的重要根据D商业银行分支机构应将其内部控制评价状况，于每年9月底

21、前报送属地银行业监督管理机构参照答案：D参照解析：【解析】D项，在评价成果报告方面，商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年4月30 日前报送中国银监会或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构。第3题下列有关商业银行柜面业务操作风险防控的说法，对的的是()。A人力资源管理条线作为第四道防线，应针对突出风险点明确员工从业严禁性规定和职业操守“底线”，对违背严禁性规定的发现一起、严肃查处一起B业务管理条线作为第一道防线，应承当起风险防控的首要责任C审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违纪违规问题提出整治意见D风险合规条线作为第三道防线，应认真

22、贯彻风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实行问责等职责参照答案：B参照解析：商业银行为防控操作风险采用的“三道防线”建设，重要涉及：业务管理条线作为第一道防线应承当起风险防控的首要责任；风险合规条线作为第二道防线应认真贯彻风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实行问责等职责；审计监督条线作为第三道防线应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违规违纪问题提出整治意见。第4题中国政策性银行向商业银行发行金融债券常常选择()的方式。A直接发行B间接发行C私募D公募参照答案：C参照解析：【解析】私募，即发行人向特定的投资者直接发行金融债券，中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常

23、常选择这种方式。第5题下列哪项不属于导致商业银行代理业务中操作风险的外部事件?()A委托方伪造收付款凭证骗取资金B通过代理收付款进行洗钱活动C行业竞争剧烈D由于新的监管规定出台而引起的风险参照答案：C参照解析：商业银行代理业务中重要存在如下操作风险：人员因素；内部流程；季统缺陷；外部事件。其中，外部事件涉及：委托方伪造收付款凭证骗取资金；通过代理收付款进行洗钱活动；由于新的监管规定出台而引起的风险等。二、多选题第81题能效项目具有的特性有()。A技术创新较快B波及内容广C市场潜力大D参与主体多E兼具经济、环境、社会效益参照答案：A,B,C,D,E参照解析：能效项目是指通过优化设计、更新用能设备

24、和系统、加强能源回收运用等方式，以节省一次、二次能源为目的的能源节省项目，具有如下特性：波及各类节能低碳专业技术，技术创新较快；波及内容广，参与主体多；市场潜力大，兼具经济、环境、社会效益。第82题根据商业银行流动性风险管理措施(试行)，流动性监管指标涉及()。A杠杆率B流动性比例C净稳定融资比例D存贷比E流动性覆盖率参照答案：B,E参照解析：【解析】：1月，中国银监会修订出台了商业银行流动性管理措施(试行)，将巴塞尔合同的内容融入其中，明确了流动性监管指标和监测内容，其中流动性监管指标涉及流动性比例、流动性覆盖率、存贷比。，中国银监会进一步修订商业银行流动性管理措施，将存贷比从监管指标中剔除

25、。第83题商业银行的下列存款种类中，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则可由银行自己把握的有()。A定期整存整取B协定存款C告知存款D零存整取E活期存款参照答案：B,C,D参照解析：【解析】根据中国人民银行有关人民币存贷款计结息问题的告知，除活期存款和定期整存整取两种存款外，告知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取等其她存款种类的计、结息规则，由开办业务的金融机构法人(农村信用社以县联社为单位)，以不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限为原则，自行制定并提前告知客户。第84题商业银行对合规管理职能的有关事项作出规定，涉及()。A合规管理部门的功能和职责B

26、合规管理部门的权限C合规负责人的合规管理职责D保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施E合规风险管理部门与内部控制部门、内部联系部门等其她部门之间的协作关系参照答案：A,B,C,D参照解析：【解析】除ABCD四项外，商业银行对合规管理职能的有关事项的规定还涉及：合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其她部门之间的协作关系；设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则。第85题银行承兑汇票是()工具。A短期金融工具B长期金融工具C直接融资工具D间接融资工具E混合融资工具参照答案：A,D参照解析：【解析】按期限的长短划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具。其中，短期金融工具一般在一年及如

27、下，如商业票据、短期国库券、回购合同等。而银行承兑汇票属于商业票据的一种。按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具。其中，间接融资工具涉及银行债券、银行承兑汇票、人寿保险单等。三、判断题(请判断如下各小题的对错，对的的用“A”表达，错误的用“B”表达)第111题商业银行在开展保理业务时，可以将应收账款的催收、管理等业务外包给第三方机构。()参照答案：B参照解析：商业银行应当直接开展保理业务，不得将应收账款的催收、管理等业务外包给第三方机构。第112题巴林银行倒闭是一种典型由市场风险导致银行倒闭的案例。()参照答案：A参照解析：1995年1月17日突发的日本阪神地震打击了日本股市

28、的回升势头，股价持续下跌。巴林银行因此损失金额高达l4亿美元，这几乎是巴林银行当时的所有资产，这座曾经辉煌的金融大厦就此倒塌。巴林银行倒闭是一种典型由市场风险导致银行倒闭的案例。第113题最初建立存款准备金制度的目的是为了中央银行对货币供应的调控，虽然之成为货币政策工具。()参照答案：B参照解析：【解析】存款准备金制度的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变成为货币政策工具。第114题（警告：本题还没有答案解析）自律组织即自我管理机构，是监管机构进行监管必要的和有益的补充。()参照答案：A参照解析：第115题对于金融类不良资产，资产公司一般采用按原值打折收购并择机进行处置以回收钞票这一

29、老式的不良资产经营模式，重要涉及收购、投资及处置三个环节。()参照答案：B参照解析：【解析】对于金融类不良资产，资产公司一般采用按原值打折收购并择机进行处置以回收钞票这一老式的不良资产经营模式，重要涉及收购、管理及处置三个环节。一、单选题(如下各小题所给出的四个选项中， 只有一项符合题目规定，请选择相应选项)第1题存款业务是属于商业银行的()。A中间业务B资产业务C负债业务D其她业务参照答案：C参照解析：【解析】商业银行的负债重要由存款和借款构成，其中存款是商业银行最重要的资金来源，存款业务也是银行的老式业务。第2题中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响()，从而影响货币供应量。A商业银

30、行法定准备金B商业银行超额准备金C中央银行再贴现D中央银行再贷款参照答案：B参照解析：【解析】当中央银行需要增长货币供应量时，可运用公开市场操作买人证券，增长商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的发明功能，最后导致货币供应量的多倍增长。反之则会导致货币供应量的多倍减少。第3题金融租赁公司的重大关联交易应经()批准。A总经理B董事会C风险管理委员会D项目审核委员会参照答案：B参照解析：【解析】根据金融租赁公司管理措施第四十五条，金融租赁公司的重大关联交易应当经董事会批准。第4题重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调节的贷款，重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无

31、力归还贷款，应至少归为()类贷款。A损失B次级C关注D可疑参照答案：D参照解析：重组后的贷款(简称重组贷款)如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为可疑类。重组贷款的分类档次在至少6个月的观测期内不得调高，观测期结束后，应严格按照贷款风险分类指引规定进行分类。第5题在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是()。A银行保函B托收C信用证D汇款参照答案：D参照解析：【解析】顺汇是债务人或付款人积极将款项交给银行，委托银行使用某种结算工具，支付一定金额给债权人或收款人的结算方式，因结算工具的传递方向与资金的流动方向相似，因此称为顺汇。汇款方式是顺汇法，托收和信用证方式是逆汇法。二、多选题第81

32、题普惠金融的基本原则有()。A机会平等、惠及民生B健全机制、持续发展C防备风险、推动创新D政府主导、市场引导E统筹规划、因地制宜参照答案：A,B,C,E参照解析：普惠金融的基本原则有：健全机制、持续发展；机会平等、惠及民生；市场主导、政府引导；防备风险、推动创新；统筹规划、因地制宜。第82题下列属于国内的金融调控监管机构的有()。A中央银行B银行业监督管理委员会C证券业监督管理委员会D保险业监督管理委员会E银行业公会参照答案：A,B,C,D参照解析：【解析】金融监督管理机构涉及中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会。它们与中国人民银行一起构成国内金融业分业监管

33、的格局，即“一行三会”的监管格局。第83题根据中国银监会商业银行信用卡业务管理措施有关规定，商业银行应加强信用卡收单业务的管理。重要的管理规定涉及()。A收单银行应当明确收单业务的牵头管理部门B收单银行应当加强对特约商户资质的审核，实行商户匿名制C收单银行对从事网卡交易的商户，应当进行严格的审核和评估，以技术手段保证数据安全和资金安全D收单银行应当对特约商户设定动态营业额下限E收单银行应当对收单业务移动受理终端不定期进行回访参照答案：A,C,E参照解析：【解析】B项，收单银行应当加强对特约商户资质的审核，实行商户实名制，不得设定虚假商户；D项，收单银行应当根据特约商户的业务性质、业务特性、营业

34、状况，对特约商户设定动态营业额上限。第84题信托公司的基本功能定位有哪些?()A摸索混合所有制改革B研究符合条件的信托公司上市与并购重组C优化股权构造和鼓励约束机制D完善现代公司制度E有效盘活存量资金参照答案：A,B,C,D,E参照解析：【解析】信托公司的基本功能定位有：摸索混合所有制改革，研究符合条件的信托公司上市与并购重组，优化股权构造和鼓励约束机制，完善现代公司制度；鼓励符合条件的信托公司研究试点信托直投、家族信托、并购信托、海外信托、专业销售等子公司，并制定有关业务规则；支持开展资产证券化和公司并购重组业务，有效盘活存量资金，为产业升级改造提供资金支持，鼓励信托公司在依法合规、风险可控

35、的前提下，摸索开展有助于实体经济和信托公司发展的各类业务；推动信托公司逐渐改造信贷类、通道类业务模式，研究推出债权型信托直接融资工具；积极摸索信托公司融人“互联网+”时代的途径和力式，研究建立大数据平台，优化风控手段、产品构造和销售渠道。第85题根据中国银行业协会章程的规定，中国银行业协会履行的职能有()。A自律B维权C服务D公平E协调参照答案：A,B,C,E参照解析：【解析】中国银行业协会以增进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，增进银行业的健康发展。三、判断题(请判断如下各小题的对

36、错，对的的用“A”表达，错误的用“B”表达)第111题发达国家商业银行实践中常用的评价原则涉及历史原则。()参照答案：A参照解析：【解析】评价原则是指判断评价对象绩效优劣的基准，发达国家商业银行实践中常用的评价原则有三种：历史原则；预算原则；相对业绩原则。第112题首席审计官由审计委员会任命并纳入银行高档管理人员任职资格核准范畴。()参照答案：B参照解析：【解析】首席审计官由董事会任命并纳入银行高档管理人员任职资格核准范畴。第113题短期贷款展期期限合计不得超过原贷款期限的一半。()参照答案：B参照解析：【解析】不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，与否展期由银行

37、决定。短期贷款展期期限合计不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限合计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期期限合计不得超过3年。第114题相对于市场风险而言，信用风险具有数据充足和易于计量的特点，更适于采用量化技术加以控制。()参照答案：B参照解析：相对于信用风险而言，市场风险具有数据充足和易于计量的特点，更适于采用量化技术加以控制。第115题金融会计作为国内会计体系的主体，其重要功能是核算。()参照答案：B参照解析：【解析】金融会计具有核算和经营管理两项重要功能，一方面直接负责财务管理、损益计算和经济核算；另一方面则通过反映状况、提供信息、分析预测来实现筹划管理、资金管理，对金融机构经营进行控

38、制和调节。一、单选题(如下各小题所给出的四个选项中， 只有一项符合题目规定，请选择相应选项)第1题全面风险管理的“全面”重要体现为全面性、全程性和（）。A全局性B全时性C全员性D全身性参照答案：C参照解析： 全面风险管理的“全面”重要体现为全面性、全程性和全员性。第2题重要目的是反垄断和反不合法竞争的政策是（ ）。A市场秩序政策B产业合理化政策C产业保护政策D市场控制政策参照答案：A参照解析： 市场秩序政策其重要目的是反垄断和反不合法竞争。第3题全面审计一般以（）为一种周期对分支机构开展一次全面审计。A1年B2年C3年D5年参照答案：C参照解析： 对的答案是：C，全面审计一般以3年为一种周期对

39、分支机构开展一次全面审计。第4题6月，财政部与中国银监会联合印发金融资产管理公司开展非金融机构不良资产业务管理措施，容许开展非金融机构不良资产收购业务的公司，其中不涉及（）。A信达公司B长城公司C华融公司D华夏公司参照答案：D参照解析： 6月，财政部与中国银监会联合印发金融资产管理公司开展非金融机构不良资产业务管理措施，容许信达公司之外的其她三家资产公司开展非金融机构不良资产收购业务。第5题为了加强银行业资本监管，提高银行抵御风险能力，巴塞尔委员会于1988年通过了（）。A巴塞尔合同B巴塞尔合同C巴塞尔合同D巴塞尔合同参照答案：A参照解析： 对的答案是：A，为了加强银行业资本监管，提高银行抵御

40、风险能力，巴塞尔委员会于1988年通过了第一版巴塞尔合同。二、多选题第81题国内大力推动民营银行发展的因素涉及()。A进一步鼓励和引导民间资本进入银行业，与商业银行实现互补发展B为实体经济特别是中小微公司、“三农”和社区提供更加便利的金融服务C有助于增进大众创业、万众创新，解决其资金需求D提高银行业对内开放水平E增进金融业改革参照答案：A,B,C,D,E参照解析：【解析】民营银行应当确立科学发展方向，明确差别化发展战略，制定切实可行的经营方针，发挥比较优势，坚持特色经营，与既有商业银行实现互补发展，错位竞争。推动民营银行发展是增进金融业改革、提高银行业对内开放水平的需要。发展民营银行可以进一步鼓励和引导民间资本进入银行业，为实体经济特别是中小微公司、“三农”和社区，以及大众创业、万众创新提供更有针对性、更加便利的金融服务。第82题目前在进出口业务中重要采用的结算方式有()。A汇款B汇票C托收D信用证E汇兑参照答案：A,C,D参照解析：【解析】国际结算方式是指资金在国际间从付款一方转移到收款一方的方式。目前在进出口业务中所采用的结算方式重要有汇款、托收和信用证三种。第83题商业银行员工在重要凭证和重要物品管理的操作中，下列行为易导致操作风险的有()。A按规定进行重要空白凭证账实核对B印、押、证