现金管理与互联网金融课件

1、 现金管理与互联网金融2022/9/14目 录现金管理概念1现金管理工具2互联网金融3现金管理2022/9/14企业财资管理=企业+财资+管理资金管理现金管理财资管理中小企业集团企业政府机构金融同业财务会计营运资金工具制度系统机构关系2022/9/14管理对象是企业的血液-现金管理目标是?成本风险利润商业银行服务供应商之一工具系统结算融资投资衍生品交易网上银行 账户银企直联资金管理平台收益2022/9/14科学的企业财资管理服务要符合企业的生命周期！初创期成长期扩张期稳定期账户服务结算业务企业网银中小企业融资集团网银账户服务直接融资流动风险银企直联企业网银间接融资账户服务直接融资流动风险间接融

2、资2022/9/14目 录现金管理概念1现金管理工具2互联网金融3 集团企业网上银行(简称”集团网银”)，是商业银行为满足由两个及以上成员企业组成的企业集团的集中管理需求而设计开发的。 集团网银是商业银行开展集团现金管理业务的重要平台之一。通过集团网银可以实现集团零余额账户管理、统收统支管理、收支两条线管理等多种集团资金管理模式。集团网银的主要服务对象是集团总部的管理人员，方便集团总部对成员企业的管理。简言之，集团财务用1把U-KEY，实现对集团账户的统一管理。 集团网银2022/9/14企业网银可根据集团客户的个性化需求制定多种形式使用模式，如：模式一 集团总部集中审批 分/子公司作为录入操

3、作员、业务提交者，母公司/总公司为最终授权人；模式二 集团总部集中处理 分/子公司只有对账户的查询权限，母公司/总公司负责集团账户所有的支付；模式三 授权金额以上集中审批 授权金额以下：分/子公司自行支付 授权金额以上：分/子公司录入后提交业务，母/总公司授权后支付；集团企业网银支持5级，每级9人的授权模式，完全满足集团财务管理要求；成员企业的所有操作员，均需集团网银的系统管理员统一配制操作权限。 集团网银2022/9/14仅一把U-KEY，即可实现： 集团网银2022/9/14资金管理平台是通过互联网或专线连接，以特定的系统接口，使企业的ERP系统或资金管理系统与银行业务系统实现无缝对接，企

4、业可以利用其自身系统完成对其银行账户的查询、转账支付、企业理财、代发工资，现金管理等操作。资金管理平台是目前最好的跨银行、跨区域的企业资金管理工具。 集团资金管理平台2022/9/14 通过用网络将企业的ERP系统与多家商业银行的业务系统连接，即银企直联的无缝衔接，将资金管理有机的整合至企业的ERP系统，使企业资金管理更有效率。 集团资金管理平台2022/9/14集团资金池资金归集日常流动资金资金下拨闲置资金银行偿还贷款发放内部贷款银行银行综合授信资金计划开票开证成员单位成员单位成员单位成员单位成员单位成员单位成员单位内部授信额度 集团资金管理平台效果2022/9/14目 录现金管理概念1现金

5、管理工具2互联网金融39.3万亿2013年我国B2B电子商务交易规模，占GDP的13.88%。83.7%B2B交易占全国电子商务交易市场的份额。14.1%网络购物市场占全国电子商务市场的份额，且快速增长。金融互联网2022/9/14互联网金融 VS 金融互联网新现金管理（新货币论）支付清算（超级网银）渠道合作（三方支付）风险管理（大数据）线上融资（新工具和方法）直接融资（P2P）直接融资（众筹）支付清算（三方支付）2022/9/14互联网金融-P2P2014年1月，招商银行与人人贷托管合作，是商业银行首开P2P托管服务,针对人人贷公司的风险备用金专户资金进行独立托管，对风险备用金专户资金实际进

6、出情况作出托管报告。“风险备用金账户”是以人人贷公司的名义单独开设的一个专款专用账户。“人人贷”从平台上每笔成交的贷款中收取一定比例的服务费作为风险备用金。其用途是平台上一旦发生坏账，“人人贷”网站将会自动通过风险备用金进行相应的垫付，形成风险共担机制。招商银行风险备用金账户人人贷借款人借款人借款人P2P投资人投资人投资人投资贷款贷款服务费收取坏账风险补偿2022/9/14互联网金融-众筹1)大家投委托兴业银行托管投资资金；2)投资者认购满额后，将钱款打入兴业银行托管账户；3)大家投协助成立有限合伙企业，投资者按出资比例拥有有限合伙企业股权；4)兴业银行将首批资金转入有限合伙企业；5)有限合伙

7、企业从兴业银行获取资金后，将该资金投入被投企业，同时获得相应股权；6)银行托管资金将分批转入有限合伙企业，投资者每次转入前可根据项目情况决定是否继续投资；7)若投资者决定不继续投资，剩余托管资金将返还予投资者，已投资资金及股权情况不发生其他变化。投资者可自主选择是否愿意担任有限合伙企业的一般合伙人2022/9/14电子商务行业对收付款需求的变化电子商务支付流程第三方支付企业截至2013年2月，央行已累计颁发支付机构牌照223张金融互联网-小企业2022/9/14行业对融资需求的变化当供应链上的客户都实现了电子商务全流程的数字化，商业银行也需要提供的是更数据化的金融服务，包括现金管理服务，在线融资服务等创新金融产品。例如建行同金银岛的合作：信息服务+物流服务（监管仓库112个）+融资（与建行合作）供应链企业对在线融资的需求金融互联网-中型企业2022/9/14商业银行是否得到挑战？2022/9/14人才需求货币基金（高流动理财）资产转卖（买入返售