保额分红基础知识-新华人寿保险公司内部培训模板课件演示文档资料

1、保额分红根底知识课程目的使学员掌握保额分红的八大优势以及分红机制课程时间:100分钟授课方式:讲授、提问、演练 课程目的 目 录分红保险的起源与开展1现金分红和保额分红233保额分红的八大优势4分红的相关规定保额分红VS现金分红保额分红说明书实例保单第一年度分红：16.45某公司产品年交费3530，20年交，保额10万保额分红VS现金分红现金分红说明书实例分红保险的定义 分红保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品.分红保险的起源18世纪中后期，英国“公正生命保险社建立15年后, 于1776年进行决算时，发现实际责任准备金比将来必须支付的

2、保险金多出许多，于是将已收保费的10%返还给投保者。这是世界上最早的分红保险注释：寿险责任准备金是指保险公司为将来要发生的保险责任而提存的资金。 200年来，分红保险一直是兴旺国家用来抵御通货膨胀和利率变动的主力险种。 分红保险在市场上的占比情况： 北美 - 占据80%的市场份额 德国 - 占据85%的市场份额 香港 - 占据90%的市场份额分红保险的开展+具有保障和理财双重功能分红保险的作用保险根本保障经营利润分红分红保险可保全保险金额的实际价值，抵御通货膨胀的冲击。 目 录分红保险的起源与开展1现金分红和保额分红233保额分红的八大优势4分红的相关规定现金分红保额分红分红类型美式：现金分红

3、英式：分红增额盈余来源两差或三差多差(全部利源)可分盈余70%作为年度红利分配70%作为年度红利分配未分盈余不分配70%作为终了红利分配中国市场上两大分红方式保额分红除了三差外 ,其他所有工程产生的其他盈余都参与分红. 如：退保差、超过申领时限的保险金、超期借款的罚息等产生的赢余。未分配70%可分配70%保额分红： 全部盈余的70%,复利滚动年度红利终了红利可分配70%未分配年度红利现金分红： 可分配盈余的70%保额分红与现金分红机制目的 -拿出两张纸进行保额分红和现金分红机制的比照。时间:3分钟撕纸训练美式分红保险公司总盈余可分配盈余未分配盈余(没有分)年度红利70%给客户现金分红保险公司总

4、盈余可分配盈余未分配盈余年度红利70%给客户保额分红年度红利+终了红利=总盈余70%终了红利不是股东胜似股东-真正的70% 目 录分红保险的起源与开展1现金分红和保额分红233保额分红的八大优势4分红的相关规定保额分红基数大多差分红利源广复利滚动增值快双重红利更彻底以丰补欠收益稳保额递增保障高机制先进功能强独特优势抵通胀保额分红基数大多差分红利源广1、保额分红基数大 分红根底不断扩大以增加保额方式分红，分红的根底是保额，而不是保费。现金分红-按保费分红举例: 客户每年存3000元保费,根本保额为10万,假定当年分红率为4%,第一年客户所交保费的现金价值为900元,那么年度红利就是:900X4%

5、=36元,客户可以每年领取现金红利,但根本保额10万始终保持不变.也是出险给付的金额.保额分红-按保额分红保额保费3000元投资的根底根本保额10万元分红根底)举例: 客户每年存3000元,根本保额为10万,假设当年分红率为1%, 那么,年度红利:10万X1%=1000元,递增到10万根本保额之上即101000元,做为次年度分红基数.年度红利不断增加到保额当中复利计算.死差 利差 费差 其它盈余利润来源 一般的美式分红，只将利差、费差、死差这三差参与红利分配，而英式保额分红可以将保险公司可能产生利润的来源全部参与分红，最大限度地让客户享受保险公司的经营成果，表达了公平和客户利益至上的原那么。2

6、、全差分红利源广保额分红机制全景图-多差分红利源广！利差益死差益费差益其他各项差益年度总盈余可分配盈余70未分配盈余70终了红利终了终了红利红利基本保额基本保额基本保额基本保额保费保费保费保费年度红利年度红利年度红利终了红利增加保额复利递增平滑回报生命特色财富倍增公式72定律假设A为原始资本财富A以复利10%的投资回报率，每经过7.2年的时间财富翻番。 A 2A 4A 8A 复利是核聚变，是原子弹！复利滚存的威力到底有多大呢？3、复利滚动增值快7.2年 14.4年 21.6年 今天也请你做一个选择：有两份工作第一份：月收入10000元 合计收入24万第二份：第1月收入0.1元，第2月收入0.2

7、元，依此类推，后一个月收入是前一个月的两倍。工作时间：两年 复利威力你的选择24个月的总收入为 1677721.5 元！0.10.20.40.81.63.26.412.825.651.2102.4204.8409.6819.21638.43276.86553.613107.226214.452428.8104857.6209715.2419430.4838860.8让数字说话！168万保额分红-复利滚存保额保费3000元投资的根底有效保额101000万元分红的根底具体公式:第一年度红利:100000元X1%=1000 第二年度红利:(100000+1000)X1%=1010元 第三年度红利:(

8、10000+1010) X1%=1020.1元 以此类推,保额和收益每年都在不断长大!未分配盈余可分配盈余不少于70一定比例可分配盈余未分配盈余年度红利终了红利4、双重红利更彻底买房子的故事举例:比方你投资20万买了一套房子，你把房子租出去，每年都会收到一笔可观的租金，这笔租金年年都上涨，年租金就相当于年度红利；房子经过多年后，不断增值，房价涨到50万，甚至更多，比原价多30万，这30万就相当于终了红利。 年度红利与终了红利第一种收益: 租金 第二种收益: 原价 年度红利终了红利新房子出租终了红利 终了红利来源于未分配盈余。与可分配盈余相比，未分配盈余的主要起到“平滑功能。 保额分红产品具有调

9、剂风险，平滑回报的独特优势，一方面可以让客户享受整体运作的丰厚回报，同时保障客户在投资市场不好的情况下，确保不受损失，得到稳定的收益。经营状况好的时候多留下一些，经营状况差的时候从以前预留的局部中提取一些，尽量保持各年度的分红平稳，不出现大起大落。 在金融形势不好，投资收益不佳的年度，为保证客户仍能获得可观的年度红利，公司将所有未分配盈余均平滑做为可分配盈余，全部参与年度红利分配。5、以丰补欠收益稳保额分红旱涝保收-高枕无忧6、保额递增保障高第1年第2年第3年第4年年度红利年根本保额根本保额时间保额通货膨胀保额第5年 7、机制先进功能强目前80的公司采用现金分红，20的公司采用保额分红。不是所

10、有的公司都能采用保额分红，必须是投资收益相对稳健，精算技术和投资核算技术成熟的公司才能采用，而且必须拥有掌握保额分红技术精髓的总精算师。 保额分红的客户和公司的利益高度一致。公司股东想多拿分红，那同样的按照比例就必须多分配给客户，所以只有客户赚钱了公司股东才能赚到钱。谁是真正的朋友-患难时刻见真情8、独特优势抵通胀随着中国经济的高速开展，物价上涨，通货膨胀加剧，如果通货膨胀比较高，那么过了假设干年后，当时投保的保额就显得保障缺乏。保额分红方式可以防止这一问题。一方面，以保额为分红根底，不仅基数较大，而且在不需要重新核保的情况下，增加了客户最需要的保险金额；另一方面，保额按照年度分红以复利的形式

11、进行累加，客户保障水平随着市场水平不断提高，可以有效抵御通货膨胀带来的影响。 举例： 在20年前我们买一斤肉只要7-8角钱，而现在我们买一斤肉要7-8元。意味着原来的10元在20年前可以买到10多斤肉，到现在只能买到1斤多肉了。物价上涨，货币贬值，钱不值钱了，这就叫通货膨胀。28年来我国的平均通胀率高达5.7%，1年期存款利率只有2.25%。10000元一年等于贬值345元！这是事实！保额分红能有效抵御通货膨胀保额分红阐释“三才理论” 你多我才多 你有我才有理财目标 不输才能赢理财心理三才理论理财方案保底能不能不赔保值能不能赚点基本保额年度红利终了红利增值能不能更多分红留在帐户上，保障随之年年

12、涨。鸡生蛋来蛋生鸡，零钱变成养鸡场。年度终了双红利，理财专家替你忙。一家平安无忧虑，抱着金砖把老养。“保额分红优势歌： 目 录分红保险的起源与开展1现金分红和保额分红233保额分红的八大优势4分红的相关规定1、 保监会的监管 虽然分红产品不像投连产品那么透明，但给客户的红利分配并不是由保险公司随意确定的，因为保险公司的经营活动要受到比较严格的监管。分红产品要经过保监会核准后才可以销售；对分红产品设立单独的账户进行核算投资也是单独核算；每年的财务报表和都要经过独立的外部会计师事务所进行独立审计每年都要将分红业务上一年度的年度报告及分红方案上报保监会；公司将在每一保单年度向保单持有人寄送红利通知书

13、，告知客户红 利的分配情况 2、分红保险信息披露 要求对客户披露保监办发200164号文件保险公司每年向投保人寄送分红保险业绩报告，内容包括：分红保险的经营状况及公司分红政策费用支出及费用分摊方法，采用固定费用率方式的除外本年度盈余和可分配盈余保单持有人应获红利金额红利计算根底和计算方法禁止保监办发200164号文件保险公司不得通过公共媒体公布或者宣传分红保险的经营成果或水平。采用现金分红方式的，保险公司不得使用分红率、投资回报率等比例性指标描述分红保险的分红情况。在销售时候，不得以任何方式将分红保险的经营成果与其它保险公司的分红保险、投资连结保险、万能保险进行比较。任何宣称什么分红率比其它公

14、司好的，都是违反规定的误导3、分红产品的年度红利分配流程分红产品的年度红利分配流程（每个年度的重要时间窗口）12月31日3月4月初4月6月1日会计年度末向保监会报备分红保险专题财务报告董事会宣布年度红利分配方案向保监会报备分红业务年度报告红利分配启始日投资是保险公司主要利润来源 同个人投资作比较，保险公司作为机构投资者在投资渠道上具备很大的优势。银行大额协议存款根据中国人民银行1999年10月份颁发的351号文件，商业保险公司可就3000万以上的、大额定期存款，与商业银行协商存款利率，且不征收利息税。债券：国债、企业债、工程债券。年收益8%12%左右！证券投资基金保监会批准上年度总资产的30%

15、可进入证券投资基金, 这是目前国内保险公司中基金准入比例最高的。第一步：高投资回报国家核心重点工程：三峡水电、京珠高速、京九铁路、西气东输、南水北调等，投资周期长、收益稳定回报高的大型国家根底设施建设工程个人资金不能进入；保险公司为什么分红高？稳健的投资渠道保险资金已经获得京沪高铁13.93%股权 ?21世纪经济报? 由多家保险公司组建的“保险团队斥资160亿元，获得京沪高铁13.93%股权，成为仅次于铁道部的第二大股东。江苏江阴长江村给村民发黄金 曾送过别墅和现金 为了庆祝2021年村里建厂40周年，位于江阴市夏港街道的长江村去年年底承诺要在2021年给818户居民平均每户送1斤黄金1斤白银

16、。在今年的11月30日，村里提前兑现局部承诺，先期给每户发了100克黄金和100克白银。消息传到网上，网友惊呼：“还有比这更给力的消息吗？昨日(12月2日)记者赶到江阴长江村，探访了这个在幸福江阴土地上幸福的村庄，发现这个村村民的幸福事何止“派黄金。长江村已经有“十二送“送黄金不过是近年来回报村民的一个举措而已。今年73岁，承担长江村对外文化工作的徐英才老人告诉记者，“要是算上送黄金，长江村给村民已经有十二送了。“一是送别墅，1995年，村里决定盖别墅，不同房型价格在6.8万元到19.8万元不等，村民们都买了。2005年年底818户村民都住上了别墅，结果2006年村里决定把原本居民买别墅的钱都

17、退回去，每户都按19.8万元退。“二是送股份，2006年、2021年村里分别给每个村民发了2万元的股金，加上1万元的土地股金，这5万元的股金每年分红就有接近4000元，而且还是逐年提高的。“三是送现金，2006年村里经济改革，一下拿出8000多万，每户村民按人头分到了10万元现金，实打实发到村民手上。2021年纪念改革开放30周年的时候，又给村民发放了1万元的现金。“四是送水，每户村民每月免费用水3吨；五是送电，每个村民每月免费用电8度；六是送餐具，每户村民得到价值1700元的高档餐具一套；七是送消费卡，每个村民每个月可以拿到50元的消费卡，到村里的小吃一条街消费；八是给每户村民免费通天然气；

18、九是投资了3500万元在村中央建了一个漂亮的公园；十是打算花800多万替村民的别墅免费整修；十一是承诺明年给每户村民的别墅换上统一的豪华铜门。 30年前的长江村不过是长江边上一个名不见经传的小村而已。如今长江村已经建立了以江苏新长江实业集团为村级经济载体，下辖港口物流、长江三峡实业、钢铁制造、化工、房地产、机电等在内的8大产业，是世界上规模最大的绿色环保拆船基地、全国最大的钢管销售中心、华东地区最大的标准件生产基地之一、占据全球一半市场份额的蒽醌生产基地。2021年长江村的经济总量到达了300多亿，预计今年要突破450亿元。 国务院批准的固定资产投资平均投资期限1530年，长期稳定收益回报丰厚！高速公路投资100亿，评估年收益8%-10%三峡水利工程投资190亿，评估年收益11.2%西气东输投资53亿，评估年收益8%黄河小浪底工程投资50亿，评估年收益9.3%华东电网投资37亿，评估年收益9%大亚湾核电站投资9亿，评估年收益12%京沪高速铁路建设投资160亿，评估年收益8%-12% 致力打造国际化专业化投资团队。现有专业投资人员，拥有博士、硕士学历的专业人员占9