2021四川银行从业资格考试考前冲刺卷

1、第 页2021四川银行从业资格考试考前冲刺卷本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.个人理财业务是经批准的一项银行中间业务。A：中国人民银行B：中国银监会C：中国银行业协会D：中国证监会 2.证券内幕消息的知情人包括持有公司以上股份的自然人、法人、其他组织。A：5B：10C：15D：20 3.以下哪项行为，不属于操纵证券市场罪?A：单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量B：与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影

2、响证券价格或者证券交易量C：在自己实际控制的账户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量D：挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金 4.以下哪项行为，保险人不承担责任?A：保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务B：保险代理人有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同C：保险人知道保险代理人以其名义有超越代理权行为时，不作否认表示D：因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的 5.关于信托财产，说法错误的是。A：受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以信托财产承担B：受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人

3、的信托财产之间进行交易C：受托人利用信托财产为自己谋取利益的，所得利益归入信托财产D：受托人以信托财产为限向受益人承担支付信托利益的义务 6.外商独资银行经批准，可以经营结汇、售汇业务。A：中国人民银行B：中国外汇管理局C：中国银监会D：中国银行业协会 7.个人携带外币现钞出入境时，不符合外币现钞管理规定。A：个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理B：个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理C：个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理D：个人外

4、币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件、携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理 8.我国个人所得税法规定：工资、薪金所得、以每月收入额减除费用后的余额，为应纳税所得额。A：800元B：1500元C：1600元D：2000元 9.商业银行的组织形式中，银行有限责任公司的“有限责任”是指。A：银行以其全部资产对债权人承担责任B：股东仅以其出资额为限对银行的债务承担责任C：银行以其注册资本对债权人承担责任D：股东以其所持有的股份为限对银行承担责任 10.为维护银行业的稳健运行，人民银行对商业银行向关系人发放贷款作出了明确的

5、限制，下列论述中错误的是。A：商业银行不得向关系人发放信用贷款B：关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其亲属C：商业银行管理人员投资或担任高级管理职务的公司也属于关系人范围D：商业银行向关系人发放贷款一律采用担保贷款的形式，在关系人财务、信用状况良好的情况下，发放贷款的条件可以比普通贷款人更优惠 11.未经中央银行批准，商业银行不得。A：设立分支机构B：开展个人理财业务C：修改章程及经营业务范围D：发行新款理财产品 12.按照商业银行法，以下对商业银行负债业务表述错误的是。A：个人储蓄存款，商业银行应拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划B：商业银行应按照中国人民银行规定的存

6、款利率上下限，确定存款利率，并予以公告C：商业银行应按照规定向中国人民银行缴存款准备金，留足备付金D：商业银行应保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息 13.根据代理权产生的根据不同而将代理分类，不包含。A：委托代理B：法定代理C：合同代理D：指定代理 14.经依法核准的上市交易的股票、公司债券及其他证券，应当在交易。A：商业银行B：证券公司C：基金公司D：证券交易所 15.下列关于某上市公司的信息中，不属于内幕信息的是。A：公司计划将再融资B：公司为其关联公司提供了巨额债务担保C：公司的计划中的收购方案D：公司董事长因病在医院去世 16.根据保险人的委托，向保险人收取代理

7、手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或者个人是。A：保险经纪人B：保险代理人C：保险受益人D：保险公司 17.依照法律规定，证券投资基金应当公开披露的基金信息不包括。A：基金资产净值、基金份额净值B：基金份额申购、赎回价格C：基金份额上市交易公告书D：基金投资策略报告 18.商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员的资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证个人理财人员每年的培训时间不少于。A：10小时B：20小时C：30小时D：40小时 19.在理财产品(计划)存续期内，商业银行影响客户提供所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少提供一次。A：每月B：每季

8、度C：每半年D：每年 20.商业银行应按准备理财产品个投资工具的财务报表、市场表现情况及相关资料，相关客户有权查询或要求银行向其提供上述信息。A：月度B：季度C：半年度D：年度 21.按照规定，商业银行开展个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会申请批准。A：保证固定收益性理财计划B：保证最低收益理财计划C：保本浮动收益性理财计划D：非保本浮动收益性理财计划E：为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品 22.商业银行开展保证性收益理财计划等个人理财业务，应向批准申请。A：中国人民银行B：中国证监会C：中国银监会D：中国银行业协会E：为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质

9、的新的投资性产品 23.商业银行下列做法正确的是。A：将一般储蓄存款产品单独当作理财业务计划销售B：将理财计划于本行业储蓄存款进行强制性搭配销售C：无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率D：将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离E：为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品 24.商业银行按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的内，将有关统计分析报告报送中国银监会。A：第一周B：第一个月前10日C：第一个月前20日D：第一个月E：为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品 25.对于银行业金融机构违反审慎性经营原则且逾期未改正的，监管

10、机构可以对其采取的措施不包括。A：责令暂停部分业务B：限制分配红利和其他收入C：限制发放员工工资D：限制资产转让E：为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品 二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1.借款人需要调整借款期限的，必须具备以下条件。A：贷款未到期B：无拖欠利息C：无拖欠本金D：本期本金已偿还E：对以“商住两用房”名义申请贷款的，贷款期限和利率水平按照商业性用房贷款管理规定执行 2.借款人变更还款方式，需要满足如下条件。A：向银行提交还款方式变更申请书B：借款人的贷款账户中没有拖欠本息C：借款人的贷款账户中没有拖欠其他费用D：借款人在

11、变更还款方式前应归还当期的贷款本息E：对以“商住两用房”名义申请贷款的，贷款期限和利率水平按照商业性用房贷款管理规定执行 3.汽车经销商的欺诈行为主要包括。A：一车多贷和甲贷乙用B：虚报车价和冒名顶替C：全部造假D：虚假车行E：对以“商住两用房”名义申请贷款的，贷款期限和利率水平按照商业性用房贷款管理规定执行 4.银行在与保险公司的合作过程中可能存在下列风险。A：保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障B：免责条款成为保险公司的“护身符”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任C：保证保险的责任限制造成风险缺口D：银保合作协议的效力有待确认，银行降低风险的努力难以达到预期效果E：对以“

12、商住两用房”名义申请贷款的，贷款期限和利率水平按照商业性用房贷款管理规定执行 5.个人汽车贷款操作风险的防控措施包括。A：掌握个人汽车贷款业务的规章制度B：规范业务操作，熟悉关于操作风险的管理政策C：把握个人汽车贷款业务流程中的主要操作风险点D：对于关键操作，完成后应做好记录备查，尽职免责，提高自我保护能力E：对以“商住两用房”名义申请贷款的，贷款期限和利率水平按照商业性用房贷款管理规定执行 6.个人汽车贷款信用风险的内容包括。A：借款人的还款能力风险B：借款人的还款意愿风险C：借款人的欺诈风险D：借款人的收入水平波动E：对以“商住两用房”名义申请贷款的，贷款期限和利率水平按照商业性用房贷款管

13、理规定执行 7.根据汽车贷款管理办法的规定，可以申请汽车贷款的是。A：在中国境内有固定住所的居民B：在国内注册登记的机构借款人C：在中国境内连续居住2年的外国人D：在中国境内连续居住半年的港、澳、台同胞E：国内的汽车经销商 8.个人汽车贷款的还款方式包括。A：等额本息还款法B：等额本金还款法C：一次还本付息法D：按月还息随意还本法E：其他任何借款人意愿的还款方式 9.贷前调查可以采取的方式有。A：审查贷款申请材料B：面谈借款申请人C：查询个人信用D：实地调查E：电话查询 10.个人汽车贷款的贷前审查，对采取保证担保方式的调查应包括。A：保证人是否符合担保法及其司法解释的规定具备保证资格B：保证

14、人为法人的，要调查保证人是否具备保证人资格、是否具有代偿能力C：保证人为自然人的，应要求保证人提交相关材料，查验贷款保证人提供的资信证明材料是否真实有效，包括基本情况、经济收入和财产证明等，并需要保证人所在单位的担保证明D：保证人和借款人的关系E：核实保证人保证责任的落实，查验保证人是否具有保证意愿并通知其保证责任 11.贷款发放前，应落实有关贷款发放条件。其主要包括。A：确保借款人首付款已全额支付或到位B：需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕C：对采取抵(质)押和抵押加阶段性保证担保方式的贷款，要落实贷款抵(质)押手续D：对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程

15、序E：对采取抵(质)押和抵押加阶段性保证担保方式的贷款，抵押物或质押物已经转移到银行 12.业务部门在审核无误后，可进行开户放款，下列关于开户放款的说法中，正确的是。A：个人汽车贷款的放款包括放款至经销商在银行开立的存款账户和直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户两种方式B：贷款银行须与借款人以合同或协议的形式对资金的使用与提取等内容做书面约定，保证贷款使用符合合同要求C：在开户放款时应注意：借款人与贷款人签约时，默认的情况是在放款时遇法定利率调整时，应执行具体放款日当日利率D：当贷款签约后，遇法定贷款利率调整，业务部门开户放款时，发现“放款通知”贷款利率与贷款账户执行利率不一致，应通知有关部

16、门按最新利率档次重新修改信贷发放信息，并重新办理开户放款有关手续E：开户放款是整个个人汽车贷款流程中的最后一个环节 13.操作风险的防控措施包括。A：掌握个人汽车贷款业务的规章制度B：规范业务操作C：熟悉关于操作风险的管理政策D：把握个人汽车贷款业务流程中的主要操作风险点E：对于关键操作，完成后应做好记录备案，尽职免责，提高自我保护能力 14.个人汽车贷款风险管理中与合作机构相关的风险主要包括。A：保险公司的履约保证保险B：汽车经销商的第三方保证担保C：专业担保公司的第三方保证担保D：汽车经销商的欺诈风险E：汽车贷款签约和发放的风险 15.下列可以作为个人汽车贷款担保方式的有。A：质押B：以贷

17、款所购车辆作抵押C：房地产抵押D：第三方保证E：购买汽车贷款履约保证保险 16.个人汽车贷款贷后与档案管理的内容有。A：贷款的回收B：合同变更C：贷后检查D：不良贷款管理E：贷后档案管理 17.下列关于个人汽车贷款的运行模式的说法中，错误的是。A：个人汽车贷款最主要的运行模式包括“间客式”与“直客式”两种B：在“间客式”模式下由于经销商或第三方在贷款过程中承担了一定的风险并付出了一定的人力和物力，所以他们往往要收取一定比例的管理费或担保费C：“直客式”汽车贷款模式实际上是“先贷款，后买车”D：“直客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位E：“间客式”客户先到银行申请个人汽车贷款，由银行

18、直接面对客户，对客户资信情况进行调查审核，在综合评定后授予该客户一定的贷款额度，并与之签订贷款协议 18.国家助学贷款发放的特点是。A：帮助借款人支付在校期间的学费B：帮助借款人支付在校期间的日常生活费C：由教育部门设立“助学贷款专户资金”给予财政贴息D：运用金融手段支持教育，资助经济困难学生完成学业E：“间客式”客户先到银行申请个人汽车贷款，由银行直接面对客户，对客户资信情况进行调查审核，在综合评定后授予该客户一定的贷款额度，并与之签订贷款协议 19.个人教育贷款的业务特征包括。A：具有社会公益性B：政策参与程度较高C：多为信用类贷款D：风险程度相对较高E：“间客式”客户先到银行申请个人汽车

19、贷款，由银行直接面对客户，对客户资信情况进行调查审核，在综合评定后授予该客户一定的贷款额度，并与之签订贷款协议 20.2002年2月，三部委联合出台了的“四定三考核”政策是指。A：对国家助学贷款业务要定学校、定范围、定额度、定银行B：按月考核经办银行国家助学贷款的申请人数和申请金额C：按月考核已审批借款人数和贷款合同金额D：按月考核实际发放贷款人数和发放金额等指标E：“间客式”客户先到银行申请个人汽车贷款，由银行直接面对客户，对客户资信情况进行调查审核，在综合评定后授予该客户一定的贷款额度，并与之签订贷款协议 21.国家助学贷款的审批内容包括。A：对贷款申请审批表和贫困证明等内容进行核对B：审查每个申请学生每学年贷款金额是否超过6000元C：学校当年贷款总金额和人数不超过全国学生贷款管理中心与银行总行下达的该校贷款年度计划额度D：其他需要审查的事项E：“间客式”客户先到银行申请个人汽车贷款，由银行直接面对客户，对客户资信情况进行调查审核，在综合评定后授予该客户一定的贷款额度，并与之签订贷款协议 22.商业助学贷款发放的具体流程是。A：出账前审核放款通知B：开户放款C：当开户放款完